💵 Подборка самых интересных публикаций по теме «Кредитные институты» от младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Виктории Лукиной.  

Must read 👇

📄 ЦБ раскрыл количество нарушений самозапретов банками и МФО
➡️ С начала действия механизма самозапретов в марте прошлого года Банк России выявил 309 000 нарушений, когда микрофинансовые организации заключали с человеком договор займа без проверки наличия ограничений. Это делают одни и те же компании – их около сотни.

📄 Банки продали вдвое больше долгов в первом квартале 2026 года
➡️ Банки выставили на продажу через электронные торговые площадки (ЭТП) долги на 83,2 млрд рублей. Предложение наращивалось на фоне ухудшения качества кредитов: за 2025 год доля просрочки в розничных портфелях выросла с 3,6% до 4,6%,

📄 АСВ впервые передала акционерам банка-банкрота активы на 25,5 млрд рублей
➡️ Акционеры ликвидированного Киви-банка получили от АСВ имущество, оставшееся после завершения расчетов со всеми кредиторами. Обычно владельцы банков остаются должны многочисленным кредиторам по итогам ликвидации бизнеса.

📄 Банки маркетплейсов нарастили корпоративные депозиты на 50%
➡️ Так, по состоянию на 1 марта этот показатель у Ozon-банка составлял 5,8 млрд рублей, прибавив за два месяца 50%, у Вайлдберриз-банка — 5,2 млрд рублей (+67% за январь-февраль).

📄 Газпромбанк сократил чистую прибыль в 2025 году на треть
➡️ Чистая прибыль Газпромбанка по МСФО в 2025 г. составила 132,6 млрд руб. по сравнению с 195,2 млрд руб. годом ранее.

📄 В Госдуму внесли проект о ежегодной индексации ипотечной субсидии семьям
➡️ Сейчас для семей, в которых родился (или был усыновлен) третий и последующие дети, установлены выплаты в 450 000 руб. на погашение ипотечного кредита и процентов по нему. За 6 лет они ни разу не увеличивались.

📄 Крупные банки снизили ставки по рыночной ипотеке
➡️ С 1 апреля Сбербанк снизит ставки по рыночной ипотеке на 0,5 п. п. при первоначальном взносе от 20,1% до 50%, ВТБ – на 1 п. п. при взносе от 50%.

📄 Средний срок автокредитов увеличился на 17,9% в феврале
➡️ Он достиг 5,98 года. Самый большой средний срок автокредитов за месяц зафиксирован в Краснодарском (6,52 года) и Ставропольском (6,48 года) краях, Тюменской области с ХМАО и ЯНАО (6,33 года), Волгоградской области (6,29 года) и Башкирии (6,29 года).

#выбор_аналитика

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

⚙️⚙️⚙️⚙️Озон-банк и Вайлдберрис-банк вошли в фазу активной конкуренции на рынке корпоративных депозитов.

💳🛍 По состоянию на 1 марта 2026 г. объем таких депозитов у первого превысил 5,8 млрд руб., у второго – 5,2 млрд руб., это +2 млрд руб. за два месяца у каждого из игроков.

До осени 2025 г. у Вайлдберриз-банка этот показатель был стабильно ниже 100 млн руб., а у Озон-банка был равен нулю.

Оба банка сообщают, что среди клиентов-юрлиц, которые держат у них депозиты, – не только партнеры по маркетплейсам, но и пришедшие «со стороны».

Третий участник рынка из категории банков маркетплейсов – Яндекс-банк – так и не включился в эту гонку. Объем депозитов юрлиц у него на начало текущего месяца составил только 150 млн руб.

📊 Нюансы стратегии e-commerce-банков объясняет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:

«Все три банка маркетплейсов анонсировали долгосрочный вектор движения в сторону универсальной бизнес-модели и экосистемного подхода. Изначально созданные как «банк-кошелек» при маркетплейсе, соответствующие организации сначала сегментировали и монетизировали имеющуюся клиентскую базу, затем запустили смежные финансовые продукты и масштабировали их в рынок. Запуск депозитных продуктов как в розничном, так и в корпоративном сегментах позволили банкам привлечь клиентов, не связанных с маркетплейсом, и одновременно выступили фондирующим драйвером для запуска и масштабирования кредитного направления. Очень высокие темпы роста объясняются низкой базой депозитных продуктов при ее значительном потенциале в этих банках».

ЦИФРЫ. E-commerce-банки предлагают корпоративным клиентам ставки по депозитам на уровне 13-15%, по краткосрочным промоакциям они могут доходить до 18,5-27%.

#банки
#депозиты

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

👓👓👓👓👓👓С 1 апреля ставки по рыночной ипотеке снижают два крупнейших российских банка – Сбер и ВТБ.

🏦🏦 У первого снижение составит 0,5 п. п. при первоначальном взносе от 20,1% до 50%, у второго – 1 п. п. при взносе от 50%.

В ближайшее время планирует скорректировать вниз ставки по рыночным программам ипотеки также «Абсолют банк» (на уровне 0,5-0,6 п. п.) – «по всей линейке вне зависимости от срока и размера первоначального взноса, категории заемщиков».

➕ Допускают изменения в сторону снижения ставок также в ПСБ и Банке ДОМ.РФ.

В Т-банке никаких перемен не будет как минимум до 24 апреля, когда состоится очередное заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.

📊 Это уже начало «разморозки» рынка или еще нет? Чего ожидать в ближайшее время? Рассуждает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина:

«В 1-м квартале 2026-го ставки все еще остаются высокими (в среднем, более 20%), однако тренд на снижение стал более явным, особенно в предложениях по рефинансированию, поэтому рыночный сегмент начинает постепенное оживление. В 2026 году при продолжении тенденции к снижению ставок можно ожидать постепенного смягчения требований к уровню доходов заемщиков при условии, что рост цен на жилье будет умеренным (в пределах 5-10%).

🏗 По прогнозу «Эксперт РА», выдачи ипотеки по итогам 2026 года превысят 5 трлн руб., показав прирост на 15–20% к уровню 2025 года. При этом в 1-м полугодии доля льготных выдач останется выше 50%, несмотря на некоторое снижение объемов семейной ипотеки в феврале-марте, однако во второй половине года рынок достигнет паритета по соотношению льготной и рыночной ипотеки с преобладанием последней в отдельные месяцы. Поддержке рыночного сегмента будут способствовать постепенное снижение ставок и спрос, накопленный более чем за 1,5 года фактически заградительных ставок.

Так, при продолжении тренда на смягчение ДКП можно ожидать, что оживление рыночного кредитования начнется уже при ставках на уровне 16–17%: заемщики будут реализовывать накопленный объем отложенного спроса в расчете на скорое рефинансирование под более лояльный процент. Однако для массового клиента ипотека станет доступной при ставках ниже 12%».

ЦИФРЫ. Средневзвешенная ставка в топ-20 ипотечных банков (данные ДОМ.РФ на 27.03.26 г.):
• Новостройки – 20,25%;
• Вторичка - 19,98%.

#экспертиза
#банки
#ипотека

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

📰📰📰📰📰📰📰Опубликован ежегодный отчет о прозрачности «Эксперт РА» по итогам 2025 года.

🏦 Документ подготовлен в соответствии с требованиями нашего профильного законодательства.

Что внутри:
• Приветственное слово генерального директора
• Информация о составе акционеров, конечных собственников АО «Эксперт РА»
• Информация об органах управления и о системе внутреннего контроля
• Результаты оценки эффективности применяемых правил и процедур предотвращения, выявления конфликтов интересов, их раскрытия и управления ими
• Результаты проверки органом внутреннего контроля
• Статистическая информация о распределении рейтинговых аналитиков по видам объектов рейтинга и по рейтинговым действиям, а также о ротации ведущих рейтинговых аналитиков
• Политика хранения документации
• Информация о выручке
• Социальная ответственность агентства

📊 Ничего не скрываем ни от регуляторов, ни от клиентов, ни от общественности. Максимально прозрачны для всех!

🔴 Все отчеты публикуются в разделе «Раскрытие информации»
🔴 Прямая ссылка – ЗДЕСЬ

#новости_агентства
#важно

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

📊 Рейтинговые действия за 31.03.2026:

✔️ ООО "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" подтвержден ruBB+ Стабильный 31.03.2026
❌ Облигации Газпром Капитал серии БО-001Р-11 отозван в связи с погашением 31.03.2026
🆕 Облигации Баимская Холдинг серии 001Р-01 присвоен ruA+ 31.03.2026

#рейтинги

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

💬 Друзья, мы не знаем, что будет дальше. Но пропадать с ваших радаров в любом случае не намерены!

💬 QR-код на картинке приведет вас к нашему каналу в MAX, где мы будем очень рады вас видеть. Давайте держаться вместе!
💬 Эксперт РА в МАКС 👈 ссылка зашита тут

📊 Ваш админ.

🇺🇸 Стоимость казначейских облигаций, которые центральные банки разных стран хранят в ФРС, на 25 марта составила $2,69 трлн. Это минимум с апреля 2012 года. За месяц вложения иностранных ЦБ в американский госдолг сократились на $81,5 млрд (-3%).

📊 Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах:

«Процесс отказа от американских казначейских облигаций идет давно: у зарубежных держателей появились сомнения, что это безрисковый актив. Собственно, нынешний кризис первый, когда не наблюдается бегства в американский госдолг. Для кого-то важнее растущие и нерешаемые бюджетные проблемы США, для кого-то - потенциальные риски для иностранных держателей. Но результат один - сокращение позиций».

💵Кроме того, доля доллара общем объеме валютных активов мировых ЦБ по итогам 2025 г. снизилась с 58,52% до 56,77%. Это самый низкий результат с 1995 года.

#актуальный_комментарий
#США

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

👓👓👓👓👓👓Контроль и ответственность за страховое мошенничество будут ужесточены. Инициатива исходит от МВД.

🔴Среди предлагаемых мер – особая маркировка в АИС (автоматизированной информационной системе) клиентов ОСАГО, которые неоднократно обращались за выплатами по однотипным авариям и с одними и теми же пострадавшими.

🔴Другая мера – обязать злоумышленников компенсировать страховщикам ущерб от их действий в тройном размере. Это предполагается применять в отношении тех, кто за последние 5 лет повторно пытался получить необоснованную выплату по ОСАГО после отказа суда, оперируя ложными сведениями или поддельными документами.

🔴Но самая оригинальная идея – это отказывать мошенникам в покупке ОСАГО в течение года-трех после их махинаций.

🔴 Инициативу оценивает управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин:

«Страховое мошенничество в ОСАГО – это бич российского страхового рынка. На каждый «щит» со стороны страховщиков мошенники находят новый «меч». Тем не менее, в целом рынку удается постепенно, год от года, снижать объемы этого явления.

Действия мошенников приводят к росту убыточности ОСАГО. Это оказывает влияние на тарифы в сторону их повышения, ведь страхование – это бизнес, а бизнес должен получать прибыль. В результате, по сути, за все расплачиваются добросовестные клиенты. Таким образом, мошенник ворует деньги даже не у страховой компании, а у всех автовладельцев, потому что ущерб от его действий закладывается в стоимость полисов ОСАГО.

Поэтому, конечно, со страховым мошенничеством надо продолжать бороться. При этом надо учитывать интересы добросовестных граждан. Маркировка в АИС – мера, которая, вероятно, на них действительно не отразится.

📑 Что касается запрета на покупку ОСАГО, то здесь стоит хорошо подумать. Обязанность для каждого водителя приобрести полис ОСАГО предусмотрена законом. Таким образом возникает коллизия: с одной стороны, купить его необходимо в силу закона, с другой – закон будет запрещать это для определенных случаев. По сути, запрет о покупке ОСАГО здесь равен запрету на пользование транспортным средством. С другой стороны, есть риск, что мошенник продолжит ездить на авто без полиса. Полагаю, это требует дальнейшего обсуждения и всестороннего анализа».

🇷🇺 P.S. Наиболее проблемные в части распространения страхового мошенничестве регионы – Краснодарский край, республики Северного Кавказа, Приморский край. В некоторых регионах рост стоимости ОСАГО для всех водителей из-за ущерба, наносимого махинаторами, составляет 100%.

#экспертиза
#страхование

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

В 2025 г. аудит финансовой отчетности общественно значимых организаций на финансовом рынке (ОЗОФР) впервые проводился только аудиторскими компаниями из реестра Банка России, пишет ЦБ в своем новом «Обзоре деятельности аудиторских организаций на финансовом рынке в 2025 году».

👓👓👓👓👓👓Число ОЗОФР, чья отчетность прошла через «реестровых» аудиторов, за год увеличилось в 1,6 раза, до 1700, указывается в Обзоре. В первую очередь количество клиентов-ОЗОФР росло у малых и средних аудиторских компаний (в 2,7 раза). У крупных участников рынка наблюдался рост клиентской базы на уровне 14%. В результате все ОЗОФР более-менее равномерно «размазались» по аудиторскому рынку: в каждой категории аудиторов число таких клиентов по итогам года составило плюс-минус 600.

💵 Прирост числа клиентов привел к увеличению выручки аудиторских организаций из реестра Банка России – с 5,8 млрд руб. до 6,4 млрд руб. за обязательный аудит ОЗОФР.

При этом регулятор отмечает «существенную неоднородность в ценообразовании на рынке аудиторских услуг». Наибольший рост произошел в самом дешевом сегменте – среди аудиторских заключений стоимостью менее 300 тыс. руб.

📊 Тенденции раскладывает по полочкам гендиректор компании «Эксперт Бизнес-Решения» (занимается в том числе присвоением рейтингов надежности и качества услуг аудиторским компаниям, рейтинг-лист ЗДЕСЬ, рэнкинги аудиторов ЗДЕСЬ) Павел Митрофанов:

Рынок завершил свою трансформацию, связанную с созданием ОЗО ФР. Те 577 ОЗОФР, которые могли пользоваться регуляторной лазейкой для отчетности за 2023 год и аудировались вне реестра, теперь были вынуждены пойти к аудиторам из реестра. Мы видим не столько рост спроса на услуги аудиторов из реестра, сколько прекращение возможностей регуляторного арбитража. При этом со стороны рынка предложение почти не расширилось: количество аудиторов в реестре выросло всего на три - с 38 до 41. Отсюда внушительные цифры по нагрузкам и приростам ОЗОФР на одну компанию.

Крупные игроки аудиторского рынка следят за маржинальностью бизнеса и рисками. Они не заинтересованы в том, чтобы забирать любого клиента по любой цене. Их приоритет - крупнейшие компании с хорошими процессами и качественными данными. Средние и мелкие ОЗОФР, которые пришли из-за невозможности оставаться с аудитором вне реестра, могут находиться вне их ценовых и качественных требований. Для мелких участников реестра наращивать базу, опыт и масштаб - почти единственный шанс на долгосрочное положение в реестре. Поэтому они заинтересованы в конкуренции за любого клиента.

📈 Из отчета ЦБ видна фрагментарность рынка. Рынок с чеками в несколько миллионов у лидеров рынка и «массовый» сегмент ОЗОФР со средней стоимостью аудиторского заключения менее 300 тыс. руб. - это фактически разные рынки. Рынок нижнего ценового сегмента неустойчив. За эти деньги аудитору будет сложно обеспечить качественную операционную и методологическую работу, соответствие требованиям Банка России к информационной безопасности. Такой формат работы вынуждает работать с совместителями, что тоже повышает риски. Я полагаю, такая конкуренция «на износ» приведет к вымыванию с рынка агрессивных участников с высокой толерантностью к ошибкам и экономии на качестве. Мы предлагаем аудиторам получать рейтинги надежности для развития неценовой конкуренции и качественного бенчмаркинга.

❓Что будет дальше? Взлет аудиторского рынка - это одноразовое событие, повтора мы не увидим. Прирост будет происходить за счет появления новых эмитентов. Например, облигационный рынок приносит порядка 80 свежих имен в год, сопоставимый приток может дать рынок ЦФА. Несколько десятков компаний при хорошем сценарии может стать эмитентами IPO.

#экспертиза
#аудиторы

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

🔴 Рейтинговые действия за 01.04.2026:

✔️ Облигации СФО ВТБ РКС Эталон серии 05 подтвержден ruAAA.sf 01.04.2026
✔️ Облигации СФО ВТБ РКС-1 серии 01 подтвержден ruAAA.sf 01.04.2026
✔️ Облигации СФО ВТБ РКС Эталон серии 02 подтвержден ruAAA.sf 01.04.2026
✔️ АО АКБ "ЦЕНТРОКРЕДИТ" подтвержден ruBB+ Стабильный 01.04.2026
⬆️ ПАО "ЭЛ5-ЭНЕРГО" повышен ruAA Стабильный 01.04.2026
✔️ ПАО "ЭСЭФАЙ" подтвержден ruAA- Стабильный 01.04.2026
❌ Облигации ВИС ФИНАНС серии БО-П03 отозван в связи с погашением 01.04.2026

#рейтинги

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram