🛡️ Защитные активы — твой финансовый бронежилет

Когда рынок штормит, именно защитные инструменты помогают сохранить капитал и сон.

⸻

📉 Почему это важно?

Инвестиции — это не только рост, но и падения.
И когда приходит кризис, обвал фондового рынка, геополитическая нестабильность или инфляционный всплеск — страдают те, кто не подготовился.

Вот тут на сцену выходят защитные активы.

⸻

Что такое защитные активы?

Это активы, которые:

🔸 Сохраняют свою ценность в кризис
🔸 Могут даже расти на фоне турбулентности
🔸 Менее волатильны, чем рынок в целом

⸻

🔒 ТОП защитных инструментов для частного инвестора:

⸻

1. Золото и драгоценные металлы

🔹 Почему работает:
— Исторически золото растёт на фоне нестабильности
— Не зависит от конкретной экономики или компании
— Используется как хедж против инфляции

💡 Как инвестировать:
— ETF на золото (например, GLD)
— Физическое золото

⸻

2. Облигации (особенно государственные)

🔹 Почему работает:
— Приносят фиксированный доход
— Меньше волатильность
— Государственные бумаги считаются «надежной гаванью»

💡 Примеры:
— Облигации Минфина РК
— Казначейские бумаги США (Treasuries)
— Корпоративные бонды с высоким рейтингом

⸻

3. Сектор потребления (Defensive Stocks)

🔹 Почему работает:
— Люди продолжают покупать еду, лекарства, бытовую химию — в любой экономике
— Компании этой сферы менее чувствительны к кризисам

💡 Примеры:
— Procter & Gamble
— Coca-Cola
— Johnson & Johnson

📊 ETF на сектор: XLP (Consumer Staples)

⸻

4. Наличные резервы (Cash)

🔹 Почему важно:
— Подушка безопасности — твоя защита от необходимости продавать активы в минус
— Возможность купить на просадке

💡 Совет: держи минимум 3–6 месяцев расходов в ликвидной форме (депозит, карта, счёт)

⸻

5. Реальные активы (REITs, земля)

🔹 Почему работает:
— Недвижимость и земля — долгосрочные инструменты сохранения капитала
— REITs приносят доход от аренды и часто платят дивиденды

💡 Пример ETF: VNQ — фонд недвижимости США
💡 Локально — интерес к арендной недвижимости в РК

⸻

🧠 Как включать защитные активы в портфель?

🔸 Защитные инструменты — это не всё, но они важная часть
🔸 В кризис они сохраняют — в росте уступают акциям
🔸 Баланс важен: защитные активы = стабильность, акции = рост

💡 Один из подходов:

60% — акции (рост)
30% — облигации и золото (защита)
10% — кэш (подушка и маневры)

⸻


👉 Защита — это не слабость, а стратегия
👉 Не гонись только за доходностью — думай о рисках
👉 Лучше заработать чуть меньше, чем потерять всё

⸻

💬 Какие защитные инструменты используете вы ?👇🏿

⸻




🟡 Этот пост не является инвестрекомендацией. Оценивай риски и инвестируй осознанно.

❗Завтра стартует новый поток курса "Лёгкий старт в инвестициях"
И уже завтра вы узнаете, как стать инвестором всего за 7 дней 🙌

Для кого:
- у вас долги и не можете из них выйти
- не получается копить
- нет подушки безопасности
- страх за завтрашний день
- деньги тают на глазах
- хотите начать инвестировать, но нет понимания, как именно

На 7-дневном курсе:
✔️ Откроете брокерский счёт
✔️ Купите свои первые акции

📌 6 уроков + 2 прямых эфира с Алибеком
📌 Домашние задания, чтобы сразу закрепить знания
📌 Доступ ко всем материалам навсегда

И всё это с поддержкой куратора, который будет помогать вам разбираться во всех вопросах 🤝

Стоимость — 4 990 ₸.

ПРИСОЕДИНИТЬСЯ

🤯 Почему стратегия усреднения может спасти твои инвестиции

или как не паниковать, когда рынок падает 📉

⸻

Что такое усреднение?

Усреднение стоимости (Dollar-Cost Averaging, DCA) — это стратегия, при которой инвестор регулярно покупает активы на одинаковую сумму, независимо от текущей цены.

Идея простая: рынок волатилен, предсказать дно невозможно. А значит — выгоднее инвестировать постепенно.

⸻

🎯 Как это работает?

Представим, ты решил каждый месяц вкладывать по 50 000 ₸ в акции или ETF.

В 1 месяц цена акции 10.000 тенге - приобрели 5 шт.
Во 2 месяц цена акции 8.000 тенге - приобрели 6.25 шт.
В 3 месяц цена акции 6.000 тенге - приобрели 8.33 шт.

Твоя средняя цена покупки будет ниже, чем у инвестора, который купил всё в январе по 10 000 ₸.

А если цена восстановится до 9 000 ₸ — ты уже в прибыли, а он — ещё в минусе.

⸻

🧠 Почему эта стратегия работает?

1. Избавляет от эмоций

Нет больше «паники на спаде» или «жадности на пике». Ты просто следуешь плану.

2. Снижает риск входа по завышенной цене

Ты не рискуешь зайти на хаях. А если цена упадёт — ты купишь больше за те же деньги.

3. Работает в долгосроке

Рынок может колебаться в краткосроке, но в долгосрочной перспективе он исторически растёт. Усреднение помогает использовать эту тенденцию себе на пользу.

⸻

📊 Реальный пример:

Если бы ты инвестировал 1 000 000 ₸ единовременно в начале 2022 года в американский рынок (через ETF на S&P 500), то к концу 2022 у тебя был бы убыток ~15%.

А если бы ты разделил сумму на 12 месяцев и инвестировал постепенно, убыток сократился бы до ~3–5%, а после восстановления в 2023 ты мог бы выйти уже в плюс.

⸻

Где использовать стратегию усреднения?

✅ ETF-фонды (S&P 500, NASDAQ, дивидендные)
✅ Акции крупных стабильных компаний
✅ Облигации
✅ Криптовалюта (только с осознанным риском)

⸻

🚫 Когда усреднение — плохая идея?

– Если ты усредняешь убыточную и падающую плохую компанию
– Если ты не разбираешься в инструменте
– Если у тебя нет плана и дисциплины

⸻

Главное:

✅ Долгосрочное мышление
✅ Дисциплина
✅ Регулярность

Усреднение не делает тебя гением, но делает тебя стабильным инвестором. А стабильность — ключ к богатству.

💰 Куда утекают деньги, или почему рост дохода не всегда ведёт к богатству?

Кажется логичным: зарабатываешь больше — должен откладывать больше.
Но в реальности всё наоборот.
Многие начинают зарабатывать в 2–3 раза больше… и всё равно живут «от зарплаты до зарплаты». Почему?

⸻

📈 Рост дохода = рост трат

Это называется инфляция образа жизни.
Вы начали получать на 100 000 тенге больше — и тут же:

• переехали в квартиру побольше
• взяли машину в кредит
• оформили платную подписку на всё
• начали чаще есть вне дома
• и «ну раз могу себе позволить» — пошли спонтанные покупки

📉 В итоге: на инвестиции, сбережения и подушку ничего не остаётся.

⸻

🧠 Почему это происходит?

• Мозг привыкает к новому уровню комфорта и начинает считать его нормой
• Социальное давление: хочется «жить не хуже, чем другие»
• Отсутствие финансовой цели = деньги просто расходуются
• Нет привычки платить себе первому (сначала отложить, потом тратить)

⸻

✅ Как это исправить?

1. Определите свою цель:
Зачем вы зарабатываете? На что хотите накопить или инвестировать?

2. Зафиксируйте базовый уровень жизни:
После роста дохода не повышайте уровень жизни резко. Вместо этого увеличьте сбережения и инвестиции.

3. Принцип “плати сначала себе”:
Как только пришли деньги — сразу отложите 10–30%.


4. Используйте правило 50/30/20:
• 50% — на нужды
• 30% — на желания
• 20% — на инвестиции и сбережения
(Можно адаптировать под себя, но важно, чтобы инвестчасть была всегда)

⸻

📊 Простой пример:

Если бы вы с каждой зарплаты откладывали и инвестировали хотя бы 50 000 тенге в месяц последние 5 лет — ваш капитал мог бы превысить 4 200 000 тенге, даже при умеренной доходности 20% годовых.

⸻

💬 Вопрос к вам:

А вы ощущали на себе эффект «инфляции образа жизни»?
Какой процент дохода у вас уходит в инвестиции?

✍️ Пишите в комментариях и делитесь опытом.

📊 Почему важно вести личный бюджет — даже если ты зарабатываешь немного

«Я и так всё помню»,
«У меня нечего считать»,
«Зарплата маленькая — какой смысл?»

Знакомо? Это типичные отговорки, из-за которых деньги утекают сквозь пальцы.

Сегодня расскажем, зачем вести учёт своих денег, и как это может изменить вашу финансовую жизнь — независимо от дохода.

⸻

🔎 1. Деньги любят счёт

Когда вы не отслеживаете расходы, кажется, что «всё ушло на еду и такси». Но попробуйте записать всё — и вы удивитесь:

– Сколько вы тратите на кофе по пути,
– как быстро набегает 30 000 тенге на доставку еды,
– как легко «незаметные» покупки превращаются в дыру в бюджете.

📌 Факт: большинство людей теряет до 20–30% дохода просто на спонтанные, неосознанные траты.

⸻

💸 2. Учёт = контроль

Бюджетирование не ограничивает свободу, а наоборот — даёт вам контроль.
Вы точно знаете, сколько у вас остаётся на себя, на цели, на инвестиции.

Можно использовать метод:
• 50/30/20 — 50% на базовые нужды, 30% — на желания, 20% — на сбережения и инвестиции.

Либо просто начать с простого трекера в заметках, Excel или приложении вроде investudy.

⸻

📈 3. Личный бюджет — первый шаг к инвестициям

Вы не сможете откладывать и инвестировать, если не знаете, откуда брать деньги.
Учёт трат поможет вам выделить ту самую «лишнюю» 10-ку, которая уже через год станет первым шагом к пассивному доходу.


⸻

🧠 4. Финансовое спокойствие начинается с ясности

Когда вы знаете:
– сколько тратите,
– куда уходят деньги,
– сколько реально можете отложить,

— уходит тревожность, появляется уверенность и мотивация на достижение целей.

⸻

✅ Что можно сделать уже сегодня:
1. Запишите все траты за последние 3 дня — удивитесь.
2. Установите приложение для учёта денег.
3. Определите, сколько вы можете откладывать без ущерба для жизни.
4. Начните инвестировать — пусть даже с 5 000 тенге.

⸻

💬 А вы ведёте личный бюджет?
Какой способ вам удобнее — приложение, таблица или бумажный блокнот?👇🏿

📉 Стандартное отклонение: насколько опасно “качает” ваш портфель?

В инвестициях важен не только доход, но и риск, с которым он сопровождается.
И один из самых популярных способов измерить этот риск — это стандартное отклонение доходности.

Сейчас объясним на пальцах — так, чтобы стало ясно всем, даже новичкам.

⸻

🔍 Что такое стандартное отклонение?

Это показатель, который показывает, насколько доходность актива отклоняется от своей средней.
Или проще: насколько “скачет” ваш актив вверх и вниз от привычного уровня.

📌 Если доходность колеблется сильно → стандартное отклонение высокое → риск высокий
📌 Если доходность стабильная → стандартное отклонение низкое → актив спокойный

⸻

📊 Пример из жизни:

Допустим, у нас есть две акции:
Акция А и Акция Б — обе дали среднюю доходность 10% за 3 года.

Но:
За 1 год акция А принесла +10%; Акция Б +5%
За 2 год акция А принесла +10%; Акция Б +20%
За 3 год акция А принесла +10%; Акция Б +5%

Обе дали те же 10% в среднем.
Но у Акции Б доходность скакала: то 5%, то 20% — вот у неё и выше стандартное отклонение.

🧠 Вывод: Акция Б — более волатильная, более рискованная, хотя средняя доходность та же.

⸻

⚠️ Почему это важно?
• 📉 Акции с высоким стандартным отклонением могут принести больше прибыли — но и сильнее “просесть” в кризис.
• 🧘 Акции с низким стандартным отклонением — более спокойные и предсказуемые, подходят для тех, кто боится сильных просадок.
• При построении портфеля можно сбалансировать риск — например, сочетать «высокодоходные, но волатильные» ETF с «стабильными, но скучными» облигациями и ETF

⸻

💡 Простой способ использовать:

Если вы сравниваете два ETF или фонда с похожей доходностью —
посмотрите на их стандартное отклонение (часто обозначается как “Std Dev” или “Volatility”).

✅ Меньше отклонение — меньше нервов
✅ Больше — потенциально выше прибыль, но и больше риска

⸻

📌 лайфхак:

В период кризисов активы с низким стандартным отклонением (например, фонды на облигации или дивидендные аристократы) показывают меньшие просадки, и восстанавливаются быстрее.

⸻


👉 Стандартное отклонение — это термометр риска в инвестициях.
👉 Измеряйте не только, сколько вы заработаете, но и насколько спокойно к этому идёте.
👉 Ищите баланс: не всегда больше риска — это лучше.

📊 Нацбанк сохранил базовую ставку на уровне 16,5% — почему это важно?

Второй раз подряд Национальный банк Казахстана оставляет ставку без изменений. И это вполне ожидаемо: инфляция остаётся высокой — в мае она составила 11,3%, а инфляционные ожидания населения выросли до 14,1% (против 12,2% в апреле).

🔍 Что влияет на инфляцию?
Причины всё те же — знакомые, но по-прежнему острые:

— Рост потребительского спроса
— Активное фискальное стимулирование
— Волатильность цен
— Внешнее давление: мировая инфляция, дорогие продукты, сырьё и геополитические риски

⸻

📉 Почему не снижают ставку?
ЦБ опасается рисков — инфляционные ожидания нестабильны, а значит, агрессивное снижение ставки может вызвать обратный эффект: рост цен и давление на тенге. Поэтому регулятор выбирает осторожную позицию.

⸻

📈 Обновлённый макроэкономический прогноз — главное:

🔸 Brent: $60 за баррель
— В базовом сценарии снижена ожидаемая цена на нефть — это может сказаться на экспортной выручке.

🔸 Инфляция: выше, чем ожидалось
— В 2025: 10,5–12,5%
— В 2026: 9,5–11,5%
Процесс дезинфляции идёт медленно — устойчивой стабилизации пока не видно.

🔸 Экономический рост — наоборот, уверенный:
— ВВП в 2025: +5–6%
— В 2026: +4–5%
Благодаря росту внутреннего спроса и активизации инвестиций.

⸻

💸 Как ставка влияет на обычных людей и бизнес?

🔺 Кредиты дорогие: потребительские и ипотечные кредиты остаются высокими. Это охлаждает спрос и помогает сдерживать инфляцию.
🔺 Депозиты — привлекательны: с такими ставками выгоднее держать деньги в тенге.
🔺 Бизнес ограничен в росте: дорогие заимствования тормозят развитие, особенно в малом бизнесе.

⸻

📢 Важная новость: больше прозрачности!
Нацбанк впервые обещал публиковать резюме обсуждений по базовой ставке. Это шаг к открытости, который поможет инвесторам и аналитикам лучше понимать действия регулятора.

⸻

🧠 Вывод:
Ставка 16,5% — не просто цифра. Это инструмент, который влияет на:
— ваши кредиты
— доход по вкладам
— инвестиционные решения
— курс тенге

Следите за решениями Нацбанка — экономическая грамотность начинается с понимания этих механизмов.

📅 Июньские дивиденды: какие акции выплатят уже в этом месяце?

Если вы держите казахстанские акции, следующим образом важно знать о том, когда и что может принести пассивный доход уже в июне:

🟢 KEGOC (тикер KEGC)
• Дата фиксации реестра: 28 мая 2025
• Дата выплаты: с 4 июня 2025
• Размер: 81 ₸ за акцию

⸻

🟢 КазТрансОйл (KZTO)
• Дата фиксации реестра: 3 июня 2025 (00:00)
• Дата выплаты: с 12 июня 2025
• Размер: 86 ₸ за акцию

⸻

🟢 Казахтелеком (KZTK)
• Дата фиксации реестра: 25 мая 2025
• Дата выплаты: с 1 июня 2025
• Размер: 26 664,88 ₸ за акцию — рекордная выплата

⸻

🟢 Air Astana (AIRA)
• Дата фиксации реестра: 24 июня 2025
• Дата выплаты: с 25 июня 2025
• Размер: 53,7 ₸ за акцию

⸻

⏳ Почему важно?
• Реестр — ключевая отсечка. Чтобы получить дивиденды, акции должны быть у вас по итогам дня фиксации.
• Дата выплаты — когда деньги реально поступят на счёт.
• Планируйте покупки: учитывайте T+1/T+2, чтобы попасть в реестр заранее.

🇰🇿 KASE (Казахстанская Фондовая Биржа)

📈 Итоги недели (2–6 июня):
• 2 июня: индекс вырос на +0,21% до 5 572,98 пунктов
• 3 июня: +0,38% (5 594,28)
• 4 июня: +0,57% (5 626,28)
• 5 июня: +0,90% (5 676,74)
• 6 июня: итоговая неделя — Рост на ~+2,0%

🟢 Главное: уверенное ралли — индекс преодолел сопротивление и поднялся выше 5 600 пунктов. Активность поддержалась за счёт оборотов порядка 1–1.3 млрд KZT в день.

📅 Начало недели (9 июня):
— Понедельник закрылся с незначительным ростом: +0,18% до 5 687,01 .

⸻

🇺🇸 Рынки США

Итоги недели 2–6 июня:

— S&P 500: +1,50 %
— Nasdaq: +2,18 %
— Dow Jones: +1,17 %

🟢 Причины роста:
• Сильные майские данные по занятости — снизили опасения рецессии
• Сниженные опасения по тарифам и надежда на прогресс в переговорах США–Китай .

Начало недели — 9 июня:

— S&P 500: +0,1% до 6 005,9
— Nasdaq: +0,3% до 19 591,2
— Dow Jones: практически без изменений на уровне ~42 761
— Russell 2000 (мелкие компании): +0,6% до 2 144

⬆ Повышение интереса к технологическому сектору и полупроводникам — Nasdaq достигает самых высоких уровней с февраля .

⸻

Почему это важно?
• KASE: восстановление рынка — сигнал для локальных и международных инвесторов
• США: продолжительное ралли на фоне улучшения макроэкономики и переговоров


⸻

🎯 Рекомендации инвестору:
1. Перекалибруйте портфель: включите и казахстанские бумаги, и международные ETF
2. Держите баланс: акции роста + дивиденды + локальные диверсифицированные активы
3. Присмотритесь к tech и small-сар в США — они лидируют по динамике
4. Готовьтесь: отчёты ФРС, тарифы и деловые показатели могут влиять на рынок

❗️Внимание, все кто ждет дивиденды от Казахтелеком❗️
__________
Дивиденды утвержденные на ГОСА 15 мая, выплатят в период с 13 по 18 июня. Смотрите -> здесь.

📌 LSE приостановила торги бумагами Air Astana

Лондонская фондовая биржа (LSE) временно приостановила торги акциями Air Astana (выпуски Reg S и 144A). Причина — ожидание уточнений по дате закрытия реестра акционеров.

ℹ️ Это стандартная мера в случае, когда нужна дополнительная информация от эмитента. После разъяснений торги могут быть возобновлены.

Все подробности ➡️ тут

📈 Начало недели | 17.06.2025

Неделя на фондовых рынках началась с роста — покупатели вернулись после пятничных распродаж. Инвесторы снова делают ставку на риск, а индекс S&P 500 уверенно вернулся выше отметки 6 000 пунктов, прибавив +0.94%.

💡 Что двигает рынок:

— Ослабление геополитической напряженности на Ближнем Востоке усилило спрос на рисковые активы;
— Цены на нефть после бурного роста скорректировались;
— Золото отступило с максимумов, снизившись на 1.4%.

📌 Что интересного по компаниям и секторам:

🔹 AMD представила новый ИИ-чип — рынок отреагировал ростом акций. Технологии ИИ продолжают привлекать внимание инвесторов.

🔹 Lennar, один из крупнейших застройщиков в США, отчитался за первый квартал 2025 — отчет поддержал бумаги компании.

🔹 Акции MGM Resorts резко выросли после пересмотра прогноза — позитивная переоценка ожиданий со стороны аналитиков.


🌍 Казахстан:
— Достигнута договоренность с Китаем о строительстве углехимического завода в Карагандинской области.
— Первая АЭС в Казахстане планируется к завершению в 2035–2036 годах — долгосрочный инфраструктурный проект, за которым стоит следить.

💬 Вывод: инвесторы переключаются с защитных активов на рискованные. Урановые компании остаются на волне, а ИИ-сектор продолжает вдохновлять.

🎯 Вы можете продолжать терять деньги — или понять, куда они утекают. Выбор за вами.

📆 Уже 20 июня в 20:00 — бесплатный эфир с Алибеком Жалгаспаевым
Тема: «От мечты к доходу: путь инвестора»

🔥 Что будет на эфире:

— Куда деваются ваши деньги и как их наконец-то найти
— Как начать инвестировать даже с 50 000 тенге
— Почему 99% людей сливаются в первые месяцы (и как вам не стать одним из них)
— Что будет с вашими деньгами, если вы просто положите их под подушку
— Геометрия инвестиций: как богатство накапливается неравномерно
— Где взять пассивный доход — и не ждать 20 лет

📊 Всё это на фоне важнейших событий:

— ФРС оставила ставку без изменений, но ждёт снижения до конца года
— В США инфляция растёт, ВВП тормозит — пора думать на шаг вперёд
— В Казахстане КазМунайГаз подписал контракт на разведку в Мангыстау — это сигнал, что движ начался и в сырьевом секторе

🇰🇿 Обзор рынка:

Пока фондовые рынки США были закрыты в связи с праздником, на KASE наблюдался умеренный рост:

📈 Индекс KASE прибавил +0,26% и закрылся на уровне 6 017,85 пунктов.
📌 Лидерами роста стали:
— KazMunayGas (KMGZ): +2,4%
— AIRA: +0,5%

📉 Незначительное снижение показали:
— Halyk Bank (HSBK): -0,4%
— Kazakhtelecom (KZTK): -0,4%

🛢 Нефть Brent скорректировалась до $77,20 за баррель после короткого всплеска выше $79. Причина — задержка решения США по участию в конфликте Израиля и Ирана.
Несмотря на откат, итог по неделе — рост на 4%. Это может быть позитивом для сырьевых компаний Казахстана.

⸻

Подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе финансовых новостей ✅

📈 Обзор рынков: США и Казахстан (24 июня 2025)

⸻

🇺🇸 США: фондовые рынки взлетели 🚀
• S&P 500, Nasdaq, и Dow Jones закрылись с ростом около +1% после новостей о возможном прекращении огня в регионе Израиля–Иран .
• Tesla подскочила на +8,3%, став лидером роста после запуска теста беспилотных такси .
• Нефть резко упала — Brent вернулась к ~$69, WTI — к ~$66 — после тональной де-эскалации и уменьшения геополитических рисков .
• Доллар ослаб, облигационные доходности США немного снизились — рынки усилили ставки на вероятность предстоящего снижения процентной ставки ФРС .

⸻

🇰🇿 Казахстан: KASE растёт и укрепляется
• Индекс KASE прибавил +0,58% до уровня 6 026 пунктов, укрепляя тренд уверенного роста .
• Объём торгов продолжает расти — особенно по корпоративным и государственным облигациям: +41% и +32% соответственно с начала года

📌 Что это значит для инвестора?

✅ В США — восстановление рисковых активов и рост техсектора
✅ В Казахстане — умеренный позитив, особенно в сырьевом секторе и облигациях
✅ Нефть скорректировалась, что важно учитывать при анализе сырьевых компаний
✅ Доходности по облигациям остаются привлекательными на фоне высокой ключевой ставки — особенно для тех, кто ищет защиту от волатильности