Куда интересно инвестировать в 2019 году?

Попалась неплохая статья, где разные эксперты инвестиционной сферы дают советы, на какие технологии стоит обратить внимание.

Чаще всего повторяются такие технологии:
✔️Финтех
✔️Фудтех
✔️Маркетплейсы
✔️SaaS
✔️Блокчейн
✔️AI (искуственный интеллект)
✔️ML (машинное обучение)
✔️AR/VR (виртуальная реальность)
✔️Онлайн образование, edtech-сервисы

А еще хороший совет из статьи 👌
Думаю, что единственные достойные внимания рекомендации по инвестированию подобны советам Чжуан-цзы: будь храбр и осторожен, умей долго ждать и никогда не жди, научись разглядывать черное в белом и пренебрегай белым в черном.

Несколько менее метафоричными словами: думай, не принимай ничего за чистую монету, осознавай глубину своего незнания темы и помни, что хотя все преходяще, но бизнес – это почти все, и будет он всегда, а технология – это почти ничто, и ее временность ускоряется по мере прогресса.
#финансоваяграмотность #инвестиции

Финансовые термины

ETF – Exchange traded fund или торгуемый на бирже фонд. Иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Купив ETF, можно купить "весь рынок целиком", т.е. через брокерский счет вложиться во все ценные бумаги, входящие в соответствующий индекс.

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент-компания или государство - обязуется выплатить инвестору определенную сумму и определенный процент в будущем.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет в банке, учет средств на котором ведется в виде граммов благородного металла (золота, серебра, платины).

Акции – ценные бумаги, выпускаемые акци­онерными обществами и указывающие на долю владельца в капитале данного об­щества, дающие право их владельцу на получе­ние прибыли в виде дивиденда. Этот вид долевых ценных бумаг не выпус­кается государством, они эмити­руются только промышленными, торговыми и финансовыми корпорациями.

Спред – это разница стоимости между покупкой и продажей ценной бумаги.

Быки – торговцы ценными бумагами, пытающиеся заработать на росте стоимости активов. В основу названия заложено представление о том, что бык, атакуя противника, поднимает его своими рогами вверх. Позиция быков – лонг.

Лонг – длинная позиция. Покупка ценных бумаг по низкой цене и перепродажа их позже по более высокой цене.

Медведи – участники торгов, которые зарабатывают деньги на падении рынка. В данном случае считается, что при нападении на врага медведь, наоборот, прижимает его к земле. Тактика – шорт.

Шорт – короткая позиция. Трейдер продает ценные бумаги, взятые в долг у брокера, по высокой цене, а затем, когда цена упала, откупает ценные бумаги обратно, закрывая долг перед брокером, в результате чего на счете остается прибыль.

#финансоваяграмотность

А вы знали, что данные о долгах по ЖКХ попадают в кредитную историю?

Кредитная история показывает не только ваши кредиты. Организации, получающие плату за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи имеют право сообщить в Бюро кредитных историй (БКИ) про ваши долги. Для этого им потребуется решение суда о взыскании долга (когда решение не исполняется должником в течение 10 дней).

Сообщать о долгах по ЖКХ могут и судебные приставы. Если кто-то не платит вам алименты или не погашает долг по коммунальным услугам, вы можете написать приставу ходатайство о передаче информации в БКИ. Что, конечно же, подпортит кредитную историю человека и уменьшит возможности получения кредитов.

Как получить свою кредитную историю бесплатно

#финансоваяграмотность

ЦБ хочет ввести налоговые каникулы для ипотечников в сложной ситуации

Например, потеря работы, когда сумма платежа превышает половину текущего дохода.
Предполагается, что за один раз можно будет взять каникулы не более чем на 6 мес. В общей сложности на один кредит — год.
При этом ЦБ предлагает дать возможность самим решать, полностью приостановить выплаты или только снизить сумму.

