Банк ДОМ.PФ «отделился» от основного бренда

Финорганизация провела ребрендинг: новый цвет, логотип, типографика и оформление во всех каналах вплоть до офисов.

⚫️ Новый стиль объясняют заложенными в небесно-голубой цвет ясностью, открытостью и легкостью. В приложение и на сайт банка обновления пока не дошли. До конца года планируют заменить вывески во всех отделениях Москвы и Санкт-Петербурга.

Мы ушли от зеленого и выбрали небесно-голубой — цвет, который сегодня значительно свободнее в визуальном поле российских банков и дает нам возможность отчетливее отстраиваться от конкурентов, — сообщил директор по маркетингу банка ДОМ.PФ Денис Зверик.

От какого российского зеленого банка хочет отстроиться ДОМ.PФ, можно только догадываться. Головная корпорация о смене айдентики не сообщала.

🏠 ИЖС в Telegram | в MAX

Идея ребрендинга явно в разведении двух сущностей: сам ДОМ.PФ — институт развития жилищной сферы, а банк всё больше пытается быть самостоятельным и универсальным, конкурировать за обычного розничного клиента, МСБ, крупный бизнес и private-сегмент, а не только обслуживать ипотеку и застройщиков.

Судя по стратегии, к 2030 году банк хочет утроить розничную клиентскую базу относительно 2024 года, довести число клиентов МСБ с 31,5 тыс. до 100 тыс., увеличить число продуктов на одного клиента и сформировать «полный спектр классических банковских и инвестиционных продуктов». Уже на конец 2025 года активная розничная база составляла 699 тыс. клиентов, а в I квартале 2026-го на счетах и вкладах физлиц лежало около 700 млрд рублей — это уже не нишевое приложение к ипотечной группе.

Причём диверсификация идёт не только в рознице. Банк наращивает корпоративный бизнес вне строительства: кредитный портфель КИБ в I квартале достиг 0,3 трлн рублей и вырос в 2,4 раза год к году; в сентябре подчёркивал выход в новую для себя отрасль через финансирование крупного IT-дистрибьютора. То есть бизнес уже расширился быстрее, чем восприятие бренда: название «ДОМ.РФ» по-прежнему очень жёстко связано с жильём, ипотекой и государственным институтом развития.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ЦБ подтвердил эксперимент со счетами цифровых рублей в кредитных организациях (стр. 100 в проекте Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы). Сейчас цифровые кошельки фактически существуют на платформе Банка России, а банки — посредники доступа.

Это значит, что цифровой рубль может начать эволюционировать от централизованной платёжной системы ЦБ к более гибридной инфраструктуре, в которой банки получают собственную роль поверх CBDC. Такая модель потенциально снижает главный страх банков — превращение их просто в интерфейс к кошельку ЦБ — и одновременно открывает больше пространства для коммерческих продуктов на базе третьей формы нацвалюты.

Об этом говорила и Алла Бакина 21 августа, объясняя запросом рынка разработку новой модели, при которой цифровые кошельки смогут находиться на балансе банка, после чего они смогут открывать клиентам депозиты и выдавать кредиты в цифровых рублях.

Платформа коммерческих смарт-контрактов решает другую проблему: она должна дать возможность рынку самому разрабатывать программы, которые управляют платежами. Юрлица смогут выступать разработчиками смарт-контрактов; готовые решения после проверки будут попадать в специальную витрину, где клиент сможет выбрать подходящий. Причём в карточке продукта предполагается указывать даже комиссию и условия использования. Первым оператором ПКСК предполагается Банк России, но в дальнейшем допускается отдельный.

Это похоже на маркетплейс приложений поверх цифрового рубля. Примеры у ЦБ довольно конкретные: автоматические аналоги эскроу и аккредитивов, платежи, которые срабатывают после регистрации собственности в Росреестре или данных из ГИБДД, автоматическое распределение целевых денег, корпоративное казначейство, автоматические страховые выплаты.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ИИ меняет экономику и организацию мошенничества: дешевле запуск, меньше людей, больше жертв, сложнее вычислить атаку, — пишет Financial Times. По оценке FATF, ранее трудоёмкий бизнес становится простым и технологичным: небольшие команды с ИИ могут выполнять тот же объём работы, что крупные скам-центры, которые могут масштабироваться за счёт сотен или тысяч людей.

ИИ-фрод уже оценивается как в 4,5 раза более прибыльный, чем мошенничество без ИИ.

Искусственный интеллект автоматически ищет и профилирует жертв, параллельно ведёт множество персонализированных диалогов, генерирует фальшивые сайты, документы, голоса и видео. Причём качество материалов достаточно высокое — а значит, традиционные методы обнаружения становятся менее эффективными. Важнее анализ поведения, связей между счетами, движения денег и общей инфраструктуры атаки.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

⚡️ Минфин США добавил ВТБ в иранскую санкционную программу.

OFAC обновило уже существующую запись банка в списке SDN: к российским основаниям блокировки добавлен код [IRAN-EO13902], тегеранский адрес и прямое предупреждение о риске вторичных санкций. Причины добавления и конкретные операции с Ираном OFAC пока не раскрыло.

Глобально для самого банка ничего не меняется, так как он под блокирующими санкциями США с 2022 года. Новое ограничение повышает риски для иностранных банков и компаний, проводящих операции с ВТБ, а также может осложнить обслуживание банка и его филиалов в Индии, Китае и других странах.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

После нескольких лет концепций, пилотов и переноса сроков ЦБ снова зафиксировал конкретную точку обязательного внедрения Open API: 2027 год для системно значимых банков (проект Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы, стр. 98). Затем обязательное подключение планируют распространить на банки с универсальной лицензией, позднее — на других участников финансового рынка.

Управлять разрешениями клиенты будут через Платформу коммерческих согласий на базе «Госуслуг» — она уже прошла пилот. Пользователь сможет видеть, кому, какие данные и на какой срок разрешил передавать, и отзывать согласие.

При этом изначальный график был жёстче. В дорожной карте 2024 года ЦБ планировал уже с 2026-го обязать использовать Open API системно значимые банки, крупнейших брокеров и страховщиков, а с 2027-го — МФО, депозитарии, финансовые платформы и операторов ЦФА. То есть нынешний проект — скорее перезапуск отложенного внедрения, чем новая инициатива.

Но даже первый этап способен заметно изменить рынок. Сейчас в перечне СЗКО 12 банков, на которые приходится около 80% активов банковской системы. Такого охвата уже достаточно, чтобы мультибанкинг перестал быть нишевым экспериментом.

Главное изменение — банк постепенно теряет эксклюзивность на данные клиента только потому, что именно у него открыт счёт. С согласия человека другой банк или финтех сможет видеть его финансовую историю и точнее предлагать кредит, вклад или другой продукт. Это снижает преимущество крупнейших банков, накопивших огромные массивы клиентских данных, но одновременно даёт им доступ к данным клиентов конкурентов. Поэтому Open Finance не обязательно уменьшит концентрацию рынка — сильнее окажутся те, кто лучше умеет превращать открытые данные в продукт.

Ценовая конкуренция станет жёстче, а плохой клиентский опыт — дороже. Особенно заметным эффект может быть в бизнес-банкинге: корпоративный клиент сможет легче распределять остатки, финансирование и платежи между несколькими банками, выбирая лучшего для конкретной операции, — и это довольно серьёзное изменение конкуренции за РКО.

В долгосрочной перспективе Open Finance может создать новый слой посредников между банком и клиентом — мультибанки, финансовые маркетплейсы и ИИ-ассистенты. В мировом финтехе банки уже осознали риск потери интерфейса, через который человек принимает финансовые решения, и пытаются на это повлиять.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Anthropic запустила Claude for Financial Advisors — набор коннекторов и специализированных навыков для управления благосостоянием. Совсем недавно на нашем рынке отличилась OpenAI — но продукты разные по сути и аудитории. Anthropic целится в управление портфелем и повседневные задачи финансового советника, а OpenAI — в инвестиционный анализ и производство контента.

Как работает ассистент Anthropic

Claude подключается к системам, где уже хранятся данные клиента:

• Charles Schwab — остатки на счетах, позиции, операции и стоимость приобретения активов;
• Addepar — анализ портфеля;
• BlackRock и Vanguard — инвестиционные модели и инструменты формирования портфеля;
• iCapital — данные по альтернативным инвестициям;
• Wealth․com — наследственное и налоговое планирование;
• Wealthbox и Orion — CRM;
• Zocks — материалы и контекст клиентских встреч.

В результате финансовый консультант может собрать в одном интерфейсе практически всю финансовую картину клиента или семьи и историю взаимодействия с ними.

Поверх данных Claude выполняет задачи: готовит встречи, анализирует отклонение портфеля от целевой структуры и концентрации, собирает справки по активам, обновляет статусы в CRM и так далее. Все действия требуют подтверждения человека.

Архитектурно продукты OpenAI и Anthropic отличаются тем, что первый затаскивает всю финансовую инфраструктуру внутрь, а второй встаёт поверх существующего стека финансового советника. Автоматизируя часть рутины, он сможет потенциально обслуживать больше людей — а значит, услуга будет дешевле и доступна большей аудитории.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

В топ-100 самых дорогих брендов России — пять банков: Сбер, Т-Банк, ВТБ, Райффайзен Банк и ЮниКредит Банк. Блок стал ещё более поляризованным — Сбер остаётся недосягаемым лидером, Т-Банк обошёл ВТБ, а дальше идёт огромный разрыв до иностранных банков.

⬛️ Сбер сохранил 1 место во всём рейтинге и лидерство среди банков. Стоимость бренда выросла на 4,5%, до 2,35 трлн руб.

⬛️ Т-Банк сделал самый сильный рывок: поднялся с 10 на 7 место общего рейтинга, стоимость бренда выросла на 31,6%, до 652 млрд рублей.

⬛️ ВТБ опустился с 8 на 9 место, хотя стоимость бренда немного выросла — на 1,4%, до 642,7 млрд рублей.

⬛️ Райффайзен Банк резко просел: с 52 на 67 место, оценка бренда упала на 49,5%, до 37 млрд рублей.

⬛️ ЮниКредит Банк впервые вошёл в топ-100 — на 95 месте, с оценкой 8,5 млрд рублей.

Альфа-Банк и Газпромбанк были в прошлогоднем рейтинге, но выпали из актуального.

Банки в целом стали крупнейшей отраслью рейтинга с 20,9% всей стоимости брендов, обойдя нефтегаз. Вместе банки, онлайн-сервисы и ритейл дают больше половины стоимости топ-100.

В расчёт стоимости бренда BrandLab входят финансовые результаты, прогнозируемые денежные потоки, отраслевой коэффициент роялти и только затем сила бренда. То есть рост стоимости напрямую связан с развитием бизнеса, а падение — с его сворачиванием (как в случае Райффайзен Банка).

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Запускаем финтех-серию «Промкаста», подкаста нашего Издательского дома «Новые отраслевые медиа».

В нём мы будем говорить с топ-менеджерами крупнейших игроков финансового рынка о том, что стоит за новыми продуктами и технологиями, какую ценность для людей и бизнеса они несут, как разные компании решают актуальные проблемы и двигаются к амбициозным целям.

⭐️ Наш первый гость — Павел Михалёв, заместитель генерального директора НСПК. Полный выпуск опубликуем в четверг, 17 сентября.

Мы обсудили, когда технологический прогресс превращается в реальную продуктовую ценность, зачем рынку всё новые способы оплаты, как формируются привычки, что в платежах становится общей инфраструктурой и за что в этой ситуации остаётся конкурировать банкам.

А сегодня — небольшой фрагмент о том, почему новую платёжную технологию мало просто поставить на терминалы и кто должен добиться, чтобы люди изменили привычку:

Есть понимание, что если клиент хотя бы 5-10 раз воспользуется способом оплаты, он уже с него не уходит. То есть он его должен распробовать, понять, что это ему даёт.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Закон о регулировании крипторынка США провалился в Сенате: Clarity Act получил 50 голосов при необходимых 60. Документ должен был закрепить в федеральном законе полноценную структуру рынка цифровых активов: провести ясную границу между ценными бумагами и цифровыми товарами, разделить полномочия SEC и CFTC, создать правила регистрации криптобирж и посредников, AML-требования, режим для DeFi и разработчиков.

Согласование Clarity Act — это клубок противоречий криптоиндустрии, банков, регуляторов и политики. Ключевые спорные вопросы — конфликт интересов вокруг криптобизнеса семьи Дональда Трампа и отток ликвидности из банков из-за стейблкоинов: индустрия посчитала недостаточным запрет процентов и право Минфина вмешиваться при заметном оттоке депозитов.

Теперь до ноябрьских выборов Конгресс уходит на перерыв, поэтому возвращение закона в ближайшее время маловероятно. А значит, регулирование снова останется на уровне решений ведомств, которые легче отменить после смены администрации или оспорить в суде.

Для банков и криптокомпаний это очень высокая неопределённость в классификации активов и распределении ответственности. После голосования Bitcoin упал более чем на 5%, Coinbase и Circle — до 10%.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

У регулярных платежей есть проблема, которую плохо видно в универсальных рейтингах мобильного банкинга: удобный интерфейс ещё не означает хороший продукт. Банк может отлично провести пользователя по сценарию оплаты и при этом проиграть просто потому, что в конкретном регионе у него нет нужного поставщика ЖКУ или связи. Это один из главных выводов исследования А3 и UsabilityLab по разделу «Платежи и переводы»: в него вошли 20 банков, 5 городов и 14 сценариев оплаты.

Один из банков показал лучший UX, но оказался лишь в середине итогового рейтинга из-за слабого регионального покрытия. А одинаково высокую полноту сервиса по всей стране показал только один участник. То есть региональное покрытие — это часть клиентского опыта, а не инфраструктурный вопрос «под капотом». Если клиент не может найти своего поставщика, качество поиска, количество кликов и дизайн экрана уже не имеют значения.

Победителем рейтинга стал Альфа-Банк, 2 место — ВТБ, 3 — Т-Банк.

Второй важный инсайт — с панельной дискуссии, которая состоялась на презентации исследования: в ней приняли участие СТО Альфа-Банка Константин Дерешев и CPO направления «Платежи» Т-Банка Михаил Романов. Участники обсудили будущее платежей, AI-агентов и интерфейс будущего для клиентов и пришли к выводу, что идеальный интерфейс будущего — это отсутствие интерфейса. Платёж всё чаще будет запускаться автоматически внутри жизненного сценария или ИИ-агентом — поэтому банк должен работать над доверием клиента и над тем, чтобы остаться тем способом оплаты, который система или агент выберет по умолчанию.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ЦБ опубликовал результаты обсуждения, как в России нужно регулировать финансовых инфлюенсеров. Хорошая новость в том, что подход стал мягче, чем февральская версия документа, когда регулятор вынес на обсуждение реестр, специальный режим для финблогеров, требования к их контенту, раскрытие конфликтов интересов и даже возможность блокировки ресурсов.

Самая существенная поправка — обязательный государственный реестр не появится сразу, хотя более 80% респондентов эту модель поддержали. На начальном этапе оптимальным вариантом ЦБ считает добровольное саморегулирование: ассоциация финблогеров, «Кодекс этики финансового инфлюенсера» и добровольный белый список авторов, которые согласны соблюдать его правила.

⬛️ Второе — очень интересный механизм принуждения через банки и брокеров, даже если сам список останется добровольным. ЦБ предлагает предусмотреть правила, по которым они будут сотрудничать с инфлюенсерами из белого списка и раскрывать у себя на сайтах перечень блогеров, которых привлекают для продвижения продуктов.

⬛️ Третье — борьба с анонимностью. Среди предложений рынка есть раскрытие реальных авторов и результатов их сделок. Как технически это реализовать — пока непонятно, рынок предлагает использовать существующий перечень персональных страниц и каналов с аудиторией свыше 10 тыс., который ведёт Роскомнадзор.

⬛️ Четвёртое — рынок предлагает блокировку онлайн-ресурса как верхнюю ступень санкций за грубые и неоднократные нарушения. До этой меры предусмотрены предупреждения, удаление материала, штрафы, приостановление и исключение из реестра.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ИИ обнаружил слабое место реформы квалинвесторов: ЦБ ужесточает критерии, но подтверждение капитала всё ещё можно принести брокеру файлом — и проверить его подлинность проблематично. 15 сентября глава «Финама» Владислав Кочетков заявил, что компания сталкивалась с клиентами, которые приносили якобы сгенерированные с помощью ИИ справки об активах в «Сбере». По его словам, из-за банковской тайны брокер не может напрямую проверить остатки клиента в другом банке.

«Авито» не подтвердило продажу поддельных документов: компания заявила, что объявления формально предлагали консультационные услуги, а фальсификация документов правилами запрещена.

Реально слабое место реформы — отсутствие верификации активов между финансовыми организациями с согласия клиента. Например, через защищённый межбанковский обмен или государственный реестр.

Почему схема работает

С 31 августа для статуса квала нужно подтвердить активы на 24 млн рублей либо 12 млн в сочетании с другими критериями. Практика соответствует этой модели: в собственной инструкции «Финам» предлагает клиенту, чьи деньги находятся в другом банке, прислать скан или фотографию справки об активах либо банковской выписки.

Формально подтверждение строится на документах клиента: брокер обязан отказать, если документы не соответствуют требованиям или не подтверждают критерий, но прямой обязанности сверять сведения с банком-источником нет.

При этом закон защищает брокера от ситуации, когда сам клиент предоставил недостоверные сведения: если статус присвоен именно на основании такой информации, обычные последствия неправомерного признания к брокеру не применяются. А в стандартных условиях они весьма тяжёлые — вплоть до обязанности выкупить у клиента бумаги и компенсировать расходы или убытки.

ЦБ, очевидно, не должен оставлять ситуацию без внимания. Самый быстрый вариант — запретить использовать для имущественного критерия непроверяемые сканы и фотографии. Долгосрочное решение — убрать документ из цепочки и передавать данные напрямую из одной финорганизации в другую.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Mir Pay выходит со смартфона на отдельный класс носимых устройств и фактически начинает превращаться из Android-приложения в платёжный слой для разных устройств и ОС.

▶️ Для человека это обычный NFC-сценарий: не нужно искать QR, открывать банковское приложение — можно уйти из дома без телефона и карты и всё равно платить.

▶️ Для НСПК — возможность вернуть карты в мир платежей через носимые устройства — после того как Samsung с апреля 2024 года прекратил поддержку карт «Мир» в Samsung Pay, полноценный массовый сценарий NFC-оплаты российской картой с часов сильно сузился. Это укладывается и в более широкую стратегию НСПК: не привязываться к одному интерфейсу оплаты, а присутствовать сразу в смартфоне, часах, QR, биометрии и других сценариях.

▶️ Для банков — дешёвый способ получить ещё один платёжный сценарий.

По сути, Mir Pay становится кошельком, который можно переносить между разными типами устройств, причём не только внутри привычной Android-среды. Это сильно снижает зависимость от конкретного производителя и его ПО.

Интересная деталь: Mir Pay позволяет добавлять карту непосредственно с часов, а сами Watch 5 совместимы и с Android, и с iOS. Это теоретически делает часы отдельной платёжной точкой — но официального подтверждения сценария iPhone + Huawei Watch + Mir Pay пока нет.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Чем лучше работает платежная инфраструктура, тем меньше сама операция способна быть конкурентным преимуществом банка. Но что тогда? Мы обсудили это с Павлом Михалёвым, заместителем генерального директора НСПК, в первом выпуске финтех-серии «Промкаста» — видеоподкаста нашего издательского дома «Новые отраслевые медиа»:

История с оплатами и переводами — это некая дейли-функция, которая у всех банков есть и одинаково хорошо работает. И там, наверное, нет каких-то невероятных плюсов для клиента, которые можно выделить. Банки должны конкурировать всем, что вокруг платежа и перевода происходит.

Более того, задача инфраструктуры (и в частности НСПК) — убрать любые ограничения в доступности способов оплаты. Чем успешнее будет такая унификация, тем меньше пространства останется для технологической конкуренции. И больше — для конкуренции сервисом и клиентским опытом, благодаря которым человек оставляет свои платежи и повседневную активность в конкретном банке.

⭐️ Полный выпуск опубликуем уже завтра! В нём — про биометрию и критерии успешности новых технологий, универсальный QR, лояльность, роль НСПК и границу между общей инфраструктурой и банковским продуктом.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ЦБ очень широко определил, что именно считается предложением продукта для квалифицированных инвесторов — и фактически закрыл возможность использовать публичную витрину как воронку привлечения неквалов. На прошлой неделе регулятор выпустил информационное письмо про ПИФы, паи которых предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов, а вчера разъяснил его содержание. Оказалось, что предложение — это практически любая информация о конкретном продукте, способная привлечь или поддержать к нему интерес.

В частности:

• название фонда;
• его доходность;
• условия, сроки и порядок покупки, погашения или обмена паёв;
• преимущества покупки;
• даже телефон, ссылка или QR-код, по которым можно получить такую информацию, если до перехода не проверяется статус квалифицированного инвестора.

Причём ограничение действует независимо от формы и канала распространения, включая привлечение третьих лиц — это агентские продажи и партнёрские площадки.

Для других ценных бумаг и производных финансовых инструментов, доступных только квалифицированным инвесторам, ЦБ рекомендует применять тот же подход.

Брокерам и УК придётся разделять аудиторию ещё до показа продуктовой витрины. Это влияет на рекомендации, поисковую выдачу, рекламные кабинеты и партнёрские ссылки.

▶️ В каналах цифровой дистрибуции придётся контролировать доступ не только к транзакции, но и к карточке продукта и его параметрам.

▶️ В маркетинговых кампаниях — учитывать статус клиента до формирования предложения.

▶️ Про поисковое продвижение ЦБ формально не пишет, но по логике письма публично индексируемая страница с названием, доходностью и условиями продукта для квалов будет противоречить подходу регулятора.

Эффект будет не столько в прямой потере текущих продаж — квал после авторизации увидит всё доступное ему предложение, — сколько в ухудшении привлечения будущих клиентов в этот сегмент. Привлекательный и недоступный до получения статуса продукт больше не сможет выполнять роль маркетингового инструмента.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

«Самолёт» обсуждает со «Сбером» несколько вариантов реструктуризации, — пишет «Коммерсантъ». Наиболее интересный — передача одной из структур банка управления частью бизнеса девелопера. Вероятнее всего, речь идёт не обо всей группе, а о дочерних проектных компаниях, которые строят ЖК на проектное финансирование «Сбера». Другой вариант — вхождение банка в их капитал. Финальная конструкция пока не согласована, «Сбер» и «Самолёт» её публично не подтвердили.

Сам факт того, что крупнейший кредитор крупнейшего российского застройщика по объёму текущего строительства рассматривает переход от обычной реструктуризации долга к прямому контролю над отдельными проектами, — сам по себе довольно сильный индикатор того, насколько серьёзно банки воспринимают риск «Самолёта». Но нам интересно потенциальное влияние такой модели на бизнес «Сбера».

Контекст

С начала года, когда «Самолёт» попросил у государства льготное финансирование на 50 млрд рублей для рефинансирования дорогого долга, финансовая картина девелопера заметно ухудшилась. За I полугодие 2026 выручка упала на 31%, операционная прибыль — примерно на 41%, а вместо прошлогодней прибыли группа получила чистый убыток 22,3 млрд рублей. При этом общий объём кредитов и займов вырос до 773,3 млрд рублей, из них 660,6 млрд рублей — проектное финансирование конкретных ЖК.

По данным «Ъ», на конец прошлого года задолженность «Самолёта» перед «Сбером» была 274,2 млрд рублей — крупнейшая экспозиция среди банков-кредиторов группы. Для «Сбера» это немного: примерно 3,7% портфеля финансирования жилищного строительства и менее 1% всего корпоративного портфеля.

Зачем «Сберу» брать проекты под контроль

Если банк просто продлевает кредит проблемному девелоперу, он остаётся зависим от менеджмента заёмщика. Но получив корпоративный контроль или фактическое управление проектной компанией, кредитор может напрямую контролировать бюджет, стройку и денежные потоки, не допустить вывода наиболее ликвидных активов, довести дома до ввода и раскрыть эскроу. Вместо того чтобы ждать возврата проблемного кредита, «Сбер» сможет сам максимизировать стоимость обеспечения.

Дополнительное обеспечение активами бенефициаров работает в том же направлении: увеличивает обеспечение и потенциальное возмещение «Сбера» в случае, если операционных денежных потоков «Самолёта» окажется недостаточно.

В этом смысле получение контроля над проектами — скорее позитивная защитная мера. Но в этом случае кредитный риск частично превращается в инвестиционный, операционный и репутационный.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Т-Банк начал продавать новую роль на авторынке. Через три месяца после покупки Авто.ру группа запустила масштабную кампанию с сильной вирусной механикой и саундтреком, который не выйдет у вас из головы минимум пару часов.

▶️ В основном ролике кот Барсик случайно нажимает лапой на телефон и «покупает» автомобиль в Т-Банке. Дальше покупка превращает его во вселенскую знаменитость: песня, мемы, K-pop, стадионный концерт, мерч.

▶️ Отдельно банк раскручивает саму песню: Feduk записал свою версию, «Сладкая Четвёрка» сняла танец, контент массово разошёлся по Telegram-каналам и блогерам.

▶️ В каталоге Т-Авто появились «Выбор Барсика» на отдельных моделях и промо «Барсик купил автомобиль со скидкой 50 000 рублей» — то есть мем доведён до продуктовой витрины и конкретного оффера.

Во-первых, это просто смешно и очень хорошо запоминается — если не сказать заедает. Во-вторых, кампания не пытается объяснить довольно сложную конструкцию интеграции двух компаний. Она просто показывает человеку, что сложный и часто неудобный жизненный сценарий стал настолько простым, что по плечу даже коту — при условии, что усы, лапы и хвост пройдут Face ID.

А что по бизнесу

Мы уже писали, зачем Т-Банку понадобился Авто.ру. Вчерашнее интервью главы Авто.ру Ксении Зарецкой показывает, куда всё идёт. Сервисы не собираются механически сливать в одно приложение; идея — соединять их там, где это улучшает клиентский путь. Авто.ру остаётся отдельным классифайдом и сохраняет брокерскую модель финансовых продуктов, в том числе предложения примерно двух десятков банков — приоритета Т-Банку там обещают не давать.

Но группа получает возможность связывать автомобильную аудиторию, транзакционные данные и финансовые продукты. Зарецкая говорит, например, о кредитовании дорогого ремонта и daily-сервисах для владельцев автомобилей. А в рекламе готовится ещё более сильная связка: площадки Авто.ру войдут в «Т-Рекламу», рекламодатели смогут проводить сквозные кампании между приложением Т-Банка и Авто.ру и таргетировать аудиторию с учётом её потребительского поведения — например автомобильных расходов.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Платёжная инфраструктура становится общей — что останется банкам? Обсуждаем в первом выпуске финтех-серии «Промкаста» с Павлом Михалёвым, заместителем генерального директора НСПК.

Это разговор о том, зачем новые платёжные технологии нужны рынку и людям, как отличить новый продукт от ещё одной технической реализации уже решённой задачи, по каким признакам можно считать технологию состоявшейся и кто должен в большей степени влиять на привычки людей: банки, бизнес или инфраструктура.

⭐️ «Промкаст» — видеопроект Издательского дома «Новые отраслевые медиа», который развивает более 35 узкоспециализированных медиапроектов о ключевых секторах экономики — от добывающей и обрабатывающей промышленности до сельского хозяйства, от фарминдустрии до строительства и ритейла.

В выпуске:

02:43 Зачем рынку столько способов оплаты
11:59 Почему биометрия опережает спрос
15:53 Три года и 10% операций: когда технология становится массовой
19:13 Смена уровня карты без перевыпуска пластика
25:01 Платежи как базовая функция и новая конкуренция банков
34:37 Как устроена платформа лояльности «Привет, Мир!»
39:32 «Мир Ultra»: конструктор привилегий для банков
42:11 «Моя карта Мир»: льготы без отдельного удостоверения
45:59 Универсальный QR и единая точка входа
51:35 Будущее платежей

Выпуски подкаста с Павлом Михалёвым на других платформах:
📷 YouTube
📺 VK Video
🎵 Яндекс Музыка
💬 MAX

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

В России может появиться самозапрет на увеличение лимита кредитной карты — его можно будет установить через «Госуслуги» или МФЦ. Пока законопроект только внесён в Госдуму: если его примут, новое ограничение может заработать уже с 1 марта.

⬛️ Перед каждым увеличением лимита банк должен будет проверить наличие самозапрета во всех квалифицированных БКИ. Информация должна быть получена не раньше календарного дня перед увеличением.

⬛️ Если банк нарушит запрет, он не сможет взыскивать долг, проценты и штрафы с суммы сверх прежнего лимита. Обязательства в пределах первоначального лимита сохранятся.

⬛️ Законопроект распространяется и на карты, выпущенные до его вступления в силу, если увеличение лимита произойдёт после этой даты.

Нужен ли новый самозапрет

Глобально адаптация под разные жизненные сценарии и финансовые продукты — это логично: у человека появляется возможность управлять уровнем защиты, у финансовой системы — ещё один барьер против мошенников.

Но стоит ли множить разные виды самозапретов — большой вопрос. Публичных доказательств массовой уязвимости конкретно по кредитным лимитам нет, период охлаждения на эту операцию существует ещё с прошлого года. А вот банкам явно не нужно ещё одно ограничение для кредитной экономики. Повышение лимитов действующим хорошим заёмщикам — один из способов наращивать использование уже привлечённого клиента без расходов на привлечение и выпуск новой карты.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX