ЦБ наконец-то решил снять конфликт цифрового рубля с банковской бизнес-моделью и проверить, можно ли сделать третью форму нацвалюты полноценной средой для депозитов и кредитов. Идея в том, чтобы разрешить банкам в экспериментальном режиме открывать цифровые рублёвые кошельки и счета на собственном балансе, чтобы они сами несли ответственность за деньги и могли запускать привычные продукты с процентным доходом.

Кроме этого, банковская модель может добавить привычные стимулы для использования цифрового рубля, а значит, будет способствовать массовому проникновению и забирать меньше ликвидности из сектора.

В текущей конфигурации цифровой рубль хранится на платформе Банка России, коммерческий банк только даёт клиенту доступ к кошельку через своё приложение; ЦБ не начисляет проценты на остаток и не выдаёт кредиты в цифровых рублях.

По словам зампреда ЦБ Зульфии Кахрумановой, такой эксперимент возможен ближе к 2029 году, а два типа счетов могут просуществовать около двух лет, после чего регулятор решит, оставлять одну модель или обе.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Костин на Финансовом конгрессе напомнил, что у инфляции есть не только ключевая ставка, но и литр 95-го как народный индекс потребительского стресса.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Идея охлаждения криптопереводов, которую ещё в мае озвучил представитель Минфина Дмитрий Фролов, стала конкретнее.

▶️ По словам Анатолия Аксакова, ЦБ предлагает 48-часовую паузу на вывод криптовалюты из регулируемого контура цифрового депозитария — и только для неквалифицированных инвесторов.

▶️ Владимир Чистюхин уточнил, что это не касается трейдинга. В противном случае продукт был бы почти нежизнеспособен для инвесторов.

Логика та же, что в кредитах: дать клиенту, посреднику и системе контроля время остановить вывод, если актив уходит мошенникам. Нюанс в том, что крипторынок устроен иначе и эффект будет ограничен легальным контуром, а привычный P2P-рынок, зарубежные биржи и некастодиальные кошельки останутся за пределами антифрод-механизма.

Ещё одна проблема в том, что крипторынок живёт скоростью: цена может сильно измениться за 48 часов, а пользователь привык быстро переводить активы между площадками и кошельками. Если вывод будет заморожен на двое суток, регулируемый российский контур станет менее привлекательным для активных пользователей.

Текст законопроекта о криптовалюте ко второму чтению в окончательной редакции пока не принят, поэтому финальная конструкция может измениться. Изначально предполагалось, что основные нормы заработают с 1 июля, но из-за большого количества поправок и доработок запуск регулирования сдвигается на 1 сентября.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Корпоративный банкинг остаётся одним из самых сложных направлений для применения ИИ. В отличие от розницы, где поведение клиентов чаще укладывается в более типовые сценарии, в корпоративном сегменте даже компании одной отрасли могут существенно отличаться друг от друга. Разные юридические лица, бизнес-процессы, цепочки поставщиков и модели расчётов не позволяют опираться только на выводы алгоритма.

На это обращает внимание директор по рискам Точка Банка Екатерина Глухарева в интервью РБК. По её словам, сегодня ИИ в работе с корпоративными клиентами выступает скорее интеллектуальным помощником: он помогает анализировать информацию, но окончательное решение остаётся за человеком, поскольку цена ошибки может достигать миллиардов рублей.

Этот подход соответствует и глобальному тренду. По данным McKinsey State of AI Trust 2026, по мере масштабирования ИИ компании всё больше внимания уделяют качеству управления моделями, данным и процессам контроля, а не только их развитию.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Т-Банк отчитался о пилоте мультибанкинга: сервисом уже воспользовались около 700 тыс. клиентов, из них 450 тыс. — в приложении Т-Банка. Самые востребованные сценарии — просмотр баланса в одном окне, переводы и история операций. Сейчас полноценно подключены четыре банка: Т-Банк, Сбер, ВТБ и Альфа-Банк.

Т-Банк называет инвестиции банков в мультибанкинг прыжком веры без понятной текущей бизнес-модели.

Директор департамента ключевых экосистемных продуктов Т-Банка Сергей Хромов на Финансовом конгрессе Банка России поднял важный вопрос о том, что базовая передача данных в мультибанкинге должна быть бесплатной. Его аргумент — рынок ещё не сформирован, а плата за данные станет барьером для масштабирования.

Это важно для всего рынка, потому что мультибанкинг может стать новым способом подтверждения дохода наряду с традиционными документами. Если банк с согласия клиента видит счета, поступления и финансовое поведение в других банках, он может точнее оценивать платёжеспособность при кредитовании.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ВТБ на Финконгрессе сформулировал пять ключевых условий, без которых Open API не получится масштабировать на весь рынок. Речь идет о законодательной базе, расширении стандартов обмена данными для юрлиц, независимом операторе, платформе управления согласиями клиентов и единых процедурах подключения банков.

По словам старшего вице-президента банка Сергея Безбогова, именно корпоративный сегмент сегодня остается главным драйвером открытого банкинга. Поэтому сейчас особенно важно ускорить разработку стандартов для юридических лиц и вовлечь в пилоты как можно больше участников рынка.

ВТБ уже развивает сервис «Мультибанк», позволяющий компаниям видеть счета разных банков в одном интерфейсе. Дальнейшее развитие Open API должно сделать возможным не только просмотр информации, но и полноценное управление счетами из одного приложения.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Т-Банк на Финансовом конгрессе наглядно демонстрирует, что инновации могут идти не только от ЦБ и НСПК, но и от крупных банков, если их решения становятся открытыми для рынка. Сергей Хромов приводит в пример T-Pay: сервис работает не только там, где Т-Банк — эквайер, а везде, где принимают карты; на терминалах Т-Банка доступны pay-сервисы других банков.

Это критично на фоне споров о pay-сервисах, универсальном QR, конкуренции крупных банков и роли НСПК. То, что ключевые платёжные технологии в России разрабатывают банки из топ-5, не убивает конкуренцию, а, наоборот, может ускорять рынок. Когда крупный банк инвестирует в инфраструктуру, остальные участники могут подключаться, не тратя сопоставимые бюджеты на разработку.

Только за 2025 год оборот оплат с помощью T-Pay составил более 1 трлн рублей. Другие банки и финтехи поддерживают дистрибуцию сервиса, а бизнес чувствует эффект — рост конверсии в оплату и среднего чека за счёт встроенных рассрочек.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Довольно странная реклама Visa к Чемпионату мира по футболу — в духе «бабки не проблема». Как мы поняли, платёжная система хотела построить кампанию вокруг лёгкости бесконтактного платежа: одно касание — и болельщик оказывается ближе к футбольному событию. Но получился ролик про то, что всё можно решить деньгами.

Это эффектный, но рискованный посыл в ситуации, когда финансовые бренды всё чаще говорят о доверии, контроле и осознанности.

Креативная идея строится на двойном значении tap in: в футболе это простой гол в касание с близкой дистанции, в платежах — бесконтактное касание картой или устройством. Для Visa такая метафора полезна, чтобы превратить спонсорство турнира из чисто медийной истории в триггер платёжной активности: каждый футбольный момент — повод снова приложить карту, зарегистрироваться, выиграть приз, купить билет, прийти в фан-зону.

Однозначно положительный момент — не просто звёздный, а детально продуманный состав актёров для входа в разные сегменты футбольной аудитории. Джейсон Судейкис даёт ассоциацию с «Тед Лассо» для массовой англоязычной аудитории, Кристиан Пулишич — очевидный мост к США; Хорхе Кампос и Андрес Кантор — к мексиканскому и латиноамериканскому футбольному коду; Ламин Ямаль — к новому поколению; Эрлинг Холанд — к глобальной star power и мемной культуре.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Почему деньги «пахнут», «моются» и «работают»? Сегодня в рубрике #ФинКультура говорим о неожиданных аспектах привычных слов и выражений, которыми мы каждый день описываем финансовые понятия, продукты и процессы.

▶️ Слово «рубль» обычно связывают с глаголом «рубить»: по одной из версий, это был отрубок серебряной гривны (Новгород 13 века); по другой — слиток со швом/рубцом после технологии литья.

▶️ У «купюры» похожий смысловой корень: слово пришло из французского coupure — «разрез, отрезок, вырезанное место», от couper — «резать». В русском оно закрепилось и как «вырезанный фрагмент» — отсюда выражение «без купюр», то есть без сокращений.

▶️ Самая глобальная (пока что) валюта мира — доллар — тоже связана с серебром. Название идёт от талера — крупной серебряной монеты, которую чеканили в Европе с XVI века. А слово талер появилось от названия местности Йоахимсталь в Богемии, где добывали серебро.

▶️ «Копейка» — это пример того, как дизайн монеты превращается в язык: номинал получил название от изображения всадника с копьём на мелкой монете XVI века.

▶️ Слово «деньги» связано с более старой «деньгой» и, по распространённой версии этимологических словарей, восходит к тюркскому tenge / täŋkä — монета; иногда также упоминается связь с «тамга» — клеймо, знак, печать. 

▶️ Фунт — это валюта и вес. Изначально это была счётная единица: стоимость определённого объёма серебра. Отсюда и знак £: он происходит от латинского libra — «весы» или «фунт веса». Та же логика есть и в других валютах. Peso по-испански буквально «вес», лира, как и знак фунта £, восходит к латинской libra — мере веса, рупия связана с санскритским словом, обозначавшим обработанное серебро или серебряную монету.

▶️ «Банк» идёт от итальянского banca — скамья, лавка, стол, за которым обменивали деньги. Отсюда же слово «банкрот», или bankrupt: с итальянского banca rotta — буквально «сломанная лавка»: финансовый крах описывается как разрушение места, где велась денежная деятельность. 

▶️ Семантическая пра-пра-прабабушка слова «капитал» — латинское caput, или «голова», в том числе голова скота как единица богатства. Такой же корень у слова fee (комиссия, плата, гонорар), только его предок — староанглийское feoh — скот, имущество.

▶️ В русском «облигация» происходит от латинского obligatio — «обязательство», от obligare — «связывать; обязывать»: один участник связывает себя обещанием вернуть деньги, другой получает право требовать выплату. Английское bond устроено почти так же: это то, что связывает, скрепляет или ограничивает, а в финансовом смысле связывает эмитента обязательством заплатить держателю. 

▶️ «Бюджет» — изначально это маленький кожаный мешок или сумка, где лежали деньги или документы. Потом смысл перешёл от мешка к его содержимому, а дальше — к финансовому плану.

▶️ Слово «чек» связано с шахматами: check — угроза королю, момент, когда ход нужно остановить и проверить. Отсюда появилось значение «проверка», «контроль», а уже потом — финансовый чек как документ, который подтверждает операцию.

▶️ «Кредит» происходит от латинского credere — «верить», «доверять», «вверять».

▶️ Salary происходит от латинского salarium — слова, связанного с sal, то есть «соль». При этом объяснение, будто это были деньги, которые римским солдатам платили для покупки соли, не подтверждается известной историей слова: salarium было фиксированной выплатой чиновникам определённого ранга, введённой при Августе.

▶️ «Голубые фишки» пришли из покера: именно они имели самую высокую стоимость. Потом этот образ перенесли на фондовый рынок: blue-chip stock — акция компании, которая считается сильной, устойчивой и качественной.

▶️ Крылатое выражение «деньги не пахнут» связывают с императором Веспасианом и налогом на общественные уборные: по легенде, когда сын упрекнул его за источник дохода, Веспасиан поднёс монету и спросил, пахнет ли она.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Российским банкам понадобился отдельный меморандум о том, что клиентов нужно честно информировать об условиях вкладов, хотя это вроде бы базовая обязанность финансовой организации. Речь про борьбу с «честной, но манипулятивно поданной» информацией — когда максимальная ставка крупно вынесена на витрину, а условия её получения спрятаны ниже, мельче, в калькуляторе, в сноске или на другой странице.

Что запрещено:

⚪️ акцентировать максимальную ставку без одновременного раскрытия условий её получения;

⚪️ использовать графические приёмы, которые выделяют выгоду и скрывают ограничения;

⚪️ автоматически проставлять за клиента галочки в калькуляторе, чтобы показать более выгодные условия;

⚪️ разносить доходность и условия её получения по разным страницам;

⚪️ путать клиента на витрине продуктов, где он впервые видит вклад или накопительный счёт.

Меморандум о добросовестном информировании представила Ассоциация банков России на Финансовом конгрессе, документ готовили АБР и НСФР совместно с Банком России, ФАС и заинтересованными кредитными организациями. Присоединение добровольное. По данным «Ведомостей», к нему уже присоединились семь банков: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк, Совкомбанк, «Хлынов» и «Урал ФД».

Михаил Мамута сказал, что Банк России в течение полугода посмотрит, как меморандум работает. Если качество информирования улучшится и жалоб на непонятность станет меньше, регулятор будет этим удовлетворён.

Безусловно, вклады и накопительные счета стали сложнее и «лучшая ставка» чаще собирается из набора условий: новый клиент, новые деньги, короткий промо-период, остаток до определённого лимита, траты по карте, подписка, пакет услуг, страхование, зарплатный статус. Но разве это повод для мисселинга и дарк паттернов?

Судя по всему, конкуренция за пассивы стала настолько острой, что соблазн вынести на витрину максимально красивое число и отложить неудобные условия на второй экран сильнее, чем общие требования законодательства, надзор ЦБ, нормы о рекламе и недобросовестных практиках, здравый смысл и уважение к клиентам.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ЦБ хочет отсечь от первого и второго уровней листинга слишком маленькие IPO, у которых после размещения нет нормальной ликвидности и рыночного ценообразования. Формально это подаётся как требование к free-float, но по смыслу речь о новом пороге зрелости: для попадания в качественные котировальные списки объём реально доступных рынку акций должен быть не символическим, а не менее 3 млрд рублей.

Теоретически можно провести размещение меньшего размера и попасть в третий уровень листинга, но это уже другой статус: меньше требований, ниже репутационный вес, слабее институциональная привлекательность.
Параллельно ЦБ предлагает дифференцированную шкалу free-float в зависимости от размера собственного капитала эмитента по МСФО:

⚪️ Для компаний с капиталом до 30 млрд рублей минимальная доля акций в свободном обращении может составить 10%, но не менее 3 млрд рублей.

⚪️ Для эмитентов с капиталом выше 30 млрд рублей долю предлагается считать по специальной формуле: при капитале 1 трлн рублей free-float составит 5%, то есть предложение на 50 млрд рублей.

Изменения планируют вынести на общественное обсуждение в конце июля — начале августа, а предполагаемый срок вступления — 2027 год.

Рынок последние годы двигался в сторону облегчения выхода новых эмитентов, а теперь ЦБ, похоже, пытается решить противоречие между количеством и качеством. России нужно больше публичных компаний и больше капитализации, но если гнать поток IPO любой ценой, можно быстро подорвать доверие розницы неудачными размещениями.

Ещё один вероятный мотив — подготовка к крупным размещениям, включая госкомпании. Дифференцированная шкала free-float помогает крупным эмитентам: им не обязательно продавать 10% капитала, если в абсолюте это огромная сумма, достаточно обеспечить большой денежный объём бумаг в обращении.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Между Россией и Индонезией может появиться новый платёжный коридор. PT Manna Indonesia Group заявила о создании системы трансграничных платежей для туристов в национальных валютах двух стран. Система пока не запущена, ей нужен платёжный партнёр.

Внутри Индонезии турист сможет платить через приложение LinkAja. Это местный электронный кошелёк, который работает с 2019 года, но из России деньги туда сложно завести напрямую без зарубежной карты: часто приходится покупать криптовалюту, а затем менять её на индонезийские рупии. Новая система должна убрать этот промежуточный криптоэтап и дать прямой обмен рублей на рупии.

Для использования сервиса понадобится SIM-карта местного оператора, заявленный лимит операций небольшой — 40 млн индонезийских рупий в месяц (около 170 тыс. рублей).

Интересно, что Manna Indonesia Group — не банк и не классический платёжный гигант, а индонезийский холдинг, который позиционирует себя как платформа на стыке торговли, туризма, инвестиций и культурного обмена. Если компания найдёт сильного платёжного партнёра, сделает нормальный курс, прозрачные комиссии, KYC и стабильное пополнение, проект может закрыть реальную боль российского турпотока.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Bank of America тоже отметился на Чемпионате мира по футболу — и гораздо интереснее, чем Visa. Банковский спонсор турнира запустил BofA Fan Bands — бесплатные силиконовые браслеты в красном, синем и чёрном цветах, которые можно кастомизировать специальными подвесками. Всего в коллекции — 140 дизайнов, вдохновлённых сборными, городами-хостами, локальными символами и моментами турнира.

Кампания быстро стала вирусной. Банк планировал раздать более 2 млн браслетов и 10 млн шармов, и уже к концу группового этапа треть квоты закончилась. Reuters писал, что фанаты стояли в очередях, записывались на слоты для кастомизации и забирали готовые версии у стадионов в дни матчей, а сами браслеты почти сразу появились на ресейл-площадках с ценами от $50 до $500.

Что делает кампанию сильной

▶️ Почти отсутствие прямого брендинга: название Bank of America не нанесено на сами браслеты, а логотип спрятан в одном из элементов в виде американского флага. Инсайт в том, что люди не хотят мерч банка — им нужна личная память о событии. Такую вещь хочется носить, показать в соцсетях и сохранить надолго как память о турнире.

▶️ Коллекционная механика: 140 шармов превращают бесплатный сувенир в игру: собрать, обменять, найти редкий элемент, выбрать город, команду или стадию турнира. Ценность создаётся персонализацией и социальным доказательством.

▶️ Память о месте и моменте. ЧМ-2026 в США — это фрагментированный опыт: разные города, фанатские культуры, команды, маршруты. Браслет собирает «кусочки» опыта это в персональный физический объект.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Крупнейшие банки США ищут способ вернуть себе доходы от дебетовых карт. JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и PNC обсуждают покупку дебетовой платёжной сети у Fiserv, чтобы иметь собственную платёжную инфраструктуру и потенциально выйти из-под лимита на интерчейндж по дебетовым картам, пишет WSJ.

Суть проблемы

В США есть поправка Дурбина, которая ограничивает интерчейндж для covered issuer — это крупный эмитент дебетовых карт, обычно банк с активами от $10 млрд. Формула такая: максимум 21 цент + 0,05% от суммы покупки + 1 цент на антифрод, если банк соответствует требованиям. То есть на покупке $1000 банк может получить максимум около 72 центов — это меньше 1%.

Банки давно считают этот лимит ударом по доходам и экономике привлечения, ведь именно интерчейндж помогает субсидировать бесплатные счета и программы лояльности.

При чём тут Fiserv

Это крупный платёжный провайдер, у которого есть дебетовые сети STAR и Accel, через которые могут идти банковские операции. По версии WSJ, ограничение Durbin работает именно для дебетовых комиссий крупных банков, когда транзакции проходят через стороннюю сеть; если банк сам владеет сетью, он сможет забирать больше комиссионного дохода.

Такой кейс есть на американском рынке: Capital One и Discover.

Главная интрига

Если JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo и PNC купят дебетовую сеть Fiserv, это будет выглядеть как попытка крупнейших банков обойти закон, который ограничивает их комиссии с магазинов. Организованное давление, которое может сорвать сделку или сделать её токсичной, почти неизбежно: политики могут устроить слушания и предложить новые ограничения; ФРС или антимонопольные органы — проверить сделку; магазины, торговые ассоциации и медиа — начать лоббистскую кампанию и обвинить банки в попытке поднять комиссии.

Именно поэтому часть банков, по данным WSJ, уже сомневается, стоит ли двигаться дальше.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Минимум три российских банка публично обозначили планы зайти в легальный крипторынок через цифровой депозитарий: Т-Банк, ВТБ и сегодня — Сбер.

⚪️ Т-Технологии планирует развивать платформу на базе «Атомайз», где у группы уже есть проект ЦФА на биткоин с автоматическим маркетмейкингом и физическим хранением криптовалюты. Это претендент на самый быстрый продуктовый запуск, который встроит криптоактивы в привычные инвестиционные интерфейсы и даст полный клиентский опыт управления ими с той же поддержкой и аналитикой.

⚪️ ВТБ готовится к работе в статусе цифрового депозитария; хочет хранить, учитывать и обеспечивать обращение цифровых активов, включая криптовалюту, в российском регулируемом контуре. Это более консервативный подход в духе крупного госбанка: зайти не обязательно первым по UX, а сделать ставку на инфраструктуру.

⚪️ Сбер планирует криптокошелёк в «Сбербанк Онлайн» и «СберИнвестиции», а также цифровой депозитарий для хранения и учёта криптовалюты к 1 декабря — но сроки зависят от финального закона и возможности обновлять приложения в сторах. Также банк готов рассмотреть роль российского посредника для торговли на иностранных биржах, если такая поправка появится. Это самый массовый подход, который завязан на масштаб клиентской базы и доверие к бренду.

Крупные банки явно не хотят отдавать легальный крипторынок биржам, независимым обменникам и зарубежным площадкам — и будут пытаться встроить новые активы в уже существующую финансовую инфраструктуру. Конкуренция пойдёт за три вещи: интерфейс, доверие и ликвидность. Кто сделает новый класс активов понятным для обычного инвестора, убедит его в безопасном хранении, обеспечит ликвидность, лучшую цену исполнения, скорость и качество клиентского маршрута.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Один из главных сингапурских банков OCBC пытается масштабировать премиальное инвестиционное сопровождение и одновременно снизить зависимость от человеческого ресурса. Естественно, с помощью ИИ. Цифровой финансовый компаньон 24/7 контролирует портфель, даёт гиперперсонализированные рекомендации и идеи для инвестиций, а человеку-консультанту остаются только сложные решения.

Зачем это банку

▶️ Менеджер получает сигнал, что клиента сейчас волнует, где у него непонимание, какие риски он обсуждает, какие идеи ему релевантны, и это сильная база для сложных продаж.

▶️ Больше данных — больше возможностей вовремя инициировать контакт и стимулировать активность клиента: он будет чаще торговать и приносить больше дохода.

Аватары Wendy и Wayne общаются с клиентом голосом или текстом и живут в отдельном приложении OCBC WoW (Whole of Wealth), которое позиционируется как первое в Юго-Восточной Азии AI-native банковское мобильное приложение. Это интересный нюанс: опыт ИИ-управления благосостоянием вынесен в отдельный премиальный интерфейс и не смешивается с повседневным банкингом.

По данным Computer Weekly, решение использует смесь LLM, но рекомендации ограничены собственными исследованиями OCBC, чтобы аватары не вытаскивали непроверенную информацию из интернета.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

WB Банк назначил Святослава Емельянова временно исполняющим обязанности председателя правления — после того, как Георгий Горшков снова стал зампредом ВТБ. Со стороны кадровая конструкция выглядит так: Горшков — архитектор партнёрства со стороны ВТБ, Емельянов — операционный и риск-ориентированный руководитель WB Банка внутри RWB.

Емельянов — внутренний кандидат. Он в WB Банке с 2025 года, был зампредом и участвовал в его трансформации. А ранее работал на руководящих позициях в «Хоум Кредит», «Связном» и «Почта Банке», где входил в правление как куратор рисков, а с 2020 года был зампредом. Всё это массовая розница — как раз то, что строит WB Банк, трансформируя данные маркетплейса, кошельки, расчёты селлеров и клиентский трафик в кредитные, депозитные и платёжные продукты.

Показательно, что «Эксперт РА» одновременно с ростом банка прямо фиксирует будущую зону риска: качество активов может быть пересмотрено по мере вызревания корпоративных ссуд и масштабирования необеспеченного розничного кредитования, если экспансия приведёт к росту просрочки. 

На этом фоне риск-менеджер в роли предправления выглядит логично: WB Банку теперь нужен не только рост, но и доказательство, что этот рост управляемый.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Назначение в «Авито»: Сергей Хакимов стал старшим директором по горизонтальным продуктам: это реклама, монетизация, финансовые сервисы, продукты для частных пользователей и профессиональных продавцов. А ещё он будет отвечать за развитие продуктового офиса, который работает над улучшением общих процессов и инструменты для команд.

То есть под руководство Сергея попадает не одна категория, а целая инфраструктура, через которую Авито мотивирует сделки и управляет ими, привлекает спрос, продвигает предложения, обеспечивает платежи, доставку и разрабатывает инструменты для продавцов.

Ранее Хакимов руководил продуктовым развитием вертикали Авито Товаров. Под его руководством запустили федеральные распродажи, корзину, самовывоз и доставку крупногабаритных товаров, раздел «Авито Премиум» и сервис «Авито для бизнеса».

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Рекламировать финансовые продукты и услуги станет чуть проще, а раскрытие тарифов и условий — более прозрачным и понятным. Госдума поддержала в первом чтении законопроект, который разгружает рекламный носитель и разрешает уводить детали на сайт; во втором и третьем — закон о переводах, который обязывает банки публиковать информацию о стоимости.

Финансовый рынок стал слишком сложным для старой модели раскрытия, когда всё написано в договоре. У клиента теперь не один понятный продукт, а связка условий: ставка зависит от покупок, подписки, статуса, новых денег, срока, лимита, категории клиента; перевод — от канала, суммы, типа получателя, СБП, карты, пакета услуг; кэшбэк — от MCC, лимитов и подписок; кредит — от страховки, допуслуг, периода охлаждения и ПДН. На этом фоне регулирование фокусируется на финансовом UX: важно не только что раскрыто, но и как, где и в какой момент.

Что изменится в рекламе

Можно будет указывать только основные условия, а полную информацию размещать на официальном сайте финансовой организации. Авторы проекта — Анатолий Аксаков и Аркадий Свистунов — считают, что в баннер, радиоролик или короткий видеоролик невозможно нормально уместить все параметры сложных и комбинированных финансовых услуг. 

Такая модель уже работает для потребкредитов: в самой рекламе — ключевая информация и предупреждение, а подробности — на сайте. Требования к составу и содержанию информации, которая должна быть доступна на сайте, будут определяться стандартами деятельности финансовых организаций.

В этом есть рациональное зерно: нынешняя модель часто приводит к рекламным материалам, где условия набиты микрошрифтом, юридически присутствуют, но фактически не воспринимаются. Но есть и риск: условия можно будет легально вынести из первого экрана внимания клиента, и рынок откатится к старой проблеме несоответствия стоимости финансовых продуктов в рекламе и в жизни.

Что изменится в переводах

С 1 сентября следующего года кредитные организации, которые имеют право осуществлять переводы, должны раскрывать информацию об условиях в местах оказания услуг и на официальных сайтах. Раскрытие затрагивает операции через СБП, а электронные кошельки исключены из новых требований.

Для пользователя проблема часто в том, что тариф спрятан в длинном документе, разбит по типам переводов, зависит от разных параметров. Когда условия сложно понять и сравнить между разными банками, появляется пространство для споров из-за неожиданных комиссий или ограничений.

Ценность закона — не в самой обязанности публиковать тарифы, а в стандартизации: где именно раскрывать, в какой форме, как обновлять, какие условия считать обязательными, как показывать изменения. Если стандарты будут детальными, банкам придётся не просто положить PDF в раздел «Документы», а выстроить понятную структуру раскрытия: актуальные тарифы, изменения, условия применения, исключения, лимиты, даты вступления.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Альфа-Банк присоединился к анонсам Т-Банка, ВТБ и Сбера: тоже планирует создать собственный цифровой депозитарий и предложить клиентам услуги, связанные с криптовалютой, после принятия соответствующего закона. Об этом рассказал РБК операционный директор корпоративно-инвестиционного бизнеса Альфа-Банка Дмитрий Витман.

Отдельно в публичном поле появилась информация и скриншоты, что у части клиентов «Альфа-Инвестиций» уже в приложении есть операции с криптовалютами: пополнение с рублёвого счёта в Альфа-Банке и торговля внутри брокерского приложения. Это похоже на закрытый тест клиентского сценария, который превращает крипту из внешнего P2P-сценария в обычный инвестиционный актив в регулируемом контуре — рядом с акциями, облигациями, фондами и стратегиями.

На фоне Т-Банка, ВТБ и Сбера Альфа-Банк выглядит как игрок, который хочет связать сильный брокерский интерфейс, собственную ЦФА-инфраструктуру и более широкую идею российских инвестиционных инструментов в открытых блокчейнах. В такой парадигме крипторынок — это не только новые продукты и интерфейсы, но и инфраструктура для инвестиционных продуктов, токенизации и, возможно, трансграничного финансового контура.

После ограничений на иностранные бумаги и снижения разнообразия инвестиционных инструментов крипта может стать для брокерских приложений сильным продуктом вовлечения: высокая узнаваемость, спрос, регулярные сделки, комиссии, аналитика, обучение, риск-профилирование. А для банков это борьба за фиатный вход и выход: именно здесь они получают комиссионный доход, данные и возможность удерживать клиента в своей экосистеме.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX