Bitget полностью прекращает обслуживание российских резидентов. Пользовательское соглашение обновилось вчера, и теперь Россия, Беларусь и Казахстан входят в список запрещённых юрисдикций.

▶️ С 10 утра завтрашнего дня пользователи не смогут открывать новые сделки, выставлять ордера и оформлять новые подписки.

▶️ До утра 21 октября должны закрыть позиции и вывести активы — незакрытые позиции биржа ликвидирует автоматически. С этого же дня вход в аккаунт будет ограничен.

Клиенты, которых затронут ограничения, получат индивидуальные инструкции. Если официального уведомления нет — значит, компания пока разрешает продолжать работу с аккаунтом.

Почему это случилось именно сейчас, Bitget не уточнила. В голову приходят два варианта. Первый — совпадение с началом крипторегулирования в России, но при чём здесь тогда Беларусь и Казахстан. Второй — банально, санкции, но эта проблема существует уже несколько лет, и ещё весной Bitget активно работала с российской аудиторией: в марте компания даже проводила в Москве закрытую встречу для P2P-мерчантов и трейдеров. Правда, уже в августе ввела дополнительные ограничения на операции сразу с несколькими криптосервисами и платёжными структурами, включая A7, BitPapa, Rapira, EXMO и другие.

При этом Россия, судя по доступной статистике веб-трафика, не была для Bitget настолько критичным рынком, как, например, для Bybit: в сентябре Россия давала Bybit около 27% трафика, тогда как у Bitget даже не входила в тройку крупнейших стран. Это может объяснять, почему комплаенс-риски для Bitget оказалось проще убрать отказом от рынка.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Ledger пытается превратить аппаратный кошелёк из отдельного аксессуара в самостоятельную мобильную платформу, на которой можно и пользоваться приложениями, и безопасно подтверждать операции. Новое устройство — Atom — внешне обычный Android-смартфон, но сотовая связь работает только для передачи данных — нет обычных звонков, SMS и даже возможности позвонить в экстренные службы через мобильную сеть.

Внутри две отдельные системы: Android Open Source Project и Ledger OS. Первая отвечает за базовые функции смартфона, вторая подключается, когда приложение хочет, например, отправить криптовалюту — и физически забирает себе экран и сенсор. На экране появляется Secure Bar — область, которой может управлять только защищённый чип. Пользователь видит параметры операции и подтверждает её отдельным PIN-кодом Ledger OS. Сам приватный ключ защищённый чип не покидает.

Идея такая: даже если Android полностью заражён вредоносным ПО, он теоретически может попросить подписать вредоносную транзакцию — но не должен иметь возможности подменить то, что пользователь увидит непосредственно перед подписью.

Экономически это попытка сделать self-custody не только способом хранить криптовалюту, но и инфраструктурой для ежедневного использования активов. На стандартном аппаратном кошельке с маленьким дисплеем подтверждать сложную DeFi-транзакцию неудобно. Нужно открыть приложение на телефоне, подключить Ledger, проверить транзакцию на Ledger, подтвердить и вернуться в телефон. Atom сокращает цепочку за счёт того, что всё происходит на одном устройстве.

Правда, и стоит Atom в разы дороже обычного Ledger: $899 против диапазона $69–399.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Сегодня подводим итоги рубрики #ФинКультура. Четыре месяца мы по воскресеньям разбирали фильмы, выставки, музеи, фестивали и культурные явления, которые связаны с деньгами и финансовой системой.

Получилось 20 выпусков:

1. Музей Банка России >>
2. История Бернарда Мейдоффа >>
3. Финансы в пьесах Островского >>
4. «Плата за риск» про финтех Plata >>
5. Интерьеры здания ЦБ в Настаньинском >>
6. Происхождение слов про деньги >>
7. Мемуары глав ЦБ >>
8. История «Монополии» >>
9. Экономика Чемпионата мира по футболу >>
10. Культовая реклама финансов >>
11. Сериал Bad banks >>
12. Уникальные финансовые продукты >>
13. Сберегательные механизмы в разных странах >>
14. Как государства повышают финансовую прозрачность >>
15. Ипотечные продукты в разных странах >>
16. Нестандартные модели оценки кредитоспособности >>
17. Уникальные кредитные продукты >>
18. Странные деньги музейных коллекций >>
19. Параллельные финансовые системы >>
20. Фестиваль антифрода в Амстердаме >>

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Банки усиливают контроль за наличными от продажи криптовалюты после того, как внимание регулятора привлекла схема трансграничного криптоарбитража: USDT покупают в странах СНГ, переводят в Россию и продают.

При этом инициатива гораздо шире криптовалют: Банк России последовательно пытается сократить оборот крупных сумм, происхождение которых невозможно убедительно подтвердить. Ещё в мае ЦБ рекомендовал банкам ежедневно анализировать операции и запрашивать подтверждения по подозрительным случаям — и привёл конкретные примеры.

Как работает схема с USDT

⚪️ Человек приобретает USDT в Казахстане или другой стране СНГ, рассчитывая заработать на разнице курсов.

⚪️ Переводит USDT через блокчейн на другой адрес.

⚪️ В России продаёт USDT покупателю или обменнику и получает рубли наличными.

⚪️ Когда пытается внести наличные в банк или использовать их для дальнейших расчётов, может столкнуться с проверкой происхождения денег.

Для ЦБ проблема в том, что знание банка о пути фиата, блокчейн-история USDT и наличная выплата существуют в разных системах и не связаны между собой. Поэтому даже формально законная криптосделка может стать объектом усиленной проверки.

Задача регулятора — не дать криптовалюте стать удобным способом легализации теневых наличных и не допустить формирования параллельного рынка криптообмена, ведь он в России выстраивается в периметре лицензируемой инфраструктуры. И одновременно — не перегнуть палку: чрезмерный контроль может вытеснить часть операций за пределы банковской инфраструктуры вместо того, чтобы перевести их к лицензируемым посредникам.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

⚡️ В финансово-экономическом блоке правительства могут перераспределиться полномочия. Разбираем, что предложения Михаила Мишустина могут означать для нашего рынка.

▶️ Антону Силуанову предложено совместить должности министра финансов и вице-премьера. В 2018–2020 годах он уже занимал обе позиции.

Такая позиция даёт возможность на уровне правительства координировать вопросы, выходящие за пределы одного министерства. Например, межведомственные решения о налогах, государственных инвестициях, финансовых рынках и источниках финансирования экономики.

▶️ Первого замминистра финансов Ирину Окладникову предложено назначить вице-премьером — руководителем аппарата правительства. Сейчас она отвечает за ключевые вопросы бюджетного процесса, включая подготовку федерального бюджета и организацию бюджетного планирования.

Аппарат правительства обеспечивает подготовку решений, согласование позиций ведомств и контроль исполнения поручений. Поэтому переход Окладниковой может усилить влияние представителей финансового блока на эти процессы.

Самый интересный вопрос — что произойдёт с полномочиями Дмитрия Григоренко, который сейчас возглавляет аппарат правительства, курирует цифровое развитие, ИИ, антимонопольную политику и регулирование платформенной экономики.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

«СберМобайл» вышел на второе место среди операторов по чистому притоку абонентов через перенос номера за девять месяцев этого года. Абонентская база оператора увеличилась до 7,5 млн.

Банковские MVNO в целом растут быстрее традиционного телеком-рынка, во многом благодаря экосистемной дистрибуции. В сентябре «Сбер» усилил свою модель: зарплатным клиентам предложили 50 ГБ и 300 минут без абонентской платы, если они перенесут свой номер в «СберМобайл».

В компании отмечают, что здоровая конкуренция на телеком-рынке прежде всего выгодна абонентам: операторы развивают сервисы, повышают качество связи и предлагают новые преимущества.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Налоговые инспекторы пытаются получать сведения об операциях клиентов через административные дела, минуя специальную процедуру налогового контроля, — хотя ещё в прошлом году Верховный суд уже разбирал аналогичный случай и поддержал позицию банка, отказавшегося раскрывать данные. Это был РСХБ.

Ассоциация российских банков заявляет о росте числа нестандартных запросов с лета этого года, называет практику «атакующей позицией» ФНС и уже направила обращения в налоговую службу и Банк России. ЦБ обещает изучить ситуацию. Публичной позиции ФНС по претензиям банков пока нет.

В чём принципиальная разница двух процедур

⬛️ Статья 86 НК, обычная процедура: налоговая получает банковские данные по предусмотренным законом основаниям: например, при налоговой проверке или истребовании документов по статье 93.1 НК. Для получения выписок по счетам обычных физлиц, как правило, необходимо согласование руководителя вышестоящего налогового органа или уполномоченного руководства ФНС.

⬛️ Статья 26.10 КоАП, спорная процедура: должностное лицо, рассматривающее административное дело, вправе истребовать сведения, необходимые для его разрешения.
Но статья не устанавливает специального порядка раскрытия банковской тайны и не отменяет ограничений других законов. Формально для ФНС это возможность получить подробную банковскую историю, не проходя отдельную процедуру доступа к банковской тайне по Налоговому кодексу.

Для банка проблема в том, что он оказывается между двух огней. Если он откажет налоговой, инспекция может попытаться привлечь его к ответственности за неисполнение требования — как в деле Россельхозбанка.
Если он предоставит сведения без законного основания, клиент вправе предъявить претензии за незаконное раскрытие банковской тайны.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Крупнейшие банки США ограничивают доступ ИИ-агентов к клиентским деньгам: они опасаются, что автономные помощники начнут действовать в интересах клиентов — и тем самым разрушат привычную экономику банковских депозитов.

⬛️ Citi не разрешает сторонним ИИ-помощникам самостоятельно входить в клиентские аккаунты и проводить операции через онлайн-банкинг.

⬛️ Bank of America ограничивает доступ внешних агентов к розничным депозитным счетам и настаивает на подтверждении вывода денег человеком, пока не определены правила ответственности за действия ИИ.

⬛️ JPMorgan Chase не планирует допускать никаких сторонних агентов к своим системам без контроля.

Дело в том, что сейчас значительная часть денег клиентов лежит на счетах с минимальной или нулевой доходностью. ИИ-агент будет постоянно сравнивать предложения банков и автоматически переводить свободные активы туда, где ставка выше. Для клиента это потенциально выгодно. Для банка — потеря дешёвого фондирования, рост расходов на привлечение депозитов и снижение процентной маржи.

Экономический риск для банков измеряется десятками миллиардов. Только у JPMorgan, BofA и Wells Fargo $1,6 трлн депозитов под условные 0,1% годовых, а дополнительные процентные расходы при ставке 3% оцениваются в $47 млрд (расчёт Apollo). Именно такую ставку предлагают независимые финтехи.

Формально проблема не только в деньгах: ИИ-агент может ошибиться с реквизитами, выбрать неподходящий продукт или отправить больше согласованной суммы, и за это кто-то должен нести ответственность.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Интервью Владимира Потанина, о котором мы недавно писали, — с форума MPSTATS Expo «Пересборка», который прошёл 14–15 октября в Москве. Селлеры, бренды и маркетплейсы искали решения, которые помогут e-com бизнесу оставаться устойчивым в 2027 году, когда дорожает реклама, меняются условия площадок и усиливается онкуренция. А банки — возможности встроиться в торговлю на маркетплейсах.

Программа объединила три направления:

▶️ На стратегическом треке оценивали новые риски, решения крупных игроков и перспективы рынка.

▶️ На практическом составляли чек-листы по налогам, юридической безопасности и финансам, а также осваивали нейросети и ИИ-агентов.

▶️ В блоке опыта изучали кейсы селлеров, перешедших на FBS и другие площадки, и вживую разбирали магазины участников.

Организаторы форума пришли со своей экспертизой. Точка Банк рассказал, как перестроить работу бизнеса, чтобы меняться вместе с рынком, и разобрал главные нововведения в «Честном знаке» и сертификации. Спикеры Т-Банка поделились тем, как селлерам находить новых покупателей через «Шопинг» — площадку для продажи товаров в Т-Банке — и привлекать клиентов не только через один канал продаж.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Верховный суд изменил подход к спорам о кредитах, оформленных мошенниками: одного СМС-кода недостаточно, чтобы доказать добровольное согласие заёмщика. Это важная граница между успешной цифровой авторизацией и юридически доказанным, осознанным решением клиента: что он действительно хотел взять кредит и ознакомился с условиями, а банк — тщательно проверил подозрительные обстоятельства.

В основе решения — история клиента Хоум Кредит Банка, правопреемником которого впоследствии стал Совкомбанк. Подтверждением договора банк считал СМС-коды, использованные как простая электронная подпись.
Клиент утверждал, что мошенники получили доступ к его персональным данным через «Госуслуги», а сам он кредит оформлять не собирался. Три судебные инстанции отказали клиенту, а верховный суд направил дело на повторное рассмотрение — но пока не признал кредит недействительным.

История не единичная. В сентябре Четвёртый кассационный суд решил, что отправка и ввод СМС-кода ещё не доказывают, кто именно его использовал — клиент или посторонний человек, получивший доступ к телефону. И ещё в прошлом году Верховный суд рассматривал похожие споры, требуя от банков более тщательной проверки дистанционного оформления кредитов.

То есть позиция клиента, пострадавшего в споре с банком, становится сильнее — особенно если он может подтвердить, что кредит был оформлен без его ведома, а деньги сразу ушли неизвестному получателю.

Для дистанционного кредитования это повод пересмотреть упрощённые сценарии и сохранять максимально полную историю оформления: какие условия были показаны клиенту, какие документы он подписывал, каким способом подтверждал личность и что происходило с деньгами после выдачи. И, конечно, проверять не только личность клиента, но и признаки мошенничества.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Visa пытается приспособить криптокошелёк для повседневных платежей, не меняя ничего на стороне торговых точек. Совместно с финтехом Mesh платёжная система запускает криптоплатежи напрямую из кошелька в обычных магазинах через NFC-терминал или при интернет-покупке.

Отсутствие карты в сценарии — ключевой момент, потому что пластик уже давно используется в таких операциях, и в том числе — в сети Visa. А это 175 млн магазинов по всему миру.

Торговые точки принимать криптовалюту не будут: для них это будут обычные платежи через Visa, а Mesh обеспечит списание и конвертацию цифровых активов в процессе оплаты. Продавцу не нужен криптокошелёк, блокчейн-интеграция или новый терминал.

Новшество Mesh — упрощение доступа к существующей платёжной инфраструктуре сразу для множества криптокошельков, и это существенно облегчает запуск платёжного продукта для криптоплатформ. Оценка компании на начало этого года — $1 млрд, она участвует в работе над продуктом PayPal Pay with Crypto, а в числе её инвесторов — Coinbase Ventures.

Упрощение оплаты должно превратить криптовалюту из хранимого актива в средство регулярных покупок — а значит, оборот будет стремительно расти, и на нём можно заработать. Это явно одна из целей крупных платёжных систем, которые заходят на рынок криптоплатежей, но ещё им критически важно не допустить исключения карточной сети из транзакционных сценариев с цифровыми активами.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

У Revolut проблемы из-за Google Cloud. Reuters со ссылкой на источник, знакомый с ситуацией, пишет, что нарушения в работе необанка связаны с проблемами облачной инфраструктуры Google в Лондоне. Проблемы затронули сразу несколько облачных сервисов.

Revolut, обслуживающий более 80 млн клиентов по всему миру, столкнулся с нарушениями работы, причём сообщения поступают из Великобритании, Ирландии, Италии, Нидерландов, Румынии и других стран.

⬛️ Клиенты видят сообщения об ошибке и не могут получить доступ к счетам.

⬛️ Часть пользователей сообщает об отклонении карточных операций в магазинах.

⬛️ Есть жалобы на переводы и обмен валют.

Revolut подтвердил инцидент и заявил, что деньги и данные клиентов находятся в безопасности. Это важно на фоне последних новостей о взломах и утечках.

Последствия шире клиентской базы Revolut: инцидент затронул внешние финансовые сервисы:

▶️ Tink, поставщик инфраструктуры открытого банкинга, сообщил о полном отказе подключения к Revolut в Великобритании. Затронуты получение информации о счетах и платежи.

▶️ Aiia, платёжная инфраструктура Mastercard, зафиксировала отказ всех запросов к Revolut.

▶️ GoPay сообщил о проблемах с карточными платежами Revolut.

Если связь с Google Cloud верна, то звоночек тревожный для всей индустрии: один технологический поставщик становится источником риска для множества компаний.
Кроме Revolut, проблемы сегодня возникли также у других сервисов, включая Rightmove, DPD и Lloyds. ING Germany сообщил о трудностях со входом в онлайн-банк, но связь этого случая с Google Cloud формально не установлена.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

В Узбекистане до конца года могут запуститься Apple Pay и Google Pay. Это значимое событие в финтех-истории страны, и ради него ещё в марте пришлось изменить законодательство о локализации персональных данных: теперь многие категории можно обрабатывать за рубежом.

⚪️ Вчера официально стало известно о выходе Google Pay на рынок Узбекистана: приложение Wallet станет доступно в ближайшие недели. Но список банков и карт пока не опубликован.

⚪️ Apple Pay может заработать уже 27 октября — но у этой даты пока нет официального подтверждения, только публикации в местных медиа со ссылкой на свои источники. Узбекистана пока нет в перечне поддерживаемых стран на сайте компании.

Ключевой вопрос, на который пока нет ответа в обоих случаях, — поддержка локальных Humo и Uzcard на старте запуска. С ними эффект будет существенно масштабнее, чем только с Visa и Mastercard.

В любом случае, для местных банков это новая точка конкуренции за клиентский опыт. А для Payme, Click и других платёжных приложений — потенциальный конкурент в повседневных покупках.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Осторожно, скамеры

Мы узнали о двух случаях того, что злоумышленники представляются сотрудниками нашего Издательского дома "Новые отраслевые медиа" idnom.ru и под предлогом ознакомления с вопросами или согласования материала предлагают открыть ссылку с вредоносными файлами.

Пожалуйста, сохраняйте цифровую бдительность. Мы связываемся с представителями компаний только с аккаунтов и почт, указанных в описании канала. Если сомневаетесь, сначала напишите нам на @id_nom.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

В Турции закрывается Letim — один из первых платёжных сервисов, которые помогали россиянам обойтись без зарубежных банковских карт. И за этим событием стоит интересная корпоративная история: его платёжный партнёр объединился с компанией, связанной с одним из крупнейших банков Турции — Türkiye İş Bankası. Одновременно на рынке появились альтернативные способы оплаты из российских банков, для которых не требуется отдельный кошелёк.

Проблемы начались ещё в прошлом году: в октябре пользователи сообщали о проблемах с доступом к деньгам и приложению. Этим летом Letim приостановил выпуск пластиковых карт и снятие наличных, а электронный кошелёк и оплата покупок продолжили работать. То есть продукт постепенно терял функциональность задолго до официального закрытия.

Теперь до 30 ноября пользователи могут тратить деньги с кошелька и выводить остатки на российские счета, потом возврат будет доступен только через поддержку. Вывод наличных и переводы на турецкие банковские счета уже отключены.

Почему сервис не взлетел

⬛️ Letim оказался связан с платёжной инфраструктурой, которую контролируют две крупные финансовые группы. Изначально за платёжной инфраструктурой стояла турецкая United Payment, но в марте 2025 она объединилась с Moka, принадлежавшей Türkiye İş Bankası. Новая компания Moka United перешла под совместный контроль групп İşbank и OYAK — по 50%, и кроме национальной системы Troy она работает с международными Visa и Mastercard. Это совсем другие санкционные риски.

⬛️ Кроме этого, сильно изменилась конкуренция за зарубежные траты россиян. В 2023 году Letim предлагал довольно редкую возможность безналично платить в Турции, но за три года это научились делать банки и даже заработала СБП — стало проще и дешевле. Для бизнеса Letim это означает, что ценность продукта со временем стала снижаться, тогда как стоимость поддержания трансграничной платёжной схемы и комплаенса, вероятно, оставалась высокой.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Банковское приложение остаётся главным, но уже не единственным интерфейсом предпринимателя: всё больше задач будут решать ИИ-агенты, которые смогут обращаться к счетам, банковским продуктам и внешним бизнес-сервисам от имени клиента. Об этой трансформации Александр Ионов, директор по искусственному интеллекту Точка Банка, рассказал в интервью «Ведомостям».

Главное

▶️ Банки будут открываться для стороннего ИИ. Предприниматель сможет поручить агенту получение выписки, подготовку платежа или анализ финансовых данных, не заходя каждый раз в банковское приложение. Причём эта инфраструктура уже появляется: Точка позволяет подключать внешних ИИ-агентов через MCP. Они могут работать с данными счетов и создавать платежи, хотя для отправки денег по-прежнему требуется подпись клиента. Аналогичные интеграции развивают Т-Банк и Сбер.

▶️ Массового спроса на такие инструменты пока нет. По оценке Ионова, менее 10% предпринимателей активно используют сложную ИИ-автоматизацию и нуждаются в прямых интеграциях с банковскими сервисами. Большинству скорее требуется готовый ассистент, встроенный в привычные продукты.

▶️ Качество ИИ-рекомендаций становится важнее наличия ассистента. Универсальные модели умеют анализировать информацию, но не всегда способны оценить применимость собственных советов к реальному бизнесу. Поэтому конкурентное преимущество может смещаться к специализированной экспертизе, достоверным данным и пониманию конкретного рынка.

▶️ Банки будут всё глубже встраиваться в чужие продукты. Сегодня это уже происходит в электронной коммерции через платежи, кредитование и рассрочки. Следующий этап — финансовые операции, инициируемые ИИ-агентами внутри сторонних бизнес-систем.

В итоге конкуренция будет идти уже не за лучшее банковское приложение, а за то, чьи данные, продукты и инструменты будут выбирать ИИ-агенты.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Вторая за пять дней крупная международная криптобиржа отказалась от клиентов из России и Беларуси — MEXC. Единой даты ограничений для пользователей нет, биржа обещает прислать персональные уведомления всем, кого это затронет. Первой на прошлой неделе была Bitget.

Потенциально спрос может приземлиться на российские банки и будущие регулируемые криптоплощадки, но заменить международные биржи по ассортименту криптовалют, торговым инструментам, ликвидности и тарифам будет проблематично как минимум в первое время. Получается, что российские криптоинвесторы стремительно теряют доступ к части глобальной торговой инфраструктуры ещё до того, как заработает полноценная отечественная альтернатива.

Интересно, что глобально тренд шире России и СНГ. В сентябре после девяти лет работы объявила о полном закрытии CoinEx, сославшись на падение торговых объёмов, сокращение ликвидности и рост регуляторных расходов. MEXC параллельно сворачивает работу в Нидерландах, а Bitget ранее прекратила обслуживание клиентов во Франции и подала заявку на европейскую лицензию MiCA в Австрии.

В ситуации, когда регулирование начинает негативно влиять на экономику бизнеса, санкционно чувствительные юрисдикции первыми попадают под удар. К тому же, в мае Великобритания, а в июле Евросоюз ввели ограничения против HTX — одной из крупнейших криптобирж мира — из-за предполагаемого участия в обходе российских санкций. Под европейские ограничения попали и другие криптосервисы, включая EXMO.

Вместо глобальной доступности компании выбирают модель точечного присутствия на тех рынках, где готова выполнять местные требования и принимать риски.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Восстановление «Яндекс Про» затянулось. Ещё 13 октября «Яндекс» сообщал, что практически восстановил вывод заработанных денег водителям после сбоя, вызванного атаками беспилотников на дата-центры компании. Однако спустя неделю часть таксистов и курьеров по-прежнему не может получить заработок.

19 октября издание «Рахмат» опубликовало обзор жалоб исполнителей из профессиональных чатов, и их поток не останавливается до сих пор. В частности, в сообществе «Яндекс Про» в VK. Проблемы возникают на разных этапах расчётов:

▶️Выполненные заказы не отражаются в истории операций либо начисленные суммы отличаются от ожидаемых.

▶️Деньги отображаются на балансе «Яндекс Про», но вывести их не получается.

▶️Выплаты приходят частями, а баланс приложения и история транзакций обновляются с задержкой.

«Яндекс» обещает рассчитаться за все выполненные заказы. Самозанятым курьерам с картой «Про» рекомендовали временно перейти на реквизиты других банков. Также предусмотрены возврат отдельных удержаний, пересмотр условий начисления бонусов и аренды велосипедов за дни сбоя.

Это всё хорошо. Но есть нюанс.

В опубликованном обращении «Яндекс Про» говорится, что у водителей и курьеров возможны задержки выплат, а отдельные возможности приложения временно отключаются ради сохранения основной функции — приёма и выполнения заказов. Приоритизация сомнительная и по сути, и для публичной коммуникации: воспринимается так, что компания продолжает зарабатывать, пока люди, которые выполняют работу, не могут нормально получить за неё деньги.

Для обычного пользователя неработающее приложение — прежде всего неудобство. Для таксиста или курьера невозможность получить заработанные деньги может означать невозможность оплатить топливо, аренду автомобиля, текущие расходы. Это совершенно другой уровень ущерба и совершенно другая чувствительность к срокам.

Люди утверждают, что поддержка не сообщает конкретных сроков решения — хотя именно адресное информирование могло хоть немного спасти коммуникацию. Сколько выплат задерживается и на какую сумму, «Яндекс» публично не раскрывает.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Молодые люди 25–34 лет составляют почти половину заявителей на автокредиты, но только 23% получателей. А люди старше 45 лет — всего 12% заявителей, зато 48% получателей, — посчитали Банки.ру.

Различаются и суммы: кредиты до 500 тыс. рублей составляют 37% заявок, но уже 61% выдач. Напротив, доля кредитов на 1–3 млн рублей сокращается с 33% в заявках до 18% в выдачах.

Получается, спрос заметно смещён в сторону молодых заёмщиков и более крупных кредитов, а фактические выдачи — в сторону старшей аудитории и небольших сумм. Банки.ру связывают разрыв с ужесточением требований к заёмщикам, однако данных о реальной вероятности одобрения, долговой нагрузке и первоначальных взносах нет.

Ещё один парадокс — люди с доходом менее 50 тыс. рублей составляют лишь 13% заявителей, но 33% получателей автокредитов. Возможно, таким клиентам чаще выдают небольшие кредиты — но даже в этом случае разрыв удивительно сильный, и объяснения у аналитиков нет.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

⭐️ Готовим новый выпуск «Промкаста», где нашим гостем стал председатель правления ВБ Банка Святослав Емельянов.

Мы обсудили особенности бизнес-модели и кредитования, партнёрство с ВТБ, ближайшие продуктовые запуски, критерии самостоятельности и, конечно, спор о том, на каких условиях банки маркетплейсов должны конкурировать с традиционными.

В этом вопросе ВБ Банк ориентируется на симметричную конкуренцию: если крупные банки развивают собственные экосистемы, платформам тоже должно быть позволено развивать финансовые сервисы, а бороться за клиента следует на коммерческих условиях:

Мы не видим никакого арбитража в регуляторике между традиционными банками и банками при маркетплейсе. Поэтому слово «выравнивание» не совсем правильное. <...> Должно быть взаимовыгодное отношение маркетплейсов, банков, любых партнёров.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX