А вот и вторая страна, где до конца года могут заработать карты «Мир» — Египет. Первая — Шри-Ланка. Правительство и банки уже работают над этим, вопрос может быть решен к сентябрю, когда в Египте начинается высокий зимний сезон.
Любопытно, что расширение географии инициировали туроператоры, и не через ЦБ, а через правительство Египта. Это важно, чтобы поддержать и увеличить туристический поток за счёт удобных безналичных платежей. Сейчас туристы из России могут расплачиваться наличными или дорогими картами Union Pay.
ЦБ информацию не прокомментировал — что тоже удивительно.
Любопытно, что расширение географии инициировали туроператоры, и не через ЦБ, а через правительство Египта. Это важно, чтобы поддержать и увеличить туристический поток за счёт удобных безналичных платежей. Сейчас туристы из России могут расплачиваться наличными или дорогими картами Union Pay.
ЦБ информацию не прокомментировал — что тоже удивительно.
Сделка по продаже «Хоум Кредита» закрыта. Группа Home Credit продала 49,51% российского банка группе инвесторов, но оставила за собой контрольную долю в 50,49%. По планам Тарышкина контрольный пакет должны были получить новые инвесторы, и это только на первом этапе сделки.
Новых акционеров четверо. Это Иван Тарышкин с долей 9,91%, Ибрагим Загидулин, Елена Мартыненко, Виолетта Чайка и Дмитрий Чемендряков, которые получили по 9,9%.
С «Хоум Кредит Страхование» и «Купи не копи» ситуация такая же, только все инвесторы получили равные доли в размере 9,9%. «Форвард Лизинг» Тарышкин выкупил полностью. В казахстанской дочке российского «Хоум Кредита» топ-менеджеры PPF и Home Credit уже выкупили 75% акций.
Новых акционеров четверо. Это Иван Тарышкин с долей 9,91%, Ибрагим Загидулин, Елена Мартыненко, Виолетта Чайка и Дмитрий Чемендряков, которые получили по 9,9%.
С «Хоум Кредит Страхование» и «Купи не копи» ситуация такая же, только все инвесторы получили равные доли в размере 9,9%. «Форвард Лизинг» Тарышкин выкупил полностью. В казахстанской дочке российского «Хоум Кредита» топ-менеджеры PPF и Home Credit уже выкупили 75% акций.
Финтехно
Минус еще одна страна, куда можно перевести деньги из «Сбера» — Казахстан. В отличие от Азербайджана, Молдавии и Китая, где «Сбер» сотрудничал с местными банками, в Казахстане единственным партнёром был его же дочерний банк — второй по размеру в стране. До…
Обратили внимание, что в «Сбере» снова появилась возможность отправить деньги в Казахстан. 14 апреля она исчезла, потому что единственным партнёром в стране был дочерний банк, который пока работает под санкциями США и частями переходит местному Halyk банку.
Долгожданная реакция ЦБ на предложение Минфина использовать криптовалюты для международных расчётов. Регулятор неожиданно поддержал идею — правда, с ремаркой, что не видит большого потенциала и всё ещё считает рискованным использование криптовалют в российской финансовой инфраструктуре.
Удобно: если что-то пойдёт не так — всегда можно сказать, что предупреждали. А не так может пойти примерно всё. Криптовалюты обслуживают намного меньше платежей, чем традиционные платежные системы, поэтому после перехода крупные регулярные платежи могут быть обнаружены и заблокированы иностранными регуляторами.
Удобно: если что-то пойдёт не так — всегда можно сказать, что предупреждали. А не так может пойти примерно всё. Криптовалюты обслуживают намного меньше платежей, чем традиционные платежные системы, поэтому после перехода крупные регулярные платежи могут быть обнаружены и заблокированы иностранными регуляторами.
Благодаря своим платёжным инструментам Google может стать партнёром общедоступной инфраструктуры электронной коммерции Индии. Сейчас бигтех ведёт переговоры об интеграции в Open Network for Digital Commerce с правительством страны.
Она запустилась в конце прошлого месяца с целью прекратить доминирование американских компаний, таких как Amazon и Walmart. В отличие от них, существующий торговый бизнес Google работает исключительно как агрегатор — не выполняет заказы и не доставляет их.
Ценность интеграции в платёжной инфраструктуре, которая эффективно работает с UPI. До запуска Google Pay через единый платежный интерфейс проходило 17 млн транзакций в месяц, а после их количество выросло в разы.
С помощью ONDC правительство надеется снизить стоимость ведения онлайн-бизнеса для мелких розничных продавцов. Инфраструктура охватит не менее 100 городов и к августу рассчитывает привлечь 40 млн предпринимателей.
Она запустилась в конце прошлого месяца с целью прекратить доминирование американских компаний, таких как Amazon и Walmart. В отличие от них, существующий торговый бизнес Google работает исключительно как агрегатор — не выполняет заказы и не доставляет их.
Ценность интеграции в платёжной инфраструктуре, которая эффективно работает с UPI. До запуска Google Pay через единый платежный интерфейс проходило 17 млн транзакций в месяц, а после их количество выросло в разы.
С помощью ONDC правительство надеется снизить стоимость ведения онлайн-бизнеса для мелких розничных продавцов. Инфраструктура охватит не менее 100 городов и к августу рассчитывает привлечь 40 млн предпринимателей.
Банки торопятся выводить IT-подразделения в отдельные компании. Последним из крупных банков это сделал ВТБ, а теперь «Альфа» решила повторить опыт «Лабы» и зарегистрировала новую IT-структуру «Альфа Диджитал» — центр разработки.
Это нужно, чтобы получить льготы для IT-сектора, которые стали ещё более ощутимыми в последние три месяца. Уже к концу года в «Альфа-Диджитал» переведут около 1,2 тыс. сотрудников, часть ПО переведут в реестр отечественного, а затем передадут на баланс IT-компании.
Задали тренд «СберБанк», «Газпромбанк», «Совкомбанк» и «Тинькофф». Планируют присоединиться «Ренессанс Кредит», «Абсолют» и «Зенит».
В чём преимущества:
• Проще бороться за кадры: для сотрудников IT-компаний есть ряд важных льгот от государства, в числе которых отсрочка от армии.
• Стоимость IT-работника ниже за счет пониженных взносов и налогообложения заработных плат.
• Налог на прибыль 3% вместо 20%, ставка по страховым взносам 7,6%, а не 14%, нулевой НДС на программное обеспечение, включенное в реестр отечественного софта.
Минус только в том, что расчеты между банком и собственной IT-компанией проходят с НДС 20% — сам цифровой продукт становится дороже.
Уклонение от налогов ФНС не беспокоит. В марте налоговая официально заявила, что не будет рассматривать подобные случаи как злоупотребление.
Это нужно, чтобы получить льготы для IT-сектора, которые стали ещё более ощутимыми в последние три месяца. Уже к концу года в «Альфа-Диджитал» переведут около 1,2 тыс. сотрудников, часть ПО переведут в реестр отечественного, а затем передадут на баланс IT-компании.
Задали тренд «СберБанк», «Газпромбанк», «Совкомбанк» и «Тинькофф». Планируют присоединиться «Ренессанс Кредит», «Абсолют» и «Зенит».
В чём преимущества:
• Проще бороться за кадры: для сотрудников IT-компаний есть ряд важных льгот от государства, в числе которых отсрочка от армии.
• Стоимость IT-работника ниже за счет пониженных взносов и налогообложения заработных плат.
• Налог на прибыль 3% вместо 20%, ставка по страховым взносам 7,6%, а не 14%, нулевой НДС на программное обеспечение, включенное в реестр отечественного софта.
Минус только в том, что расчеты между банком и собственной IT-компанией проходят с НДС 20% — сам цифровой продукт становится дороже.
Уклонение от налогов ФНС не беспокоит. В марте налоговая официально заявила, что не будет рассматривать подобные случаи как злоупотребление.
Судя по риторике, ЦБ не то что резко изменил отношение к криптовалютам, а скорее обратил внимание на лучшие практики коллег. В частности, Минпромторга. По сути, использование криптовалют в международных расчётах это что-то вроде параллельного импорта.
К легализации криптовалют именно в качестве средства платежей всё шло ещё с конца февраля, когда на российские банки посыпались западные санкции. И именно глава Минпромторга Денис Мантуров прогнозировал скорое решение вопроса.
Теперь самое интересное — какими будут итоговые правила использования криптовалют в России. Несмотря на все преимущества, это далеко не самый стабильный и довольно рисковый актив. Компромиссный вариант будет выработан с учетом позиции главы Правительства.
К легализации криптовалют именно в качестве средства платежей всё шло ещё с конца февраля, когда на российские банки посыпались западные санкции. И именно глава Минпромторга Денис Мантуров прогнозировал скорое решение вопроса.
Теперь самое интересное — какими будут итоговые правила использования криптовалют в России. Несмотря на все преимущества, это далеко не самый стабильный и довольно рисковый актив. Компромиссный вариант будет выработан с учетом позиции главы Правительства.
Пока российский ЦБ пачками отзывает лицензии у финансовых компаний, европейские регуляторы никак не добьются принятия законов, которые дают такое право в случае серьезных нарушений правил AML — борьбы с отмыванием денег. За последние 10 лет лицензию отозвали у 26 организаций, в России это цифра за год.
Законодательные изменения лоббируют сразу три европейских надзорных органа — EBA, EIOPA и ESMA. Инициатива направлена преимущественно на компании, которые будут работать с цифровыми активами. ЕС работает над регулированием рынка криптовалют и нуждается в жестких и действенных механизмах.
Законодательные изменения лоббируют сразу три европейских надзорных органа — EBA, EIOPA и ESMA. Инициатива направлена преимущественно на компании, которые будут работать с цифровыми активами. ЕС работает над регулированием рынка криптовалют и нуждается в жестких и действенных механизмах.
Череда переименований российских дочек международных компаний дошла до финансового рынка. Первым отличилось подразделение Visa в России. Было ООО «Виза Интернешнл Консолидэйтид Саппорт Сервисез» — стало ООО «Виза».
Гендиректором остался Михаил Бернер. Среди видов деятельности нет финансовых услуг, только консультирование, реклама, исследования, обработка данных и деятельность в области права.
Местное юрлицо продолжит оказывать консультации участникам платежного рынка и проводить мониторинг карт. С юридической точки зрения оно не имеет прямого отношения к платежному сервису Visa, который исключён из реестра ЦБ.
Гендиректором остался Михаил Бернер. Среди видов деятельности нет финансовых услуг, только консультирование, реклама, исследования, обработка данных и деятельность в области права.
Местное юрлицо продолжит оказывать консультации участникам платежного рынка и проводить мониторинг карт. С юридической точки зрения оно не имеет прямого отношения к платежному сервису Visa, который исключён из реестра ЦБ.
Две трети бюджета на льготную ипотеку для IT-специалистов получили крупнейшие ипотечные банки. «Сбер» — 67,1 млрд рублей, ВТБ — свыше 47 млрд рублей, «Дом РФ» — 35,3 млрд рублей. Всего на программу выделено 240 млрд рублей. Остальные 49 банков получили 90 млрд рублей на всех. Деньги распределялись пропорционально объему требований на основе поданных заявок.
Немного о программе:
• Максимальная ставка не должна превышать 5% годовых.
• Максимальная сумма кредита — 18 млн рублей для субъектов РФ с населением более 1 млн человек и 9 млн рублей, если меньше.
• Размер среднемесячного заработка заемщика — не менее 100 тыс. рублей.
• Кредиты доступны для объектов первичного рынка.
• IT-ипотеку нельзя сочетать с другими госпрограммами.
Зачем это банкам
Это выгодно. Бюджет компенсирует банку недополученные доходы между ставкой по кредитному договору и ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2,5 п.п., , а в случае кредита на строительство индивидуального жилья — на 4,5 п. п. С текущей ставкой это 8,5-10,5%: ключевая 11%, а по ипотеке — 5%.
Компенсация больше, чем сама ставка по кредиту.
Немного о программе:
• Максимальная ставка не должна превышать 5% годовых.
• Максимальная сумма кредита — 18 млн рублей для субъектов РФ с населением более 1 млн человек и 9 млн рублей, если меньше.
• Размер среднемесячного заработка заемщика — не менее 100 тыс. рублей.
• Кредиты доступны для объектов первичного рынка.
• IT-ипотеку нельзя сочетать с другими госпрограммами.
Зачем это банкам
Это выгодно. Бюджет компенсирует банку недополученные доходы между ставкой по кредитному договору и ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2,5 п.п., , а в случае кредита на строительство индивидуального жилья — на 4,5 п. п. С текущей ставкой это 8,5-10,5%: ключевая 11%, а по ипотеке — 5%.
Компенсация больше, чем сама ставка по кредиту.
Важная новость для клиентов подсанкционных брокеров. Премьер-министр Михаил Мишустин пообещал освободить инвесторов от уплаты НДФЛ про переводе денег и ценных бумаг к другому брокеру. Правительство уже рассматривает проект поправок в Налоговый кодекс.
Российская премьер-лига рискует остаться без титульного спонсора к началу сезона 15 июля.
«Тинькофф» не начал переговоров о продлении спонсорства, а конкурс на прошлой неделе не состоялся. «Сбер» и ВТБ не заинтересовались предложением, про «Совкомбанк» информации нет.
С другими спонсорами тоже сложности. «Лига ставок» отказалась от сотрудничества в последний момент. Дальнейшие переговоры о контракте будут проходить с букмекерской конторой «Фонбет».
Можно, конечно, вернуться к страховщикам, а можно обратить внимание на опыт международных турниров. Например, Евро-2020 спонсировала Alipay, а у Чемпионата мира в Катаре в числе партнёров заявлена блокчейн-платформа.
«Тинькофф» не начал переговоров о продлении спонсорства, а конкурс на прошлой неделе не состоялся. «Сбер» и ВТБ не заинтересовались предложением, про «Совкомбанк» информации нет.
С другими спонсорами тоже сложности. «Лига ставок» отказалась от сотрудничества в последний момент. Дальнейшие переговоры о контракте будут проходить с букмекерской конторой «Фонбет».
Можно, конечно, вернуться к страховщикам, а можно обратить внимание на опыт международных турниров. Например, Евро-2020 спонсировала Alipay, а у Чемпионата мира в Катаре в числе партнёров заявлена блокчейн-платформа.
Брокеры уже пытаются вернуть массовых инвесторов — предлагают льготные тарифы, кэшбэк с комиссий, начисления повышенных баллов лояльности, специальные цены на аналитические и консультационные продукты, новые инструменты. Но в ренессанс инвестиционного рынка пока не верится, хотя ставки по депозитам падают и уже не перекрывают инфляцию.
У брокеров, которые не попали под санкции, челлендж преимущественно в развитии цифровых сервисов. Пока этим могут похвастаться только «Тинькофф» и БКС. Сложнее придётся тем, кто в санкционных списках. Несмотря на все неурядицы с иностранными активами клиентов, они ещё могут побороться за тех, кто инвестирует в российский рынок — запустить новые продукты и предложить защитные активы.
Но есть ещё кое-что, актуальное для всех без исключения. События последних трёх месяцев наглядно показали инвесторам, которые вошли на рынок после падения в начале пандемии, как выглядит кризис. Если у кого-то была иллюзия, что заработать можно без погружения и серьезных знаний, это в прошлом.
Что действительно может вернуть лояльность аудитории — это обучение. Понятное, удобное, интересное, красивое, с геймификацией и онбордингом. Рекомендуем коллегам изучить потребности и барьеры массовых инвесторов чуть глубже уровня «экономить на комиссиях».
У брокеров, которые не попали под санкции, челлендж преимущественно в развитии цифровых сервисов. Пока этим могут похвастаться только «Тинькофф» и БКС. Сложнее придётся тем, кто в санкционных списках. Несмотря на все неурядицы с иностранными активами клиентов, они ещё могут побороться за тех, кто инвестирует в российский рынок — запустить новые продукты и предложить защитные активы.
Но есть ещё кое-что, актуальное для всех без исключения. События последних трёх месяцев наглядно показали инвесторам, которые вошли на рынок после падения в начале пандемии, как выглядит кризис. Если у кого-то была иллюзия, что заработать можно без погружения и серьезных знаний, это в прошлом.
Что действительно может вернуть лояльность аудитории — это обучение. Понятное, удобное, интересное, красивое, с геймификацией и онбордингом. Рекомендуем коллегам изучить потребности и барьеры массовых инвесторов чуть глубже уровня «экономить на комиссиях».
В России появилась ещё одна альтернатива SWIFT для международных расчётов — цифровая система для платежей в национальных валютах. Она создана на блокчейн-платформе CELLS, которую разработал Новосибирский институт программных систем.
Многофункциональная система обеспечивает проведение международных платежей, мультивалютных операций, идентификацию пользователя и хранение цифровой валюты. Платформа обеспечивает до 100 тыс. транзакций в секунду и может многократно увеличивать производительность.
Кроме системы платежей, CELLS стала основой для сервиса цифрового паспорта, цифрового ЖКХ, решения для хранения данных и блокчейн-платформы для создания веб-приложений.
Многофункциональная система обеспечивает проведение международных платежей, мультивалютных операций, идентификацию пользователя и хранение цифровой валюты. Платформа обеспечивает до 100 тыс. транзакций в секунду и может многократно увеличивать производительность.
Кроме системы платежей, CELLS стала основой для сервиса цифрового паспорта, цифрового ЖКХ, решения для хранения данных и блокчейн-платформы для создания веб-приложений.
ЦБ поможет банкам вернуть аудиторию, которая перешла в системы денежных переводов для трансграничных платежей. Такая возможность уже к концу года появится в СБП, первая страна — Беларусь. Первыми пилотируют технологию ВТБ, ДОМ РФ, ПСБ, МКБ, «Ренессанс Кредит» и «МТС Банке». Следующие на очереди — «Хоум Кредит», «Газпромбанк», «Росбанк» и «Почта Банк». Пока это только заявления самих банков — официального списка участников первой волны пока нет. В отличие от платежей по России, трансграничные переводы через СБП будут необязательными.
То, что людям и бизнесу не хватает возможностей переводить деньги за рубеж — очевидно. Другой вопрос — насколько зарубежный бизнес и финансовые компании готовы работать с российскими системами. Особенно если речь идёт не только о ближнем круге. Какие-то возможности переводов за рубеж есть у самих банков и платёжных систем, но набор стран разнится, а комиссии бывают высокими. Смысл имеет только централизованная система, которая даст максимум возможностей: чем выше охват — тем выше ценность.
То, что людям и бизнесу не хватает возможностей переводить деньги за рубеж — очевидно. Другой вопрос — насколько зарубежный бизнес и финансовые компании готовы работать с российскими системами. Особенно если речь идёт не только о ближнем круге. Какие-то возможности переводов за рубеж есть у самих банков и платёжных систем, но набор стран разнится, а комиссии бывают высокими. Смысл имеет только централизованная система, которая даст максимум возможностей: чем выше охват — тем выше ценность.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Видите беспилотник? А он есть. Так «Сбер» тестирует свою разработку на Крестовском острове в Санкт-Петербурге, с инженером-испытателем за рулём.
Тесты идут уже два года, но, кажется, без человека на водительском сидении эти машины никто ещё не видел.
Тесты идут уже два года, но, кажется, без человека на водительском сидении эти машины никто ещё не видел.
Уникальный пример коллаборации платёжного и BNPL-сервиса в сегменте B2B. Рассрочка Affirm будет встроена в платформу Stripe: клиенты компании смогут предложить покупателям платить частями.
Рассрочка будет доступна для чеков от $50 до $300, максимальный кредитный лимит — $17,5 тыс. Кредитоспособность покупателей оценивается в режиме реального времени — для этого решение Adaptive Checkout использует интеллектуальный механизм принятия решений Affirm.
Для Affirm это возможность существенно увеличить количество клиентов. Для Stripe — выделиться на фоне конкурентов и повысить лояльность пользователей, дав им востребованный инструмент.
По расчётам Affirm, средний чек при оплате частями на 85% выше, чем в случае любого другого способа. Для бизнеса это серьёзный аргумент, тем более внедрение занимает несколько минут.
Рассрочка будет доступна для чеков от $50 до $300, максимальный кредитный лимит — $17,5 тыс. Кредитоспособность покупателей оценивается в режиме реального времени — для этого решение Adaptive Checkout использует интеллектуальный механизм принятия решений Affirm.
Для Affirm это возможность существенно увеличить количество клиентов. Для Stripe — выделиться на фоне конкурентов и повысить лояльность пользователей, дав им востребованный инструмент.
По расчётам Affirm, средний чек при оплате частями на 85% выше, чем в случае любого другого способа. Для бизнеса это серьёзный аргумент, тем более внедрение занимает несколько минут.