Что такое квази-кэш операции

Квази-кэшем банки обычно считают следующие операции: расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты, переводы на электронные кошельки⚠️, оплату дорожных чеков.

Что важно знать?

Если вы по кредитке оплачиваете и переводите деньги по таким МСС-кодам, то наверняка попадете на комиссию и вылетите из грейс-периода! Такие операции приравнивают к снятию наличных. Комиссия может составлять какой-то процент или процент и фиксированную сумму. Обычно это от 250-300 рублей минимум.

Так что, прежде чем без задней мысли переводить деньги на электронные кошельки, вспомните про комиссии за обналичку с кредитки. Если вам так нужен нал, лучше используйте карту, где можно снимать наличные без процентов, например ту же Альфу 100 дней без процентов. Или используйте схемы с пополнением мобильного счета и выводом с карт мобильных операторов. Во первых, частично это можно делать без комиссии. Во вторых, % за снятие там значительно ниже и вы не вылетаете из грейса!

Предупреждение❗️По некоторым кредиткам, даже если использовали собственные средства, все равно попадете на комиссию. Например, кредитки Тинькофф не отличают заемные и собственные средства. А комиссия за снятие там доходит до 390 руб + 2%. Надеюсь, этот пост поможет вам сберечь деньги.

#финансоваяграмотность

Не стоит брать много кредитов, даже когда вы точно знаете, что вашего дохода хватит. Просто в это "точно" всегда могут вмешатся непредвиденные обстоятельства: увольнение, сокращение, болезни, неудачи в вашем деле. У каждого из кредитов есть ежемесячный платеж и в какой-то момент сумма таких платежей может превысить ваш общий доход.

А если вы или ваши близкие уже попали в эту ловушку, узнайте два популярных метода закрытия кредитных долгов, чтобы выбраться из долговой ямы.

➡️ https://financehacks.ru/kak-vybratsja-iz-dolgovoj-jamy
#кредиты

Где в нашей стране живут более финансово грамотные люди? Исследование Аналитического Центра НАФИ

Лучшие показатели получили Калининградская, Кировская, Костромская, Курская области и республика Коми.

Самые низкие показатели в Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Дагестане, Чеченской республике, Тыве, Бурятии и Ставропольском крае. Московская, Брянская, Тамбовская и Вологодская область так же показали низкие результаты финансовой грамотности.

После опроса и анализа, было сделано несколько интересных заключений:

➖42% опрошенных считает, что продержится не меньше месяца, в случае потери основного источника дохода.
➖Из всех опрошенных 75% пользуется банковскими картами, но оплачивает в магазине товары только 16%.
➖64% респондентов доверяет банкам.
➖Откладывают деньги лишь 17% участников, остальные же сначала тратят и возможно откладывают, то что остается.
➖26% – могут узнать финансовую пирамиду и мошеннические действия.
➖Финансовые договоры читают многие, но только 18% обращаются с вопросами не к сотрудникам банка, а к другим людям или хотя бы к интернету. #статистика #финансоваяграмотность

Каждый второй брак в России распадается 🙊 Чем дольше люди в браке, тем больше общего имущества у них появляется. Чтоб поделить имущество, разводящиеся обращаются в суд.

Тема табу во многих российских семьях - сегодня о брачном контракте..

➡️https://financehacks.ru/brachnyj-kontrakt/

#финансоваяграмотность

Подробный пост про классный и всеми любимый инвестиционный инструмент - ETF. #инвестиции
В чем плюсы, какое разнообразие ETF бывает, примеры фондов и т.д.

➡️https://financehacks.ru/chto-takoe-etf/

Форекс-дилеры сообщили, что чистый убыток россиян на валютном рынке за последние 8 кварталов превысил 200 млн руб. Реальная сумма еще больше, так как в ней учтены данные не всех дилеров. 😱

Инвестируй правильно и #нетеряйденьги

Популярной становится очередная пирамида, на этот раз под прикрытием "жилищный кооператив". Замечаю, что про них начали активно писать, рекламировать несколько знакомых (реальных, а не виртуальных, в VK конечно же 😏 - именно там почему то все очень падки на всякие пирамиды и другой вид мошенничества). Компания называется ЖК Best Way, они же Life is Good.

Вот несколько хороших видео на тему их работы:
✔️От Царьград ТВ
✔️Радио Комсомольская Правда

Ознакомьтесь тоже и расскажите близким, предупредите.
Самое интересное, не только старшее поколение на это ведется. В моем случае и с Кешбери, и с "кэшбэк сервисами", и вот с этим "ЖК" - это молодые люди примерно 30 лет. Обычно из регионов, часто семейные мужчины или девушки в декрете. Нашли свою интернет аудиторию называется, у пенсионеров то уже давно денег нет 🤥

#нетеряйденьги

Как я экономлю на лекарствах / витаминах

Все просто: не просто иду и покупаю в ближайшей аптеке (ну если срочно уж другой вопрос, но до такого редко доходит).
Два варианта позволяют купить дешевле одно и то же лекарство. Я специально не пишу, что все импортные аналоги можно заменить российскими, что всегда есть переплата за бренд. Это все очень неоднозначно! Эти картиночки на тему "чем заменить дорогие лекарства" вы и сами найдете в вконтактике.

Варианты экономии у меня такие:
➖интернет-сервисы по заказу лекарств в ближайшие аптеки (бесплатно)
➖агрегаторы цен в аптеках.

Чаще всего экономно и удобно получается через сервис apteka.ru. Во-первых, там дешевле, т.к. работают напрямую с производителями. Второе — постоянно есть какие-то промокоды месяца и своя бонусная программа. Ассортимент очень большой, можно онлайн повыбирать, почитать про лекарства, изучить получше.

Особенно повыбирать полезно в случае витаминов: чаще всего в наших аптеках продают витамины в той форме, в которой они практически не усваиваются. Люди тратят деньги на пустышки. А еще "компливиты" и прочие составные, где перемешаны все витамины, которые вообще-то не всегда сочетаемы, еще и в самой дешевой форме. Витамины могут быть и вредными, к сожалению, многие этого не знают. Их нужно принимать только по назначениям. Без назначений надо добирать витамины правильным питанием.

Хорошо усваиваемые хелатные, цитратные формы у нас либо не продают, либо мало и очень дорого. Обычно я конечно заказываю через Айхерб (сейчас новым пользователям по пригласительной ссылке дарится аж 10 долларов, обычно 10% только). Но если нужно срочно, то ищу как раз на аптека ру и даже частенько нахожу какой-нибудь Solgar по более менее приличной цене. Делаю заказ без оплаты и заказ через 1-2 дня привозят в аптеку около дома. Оплачиваю в аптеке и забираю, при этом в той самой аптеке это лекарство может стоить намного дороже.

Есть еще аналогичный сервис - Piluli.ru. Но по опыту там всегда дороже, чем в аптека ру.

Сервисы агрегаторы — на всякий случай проверить, вдруг в аптеке у дома это лекарство даже дешевле. В одной и той же сети цены могут отличаться, могут быть какие-то специальные акции. Обычно это ценываптеках.рф или aptekamos.ru.

Например, возьмем витамины Кальцемин эдванс 60 шт (мне такой кальций назначал врач, но купила я в итоге Solgar почти по той же цене, но лучше по составу).
И так, агрегатор показывает самое дешевое предложение в моем районе — 711 рублей и эта аптека все-таки не совсем у дома.
В пилюлях цена 703 рубля.
В аптека ру 619 рублей. От этих двух сервисов я могу заказать в аптеку прямо в моем доме и в соседнем. 1-2 дня подождать в данном случае не проблема. С "витаминками" (бонусы сервиса) и промокодом от аптека ру вышло бы в 580 руб. Если заказывать несколько штук, то разница еще более ощутима. #покупкапродажа

Ну и про карты с кэшбэком не забываем, конечно.

Про возврат некачественного товара я уже писала с личным примером. Теперь про возврат онлайн-покупки, ведь правила отличаются от обычного возврата.

➡️https://financehacks.ru/vozvrat-tovara-v-internet-magazin/

#покупкапродажа

Почему глупо хранить деньги под матрасом? Инфляция.

Подробнее об этом:
➡️https://financehacks.ru/hranenie-deneg-pod-matrasom

Что такое чарджбэк

Чарджбэк («возвратный платеж») — предоставляет эмитенту способ возврата оспариваемой транзакции для карт Visa и MasterCard. Для карты МИР используется термин «диспут».

Причины:
➖приобретенный товар или оплаченная услуга не соответствуют описанию
➖не предоставили совсем или предоставили в неполном виде (например, магазин не прислал товар)
➖произошло двойное списание средств
➖банкомат не выдал деньги или выдал только часть запрошенной суммы, а деньги со счета сняли

Больше информации и коды для возврата для каждой МПС по ссылке:
▶️ https://financehacks.ru/chto-takoe-procedura-chardzhbjek-i-kak-jeto-mozhet-byt-vam-polezno
#финансоваяграмотность #нетеряйденьги

Как покупать дешевые авиабилеты

Как купить дешевый авиабилет через Aviasales?
У них много удобных инструментов для поиска.

1️⃣ КУДА УГОДНО
В случае, если вы знаете, когда сможете поехать в путешествие, но не знаете куда именно хотите или просто хотите найти самые дешевые билеты по всем направлениям в свои даты, введите в поиске "куда угодно". Покажет список стран с ценами, начиная от самой меньшей.

2️⃣ ТОП 100 НАПРАВЛЕНИЙ
https://top100.aviasales.ru поддерживает параметры по городам и длительности путешествия.

3️⃣ КАЛЕНДАРЬ НИЗКИХ ЦЕН
https://www.aviasales.ru/calendar Тут возможен просмотр цен сразу за нужный промежуток времени.

4️⃣ TELEGRAM БОТ
Для поиска аномальных цен на авиабилеты: bot.aviasales.ru Бот будет присылать пуш уведомления прямо в телеграм по вашим подпискам. Удобно, когда знаете куда хотите, но ловите дешевые даты. #тревелэкономия

Наша маленькая редакция постоянно рассказывает вам про всякие акции и выгоды, в том числе про интересные карты. И на момент размещения поста эта информация будет актуальной. НО (!) никогда нельзя рассчитывать на то, что условия всегда или долго будут такими. Именно на рынке банковских карт изменения происходят быстро. Поэтому я всегда рекомендую получать карты вовремя.

Несколько моих знакомых в своё время очень долго зрели для получения Сверхкарты Росбанк с 7% кэшбэком на все покупки и с большим лимитом начисления - 5000 рублей. По акции карту можно было получить с бесплатным годовым обслуживанием. Потом акция закончилась, карту стало можно получать только с платным обслуживанием. А потом карту вообще прикрыли 🤷‍♀️

Мы на семью вернули 30 000 рублей кэшбэком по этим картам за полгода, тратя как обычно (чаще всего лимита нам еще и не хватало, но на руках были другие карты с неплохим кэшбэком по категориям).

Потом взлетела Халва с 12% кэшбэком на кучу хороших магазинов. Все, кто близко знаком с рынком карт, были уверены в том, что халява продержится не долго. Но все же на полгода хватило, что тоже было круто. Теперь там 6% вместо 12% и это тоже отличный вариант. Не факт, что условия будут такими же, когда кто-то нерешительный таки решится заказать её.

Если есть желание возвращать кэшбэком хорошие суммы, нужно быть гибким и быстрым. Тем более современные технологии и тренды всё упрощают - закинула вся семья карту на свои apple/google pay и отлично. Карты чаще всего привозят бесплатно домой, многие вопросы стали решаться без посещения офиса.

У меня есть табличка бюджета, где зафиксирован весь полученный кэшбэк с наших расходов. За прошлый год 74 129 рублей мы вернули кэшбэком. Это кэшбэк на обычные расходы, в том числе всякие акции (такое конечно же не каждый месяц).

В следующем посте приведу пример.

Например, в мае того года я как раз получала All airlines с 6000 милями в подарок, а сейчас снова есть эта же акция - http://l.tinkoff.ru/finance6000! Легко превратила их в денежки (аэрофлот, привет 🙋‍♀️ подробнее писала на сайте). Тогда удалось даже получить бесплатный год, так как мной был сделан скриншот поста блогера, который немного запутался в условиях акции и написал не то, а Тинькофф, как часто с ними бывает, пошли на встречу. Но это мне повезло так, если так можно сказать про ошибку другого человека 🤓

Однако и без этого однозначно остаешься в выгоде как минимум на ~4 тыс.руб. с учетом платы за обслуживание, а еще ведь страховку дадут бесплатно на год. Один тревел блогер писал, что при случившейся у него проблеме, именно по этой страховке сработали оперативнее, чем по страховке от другого банка.

В том же мае месяце я ещё обменяла 3000 накопленных рокетов на рубли; получила 5000 рублями от Росбанка; немного от Тинькофф Black по повышенной с 5%. 15 000 руб кэшбэка в месяц - разве это мало и не стоит небольших усилий?

И это ведь далеко не та история, когда специально тратишь, чтобы получить кэшбэк 🙅‍♀️
На это постоянно напирают те, кто является противником кэшбэка банков (они ещё любят советовать тратить живыми деньгами, потому что так якобы меньше тратишь и вообще за нами следят, мировой заговор).

А вот как раз люди, которые уже научились считать и контролировать свои доходы и расходы, обычно и тратят со взвешенным подходом.

Нам лично скорее чаще не хватает лимита по одной карте и мы берем сразу две, либо используем определенный набор. Всегда по-разному, ничего же не стоит на месте. Да, приходится все контролировать, засекать изменения, следить за новостями.

Зато только на обычном кэшбэке (без подобных редких акций с раздачами) давно уже получается вернуть от 6 000 рублей в месяц с помощью банковских карт. Проценты на остаток по картам я сюда не считаю.

Как банки вводят изменения в тарифы

Банк Открытие списал 5000 рублей со "спящих" счетов МДМ банка и Бинбанка, которые стали частью банка Открытие. Взымается при неактивности счета более года. При этом в самом Открытии эта комиссия 600 руб.

Комментарий банка:
Комиссия в размере 5 тыс. руб. назначена для клиентов экс-Бинбанка и экс-МДМ-банка со "спящими" счетами с остатками менее 10 тыс. руб. Она ни в коем случае не является платой за пользование пластиком. Комиссия увеличена в целях стимулирования клиентов экс-МДМ-банка и экс-Бинбанка к переходу на целевую продуктовую линейку объединенного Открытия. Обнуление неактивных («спящих») счетов — общепринятая практика. Согласно правилам предоставления и использования банковских карт, банк вправе вносить изменения в тарифы и уведомлять об этом клиента не позднее чем за десять дней до даты введения в действие различными способами, в том числе размещая информацию на сайте. Банк осуществил информирование клиентов и не нарушал их прав.

И это распространенная практика, когда просто размещают новые тарифы на сайте и больше никак не доводят до клиентов информацию об изменениях. Поэтому так важно быть внимательным и стараться все отслеживать.

Все еще не определились с майскими праздниками?
На такие даты путешествия надо планировать заранее, конечно. Но если вы не успели, но все еще хотите, сделали подборку на майские даты с самыми дешевыми ценами. #тревелэкономия

Туры от 20 тысяч рублей за двоих:
▶️ https://financehacks.ru/7-deshevyh-turov-na-majskie/

Вот уже несколько дней во всех финансовых каналах, чатах и на ветке в форуме обсуждают, как Мегафон Банк всех кинул. Вот как раз то, о чем писала: изменения в этой среде происходят очень быстро и чем слаще условия, тем больше вероятность быстрого закручивания гаек.

Главное изменение: теперь по платным повышенным категориям Мегафона будет 5% кэшбэка вместо 10%. И даже несмотря на то, что изначально акция планировалась до осени, Мегафону не составило труда взять и изменить условия раньше.

С 1 мая изменения вступят в силу и все клиенты начнут получать 5% вместо 10%, даже если буквально на днях заплатили 119 рублей за категорию на месяц! 🤷‍♀️

➖Еще один минус: будет округление до 100 руб в меньшую сторону: если купить на 99 руб, кэшбэка нет. Если на 199 рублей, получите кэшбэк от 100 рублей.
➖Будет новая категория с повышенным кэшбэком "Детские товары и одежда", кому-то наверно нужно.
➖Мегабайты будут работать как прежде для всех (за каждые потраченные 100 рублей будете получать 10 мегабайт).
➖Снимать 10 тысяч при покупках от 3 тысяч по прежнему можно будет и старым, и новым клиентам. По крайней мере пока представитель банка на форуме отвечает так.

