Как может выглядеть Ваш "Депозитный портфель"?

Под депозитной доходностью мы понимаем регулярные, стабильные выплаты – по сути "зарплату от капитала".

Это кстати далеко не лучшая идея, пока Вы растите капитал, но по моему опыту 9 из 10 начинающих инвесторов ну очень заходит понятная история с выплатами.

Честно говоря это даже не инвестирование в чистом виде, а скорее создание "cash flow", который покрывает сегодняшние хотелки.

Ну ладно, вернемся к "заместителям депозитов"

Сходу можно назвать десяток инструментов, которые дают относительно стабильный кэшфлоу с разной доходностью, в разных валютах, с разными рисками:

✅ Гособлигации и качественный корпоративный долг – самое понятное для российских инвесторов (и самое нерабочее на нашем текуще рынке😀);

✅ Сдача в аренду коммерческой, жилой недвижимости – скорее для тех, кто не пропустил окно возможностей по распродаже 3 – 4 года назад и раньше, а теперь наслаждается ростом аренды;

✅ Долг под оборот в бизнес – нужно быть внимательным, чтобы не получить вместо надежной инвестиции "венчур";

✅ Редкие валютные облигации – например, дивиденды от доли в нефтяном бизнесе, которому уже 25+ лет и который только выигрывает от санкций ;

✅ Более рискованный, но высокий доход через провайдер ликвидности в ТОП-криптовалюты – подробнее о принципе работы рассказывал в этом посте, и т.д.

Как видите, тема многогранная.

Можно собрать довольно сбалансированный портфель, чтобы по-прежнему получать свою зарплату от капитала, но теперь не от одного банка, а из разных источников.

Помню, что обещал вам прямой эфир на тему "заместителей депозитов".

Давайте поймем по регистрациям в отдельном канале, насколько это тема интересна

Планирую также сделать последний экспертный эфир в этом году: расскажу про свои источники пассивного дохода, которые считаю оптимальными по соотношению риск/доходность в 2025 – 2026 году.

➡️ Подписаться

Дисклеймер: не является инвестиционной рекомендацией.

За своих обидно…

На зарубежных рынках дивидендных инструментов много. Например, в США получать зарплату от капитала можно через казначейские облигации, корпоративные бонды, через развитый рынок частных займов – в среднем от 4 до 10% годовых в валюте.

Мир живет в долларах, даже если свой йогурт на завтрак мы покупаем за рубли.

Если на долгосрочном отрезке пересчитать наши рублевые депозиты в валюту – получится доходность, близкая к нулю, а то и отрицательная (с учетом инфляции).

Нужен более детальный расчет на эту тему, чтобы "пазл сложился"? Поставьте ⚡️

➡️ Сейчас для инвесторов из России доступ к валютным инструментам практически отрезан.

Как можно это компенсировать?

О своем опыте расскажу в отдельном канале и на открытом прямом эфире. Подписывайтесь:

📌 Иду в канал про заместители депозитов

Дисклеймер: не является инвестиционной рекомендацией.

Говорит легенда: последнее письмо Баффета

Легендарный 95-летний инвестор с состоянием в $147 млрд написал традиционное послание перед Днем благодарения для акционеров Berkshire Hathaway.

По факту: Баффет "уходит в тишину". Передает управление Грегу Абелю, анонсирует новые пожертвования, сообщает о сохранение большого количества акций класса А.

Но основное содержание письма – более личное и даже трогательное.

О чем говорит человек, который прожил столь заметную жизнь?
О важности окружения и связей, о привередливой удаче, о доме и родине – как о месте, где формируется характер. О здоровой гордости за своих созревших детей. О беспощадном времени, когда пора передавать эстафету.

Делюсь цитатами:

🟡Я родился в 1930-м здоровым, достаточно умным, белым, мужчиной и в Америке. Ух ты! Спасибо, Леди Удача.

🟡Я чувствую большую удачу от того, что обрёл множество друзей на всю жизнь… познакомился со многими интересными и дружелюбными взрослыми из Омахи, когда был очень молод…

🟡И Berkshire, и я сделали больше благодаря нашему базированию в Омахе, чем если бы я жил где-то ещё. Центр США — отличное место, чтобы родиться, воспитать семью и построить бизнес. По нелепой удаче при рождении мне досталась чрезмерно длинная соломинка.

🟡Все трое моих детей сейчас обладают зрелостью, умом, энергией и инстинктами, чтобы распорядиться крупным состоянием…

🟡“Правление из могилы” имеет плохую репутацию, и у меня никогда не было стремления к нему.

🟡К своему удивлению, в целом я чувствую себя хорошо. Двигаюсь медленно и читаю с растущим трудом, но бываю в офисе пять дней в неделю и работаю с прекрасными людьми.

🟡Величие не приходит через накопление огромных денег, широкой известности или власти в правительстве. Помогая кому-то одним из тысяч способов — вы помогаете миру. Доброта ничего не стоит — и бесценна.

Не надейтесь на путаницу в редакции: решите, что вы хотели бы увидеть в своём некрологе, и живите так, чтобы это заслужить.

🔥 Баффет с его мудростью и благодарностью точно заслуживает наших огоньков.

Когда даже дедушка — хардкорный инвестор

Я уже несколько лет говорю, что классические формулы портфелей вроде «60% акций / 40% облигаций» — безнадежно устарели.

И быстрее всех сдают позиции именно классические «тихие гавани», депозиты и облигации.

Свежие данные ФРС это подтверждают:

➡️ американцы в возрасте 70+ владеют ~39% всех акций и фондов в США;

➡️ многие из них держат 60–80% портфеля в акциях, включая даже волатильные истории вроде Nvidia, и не переходят в облигации.

То есть старики стали брать на себя больше риска, как никогда в истории.

Почему так?

1️⃣ Облигации в США не спасают. Реальная доходность часто не перекрывает инфляцию. Формально надёжно, по факту — плавное обнищание.

2️⃣ Рынок поощрял риск. Десятилетие роста сделало акционеров богаче всех. Сидишь в акциях — выигрываешь, сидишь в облигациях — отстаёшь. Понятно даже дедушке.

3️⃣ FOMO не имеет возраста. Истории про «разбогател на AI» давят и на пенсионеров. Быть вне рынка ощущается как сознательный проигрыш.

4️⃣ Даже индустрия признаёт: 60/40 — прошлый век. Опросы крупных брокеров показывают: классический портфель не считают адекватным.

Депозиты и облигации под вопросом не только в России. Даже в США пенсионеры уходят от «консервативной классики».

Какие существуют более адекватные депозитные инструменты — буду подробнее разбирать в отдельном канале.

Там же проведем открытую встречу, где я расскажу про свой портфель и инвест-инстурменты «с зарплатой».

✅ Подписывайтесь!

Как сформировать стартовый капитал для своего ребенка даже если вы не инвестор и у вас пока ничего не готово

Вижу ваши реакции – наш закрытый клубный практикум "Миллион для дочки" делаем доступным для всех думающих родителей.

📆 Даты: 19 и 20 ноября (вечером)
🎁 + Бонусный день — 22 ноября (суббота) для ваших детей

Это будет:

– 2 вечера для родителей, где мы выстроим недетскую систему детского капитала
– 1 утро для детей — отдельная встреча с приглашенным экспертом по финансовой грамотности, Анной Черепаниной.

Что вы узнаете за два дня со мной:

✅ Как заложить капитал для ребенка — даже если сейчас вы только в начале пути
✅ Почему в 2025 году важно начинать не с фондового рынка, а с крипты и золота — и как это объяснить ребенку
✅ Как не «перелюбить» деньгами, а передать систему
✅ Как говорить, чтобы ребенок не отверг, а заинтересовался
✅ Как встроить тему денег в культуру семьи — не напрягая, а через простые ритуалы

И в субботу: бонусная встреча для детей (актуальнее всего от 6 до 13 лет).

Моя коллега Анна легко, в игре и на примерах, объяснит, зачем ребёнку быть "богатым" уже сейчас.

➡️ Поверьте, это может стать первым настоящим разговором о деньгах, который ребенок запомнит надолго.

Сейчас на практикум из трех мощных эфиров действует специальная цена.

Все подробности на сайте:

➡️ Присоединиться к программе "Миллион для дочки"

🎙 К 20 годам ваш ребёнок будет должен банку. И не одному

Мы пригласили детей в мир, где с 14 лет выдают кредитки.

Где “телефон в рассрочку” — это норма.

Где все живут в долг, и никто не называет это рабством.

В нашем детстве такого не было.
А они — уже в этом. И если мы не передадим им систему, её передадут банки. Под проценты.

Сегодня записал для вас короткий подкаст. Если у вас есть дети, его надо услышать.

🎧 Слушайте сейчас. А чтобы к 20 годам ваш ребенок управлял своим капиталом, а не выплачивал проценты чужим дядям — включайтесь в практикум 19–20 ноября.

➡️ Подключиться к практикуму "Миллион для дочки"

Я игнорировал крипту почти 10 лет

Мне казалось, что эти странные монеты, Web3, децентрализация – в лучшем случае провальная утопия, в худшем – пирамида. Возможно, это актив для "гиков", но точно не для семейного капитала.

А потом один человек, к которому я прислушиваюсь, сказал:

«Женя, разберись в этом. Через пару лет поблагодаришь себя».

Я начал вникать и быстро понял, что обделял сам себя. В последние годы крипта стала моим самым доходным активом и даже заняла место в детском портфеле.

Я уверен, что на практикуме "Миллион для дочки" вы получите такие же ценные инсайты, как я когда-то получил про крипту.

Эта информация перевернет ваш подход к созданию "наследства" (и наследия) для детей. Не повторяйте моих ошибок, не упускайте время и не обделяйте себя и свою семью — внедряйте новый подход вовремя.

Чтобы вашим детям не пришлось после 18 выживать в свободном плавании без финансовой опоры, или годами сидеть на родительской шее без мотивации строить что-то свое – приходите на эфир уже сегодня.

Стартуем в 15:00 мск, для всех будет запись и бонусы:

🟡 игры и книги, которые я использую со своими детьми для прокачки финансовой грамотности

🟡 чек-лист «11 шагов к финансовой свободе ваших детей»

➡️ Попасть на практикум