Кто платит за взыскания?
Сразу поясню, что портфель работает стабильно.
Вышеуказанные процедуры касаются только тех, где есть просрочки. Опять же не все просрочки фатальные.
Бизнес как люди, иногда болеем, в основном это простуды, из-за которых мы немного выпадаем из графика работы.
Некоторые инвесторы как слышат просрочки, так сразу думают, что деньги потеряны. Если так на всё смотреть, то и каждого заболевшего простудой нужно везти в морг (читай в суд).
Точно также с бизнесом, где-то задержки, где-то не заплатил клиент, где-то ещё какие-то сложности, но нормальная компания с историей работы от простуды не банкротится.
Компания при проблемах должна искать выходы для выздоровления и вставать на ноги.
Тем более, если компания работает на рынке не первый год, то это не первая болячка, пережили их, переживут и другие.
Любое выздоровление не происходит моментально, на это уходит время и усилия.
Поэтому, если мы видим, что компания нормальная, просто попала во временную сложную ситуацию, то идём на уступки - как раз для этого и подписывается медиативное соглашение, чтобы юридически утвердить обновлённый график.
Если же видим, что заёмщик не настроен возвращать, то в таких случаях и используется принудительное взыскание.
В большинстве случаев понимание есть на обоих сторонах и взыскание добровольное.
Были комментарии по затратам на взыскание. Как вы понимаете, чтобы нанять юристов, медиаторов, подготовить документы к суду и сопровождать необходимо за это платить.
Если раньше затраты несли инвесторы, то с августа прошлого года мы вышли с инициативой к регулятору и изменили эту процедуру, после чего все расходы на первоначальном этапе до взыскания средств теперь несёт платформа iKapitalist.
После того, как суммы будут взысканы с заёмщиков, платформа получает возмещение своих расходов по взысканию.
Прибыль получать от этой процедуры запрещено. Ввиду того, что начисляются дополнительные пени и штрафы, то они и должны покрывать затраты на взыскание.
Таким образом в лучших случаях инвестор не теряет в доходности, в плохих случаях инвестор теряет свою инвестицию, а платформа теряет затраты на взыскание, что делает усилия платформы и инвесторов взаимонаправленными на достижение результата.
Юристы не работают бесплатно, медиаторы не работают бесплатно, судебные расходы никто не отменял, судебные исполнители также не работают бесплатно, я уверен, что никто не работает бесплатно.
Таким образом платформа iKapitalist все вышеперечисленные расходы берёт на себя и возмещает их при успешном взыскании.
Некоторые комментарии были о том, что якобы платформа стоит на стороне компаний, не перекладывая эти расходы на них.
Не соглашусь, как раз таки взыскиваемые пени и штрафы с компаний должников должны покрывать или перекрывать расходы инвесторов по взысканию, чтобы инвесторы не теряли в доходности.
Экономическая ситуация в стране сегодня не самая лучшая, ожидания по снижению базовой ставке не оправдались ни в мире ни в Казахстане, поэтому сложности будут, но это не такие критичные события, которые мы пережили во время пандемии, начала войны и кантара.
Не забывайте, что раз вы инвестируете, то все события влияют на бизнес, а значит и на инвесторов.
Пережили те катастрофические проблемы, закрыли проблемные сделки тогда, решим и сейчас, тем более сейчас не всё так уж и плохо.
Нужно время и постоянная работа без каких-то истерик, мы как раз таки планомерно работой и занимаемся решением всех возникших вопросов.
Ваш @iKapitalist
Сразу поясню, что портфель работает стабильно.
Вышеуказанные процедуры касаются только тех, где есть просрочки. Опять же не все просрочки фатальные.
Бизнес как люди, иногда болеем, в основном это простуды, из-за которых мы немного выпадаем из графика работы.
Некоторые инвесторы как слышат просрочки, так сразу думают, что деньги потеряны. Если так на всё смотреть, то и каждого заболевшего простудой нужно везти в морг (читай в суд).
Точно также с бизнесом, где-то задержки, где-то не заплатил клиент, где-то ещё какие-то сложности, но нормальная компания с историей работы от простуды не банкротится.
Компания при проблемах должна искать выходы для выздоровления и вставать на ноги.
Тем более, если компания работает на рынке не первый год, то это не первая болячка, пережили их, переживут и другие.
Любое выздоровление не происходит моментально, на это уходит время и усилия.
Поэтому, если мы видим, что компания нормальная, просто попала во временную сложную ситуацию, то идём на уступки - как раз для этого и подписывается медиативное соглашение, чтобы юридически утвердить обновлённый график.
Если же видим, что заёмщик не настроен возвращать, то в таких случаях и используется принудительное взыскание.
В большинстве случаев понимание есть на обоих сторонах и взыскание добровольное.
Были комментарии по затратам на взыскание. Как вы понимаете, чтобы нанять юристов, медиаторов, подготовить документы к суду и сопровождать необходимо за это платить.
Если раньше затраты несли инвесторы, то с августа прошлого года мы вышли с инициативой к регулятору и изменили эту процедуру, после чего все расходы на первоначальном этапе до взыскания средств теперь несёт платформа iKapitalist.
После того, как суммы будут взысканы с заёмщиков, платформа получает возмещение своих расходов по взысканию.
Прибыль получать от этой процедуры запрещено. Ввиду того, что начисляются дополнительные пени и штрафы, то они и должны покрывать затраты на взыскание.
Таким образом в лучших случаях инвестор не теряет в доходности, в плохих случаях инвестор теряет свою инвестицию, а платформа теряет затраты на взыскание, что делает усилия платформы и инвесторов взаимонаправленными на достижение результата.
Юристы не работают бесплатно, медиаторы не работают бесплатно, судебные расходы никто не отменял, судебные исполнители также не работают бесплатно, я уверен, что никто не работает бесплатно.
Таким образом платформа iKapitalist все вышеперечисленные расходы берёт на себя и возмещает их при успешном взыскании.
Некоторые комментарии были о том, что якобы платформа стоит на стороне компаний, не перекладывая эти расходы на них.
Не соглашусь, как раз таки взыскиваемые пени и штрафы с компаний должников должны покрывать или перекрывать расходы инвесторов по взысканию, чтобы инвесторы не теряли в доходности.
Экономическая ситуация в стране сегодня не самая лучшая, ожидания по снижению базовой ставке не оправдались ни в мире ни в Казахстане, поэтому сложности будут, но это не такие критичные события, которые мы пережили во время пандемии, начала войны и кантара.
Не забывайте, что раз вы инвестируете, то все события влияют на бизнес, а значит и на инвесторов.
Пережили те катастрофические проблемы, закрыли проблемные сделки тогда, решим и сейчас, тем более сейчас не всё так уж и плохо.
Нужно время и постоянная работа без каких-то истерик, мы как раз таки планомерно работой и занимаемся решением всех возникших вопросов.
Ваш @iKapitalist
👍62👎15❤3👏3⚡1👌1🤝1
Взыскания (дополнение)
Насколько я понял, вчерашние посты некоторые не до конца поняли, поэтому объясню ещё раз и добавлю цифры как мне посоветовали сделать те инвесторы, которым всё стало понятно.
Во первых обращусь к практике наших соседей, крупнейшая платформа Jetlend при переуступке забирает 30% от взыскиваемых средств, Money Friends уже среднего размера платформа забирает 25% взысканных средств за свою работу по взысканиям.
Регулятор в Казахстане нам разрешил возмещение до 10%, что в 2-3 раза меньше того, что позволено в России.
Теперь по цифрам
Подготовка медиативного соглашения стоит около 1% от суммы долга, но при этом мы начисляем 3% в месяц + 5% единовременного штрафа компании + при подписании медиативного соглашения добавляется доп.доходность для инвесторов.
Таким образом инвестор всё равно в плюсе 3% + 5% + доп.доходность - 1% > всё равно больше, а не меньше, как некоторые из вас считали в комментариях.
Для примера, если у вас займ на 300.000 тенге, то пеня составит 9.000 тенге + 15.000 тенге штраф компании + доп.доходность - 3.000 тенге (добровольное взыскание) = +21.000 тенге.
Вместо этого некоторые неверно посчитали, отняв 10% от 300.000 тенге, т.е записали на ровном месте 30.000 тенге в убыток.
Всё это указано в договорах займа, которые я советую вам ещё раз перечитать перед тем как что-то писать в комментариях.
Добавлю, что согласно действующего регулирования мы просто должны модерировать процесс работы с юристами и инвесторы должны нести юридические расходы за свой счёт, НО
Никто нас не заставял это делать, просто мы командой решили, что так поступать правильно по отношению к инвесторам.
Некоторые в комментариях упрекали платформу, что она находится не на стороне инвесторов, это не так - во всех медиативных соглашениях, а также соглашениях по реструктуризациям, которыми мы ранее пользовались, мы всегда добавляли дополнительную доходность нашим инвесторам во время переговоров.
Касательно случаев, где производится принудительное взыскание, а это одна из 20-30 портфельных компаний, то расходы составляют от 10% до 20% от инвестиции, расходы по которым также несёт платформа, как я и говорил ранее.
При этом, когда деньги при принудительном взыскании всё-таки взыскиваются, то есть два варианта:
1️⃣ сумма взыскана полностью, тогда эти расходы перекладываются на компанию, так как есть с чего взыскивать
2️⃣ сумма взыскана неполностью, тогда в этом случае платформа возмещает до 10% от полученных сумм, остальные расходы платформы - это потери.
Таким образом интересы как платформы, так и инвесторов взаимонаправлены, и нам важно успешно взыскивать с той части портфеля, где возникают сложности.
Надеюсь с цифрами всё стало более понятно.
Всем доброго дня, ваш @iKapitalist
Насколько я понял, вчерашние посты некоторые не до конца поняли, поэтому объясню ещё раз и добавлю цифры как мне посоветовали сделать те инвесторы, которым всё стало понятно.
Во первых обращусь к практике наших соседей, крупнейшая платформа Jetlend при переуступке забирает 30% от взыскиваемых средств, Money Friends уже среднего размера платформа забирает 25% взысканных средств за свою работу по взысканиям.
Регулятор в Казахстане нам разрешил возмещение до 10%, что в 2-3 раза меньше того, что позволено в России.
Теперь по цифрам
Подготовка медиативного соглашения стоит около 1% от суммы долга, но при этом мы начисляем 3% в месяц + 5% единовременного штрафа компании + при подписании медиативного соглашения добавляется доп.доходность для инвесторов.
Таким образом инвестор всё равно в плюсе 3% + 5% + доп.доходность - 1% > всё равно больше, а не меньше, как некоторые из вас считали в комментариях.
Для примера, если у вас займ на 300.000 тенге, то пеня составит 9.000 тенге + 15.000 тенге штраф компании + доп.доходность - 3.000 тенге (добровольное взыскание) = +21.000 тенге.
Вместо этого некоторые неверно посчитали, отняв 10% от 300.000 тенге, т.е записали на ровном месте 30.000 тенге в убыток.
Всё это указано в договорах займа, которые я советую вам ещё раз перечитать перед тем как что-то писать в комментариях.
Добавлю, что согласно действующего регулирования мы просто должны модерировать процесс работы с юристами и инвесторы должны нести юридические расходы за свой счёт, НО
в прошлом году платформа iKapitalist инициативно вышла к регулятору с предложением нести эти расходы самим и не брать денег с инвесторов!!!
Никто нас не заставял это делать, просто мы командой решили, что так поступать правильно по отношению к инвесторам.
Некоторые в комментариях упрекали платформу, что она находится не на стороне инвесторов, это не так - во всех медиативных соглашениях, а также соглашениях по реструктуризациям, которыми мы ранее пользовались, мы всегда добавляли дополнительную доходность нашим инвесторам во время переговоров.
Я думаю, что наши действия лучше всего отражают нашу заботу об инвесторах, чем просто слова.
Касательно случаев, где производится принудительное взыскание, а это одна из 20-30 портфельных компаний, то расходы составляют от 10% до 20% от инвестиции, расходы по которым также несёт платформа, как я и говорил ранее.
При этом, когда деньги при принудительном взыскании всё-таки взыскиваются, то есть два варианта:
Таким образом интересы как платформы, так и инвесторов взаимонаправлены, и нам важно успешно взыскивать с той части портфеля, где возникают сложности.
Надеюсь с цифрами всё стало более понятно.
Всем доброго дня, ваш @iKapitalist
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍68❤9👎5🙏3⚡2👏2🤝2👌1
Ваше отношение к Караганде
Final Results
19%
Я Караганды!
9%
Мои родственники/ супруга из Караганды
40%
У меня есть друзья из Караганды
24%
Только слышал про Караганду
14%
Ничего не знаю про Караганду 😞
👍16❤6👎2👌2⚡1💯1
🚨 Друзья! Вчерашнее обновление 📲 привнесло некоторые ошибки с пуш-уведомлениями.
Мы сразу же всё исправили и уже залили обновления в Apple Store и Play Market.
Пожалуйста, обновите приложение iKapitalist, чтобы пользоваться актуальной версией. 🔄
Актуальные версии приложения:
Android: 2.0.17
iOS: 2.0.17
Спасибо за понимание и поддержку! 🙏
Мы сразу же всё исправили и уже залили обновления в Apple Store и Play Market.
Пожалуйста, обновите приложение iKapitalist, чтобы пользоваться актуальной версией. 🔄
Актуальные версии приложения:
Android: 2.0.17
iOS: 2.0.17
Спасибо за понимание и поддержку! 🙏
👍23🤝5❤3👎2👏2⚡1🔥1🙏1😍1
Как вы помните, почти 5 лет мы работали по модели возврата основного долга в конце сделки.
Для снижения рисков инвесторов мы ввели новый метод погашения - аннуитет.
Теперь в графиках погашениях вы увидите, что
основной долг будет погашаться с 2-6 месяца для того, чтобы предприниматель успел сделать закуп продукции или материалов и когда начал получать доход, то сразу стал делать погашения основного долга
🟢 Снижение рисков, так как основной долг погашается каждый месяц, начиная с 2-6 месяцев (зависит от сделки), что снижает риск невозврата оставшегося долга. В случае дефолта заемщика инвестор уже получил часть вложенных средств.
Таким образом вы получаете ту же высокую доходность при сниженных рисках!
💵 Уменьшение влияния инфляции: В текущих условиях инфляции деньги, возвращенные раньше, имеют большую покупательную способность. Аннуитетные платежи позволяют получать часть инвестированных средств раньше, что снижает негативное влияние инфляции на общий доход.
Мы опубликовали пару новых сделок с новыми условиями, можно ознакомиться на платформе.
P.S: если вы посмотрите график платежей в аннуитетных сделках, то доход может казаться ниже, но это происходит потому что с каждым ежемесячным погашением основного долга начисляемый процент начисляется на остаток суммы долга, поэтому и вознаграждение каждый месяц будет ниже, так как вы уже получили деньги обратно.
Ваш @iKapitalist
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍67🔥14👎9❤6👏3🤝2💯1
Увидел в продаже Оксфордский словарь с английского на казахский язык! Наверное он давно опубликован, с таким словарём можно гораздо легче учить язык.
Мы на платформе завершаем работы по биллингу и в планах стоит публикации на казахском языке.
Для этого многое нужно будет изменить и адаптировать, конечно не обойдётся и без каламбуров, но как всегда дорогу осилит идущий ✊🏼
Мы на платформе завершаем работы по биллингу и в планах стоит публикации на казахском языке.
Для этого многое нужно будет изменить и адаптировать, конечно не обойдётся и без каламбуров, но как всегда дорогу осилит идущий ✊🏼
👍96❤19👎4👏4👌2😍2💯2🆒1
В комментариях задают много вопросов, на прошлых выходных меня пригласил на онлайн звонок Батыр с Алибеком, где все вопросы я осветил.
Запись выкладываю на канал Алибека (не забудьте на него подписаться!)
Обсудили следующие вопросы:
👮♀️ Налоговые отчёты по 250 форме
💰 Комиссии для инвесторов
💬 Чат / Обращения
🧮 Биллинг
📆 Просрочки
🏛 Взыскания
🔤 Комиссии за взыскания
📱 Приложение
🆕 Аннуитетные сделки
📊 Вторичный рынок
🔔 Уведомления в приложении
🛄 Вопросы по сделкам: BQ Holding, Marz Group, АБН Альянс, Академия Гибкости, Киноакадемия
💱 Финансирование сделок с существующими кредитами
✅ Дефолтные сделки
🔥 Пожарная тревога во время звонка 🏃🏻♂️ бежим к выходу
🗣 Предложения платформе
🎥 Почему я больше не записываю видео
https://youtu.be/0SePflb06IM?si=jjILMKhnVozg9JLS
Запись выкладываю на канал Алибека (не забудьте на него подписаться!)
Обсудили следующие вопросы:
https://youtu.be/0SePflb06IM?si=jjILMKhnVozg9JLS
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
YouTube
Эфир с Нурбеком Раевым от 31.08.2024
Enjoy the videos and music you love, upload original content, and share it all with friends, family, and the world on YouTube.
👍28👎14❤8👏2⚡1🙏1👌1💯1🤝1🆒1
Биллинг (бета)
💳 Последние несколько месяцев мы работали над консолидацией всех 165 тысяч платёжных поручений, которые накопились за 5 лет работы в единый формат.
✍️ Когда инвесторы направляли свои суммы, то ввиду того, что в банковском приложении поле комментариев можно заполнять в произвольном порядке, то кто-то указывал название компании, кто-то номер сделки, кто-то писал латиницей, кто-то предпочитал кириллицу, кто-то ошибался в написании всего вышеперечисленного, а кто-то вообще ничего не писал, отправляя суммы.
🫶 Так что автоматически всё привести к единому формату было невозможно и пришлось выполнять работу вручную, на что ушёл колоссальный объём времени.
✅ Наконец-то работа завершена, сервис запущен в режиме бета-тестирования, так что теперь каждый из вас может увидеть сделки, БИН и размер займа/облигаций в личном кабинете.
😊 Напоминаю, что это бета режим, поэтому в некоторых случаях могут быть неточности, поэтому я прошу вас проверить свой личный кабинет и сверить с вашими цифрами.
💻 Пока всё полностью доступно в веб версии, постараемся в скором времени вынести список сделок с БИНами и на мобильное приложение 📱
✏️ Добавлю поправку, что вторичный рынок ещё загружается, поэтому картина может незначительно измениться.
📚 До конца недели мы должны успеть загрузить и сделки на вторичном рынке, также с помощью ваших комментариев в Обращениях мы сможем устранить неточности и в полном режиме запустить сервис биллинга.
💚 Тогда можно будет видеть статус всех поступлений не только за текущий, но и за прошлые периоды.
Ваш @iKapitalist
💳 Последние несколько месяцев мы работали над консолидацией всех 165 тысяч платёжных поручений, которые накопились за 5 лет работы в единый формат.
Ваш @iKapitalist
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥20👍18👎5❤4👏2⚡1👌1💯1🤝1
Налоговая отчётность
📆 Все мы знаем, что 15 сентября истекает последний срок сдачи налоговой отчётности для учредителей и руководителей ТОО, Ltd, АО и ИП.
Поэтому поступает много вопросов от инвесторов, давайте проясню несколько моментов.
🏛 Как вы знаете, мы уже с начала года пытались наладить диалог с Налоговым комитетом и напрямую и через регулятора AFSA. Направляли официальные запросы, проводили звонки с участием регулятора.
Вопрос был простой:
Никакого официального ответа мы так и не получили.
📑 Неформально нам озвучили, что в проекте изменений в налоговый кодекс уже указано, что нотариальное заверение не нужно, НО официально никто из сотрудников и руководителей Налогового комитета не захотел данный факт подтверждать ни официальным письмом, ни официальным разъяснением, как это обычно делается, ни участием в онлайн или голосовом звонке с нашими инвесторами.
💚 Для чего делается нотариальное заверение договоров займа, так это для того, чтобы вывести из тени те договора займа, которые совершались неформально, нигде не регистрировались и суммы по ним нигде не фиксировались либо не фиксировалась цель перечислений.
👮♀️ Налоговому комитету важно знать об отношениях между физическими и юридическими лицами для правильного подсчёта начисляемых налогов.
📱 В случае с платформой ВСЕ договора заключались с использованием государственного ЭЦП, а также ВСЕ платежи осуществлялись безналичным платежом.
Прозрачность
Таким образом ВСЕ договора и ВСЕ платежи, осуществляемые на платформе iKapitalist были видны и прозрачны для Налогового Комитета изначально.
Ответственность
Как вы помните
так как ответственным по оплате налога при выдаче займа является юридическое лицо, получившее займ, удержанная сумма подоходного налога должна перечисляться заёмщиком в Налоговый орган.
✅ Таким образом, на платформе обеспечена Прозрачность сделки и Прозрачность платежей, а также налоги должен платить заёмщик.
🏣 Однако налоговую декларацию нужно заполнять и в этом нам сильно помог Халык и Каспи банки, которые разработали услугу сдачи налоговой отчётности.
📲 Вам достаточно указывать БИН компании и сумму, которую вы предоставили в договоре займа - теперь эти данные вы можете увидеть в личном кабинете как в приложении, так и в веб версии.
⌛️ На заполнение этой части налоговой декларации в зависимости от количества сделок у вас должно уйти 5-15 минут.
Ваш @iKapitalist
Поэтому поступает много вопросов от инвесторов, давайте проясню несколько моментов.
Вопрос был простой:
заверять нотариально договора займа или не заверять?
Никакого официального ответа мы так и не получили.
📑 Неформально нам озвучили, что в проекте изменений в налоговый кодекс уже указано, что нотариальное заверение не нужно, НО официально никто из сотрудников и руководителей Налогового комитета не захотел данный факт подтверждать ни официальным письмом, ни официальным разъяснением, как это обычно делается, ни участием в онлайн или голосовом звонке с нашими инвесторами.
Прозрачность
Таким образом ВСЕ договора и ВСЕ платежи, осуществляемые на платформе iKapitalist были видны и прозрачны для Налогового Комитета изначально.
Ответственность
Как вы помните
инвесторы получают вознаграждение за вычетом подоходного налога
так как ответственным по оплате налога при выдаче займа является юридическое лицо, получившее займ, удержанная сумма подоходного налога должна перечисляться заёмщиком в Налоговый орган.
✅ Таким образом, на платформе обеспечена Прозрачность сделки и Прозрачность платежей, а также налоги должен платить заёмщик.
🏣 Однако налоговую декларацию нужно заполнять и в этом нам сильно помог Халык и Каспи банки, которые разработали услугу сдачи налоговой отчётности.
Ваш @iKapitalist
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍26🔥6❤3👌3💯2👏1🤝1
В приложении Kaspi и Халык банк можно подать декларацию, пользуемся 👏🏻
👍30🫡3👏2👌2❤1🙏1🤝1
Список сделок
Напоминаю, что в рамках биллинга теперь в личном кабинете вы можете увидеть все свои сделки, включая старые с размером инвестиций, доходностью и датами сделок, также БИН компании.
Для удобства можно экспортировать весь список в Excel.
Просьба не запрашивать эту информацию в Обращениях, теперь эта функция доступна вам 24/7.
Ваш iKapitalist
Напоминаю, что в рамках биллинга теперь в личном кабинете вы можете увидеть все свои сделки, включая старые с размером инвестиций, доходностью и датами сделок, также БИН компании.
Для удобства можно экспортировать весь список в Excel.
Просьба не запрашивать эту информацию в Обращениях, теперь эта функция доступна вам 24/7.
Ваш iKapitalist
👍35⚡3❤3👎3👏3👌1💯1
Вдогонку к постам по сдаче декларации скидываю подробную инструкцию как заполнять налоговую декларацию, в том числе как указывать займы iKapitalist.
Пользуемся, благодарим Александра и Людмилу👏
https://sber-invest.kz/article/121
Пользуемся, благодарим Александра и Людмилу
https://sber-invest.kz/article/121
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
sber-invest.kz
ФНО 250.00 в Казахстане: инструкция по заполнению декларации об активах и обязательствах
Пошаговая инструкция по заполнению и подаче декларации ФНО 250.00 в Казахстане. Разбираем, как заполнить форму 250.00 физическому лицу, какие активы и обязательства указывать, как отразить ценные бумаги, криптовалюту, наличные деньги и зарубежное имущество.
👍41❤9👏4👎3💯2👌1🫡1
На этой неделе обратная связь будет крайне медленной, так как половина офиса заболело непонятным вирусом.
Такое ощущение, что COVID снова вернулся.
Будьте здоровы и не болейте ✊🏼
Такое ощущение, что COVID снова вернулся.
Будьте здоровы и не болейте ✊🏼
🙏45👍10👎7❤5👌4🕊2
Ваш @iKapitalist
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎72👍34❤8👌4⚡1👏1🙏1💯1🆒1