Apple реализует свои амбиции на финтех-рынке не только через запуск собственных продуктов, но и через другие компании. Что интересно — в тренде инклюзивности. Компания выделила $25 млн на искоренение системного расизма в США и расширение возможностей предпринимателей. Они получат деньги через калифорнийскую финтех-платформу CNote, которая связывает институциональных инвесторов и финансово недостаточно обеспеченные сообщества.

Деньги Apple попадут на счета, застрахованные FDIC и NCUA и будут доступны предпринимателям через широкую сеть финансовых компаний. Люди будут получить выгодные и надёжные кредиты на жильё и развитие своего дела, а Apple — ежеквартальные отчеты с подробной информацией о том, каким группам населения и через какие учреждения выданы деньги.

Также с CNote сотрудничают Mastercard, PayPal и Netflix.

Ватикан будет демократизировать искусство с помощью невзаимозаменяемых токенов. Уже в этом году для всех желающих откроется NFT-галерея, куда войдут около 800 экспонатов — люди по всему миру смогут увидеть произведения искусства, рукописи и другие предметы, хранящиеся в музейных коллекциях. Продавать цифровые копии шедевров не будут.

В коллекцию войдут работы художников эпохи Возрождения, таких как Микеланджело и Рафаэль, и современные шедевры — например, Кандинского и Ван Гога.

На текущем этапе цель более чем благородная — сделать искусство доступным для людей во всём мире, независимо от их социально-экономических и географических ограничений. Позже сферу применения технологии будут расширять — например, для билетов в физическую галерею.

Оказалось, что ЦБ ограничил эквайринговые комиссии далеко не для самых популярных платежей. Первым отреагировало Минцифры — просит регулятора и Минэкономразвития расширить льготы на онлайн-платежи за связь без ввода реквизитов карты.

Сейчас ограничение в 1% действует для оплаты с банковских карт, но не в мобильном приложении или на сайте банка. А этот способ предпочитают более 80% абонентов. Если льготные комиссии расширят, до 31 августа операторы смогут сэкономить минимум 500 млн рублей, а за 12 месяцев — до 5,7 млрд рублей.

Эти деньги были бы очень кстати для поддержания и развития сетей связи в условиях технологических ограничений.

Топ-15 крупнейших рекламодателей на телевидении и радио в 2021 и 2022 году. (данные Mediascope)

С начала марта состав лидеров по объему вложений в телевизионную рекламу практически полностью изменился. На место западных игроков пришли российские банки, фармкомпании и ритейл, в том числе - маркетплейсы.

Доля категории «Продукты питания», которая в 2021 году входила в тройку лидирующих на телевидении, сократилась с 12% от общего объема выхода рекламы в 2021 до 8% в 2022. 

Ozon, Wildberries, Avito и пр. — новые игроки в списке крупнейших рекламодателей на телевидении. Их попадание в топ говорит о том, что компании не хотят потерять популярность, которую обрели  за время пандемии на волне роста онлайн-продаж и доставки.

В 2022 году в топ-3 «Сбер», «Альфа» и «Совкомбанк».

Когда группа «М.Видео-Эльдорадо» покупала платформу «Директ Кредит», план был очень амбициозный — развивать её как провайдера финтех-сервисов для всей отрасли розничной торговли, включая онлайн- и офлайн-кредитование, платежные инструменты для клиентов и партнеров. Но что-то пошло не так, и пока она просто стала базой для ИТ-компании «М.Тех», которую ритейлер выделил из своей структуры.

Судя по описанию, компания имеет весьма косвенное отношение к финансам. Она будет отвечать за развитие ИТ-продуктов, запуск новых решений, развитие big data, поиск и внедрение инноваций. Общие слова, которые должны помочь получить льготы для айтишников. Так ещё год назад сделали «СберБанк», «Вымпелком», МТС, «Почта России» и «Росатом», а чуть позже — ВТБ.

В «М.Тех» перейдут разработчики, аналитики, тестировщики и другие технологические эксперты «М.Видео-Эльдорадо». Первое время компания будет работать на внутренние проекты группы, а потом, возможно, для внешних заказчиков.

Почти сразу после скандального интервью The New York Times, Олег Тиньков повторил Юрию Дудю (признан иноагентом) историю продажи своей части TCS Group. По существу — ничего нового, кроме сожалений о том, что сделка с «Яндексом» не состоялась, и конкретных цифр о продаже «Интерросу».

До 24 февраля TCS Group стоила $22 млрд, когда торги на Мосбирже восстановились — $8 млрд. Тиньков хотел продать свои 35% за $1,5 млрд, но получил всего 3% от реальной стоимости — это около $45 млн.

«Сбер» тоже сократит бонусы в программе лояльности из-за снижения эквайринговых комиссий. Что изменится с 1 июня:

• С 0,5 до 0,3% от суммы покупки уменьшатся начисления в категориях «Транспорт», «Детские товары», «Парфюмерия», «Электроника», «Кино», «Досуг и развлечения», «Образование», «Здоровье», «Спорт и фитнес», «Супермаркеты», «АЗС», «Одежда и обувь» и «Товары для дома».

• Уменьшится размер повышенных бонусов в категориях, попадающих под ограничения ЦБ.

• С 15 тыс. до 25 тыс. рублей увеличится пороговая сумма безналичных трат в месяц для начисления повышенных баллов по золотым картам.

Изменения будут действовать до 31 августа.

Объединение ВТБ, «Открытия» и РНКБ завершится уже в первой половине следующего года. «Открытие» будет полностью поглощён, а Михаил Задорнов может покинуть банк и войти в состав руководства ЦБ. РНКБ сохранит отдельное юрлицо и руководство в лице Михаила Якунина.

Дорожной карты пока нет. Самое интересное — на чьей технологической платформе будут объединять банки, что будет с сотрудниками, в чьих цифровых сервисах оставят клиентов и как построят коммуникацию.

Самое удивительное, что официальной позиции ни одного банка в публичном поле нет. Ни ВТБ, ни РНКБ, ни «Открытие» происходящее не комментируют, а в последнем и вовсе называют слухами. Позиция странная: дело выглядит решённым, молчание и неопределённость может нервировать клиентов.

Чтобы не потерять деньги и лояльность, придётся потрудиться: объяснить причины изменений, выстроить процессы, организовать нативный переход на новые системы и условия обслуживания.

Гендиректор «Стокманна» Геннадий Левкин и представитель «Сбера» официально подтвердили срыв сделки. И уточнили, что это произошло по обоюдной договоренности сторон.

Из «Тинькофф» продолжается исход топ-менеджмента. Очередная потеря — Георгий Чесаков, который буквально год назад стал главой совета директоров Тинькофф-банка и должен был лидировать выход банка за пределы России.

Самое интресное, что нет никакой информации о том, кто займёт место Чесакова в руководстве банка и международной экспансии. Значит ли это, что она откладывается? Очевидно, у банка сейчас более насущные проблемы — например, изменения в составе собственников, ребрендинг и угроза санкций.

Но позволим себе предположить, что в связи с последними событиями планы банка могут кардинально поменяться.

Санкции могут дотянуться до НСПК — такое предложение сейчас рассматривает Минфин США. Причин две:

• Карты «Мир» совместимы с международными платежными брендами, а НСПК может обрабатывать транзакции из других платежных сетей — это возможность для обхода санкций.

• Карты «Мир» активно расширяют зону присутствия: уже принимаются в Турции, ОАЭ, Вьетнаме, скоро могут появиться на Шри-Ланке и Кубе.

Кроме Национальной системы платёжных карт тучи сгущаются над UnionPay и любыми финансовыми институтами, которые ещё не прекратили сотрудничество с Россией.

Интересно, сколько времени пройдёт до того момента, когда банки всерьёз вернутся к конкуренции банкоматами, а не мобильными приложениями, которые потихоньку исчезают из сторов. «Альфа», кажется, уже на пути: это прозрачный банкомат в офисе на Проспекте Андропова. Видно весь механизм, не видно только деньги.

В отличие от других стран, в России NFT-лихорадки не было: корпорации и технокомпании не конвертирвоали всё подряд в токены и не побежали в метавселенные, как только это стало модно. Только на заре тренда отличились «Газпромбанк» и «Эрмитаж». И мы очень удивились, когда прочитали про NFT на российском телевидении.

Оказалось всё довольно прозаично.

Как позиционируется: для шоу «Маска» на НТВ создали мультивселенную в диджитал-формате и коллекцию аватаров. Сайт проекта объединяет все соцсети в единую активность.

На деле: никакой мультивселенной и тем более метавселенной мы не увидели. Обычный сайт с описанием условий конкурса, NFT — это главный приз, ради которого нужно собрать карточки в сообществах проекта и выпусках шоу. Подробностей о коллекции нет, особого смысла или эстетики в изображениях — тоже.

NFT покоряет российское телевидение, говорили они.

То, что карты «Мир» далеко не всегда получается использовать за границей, — не новость. Но теперь неприятные опасения подтвердила сама НСПК: нет никаких гарантий, что очередной платёж пройдёт.

Иностранные банки могут самостоятельно принимать решение о приостановке обслуживания карт финансовых учреждений под блокирующими санкциями.

Поводом для заявления стала новость о том, что «Мир» больше нельзя использовать для оплаты билетов Turkish Airlines — вне зависимости от того, каким банком выпущена карта.

Регуляторы устали отвечать на апелляции банков.

Наши читатели хорошо помнят историю о борьбе банков с операторами по поводу цен на SMS. Если кратко: выяснилось, что частные кредитные организации платили больше, чем государственные.

И мы периодически публикуем сообщения, что суд отклонил апелляцию того или иного банка к оператору. Вот «Тинькофф» vs. МегаФон, «Тинькофф» vs. МТС, «Райффайзен» vs. МТС и т.д. Везде отказ.

В результате, не дождавшись нужного исхода событий, Ассоциация банков России направила в конце марта письмо в Центробанк с просьбой прижать операторов и разобраться с вопросом тарификации. Но ЦБ, Минцифры и ФАС в один голос ответили, что подобные тарифы операторы связи устанавливают самостоятельно, они не подлежат госрегулированию. Звучит подобное высказывание странно, как минимум из уст антимонопольщиков. Скорее всего подразумевается, что прямого регулирования коммерческой тарификации нет, а в рамках действующего законодательства – нарушений не выявлено.

Минцифры и вовсе встало в позицию обороны за подопечных и смогли подсчитать доходы к расходам (как, одному министру известно). Например, что доходы банка «Ренессанс кредит» в 2020 г. за sms-уведомления составили 880,2 млн руб., а расходы – 512,6 млн руб. И вообще, есть еще скидки за объемы и нечего тут прибедняться.

Эта ситуация подает два главных сигнала.

Первый – от операторов банки денег через суд не получат.

Второй – пора отказываться от SMS в пользу push-уведомлений. Самая лучшая схема работы с этими каналами коммуникации, по нашему скромному мнению – у «Тинькофф». Когда есть интернет, то приходит пуш, а если проблемы с доставкой – то SMS. Вся реклама, предложения, акции и прочий скам давно пора уводить в пуши и не тратить на это деньги в виде устаревших SMS. В наше время, смска – это экстренный вариант доставки важной информации, вроде кода на оплату. Остальное – будьте добры в пуши.

А если денег не хватает, то мы разделяем позицию нашего коллеги из Content Review: на известных артистов денег тратьте поменьше, да о клиентах думайте больше, чем об экосистемах. И все у вас будет хорошо.

Расходы на банковскую рекламу могут упасть на 20–40% по итогам года — вслед за падением спроса на финансовые продукты.

Пока бюджеты держатся на вкладах. За последние два месяца банки стали активнее продвигать депозиты, заметно сократили рекламу кредитов и практически отказались от коммуникации по инвестпродуктам. Подсанкционные банки полностью прекратили продвижение мобильных приложений, которые исчезли из сторов.

Немного цифр от OMD OM Group:

• В целом объем рекламного размещения по финансовым услугам в марте-апреле вырос на 24% год к году.

• Объём рекламы вкладов вырос в 12 раз, кредитов и кредитных карт — упал на 80% в марте и 46% в апреле.

Крупнейшие рекламодатели — «Альфа-Банк», ВТБ и «Совкомбанк», «Сбер» и «Тинькофф» больше не входят в топ-3.

Ещё одна попытка импортозамещения — на этот раз от «ВКонтакте» и в неожиданной сфере цифровых активов. VK спешит доказать, что наши соцсети тоже могут в NFT и метавселенные. На площадке появится маркетплейс, где пользователи смогут торговать уникальными стикерами и другим контентом в виде невзаимозаменяемых токенов.

Сроков реализации пока нет, зато роялти авторов уже определили: им достанется всего 10%. При переиспользовании или перепродаже объекта 40% будет забирать сама площадка, а ещё 50% — владелец, купивший NFT. Контент можно будет выпускать ограниченным тиражом.

Амбиции зашкаливают — стать основным провайдером доступа к NFT в России и странах СНГ. Для этого маркетплейс готов сотрудничать со всеми блокчейн-платформами и не исключает создание собственного блокчейна.

В новом промо Mastercard на тему «бесценно» — история становления маленького Лео Месси. Эмоциональный и технологичный ролик рассказывает о путешествии футболиста из Аргентины в Испанию, где началась его спортивная карьера. Архивные кадры и Месси в подростковом возрасте создали с помощью технологии дипфейк.

На наш взгляд, кроме красивой истории это коммуникация про устойчивость: несмотря на значительные финансовые потери последних двух месяцев, с платёжной системой всё в порядке. Она финансирует Лигу чемпионов и может себе позволить дорогих селебрити.

Ждём расцвета имиджевой рекламы в финансовом секторе России — примерно с тем же посылом. Деньги, сэкономленные на продвижении кредитов и инвестпродуктов будут очень кстати для создания эмоциональной связи с людьми, повышения лояльности и доверия к бренду.

У мира три проблемы: ковид, климат и криптовалюты, — считает Эшли Алдер, председатель Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO). Глобальные регуляторы настолько озабочены неустойчивостью и непрозрачностью криптоиндустрии, что планируют совместно координировать внедрение правил. Для этого будет создан отдельный орган по аналогии с существующими для финансовых рынков.

Пока ничего подобного нет — каждое государство решает для себя, запрещать криптовалюты или разрешать, и как в этом случае регулировать. Пользователям нужно разбираться, какие правила и законы действуют в разных юрисдикциях. Правительствам приходится самостоятельно противостоять угрозам, а законодательство безнадёжно отстаёт в вопросах кибербезопасности.