Что думаете, нужное нововведение планируют?
#кредиты #новость

​​Немного статистики от google за прошлый год

В 2018 году российские пользователи на 19% чаще искали информацию об инвестициях. Самый большой прирост пришелся на брокерские счета и ETF (Exchange Traded Funds). Запросы про ETF выросли почти на 80%.

Интерес к ипотеке вырос всего на 2%, несмотря на выгодные ставки. Вкладами стали интересоваться меньше на 9%.
#финансоваяграмотность #статистика

Рост и падение интереса к банкам

Усреднение

Почему нужно инвестировать регулярно?
1. Эффект накопления и капитализации
2. Усреднение стоимости

📈📉 Почему так важно усреднять? Так сглаживается эффект рыночных пузырей и получается выгода на рыночных падениях. Вы не можете угадать лучший момент для входа. Это всегда может оказаться ошибкой. Но если вы инвестируете регулярно, вы уменьшаете риски.

💲В 2014 году, на волне роста доллара, надеясь на дальнейший рост, многие накупили долларов по 80 рублей. Потом несколько месяцев или лет они приносили владельцам только разочарование. Некоторые не выдержав, продавали дешевле, фиксируя убытки.
Это как раз служит примером того, что важно не только КУДА вкладывать, но и КАК вкладывать. А именно усредняя и диверсифицируя. А чтобы ответить на вопрос куда, нужно научиться анализировать, а не только полагаться на чье-то авторитетное мнение.

📖 Автор одной из моих любимой книги для начинающих инвесторов Владимир Савенок писал:
"Планируйте инвестиции так, чтобы они осуществлялись регулярно – каждый месяц, каждый квартал, каждый год. Это очень важный принцип, который позволит вам усреднить цену покупки активов – ведь вы же не собираетесь ловить колебания на рынке и ждать, когда наступит подходящий для покупки момент. Данный принцип называют эффектом усредненной стоимости. Регулярные планомерные инвестиции избавляют вас от страха и неопределенности, а в итоге приводят к лучшим результатам и достижению поставленных целей.
К примеру, один из очень агрессивных фондов в моем портфеле (BRIC) упал к концу 2008 года на 70 %. Благодаря стратегии усредненной стоимости к июню 2009 года этот фонд стал доходным (плюс 2 %). Это произошло благодаря тому, что в январе и марте я продолжал покупать паи этого фонда по низкой цене." #финансоваяграмотность #инвестиции

Получение кредитной истории.
Все стало еще проще со вступлением в силу поправок к 218-ФЗ "О кредитной истории граждан".

Что изменилось
1. Кредитную историю бюро должны предоставлять бесплатно два раза в год, а не один раз как раньше.
2. Теперь можно подтверждать свою личность на сайтах бюро через Госуслуги. Можно будет забыть про неудобные способы, как отправка телеграммы или личное посещение офиса.
3. Еще бюро будут показывать ваш кредитный рейтинг вместе с отчетом.

На данный момент через Госуслуги можно идентифицироваться и скачать бесплатный отчет в разных бюро.
Эквифакс
НБКИ
ОКБ

P.S. Получать список бюро, где хранится ваша история, можно бесплатно через Госуслуги

​​Как не платить налог с инвестирования

Налоги снижают вашу доходность. На данный момент нужно платить 13% с дохода от продажи ценных бумаг, с дивидендов по акциям, процентного дохода по корпоративным облигациям. Процентный доход по облигациям федерального займа не облагается налогом.
Но есть способы избежать налогов.
Про ИИС вы уже и так знаете, там можно возвращать 13% с взносов или не платить налог на доход.

Что еще?
Долгосрочное владение
Можно держать ценные бумаги более 3 лет и не платить налог. Это называется налоговая льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. Весь доход от продажи или погашения бумаг освобождается от уплаты налогов. Но для вычета установлен максимальный размер, который рассчитывается по формуле N x 3 млн. руб., где N — количество полных лет владения бумагой.

