Банкам могут назначить ИИ сверху
В России обсуждают идею, которая способна заметно изменить рынок корпоративного ИИ: бизнес могут обязать использовать суверенные или национальные модели в ряде сфер, даже если существуют более подходящие альтернативы. Причем если отечественная модель дороже зарубежного или другого решения не более чем в 1,5 раза, предпочтение может стать обязательным.
Для финансового сектора это особенно чувствительная история. Банки уже активно внедряют генеративный ИИ от контакт-центров и помощи операторам до анализа документов, антифрода, программирования и подготовки отчетности. И здесь вопрос обычно звучит не "российская или иностранная модель?", а гораздо практичнее: какая модель лучше решает конкретную задачу при приемлемой стоимости и рисках?
На бумаге разница в цене токена выглядит не драматично. В приведенных "Ъ" расчетах GigaChat Max стоит 0,65 руб. за 1 тыс. токенов, YandexGPT Pro 5.1 - 0,8 руб., а открытые модели могут обходиться в 0,2-0,3 руб.
Но цена токена далеко не вся экономика ИИ. В банке гораздо дороже может оказаться интеграция модели в АБС, ДБО, CRM и внутренние контуры, настройка RAG, контроль ответов, информационная безопасность и люди, которые будут проверять результаты. Поэтому условные 30% разницы в стоимости инференса способны вообще потеряться на фоне стоимости внедрения.
А если государство фактически определит "правильную" модель, не получится ли так, что банки начнут выбирать ИИ не по принципу best-of-breed, а по принципу best-of-approved?
Для критической инфраструктуры аргумент понятен: данные должны оставаться внутри страны, цепочка поставки контролироваться, а зависимость от внешних технологий минимизироваться. После ухода западных технологических поставщиков российский финансовый сектор уже прошел этот путь с инфраструктурным ПО и СУБД.
Но есть и обратная сторона. Жесткая привязка к ограниченному числу моделей снижает конкуренцию. А конкуренция в ИИ сегодня развивается настолько быстро, что лидерство одного решения через год может оказаться совсем не очевидным.
Причем банки могут пострадать не столько из-за стоимости, сколько из-за скорости технологического развития. Если завтра другая модель будет лучше распознавать мошеннические схемы, писать код или анализировать документы, регуляторное требование не должно превращаться в технологический потолок.
Оптимальным выглядит не запрет альтернатив, а принцип "российское по умолчанию, лучшее по обоснованию". То есть отечественная модель получает приоритет в чувствительных сценариях, но банк сохраняет возможность использовать другую технологию, если она объективно лучше подходит под задачу и проходит требования безопасности.
Иначе есть риск получить парадокс: создается суверенный ИИ-рынок, но одновременно лишается его главного двигателя - конкуренции.
Для банков это особенно важно. Финансовый ИИ уже не отдельный экспериментальный проект. Он постепенно становится еще одним слоем технологической инфраструктуры. А инфраструктуру лучше выбирать с расчетом не только на сегодняшний день, но и на следующий виток гонки моделей.
#IF_ИИ
В России обсуждают идею, которая способна заметно изменить рынок корпоративного ИИ: бизнес могут обязать использовать суверенные или национальные модели в ряде сфер, даже если существуют более подходящие альтернативы. Причем если отечественная модель дороже зарубежного или другого решения не более чем в 1,5 раза, предпочтение может стать обязательным.
Для финансового сектора это особенно чувствительная история. Банки уже активно внедряют генеративный ИИ от контакт-центров и помощи операторам до анализа документов, антифрода, программирования и подготовки отчетности. И здесь вопрос обычно звучит не "российская или иностранная модель?", а гораздо практичнее: какая модель лучше решает конкретную задачу при приемлемой стоимости и рисках?
На бумаге разница в цене токена выглядит не драматично. В приведенных "Ъ" расчетах GigaChat Max стоит 0,65 руб. за 1 тыс. токенов, YandexGPT Pro 5.1 - 0,8 руб., а открытые модели могут обходиться в 0,2-0,3 руб.
Но цена токена далеко не вся экономика ИИ. В банке гораздо дороже может оказаться интеграция модели в АБС, ДБО, CRM и внутренние контуры, настройка RAG, контроль ответов, информационная безопасность и люди, которые будут проверять результаты. Поэтому условные 30% разницы в стоимости инференса способны вообще потеряться на фоне стоимости внедрения.
А если государство фактически определит "правильную" модель, не получится ли так, что банки начнут выбирать ИИ не по принципу best-of-breed, а по принципу best-of-approved?
Для критической инфраструктуры аргумент понятен: данные должны оставаться внутри страны, цепочка поставки контролироваться, а зависимость от внешних технологий минимизироваться. После ухода западных технологических поставщиков российский финансовый сектор уже прошел этот путь с инфраструктурным ПО и СУБД.
Но есть и обратная сторона. Жесткая привязка к ограниченному числу моделей снижает конкуренцию. А конкуренция в ИИ сегодня развивается настолько быстро, что лидерство одного решения через год может оказаться совсем не очевидным.
