Новые договоры iKapitalist

В краудфандинговое регулирование были внесены изменения, в основном касающиеся стандартизации режима краудфандинга с остальными режимами в МФЦА.

Таким образом мы внесли изменения в договорную базу, в частности:

1️⃣ Классификация инвесторов
Раньше в краудфандинге было три типа инвесторов:
- розничный инвестор без подтверждения дохода
- розничный инвестор с подтверждением дохода
- аккредитованный инвестор

Теперь понятия инвесторов стандартизированы и будут только
👥 Розничные инвесторы (будут объединять розничных инвесторов без подтверждения дохода и розничных инвесторов с подтверждением дохода) - теперь они будут ограничены максимальным размером инвестирования на платформе в $50.000 и максимум $2.000 в одну компанию в течение 12 календарных месяцев. Если вы желаете инвестировать больше, то нужно пройти квалификацию в профессионального инвестора.
🧐 Профессиональные инвесторы (будут включены аккредитованные инвесторы)

Поэтому, договоры приведены в соответствие с актуальной классификацией клиентов по правилам МФЦА: Розничный клиент и Профессиональный клиент.

Вам делать ничего не нужно, мы автоматически поменяли статусы в платформе, однако в договорах изменения будут отражены.

2️⃣ Расходы по взысканиям
После 1 января 2025 года практика переуступок все договора по настоянию регулятора предполагали предоставление доверенности и сбора платежей в соответствии с пунктом договора займа ХХХ. Теперь в документах предусмотрен специальный резерв, который формируется за счет Заемщика и используется для покрытия документально подтвержденных расходов, связанных с урегулированием просрочки и взысканием задолженности.

Это позволит быстрее начинать работу по проблемным сделкам и не обращаться к инвесторам за предварительным сбором средств на каждом этапе взыскания.

Если суммы резерва будет недостаточно, iKapitalist вправе профинансировать дальнейшие расходы за счет собственных средств. Такие расходы подлежат последующему возмещению из средств, взысканных с Заемщика, Гаранта или иного обязанного лица, в порядке, предусмотренном договорной документацией.

Таким образом у инвесторов не будет расходов на взыскание, исключение составят случаи, в которых придётся подавать в суд заново, но на текущий момент таких ситуаций пока не было.

3️⃣ Уточнен порядок работы с просрочкой и дефолтом
Просрочка более 90 календарных дней считается регуляторным дефолтом. При этом iKapitalist может признать дефолт и раньше, если есть разумные основания полагать, что полное погашение задолженности маловероятно.

Мы оставляем возможность медиации для инвесторов, таким образом гибкость в отношении индивидуальных договоров инвесторов остаётся в силе. Если инвестор желает заключить медиацию с компанией, то сможет это сделать.

4️⃣ Уточнен порядок реструктуризации и выхода из дефолтного статуса
Если сделка была реструктурирована из-за финансовых трудностей Заемщика, она может продолжать классифицироваться как находящаяся в дефолте до выполнения условий, предусмотренных применимыми правилами и договорной документацией.

Если компания после просрочки или медиации встала в график, то после успешного погашения предыдущих платежей и работы по графику она выходит из регуляторного дефолта.

5️⃣ Уточнены полномочия iKapitalist по администрированию сделок
В договорах подробнее описаны действия iKapitalist при мониторинге, урегулировании просрочки, реструктуризации, медиации и взыскании задолженности.

Обновления не изменяют экономические условия уже заключенных сделок: сумму финансирования, ставку, срок и график платежей. Их цель — сделать процедуры администрирования, раскрытия информации и взыскания более понятными и устойчивыми.

Всё также любые инвестиционные решения остаются за инвестором, платформа облегчает и упрощает работу по доступу к сделкам, процессу инвестирования, мониторингу и взысканию.

6️⃣ Увеличение пени за просрочку
Пеня за просрочку ранее составляла 0,1% в день, теперь она увеличена до 0,3% в день.

7️⃣ Усиление проверок по эмитентам
С начала работы платформы мы анализировали финансовую и налоговую отчётность, а также банковские выписки. Мы рады видеть, что наши практики были стандартизированы и требования распространены на все платформы на рынке. Это хороший знак регулятора в сторону унификации проверок компаний и предоставлению информации.

8️⃣ Раскрытие дефолтов
Мы с прошлого года предоставляем максимальный объём информации по портфелю, теперь такие же стандарты будут применены ко всем участникам рынка.

9️⃣ Раскрытие риска
У нас по стандарту есть Декларация о Рисках, которая подписывается инвестором при каждой сделке, вдобавок к этому добавили раздел о рисках.

1️⃣0️⃣ Арбитражная юрисдикция и разрешение споров
Ранее взыскание задолженности по проблемным сделкам, как правило, осуществлялось через Международный арбитражный центр МФЦА, что зачастую занимало несколько месяцев рассмотрения.

В новых договорах, помимо МФЦА, мы добавили возможность обращаться в иной арбитраж, предусмотренный договорной документацией. Это позволит выбирать наиболее эффективный способ защиты прав инвесторов в зависимости от конкретной сделки, суммы задолженности, расходов, сроков рассмотрения и перспектив взыскания. Среднее рассмотрение в казахстанском арбитраже занимает около 2-х месяцев, что в разы быстрее, чем в МФЦА.

🗣 Очень важно понимать, что ни одна инвестиция ни на платформе ни напрямую в какой-либо бизнес не является депозитом и подвержена риску. Чем выше ставка, тем выше риск. С другой стороны, даже депозит ограничен возмещением до 20 млн.тенге по сберегательным вкладам, до 10 млн.тенге по текущим и до 5 млн.тенге по депозитам в валюте.

Команда @iKapitalist

🧮 Калькулятор

Мы получили много предложений от инвесторов и упростили калькулятор, теперь там 3 удобных колонки:

Основной долг - сколько денег основного долга вам вернулось
Чистый доход - сколько денег вы заработали за этот месяц за вычетом налогов (в случае займов)
К выплате (сумма выплаченного основного долга + чистый доход за минусом подоходного налога и комиссии платформы) - сколько денег было выплачено, чтобы вы могли проверить в мобильном приложении банка или в разделе Платежи приложения iKapitalist

Это уже было реализовано в веб версии, теперь продублировано и в мобильном приложении.

Мы надеемся, что вам понравится!

Команда iKapitalist

🖥 Компания ИП Давлетярова завершает изготовление щитового оборудования для Каспийского Трубопрокатного завода.

✅ В настоящее время несколько шкафов управления подготовлены к отправке заказчику в рамках реализации текущего проекта.

🎉 Поздравляем с досрочным закрытием сделки по договору ТД "САРЫКӨЛ КӨМІР"-L-2705!

Инвестиции и прибыль на Вашем счету! Договор закрыт!

P.S: теперь будем публиковать полные закрытия и в аннуитетных сделках, раньше этого не делали.

Полмиллиарда погашений за лето

С начала июня по июль 2026 года на платформе состоялось 11 полных погашений на общую сумму 470,8 млн тенге.

Наши инвесторы не просто заработали на этих сделках, их средства помогли этим компаниям добиться результатов, почитайте каких именно:

💻 ARTA SOFTWARE успешно и в срок выполнила работы по разработке программного обеспечения для своих клиентов.

🌟 TradeKazakhstanINC смогла закупить необходимые материалы для изготовления школьной мебели и обеспечить производство продукции в рамках контракта.

🚻 TREND DISTRIBUTION оперативно пополнила оборотные средства и произвела необходимый объём моющих средств.

🥩 КАЗМЯСТОРГ профинансировал закупку и откорм животных, организовал переработку и последующую реализацию готовой продукции.

🖤 GENERAL IMPORT смогла приобрести необходимый объём лома цветных металлов, обеспечить его переработку и дальнейшую продажу.

⚡️ SMG EDUCATION ATYRAU обеспечила проведение образовательных курсов для школьников и поддержала стабильную работу своих учебных программ.

👩‍🎓 Access Education Consulting организовала предоставление услуг дистанционного высшего образования в российских вузах и обеспечила сопровождение студентов в процессе обучения.

🧑‍💻 INSARCO получила необходимые ресурсы для реализации IT-проектов и обеспечила стабильную работу по своим ключевым направлениям.

🔥 ТД «Сарыкөл көмір» подготовил необходимый объём бурого угля и организовал его поставку на экспорт.

🗣 КАПИТАЛТЕЛЕКОМ приобрела необходимые материалы и выполнила работы по прокладке коммуникационных сетей в рамках заключённого договора.

✂️ KazGroupTrading оперативно пополнила оборотные средства и своевременно поставила товары для гос.органов.

Команда @iKapitalist

Как правильно посчитать налоги?

🧮 Если вам нужно практическое пособие как же всё-таки правильно считать налоги, то наши коллеги из sber-invest.kz опубликовали статью о налогах на инвестиции через краудфандинговые платформы МФЦА. Они подробно разобрали весь порядок налогообложения и необходимость отражения инструментов в отчетности.

Займы, облигации, доли участия, дивиденды, купонный доход, прирост стоимости - что облагается налогом, а что нет? Нужно ли отражать такие инвестиции в декларациях по формам 250.00 и 270.00?

🔗 Налогообложение инвестиций через краудфандинговые платформы МФЦА
https://sber-invest.kz/article/1123

Команда @iKapitalist