Рубль продолжает укрепляться, и для тех, кто уже планировал покупку валюты, это повод внимательнее сравнить условия обмена. Напомним, что итоговый курс для клиента зависит не только от рыночной динамики, но и от политики конкретного банка. Даже при одинаковом фоне разница между курсами может быть заметной: банки по-разному закладывают маржу, валютную ликвидность, риск внутридневного движения и собственный спрос клиентов.

На момент проверки сегодня утром одни из более привлекательных курсов покупки евро на агрегаторе «Выберу.ру» показывали ОТП, «Русский Стандарт», Т-Банк, Камкомбанк и «Центр-Инвест», но такие значения быстро меняются и зависят от условий конкретной операции.

Самые близкие к рыночным курсы чаще появляются в будни в часы активных торгов — примерно с 10:15 до 17:30 по Москве. Вечером, ночью и в выходные банки обычно расширяют разницу между курсом покупки и продажи, потому что растёт риск изменения рынка до следующей торговой сессии. Также на курс могут влиять условия операции: наличный или безналичный обмен, лимиты, комиссии, минимальная сумма.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Amazon Web Services строит инфраструктуру для агентных платежей — то, что Stripe сделала для интернет-коммерции, а Coinbase — для программируемых стейблкоин-расчётов. В партнёрстве с этими компаниями AWS запустила Amazon Bedrock AgentCore Payments, это платёжные возможности для агентов: они могут сами купить доступ к коммерческим данным, сайтам, программным интерфейсам, серверам MCP или другим агентам, если это нужно для выполнения задачи.

Сейчас фокус — на микроплатежах меньше $1, для которых классические карточные операции плохо подходят из-за комиссий и сложности интеграции. Следующий этап — бронирование авиабилетов, отелей, покупки у продавцов и другие действия от имени клиента.

Платежи идут через стейблкоины и открытый протокол x402 (зона ответственности Coinbase), а для контроля расходов предусмотрены лимиты на уровне пользователя и агента. Stripe будет хедлайнером фиатных платежей по мере выхода за пределы микротранзакций.

Механика такая: разработчик подключает к агенту кошелёк или платёжного провайдера, заранее пополняет источник средств и задаёт лимит расходов на сессию. Когда агент в процессе работы сталкивается с платным ресурсом, AgentCore сам обрабатывает запрос на оплату, подтверждение, повторные попытки, списание и передачу доказательства оплаты — не выходя из логики работы агента.

В такой логике ИИ-агент становится гораздо ближе к реальному работнику, который распоряжается небольшим бюджетом для выполнения задачи: может сам купить нужный фрагмент данных, оплатить специализированный инструмент, обратиться к другому агенту или получить доступ к закрытому контенту.

Для финтехов это шанс сделать новые продукты: кошельки для ИИ-агентов, страхование ошибок, корпоративные политики, арбитраж спорных операций. Челлендж для банков — остаться видимыми в новых цепочках платежей и не потерять ликвидность.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Klarna добавила в приложение Klarna Inbox — внутренний ящик, где зеркалируются все официальные сообщения компании клиенту: электронные письма, СМС, пуш-уведомления и даже физические письма. Идея простая: когда клиент сомневается в адресате, он может открыть приложение и посмотреть, есть ли копия во внутреннем ящике. Если нет — это не Klarna. Для полного комплекта не хватает только звонков.

Запуск интересный из-за смены логики антифрода. Обычно банки и финтехи борются с фишингом через предупреждения: «не переходите по ссылкам», «не сообщайте код», «проверяйте отправителя». Проблема в том, что такой подход перекладывает ответственность на клиента. Вместо этого Klarna даёт один источник истины: не нужно анализировать, настоящее письмо или нет, достаточно проверить, есть ли оно внутри приложения. Это авторизованная среда, которую мошенникам гораздо сложнее подделать, чем письмо, СМС или посадочную страницу.

Для Klarna это возможность снизить риски потерь и количество обращений в поддержку. Это особенно важно для BNPL и платёжных сервисов, где сообщения о платежах, рассрочках, долгах, возвратах и сроках оплаты сами по себе тревожные — их легко использовать для давления на человека. Следующий шаг — создать реально работающую привычку проверять официальные сообщения.

Для банков России и СНГ это ценный паттерн, который стоит копирования — потому что проблема фишинга не только в фейковых сообщениях, но и в хаосе коммуникаций с клиентом через разные каналы.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ЦБ сделал единый публичный каталог ПИФов, где массовый инвестор может сравнить фонды по доходности, комиссиям, типу фонда, условиям входа/выхода и другим параметрам. В датасете собрана информация о более чем 400 фондах: тип фонда, стратегия управления, доходность за 12 месяцев, комиссии, скидки и надбавки. Этим инициатива очень ценная: раньше данные были разрозненными. Регулятор берёт их из правил доверительного управления и отчётности фондов, обновление планируется ежемесячно.

Сейчас инвестор часто видит фонд через витрину банка, брокера или управляющей компании, где продукт может быть подан выгодно для продавца: красивый график доходности, акцент на лучших периодах, но слабое внимание к комиссиям, рискам и ограничениям. Агрегатор ЦБ снижает информационную асимметрию, дисциплинирует рынок и защищает розничного инвестора без прямого запрета продуктов. А ещё это сильная база для сторонних аналитических сервисов, рейтингов и сравнительных инструментов.

Для части УК такое регулирование через прозрачность может выйти боком. Если комиссии высокие, доходность слабая, а стратегия неочевидная, это будет заметнее в сравнении с конкурентами. Вероятно, усилится конкуренция по комиссиям, пассивные и денежные фонды могут стать более заметными для массового инвестора, УК придётся лучше объяснять, за что они берут вознаграждение, а банкам и брокерам будет сложнее продавать фонд только через историческую доходность.

Форм-фактор неоднозначный: это таблица Excel с фильтрами, в ней 22 столбца и 655 строк. Для аналитиков, медиа, финтехов, агрегаторов и самих УК это полезно: можно выгрузить нужный срез, фильтровать, строить рейтинги, сравнивать комиссии, находить аномалии, делать собственные витрины и калькуляторы.

Быстро сделать выводы массовому инвестору может быть непросто:

▶️ Важные поля поданы довольно формально: например, комиссии и скидки — длинным юридическим текстом: «не более X% от среднегодовой СЧА», «при сроке владения до 365 дней», «при подаче заявки через агента» и так далее.

▶️ Нет показателя полной стоимости владения и нормального сценарного выбора: «на год», «низкий риск», «регулярный доход», «фонд денежного рынка», «пассивный фонд», «с минимальными комиссиями». А инвесторы обычно мыслят примерно такими категориями.

▶️ В самом файле есть сноска, что данные могут содержать неточности, потому что получены с применением LLM-модели. То есть витрину нельзя воспринимать как полностью верифицированную базу.

По итогу таблица не отвечает на главный вопрос массового инвестора: какой фонд подходит именно мне, и витриной это назвать пока сложно.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

30 июня Совкомбанк на годовом собрании акционеров рассмотрит любопытное изменение устава: возможность выплачивать дивиденды не только деньгами, но и «иным имуществом банка». Forbes пишет, что пока речь идёт об оформлении такой возможности, реальных сделок по имущественным дивидендам пока не было и не планируется, текущие рекомендованные дивиденды за 2025 год — обычные денежные.

Юридически это не экзотика: закон об АО допускает выплату дивидендов имуществом, если это предусмотрено уставом. Но для крупной публичной компании, тем более банка, это редкая практика. Например, банк «Йошкар-Ола» в 2025 году выплатил часть дивидендов деньгами, а часть — имуществом, в частности автотранспортом. Но это несопоставимый масштаб: там речь шла о 16 млн руб. дивидендов, а не о банке федерального уровня с большим числом инвесторов.

Такой подход может быть полезен как страховочный инструмент при потенциальных проблемах с ликвидностью, а также как возможность разгрузиться от непрофильных активов, не продавая их за деньги. Например, это могут быть ценные бумаги, доли в дочерних структурах, паи ЗПИФов с недвижимостью. Конкретно у Совкомбанка непростой дивидендный контекст: по дивидендной политике он стремится распределять 25–50% чистой прибыли по МСФО, но фактическая рекомендация за 2025 год — 14,8%. Деньги и капитал могут быть нужнее для бизнеса, байбэка и сделок.

▶️ С одной стороны, гибкость — это полезно: можно не продавать активы в плохой момент, не тратить ликвидность, провести реструктуризацию группы, распределить доли в отдельном бизнесе.

▶️ С другой стороны, для публичного банка такая норма без объяснения конкретного сценария несёт риски: инвесторы начинают думать не о будущей ценности, а о том, не получат ли они вместо денег что-то неликвидное, сложное и неудобное.

Очень важно в ближайшее время выстроить правильную коммуникацию и не создавать информационный вакуум.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Сегодня литературный выпуск рубрики #ФинКультура. В школе мы все изучали пьесы Островского, а во взрослом возрасте, возможно, видели в театре одну из его пьес: например, «Бешеные деньги» есть в репертуаре Малого театра и Театра комедии, а «Доходное место» идёт в «Ленкоме» — и сам театр подчёркивает современность текста спустя 160 лет.

Почему Островский

Дело в том, что он очень точно описал российскую финансовую культуру своего времени: фиктивные банкротства, жизнь в долг, браки как сделки, захват активов, векселя, статусное потребление, продажу репутации и социальную систему, где честность плохо монетизируется. Если бы Островский жил сегодня, то писал бы про сложные инвестпродукты, мошенников, социальную инженерию, госзакупки и другие актуальные темы финансового рынка. Поэтому мы решили посмотреть на творчество знакомого с детства автора с точки зрения своего профессионального интереса.

Островский не просто так стал аналитиком финансового поведения, у него был прямой опыт наблюдения за имущественными конфликтами. Его отец занимался частной адвокатской практикой, дома у них постоянно бывали купцы, должники и банкроты. В 1843 году сам Островский служил в Московском совестном суде, где рассматривались семейные имущественные споры, а в 1845 году перешёл в Московский коммерческий суд, который занимался купеческими сделками, исками, мошенничеством и банкротствами.

Писатель вёл протоколы и переписывал интересные дела в отдельную тетрадь, фиксируя поведение истцов и ответчиков. В этом смысле Островский — буквально судебный репортёр российского капитализма XIX века. Просто вместо статей он писал пьесы.

Пьесы как финансовые кейсы

⬛️«Свои люди — сочтёмся»: история про сделки с заинтересованностью, фиктивное банкротство, вывод активов, доверие к инсайдеру и семейный конфликт как часть финансовой схемы. Купец переписал активы на доверенное лицо — и внезапно этот человек стал конечным бенефициаром. Пьеса получилась такой жизненной, что вызвала жёсткую реакцию цензуры: постановку запретил сам император Николай I, а за Островским установили полицейский надзор.

⬛️«Доходное место»: пьеса про конфликт честного чиновника с системой, где взятка — это бытовая экономическая практика, нормальная «благодарность» и даже карьерная модель. Её тоже запретили к постановке на целых шесть лет.

⬛️«Бешеные деньги»: статусное потребление и жизнь в долг. Савва Васильков сколачивает состояние, потому что живёт в границах своего бюджета, а остальные герои — под проценты: они не думают о завтрашнем дне и тратят чужие капиталы. Пьеса была поставлена в театре сразу после публикации и сегодня идёт во многих театрах России.

⬛️«Волки и овцы»: захват собственности, манипуляции с документами, долговые инструменты, давление на владельца актива и брак как механизм контроля над капиталом. А на поверхности — комедия про интриги вокруг богатой вдовы, где побеждает более умный и сильный игрок, а не самый честный. В тексте есть сцена, где герои обсуждают, как укоротить вексель, то есть переписать долговое обязательство после частичной уплаты.

⬛️«На всякого мудреца довольно простоты»: про карьеризм, социальный капитал, управление репутацией и компромат. Главный герой Егор Глумов пытается построить карьеру, адаптируясь к богатым и влиятельным людям: собирает социальный капитал и пытается монетизировать доступ к кругам влияния. Похожая линия про превращение человека в актив — в «Бесприданнице».

Каждая из этих пьес показывает, что финансовые проблемы редко начинаются с инструмента — они начинаются с мотивации и среды. Если выгоднее быть «своим», чем прозрачным, появляются схемы с подставными лицами. Если должность воспринимается как источник дохода, взятка становится «благодарностью». Если статус важнее бюджета, долг превращается в норму жизни. Если связи важнее правил, репутация становится валютой.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Мигель Маркарянц ушёл с поста председателя правления АТБ — он возглавлял банк с лета 2024 и приходил с повесткой цифровой трансформации и усиления розницы. Кто будет вместо него — публично пока не известно, сроки утверждения кандидата — тоже.

При Маркарянце банк, судя по рейтинговой аналитике, наращивал масштаб: «Эксперт РА» в ноябре 2025 года повысил рейтинг АТБ и отметил рост активов на 35% за год, рост автокредитного портфеля на 50%, увеличение числа активных заёмщиков в рознице и корпоративном сегменте на 15%.

В уходе топ-менеджера чувствуется некоторая незавершённость: человек, который приходил с опытом ВТБ и ПСБ, чтобы трансформировать АТБ из регионального банка в более федерального рознично-цифрового игрока, уходит до того, как банк публично закрепил новый масштаб, сильную цифровую розницу или федеральную узнаваемость. Либо стратегия будет продолжена уже другой командой, либо акционер меняет фокус.

Розничная стратегия могла оказаться сложнее, чем ожидалось: в текущих реалиях среднему банку трудно масштабироваться без дорогого фондирования, сильного федерального бренда и технологической платформы.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

В первом квартале через платёжных агентов прошло более 155 млрд рублей, общее количество операций превысило 120 млн, а средний чек по ним — 1 290 рублей. Это срез по сегменту на основе отчётности, которую саморегулируемые организации впервые предоставили в ЦБ.

Главное

▶️ ЖКУ — это почти 90% денежного объёма и 78% по количеству операций: есть заметный хвост частых мелких платежей за связь и другие услуги.

▶️ Общий средний чек по таблице — 1290 рублей, но у ЖКУ он выше — 1480 рублей, а у связи — всего 514 рублей. То есть экономическая масса сегмента держится не на частоте мелких платежей, а на крупных обязательных. Для банков и платёжных сервисов конкуренция с агентами в этой нише идёт за аудиторию, которая по-прежнему платит наличными или через офлайн/агентский канал за базовые расходы домохозяйства.

▶️ Операторы по приёму платежей напрямую провели 112,9 млн операций на 150 млрд рублей, а субагенты — 7,6 млн операций (6,3%) на 5,4 млрд (3,5%). Основная денежная инфраструктура сконцентрирована у самих операторов, и это хорошо видно по категориям: ЖКУ — централизованный операторский бизнес, а связь, пошлины и прочие платежи гораздо сильнее завязаны на субагентскую сеть. При этом ситуация сильно различается по регионам.

▶️ Платёжные агенты — не столичная история. Это инфраструктура регионального и, вероятно, менее цифрового платёжного поведения. В Москве и Санкт-Петербурге канал почти вытеснен банковскими приложениями, городскими сервисами и цифровой оплатой ЖКУ: вместе два города дают всего 4,2% операций и 4,6% суммы.

▶️ Средний чек показывает разные модели рынка в регионах: где-то через них платят полноценные коммунальные счета, где-то — много мелких операций за связь и другие услуги.

▶️ Самый интересный слой для продуктовых гипотез — категория «Иное», где спрятано 11,1 млн операций и 7,4 млрд рублей.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Зампред правления ВТБ Вадим Кулик, курирующий ИТ-блок, может покинуть свой пост, а обязанности распределятся между первым зампредом Ольгой Скоробогатовой и, возможно, — представителем Wildberries, пишут СМИ. На фоне партнёрства ВТБ с RWB и покупки доли в WB Банке это выглядит как пересбор технологической и платформенной логики группы — к более тесной связке розницы, платёжной инфраструктуры, партнёрств и ИТ.

Вадим Кулик с 2019 года курировал ИТ, операционную поддержку и анализ данных в ВТБ, до этого в Сбере отвечал за технологии и риски, участвовал в создании «кредитной фабрики». То есть это человек про индустриализацию банка: риски, данные, процессы, высоконагруженные системы. По данным CNews, под его руководством ВТБ довёл импортозамещение прикладных систем до более чем 95%, общесистемного слоя — более чем до 98%, а значимые объекты критической инфраструктуры стали технологически независимыми к 1 января 2025 года.

Дальше ВТБ нужна уже не только тяжёлая инженерная стабильность, а более рыночная монетизация технологий: розница, клиентский опыт, данные, платежи, маркетплейсные сценарии.

▶️ Усиление Скоробогатовой — это концентрация власти в клиентско-платёжном контуре. Кроме розницы в её зоне — стратегические вопросы, цифровые проекты, финтех-инновации и международные расчёты. Если к этому добавится часть технологического блока, получится сильная связка для продуктовой вертикали.

▶️ Wildberries в новой конструкции — источник рыночной скорости, клиентского трафика и платформенного мышления. ВТБ много лет силён как крупный универсальный госбанк, но в массовой рознице ему сложно конкурировать со «Сбером», Т-Банком, Альфой и другими исторически более цифровыми банками по вовлечённости и частоте взаимодействия с клиентами в онлайн-среде.

Главный риск — размытие единого технологического центра. У ВТБ сложнейший контур безопасности, регуляторики, надёжности, критической инфраструктуры и интеграций: важно, чтобы эта конструкция не потеряла управляемость, когда отвечать за неё будут разные люди.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

НСПК поделилась с рынком данными, где и как бизнес занижает комиссии через подмену MCC-кодов. К сожалению, по данным видны лишь некоторые болевые точки, которые требуют внимания банков, но не ясен реальный масштаб проблемы. При этом сам факт того, что платёжная система наконец-то выносит мискодинг в публичную повестку — уже позитивный сигнал.

▶️ Чаще всего в качестве подменных MCC используются коды фастфуда и продовольственных магазинов. Например, по картам международных платёжных систем фастфуд даёт 42% числа выявленных нарушений и 31% объёма пересчёта комиссий. СБП тоже попала в статистику.

▶️ По картам «Мир» медицинские учреждения дают только 11% случаев мискодинга, но 61% объёма пересчитанной комиссии из-за высокого среднего чека. «Ошибаются» чаще стоматологии, спа-салоны и организации без лицензии.

Находят такие кейсы обычно по жалобам людей на недополученный кэшбэк. Банки должны передавать такую информацию в НСПК, а платёжная система — назначать штрафы и пересчитывать комиссии. То есть бороться с мискодингом «снизу» можно и нужно.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Япония признаёт, что криптоактивы стали инвестиционным рынком, и переводит их в инфраструктуру традиционных финансов — закон о финансовых инструментах и биржах. О том, чтобы приравнять их к акциям, речь не идёт — но рынки станут ближе по режиму обращения: налоги, раскрытие информации, запрет инсайдерской торговли, ответственность за манипуляции, продуктовая упаковка, требования к кибербезопасности, консультированию, хранению и резервам на случай хищений.

NFT и стейблкоины, которые не считаются криптоактивами по текущему закону о платёжных услугах, останутся за периметром нового регулирования.

▶️ Для обычного инвестора крипторынок станет проще и официальнее: можно будет покупать активы не только через криптобиржу, но потенциально через привычные брокерские и инвестиционные продукты, включая ETF.

Если налоговая нагрузка снизится, а продукт станет доступен через привычные финансовые каналы, часть клиентов может перейти из криптоплатформ в банковско-брокерский контур. Слабым криптобиржам станет труднее: больше отчётности, выше требования, больше ответственность. Крупным игрокам, наоборот, станет легче привлекать массовую аудиторию: налоговая логика станет понятнее, ETF упростят доступ, банки и брокеры могут привести новых клиентов.

▶️ Для банков это возможность запуска новых продуктов. Например, они смогут встроить криптоэкспозицию в брокерскую или инвестплатформу, добавить альтернативный актив в портфели клиентов, реализовать спрос на хранение, отчётность, риск-контроль, комплаенс, отчётность по налогам.

Ранее Reuters со ссылкой на Nikkei писал, что FSA рассматривала возможность разрешить банковским группам запускать криптоторговые сервисы через дочерние структуры, а также обсуждала снятие запрета на покупку и хранение криптоактивов банками в инвестиционных целях.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Платформа трансграничных расчётов на базе цифровых валют центральных банков mBridge наконец-то готова к коммерческому запуску, пишет Financial Times. Это уже другой уровень значимости относительно пилотов и MVP: коммерческий контур начинает менять стимулы для банков, экспортёров, импортёров, центробанков и санкционной политики.

В проекте участвуют Китай, Гонконг, Таиланд, ОАЭ и Саудовская Аравия. Технически mBridge — это общий распределённый реестр, где расчёты между участниками могут происходить напрямую и мгновенно, а комиссии заявляются примерно вдвое ниже традиционных международных платёжных систем. По оценке FT, через платформу уже прошло около 470 млрд юаней, или примерно $69 млрд, и львиную долю в них занимает юань.

Когда система заработает полноценно, в первую очередь она будет полезна там, где расчёты дорогие и медленные, корреспондентские связи ослабли, есть риск санкционного давления, нужен быстрый оборот денег для экспортёров и импортёров, а торговля идёт в нацвалютах.

Для Китая это инфраструктурная ставка на статус юаня как равноправной доллару валюты для трансграничных платежей. mBridge может откусить самые чувствительные и быстрорастущие коридоры — торговлю Китая с партнёрами, сырьевые расчёты, страны с ослабленной корреспондентской инфраструктурой и бизнес, которому нужна скорость и меньшая стоимость.

Ближайшая по смыслу западная альтернатива — Project Agorá, который модернизирует существующую банковскую систему через токенизированные депозиты коммерческих банков и токенизированные резервы центробанков на общей платформе. В проекте участвуют Банк Англии, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Банк Франции от имени евросистемы, Банк Японии, Банк Кореи, Банк Мексики, Национальный банк Швейцарии и более 40 частных финансовых институтов. Но это другая модель будущих трансграничных платежей.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

⚡️ Под новые санкции Великобритании попали банки Яндекс и Вайлдберриз, «Вятич» и Еврофинанс Моснарбанк.

Помимо них в свежем списке — лаосский Joint Development Bank, структуры A7/A7-Agent и Pilot Finance, а также российские страховщики Balance Insurance и «Росгосстрах».

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

В приложении Т-Банка появилась витрина новостроек: клиент сможет выбрать квартиру, оставить заявку, получить консультацию по условиям покупки и оформить ипотеку внутри экосистемы. На старте заявлено более 32 тыс. квартир в Москве и Московской области, среди партнёров — ПИК, «Эталон», «Брусника», «А101» и другие девелоперы.

Сильная сторона инициативы — соединение в одном сценарии трёх слоёв, которые обычно существуют по отдельности: объект недвижимости, спецусловия от застройщика и ипотечное решение банка. Он становится платформой доступа к сделке с недвижимостью и начинает конкурировать не только ставкой, но и удобством процесса.

Для девелоперов это дополнительный канал продаж в момент, когда спрос нужно стимулировать. Для банка запуск витрины — это возможность расширять присутствие в одном из ключевых жизненных сценариев клиента, повышать конверсию в сделках и сопровождать пользователя на более ранних этапах принятия решения о покупке жилья.

В итоге банк становится не просто поставщиком финансовых услуг, а полноценным навигатором в одном из самых важных решений для клиента. И именно такие сценарии сегодня во многом определяют силу экосистемы.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Милая реклама про финансовое поведение в цифровых сервисах от американского агрегатора такси Lyft. Однодолларовая купюра с Джорджем Вашингтоном будто оживает и буквально просит зрителя потратить несколько секунд на сравнение цен, чтобы не переплачивать.

По данным Национального бюро экономических исследований, разница цен на разных платформах может достигать 14%, и в одном только Нью-Йорке пассажиры теряют более $300 млн в год из-за того, что не сравнивают цены.

Для некрупного участника рынка это разумная стратегия, которая может быть полезна и в финансовой сфере. Реклама не продаёт в лоб «лучшие условия», а стремится убедить пользователя ввести в обиход одно маленькое привычное действие: просто сравнить условия — и сделать выводы самостоятельно.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

На 17-й кибербитве Standoff только что прозвучал важный анонс: руководитель управления кибербезопасности Т-Банка Игорь Кубышко объявил о запуске открытых кибериспытаний.

Сегодня открывается предварительная регистрация, сами испытания стартуют 22 июня. Любой пентестер сможет проверить устойчивость Т-Банка и получить до 12 млн рублей за реализацию недопустимого события. Это более зрелая логика оценки безопасности: смотреть не на абстрактные дыры, а на реальную устойчивость финансовой организации.

Это значит, что Т-Банк становится первым финтехом, который выходит в формат кибериспытаний открыто и проверит устойчивость своих систем на реальных сценариях атак. Это амбициозный ход для банковского бренда, который к тому же существует преимущественно в цифровой среде: судя по всему, коллеги уверены, что публичная проверка только укрепит доверие клиентов.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

WB Банк добавляет к платёжным продуктам новый сценарий хранения денег — накопительные счета. Конфигурация стандартная для рынка: открыть можно онлайн на любую сумму, пополнять и снимать деньги без потери уже начисленного дохода.

До этого логика финансов Wildberries для массового клиента строилась преимущественно вокруг покупок: оплата, скидки, карта, кэшбэк. Накопительный счёт — следующий уровень доверия: сберегательный продукт даёт остатки, привычку и более глубокую финансовую связь с клиентом.

Сильная сторона продукта в том, что это понятная доходность внутри приложения, где клиент уже проводит много времени. Чтобы получить ставку 12%, не нужно выполнять специальные условия — держать определённый остаток или уровень трат, покупать подписку или пополнять счёт новыми деньгами. Такой подход соответствует поведению аудитории маркетплейса: человек привык к быстрым и понятным действиям и скорее не готов к банковскому квесту с условиями.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ЦБ написал правила безопасности для ИИ в финансах

Банк России выпустил первые методические рекомендации по защите ИИ-систем в финансовом секторе.

Регулятор официально признал: ИИ уже встроен в финансовые процессы, а значит, его надо защищать не как «новую технологию», а как критически важную инфраструктуру.

🔴Главный тезис ЦБ — человек должен оставаться в контуре принятия решений там, где есть повышенные риски информационной безопасности.

Например, если ИИ используется в платежных операциях, финальное подтверждение транзакции должен делать сотрудник. Не модель. Не алгоритм. Не “автоматическое решение”. А человек, который несет ответственность.

Что рекомендует ЦБ:

▶️разработать собственные модели угроз для ИИ-систем;
▶️создать внутреннюю политику информационной безопасности при работе с ИИ;
▶️сохранять человеческий контроль в процессах с высокими рисками;
▶️оценивать надежность внешних ИИ-сервисов;
▶️учитывать, участвует ли поставщик ИИ-решения в программах поиска и устранения уязвимостей.

Отдельно ЦБ выделяет внешние ИИ-сервисы. И это правильно. Потому что главный риск для банков — не только в том, что собственная модель ошибется. Риск еще и в том, что внешний сервис может быть непрозрачным, уязвимым или плохо контролируемым.

Об этом совсем недавно говорили и мировые регуляторы, которые очень обеспокоены новым Claude.

⬛️Поставщикам ИИ-решений, которые имеют амбиции работать с банками, придется взрослеть. Одного красивого интерфейса и обещания “наша модель все автоматизирует” будет недостаточно. Нужны процессы ИБ, программы поиска уязвимостей, прозрачность и готовность проходить проверку со стороны клиентов.

🦾 AI для бизнеса

НСПК анонсировала два тарифных изменения, которые направлены на то, чтобы расширить нужную инфраструктуру и свернуть ненужную.

▶️ Первое — стимулирующее: с июля 2026 года на три года снизить межбанковскую комиссию по картам «Мир» для бытовых и нотариальных услуг примерно с 2% до 1%, чтобы малому бизнесу было выгоднее принимать безналичные платежи в сегментах с высокой долей наличных.

▶️ Второе — вытесняющее: поэтапно обнулить межбанковскую комиссию по картам Visa и Mastercard внутри России — до 1% с 2027 года и до нуля с 2028 года, чтобы экономически ускорить их вывод из оборота и не нести издержки на их поддержку.

Снижение комиссии для бытовых услуг — это попытка дотащить безнал в традиционно «наличные» сегменты. Получится или нет — зависит от того, дойдёт ли снижение до торговых точек. НСПК снижает межбанковскую комиссию, но конечный тариф эквайринга устанавливает банк, и он может оставить экономию в своей марже.

Для банков-эмитентов это минус по доходам с транзакций, но НСПК рассчитывает, что потери компенсируются ростом оборота. Что, конечно, не гарантированно в мелком сервисном бизнесе.

Обнуление комиссии по Visa и Mastercard — тоже неприятная новость для эмитентов: им будет невыгодно поддерживать старые карты, начислять по ним бонусы, сохранять продуктовые линейки и тратить ресурсы на обслуживание. То есть они сами активнее будут переводить клиентов на «Мир», и запретительные меры для вывода карт из оборота не потребуются — хватит тарифных.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ИИ-продукты Сбера и Яндекса поучаствовали в полугодовом пилоте Правительства РФ. Теперь все сотрудники аппарата могут использовать в своей работе искусственный интеллект, а дальше проверенные решения будут масштабироваться на федеральные ведомства и регионы.

В эксперименте участвовали «ГигаЧат» и три сервиса Яндекса: «Алиса ИИ», «Нейроюрист» и платформа Yandex AI Studio, на которой бизнес обычно разрабатывает ИИ-агентов под свои запросы. Все они использовались для прикладных задач: подготовка протоколов по стенограммам, маршрутизация обращений, составление справок, сравнение редакций документов, аналитика и подготовка проектов текстов.

В пилоте были разделены два контура: открытый — для работы с публичными документами и источниками, и закрытый служебный — без выхода в интернет. Это ровно та логика, которая нужна банкам и другим крупным организациям: встроить ИИ в управляемый, контролируемый и безопасный контур.

Государственный пилот наглядно показывает, как может выглядеть безопасная архитектура внедрения ИИ для крупного бизнеса, где требования к безопасности данных, контролю доступа и качеству результата заведомо выше, чем в обычном пользовательском сценарии.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX