🏑🥍🏏🪃Сумма списанной по банкротству задолженности граждан в 2024 г. оказалась в 5 раз больше, чем годом ранее (17,4 млрд руб. против 3,2 млрд руб.).

Всего за прошедший год было завершено почти 36 тыс. процедур внесудебного банкротства.

❔Почему и число банкротств, и объем списанной задолженности так сильно выросли?
Потому что механизм был расширен на пенсионеров и получателей социальных пособий. Кроме того, процедура была упрощена: ее стало возможно провести через МФЦ. Также на рост показателей повлияло расширение лимита долга, в рамках которого можно инициировать процедуру – теперь он составляет от 25 тыс. до 1 млн руб. (ранее – от 50 тыс. до 500 тыс. руб.)

Привели ли резкое увеличение объемов списания и рост популярности внесудебного банкротства к рискам для финансовой системы? Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах полагает, что нет:

🧡 «Система переварила изменения, вступившие в силу в 2023-2024 годах. Однако суммы, подпадающие под эти банкротства, микроскопические по меркам российской финансовой системы. Для сравнения, на конец 2024-го общий объем ссуд россиянам превысил 38 трлн рублей. Поэтому говорить о значимых рисках не приходится».

ЦИФРЫ. По данным «Федресурса», с сентября 2020-го по конец 2024 гг. (с момента запуска механизма внесудебного банкротства) были открыты 85 тыс. процедур на общую сумму почти 40 млрд рублей. Из них завершено 54 тыс. процедур с долгом на 24 млрд. руб.

#детали
#банкротства

📊 Рейтинговые действия за 18.03.2025:

🆕 Облигации Биннофарм Групп серии 001P-05 присвоен ожидаемый ruA(EXP)18.03.2025
🆕 Облигации ГМК Норильский никель серии БО-001Р-08-USD присвоен ожидаемый ruAAA(EXP) 18.03.2025

#рейтинги

🧡 «Страховые резервы по страхованию жизни росли в 2024 году в четыре раза медленнее, чем страховые взносы. По данным ВСС, на 31 декабря 2024 года по сравнению с 31 декабря 2023-го страховые резервы страховщиков жизни увеличились только на 40%. По мнению «Эксперт РА», это может говорить о том, что прирост страховых взносов по страхованию жизни, который мы видим, завышен и носит технический характер. Реальный же прирост страховых премий примерно в четыре раза ниже, то есть составляет около 40%», - старший директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Ольга Басова.

❓Почему бодрые показатели по рынку страхования жизни могут носить технический характер?
❓С чем связано дублирование страховых взносов в статистике?
❓Какими будут настоящие, очищенные от неожиданных факторов ДКП цифры по итогам 2025 года?

▪️ Ответы – в новой колонке Ольги Басовой в газете «Коммерсант» 👇

#мнение
#страхование

💹 Подборка самых интересных публикаций по теме «Кредитные организации» от ведущего аналитика по банковским рейтингам «Эксперт РА» Виктории Лукиной.  

Must read 👇

📄 Прохоров назвал решение суда по Renaissance угрозой банковской системе
🔴 Компании холдинга «Ренессанс Капитал» и Михаила Прохорова оспорили решение суда, по которому должны выплатить компенсацию семье Гурьевых в связи с заморозкой активов. Сам Прохоров назвал это решение угрозой банковской системе.

📄 Чистая прибыль ПСБ за 2024 показала худшую динамику среди крупных банков
🔴 Чистая прибыль ПСБ по МСФО за 2024 год сократилась на 44%, до 65,3 млрд рублей.

📄 Альфа-банк разместит субординированные облигации на 46 млрд рублей
🔴 Банк может выкупить валютные суборды через колл-опционы.

📄 Доля банков как посредников в страховании выросла в 2024 году на 20 п. п.
🔴 Их доля составила 54,3% от совокупных сборов.

📄 Эксперты оценили прогнозы ЦБ по банковскому сектору на 2025 год
🔴 Большинство придерживаются более консервативной оценки прибыли в 3 трлн рублей.

📄 Чистая прибыль Совкомбанка снизилась на 19% в 2024 году
🔴 Выручка выросла в два раза и составила 722 млрд руб. (395 млрд руб. в 2023 г.), активы увеличились на 27% г/г и составили 4 трлн руб. за счет органического и неорганического роста, операционные расходы составили 132 млрд руб. (рост на 40%).

📄 ЦБ повысил прогноз по прибыли банков в 2025 году
🔴 Они могут заработать 3–3,5 трлн рублей, ожидает регулятор. Такое решение ЦБ объяснил ожиданием того, что стоимость кредитного риска и маржа банков будут возвращаться к своим историческим уровням.

📄 Семейную ипотеку распространили на «вторичку» для некоторых городов
🔴 Новые условия начнут действовать с 1 апреля 2025 г. Они будут распространяться на те города, где ведется строительство не более двух домов.

#выбор_аналитика

🤺🤾‍♀️🤾🤾‍♂️🏌️‍♀️На рынке появился новый страховой продукт – страхование процентов по вкладам, которое позволяет компенсировать недополученный доход, если вклад необходимо досрочно закрыть в связи с непредвиденными обстоятельствами.

К страховым случаям (указанным «непредвиденным обстоятельствам») относятся:
🔴потеря работы из-за ликвидации организации или сокращения штата;
🔴гибель жилья;
🔴угон автомобиля;
🔴смерть;
🔴диагностирование тяжелого заболевания (онкологические заболевания, инфаркт, инсульт и т.д.);
🔴получение инвалидности страхователя или его близкого родственника.

🧡 Предпосылки появления таких продуктов, их плюсы и минусы для обеих сторон, а также перспективы распространения на рынке оценивает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин:

Страховщики запускают новые страховые продукты в связи с тем, что они являются коммерческими организациями, цель деятельности которых – зарабатывать прибыль. В связи с этим страховые компании ищут новые ниши, разрабатывают новые продукты, используют возможности для расширения бизнеса. Подобные продукты привлекательны для страховщиков низкой убыточностью и доступным банковским каналом продаж.

🔴 Риски, являющиеся страховыми случаями, не могут носить массовый характер при естественном состоянии экономики и общества. Страховщики зарабатывают на разнице между полученными страховыми взносами и уплаченными страховыми выплатами с учетом комиссий банку и расходов на ведение дела.

Плюс для клиента заключается в страховой защите при наступлении страхового случая. Минус – в необходимости платить за эту страховую защиту. Если вкладчик оценивает возможность наступления страхового случая как реалистичную и обеспокоен возможной потерей процентов в такой ситуации, то приобретение такого продукта даст вкладчику возможное психологическое спокойствие, а также защитит от потери процентов, если страховой случай действительно произойдет.

💬 Полагаю, что для успешные продажи у таких продуктов могут быть только тогда, когда они очень тесно интегрированы в структуру продажи банков – т. е., активно предлагаются менеджерами банков в отделениях при открытии депозитов, а также явно и очень заметно присутствуют в банковском приложении, причем именно в момент открытия или продления депозита там. Не представляю, чтобы потенциальные страхователи задумывались о приобретении таких продуктов самостоятельно, без активного предложения со стороны банка.

ЦИФРЫ. Стоимость новых страховых полисов начинается от 2 тыс. руб. при страховой сумме 100 тыс. руб. Программа с максимальным покрытием в 400 тыс. руб. стоит порядка 8 тыс. руб.

#экспертиза
#страхование

🏐🏉🥏🎱Вниманию сотрудников сферы HR, L&D, а также руководителей! Примите участие в исследовании на тему «Трансформация функции обучения и развития в новых реалиях», которое проводит Академия бизнеса Б1 в сотрудничестве с:
• «Эксперт РА»
• Платформой онлайн-рекрутинга hh.ru
• Журналом «Штат».

▶️ Приглашаем пройти опрос по ссылке: https://anketa.b1.ru/e/4636/YHkP0ZDF

🟨 Цель исследования - понять, как меняется функция обучения, какие тенденции превалируют в обучении и развитии персонала, и какие компетенции сейчас наиболее востребованы.

Основные тематические блоки анализа:
🌟объемы обучения сотрудников компании - тренды 2024-2025
🌟навыки, которые будут востребованы в ближайшие 1-2 года
🌟роль HR и T&D - перспективы на ближайшие 1-2 года
🌟востребованные форматы обучения сотрудников
🌟проблемы в развитии талантов - что волнует топ-менеджмент и другие.

Участники опроса первыми получат отчет по итогам исследования.

Результаты прошлогоднего исследования – здесь.

🧭 Исследование проводится до 31 марта 2025 года.

#анонс

📊 Рейтинговые действия за 19.03.2025:

✔️ ПАО "ФОСАГРО" подтвержден ruAAA Стабильный 19.03.2025
✔️ Облигации ФосАгро (4 выпуска) подтвержден ruAAA 19.03.2025
✔️ Ульяновская область подтвержден ruBBB Стабильный 19.03.2025
✔️ Облигации Ульяновская область (7 выпусков) подтвержден ruBBB 19.03.2025
✔️ ПАО "ТАТНЕФТЬ" ИМ. В.Д. ШАШИНА подтвержден ruAAA Стабильный 19.03.2025
👁 Globaltrans Investment Plc установлен статус «под наблюдением» ruAAA Стабильный 19.03.2025
🆕 Облигации ДелоПортс серии 001Р-04 присвоен ruAA- 19.03.2025
❌ ООО "ЭНЕРГОКОНЦЕПЦИИ" отозван 19.03.2025

#рейтинги

⚽️🏀🏈⚾️🥎🎾Опубликовали, как и обещали, новые рэнкинги страховых компаний, составленные по различным параметрам.

🟢Совокупный объем страховых премий (с учетом входящего перестрахования)
🟢Премии по страхованию жизни
🟢Премии по страхованию, отличному от страхования жизни
🟢Премии по имущественному страхованию
🟢Премии по страхованию гражданской ответственности
🟢Премии по страхованию предпринимательских рисков
🟢Премии по страхованию финансовых рисков
🟢Совокупный объем премий по видам обязательного страхования
🟢Объем взносов по прямому страхованию
🟢Объем взносов по видам обязательного страхования
🟢Совокупный объем выплат по прямому страхованию
🟢Совокупный объем выплат по видам обязательного страхования
🟢Совокупные страховые суммы
🟢Совокупный объем страховых премий
🟢Совокупный объем выплат
🟢Совокупный объем выплат по видам добровольного страхования
🟢Совокупный объем выплат по видам обязательного страхования

🔜 ВСЕ РЭНКИНГИ (а их там больше 250!)

#аналитика
#страхование