Сальдирование убытков
Если за прошлый год вы получили убыток, а в этом году доход, можно зачесть убыток, таким образом уменшив налогооблагаемую базу, и вернуть ранее уплаченный налог. Если убыток был больше, а прибыли меньше, то остаток убытка можно зачесть в следующих периодах. Для получения вычета, как и в обычных случаях, нужно подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую вместе с документами и заявлением на вычет. Я рекомендую делать все онлайн на сайте налоговой. #финансоваяграмотность #инвестиции

В обзорах карт я часто пишу про переводы с карты на карту, иногда называя это стягивание, иногда с2с перевод.

Вот новая статья, где по полочкам разложено что это такое, чем отличается от межбанка, какие банки умеют совершать такие операции, примеры из жизни: https://financehacks.ru/perevody-s-karty-na-kartu-ili-card-to-card-moneysend/
#карты #финансоваяграмотность

Оплата через NFC

В 2018 году количество оплат с помощью смартфона с NFC выросло в 5 раз и составило 133 млн (на основе исследования Альфа Банк и Евросеть).
Причина: это удобно, просто, легко, современно и модно. А еще, некоторые банки предложили лучшие условия по кэшбэку, если оплачивать таким образом. Например, наша любимая Халва ✅

Развитость бесконтактной оплаты у нас
Многие уже и не носят с собой кошельки, все банковские и дисконтные карты в приложениях. Однако с последними пока еще не все так просто: есть магазины не принимающие скидочную карту в виртуальном виде.
Но именно с бесконтактной оплатой, по крайней мере в Москве, вообще нет проблем! Я уже не помню, когда в последний раз тратила наличку, это неудобно, долго и даже менее надежно (носить кэш с собой).
Кстати, в России уровень развития бесконтактной оплаты считается хорошим по сравнению со многими европейскими странами (исключая Швецию). Если вы гуляли по Европе (Италия, Испания, Германия), то наверно сталкивались с тем, что при суммах меньше 5-10 евро карты отказываются принимать. Не хотят платить платежным системам комиссии. Или предлагают самим доплатить за выбор такого способа. У нас такого вообще не встречала. Разве что изредка в каких-то совсем мелких подмосковных конторах при вопросе "Есть ли оплата по карте?" отвечают "ДА! Можно перевести по телефону на сбербанк!" 😂

Безопасность
Кстати, по поводу безопасности, МТС банк говорит, что оплата с помощью смартфона даже надежнее, чем физической картой. Причина — не передаются банковские реквизиты, ее номер замещается специальным кодом — токеном. Если даже злоумышленник перехватит этот код, все равно не сможет совершить по нему оплату онлайн или снять деньги в банкомате. А если смартфон потеряли, то информация остается защищенной функционалом смартфона.

Якобы минус
Я прочитала мнение, что использование такого типа оплаты приводит к тому, что люди меньше контролируют траты. С этим не согласна. Если человек изначально контролировал расходы как следует, что мешает продолжать это потом. У тебя также есть приложение банка, где видно остаток и транзакции. Ты также ведешь бюджет с помощью приложения учета. Не вижу проблемы. #статистика

А вы что чаще используете? 👇

Инвестировать или копить?

Для инвестирования не обязательно копить огромные суммы денег. Можно, и даже полезнее, начать с малого. Разобраться, пока оперируете мелкими суммами, совершить свои ошибки и идти дальше.

💰Но накопить все же нужно — на финансовую подушку. А если у вас есть кредиты, то сначала нужно их закрыть (кроме ипотеки).
Откладывайте сколько можете, от 10%. Сделайте подушку хотя бы на месяц, потом на эти суммы закрывайте кредиты. Дальше ту же сумму направляйте на накопление подушки в размере 3х месячных средних расходов.

С таким запасом вы уже можете смело идти на биржу и начинать инвестировать, вооружившись знаниями из рекомендованных мной книг. Те самые 10% от заработка, а может и больше, уже будут идти на акции, облигации, фонды и приносить вам доход!
#финансоваяграмотность

​​Авиабилеты могут быть очень дешевыми, а в мире существует еще много хороших авиакомпаний, кроме Аэрофлота ✈️

Я летала и за 19 рублей по России несколько раз, и бесплатно в Милан и обратно (сочетание акции одного банка, авиакомпании и промокода) Победой, бесплатно в маленьком самолете с пропеллерами авиакомпанией Utair. Подробнее об этом можно почитать на сайте в разделе Тревел экономия.

