«А у вас точно хватит времени на мою компанию?»

Мне задал этот вопрос предприниматель. И я прекрасно понимаю, почему он вообще возникает.

Когда один бухгалтер ведёт сразу много компаний, всё действительно держится на одном человеке.
Он отвечает клиентам, считает налоги, сдаёт отчётность, работает с требованиями, начисляет зарплату. А ещё иногда болеет, уходит в отпуск и имеет полное право не работать по выходным.

И если заменить его некому, предприниматель это очень быстро чувствует.

➡️В бухгалтерской компании принцип работы другой.

У нас есть распределение обязанностей, регламенты и бизнес-процессы. Поэтому наши клиенты могут вообще не знать, что их бухгалтер сейчас в отпуске.

Один сотрудник ушёл отдыхать — его задачи подхватили другие. Кто-то заболел — работа не остановилась. Отчётность будет сдана, зарплата начислена, налоги рассчитаны.

И для меня это один из главных плюсов работы именно с бухгалтерской компанией.

📌Поэтому на вопрос «А у вас хватит времени на меня?» мой ответ — да.
Потому что за учётом клиента стоит не свободное время одного бухгалтера, а работа целой команды.

📌Нетипичная причина блокировки карты

Например, я была председателем родительского комитета и собирала деньги на выпускной.
Родители переводят на одну карту: кто-то 3 000 ₽, кто-то 5 000 ₽, кто-то 10 000 ₽. Потом с этой же карты идут оплаты фотографу, видеографу, за украшение зала, подарки детям и другие расходы.

Для нас всё понятно: собрали деньги → организовали выпускной.

А банк видит немного другую картину:
↪️на карту физлица регулярно приходят деньги от большого количества людей,
↪️после чего уходят разным получателям.
И если такие операции нетипичны для вашего обычного поведения, у банка могут возникнуть вопросы.

Банки обязаны проверять операции клиентов и при определённых обстоятельствах приостанавливать подозрительные переводы или ограничивать использование карты и онлайн-банка.

Поэтому даже если никакого бизнеса у вас нет, лучше сохранять подтверждение того, откуда деньги и на что они потрачены: переписку с родителями, таблицу сборов, чеки, договоры и подтверждения оплат.

💬А у вас банк когда-нибудь задавал вопросы из-за обычных переводов между физлицами?

📎Вместо премии я отправила двух бухгалтеров в Калининград

1 сентября два бухгалтера из моей команды улетели на несколько дней в Калининград. Я оплатила билеты, проживание и экскурсии.

Такой формат благодарности появился у нас несколько лет назад практически случайно. Нужно было съездить к клиенту в Сочи, и я предложила совместить рабочую поездку с небольшим отдыхом.
Увидела, сколько эмоций она им дала, и подумала: а почему бы не делать так регулярно?

С корпоративами у нас как-то не сложилось. Проводить их просто потому, что «так принято», мне не хочется. Поэтому на одном из годовых собраний я спросила команду, как они отнесутся к путешествиям вместо привычных корпоративов.
👀Идею поддержали

Так появился Калининград. Хотелось сказать спасибо за работу и дать возможность переключиться перед следующим отчетным периодом, который уже совсем скоро.

Обе сотрудницы работают со мной больше пяти лет, и сегодня это действительно костяк команды Financev. И чем дольше я руковожу людьми, тем больше понимаю: универсальной мотивации сотрудников нет. Нужно знать, что важно именно вашим людям.

Кому-то нужна премия, кому-то дополнительный выходной, кому-то обучение. А у нас вот так ✈️

А что выбрали бы вы: премию или несколько дней путешествия за счёт компании?

Перевёл себе 200 тысяч — и банк заблокирует карту? Нет.

Вчера выпустила Reels про переводы самому себе, и судя по тому, как он разлетелся, тема действительно животрепещущая 😅

Переводы самому себе никто не запрещал. Более того, ограничивать межбанковские онлайн-переводы самому себе в пределах установленного законом лимита 30 млн ₽ в месяц банк не может.

Откуда тогда взялись эти пресловутые 200 тысяч?

С 2026 года банки проверяют операции по 12 признакам мошенничества. Один из новых выглядит так:

➡️вы перевели себе из другого банка через СБП больше 200 тысяч ₽, а затем в течение 24 часов отправляете деньги человеку, которому за последние полгода ничего не переводили.

Вот такая связка уже является одним из признаков мошеннического перевода. Не сам перевод себе на 200 тысяч.

Плюс банк смотрит на нетипичные для конкретного клиента операции:
сумму, периодичность, время совершения и другие обстоятельства. Если операция соответствует признакам мошеннической, банк обязан принять предусмотренные законом меры, например приостановить перевод на два дня.

Поэтому мой совет тот же: переводить деньги можно. Просто будьте готовы при необходимости объяснить происхождение денег и смысл операции.

И особенно это касается предпринимателей: когда суммы большие и движение денег связано с бизнесом, лучше понимать последствия

до операции

, а не после вопроса от банка.

Пишите в комментариях свои вопросы про переводы и банки. Самые частые разберу отдельно.

⛓Официальные критерии можно посмотреть у Банка России⁠.

Корпоративная карта: я ЗА

Вчера спросила вас, пользуетесь ли вы корпоративной картой. Сегодня мой ответ.

📌Предприниматели, пользуйтесь.

Представьте, как выглядит расчётный счёт со стороны банка:

деньги пришли от клиентов → почти вся сумма сразу ушла на личную карту или была снята → и так из месяца в месяц.

Такая картина может вызвать дополнительные вопросы: что за бизнес, почему практически весь оборот выводится, где обычные операции?

📎Поэтому моя рекомендация простая: не превращайте расчётный счёт в транзитный, куда деньги только пришли и сразу ушли.
Используйте корпоративную карту в повседневной деятельности: оплачивать заправки, товары, материалы, хозяйственные расходы и другие покупки. Тогда по счёту видно нормальное движение денег, связанное с деятельностью.

➡️Чем понятнее выглядит ваша деятельность, тем меньше поводов для дополнительных вопросов со стороны банка.

Но важная оговорка: корпоративная карта сама по себе не защищает от вопросов по 115-ФЗ. Банк оценивает операции в совокупности: переводы физлицам, снятие наличных, контрагентов, уплату налогов и другие факторы.

Кстати, на сайте Банка России можно по ИНН проверить, не отнесены ли ИП или ООО к высокой группе риска на платформе «Знай своего клиента».

Проверить себя на сайте Банка России⁠

✈️А в следующем посте предлагаю разобрать другую сторону вопроса: что скажет налоговая, если корпоративной картой оплачивать продукты, кафе и другие личные покупки? И чем здесь отличается ИП от ООО.

Корпоративная карта: а что скажет налоговая?

В прошлом посте я советовала предпринимателям пользоваться корпоративной картой. И закономерный вопрос: а если оплатить ей продукты, одежду, ресторан или вообще что-то для себя — налоговая не придёт?

Здесь главное не путать ИП и ООО.

➡️Если вы ИП, деньги на расчётном счёте остаются вашими деньгами. Сам по себе факт, что личную покупку оплатили бизнес-картой, ещё не делает её расходом бизнеса.

Купили продукты домой, одежду себе, сходили в караоке — пожалуйста. Но не пытайтесь уменьшить на эти суммы налог, если расходы не связаны с предпринимательской деятельностью.

Особенно это важно для УСН «доходы минус расходы»: расходы должны соответствовать требованиям НК РФ и быть подтверждены документами.

➡️А вот с ООО всё иначе.

Деньги на корпоративной карте ООО — деньги компании, а не директора или учредителя.

Поэтому за потраченные деньги нужно отчитаться и подтвердить, на что они ушли. Если директор оплачивает личные покупки и не возвращает деньги компании, здесь уже могут возникнуть налоговые последствия.

➡️И отдельный нюанс для АвтоУСН: банк передаёт сведения об операциях в налоговую, поэтому личную покупку по бизнес-карте важно правильно отнести к операциям, не учитываемым при определении налоговой базы. ФНС отдельно разбирала такую ситуацию в 2026 году.

ПОЭТОМУ ЗАПОМИНАЕМ:

ИП → личное можно оплачивать, но не включаем в расходы бизнеса.
ООО → корпоративная карта не личный кошелёк директора, за деньгами компании должен быть контроль и документы.

📌Вот вам подтверждение из практики, почему я в последнее время столько говорю про корпоративные карты ИП.

Сегодня была на встрече с налоговым инспектором по клиенту. Разбирали расходы предпринимателя и чеки, которые мы предоставили для их подтверждения.

➡️По покупкам с корпоративной карты вопросов практически не возникло: инспектор берет выписку по расчетному счету, видит оплату, сопоставляет сумму с чеком — понятно, что покупку совершал предприниматель.

➡️А вот часть покупок оплачивалась с личной карты ИП. И здесь уже попросили дополнительно подтвердить, что эти расходы действительно понес именно предприниматель и они относятся к его деятельности.

Подробнее про эту ситуацию рассказала выше⬆️

Посмотрите и обязательно пишите свои вопросы по корпоративным картам, оплатам и подтверждению расходов.
Я вижу, что тема очень актуальная, поэтому буду разбирать её дальше на конкретных ситуациях.

Я сейчас как раз прохожу с клиентом весь процесс восстановления таких расходов и хочу потом собрать из этого практическую инструкцию для ИП: что сохранять, как подтверждать покупки и что делать, если уже несколько лет платили личной картой или наличными.

❓Почему банк может не дать вам снять свои деньги?
Продолжаем тему карт и переводов. Теперь про наличные.

С 1 сентября 2025 года банки обязаны проверять каждое снятие наличных через банкомат на признаки возможного мошенничества.

Например, внимание банка может привлечь нетипичная для вас сумма, непривычное время или место снятия.
Отдельный критерий: если в течение предыдущих 24 часов вы перевели себе из другого банка через СБП более 200 000 ₽, а затем пошли снимать наличные.

📎Если сработал хотя бы один из установленных признаков, банк уведомит вас и на 48 часов ограничит снятие через банкомат до 50 000 ₽ в сутки. При этом большую сумму в этот период можно получить в отделении банка.

Поэтому мой совет: если планируете снять крупную сумму, особенно после перевода между своими банками, не делайте лишнюю цепочку операций без необходимости. А если банк остановил операцию, не паникуйте: уточните, какой именно признак сработал и как подтвердить, что операцию совершаете вы.

⬆️В видео выше как раз рассказала реальный случай клиента, которому пришлось подтверждать банку, что он сам перевёл деньги и сам собирается их снять.

📌И да, переводить себе деньги и снимать свои деньги по-прежнему можно. Просто банковского контроля вокруг таких операций стало больше.

Перешагнули 20 млн ₽. НДС теперь считать со всех денег с начала года?

➡️Нет. И это один из вопросов, который сейчас постоянно возникает у предпринимателей на УСН.

Допустим, в сентябре ваши доходы с начала года превысили 20 млн ₽.

До конца сентября вы ещё работаете с освобождением от НДС.
Плательщиком НДС вы становитесь с 1 октября.

Пересчитывать весь год и начислять НДС на предыдущие реализации не нужно.

📎Но дальше начинается то, о чём многие вспоминают слишком поздно.

До момента превышения лимита нужно проверить договоры и цены.

Например, вы продаёте услугу за 100 000 ₽. Что произойдёт
после появления НДС: клиент начнёт платить 105 000 ₽ или налог придётся выделить из ваших прежних 100 000 ₽?

Вот здесь НДС уже начинает влиять не только на бухгалтерию, но и на ваши деньги.

Плюс нужно заранее определиться со ставкой: в 2026 году на УСН в зависимости от условий можно применять специальные ставки 5% или 7% без вычетов либо общую ставку 22% с правом на вычеты.

Поэтому мой совет предпринимателям: не ждите того месяца, когда в выписке уже появится 20-миллионный рубль.

➡️Если видите, что приближаетесь к лимиту, заранее посчитайте ставку НДС, проверьте договоры и цены и поймите, как налог повлияет на вашу прибыль.

ПОЛУЧИЛИ АВАНС БЕЗ НДС, А ОТГРУЗИЛИ УЖЕ С НДС?
ЧТО ДЕЛАТЬ?

Представим ситуацию.

Вы на УСН и пока освобождены от НДС. В сентябре получили от клиента аванс 100 000 ₽ без НДС.

В сентябре доходы превысили 20 млн ₽, поэтому с 1 октября вы начинаете исчислять НДС. А товар отгрузили или услугу оказали уже в октябре.

ЧТО БУДЕТ С АВАНСОМ?

На момент его получения вы ещё пользовались освобождением, поэтому НДС с аванса не начисляли.

Но сама реализация произошла уже после утраты освобождения. Значит, при отгрузке НДС начислить нужно.

И здесь главный вопрос: кто фактически понесёт этот НДС?

➡️Если стороны договорятся изменить цену, покупатель может доплатить налог сверху.

➡️Если цена уже зафиксирована и покупатель доплачивать не собирается, НДС придется выделять из существующей цены по расчетной ставке.

И важный нюанс. С 1 октября 2026 года появился новый порядок для некоторых длящихся договоров, когда обязанность платить НДС возникла именно из-за изменений законодательства после заключения договора. Но к ситуации, когда вы сами превысили лимит на УСН, это правило не применяется.

📎Поэтому, если приближаетесь к 20 млн ₽, смотрите не только на оборот.

Проверьте авансы, незакрытые договоры и будущие отгрузки. Иначе НДС может появиться уже после того, как цена с клиентом согласована и деньги получены.

📌Вот такие переходящие сделки я бы проверяла до превышения лимита, а не когда оно уже случилось.

Если вы приближаетесь к 20 млн ₽ и не понимаете, что делать с НДС, какую ставку выбирать и что будет с уже заключёнными договорами и авансами, приходите на консультацию @elena_financev
Посчитаем именно вашу ситуацию и разберём, что лучше сделать заранее.

Заблокировали счёт. Деньги теперь вообще нельзя вывести?

Не всегда.

Первое, что нужно понять: кто заблокировал счёт и почему. От этого зависит, что делать дальше.

1️⃣Если счёт заблокировала налоговая

Например, у вас есть долг по налогам 300 000 ₽, а на счёте лежит 800 000 ₽.

Это не всегда означает, что все 800 000 ₽ становятся недоступны. Если ограничение связано именно с задолженностью перед налоговой, оно действует в пределах суммы долга.

Поэтому сначала проверяем:
➡️ за что заблокировали счёт;
➡️ на какую сумму;
➡️ что происходит с ЕНС;
➡️ нет ли несданной отчётности.

2️⃣Если операции ограничил банк

Здесь уже другая ситуация.

Банк может попросить договоры, счета, акты, документы по контрагентам и пояснить, откуда деньги и за что вы платите.

И вот здесь я бы точно не советовала пытаться срочно раскидать деньги по другим счетам или искать способ обойти ограничение.

➡️Сначала узнаём конкретную причину и собираем документы, которые запросил банк.

3️⃣Поэтому, если счёт заблокировали:

1. Узнайте, кто ввёл ограничение: банк или налоговая.
2. Узнайте причину и сумму блокировки.
3. Если налоговая — проверьте ЕНС и отчётность.
4. Если банк — уточните, какие документы от вас нужны.
5. И только после этого решайте, что делать с деньгами.

Главное: блокировка счёта не всегда означает, что все деньги на нём полностью заморожены.

📎Сохраните пост, чтобы в такой ситуации не искать эту информацию в последний момент.

Если у вас уже заблокировали счёт и вы не понимаете, что делать дальше, просто напишите мне @elena_financev
Разберём причину блокировки и что можно сделать в вашей ситуации.

❓Один миллион или 10 раз по 100 тысяч: какой вариант вызовет больше вопросов у банка?

Допустим, вам нужно перевести контрагенту 1 000 000 ₽.

И возникает идея:
«Давайте не будем отправлять миллион одним платежом. Сделаем десять по 100 000 ₽. Так банк меньше обратит внимание».

➡️Я бы так не делала.

Для банка важна не только сумма одного платежа. Он видит всю картину по счёту:
сколько операций проходит, кому уходят деньги, на каком основании и насколько всё это похоже на обычную деятельность вашего бизнеса.

Поэтому десять одинаковых или похожих переводов вместо одного понятного платежа не делают операцию автоматически безопаснее. Наоборот, необычная для вашего бизнеса схема расчётов может вызвать дополнительные вопросы.

➡️Как лучше?

Если у вас реальная сделка на 1 млн ₽ и по договору предусмотрена оплата 1 млн ₽, проводите нормальный платёж и заранее держите документы, которые его объясняют:

• договор;
• счёт;
• акт или накладную;
• понятное назначение платежа;
• при необходимости другие документы по сделке.

Банк России прямо указывает: если у банка возникают вопросы к операции, он может запросить сведения и документы, а при подозрении на сомнительную операцию — отказать в её проведении.

📌Поэтому не пытайтесь сделать платёж «менее заметным». Сделайте его понятным.

А если несколько платежей действительно предусмотрены договором, например оплата по этапам, это уже нормальная хозяйственная логика. Главное, чтобы документы и фактические расчёты совпадали.

📎Сохраните, если работаете с крупными платежами.

И присылайте в комментарии свои банковские кейсы. Если есть интересные ситуации с запросами документов, ограничениями или платежами, которые неожиданно заинтересовали банк, давайте разберём их здесь.

Что будет с НДС по старым договорам с 1 октября?

С 1 октября меняются правила расчёта НДС по договорам, которые были заключены раньше.

Представьте: договор заключили, цену согласовали, а потом изменилось налоговое законодательство и у продавца появилась обязанность платить НДС.

И здесь возникает главный вопрос: кто теперь заплатит этот НДС?

С 1 октября для таких ситуаций появляется отдельное правило.

Если:

➡️ обязанность платить НДС возникла именно из-за изменения законодательства уже после заключения договора;
➡️ покупатель не имеет права принять этот НДС к вычету;
➡️ стороны не меняли цену;
➡️ в договоре заранее не прописали, что происходит с ценой при изменении налогового законодательства,

➡️НДС нужно будет выделить из уже согласованной стоимости.

То есть если договор заключён на 1 млн рублей, просто превратить его в «1 млн + НДС» не получится. Налог будет рассчитан внутри этой суммы.

📎Важно: это правило касается случаев, когда обязанность платить НДС возникла именно из-за изменений законодательства. Если вы сами превысили лимит доходов на УСН и поэтому стали плательщиком НДС, это уже другая ситуация. Ее отдельно разбирала в этом посте.

➡️Поэтому сейчас самое время открыть действующие долгосрочные договоры и посмотреть, что у вас там написано про НДС и изменение налогового законодательства.

Если у вас есть такие договоры и вы не понимаете, как с 1 октября по ним считать НДС, приходите на консультацию @elena_financev
Посмотрим ваш договор и разберём, нужно ли начислять НДС сверху или его придётся выделять из уже согласованной цены.

ФНС будет видеть ваши продажи на Авито. Что меняется с 1 октября?

С 1 октября вступает в силу закон о платформенной экономике и полноценные правила информационного обмена между цифровыми платформами и ФНС.

Авито в этой истории тоже участвует. Причём взаимодействие с налоговой началось не вчера: с 2025 года Авито вместе с Ozon, Wildberries, Яндекс Маркетом и другими площадками уже участвует в эксперименте ФНС.
➡️Теперь у такого обмена появляется постоянная законодательная основа.

Что это значит для обычного человека?

Допустим, вы регулярно сдаёте квартиру посуточно через Авито и получаете за это деньги. Сам доход от аренды и раньше нужно было декларировать или платить налог, например как самозанятый.

➡️

Новое здесь в том, что рассчитывать на то, что «налоговая об этом всё равно не узнает», становится всё сложнее.

То же самое с продажами.

Продали один раз старый диван, телефон или свои вещи — это ещё не бизнес.
Но если у вас постоянно появляются объявления, вы регулярно продаёте товары и фактически зарабатываете через площадку, уже стоит посмотреть, как эта деятельность оформлена и платите ли вы с неё налоги.

Паниковать сейчас и удалять все объявления с Авито точно НЕ НУЖНО.

Лучше открыть свой Авито и посмотреть на него со стороны:

➡️Что я здесь делаю?
➡️Продаю иногда свои вещи?
➡️Регулярно зарабатываю на продажах?
➡️Сдаю недвижимость и получаю постоянный доход?

Потому что общий вектор сейчас понятен:
маркетплейсы, банки, кассы, сведения о налогоплательщиках всё меньше существуют отдельно друг от друга.

ФНС развивает систему, в которой данные можно сопоставлять между собой, а один из смыслов такого обмена — видеть ситуации, где фактическая деятельность человека или бизнеса не совпадает с тем, что он показывает налоговой.

Паниковать не нужно. Но иметь в виду, что Авито и налоговая теперь находятся гораздо ближе друг к другу, точно стоит.