Пенсии в Беларуси и как они начисляются

Спасибо за 🔥 к прошлому посту - как обещали, сегодня материал с выжимкой самого важного о том, как начисляются пенсии в Беларуси. Подробнее можно прочитать в статье на сайте.

В Беларуси есть два вида пенсий — трудовые и социальные.

🔹Трудовая

Речь пойдет про пенсию на общих основаниях (не военные и др).

Чтобы ее получить, надо:

1. Достигнуть пенсионного возраста — 63 года для мужчин, 58 лет для женщин.

2. Наработать страховой стаж — не менее 19 лет, а с 2025 –20 лет.

Страховой стаж включает в себя только периоды работы, предпринимательской, творческой и иной деятельности, в течение которых производилась уплата страховых взносов в ФСЗН.
С 2020 г. в страховой стаж включают срочную службу в армии, взносы при этом вносятся из республиканского бюджета.

В прошлом посте мы рассказывали, как узнать свой страховой стаж и уплаченные взносы в приложении ФСЗН.

3. Наработать общий стаж — не менее 25 лет у мужчин, 20 лет у женщин.

В общий стаж, помимо периодов работы с уплатой страховых взносов (страховые периоды), включаются и так называемые кредитные периоды: обучение на дневной форме, военная служба, отпуск по уходу за ребенком в возрасте до трех лет, периоды ухода за детьми-инвалидами, за инвалидами 1-й группы либо лицами, достигшими 80-летнего возраста и т. д.

📍 Размер трудовой пенсии

Зависит от стажа и ИК - индивидуального коэффициента заработка.

Если ваша зарплата такая же, как и средняя по стране (1 375 BYN) - ИК=1, если в 3 раза больше - то ИК=3, если в 2 раза меньше - ИК=0,5. ИК пересчитывается в ФСЗН каждый месяц.

🧾 Зная стаж и примерный ИК, можно рассчитать пенсию в калькуляторе Фонда http://psz.gov.by/#/calc

Если стаж 45 лет (для мужчин) или 40 лет (для женщин), а ИК равен 1,3 - пенсия составит 752,39 BYN.

Заметим, что такой стаж является максимальным, который можно успеть наработать до пенсионного возраста: для мужчин 18+45=63 лет, для женщин 18+40=58 лет.

Максимальная трудовая пенсия при таком же стаже и ИК = 5 составит 1141,73 BYN.

Для такой пенсии зарплата должна быть выше средней в 5 раз, на уровне теперешних 6 900 BYN.

Минимальная трудовая пенсия (с учетом доплаты 20% от средней зп) - 360,06 BYN.
Такую пенсию назначат, если, к примеру, стаж составит минимальные 20/25 лет, а ИК - 0,5.

По данным с сайта комитета по труду Витебской области: средняя трудовая пенсия сегодня 621,89 BYN.

🔸Социальная пенсия

Если не успеть наработать необходимый стаж для трудовой пенсии, назначается социальная пенсия.

Для ее получения нужно:

1. Достигнуть возраста — 65 лет для мужчин, 60 лет для женщин. Это на два года больше общеустановленного для трудовой пенсии.

2. Страховой стаж менее 10 лет

📍Размер социальной пенсии по возрасту составляет 50% от бюджета прожиточного минимума. На сегодня это — 169,92 BYN.

***

85% проголосовавших в нашем опросе рассчитывают не только на пенсию, но и на дополнительный доход.

👉 Какие дополнительные источники дохода можно подготовить себе к пенсии, читайте в большой статье "Как инвестировать в Беларуси".

Ставьте 👍 если было полезно.

#пенсия

Знаете ли вы, какая доходность у квартиры в Минске за последние 10 лет?

Представьте, что в 2013 году вы купили двухкомнатную квартиру 50 кв.м. по $1400 за 1 кв.м - $70 000.

В 2014 г стоимость за кв.м. поднялась до пиковых $1700. Затем последовал многолетний спад.

Какой финансовый результат ожидал бы вас к 2023 году?

***

👉 Сегодня стоимость квартиры составила бы $61,500.
Номинальная доходность (без учета инфляции) за 10 лет получится отрицательной и составит -12%. 📉

💰 А если сдавать квартиру в аренду?

При аренде в размере 6% от стоимости квартиры (~$350 в месяц), за 10 лет вы могли бы заработать $41,880. 📈💹

👉 Текущая стоимость квартиры + потенциальный доход от аренды = $103,380

Но это результат без учета простоев, ремонта, подоходного налога и, опять же, инфляции.

Отнимаем:
- 20% от арендной платы на ремонты и простои
- $1,800 на подоходный налог за 10 лет (сейчас ставка 43.9 р в месяц)

👉 После вычета расходов получаем $93,200: это текущая стоимость квартиры + аренда - расходы.

👉 👉 Последний штрих - поправка на инфляцию доллара в калькуляторе: $93,200 превращаются в $73,100 в покупательской способности 2013 года.

Итого реальная доходность квартиры, с 2013 по 2023 составит: 4.4% суммарно за 10 лет.

Давайте посмотрим, что было бы с $70,000 с учетом инфляции, если бы вы вложили их в:

① Наличные под матрасом - $54,900 -21.6%
② Квартира без сдачи в аренду - $48,200 -31.1%
③ Квартира под сдачу - $73,100 4.4%
④ Валютный вклад 3% - 73,700 5.2%

Сравним с рискованными инвестициями (тоже с поправкой на инфляцию) в:
🔸Золото $57,500 -17%
🔹Акции мира $120,027 71%

✔️ Пост с подборкой 5 основных способов инвестировать в Беларуси в 2023

А как в других странах?

Согласно исследованию The Rate of Return on Everything (стр 37), реальная доходность арендной недвижимости (Housing) во всем мире в 1870-2015 гг составляет 6,72% годовых, а акций (Equity) - 7,12%.

Без сдачи в аренду - стоимость недвижимости в мире росла на 1% в год свыше инфляции.

В этом посте мы сравнивали доходность квартир в Минске и других городах (Варшава, Москва, Батуми, Лимассол и др).

Посмотреть подробные расчеты для этого поста, данные по доходности недвижимости в мире - в статье на сайте https://finbelarus.com/dohodnost-kvartiry-v-minske-za-10-let/

❓В комментариях прикрепил опрос "Стоит ли вкладывать в квартиру для сдачи в аренду?"

Ставьте 👍 если понравился пост с подробными расчетами, и 👎 если было скучно.

#инвестиции #недвижимость #опросы

НПД: а как там с пенсией, стажем, больничным и декретом?

Полезный пост для плательщиков НПД (налога на профессиональный доход) о том, что нужно знать о взносах в ФСЗН, пенсии, больничных, декрете:

🔹60% налога (6% при ставке 10%; 12% при 20%) идет на пенсионные взносы в ФСЗН

🔹стаж для пенсии: чтобы 1 месяц работы на НПД был равен 1 месяцу страхового стажа, отчисления в Фонд должны быть не менее 29% от минимальной заработной платы, что сегодня составляет 160.66 BYN
Чтобы заплатить такой налог при ставке НПД 10%, доход в месяц должен составить ~2680 BYN.

👉 Если доход за месяц составил, например, 1000 BYN при ставке налога 10%, то взносы в Фонд будут около 60 BYN, или 1/3 от минимальных 160.66 BYN. Значит, в страховой стаж пойдет 1/3 месяца.

🔹самозанятые на НПД не имеют права на больничный, так как платят взносы только на пенсию

🔹пособие по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет:
- самозанятым в агроэкотуризме и ремесленникам выплачивается 50% пособия, если деятельность не приостановлена (как и ИП, нотариусам и адвокатам)
- самозанятым по другим видам деятельности выплачивается 100% пособия на ребенка

🔹пенсионеры, ведущие профессиональную деятельность, платят пониженный НПД без взносов в Фонд - 4% или 8%

🔹форму ПУ-3 в Фонд подавать не надо, все автоматически

Напомню, НПД составляет:
🔸10% от:
- доходов, полученных от реализации товаров (работ, услуг) физическим лицам, а также юридическим лицам - нерезидентам
- доходов, полученных от белорусских организаций и индивидуальных предпринимателей - до 60 000 BYN за календарный год
20% от:
🔸доходов, полученных от белорусских организаций и ИП - свыше 60 000 BYN за календарный год

Полный гайд по НПД на сайте https://finbelarus.com/nalog-na-professionalnyj-dohod/

Источники информации:
PDF от Фонда Как будет формироваться страховой стаж у плательщика НПД
Видео Страховые взносы, стаж, больничные и пособия для плательщиков НПД
Вопрос-ответ на сайте Минтруда про пособия для детей

***

🗣 В прошлом посте "Доходность квартиры в Минске за 10 лет" в комментариях провели опрос "Стоит ли вкладывать в квартиру для сдачи в аренду?"
Проголосовало 238 человек, с такими результатами:

- Да, но только если купить или построить ниже рынка 36%
- Нет, лучше другие инвестиции 25%
- Да, квартира в любом случае лучше чем наличка 18%
- Нет, лучше наличка 1%

Большинство читателей выбрало бы вложение в недвижимость - и лучше, если цена ниже рынка. Значительная часть (25%) предпочитает инвестиции в другие инструменты.

Как всегда, рады видеть вашу реакцию:

Ставьте 👍 если понравился пост и 👎 если было скучно.

#НПД #налоги #самозанятые

Swoo Pay вместо Кошелек Pay

С 9 марта 2023 года приложение для оплаты телефоном Кошелек Pay прекращает работу в Беларуси.

Альтернатива - приложение Swoo Pay, которое также как и Кошелек Pay, разработано компанией Cardsmobile. Сервис уже работает.

Требования для Swoo Pay:

🔹функция NFC
🔹Android не ниже 8.0.
🔹карты только Mastercard

В приложение можно добавить как виртуальные, так и пластиковые карточки, и оплачивать покупки телефоном.

✔️ Банки, которые уже поддерживают Swoo Pay в Беларуси:
- Приорбанк
- Альфа-Банк
- Белгазпромбанк
- БНБ
- МТБанк
- Белагропромбанк
- Беларусбанк.

❌ БелВЭБ, Белинвестбанк еще не поддерживают Swoo Pay.

Подробнее как пользоваться новым приложением Swoo Pay https://finbelarus.com/swoo-pay/

У нас появился бот для обратной связи @finbelarusbot
Задавайте вопросы, делитесь идеями для новых постов.

#приложение #карточки

ChatGPT из Беларуси. Как завести аккаунт и общаться с ИИ

ChatGPT — нашумевший чат-бот с искусственным интеллектом, разработанный компанией OpenAI, способный работать в режиме диалога, отвечать на сложные вопросы, сочинять тексты, писать код и многое другое.

С белорусским IP адресом и телефоном завести аккаунт на официальном сайте (chat.openai.com) не получится.

Чтобы прямо сейчас оценить возможности ИИ, можно воспользоваться сторонним неофициальным телеграм-ботом, который работает через API https://t.me/GPT4Telegrambot

Если вы хотите завести полноценный аккаунт без посредников, придется воспользоваться VPN и сервисом смс-активации (номер в аренду для одной СМС).

👉 Подробная инструкция со скриншотами, как завести аккаунт https://finbelarus.com/chatgpt-belarus/

Вкратце так:

1. Зайти на сайт ChatGPT через VPN-сервис
Бесплатный вариант: Proton VPN

2. Пройти регистрацию - email, пароль, имя

3. Подтвердить телефон через СМС

Как писал выше, белорусский номер не подходит, так же как и российский.
Если есть друзья за границей, можно попросить их принять СМС на свой телефон.
Я воспользовался сервисом для СМС-активации onlinesim.io. Стоимость номера для приема одного СМС около $0.25-0.5.

Пример запроса

Запрос 1: Напиши профессии, которые не сможет заменить ChatGPT

🔹Врачи и медицинские специалисты
🔹Работники обслуживания клиентов и технические специалисты, работающие вне сферы информационных технологий
🔹Профессии, требующие тонкой моторики и мастерства, например, художники или инструментальные музыканты
🔹 Профессии, связанные с физическим трудом, например, строители, механики или повара
🔹Профессии, требующие эмоционального интеллекта и эмпатии, например, психологи или консультанты по межличностным отношениям

Запрос 2: Расскажи анекдот про деньги

🔸В Беларуси можно найти магазины, где все товары стоят ровно 1 рубль. Правда, когда ты выходишь из магазина, то ты уже не знаешь, сколько ты потратил.
Больше анекдотов от ИИ в статье

Кто выиграет от роста популярности ChatGPT?
Инвест идея от аналитиков брокера Freedom24:
Cloudflare: поставщик сетей доставки контента с потенциалом роста 31,5%

А вы уже пробовали общаться с искусственным интеллектом? Делитесь в комментариях.

У нас появился бот для обратной связи @finbelarusbot
Задавайте вопросы, делитесь идеями для новых постов.

Ставьте 👍 если было полезно.

Биткоин по $1 млн? Пари в Twitter между бывшим топ-менеджер Coinbase и пoлитичecким oбoзpeвaтeлeм

Пoлитичecкий oбoзpeвaтeль Джеймс Медлок в своем Twitter предложил поспорить с кем угодно на $1 млн, что США не столкнется с гиперинфляцей.
Через несколько часов бывший технический директор Coinbase Баладжи Шринивасан предложил условия сделки:

💬 Если цена биткоина не достигнет $1 млн к 17 июня, Медлок выиграет $1 млн в виде стейблкоина USD Coin (USDC) и 1 BTC. В обратном случае активы достанутся Баладжи.

Пользователи Twitter помогли им создать смарт-контракт с условиями ставок. Шринивасан также сообщил, что заблокирует в нем еще $1 млн в USDC:

«Я перевожу $2 млн в USDC и готов заключить пари с еще одним человеком, чтобы доказать свою точку зрения. Смотрите мой следующий твит. Все остальные должны просто пойти и купить биткоин», – написал он.

Гипербиткоинизация

Баладжи Шринивасан утверждает, что надвигающийся кризис приведет к гиперинфляции доллара США, в результате которой BTC быстро достигнет $1 млн.

Большой шаг будет, когда штат США, такой как Флорида или Техас, или «нормальная» страна, такая как Эстония, Сингапур, Саудовская Аравия, Венгрия или ОАЭ, купит биткоин. Когда премьер-министр Индии Нарендра Моди даст указание Центральному банку Индии купить BTC, игра будет окончена.

Медлок, с другой стороны, верит в успех принятых финансовыми регуляторами мер.

Стоимость BTC сегодня $27,300. С начала года биткоин вырос на 50%, обогнав акции (+1.7% YTD) и золото (+4.6% YTD).

Купить биткоин белорусы могут на крупнейшей криптобирже Binance, белорусской Currency, BYNEX и др.

👉 А что думаете вы? В комментариях прикрепил опрос: Стоимость биткоина 17 июня 2023?

Ставьте 🔥 если интересно было узнать про это пари.

Дисклеймер: инвестиции в криптовалюты связаны с риском потери всех средств.

#криптовалюты #биткоин #инвестиции #опросы

✴️ Налоговые льготы в криптосфере продлены до 2025 года

28 марта 2023 г. издан Указ № 80 «Об отдельных вопросах налогообложения» , который продлевает до 01.01.2025 действие налоговых льгот для доходов от деятельности, связанной с использованием токенов и криптовалюты, предусмотренных Декретом № 8 "О развитии цифровой экономики".

Налогообложению подоходным налогом не подлежат доходы физических лиц от:

🔸майнинга

🔸приобретения (в том числе в порядке дарения), отчуждения токенов за белорусские рубли, иностранную валюту, электронные деньги

🔸обмена на иные токены

Юридическая группа Revera обращает внимание, что все вышеуказанные операции в отношении токенов должны совершаться исключительно для личных нужд физического лица.

❌ Действия физлица, совершающих обмен для третьих лиц, квалифицируется как "незаконная предпринимательская деятельность". Подробности и ссылки на кейсы - здесь.

Статья Revera "Нужно ли декларировать криптовалюту в Беларуси?"

#криптовалюты #налоги

Лимиты на посылки продлены до 1 октября 2023

Нынешние лимиты беспошлинного ввоза товаров из-за границы в очередной раз продлены, в этот раз - до 1 октября 2023.

Беспошлинный лимит составляет: 1000 евро и 31 килограмм.

Это ограничения распространяются на:
- посылки из-за границы, в том числе из Китая (AliExpress и др)
- на провоз товаров наземным транспортом для личного пользования.

Если стоимость посылки превышает сумму в €1000 или вес составляет более 31 кг, необходимо заплатить пошлину - 15% от стоимости, но не менее €2 за 1 кг.

Уровень инфляции за год:

Аргентина: 102%
Турция: 55%
Беларусь 11.7%
Россия: 11%
Великобритания: 10.4%
Италия: 7.7%
Мексика: 7.62%
Германия: 7.4%
Индия: 6.4%
США: 6.0%
Бразилия: 5.6%
Франция: 5.6%
Индонезия: 5.5%
Нидерланды: 4.4%
Швейцария: 3.4%
Япония: 3.3%
Испания: 3.3%
Китай: 1.0%

Источники: twitter.com и nbrb.by

#цены #инфляция #статистика

Беларускі інвестар - новый телеграм-канал об инвестициях

"Беларускі інвестар" - новый проект одного из наших авторов. В этом канале больше информации про:

🔹 инвестирование с белорусским паспортом - в Беларуси, Евросоюзе и в других странах

🔹 новости по брокерам и доверительному управлению

🔹 формирование портфеля, пассивные инвестиции и ETF

🔹 недвижимость.

Несколько интересных постов из Беларускага інвестара:

🔸 Что принесло бы наибольшую доходность с 2000 по 2022 год: золото, акции, облигации или портфель?

🔸 Что с доверительным управлением в Беларуси? - обзор в апреле 2023

🔸 Сберегательный счет у брокера с доходностью 3% годовых в USD и 2,5% в EUR

🔸 Пасхальная акция у брокера Freedom Finance Europe - при пополнении счета акция до 700$ в подарок (нужен промокод)

***

Подписаться на Беларускага інвестара:

https://t.me/investarbel