ЦБ задал точку отсчёта для развития СПФС в новых реалиях — после введения санкций и отключения от SWIFT крупных банков. За всё время к российскому аналогу SWIFT присоединились 52 иностранные организации из 12 стран, а в совокупности с российскими компаниями в системе около 400 участников.
СПФС, конечно, «работает по стандартам SWIFT» и максимально открыта для новых участников, но пока безнадёжно отстаёт. Иностранные компании подключаться не торопятся, партнёрство с китайской SNAPS поможет расширить влияние незначительно. Переговоры с Индией и Ираном об использовании СПФС пока ничем не закончились.
А времени мало — санкции отрезали от расчетов в резервных валютах большую часть российской экономики: и банки, и компании. Первоочередная задача ЦБ — как можно скорее нормализовать ситуацию с платежами и расчетами.
СПФС, конечно, «работает по стандартам SWIFT» и максимально открыта для новых участников, но пока безнадёжно отстаёт. Иностранные компании подключаться не торопятся, партнёрство с китайской SNAPS поможет расширить влияние незначительно. Переговоры с Индией и Ираном об использовании СПФС пока ничем не закончились.
А времени мало — санкции отрезали от расчетов в резервных валютах большую часть российской экономики: и банки, и компании. Первоочередная задача ЦБ — как можно скорее нормализовать ситуацию с платежами и расчетами.
Обратная сторона успеха СБП — рост мошенничества. Преступники стали активнее похищать деньги, используя социальную инженерию и создавая поддельные сайты интернет-магазинов с QR-кодами, которые ведут на счета злоумышленников. Стали популярны письма по электронной почте со ссылками на мошеннические сайты.
Ситуация стала заметно хуже в марте: по сравнению с февралём количество случаев мошенничества увеличилось в разы. И банки могут на это повлиять. Например, проверять магазины, которые подключаются к СБП — соответствующее постановление ЦБ уже есть: если банк не может проверить, кого подключает к системе, он должен блокировать счёт.
Также подозрительные операции можно останавливать в моменте. Даже в случае мгновенных операций расчёты занимают какое-то время, и у банка есть возможность отозвать платёж.
Ситуация стала заметно хуже в марте: по сравнению с февралём количество случаев мошенничества увеличилось в разы. И банки могут на это повлиять. Например, проверять магазины, которые подключаются к СБП — соответствующее постановление ЦБ уже есть: если банк не может проверить, кого подключает к системе, он должен блокировать счёт.
Также подозрительные операции можно останавливать в моменте. Даже в случае мгновенных операций расчёты занимают какое-то время, и у банка есть возможность отозвать платёж.
Место Visa, Mastercard, Western Union и JCB на российском рынке пытаются занять отечественные компании. Неожиданно в России появилась новая платежная система Hello — 15 апреля её зарегистрировал ЦБ. Для российского финансового рынка событие историческое: за последние пять лет в реестре появилось две организации — в 2018 и 2020 операторами своих систем стали «Газпромбанк» и «Россельхозбанк».
Про новую платежную систему известно мало: в документах на сайте есть только правила и тарифы.
Что мы знаем из открытых источников:
• Оператор — ООО «Хелло», которое будет выполнять функции клирингового и операционного центра при платежах и переводах.
• Функции расчетного центра взял на себя «Транскапиталбанк».
• В тарифах есть несколько категорий переводов: внутри России, трансграничные и транзитные переводы без открытия счета, оплата в пользу юридических лиц, переводы с использованием реквизитов банковской карты, переводы от юрлиц в пользу физлиц.
• Трансграничные переводы будут в рублях, долларах, евро и юанях.
Комиссия для клиентов — до 6% или фикс до 6 тыс. рублей, 300 долларов, евро или юаней.
• Электронная почта ООО «Хелло» зарегистрирована на домен золотодобытчика «Высочайший», офис системы расположен в том же здании, где некоторые структуры компании.
• Приём участников ещё не начался, контактной информации на сайте нет, публичных комментариев не даёт никто из связанных с Hello компаний или людей.
У юрлица новой платёжной системы очень любопытная история. ООО «Хелло» появилось в 2016 году и спустя пять лет на 99,9% принадлежит ООО «Лоджгейт менеджмент энд сейлс». Гендиректор ООО «Хелло» — Роберт Фарбяж, его полный тезка до 2015 года был зампредправления банка «ВРБ». В 2013 году он был консолидирован лизинговыми структурами ВТБ, а после выхода банка из капитала «ВРБ» его переименовали в «Финтех». В декабре ЦБ отозвал у него лицензию.
Про новую платежную систему известно мало: в документах на сайте есть только правила и тарифы.
Что мы знаем из открытых источников:
• Оператор — ООО «Хелло», которое будет выполнять функции клирингового и операционного центра при платежах и переводах.
• Функции расчетного центра взял на себя «Транскапиталбанк».
• В тарифах есть несколько категорий переводов: внутри России, трансграничные и транзитные переводы без открытия счета, оплата в пользу юридических лиц, переводы с использованием реквизитов банковской карты, переводы от юрлиц в пользу физлиц.
• Трансграничные переводы будут в рублях, долларах, евро и юанях.
Комиссия для клиентов — до 6% или фикс до 6 тыс. рублей, 300 долларов, евро или юаней.
• Электронная почта ООО «Хелло» зарегистрирована на домен золотодобытчика «Высочайший», офис системы расположен в том же здании, где некоторые структуры компании.
• Приём участников ещё не начался, контактной информации на сайте нет, публичных комментариев не даёт никто из связанных с Hello компаний или людей.
У юрлица новой платёжной системы очень любопытная история. ООО «Хелло» появилось в 2016 году и спустя пять лет на 99,9% принадлежит ООО «Лоджгейт менеджмент энд сейлс». Гендиректор ООО «Хелло» — Роберт Фарбяж, его полный тезка до 2015 года был зампредправления банка «ВРБ». В 2013 году он был консолидирован лизинговыми структурами ВТБ, а после выхода банка из капитала «ВРБ» его переименовали в «Финтех». В декабре ЦБ отозвал у него лицензию.
ЦБ продолжает прятать информацию о российском банковском секторе. В марте регулятор разрешил не публиковать отчётность по РСБУ и аудиторские заключения к ней, а теперь — данные о капитале и информацию о рисках. Новые правила действуют до 1 октября.
Отчитываться регулятору банки по-прежнему будут, но информация станет непубличной. Ранее с сайта ЦБ исчезли данные о собственниках кредитных организаций в связи с разрешением до конца года не раскрывать сведения о контролирующих лицах, присоединении, преобразовании, реорганизации, членах органов управления и иных должностных лицах.
Отчитываться регулятору банки по-прежнему будут, но информация станет непубличной. Ранее с сайта ЦБ исчезли данные о собственниках кредитных организаций в связи с разрешением до конца года не раскрывать сведения о контролирующих лицах, присоединении, преобразовании, реорганизации, членах органов управления и иных должностных лицах.
ЦБ расщедрился на лицензии. Последние два года регулятор их почти не выдавал — новым банкам или НКО приходилось покупать существующие. Повезло трём компаниям: в ноябре лицензию получила РНКО ЮСиЭс, учрежденная компанией UCS, в марте — Еком банк, вчера — небанковская кредитная организация «Платёжный конструктор». Она будет заниматься интернет-эквайрингом и денежными переводами.
Сейчас в России действуют 33 НКО, в том числе 23 расчетные, рынок интернет-эквайринга насыщен предложениями. Есть вероятность, что какая-то из действующих РНКО создала себе «чистую» лицензию» или новая организация создана под крупный интернет-проект.
Аффилированные компании «Платёжного конструктора» расположены в Новосибирске — там же, где зарегистрирована РНКО «Платежный центр» — оператор и расчетный центр «Золотой короны». Компания какие бы то ни было связи с новой НКО отрицает.
Сейчас в России действуют 33 НКО, в том числе 23 расчетные, рынок интернет-эквайринга насыщен предложениями. Есть вероятность, что какая-то из действующих РНКО создала себе «чистую» лицензию» или новая организация создана под крупный интернет-проект.
Аффилированные компании «Платёжного конструктора» расположены в Новосибирске — там же, где зарегистрирована РНКО «Платежный центр» — оператор и расчетный центр «Золотой короны». Компания какие бы то ни было связи с новой НКО отрицает.
Карт UnionPay в «Сбере» не будет: ходят слухи, что китайская платёжная система отказалась сотрудничать с банком из-за угрозы санкций. Интересно, прикроют ли следом уже существующие карты в РСХБ и «Газпромбанке».
ЦБ на два года продлил действие нулевых тарифов СБП для банков при переводах между частными клиентами. С 1 июля 2024 года они заметно вырастут.
Тарифы на переводы частных клиентов в пользу юрлиц, ИП и самозанятых и между бизнес-клиентами банков изменятся уже с 1 мая.
Тарифы на переводы частных клиентов в пользу юрлиц, ИП и самозанятых и между бизнес-клиентами банков изменятся уже с 1 мая.
Union Pay не зря отказывается от сотрудничества с российскими банками под блокирующими санкциями. Вчера стало известно, что платёжная система не будет выпускать карты «Сбера», «Альфа-Банка», «Открытия», ВТБ, «Промсвязьбанка» и «Совкомбанка». А уже сегодня США пригрозили всем, кто позволит использовать в Америке карты, выпущенные подсанкционными банками России и Беларуси.
Американским операторам платёжных карт и эквайерам запрещается обрабатывать транзакции по картам таких банков. При оплате иностранными картами им рекомендуется запрашивать банковские идентификационные номера, а ещё лучше — просто отключить некоторые из них от работы в США. Вот и разгадка, почему карты Union Pay перестают работать для зарубежных транзакций.
Американским операторам платёжных карт и эквайерам запрещается обрабатывать транзакции по картам таких банков. При оплате иностранными картами им рекомендуется запрашивать банковские идентификационные номера, а ещё лучше — просто отключить некоторые из них от работы в США. Вот и разгадка, почему карты Union Pay перестают работать для зарубежных транзакций.
ЦБ в лице Эльвиры Набиуллиной отчитался за год и последние месяцы. Главное о том, как регулятор поддерживает экономику и людей.
• Экономика завершила постпандемийное восстановление: ВВП по итогам года вырос на 4,7% — это максимум за 13 лет, с 2008 года.
• Кредитование росло двузначными темпами: ипотека — на 30%, кредитование предприятий на 12%, а розничное на 20%.
• Рост цен на жильё из-за льготной ипотеки корректировался тем, чтобы она была более адресной, имела большую социальную направленность.
• ЦБ активно диверсифицировал резервы, наращивая доли золота и юаня. С конца 2013 по конец 2021 доля доллара США в резервах сократилась почти в 4 раза, доля золота выросла в 2,5 раза — с 8,3 до 21,5%. А доля юаня — с нуля до 17%.
• За пять лет доля валютных активов и пассивов, обязательств банков снизилась в 1,5 раза.
• Подавляющая часть денег, которые люди вынесли из банков в конце февраля - начале марта, туда вернулась благодаря скачку ключевой ставки до 20%. Она будет снижаться, кредиты станут доступнее.
• Программы льготного кредитования для малого бизнеса выросли до 675 млрд рублей.
• Регуляторные послабления для банков позволяют не останавливать кредитование.
• По новому закону о кредитных каникулах уже реструктурировано более 31 тыс. кредитов, по собственным программам банков — 170 тыс.
• Валютные ограничения защищают рынок от санкций, но осложняют внешнеэкономическую деятельность. Они будут меняться.
• НСПК и СБП будут снижать издержки для людей и бизнеса, уже ограничены эквайринговые комиссии и на два года заморожены условия СБП.
• Карты «Мир» будут расширять географию присутствия.
Теперь ЦБ готовится к структурной перестройке экономики, которая затронет буквально всё: экономические связи, рынки сбыта, географию экспорта и импорта, объем и локализацию производства, распределение рабочей силы.
• Экономика завершила постпандемийное восстановление: ВВП по итогам года вырос на 4,7% — это максимум за 13 лет, с 2008 года.
• Кредитование росло двузначными темпами: ипотека — на 30%, кредитование предприятий на 12%, а розничное на 20%.
• Рост цен на жильё из-за льготной ипотеки корректировался тем, чтобы она была более адресной, имела большую социальную направленность.
• ЦБ активно диверсифицировал резервы, наращивая доли золота и юаня. С конца 2013 по конец 2021 доля доллара США в резервах сократилась почти в 4 раза, доля золота выросла в 2,5 раза — с 8,3 до 21,5%. А доля юаня — с нуля до 17%.
• За пять лет доля валютных активов и пассивов, обязательств банков снизилась в 1,5 раза.
• Подавляющая часть денег, которые люди вынесли из банков в конце февраля - начале марта, туда вернулась благодаря скачку ключевой ставки до 20%. Она будет снижаться, кредиты станут доступнее.
• Программы льготного кредитования для малого бизнеса выросли до 675 млрд рублей.
• Регуляторные послабления для банков позволяют не останавливать кредитование.
• По новому закону о кредитных каникулах уже реструктурировано более 31 тыс. кредитов, по собственным программам банков — 170 тыс.
• Валютные ограничения защищают рынок от санкций, но осложняют внешнеэкономическую деятельность. Они будут меняться.
• НСПК и СБП будут снижать издержки для людей и бизнеса, уже ограничены эквайринговые комиссии и на два года заморожены условия СБП.
• Карты «Мир» будут расширять географию присутствия.
Теперь ЦБ готовится к структурной перестройке экономики, которая затронет буквально всё: экономические связи, рынки сбыта, географию экспорта и импорта, объем и локализацию производства, распределение рабочей силы.
Уже в следующем году ЦБ начнёт проводить реальные расчёты с цифровым рублём. Он должен сделать их дешевле и упростить отслеживание целевого расходования денег. После пилота в реальной экономике регулятор рассчитывает на использование нацвалюты в международных расчётах.
У продавцов на Ozon появилась возможность создавать свои программы лояльности внутри площадки: влиять на возвращаемость клиентов, управлять лояльностью и генерировать новые продажи. Так ритейлер интегрирует свои финтех-продукты в основной бизнес, поддерживает предпринимателей и покупателей.
Как это работает
• Для пользователей это ещё один вид бонусов на маркетплейсе: их будут начислять сами продавцы и самостоятельно решать, сколько и за какие товары.
• Потратить бонусы можно будет только у предпринимателя, который их начислил.
• Создавать свои программы лояльности смогут все продавцы в Premium-программе. Для этого нужно поддерживать определенное количество вовремя выполненных заказов и высокую среднюю оценку товаров.
Благодаря запуску новой программы Ozon прогнозирует рост оборота продавцов за счёт повторных покупок на четверть, а частоты заказов — до полутора раз.
Как это работает
• Для пользователей это ещё один вид бонусов на маркетплейсе: их будут начислять сами продавцы и самостоятельно решать, сколько и за какие товары.
• Потратить бонусы можно будет только у предпринимателя, который их начислил.
• Создавать свои программы лояльности смогут все продавцы в Premium-программе. Для этого нужно поддерживать определенное количество вовремя выполненных заказов и высокую среднюю оценку товаров.
Благодаря запуску новой программы Ozon прогнозирует рост оборота продавцов за счёт повторных покупок на четверть, а частоты заказов — до полутора раз.
Частных инвесторов в России в ближайшее время не ждёт ничего хорошего — только теперь не из-за колебаний рынка, а из-за запретов «сверху». Слухи о том, что покупку иностранных акций могут ограничить, ходят уже давно, но до реальных предложений Госдумы дошло только сейчас. Пока инициатива касается только индивидуальных инвестиционных счетов.
А для начала инвесторам могут начать отказывать в налоговом вычете, если они инвестируют в зарубежные компании через ИИС — это ещё в прошлом году предлагал ЦБ.
Пострадают многие: ещё в 2020 году доля вложений в акции иностранных компаний была 13,7% от общего объема инвестиций через ИИС (данные НАУФОР).
А для начала инвесторам могут начать отказывать в налоговом вычете, если они инвестируют в зарубежные компании через ИИС — это ещё в прошлом году предлагал ЦБ.
Пострадают многие: ещё в 2020 году доля вложений в акции иностранных компаний была 13,7% от общего объема инвестиций через ИИС (данные НАУФОР).
Мытарства клиентов подсанкционных брокеров продолжаются: их иностранные ценные бумаги заблокированы на счетах НРД. Внутри депозитария можно совершать операции в режиме переговорных сделок, но продать акции или перевести их в депозитарий «СПБ Биржи» нельзя.
Единственный вариант — подать поручение НРД в Euroclear и доказать, что инвестор не находится под санкциями. Дело в том, что Euroclear не знает, кто является конечным бенефициарным владельцем бумаг, поэтому временно заблокированы все операции по счету НРД. Информация о владельце есть у депозитария — и он может ей поделиться по поручению инвестора.
С какими ещё проблемами сталкиваются инвесторы ВТБ в «Альфа-Банка», РСХБ, «Открытия» и «Сбера»:
• Бумаги не отображаются на счетах.
• Активы, купленные за валюту на «СПБ Бирже», отражаются как активы Мосбиржи.
• Бумаги попадают в «неторговый» раздел, их перевод в «торговый» раздел заблокирован.
• Нельзя продать бумаги, и в худшем случае такая возможность появится только при возобновлении расчетов с Euroclear.
• Операций в режиме переговорных сделок проводится очень мало, и не каждый день.
Брокеры либо молчат, либо бодро рапортуют о том, что перевод клиентов проходит по плану. Публичной и официальной информации о том, как решаются проблемы и когда это произойдет, нет.
Единственный вариант — подать поручение НРД в Euroclear и доказать, что инвестор не находится под санкциями. Дело в том, что Euroclear не знает, кто является конечным бенефициарным владельцем бумаг, поэтому временно заблокированы все операции по счету НРД. Информация о владельце есть у депозитария — и он может ей поделиться по поручению инвестора.
С какими ещё проблемами сталкиваются инвесторы ВТБ в «Альфа-Банка», РСХБ, «Открытия» и «Сбера»:
• Бумаги не отображаются на счетах.
• Активы, купленные за валюту на «СПБ Бирже», отражаются как активы Мосбиржи.
• Бумаги попадают в «неторговый» раздел, их перевод в «торговый» раздел заблокирован.
• Нельзя продать бумаги, и в худшем случае такая возможность появится только при возобновлении расчетов с Euroclear.
• Операций в режиме переговорных сделок проводится очень мало, и не каждый день.
Брокеры либо молчат, либо бодро рапортуют о том, что перевод клиентов проходит по плану. Публичной и официальной информации о том, как решаются проблемы и когда это произойдет, нет.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Гигант платёжной индустрии Stripe догоняет Visa, Mastercard и PayPal в криптовалютной гонке. Отказавшись биткоина ещё в 2018 году, компания возвращается на рынок, запуская платежи в стейблкоине USDC, который обеспечен американским долларом.
Пилотировать технологию будет Twitter: соцсеть давно засматривается на возможности, которые открывает мир NFT, цифровых активов и виртуальных валют. А с появлением Илона Маска в числе акционеров ожидаемо, что криптовалюты будут везде.
Платежи в USDC станут доступны в Twitter уже сегодня, но пока ограниченному количеству пользователей, которые получают выплаты Ticketed Spaces и Super Follows. Со временем доступ получат все, число валют тоже увеличится.
Пилотировать технологию будет Twitter: соцсеть давно засматривается на возможности, которые открывает мир NFT, цифровых активов и виртуальных валют. А с появлением Илона Маска в числе акционеров ожидаемо, что криптовалюты будут везде.
Платежи в USDC станут доступны в Twitter уже сегодня, но пока ограниченному количеству пользователей, которые получают выплаты Ticketed Spaces и Super Follows. Со временем доступ получат все, число валют тоже увеличится.
Forwarded from Телекоммуналка
Кажется, что «Тинькофф Мобайл» решил заранее подготовиться к возможному ребрендингу Tele2 и забрать их маскота «хипсто-деда» себе. Но, при переходе из компании в компанию, дед явно «подпортился».
Коллеги, ну если вы хотели подколоть конкурентов про «честность» и дать отсылку к бренду, то можно было сделать это явно деликатней. Пока что выглядит, как провал.
Не на правах рекламы.
Коллеги, ну если вы хотели подколоть конкурентов про «честность» и дать отсылку к бренду, то можно было сделать это явно деликатней. Пока что выглядит, как провал.
Не на правах рекламы.
В «Тинькофф» окончательно осознали влияние личного бренда основателя на бизнес и решили переименовать банк, чтобы снять риски.
Раньше имидж крутого бизнесмена, который с нуля построил системно значимый и первый в России полностью цифровой банк, скорее помогал. Он вызывал уважение и даже отойдя от бизнеса влиял на него скорее позитивно: благотворительность, фонд борьбы с лейкемией.
За последний месяц и год многое изменилось. Банк вдвое потерял рыночную стоимость, потихоньку сворачивает программы лояльности и всё чаще попадает в неприятные истории, о которых клиенты не стесняются рассказывать публично. Пост основателя, где население страны называют дебилами, сделал хуже: люди стали вырезать из карт буквы Z и V, акции продолжили падение.
Ребрендинг огромной корпорации в таких условиях — не для слабонервных. Огромный бюджет, титанический объем работы, времени и человеческих ресурсов. Если это действительно назревшее решение, как утверждает банк, — момент сложно назвать подходящим. Больше похоже на попытку изменить повестку и создать вокруг бренда условно позитивный фон: показать толстый кошелёк и амбиции.
Раньше имидж крутого бизнесмена, который с нуля построил системно значимый и первый в России полностью цифровой банк, скорее помогал. Он вызывал уважение и даже отойдя от бизнеса влиял на него скорее позитивно: благотворительность, фонд борьбы с лейкемией.
За последний месяц и год многое изменилось. Банк вдвое потерял рыночную стоимость, потихоньку сворачивает программы лояльности и всё чаще попадает в неприятные истории, о которых клиенты не стесняются рассказывать публично. Пост основателя, где население страны называют дебилами, сделал хуже: люди стали вырезать из карт буквы Z и V, акции продолжили падение.
Ребрендинг огромной корпорации в таких условиях — не для слабонервных. Огромный бюджет, титанический объем работы, времени и человеческих ресурсов. Если это действительно назревшее решение, как утверждает банк, — момент сложно назвать подходящим. Больше похоже на попытку изменить повестку и создать вокруг бренда условно позитивный фон: показать толстый кошелёк и амбиции.
После того, как Binance ввела ограничения для российских пользователей, в публичном поле появляется всё больше подробностей о работе биржи в стране. При этом хронология событий очень интересная.
Когда зарубежные финансовые компании начали уходить из России, Binance была одной из немногих, кто якобы не собирался этого делать. И выглядело всё очень красиво: не дрогнув под давлением Белого Дома, биржа защищала саму суть криптовалют — независимость.
Но потом что-то пошло не так. Сначала перестали работать российские карты, потом от Binance P2P отвалились СБП, «Мир» и карты подсанкционных банков. В четверг биржа ограничила возможности российских аккаунтов, на которых больше €10 тыс. — теперь они могут только вывести деньги и должны закрыть позиции в течение 90 дней. Депозиты и торговля запрещены.
Казалось бы, на этом история могла закончиться: биржа выбрала свою сторону и попрощалась с российскими пользователями, громко хлопнув дверью. Но внезапно на неё ополчились «свои». Reuters узнал и поспешил сообщить всему миру, что Binance передавала Росфинмониторингу данные пользователей, которые перечисляли биткоины в поддержку российской оппозиции. Якобы, чтобы наладить связи с российскими властями для расширения бизнеса. Binance всё отрицает, но информацию подтверждают бывшие сотрудники и деловые партнеры.
Получилось ни вашим, ни нашим.
Когда зарубежные финансовые компании начали уходить из России, Binance была одной из немногих, кто якобы не собирался этого делать. И выглядело всё очень красиво: не дрогнув под давлением Белого Дома, биржа защищала саму суть криптовалют — независимость.
Но потом что-то пошло не так. Сначала перестали работать российские карты, потом от Binance P2P отвалились СБП, «Мир» и карты подсанкционных банков. В четверг биржа ограничила возможности российских аккаунтов, на которых больше €10 тыс. — теперь они могут только вывести деньги и должны закрыть позиции в течение 90 дней. Депозиты и торговля запрещены.
Казалось бы, на этом история могла закончиться: биржа выбрала свою сторону и попрощалась с российскими пользователями, громко хлопнув дверью. Но внезапно на неё ополчились «свои». Reuters узнал и поспешил сообщить всему миру, что Binance передавала Росфинмониторингу данные пользователей, которые перечисляли биткоины в поддержку российской оппозиции. Якобы, чтобы наладить связи с российскими властями для расширения бизнеса. Binance всё отрицает, но информацию подтверждают бывшие сотрудники и деловые партнеры.
Получилось ни вашим, ни нашим.