🏑🥍🏏🪃Российские банки стали чаще отказывать заемщикам в ипотеке.

🏠 В январе и феврале 2025 г. доля отказов составила 55,4% и 56,2% соответственно, декабрьский показатель составлял 49,9% (по данным Национального бюро кредитных историй, НБКИ).

Почему это происходит:
🔵Банки исчерпали пул надежных заемщиков;
🔵Ужесточились требования к первоначальному взносу;
🔵Долговая нагрузка заемщиков растет из-за того, что их доходы не успевают за инфляцией;
🔵Новые регуляторные меры (с 1 июля 2025 г. ЦБ получит право вводить количественные лимиты на выдачу ипотеки заемщикам с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой) заставляют банки ужесточать требования к заемщикам заранее;
🔵Снижение у банков аппетита к риску.

🧡 «С рыночной ипотекой все понятно — при текущих ставках одобрение кредитов возможно только при очень большом первоначальном взносе. От возможности внести первый взнос, условно, не менее 50% стоимости объекта и зависит уровень одобрения по рынку. А такие возможности, очевидно, есть у меньшинства людей, желающих приобрести жилье», — отмечает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Подавляющую долю в ипотечных выдачах сейчас занимают госпрограммы, на которые рыночные ставки не влияют, продолжает аналитик: «Учащение отказов в этой части связано с возросшей долговой нагрузкой заемщиков и отставанием динамики их доходов от инфляции».
🔤 В марте некоторые крупные российские банки начали постепенно снижать ставки по рыночной ипотеке. Улучшение ценовых условий для потенциальных заемщиков вряд ли поддержит уровень одобрения по ипотеке, полагает Беликов. Эксперт считает коррекцию ставок на рынке пока незначительной.

#детали
#ипотека

📊 Рейтинговые действия за 27.03.2025:

✔️ ПАО "КОНТУР.БАНК" подтвержден ruBBB Стабильный 27.03.2025
✔️ ООО "МИРРИКО" подтвержден ruBBB- Стабильный 27.03.2025

#рейтинги

🌿 Подборка самых интересных публикаций по теме «ESG» от аналитика по рейтингам устойчивого развития Виктории Бехер.  

Must read 👇

📄 Фонд «Второе дыхание» запустил сбор вещей для выпускного «Платье. Брюки. Выпускной 2025»
🔴 Фонд помогает школьникам из 9 и 11 классов подготовиться к выпускному. Среди них дети из малоимущих или кризисных семей, дети-сироты и беженцы, дети с инвалидностью или с особыми потребностями.

📄 Ученые РАН пересчитали байкальских нерп
🔴 В 2024 г. ученые насчитали на Байкале значительно меньшее количество байкальских нерп, чем в два предыдущих года.
 
📄 Хирург из Китая впервые удаленно устранил аритмию российскому пациенту
🔴 Операция велась с помощью единственной в РФ роботизированной системы "Стереотаксис", позволяющей выполнять манипуляции в сердце пациента с помощью сверхмощных магнитов.

📄 Новым генеральным директором РЭО назначена Ирина Тарасова
🔴 Ранее она занимала должность директора административного департамента Министерства сельского хозяйства.
 
📄 Москвичам напомнили о запрете собирать березовый сок
🔴 Добыча березового сока в Москве, в том числе в парках, запрещена - это может нанести непоправимый вред деревьям. В связи с этим сбор сока в столице также приравнивается к повреждению зеленых насаждений, за это можно получить штраф в размере от 3,5 тысячи рублей.
 
📄 Франция требует от ЕС ограничить цены на выбросы CO2
🔴 Франция возобновила призывы к Европейскому союзу c целью ограничить цены на углеродном рынке, установив "коридор" для волатильных колебаний цен.

📄 Coca-Cola представила торговые автоматы на водороде
🔴 Coca-Cola готовится испытать первые в мире торговые автоматы на водородном топливе. Новинка не нуждается в доступе к розетке и использует специальные сменные картриджи с водородом для химической реакции, в результате которой вырабатывается электричество.

📄 Черные кошки завоевали популярность благодаря мультфильму
🔴 Черные кошки начали пользоваться огромной популярностью в Бразилии с момента выхода на экраны мультфильма Flow («Поток»). Усатых питомцев этого окраса стали гораздо охотнее забирать из приютов, их называют кошками «породы Флоу», а черным котятам дают прозвище «Флоу».
 
📄 Суд запретил Lufthansa размещать рекламу, вводящую в заблуждение, в отношении компенсаций выбросов парниковых газов
🔴 Окружной суд Кельна запретил авиакомпании Lufthansa продолжать использовать в рекламе некоторые положения, касающиеся компенсации выбросов углекислого газа на рейсах. Суд признал рекламу вводящей в заблуждение.

#выбор_аналитика

🏑🥍🏏🪃Программа долгосрочных сбережений (ПДС) официально была запущена 1 января 2024 г., но фактически заработала в апреле того же года – в первом квартале отрабатывались механизмы и шли последние согласования налоговых льгот. Пришло время подвести первые итоги.

➕ За 2024 г. негосударственным пенсионным фондам (НПФ) удалось привлечь в программу около 220 млрд руб. (данные Национальной ассоциации пенсионных фондов, НАПФ). Более точные цифры должны появиться на днях: фактический перевод пенсионных накоплений на ПДС-счета и начисление процентов произойдут до 31 марта. Софинансирование будет начислено позже, до 1 августа.

🧡 Комментирует директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Екатерина Серова:

На мой взгляд, первый год работы программы долгосрочных сбережений можно оценить как достаточно успешный. Несмотря на то, что, по предварительным данным, поставленная президентом задача по привлечению в программу 250 млрд рублей не выполнена, фактический результат (приблизительно 220 млрд рублей), близок к цели.

«Сложность продукта для конечного потребителя, а также низкий интерес граждан к пенсионному рынку и их неосведомленность о деятельности НПФ не помешали привлечь в программу 99 млрд рублей собственных средств граждан. По данным Банка России, в 2024 году было заключено 2,9 млн договоров долгосрочных сбережений, при этом доля расторгнутых договоров составила всего 1%. Об успешности программы также может свидетельствовать не только подключение к ней практически всех НПФ, работающих на рынке, но и появление новых игроков.  

💸 По мнению агентства, взносы по ПДС в 2025 году превысят взносы 2024 года. Более активный приток средств в программу будет обусловлен как работой фондов и регулирующих органов по популяризации программы и разъяснению ее особенностей, так и реализацией законодательных инициатив, направленных на повышение привлекательности долгосрочных сбережений, а также усилением конкуренции НПФ за клиентов».

«Побочный эффект» ПДС – оживление рынка НПФ, где годами не происходило ничего нового. В 2024 г. на этом рынке появилось 4 новых игрока, еще как минимум один фонд будет открыт в 2025.

Чего ожидать от ПДС в 2025-м:
✔️согласования налоговых льгот для работодателей, которые делают взносы за своих сотрудников;
✔️появления в программе «семейных инструментов», увеличивающих размер софинансирования на семью в целом;  
✔️появления новых гибридных инвестиционных инструментов долгосрочных сбережений у коммерческих участников рынка;
❓теоретически - увеличения лимита взносов для получения налогового вычета с текущих 400 тыс. руб.

#детали
#ПДС