ЦБ поможет банкам вернуть аудиторию, которая перешла в системы денежных переводов для трансграничных платежей. Такая возможность уже к концу года появится в СБП, первая страна — Беларусь. Первыми пилотируют технологию ВТБ, ДОМ РФ, ПСБ, МКБ, «Ренессанс Кредит» и «МТС Банке». Следующие на очереди — «Хоум Кредит», «Газпромбанк», «Росбанк» и «Почта Банк». Пока это только заявления самих банков — официального списка участников первой волны пока нет. В отличие от платежей по России, трансграничные переводы через СБП будут необязательными.

То, что людям и бизнесу не хватает возможностей переводить деньги за рубеж — очевидно. Другой вопрос — насколько зарубежный бизнес и финансовые компании готовы работать с российскими системами. Особенно если речь идёт не только о ближнем круге. Какие-то возможности переводов за рубеж есть у самих банков и платёжных систем, но набор стран разнится, а комиссии бывают высокими. Смысл имеет только централизованная система, которая даст максимум возможностей: чем выше охват — тем выше ценность.

Видите беспилотник? А он есть. Так «Сбер» тестирует свою разработку на Крестовском острове в Санкт-Петербурге, с инженером-испытателем за рулём.

Тесты идут уже два года, но, кажется, без человека на водительском сидении эти машины никто ещё не видел.

Так будет выглядеть узбекский сум, а точнее графический символ национальной валюты. Говорят, знак ярко выражает уникальность национальной валюты Узбекистана.

Всего ЦБ страны получил около 17 тыс. предложений, в шорт-лист вошло 508 проектов.

Уникальный пример коллаборации платёжного и BNPL-сервиса в сегменте B2B. Рассрочка Affirm будет встроена в платформу Stripe: клиенты компании смогут предложить покупателям платить частями.

Рассрочка будет доступна для чеков от $50 до $300, максимальный кредитный лимит — $17,5 тыс. Кредитоспособность покупателей оценивается в режиме реального времени — для этого решение Adaptive Checkout использует интеллектуальный механизм принятия решений Affirm.

Для Affirm это возможность существенно увеличить количество клиентов. Для Stripe — выделиться на фоне конкурентов и повысить лояльность пользователей, дав им востребованный инструмент.

По расчётам Affirm, средний чек при оплате частями на 85% выше, чем в случае любого другого способа. Для бизнеса это серьёзный аргумент, тем более внедрение занимает несколько минут.

​#ФинтехУспех Relai. Приложение для торговли биткоином: сделано в Швейцарии.

Relai пытается сделать инвестиции в биткоин массовыми — доступными обычным людям без особых знаний криптобирж и обменников. Приложение позволяет начинающим инвесторам покупать и продавать монету буквально в несколько кликов без регистрации, идентификации и залога.

Сейчас у приложения 30 тыс. активных пользователей по всей Европе. Через платформу уже прошло 50 млн швейцарских франков в биткойнах.

Секрет успеха — в доступности

• Пользователь вводит сумму, которую хочет инвестировать, минимум 10 евро или швейцарских франков. Максимум 100 тыс.
• Можно сразу настроить покупки по подписке каждую неделю или месяц: сделки будут совершаться по лучшей цене.
• Торговать можно напрямую с банковского счёта, привязав его по номеру (IBAN).
• Или пополнить аккаунт напрямую из банковского приложения переводом по индивидуальным реквизитам.

Комиссия за торговлю биткоином зависит от типа тарнзакции: 1-2,5%. Для сравнения, у Revolut фикс 2,5%, у Crypto-com 1,5%, у Coinbase 0,5 - 4,5%. Место хранения биткоина можно выбрать любое.

Естественно, швейцарский финтех-стартап не мог обойтись без отдельного направления для клиентов с большим бюджетом. На пользователей Relai Private не распространяется ограничение по максимальной сумме одной транзакции, у них есть выделенная линия поддержки и консультации по вариантам для хранения биткоина. Комиссии — 0,5%.

От идеи до продукта

Фактически компания появилась на свет в декабре 2019 года, но в публичных источниках обычно фигурирует 2020. Как это часто бывает с финтех-стартапами, два друга пытались найти удобный, цифровой и безопасный способ инвестировать в биткоин.

Джулиан Линигер и Адем Биликан начали работать над идеей биткоин-приложения на хакатоне F10 в Цюрихе. «После месяцев пота, крови и слез» (как говорят фаундеры) приложение Relai появилось в магазинах приложений. Общий объем торгов за 2020 год составил 2 млн швейцарских франков.

Первые инвестиции — почти €3 млн — пошли на получение лицензий, регистрацию и решение юридических вопросов. Компания косвенно контролируется швейцарским регулятором и соблюдает законы страны в части борьбы с отмыванием денег.

Зимой 2021 запустилось абсолютно новое приложение. Возможностей для инвестиций стало больше, интерфейсы проще, а комиссии ниже. Дорожную карту проекта можно посмотреть на сайте.

Relai доступен во всех европейских странах, но не может быть использован с банковским счетом, зарегистрированным в «странах высокого риска». В их числе Россия, Беларусь, Украина, Турция и (внезапно) Монако. Всего в списке 18 стран.

Сбережения, а не торговля

Стартап уже во втором раунде инвестиций получил €2,2 млн от обычных людей в ходе краудфандинговой кампании на Crowdcube. Для падающего рынка сумма значительная, в сборе участвовали 750 инвесторов. Деньги пойдут на продвижение в Европе и разработку нового продукта — дебетовой карты с кэшбэком в биткоинах.

Но миссия Relai глобальнее, чем торговля криптовалютами. Идея в том, чтобы воспитать новое поколение инвесторов «вдолгую», дав простой, удобный и безопасный доступ к биткоину.

О других криптовалютах речи пока не идёт. В коммуникации Relai подчёркивает, что создан «для долгосрочных сбережений, а не для азартных игр». Отдельный шарм стартапу придаёт название, созвучное с глаголом rely: с английского — полагаться на кого-то или что-то, доверять.

ЦБ ещё колеблется, стоит ли идентифицировать новых клиентов банков через коммерческие сервисы видеосвязи, но всё равно обсуждает с участниками рынка инструменты. Один из них — банкоматы с видеоидентификацией. Скоро такая разработка компании BFS может попасть в «регуляторную песочницу».

Предыдущий вариант — идентификация через камеру смартфона или ноутбука пользователя — выглядит слишком ненадёжным. В случае банкомата сеанс видеосвязи осуществляется через устройство, которое находится полностью в контуре безопасности банка, паспорт клиента валидируется в шести проекциях.

Превращение «ящика с наличными» в полноценный цифровой офис идёт со скрипом, хотя преимущества налицо. Банки с широкой сетью отделений смогут её сократить, а те, кому не хватает физического присутствия, дотянуться до аудитории. Похожие устройства есть у ПСБ, но только для существующих клиентов. По оценке банка, они могут взять на себя до 90% сервисов офиса.

Можно пойти дальше и добавить принтер, сканер документов, телефонную трубку для связи с сотрудником, dropbox для подписанных документов, модули для выдачи карт и другие сервисы.

Главное, чтобы не получился «франкенштейн», напичканный умными сервисами в хаотичном порядке. Чтобы такое устройство реально решало бизнес-задачи банка, UX/UI специалистам предстоит много труда.

Наличие и стоимость болванок для банковских карт — всё ещё проблема. ЦБ готов поддержать российских производителей при условии, что они снизят цены. Это «Алиот», «Новакард», «Оренкарт» и «Розан Файнэнс». В противном случае регулятор вернётся к вопросу допуска в страну иностранных конкурентов — в частности, китайских компаний.

Стоимость одной болванки для карты в марте этого года была €9, сейчас €7, а до пандемии было €0,4. Потребность банков в картах — около 10 млн штук в месяц.

Несмотря на цену, на рынке ощущается дефицит — заказывать болванки за границей нельзя, карты «Мир» должны выпускаться только в России. Китайские компании могли бы открывать представительства для заключения контрактов и согласования дизайна.

На виртуальные карты пока надежды нет — после ухода цифровых кошельков вроде Apple Pay использовать их проблематично. На СБП тоже: пока система активно используется для онлайн-платежей, а в офлайне встречается довольно редко.

Бизнес UniCredit в России никого не заинтересовал. Reuters сообщает, что группа рассматривает продажу местного бизнеса инвесторам из Индии и Китая. Якобы, в России сложно вести переговоры из-за санкций.

Предыдущая попытка продать банк «Интерросу» провалились. По версии UniCredit группу не устроила цена, по словам Потанина — был не интересен сам актив.

Спустя год после конфликта с властями Китая Ant Group выходит в Сингапур. Финтех-гигант запускает первый в стране цифровой банк для малого и микробизнеса. Anext будет специализироваться на обслуживании местных компаний, которые занимаются трансграничными операциями.

Anext будет работать совместно с Proxtera — это b2b маркетплейс для поиска партнёров за рубежом. Совместно они создадут открытую платформу для финансовых учреждений, которые предоставляют финансирование и поддержку для внешнеэкономической деятельности.

IKEA выходит из банковского бизнеса в России. «Икано Банк» достанется российскому соучредителю — «Кредит Европа Банку» — несмотря на то, что на него были независимы покупатели. Сумма сделки не разглашается, как и дальнейшая судьба банка.

«Икано Банк» был основан в 2013 году на паритетных началах группой Ikano (Люксембург) и Credit Europe Bank N.V. (Нидерланды) с одной целью — кредитовать покупателей IKEA и МЕГА. По итогам прошлого года он глубоко убыточен, что в целом нормально для кэптивного банка.

Его основная ценность — в лицензии и аудитории. Первое «Кредит Европа Банку» не нужно, а вот новая клиентская база для бизнеса на рынке POS-кредитования — звучит интересно.

Вслед за казахстанским, украинский «Альфа-Банк» может сменить название, как только откроются реестры и будет возможность воплотить решение юридически.

Также банк докапитализируют на $1 млрд за счет средств акционеров, которые сейчас арестованы на Украине. Эта сумма больше, чем собственный капитал украинского банка.

«Почта Банк» наконец-то закончил игрища с позиционированием и заземлился на понятном и, главное, подходящем тезисе — самый большой банк.

В ролике честно собрали преимущества: стабильное приложение, пусть и не на уровне цифровых лидеров, приятные условия по кредитным картам, доступность всем и везде. Больше никаких кислотных цветов и странных персонажей.

Мы, честно, рады.

Пожалуй, самая долгожданная новость от PayPal. Пользователи наконец-то смогут переводить криптовалюту со своих счетов на другие кошельки и биржи «за считанные секунды».

Внутренние переводы биткоина, Ethereum, Litecoin и Bitcoin Cash будут проходить без комиссии. За внешние клиенты будут платить. Прежде чем перевести криптовалюту, нужно будет пройти дополнительную проверку личности.

Новая функциональность доступна только для пользователей в США: появится у всех без исключения в течение нескольких недель.

Запуск переводов — это очередной шаг на большой дорожной карте PayPal, цель которой — стать связующим звеном между цифровыми и традиционными финансами. Возможность покупать, продавать и хранить криптовалюту PayPal запустил ещё в октябре 2020 года. В конце марта 2021 появились онлайн-платежи в криптовалюте — сервис Checkout with Crypto.

⚡️ЦБ увеличил порог переводов в валюте за рубеж до $150 тыс. в месяц. Новый лимит действует с завтрашнего дня на переводы со своего счета в российском банке на свой счет за рубежом или другому человеку.

В России могут запретить использовать цифровые финансовые активы как средство платежа за товары или услуги. Текущая версия законопроекта не содержит прямого запрета, перечень сделок с ними — открытый. Кроме запрета новый законопроект прописывает порядок расчетов по сделкам с ЦФА.

• Операторы обмена ЦФА должны отказывать в сделках, где возможно использование ЦФА в качестве денежного суррогата.

• Операторы информационных систем (выпускают ЦФА) и операторы инвестиционных платформ (занимаются краудфандингом) должны запретить пользователям самостоятельно изменять запись о ЦФА.

• В отдельных случаях прекращение залога эмиссионных ценных бумаг, которыми обеспечиваются требования по ЦФА, будет возможно без согласия обладателей ЦФА.

• Расчеты по сделкам с ЦФА будут проходить через электронные платформы — их признают субъектами национальной платежной системы и включат в реестр ЦБ.

• Все компании, которые выпускают ЦФА и участвуют в обращении будут вносить в отдельные реестры — но только если это их единственная сфера деятельности.

Сейчас в реестре операторов информационных систем (выпуск и обращение ЦФА) три компании – Atomyze, «Сбер» и Lighthouse. В реестре операторов обмена ЦФА пока никого.

Минус один банк, через который можно перевести доллары и евро по России в другие банки и за рубеж — Дом РФ. Операции будут ограничены с 24 июня. Официальная причина — длительные сроки, так же, как в «Тинькофф».

При этом внутрибанковские переводы в долларах и евро будут доступны без ограничений.

Мосбиржа уже второй раз за месяц анонсирует появление новых валют, но до реального запуска, кажется, ещё очень далеко. Говорят, «уже в ближайшее время» запустятся торги армянским драмом, узбекским сумом и эмиратским дирхамом. Ещё 20 валютных пар — на рассмотрении.

Тем временем, про инфраструктуру пока ничего не слышно, подтверждения реального интереса со стороны профучастников и инвесторов мы тоже нигде не видели. Ещё предстоит открытие счетов в банках-корреспондентах валюты, поиск маркетмейкеров и поставщиков мгновенной ликвидности, межбанковские договора для запуска торгов в режиме частичного обеспечения.

ПИФы с заблокированными активами наконец-то могут запустить. ЦБ предложил разделить фонды на три группы — для каждой будет отдельная схема работы.

• Фонды, где доля заблокированных активов не превышает 10%. Запустить сделки сразу, не ожидая каких-либо решений.

• Фонды со средней долей заблокированных активов — 10-90%. Выделить в амортизируемый закрытый ЗПИФ-А. Каждому пайщику в дополнение к основному паю будет выдаваться дополнительный пай нового ЗПИФ.

• Фонды с подавляющим большинством заблокированных активов — больше 90%. Изменить тип фонда, сделав его амортиризируемым: ОПИФ, БПИФ и ИПИФ станут ЗПИФ-А.

Самое интересное — как будут оценивать заблокированные активы. По стоимости на основной площадке торгов или с дисконтом. До 30 сентября управляющие компании должны принять решение о формировании ЗПИФ-А, направить правила в ЦБ и на согласование в специализированный депозитарий.

«Сбер» выбрал радикальный вариант будущего Sber Games и закрыл проект. Официальная причина — внешние ограничения для российских разработчиков на мировом рынке.

Часть персонала перейдет на работу в другие подразделения банка и компании экосистемы. Новый гендиректор структуры — Роман Цыганков.

С похожим заявлением в апреле закрылся виртуальный банк для геймеров Nuum. И в обоих случаях чувствуется недосказанность — не помним, чтобы эти проекты феерили до ограничений.