Revolut выходит на новые рынки, запуская упрощенную версию суперприложения в Шри-Ланке, Чили, Эквадоре, Азербайджане и Омане. Пользователи смогут осуществлять бесплатные денежные переводы в 50 странах с использованием 30 валют.

Revolut рассчитывает выиграть конкуренцию на локальных рынках за счёт отсутствия комиссий и лучшего обменного курса. Переводы между клиентами банка будут бесплатными, для всех других транзакций — комиссия 1%. Большая часть переводов будет осуществляться в течение одного рабочего дня.

К концу года Revolut обещает запустить упрощенную версию суперприложения в 90 странах.

«Сбер» готовится закрыть сделку по продаже дочернего банка в Казахстане и оспорить действия европейских регуляторов в отношении Sberbank Europe AG.

Главный претендент на казахтанскую «дочку» — местный банк «Байтерек». Но у «Сбера» есть условия по возврату кредитов.

Европейское подразделение Sberbank Europe AG будет сдавать лицензию и выходить с рынка. Банк расплатился с австрийским Агентством по страхованию вкладов и почти со всеми вкладчиками, оставив минимальное количество пассивов.

«Дочку» в Швейцарии «Сбер» пристроил, а с банками Sberbank Europe AG в Сербии, Венгрии и Чехии всё не очень хорошо. ЦБ Сербии пока не определил стоимость актива, а регуляторы Венгрии и Чехии отозвали лицензии, сейчас идет процесс ликвидации банков. «Сбер» планирует оспорить эти решения и вернуть деньги.

Binance добавила в свой суперапп заказ такси с оплатой в криптовалюте. Благодаря партнёрству с поставщиком API для суппераппов Splyt, клиенты биржи смогут заказать такси, оплатить прокат велосипедов и ряд других услуг через Binance Pay, не загружая сторонние мобильные приложения.

Сервисы будут полностью интегрированы в суперапп вместе со встроенной поддержкой на национальных языках.

Обвал на рынке криптовалют Binance не смущает. Глава биржи Чанпэн Чжао считает криптозиму подходящим временем для развития бизнеса и расширения штата. Компания открыла 2 тыс. новых вакансий на фоне массовых сокращений в Gemini, Coinbase, Cryptocom, Bitso и Robinhood.

СПБ Биржа с 20 июня запустит торги акциями с Гонконгской биржи. Как будут проходить торги:

• Торговые сессии будут проводиться с 8:00 до 18:00 мск.
• Размер одного лота будет включать от одной до нескольких ценных бумаг.
• Расчёты будут идти на второй торговый день (Т+2) в гонконгских долларах без участия европейских клиринговых компаний.
• Расчетным депозитарием будет выступать «СПБ Банк».
• Конвертацию валюты будут обеспечивать сервисы брокеров, СПБ Биржа предоставит готовую инфраструктуру.
• Будет гербовый сбор в размере 0,13% от суммы сделки. Согласно законодательству Гонконга, его платят и продавец, и покупатель бумаг.
• Торговый календарь будет синхронизирован с торговым календарем Гонконгской биржи.

Сначала инвесторам будут доступны 12 бумаг. Кроме привычных Alibaba и JD, появятся Xiaomi, Tencent и другие эмитенты Гонконга и материкового Китая. За два месяца ассортимент расширят до 50 наименований, а к концу года до 200. В течение 2023 года количество ценных бумаг вырастет до 1 тыс.

Доступ к торгам получат брокеры, которые работают с частными и институциональными инвесторами. Исключением, вероятно, будут компании, попавшие под санкции: их допуск — прямой риск ухода иностранных эмитентов.

⚡️Два важных заявления главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной на ПМЭФ 2022:
1. Большинство валютных ограничений нужно снять.
2. Валютные вклады и обращение валюты в России запрещать не будут.

Страсти вокруг продажи «Открытия» разгорелись с новой силой. Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ рассматривает только один вариант — в пользу ВТБ, а глава «Открытия» Михаил Задорнов утверждает, что переговоры идут и с частными инвесторами.

Регулятор хочет избавиться от банка, даже несмотря на «не очень хоршую конъюнктуру рынка», но по рыночной оценке.

Задорнов продолжает бороться и обещает, что ситуация прояснится в ближайшие дни.

Наблюдаем апогей продвижения «Мира» в массы. Говорят, платёжная система претендует на статус титульного спонсора Российской премьер-лиги, от которой отказались российские банки, страховые и букмекеры.

Взамен РПЛ может добавить к своему названию слово «Мир». Про символизм шутить не будем.

Срок контракта — четыре года, сумма не разглашается. «Тинькофф» полтора года назад заплатил 300 млн рублей за сезон 2021-2022.

Мы не часто пишем о партнёрствах, но некоторые не можем обойти вниманием. Например, сотрудничество Platforma со страховой компанией «Пульс» и облачным провайдером T1 Cloud. Разбираем, зачем это компаниям и какую пользу это принесёт рынку.

Platforma и «Пульс»

Уникальные для рынка решения сделают страховые продукты ещё более доступными и привлекательными по цене. А развитие цифровой платформы «Пульса» окажет сильное позитивное влияние на акционерную стоимость бизнеса.

У «Пульса» появятся современные решения в области работы с большими данными, использования геосервисов и других технологий. Среди финансовых продуктов Platforma — скоринг частных и бизнес-клиентов, антифрод-решения, сервис по дистанционной оценке имущества.

Platforma и T1 Cloud

Это партнёрство важно в первую очередь для развития информационных систем Platforma. Технологические сервисы провайдера помогут создавать более гибкие решения на рынке больших данных, надежно хранить, быстрее обрабатывать и оперативно восстанавливать любые объекты и объемы данных, масштабировать бизнес и запускать передовые продукты. Например, нейросети для дистанционной оценки имущества, платформы обмена данными и моделями.

«Сбер» пробует новые направления бизнеса в надежде увеличить комиссионный доход и лучше монетизировать существующих клиентов. Банк запустил цифровую платформу SberTrade для внебиржевых сделок с ценными бумагами. Пока на ней доступны только ОФЗ для институциональных инвесторов, но до конца месяца запустятся торги корпоративными облигациями.

В будущем платформа будет предоставлять ликвидность участникам рынка, работающим с розничными инвесторами, появится доступ к акциям и денежному рынку.

Если услуга будет иметь признаки организованных торгов, «Сберу» потребуется соответствующая лицензия — биржи или торговой системы. Брокер может совершать такие сделки, исполняя поручения клиентов и в качестве посредника. Похожий сервис есть у ВТБ, а «Альфа-Банк» планирует автоматизировать торговлю на внебиржевом рынке внутри брокерского приложения для всех клиентов и инструментов.

Подсанкционные банки, чьи приложения оказались удалены из сторов, наконец-то вспомнили про мессенджеры, боты и чат-банк как концепцию. Какие-то каналы коммуникации были и до этого, но на полноценный онлайн-банк они точно не тянули. Теперь альтернативные способы взаимодействия с клиентами выходят на первый план.

ВТБ объявил, что до конца года запустит цифровой банк в Telegram на базе существующего чат-бота. Пользователи смогут совершать платежи и переводы, получать информацию об имеющихся продуктах и оформлять новые. Судя по всему, речь идёт в первую очередь о сервисе для частных клиентов.

До недавнего времени в России был только один банк чат-банк — TalkBank. В той или иной степени похожие сервисы недавно запустили «МТС Банк» и «Альфа-Банк», но у последнего недоступны финансовые операции — можно выпустить банковскую карту, застраховать счет, оформить заявку на кредит. Полноценный сервис для управления деньгами появится к концу года. Для предпринимателей банк в Telegram запустил ПСБ.

Для клиентов банков под санкциями всё это значит появление удобного (мы надеемся) канала коммуникации с банком через смартфон. Сейчас у пользователей Apple с этим проблемы — получить обновлённую версию приложения просто невозможно.

Но есть и другая сторона — безопасность. Мессенджер — это всё-таки не банковское приложение, хотя Telegram выделяется на фоне других уровнем защищённости. Усилия потребуются с обеих сторон: от банков — механики взаимодействия и технологии, которые защитят данные и деньги клиентов. От людей — повышенный контроль доступа к мессенджерам и устройствам.

​Удивительное рядом. «Тинькофф», который много лет славился клиентоориентированностью, отличился драконовскими условиями по операциям с валютой. А «Сбер», от которого никто чудес клиентского сервиса не ждал, на негативном фоне вышел с коммуникацией в духе «мы не хотим загонять клиентов в тупик». Красиво разыграно, разбираем ситуацию.

Что случилось

Банки решили ввести комиссии за обслуживание валютных счетов, на начало июня их было шесть. На волне негодования клиентов ЦБ пообещал разобраться.

По итогу что-то реально изменилось только в «Тинькофф», но потери на комиссиях за обслуживание банк решил компенсировать дорогими SWIFT-переводами.

В тот же день «Сбер» пообещал, что не будет вводить отрицательные ставки в этом году. Но, возможно, в следующем.

Какие условия будут в «Тинькофф»

• Комиссия будет только за обслуживание счетов, где находится больше 10 тыс. единиц иностранной валюты, а не тысяча, как предполагалось изначально.
• Размер комиссии — 12% годовых, или 1% в месяц.
• Минимальная сумма SWIFT-перевода — $20 тыс. у.е.
• Комиссия за входящие поступления в долларах, евро и фунтах стерлингов — 3% от суммы перевода, но не менее 200 у.е.

Какие планы у «Сбера»

Отрицательной ставки по валютным счетам физлиц не будет, пока рубль не ослабнет настолько, чтобы «люди могли, не потеряв доходы, выйти из валюты». Но банк вводит и будет вводить отрицательные ставки для юрлиц.

ЦБ доказывает делом, что переживает за судьбу частных инвесторов в России. Регулятор предложил механизмы выхода из иностранных акций, замороженных в НРД. Их общая стоимость оценивается в 6 трлн рублей.

Пока на повестке два варианта

Первый — выпуск производных инструментов на замороженные активы, которые смогут приобретать только квалифицированные инвесторы. А продавать — все владельцы.

Второй — консолидация замороженных активов у крупного игрока, который не подпал под санкции и мог бы участвовать в переговорном процессе.

Обращаться в зарубежные суды ЦБ не рекомендует.

Минус два российских банка в AppStore — «Газпромбанк» и МКБ, попавшие под секторальные санкции США. Их мобильные банки для частных лиц и бизнеса пропали из магазина приложений.

Если приложения уже установлены на телефоне — они продолжат работать, главное не удалять. Google Play и Huawei AppGallery мобильные банки ещё не удалили — это значит, что на Android ещё можно скачать последнюю версию.

Приложения «Газпромбанк Инвестиции», «ГПБ Мобайл» и «МКБ Управление активами» в AppStore пока доступны.

Москва активно внедряет Систему быстрых платежей в городскую инфраструктуру. Что уже сделано:

• СБП заработала в 80 кассах открытых станций Большой кольцевой линии метро — значит, снова можно бесконтактно платить смартфоном. Не так быстро и удобно, как раньше — но лучше, чем ничего.

• Через СБП можно пополнить парковочный счет в приложении «Парковки России». Это выгоднее, чем альтернативными способами: всего 0,65% и в дальнейшем будет снижаться. Для сравнения, операторы сотовой связи берут до 5,6%, а банки — до 1%.

Что в планах

• Подключить к СБП все кассы метро и оборудовать все турникеты сканерами QR-кодов.

• До середины 2023 года внедрить оплату проезда через СБП на наземном транспорте.

• Добавить возможность пополнять по СБП карты «Тройка» и социальные карты в мобильных приложениях транспортного комплекса.

Москва станет первым российским городом, где оплата по QR-кодам на городском транспорте с помощью СБП заработает в таком масштабе.

​#ФинтехУспех Creative Juice. Американский финтех, созданный для онлайн-креаторов.

Философия Creative Juice основана на том, что креаторы — это следующее поколение малых и средних предприятий. Они не только ведут блоги, но и создают магазины в Instagram, продают товары, билеты, еду, услуги.

В 2021 году Ганди и Эзра Куперштейн основали Creative Juice, чтобы дать креаторам финансовый сервис, который полностью закрывает их финансовые и бизнес-потребности.

Суперкомбо фаундеров

Сима Ганди — CEO и одна из основателей Creative Juice — возглавляла департамент развития и стратегии Plaid. Это открытая банковская платформа, на которой работают более 80% финтех-компаний США. Благодаря Ганди локальная компания с 15 сотрудниками и 40-миллионной оценкой выросла до глобального бизнеса со штатом более 500 человек. До Plaid Ганди работала в American Express и Министерстве финансов США.

Эзра Куперштейн — соучредитель Night. Это управляющая компания для лучших в мире цифровых креаторов. Его карьера всегда была связана с созданием и продвижением контента.

Оба остро чувствовали, что несмотря на расцвет блогов и медиаплатформ, традиционные финансовые компании не относятся к креаторам, как к настоящему бизнесу. Например, получить кредит в банке такому клиенту почти нереально.

Creative Juice начинал, как сервис для личных финансов: креаторы могли управлять несколькими потоками доходов от различных приложений и спонсоров, планировать бюджет и автоматизировать выставление счетов. Позже появился предварительный доступ к выплатам AdSense для YouTube-блогеров.

Финансирование под залог будущих доходов

Это якорный продукт Creative Juice. Креаторы могут подать заявку на займ для развития бизнеса в обмен на долю своего дохода в течение определенного периода времени — обычно от шести месяцев до трёх лет. Деньги можно использовать, чтобы нанять помощника, сдать в аренду студию, закупить новое оборудование или товары для продажи.

Creative Juice — не банк и не позиционирует продукт как кредит, проценты действительно не начисляются. Компания зарабатывает только в том случае, если создатели, которых она финансирует, тоже зарабатывают. Какой процент доходов авторы платят для возврата инвестиций — не известно, но каждый из них может выбрать: платить меньше и дольше или наоборот.

По словам Симы Ганди, у стартапа ещё не было проблем с авторами, которые не могли вернуть деньги. Отчасти это связано с тем, что Creative Juice очень избирательно подходит к выбору тех, кого финансирует. Кроме этого, в контракте прописывается график публикаций, которого автор должен придерживаться.

На этапе пилота бюджет на финансирование был $2 млн, Creative Juice получил тысячи заявок, но деньги получили всего 20 креаторов. На днях компания объявила о создании фонда в размере $50 млн.

Успех клиента — успех бизнеса

На сайте Creative Juice много историй успеха и том, как та или иная компания использовала финансирование и преуспела. С красивыми цифрами и личными историями. Например, развлекательный канал закупил новое оборудование и увеличил доход на 70%, а музыкальный канал потратил деньги на поездки в новые места для съёмок — его доход вырос на 50%.

Для брендов тоже есть услуги: Creative Juice помогает не только авторам, но и заказчикам. На платформе можно найти креатора под свой запрос и построить сотрудничество.

Сама компания не может похвастаться многомиллионными инвестициями. За год своего существования Creative Juice получила $20 млн, но уже успела попасть в топ-50 финтех-стартапов Forbes, где участвует наравне с такими гигантами, как Plaid и Brex.

С картами Visa и Mastercard и России всё непросто. Несмотря на то, что они пока работают внутри страны, многие вопросы пущены на самотёк. Например, страховые депозиты, возврат денег в случае спорных операций или использование карт, у которых продлен срок действия: часто банк-эквайер видит их как просроченные и автоматически отклоняет платеж. Решить проблему должен новый законопроект, согласно которому ЦБ сможет официально поручить НСПК решение всех вопросов.

Фактически сейчас НСПК и так обеспечивает функционирование карт Visa и Mastercard и России. Законодательные изменения необходимы преимущественно для легитимизации их как платёжного средства и роли национальной системы в спорных вопросах. Держатели карт, вероятно, не почувствуют каких-либо изменений на себе.

Карты международных платёжных систем всё ещё занимают 65% по количеству и более 70% по объему операций, банки продолжают выдавать их из запасов. В России они работают как обычно, но за границей не принимаются — видимо, получают их на случай, если в ближайшее время ситуация изменится. У «Мира» в этом плане возможностей больше.

Банки нашли простой и действенный способ сократить издержки в кризис — закрыть отделения. Особенно старается «Сбер»: половина от числа всех закрытых офисов в мае — его, 70 из 137. Больше было только в июне и осенью прошлого года. Но у «Сбера» и физическое присутствие больше: у всех банков в России всего 25,2 тыс. отделений, из них 13,1 тыс.— «Сбера».

Интересны два вопроса. Первый — что приходит на смену отделениям, когда с мобильными приложениями у подсанкционных банков проблемы. В «Сбере» говорят, что развивают другие каналы: консультация и оформление продуктов с выездом специалиста или по видеосвязи, обслуживание в мини-офисах в торговых центрах, услуги платежного агента. Это полезная практика, которую можно переиспользовать.

Второй — соблюдает ли банк правила информирования клиентов. Согласно рекомендациям ЦБ, нужно заранее предупреждать клиентов о возможном закрытии офиса, а ограниченным в перемещениях людям дать возможность получать привычный набор финансовых услуг после. Про это пока ничего не слышно.

Ещё одна инициатива по спасению российских инвесторов. Российский ЦБ, СПБ Биржа и крупные брокеры обсуждают идею создания отдельной биржи в Казахстане. Она нужна компаниям для привлечения иностранного капитала в Россию, а частным инвесторам — чтобы торговать иностранными ценными бумагами в условиях санкций и в случае полного запрета со стороны зарубежной инфраструктуры проводить сделки и платежи.

Новая биржа может быть создана на базе Международного финансового центра «Астана» — сообщает Frank Media. На ней смогут торговаться иностранные ценные бумаги «во всех часовых поясах» в обход российской инфраструктуры. Среди возможных акционеров — СПБ биржа и Freedom Holding, также в качестве инвесторов привлекают компании из Казахстана, Китая и даже США.

Полезный дизайн-кейс в копилку продакта мобильного банка для малого и среднего бизнеса. Коллеги из Markswebb придумали, как упростить использование корпоративных карт для всех пользователей: руководителей, сотрудников и бухгалтеров. И не просто придумали, а предложили конкретные принципы и интерфейсы для цифрового сервиса.

Как и в прошлый раз, за основу взяли реальное приложение и дизайн-систему банка, на этот раз — «Точки». Цифровой интерфейс бизнес-карты разработали с опорой на ролевую модель и анализ потребностей каждого участника бизнес-процесса.

Что получилось: освободили руководителя от операционной нагрузки по картам, а сотрудникам дали удобный контроль расходов и загрузку чеков, которая облегчила подготовку авансовой отчетности. Большая редкость для рынка, когда мобильный банк для бизнеса учитывает боли бухгалтеров, которые обычно не работают в приложении.

Почитать о принципах дизайна можно на сайте агентства и на Behance, а посмотреть все макеты — в Figma.

С понедельника Мосбиржа начнет торговать узбекским сумом, армянским драмом и южноафриканским рэндом.

Какие пары будут доступны инвесторам:

• южноафриканский рэнд—российский рубль (ZAR/RUB),
• доллар США—южноафриканский рэнд (USD/ZAR),
• армянский драм—российский рубль (AMD/RUB),
• доллар США — армянский драм (USD/AMD),
• узбекский сум—российский рубль (UZS/RUB).

О торгах парами «дирхам ОАЭ—российский рубль» и «доллар США—дирхам ОАЭ» конкретики пока нет.