А сколько денег сэкономлено на умелом использовании агрегаторов. Тут уже даже не обязательно ловить ошибочные тарифы, достаточно просто использовать инструменты самого агрегатора, чтобы купить выгодно.

Дешево — не обязательно плохо, некачественно. Если подойти с умом, можно даже позволить себе полетать первым классом и при этом не потратить весь бюджет только на полет. Один и тот же авиабилет может стоить по разному в зависимости от даты покупки. Со мной в тех бесплатных или почти полетах рядом сидели люди, которые купили авиабилеты за 1000-5000 рублей 😉 Поэтому это не про качество, а про смекалку. А если вы научитесь составлять сложные маршруты, то не только сэкономите, но и увидите больше стран и городов за поездку.

Статья про удобные инструменты лучшего агрегатора Aviasales. Добавьте в закладки, чтобы не потерять.
#тревелэкономия

Вы тоже слышали мнение, что лучше тратить деньги на вещи, а не копить, потому что деньги могут обесцениться? 😏
Дефолт и девальвация 1998 года, почему это случилось, может ли повториться, мешает ли это инвестировать:
https://financehacks.ru/devalvacija-ili-obescenivanie-deneg-tot-samyj-1998-god
#финансоваяграмотность

Вечный спор: арендовать или взять ипотеку?

Многим ответ кажется очевидным: зачем платить чужому дяде, если можно эти деньги платить за ипотеку. Но не все так просто! Часто бывает так, что стоимость одной и той же квартиры в аренду и в ипотеку (в месяц) может сильно отличаться. Тогда есть смысл подумать об инвестировании разницы и иногда так можно накопить на квартиру раньше, чем 15 лет платить ипотеку.

О том, что все таки выгоднее, что нужно учесть в расчетах, как на этот вопрос влияют менталитет и эмоции:
https://financehacks.ru/arenda-ili-ipoteka/
#финансоваяграмотность #кредиты

Что такое шорт

На бирже применяют такие слова как длинная и короткая позиция, то есть лонг и шорт.

Длинная позиция — это покупка активов по дешевой цене с целью продать дороже через какое-то время.

Шортить — это продажа дороже того, что взято дешевле. Имеет смысл тогда, когда предполагается, что цена актива упадет.

Как это работает: трейдер берет в долг у брокера определенное количество ценных бумаг. Продает их на бирже по текущей цене. Затем, если цена действительно упала, выкупает их снова за более низкую цену. Возвращает брокеру бумаги. Разница между ценой продажи взятых в долг бумаг и ценой покупки по более низкой цене и есть доход трейдера.

Такая позиция несет большие риски, ведь никто не может быть 100% уверен в том, что цена действительно упадет. Если не так, то трейдер потеряет деньги и бумаг у него тоже не останется.

Такая стратегия не подходит для долгосрочного инвестора. Это схема трейдеров.
#инвестиции

​​2100 рублей на путешествие

Airbnb — самый известный сервис для бронирования квартир по всему миру.
В путешествии не всегда удобно в отеле. Некоторые предпочитают снимать квартиры и жить как местные в другой стране. Иногда семьям с детьми так удобнее и дешевле, на своей кухне можно что угодно приготовить, если у деток свой режим питания.

А мне лично нравится, что там можно найти очень необычное жилье: домики на дереве, пещерный дом, дом в самолете, необычайные виллы, прозрачные купола, замки и даже можно пожить в дозорной башне! 🏰 Посмотрите на картину, это все из Airbnb.

Получить 2100 рублей на бронирование отеля от 4500 рублей — https://www.airbnb.ru

Актуально для новых аккаунтов. #тревелэкономия

​​Виртуальная карта Мегафон Банк — бесплатная карта с балансом телефона и хорошим кэшбэком #карты #кэшбэк

👌Можно получать реальный 10% кэшбэк на супермаркеты, АЗС, кафе и фастфуд, такси и каршеринг, музеи, кино.
Каждая из этих категорий подключается отдельно и стоит 119 рублей в месяц. Лимит на каждую 1000 рублей. То есть не стоит тратить больше 10 тыс. руб. в каждой категории. Есть еще категория “Все развлечения” с лимитом 2000 рублей, ее стоимость 199 рублей в месяц.

Однако, вы можете тратить с кэшбэком по другим виртуалкам. Ведь если у вас есть еще номера Мегафона, то на каждую можно подключить виртуальную карту, опцию и увеличить лимит кэшбэка!
Баланс вашего номера = баланс карты.

Личный пример

С Халвой было прекрасно, пока покупали в Пятерочке и Перекрестке. Но сейчас всё чаще во ВкусВилл и получается всего 2% при оплате через смартфон. Поэтому нужно было выгодно закрыть категорию супермаркеты, где мы тратим в среднем 20 тысяч в месяц.

Заказали виртуалку Мегафона, подключили за 119 рублей опцию супермаркеты, добавили виртуалку в свои Google Pay и оплачиваем в супермаркетах телефоном (не больше 10 тысяч рублей). Далее подключаем опцию супермаркеты по карте на симку ближнего и получаем еще лимит, чтобы потратить остальные 10 тысяч. В итоге у нас чистый кэшбэк 2000 руб – 238 руб (за опции) = 1762 рубля.

➖Если вы потратили от 3000 рублей, то можете снять 10 тыс. руб. без комиссии и это с баланса номера телефона! (в банкоматах с NFC). Ведь баланс телефона можно еще и пополнять с кэшбэком 😉 Но лимит снятия в отличие от лимита кэшбэка на паспорт.
➖За каждые потраченные по карте 100 руб начисляют 10 бонусных мегабайтов, они тратятся, когда расходуется трафик по вашему пакету.
➖Бесплатное годовое обслуживание и выпуск 👍
➖8% на остаток по карте при хранении баланса свыше 500 руб и одной любой покупке.
➖Кэшбэк до 20% по промоакциям партнеров.

И еще, неожиданно мне прилетел 1 гб в подарок к моему тарифу, после того, как я сделала первую покупку. Я не искала, что это за акция, даже не знала о ней. Покупала примерно на 500 рублей в супермаркете. Тариф у меня “Включайся”.

Поэтому если вам тоже нужно закрыть хорошим кэшбэком перечисленные выше категории, рекомендую попробовать Мегафон. Других подобных предложений на рынке сейчас нет. Еще и по бесплатной карте.

Заказать бесплатную виртуалку — https://bank.megafon.ru

Что такое ставка ЦБ или ключевая ставка

Под этот процент ЦБ выдает кредиты банкам. Прежде чем выдавать вам кредиты, банк сначала должен эти деньги где-то взять. Далее банк выдает кредит вам на больший процент, разницу оставляет себе.

Если мы хотим вложить свои деньги, то банк возьмет под процент, который не выше ставки ЦБ. А еще, так можно делать выводы, когда видете вклады с бОльшим процентом, чем ставка ЦБ. Повод насторожиться или подробно изучить условия.

Поэтому как ставка кредитов, так и ставка депозитов зависят от ставки ЦБ. А именно, когда ставка растет, то дорожают кредиты, но зато более выгодными становятся вклады. И с точностью наоборот.

8 февраля приняли решение ставку сохранить. На данный момент ставка 7.75% годовых.

Если есть предпосылки того, что ставка и дальше будет расти, то вы можете для себя решить: если хотели брать кредит, лучше поспешить. Если вложить, то пока вложите на недолгосрочный вклад, чтобы если что снять без потерь и переложить на более выгодных условиях.
#финансоваяграмотность