НОВЫЕ ТАРИФЫ
Вводятся новые ТП. Но старые клиенты (те, кто получил карты до 26.04.19) могут остаться на старом варианте, пока не истечет срок карты. То есть: 8% на остаток при одной любой покупке и остатке от 500 рублей. Кэшбэка на всё нет, как и раньше. Можно продолжать использовать повышенный кэшбэк за плату (119 и 199 руб), но как и у всех будет 5% кэшбэка, а не 10%.

Для новых клиентов или желающих перейти новые тарифы:
📌Лайт: 6% годовых и бесплатное обслуживание, если тратить от 3 тыс. руб. в месяц. Если не тратить, то обслуживание 49 рублей в месяц. Кэшбэка на все нет, только повышенные подключать. Старым клиентам точно нет смысла переходить, а новым придется, потому что либо это, либо следующие тарифы :)
📌Стандарт: тут есть 1% кэшбэк на всё. 8% годовых на остаток, если тратить от 3 тыс. руб. Стоимость обслуживания 149 рублей в месяц или бесплатно при покупках от 10 тыс. руб. в месяц. Если подключать повышенные, то по ним будет 6% вместо 5%, потому что кэшбэки суммируются. Сюда есть смысл переходить старым клиентам, которые и так тратили 10 тыс. рублей на повышенной категории. Ведь тариф для них будет бесплатный из-за оборотов, но при этом добавится дополнительный 1% к 5%.
📌 Максимум: 1.5% кэшбэк на всё и 10% годовых на остаток, стоимость 199 рублей в месяц или бесплатно при покупках от 30 тыс. руб. Если повышенные, то 5+1.5=6.5%.

Общий лимит выплаты не может превышать 5000 рублей в месяц.

Вообще нет кэшбэка по следующим МСС:
4813, 4814, 4829, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.
Не учитываются в оборот покупок для снятия 10 тысяч следующие коды:
4812-4814, 5960, 6529, 6530, 6532, 6533, 7299, 7399, 7995, 9754,4829, 6012, 6050, 6051, 6538, 6540.
Не учитываются в обороте для процента на остаток:
4813, 4814, 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Вот такие изменения.
Мои выводы: плохо, что так быстро снизили кэшбэк, согласна. Но в целом, если бы не было старых условий, и эти казались бы хорошими. Сначала все будут кричать "я уйду от вас", потом какая-то часть поймет, что им с их расходами эта карта все равно выгодна и продолжат использовать.
Я подсчитала и мне тариф Стандарт будет бесплатный на мои траты, учитывая лимит. Придется также использовать две карты, зато так все покупки в супермаркетах будут по этим двум картам. Два НО: момент с округлением снизит профит вдобавок к общему снижению. Второе: первый месяц в любом случае выйдет меньше, потому что придется заплатить за тарифный план (ведь заранее оборот не выполнишь, он обнулится ровно при смене тарифа).

Так, кэшбэк на супермаркеты по Мегафон Банк у меня предположительно будет 4.5-5.5%, в зависимости от сумм покупок (то есть округления). Карта останется бесплатной. По ней кроме этих трат с неплохим кэшбэком, можно будет снимать еще по 10 тыс. руб. на паспорт, оплачивая мобильную связь по любой карте, которая наливает за это кашку. Сложностей никаких, а мили быстрее копятся 😁 Еще 8% на остаток, хоть это и не такие большие суммы для хранимых в недобанке средств. В итоге-то на рынке не так много карт с такими условиями, а по тем, которые есть, могут быть свои особенности по минимальным тратам, лимитам и прочее. Некоторые кредитные карты могут не выдать или получив их ты увеличишь свою кредитную нагрузку. Так что карта пока остается вариантом, вот бы еще им набрать адекватных программистов, чтобы все работало менее криво 😄
#карты

Путешествия – дело не дешевое. Много финансов уходит на покупку авиабилетов, отелей, питание.

О том, как экономить в путешествиях, какие есть бесплатные достопримечательности в городе, бесплатные дни в музеях, экскурсии от местных на безвозмездной основе в новой рубрике #бесплатныйгород

Сегодня Рим: https://financehacks.ru/besplatnye-rim

#тревелэкономия