🏠 Средняя стоимость потребительских кредитов в России превысила 31%

Средняя полная стоимость кредитов (ПСК) в России достигла 31,7% у топ-20 банков по объему портфеля займов физлиц, пишут «Известия» со ссылкой на данные финансовых организаций. Показатель вырос на 2,2 п.п. за последние 1,5 месяца — это более чем в два раза превышает темп последнего повышения ключевой ставки. В середине сентября Банк России увеличил ее до 19%, на 1 п.п.

Причина роста ставок по кредитам — неопределенность относительно предела роста ключевой, объясняет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. В целом рынок уже закладывает в цены продуктов ее повышение до 21%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🪙Разница в налоговой нагрузке между регионами РФ достигает девяти раз

Разница в уровне налоговой нагрузки между отдельными регионами России достигает девяти раз: так, налоговая нагрузка у регионов-лидеров по этому показателю доходит до 57% к размеру региональной экономики, а наименьшая составляет 6%, пишут РБК со ссылкой на ФНС.

В 2023 году уровень налоговой нагрузки в среднем по России составил 25,7% суммарного валового регионального продукта (ВРП), это на 2 процентных пункта (п.п.) ниже, чем в 2022 году ранее. Согласно данным Минфина, на которые ссылается издание, налоговая нагрузка в целом на экономику России в 2023 году составила 30,7%.

Наибольший уровень налогового бремени в 2023 году среди регионов России фиксировался в Ханты-Мансийском автономном округе (56,64% ВРП), в лидерах также оказались Республика Коми (52,15%) и Ямало-Ненецкий автономный округ (46,79%). Наименьший уровень налогового бремени среди субъектов — в Дагестане. В 2023 году он составил чуть более 6% ВРП.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Средства физлиц на срочных вкладах Райффайзенбанка упали ниже миллиарда рублей

К 1 октября средства клиентов-физлиц на срочных вкладах в Райффайзенбанке сократились до 867,1 млн рублей, пишет РБК по данным оборотной ведомости кредитной организации. За сентябрь показатель упал на 29,8%, или 368,1 млн рублей.

Как отмечает издание, срочные вклады физлиц в банке снижаются двузначными темпами четвертый месяц подряд. За лето розничные клиенты вывели с срочных вкладов 4,1 млрд рублей. Всего с начала года остатки средств на них уменьшились почти в 6 раз.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Мошенники активизировали поиск дропперов после ужесточения законодательства

Мошенники активизировали поиск дропперов — подставных лиц для вывода украденных средств, после вступления в силу поправок в 161-ФЗ «О Национальной платежной системе» в июле, пишет РБК. Злоумышленникам теперь нужно больше карт подставных клиентов, чтобы проводить незаконные операции, так как «срок жизни» таких карт сокращается, и их все больше попадает под блокировку.

Спрос на дропперов резко вырос с начала сентября и не только достиг предыдущих значений количества сообщений, которые были до ужесточения контроля за операциями, но и увеличился на 15%. С 2024 года также появилась тенденция массовой регистрации дропперских карт на приезжих из стран СНГ, которые нередко предоставляют банкам ложные паспортные данные.

Согласно данным Сбербанка, сейчас в дропперство вовлечено около 2 млн россиян, это вдвое больше показателя 2022 года. При этом средний срок «жизни карты» дропа снижается и сейчас он составляет порядка двух дней. Компания F.A.C.C.T отмечает, что в начале 2024 года стоимость банковских карт, оформленных на подставных лиц, увеличилась на 50% — с 20 тысяч до 30 тысяч рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 ВТБ решил присоединить «Открытие» к БМ-банку

ВТБ решил присоединить банк «ФК Открытие» к своему другому дочернему банку — БМ-банку, говорится в материалах «Открытия».

ВТБ на ближайшие несколько лет запланировал несколько реорганизаций: в 2024 году — выделение специального юрлица, на баланс которого перейдет часть заблокированных активов и пассивов, в 2025 году — интеграцию банков «ФК Открытие» и Саровбизнесбанка, а в 2026 году — Почта банка.

В материалах отмечается, что организация утвердила договор о присоединении Саровбизнесбанка и «Открытия» к БМ-банку и передаточный акт «Открытия».

Банк России закрыл сделку по продаже банка «ФК Открытие» госбанку ВТБ в конце декабря 2022 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💯 ЦБ создал консультативный совет по банкнотам для выбора купюры в тысячу рублей

Банк России собрал консультативный совет по банкнотам, который рассмотрит список достопримечательностей Приволжского федерального округа, чтобы использовать их изображения в новом дизайне купюры номиналом в тысячу рублей. 

🔺 Планируется, что в конце ноября на открытом заседании члены совета представят окончательный список символов, затем его оценят жители страны», — пишет ЦБ.

Для этого регулятор проведет народное онлайн-голосование за символы для новой банкноты. 

В 2023 году выпуск обновленной купюры номиналом 1000 рублей был приостановлен из-за того, что некоторые изображения вызвали неоднозначную реакцию в обществе, в связи с этим Банк России решил изменить процедуру отбора символов для банкнот и сделать ее более открытой.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👇 В сентябре МФО выдали минимум «займов до зарплаты» с марта 2023 года

В сентябре 2024 года количество выданных «займов до зарплаты» (PDL; до 30 тысяч рублей) сократилось по сравнению с августом на 6,4%, до 2,79 млн (год к году падение составило 3,4%), сообщило НБКИ. Показатель стал минимальным с марта 2023 года.

Объем выданных PDL-займов также снизился на 6,4% месяц к месяцу, до 27,6 млрд рублей.

🔺 После относительно стабильной выдачи летом, в сентябре количество выданных микрозаймов «упало» до минимальных значений за последние полтора года. Во многом это объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, которые были им предприняты в последнее время», — пояснил представитель НБКИ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 200 базисных пунктов, до 21%

Банк России на заседании 25 октября принял решение повысить ключевую ставку с 19% до 21% годовых, следует из пресс-релиза регулятора. Это уже третье повышение ставки подряд. На уровне 21% ключевая ставка не находилась с тех пор, как Эльвира Набиуллина стала главой Центробанка. Предыдущий максимум составлял 20%, он был зафиксирован в марте 2022 года.

🔺 Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза Банка России. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты. Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания", - говорится в сообщении ЦБ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👆 ЦБ повысил прогноз по инфляции и кредитованию юрлиц на 2024 год

Банк России опубликовал новый прогноз на 2024 и ближайшие годы. По сравнению с предыдущим среднесрочным прогнозом, которым регулятор делился в июле, ЦБ повысил прогноз на этот год по инфляции, средней ключевой ставке, корпоративному кредитованию.

🌌Прогноз по инфляции на 2024 год вырос до 8-8,5% с 6,5-7%.
🌌Прогноз по средней ключевой на этот год увеличен до 17,5% с 16-9-17,4%. Средняя ключевая ставка с 28 октября и до конца года составит 21-21,3%.
🌌Выросли и ожидания регулятора по росту корпоративного кредитования — до 17-20% с 10-15%.
🌌Прогноз по росту розничного кредитования вырос до 12-15% с 10-15%. ЦБ также уточнил прогноз по росту ипотеки, ожидает, что он составит 8-11% вместо более широкого диапазона 7-12%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

"В палате все плохо, температура высокая"

Много риторических вопросов про блогеров задает президент Сбербанка Герман Греф.

💡Разделяем его мнение и ждем вопросы блогеров про инфляцию на пресс-конференции председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной сегодня в 15.00.

@frank_media

🏦 Клиенты жалуются на сбой в работе банковского приложения ВТБ

Клиенты ВТБ жалуются на сбой в приложении банка ВТБ: часть из них не может зайти в приложение, у части клиентов не работают переводы через СБП, рассказали Frank Media четыре клиента.

При входе в приложении ВТБ появляется уведомление «Попробуйте позднее или войдите в все-версию…Вход по логину недоступен — используйте номер карты», убедились корреспонденты Frank Media. 

Помимо этого, у части клиентов не работают переводы по СБП: к примеру, при попытке совершить перевод с Т-банк на ВТБ появляется уведомление, что банк получателя не отвечает.  

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏛 ЦБ рассматривал три варианта повышения ставки

Банк России на заседании 25 октября рассматривал три варианта повышения ключевой ставки: до 20%, до 21% и выше чем 21%, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на брифинге. Причем предметно обсуждал именно повышение на 1 и на 2 процентных пункта. О сохранении ставки никто из членов совета не говорил.

«Возможность повышения ставки такими же шагами на следующем заседании будет зависеть от данных, которые будут поступать: данных по развитию экономики, инфляции, по инфляционным ожиданиям, темпам роста кредитования в целом. Но мы допускаем возможность дополнительного повышения ставки в декабре», — сказала Эльвира Набиуллина.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📈 ЦБ объяснил, почему инфляция не реагирует на повышение ставки

Председательница ЦБ РФ Эльвира Набиуллина объяснила, почему реакция инфляции на повышение ключевой ставки стала менее выраженной. В частности, она указала на несколько факторов, которые ослабили действие денежно-кредитной политики:

👉 Закрепившиеся у населения ожидания роста цен на фоне инфляции, которая была стабильно выше целевого уровня в последние четыре года;
👉 Стимулирующая бюджетная политика;
👉 Послабления для банковского сектора;
👉 Неточность в коммуникации регулятора в начале года, когда ожидалось, что ставка может снижаться по мере замедления инфляции.

🔺 Это очень разные факторы, но все они сработали в одну сторону. В итоге перегрев экономики оказался сильнее, что привело к ускоренному росту цен. Поэтому для достижения цели мы будем еще более консервативно реагировать на проинфляционные риски”, - заключила глава ЦБ РФ. По ее словам, средняя ключевая ставка в 2024 году составит 17,5%, в следующем - 17–20%, в 2026 году — 12–13%. В 2027 году она достигнет нейтрального диапазона 7,5-8,5%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔹 Юникредитбанк присоединится к пилоту ЦБ по цифровому рублю

Банк России внес Юникредитбанк и Примсоцбанк в список кредитных организаций, заключивших с ЦБ договор об участии в пилоте по цифровому рублю и настраивающих свои системы для присоединения. Число ожидаемых участников в пилоте выросло до 21.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Председательница ЦБ Эльвира Набиуллина вступила в заочную дискуссию с бенефициаром «Северстали» Алексеем Мордашовым, который принял эстафету по критике повышения ключевой у мастодонта в этом вопросе – «общественного деятеля» Олега Дерипаски.

Бизнесмен говорит, что повышение ключевой ставки тормозит развитие бизнеса, что ведет к замедлению экономики и повышает инфляцию. Эльвира Набиуллина отвечает: высокая ставка лучше сдерживает инфляцию, чем низкая, особенно когда экономика перегрета и ресурсы ограничены. Получив дешевые кредиты, предприятия будут предлагать более высокие зарплаты, чтобы привлечь работников, но это не увеличит реальный экономический рост, а лишь создаст «гонку зарплат» без повышения эффективности.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔹 «Инлайф страхование жизни» объединилась с «Совкомбанк страхование жизни»

Компания «Инлайф страхование жизни» в октябре завершила объединение с «Совкомбанк страхование жизни» и перестала существовать как отдельное юридическое лицо.В июне этого года завершилось присоединение компании «Инлайф страхование» (бывшее «Уралсиб страхование») к «Совкомбанк страхование».

🔺 За время интеграции мы сократили операционные расходы, объединили IT-системы, перевели клиентов и персонал группы «Инлайф» в страховую группу Совкомбанка», — говорится в сообщении.

Совкомбанк приобрел группу «Инлайф» в августе 2023 года, это не первое приобретение страховых компаний банком. За первое полугодие 2024 года валовые премии страховой группы Совкомбанка выросли в 2,4 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Вклад «Инлайф» составил 9,5 млрд рублей, говорится в сообщении банка.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️ Россия не попала ни в серый, ни в черный списки FATF

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) не стала включать Россию ни в свой серый, ни в черный список. Это следует из итогового решения пленарного заседания международной группы, прошедшего в Париже с 23 по 25 октября. В отношении России в официальном коммюнике говорится лишь, что решение о приостановке ее членства, принятое в феврале 2023 года, оставлено в силе.

Данные о том, как проходило голосование и как именно проголосовали ее члены, FATF традиционно не раскрывает. Известно, что для включения или исключения страны из того или иного списка требуется одобрение большинства входящих в нее стран и организаций. Сейчас в группу входят около 40 государств, включая Бразилию, Южную Африку, Турцию, Китай, Индию и Саудовскую Аравию. Последние четыре страны принимали участие в закончившемся на этой неделе в Казани саммите БРИКС.

Среди других решений FATF - исключение Сенегала из серого списка и добавление в него Алжира, Анголы, Кот-д'Ивуара и Ливана.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⭐️ Приглашаем на Frank Premium Banking Award 2024!

⭐️ 30 октября 2024 года в 10.00 компания Frank RG представит исследование «Premium banking в России 2024» и проведет церемонию награждения лучших банков для обслуживания премиальных клиентов.

На мероприятии обсудим с экспертами:
⏺как создать премиальный клиентский опыт в мобильном приложении;
⏺для чего банку брать на себя заботу по организации досуга клиента;
⏺какие привилегии являются для клиента реальной ценностью, а какие просто лишним маркетинговым шумом.

📆 Место проведения: Москва, ул. Волхонка, д. 16, Особняк на Волхонке

Партнер мероприятия — STONE, девелопер премиальной жилой и коммерческой недвижимости в Москве

Билеты и регистрация доступны по ссылке, предварительная регистрация обязательна.

#FrankRG

🌍 "Дочки" иностранных банков сократили депозитный бизнес до минимума

В сентябре среди крупных банков, столкнувшихся с оттоком срочных вкладов, присутствуют "дочки" практически всех крупнейших европейских банковских групп, свидетельствуют данные отчетности.

🔵Из "дочки" итальянской UniCredit в сентябре вкладчики забрали четверть срочных вкладов, их объем сократился до 18,9 млрд рублей.
🔵У дочки итальянской "Интезы" падение составило 6,75% 3,6 млрд рублей.
🔵У Ситибанка отток составил 15,5%, вклады сократились до 737 млн рублей.
🔵В относительном выражении сильнее остальных вклады населения сократились в Райффайзенбанке — на 29,8%, до 867 млн рублей.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🗣 G7 окончательно согласовала кредит Украине на $50 млрд под залог активов ЦБ

Лидеры стран “Большой семерки” достигли соглашения о предоставлении Украине кредита на $50 млрд, обеспеченного доходами от использования замороженных активов российского Центробанка.

🔺 Эти кредиты будут обслуживаться и погашаться за счет будущих доходов, поступающих от замороженных российских государственных активов», — говорится в их заявлении. Там подчеркивается, что средства будут распределены по различным каналам для поддержки бюджета Украины, военной помощи и восстановления страны.

В отдельном заявлении министров финансов стран G7 отмечается, что кредит будет выделен Украине в виде серии двусторонних займов, начиная с 1 декабря 2024 года и до конца 2027 года. В документе не указаны конкретные суммы займов, а также объемы средств, которые возьмут на себя участники “Большой семерки”. Однако в заявлении подчеркивается, что дополнительные детали будут опубликованы в техническом документе, который будет распространен в ближайшие дни.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media