Взыскания (дополнение)

Насколько я понял, вчерашние посты некоторые не до конца поняли, поэтому объясню ещё раз и добавлю цифры как мне посоветовали сделать те инвесторы, которым всё стало понятно.

Во первых обращусь к практике наших соседей, крупнейшая платформа Jetlend при переуступке забирает 30% от взыскиваемых средств, Money Friends уже среднего размера платформа забирает 25% взысканных средств за свою работу по взысканиям.

Регулятор в Казахстане нам разрешил возмещение до 10%, что в 2-3 раза меньше того, что позволено в России.

Теперь по цифрам
Подготовка медиативного соглашения стоит около 1% от суммы долга, но при этом мы начисляем 3% в месяц + 5% единовременного штрафа компании + при подписании медиативного соглашения добавляется доп.доходность для инвесторов.

Таким образом инвестор всё равно в плюсе 3% + 5% + доп.доходность - 1% > всё равно больше, а не меньше, как некоторые из вас считали в комментариях.

Для примера, если у вас займ на 300.000 тенге, то пеня составит 9.000 тенге + 15.000 тенге штраф компании + доп.доходность - 3.000 тенге (добровольное взыскание) = +21.000 тенге.

Вместо этого некоторые неверно посчитали, отняв 10% от 300.000 тенге, т.е записали на ровном месте 30.000 тенге в убыток.

Всё это указано в договорах займа, которые я советую вам ещё раз перечитать перед тем как что-то писать в комментариях.

Добавлю, что согласно действующего регулирования мы просто должны модерировать процесс работы с юристами и инвесторы должны нести юридические расходы за свой счёт, НО

в прошлом году платформа iKapitalist инициативно вышла к регулятору с предложением нести эти расходы самим и не брать денег с инвесторов!!!

Никто нас не заставял это делать, просто мы командой решили, что так поступать правильно по отношению к инвесторам.

Некоторые в комментариях упрекали платформу, что она находится не на стороне инвесторов, это не так - во всех медиативных соглашениях, а также соглашениях по реструктуризациям, которыми мы ранее пользовались, мы всегда добавляли дополнительную доходность нашим инвесторам во время переговоров.

Я думаю, что наши действия лучше всего отражают нашу заботу об инвесторах, чем просто слова.

Касательно случаев, где производится принудительное взыскание, а это одна из 20-30 портфельных компаний, то расходы составляют от 10% до 20% от инвестиции, расходы по которым также несёт платформа, как я и говорил ранее.

При этом, когда деньги при принудительном взыскании всё-таки взыскиваются, то есть два варианта:
1️⃣ сумма взыскана полностью, тогда эти расходы перекладываются на компанию, так как есть с чего взыскивать
2️⃣сумма взыскана неполностью, тогда в этом случае платформа возмещает до 10% от полученных сумм, остальные расходы платформы - это потери.

Таким образом интересы как платформы, так и инвесторов взаимонаправлены, и нам важно успешно взыскивать с той части портфеля, где возникают сложности.

Надеюсь с цифрами всё стало более понятно.

Всем доброго дня, ваш @iKapitalist

💬 Аннуитетные займы (новый инструмент)

Как вы помните, почти 5 лет мы работали по модели возврата основного долга в конце сделки.

Для снижения рисков инвесторов мы ввели новый метод погашения - аннуитет.

Теперь в графиках погашениях вы увидите, что

основной долг будет погашаться с 2-6 месяца для того, чтобы предприниматель успел сделать закуп продукции или материалов и когда начал получать доход, то сразу стал делать погашения основного долга

➕ Каковы плюсы для инвесторов?

🧮 Стабильный денежный поток: Аннуитетный платеж обеспечивает инвестору регулярные и стабильные выплаты. Это позволяет лучше планировать свои доходы и расходы, что особенно важно для инвесторов, которые полагаются на эти выплаты для покрытия текущих нужд.

🟢 Снижение рисков, так как основной долг погашается каждый месяц, начиная с 2-6 месяцев (зависит от сделки), что снижает риск невозврата оставшегося долга. В случае дефолта заемщика инвестор уже получил часть вложенных средств.

Таким образом вы получаете ту же высокую доходность при сниженных рисках!

📈 Ежемесячные платежи станут больше, так как вместе с ежемесячными вознаграждениями возвращается и часть основного долга.

🔤 Процентный доход: В структуре аннуитетного платежа сначала большую часть платежа составляют проценты, а затем основной долг. Это означает, что инвестор быстрее начинает получать процентные доходы, что привлекательно с точки зрения рентабельности инвестиций.

💱 Ре-инвестиции и диверсификация: ежемесячно получаемый основной долг можно чаще реинвестировать, таким образом увеличивая вашу диверсификацию.

💵 Уменьшение влияния инфляции: В текущих условиях инфляции деньги, возвращенные раньше, имеют большую покупательную способность. Аннуитетные платежи позволяют получать часть инвестированных средств раньше, что снижает негативное влияние инфляции на общий доход.

Мы опубликовали пару новых сделок с новыми условиями, можно ознакомиться на платформе.

P.S: если вы посмотрите график платежей в аннуитетных сделках, то доход может казаться ниже, но это происходит потому что с каждым ежемесячным погашением основного долга начисляемый процент начисляется на остаток суммы долга, поэтому и вознаграждение каждый месяц будет ниже, так как вы уже получили деньги обратно.

Ваш @iKapitalist

В комментариях задают много вопросов, на прошлых выходных меня пригласил на онлайн звонок Батыр с Алибеком, где все вопросы я осветил.

Запись выкладываю на канал Алибека (не забудьте на него подписаться!)

Обсудили следующие вопросы:
👮‍♀️ Налоговые отчёты по 250 форме
💰 Комиссии для инвесторов
💬 Чат / Обращения
🧮 Биллинг
📆 Просрочки
🏛 Взыскания
🔤 Комиссии за взыскания
📱 Приложение
🆕 Аннуитетные сделки
📊 Вторичный рынок
🔔 Уведомления в приложении
🛄 Вопросы по сделкам: BQ Holding, Marz Group, АБН Альянс, Академия Гибкости, Киноакадемия
💱 Финансирование сделок с существующими кредитами
✅ Дефолтные сделки
🔥 Пожарная тревога во время звонка 🏃🏻‍♂️ бежим к выходу
🗣 Предложения платформе
🎥 Почему я больше не записываю видео

https://youtu.be/0SePflb06IM?si=jjILMKhnVozg9JLS

Биллинг (бета)

💳 Последние несколько месяцев мы работали над консолидацией всех 165 тысяч платёжных поручений, которые накопились за 5 лет работы в единый формат.

✍️ Когда инвесторы направляли свои суммы, то ввиду того, что в банковском приложении поле комментариев можно заполнять в произвольном порядке, то кто-то указывал название компании, кто-то номер сделки, кто-то писал латиницей, кто-то предпочитал кириллицу, кто-то ошибался в написании всего вышеперечисленного, а кто-то вообще ничего не писал, отправляя суммы.

🫶 Так что автоматически всё привести к единому формату было невозможно и пришлось выполнять работу вручную, на что ушёл колоссальный объём времени.

✅ Наконец-то работа завершена, сервис запущен в режиме бета-тестирования, так что теперь каждый из вас может увидеть сделки, БИН и размер займа/облигаций в личном кабинете.

😊 Напоминаю, что это бета режим, поэтому в некоторых случаях могут быть неточности, поэтому я прошу вас проверить свой личный кабинет и сверить с вашими цифрами.

💻 Пока всё полностью доступно в веб версии, постараемся в скором времени вынести список сделок с БИНами и на мобильное приложение 📱

✏️ Добавлю поправку, что вторичный рынок ещё загружается, поэтому картина может незначительно измениться.

📚 До конца недели мы должны успеть загрузить и сделки на вторичном рынке, также с помощью ваших комментариев в Обращениях мы сможем устранить неточности и в полном режиме запустить сервис биллинга.

💚 Тогда можно будет видеть статус всех поступлений не только за текущий, но и за прошлые периоды.

Ваш @iKapitalist

Налоговая отчётность

📆 Все мы знаем, что 15 сентября истекает последний срок сдачи налоговой отчётности для учредителей и руководителей ТОО, Ltd, АО и ИП.

Поэтому поступает много вопросов от инвесторов, давайте проясню несколько моментов.

🏛 Как вы знаете, мы уже с начала года пытались наладить диалог с Налоговым комитетом и напрямую и через регулятора AFSA. Направляли официальные запросы, проводили звонки с участием регулятора.

Вопрос был простой:

заверять нотариально договора займа или не заверять?

Никакого официального ответа мы так и не получили.

📑 Неформально нам озвучили, что в проекте изменений в налоговый кодекс уже указано, что нотариальное заверение не нужно, НО официально никто из сотрудников и руководителей Налогового комитета не захотел данный факт подтверждать ни официальным письмом, ни официальным разъяснением, как это обычно делается, ни участием в онлайн или голосовом звонке с нашими инвесторами.

💚 Для чего делается нотариальное заверение договоров займа, так это для того, чтобы вывести из тени те договора займа, которые совершались неформально, нигде не регистрировались и суммы по ним нигде не фиксировались либо не фиксировалась цель перечислений.

👮‍♀️ Налоговому комитету важно знать об отношениях между физическими и юридическими лицами для правильного подсчёта начисляемых налогов.

📱 В случае с платформой ВСЕ договора заключались с использованием государственного ЭЦП, а также ВСЕ платежи осуществлялись безналичным платежом.

Прозрачность
Таким образом ВСЕ договора и ВСЕ платежи, осуществляемые на платформе iKapitalist были видны и прозрачны для Налогового Комитета изначально.

Ответственность
Как вы помните

инвесторы получают вознаграждение за вычетом подоходного налога

так как ответственным по оплате налога при выдаче займа является юридическое лицо, получившее займ, удержанная сумма подоходного налога должна перечисляться заёмщиком в Налоговый орган.

✅ Таким образом, на платформе обеспечена Прозрачность сделки и Прозрачность платежей, а также налоги должен платить заёмщик.

🏣 Однако налоговую декларацию нужно заполнять и в этом нам сильно помог Халык и Каспи банки, которые разработали услугу сдачи налоговой отчётности.

📲 Вам достаточно указывать БИН компании и сумму, которую вы предоставили в договоре займа - теперь эти данные вы можете увидеть в личном кабинете как в приложении, так и в веб версии.

⌛️ На заполнение этой части налоговой декларации в зависимости от количества сделок у вас должно уйти 5-15 минут.

Ваш @iKapitalist

Вдогонку к постам по сдаче декларации скидываю подробную инструкцию как заполнять налоговую декларацию, в том числе как указывать займы iKapitalist.

Пользуемся, благодарим Александра и Людмилу 👏

https://sber-invest.kz/article/121

💬 Обращения + Дискуссии

📤 Как вы помните, мы месяц назад запустили новый сервис обращений, который каждому из них присваивает соответствующий тикет и позволяет отслеживать обратную связь.

✅ Сервис себя замечательно зарекомендовал, за это время мы обработали более 500 различных обращений от наших инвесторов и пользователей.

💬 Сегодня мы запускаем новый сервис - Дискуссии!

👥 Теперь у инвесторов появляется возможность обсуждать и запрашивать информацию не у платформы, а напрямую у учредителей компаний, с которыми планируется заключение сделок.

🔑 При этом дискуссии с компаниями будут проводиться в защищённом контуре, где ваши данные не будут доступны мошенникам из Telegram.

📱📱 Я дополнительно сообщу, когда обновление появится в App Store и Google Play

📱 По этому формату работает и Kaspi банк, у которого нет никакого общего чата. Поэтому, с сегодняшнего дня все чаты будут закрыты и всю коммуникацию переносим полностью на Обращения и Дискуссии для инвесторов платформы.

🆔 Данный канал остаётся лично моим, где я буду публиковать собственные мысли, как собственно и начинал это делать с самого начала 7 лет назад.

📞 На канале буду постараюсь делать больше звонков с приглашением спикеров, предыдущий звонок провёл буквально на прошлой неделе.

Ваш @iKapitalist

🚜 Уборочная началась!

🌧 Как вы знаете, в прошлом году было много дождей в конце сезона и значительную часть урожая собрать не удалось и по этой причине 4 портфельных компании из 9 не смогли погасить займы вовремя.

🌦 Мы перенесли даты погашения на урожай 2024 года, очень надеялись, что погода не подведёт и наш прогноз по погоде сбылся! Земля никуда не делась, техника, люди всё на месте, в этом году отработали замечательно.

📆 В этом году мы профинансировали 6 компаний в сельском хозяйстве, но наученные горьким опытом настояли на страховании урожая. По некоторым компаниям страховки уже начали выстреливать и мы часть займа получим со страховых премий. Так что будем максимально продолжать эту практику и в следующем году.

🌱 Всё лето лили дожди и всё росло как на дрожжах, к осени начали переживать, что может получиться повторение переувлажнения предыдущего года, но погода опять не подвела, осень сухая, сегодня хлеборобы вышли в поле на уборку урожая!

📦 Но я думаю, что теперь будет другая проблема, в целом по Казахстану урожай ожидается слишком большой, урожайность скорее всего в СКО будет зашкаливать за 20 центнеров с гектара и возможно могут наблюдаться проблемы с хранением урожая.

💰 На фоне потерь урожая озимых в России ценового давления на казахстанских хлеборобов в этом году не ожидается, так что наши должны покрыть убытки прошлого года и рассчитаться со своими кредиторами и инвесторами.

🤞 Будем ждать окончания уборочной страды!

Ваш @iKapitalist