Причем банки могут пострадать не столько из-за стоимости, сколько из-за скорости технологического развития. Если завтра другая модель будет лучше распознавать мошеннические схемы, писать код или анализировать документы, регуляторное требование не должно превращаться в технологический потолок.
Оптимальным выглядит не запрет альтернатив, а принцип "российское по умолчанию, лучшее по обоснованию". То есть отечественная модель получает приоритет в чувствительных сценариях, но банк сохраняет возможность использовать другую технологию, если она объективно лучше подходит под задачу и проходит требования безопасности.
Иначе есть риск получить парадокс: создается суверенный ИИ-рынок, но одновременно лишается его главного двигателя - конкуренции.
Для банков это особенно важно. Финансовый ИИ уже не отдельный экспериментальный проект. Он постепенно становится еще одним слоем технологической инфраструктуры. А инфраструктуру лучше выбирать с расчетом не только на сегодняшний день, но и на следующий виток гонки моделей.
#IF_ИИ
Коммерсантъ
Свой интеллект к делу ближе
Бизнес могут обязать использовать суверенную модель ИИ
👍2
Цифровой рубль оставит налоговой цифровой след
ФНС сможет получать по запросам не только сведения о переводах в цифровых рублях, но и технические данные устройства: IP- и MAC-адрес, номер телефона, SIM-карту и другие идентификаторы. Новые правила должны заработать не ранее 1 июля 2027 года, напоминают «Известия».
На первый взгляд кажется, что налоговая получила еще один способ «посмотреть, с какого телефона человек отправил деньги». Но технологически история гораздо интереснее.
Цифровой рубль изначально строится как отдельная платежная инфраструктура Банка России. И теперь вокруг нее постепенно формируется полноценный цифровой контур: кошелек, банк, оператор платформы, антифрод, AML-контроль и налоговый контроль.
Причем ФНС не собирается сидеть у экрана и смотреть каждый платеж в режиме онлайн. Речь идет о получении информации по установленным законом запросам. Примерно так же, как сейчас налоговая получает сведения по обычным банковским счетам.
Но есть принципиальная разница.
У традиционного банковского платежа технический след существует, однако для цифрового рубля его получение становится частью специально формализованной инфраструктуры. То есть государство получает возможность сопоставлять не только деньги и владельца счета, но и цифровое поведение вокруг операции.
Например, несколько формально независимых компаний регулярно управляются с одних устройств и проводят похожие операции. Или цифровой кошелек оформлен на одного человека, а характер операций указывает на другого фактического пользователя.
Для ФНС это дополнительный слой аналитики.
Но с точки зрения ИТ IP-адрес еще не человек. Один Wi-Fi может обслуживать десятки людей, телефоном может пользоваться семья, SIM-карта может сменить владельца, а технические идентификаторы устройства сами по себе не доказывают налоговое нарушение.
Поэтому настоящая ценность таких данных появляется только тогда, когда их можно объединить с другими источниками: временем операции, историей платежей, данными авторизации, сведениями о счетах, кассах и контрагентах.
Иными словами, речь идет не столько о «слежке по MAC-адресу», сколько о развитии data-driven налогового контроля.
Для банков и финтеха это означает еще одну вещь: платежная инфраструктура постепенно становится источником не просто транзакционных данных, а большого массива сигналов для аналитических систем.
Причем сам цифровой рубль пока находится на довольно ранней стадии. В середине 2025 года, по данным ЦБ РФ, в пилоте было около 2,5 тыс. кошельков и около 100 тыс. операций. А с 1 сентября 2026 года крупнейшие банки в той или иной степени предоставили клиентам возможность работать с цифровыми рублями.
Получается, что чем больше цифровой рубль будет похож на обычные деньги по удобству использования, тем больше он будет отличаться от наличных по объему цифрового следа.
Для государства это плюс: больше прозрачности, автоматизации и возможностей находить схемы.
Для банков еще один источник данных и еще один ИТ-контур, который придется надежно интегрировать.
А для пользователя главный вопрос будет уже, а кто, когда и на каком основании может увидеть цифровой след моего платежа.
И вот именно от ответа на этот вопрос во многом будет зависеть доверие к новой форме денег.
#IF_цифровойрубль
ФНС сможет получать по запросам не только сведения о переводах в цифровых рублях, но и технические данные устройства: IP- и MAC-адрес, номер телефона, SIM-карту и другие идентификаторы. Новые правила должны заработать не ранее 1 июля 2027 года, напоминают «Известия».
На первый взгляд кажется, что налоговая получила еще один способ «посмотреть, с какого телефона человек отправил деньги». Но технологически история гораздо интереснее.
Цифровой рубль изначально строится как отдельная платежная инфраструктура Банка России. И теперь вокруг нее постепенно формируется полноценный цифровой контур: кошелек, банк, оператор платформы, антифрод, AML-контроль и налоговый контроль.
Причем ФНС не собирается сидеть у экрана и смотреть каждый платеж в режиме онлайн. Речь идет о получении информации по установленным законом запросам. Примерно так же, как сейчас налоговая получает сведения по обычным банковским счетам.
Но есть принципиальная разница.
У традиционного банковского платежа технический след существует, однако для цифрового рубля его получение становится частью специально формализованной инфраструктуры. То есть государство получает возможность сопоставлять не только деньги и владельца счета, но и цифровое поведение вокруг операции.
Например, несколько формально независимых компаний регулярно управляются с одних устройств и проводят похожие операции. Или цифровой кошелек оформлен на одного человека, а характер операций указывает на другого фактического пользователя.
Для ФНС это дополнительный слой аналитики.
Но с точки зрения ИТ IP-адрес еще не человек. Один Wi-Fi может обслуживать десятки людей, телефоном может пользоваться семья, SIM-карта может сменить владельца, а технические идентификаторы устройства сами по себе не доказывают налоговое нарушение.
Поэтому настоящая ценность таких данных появляется только тогда, когда их можно объединить с другими источниками: временем операции, историей платежей, данными авторизации, сведениями о счетах, кассах и контрагентах.
Иными словами, речь идет не столько о «слежке по MAC-адресу», сколько о развитии data-driven налогового контроля.
Для банков и финтеха это означает еще одну вещь: платежная инфраструктура постепенно становится источником не просто транзакционных данных, а большого массива сигналов для аналитических систем.
Причем сам цифровой рубль пока находится на довольно ранней стадии. В середине 2025 года, по данным ЦБ РФ, в пилоте было около 2,5 тыс. кошельков и около 100 тыс. операций. А с 1 сентября 2026 года крупнейшие банки в той или иной степени предоставили клиентам возможность работать с цифровыми рублями.
Получается, что чем больше цифровой рубль будет похож на обычные деньги по удобству использования, тем больше он будет отличаться от наличных по объему цифрового следа.
Для государства это плюс: больше прозрачности, автоматизации и возможностей находить схемы.
Для банков еще один источник данных и еще один ИТ-контур, который придется надежно интегрировать.
А для пользователя главный вопрос будет уже, а кто, когда и на каком основании может увидеть цифровой след моего платежа.
И вот именно от ответа на этот вопрос во многом будет зависеть доверие к новой форме денег.
#IF_цифровойрубль
👍2
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Сравнил Т-Банк и мексиканский финтех - и лишился работы
Айтишник Илья Кузнецов, который переехал из России в Мексику и перешёл работать в финтех-стартап Plata, снял видео о сравнении двух мест работы.
Он рассказал о зарплате, задачах, коллективе, офисах и перспективах роста. Причём по большинству параметров мексиканский проект в его сравнении оказался интереснее.
Но после публикации видео у Кузнецова возник конфликт с руководством. По его словам, спустя некоторое время его уволили из компании.
Сам он утверждает, что причиной стала публичная деятельность. В компании, в свою очередь, заявили о другой причине увольнения.
В итоге айтишник удалил ролики о Plata и сообщил, что возвращается в Москву.
#IF_карьера
Айтишник Илья Кузнецов, который переехал из России в Мексику и перешёл работать в финтех-стартап Plata, снял видео о сравнении двух мест работы.
Он рассказал о зарплате, задачах, коллективе, офисах и перспективах роста. Причём по большинству параметров мексиканский проект в его сравнении оказался интереснее.
Но после публикации видео у Кузнецова возник конфликт с руководством. По его словам, спустя некоторое время его уволили из компании.
Сам он утверждает, что причиной стала публичная деятельность. В компании, в свою очередь, заявили о другой причине увольнения.
В итоге айтишник удалил ролики о Plata и сообщил, что возвращается в Москву.
#IF_карьера
👍2
Mastercard собрал кошельки в одну сеть
Цифровой кошелёк постепенно перестаёт быть просто приложением для оплаты. По данным Mastercard, им уже пользуются более 4,3 млрд человек, а к 2030 году аудитория может превысить 6 млрд.
На этом фоне Mastercard запускает Wallet Pay - набор решений, который должен связать цифровые кошельки с глобальной платёжной инфраструктурой через NFC, QR и онлайн-платежи.
В компании делают ставку не на создание ещё одного кошелька, а на интероперабельность: пользователь может иметь локальный кошелёк, но расплачиваться им за границей, переводить деньги между разными системами и подключать к нему карты.
В запуске участвуют Alipay+ и его партнёры AlipayHK, GCash, KakaoPay, TNG eWallet, TrueMoney и Clip, а также DaviPlata, Mercado Pago, MTN, TenPay Global и другие игроки.
Масштаб потенциально серьёзный. Alipay+ объединяет более 50 электронных кошельков и банковских приложений, свыше 10 национальных платёжных систем, а Mastercard заявляет о возможности подключения к сотням миллионов торговых и цифровых точек.
Для бизнеса это тоже интересно. Wallet Pay позволяет выпускать собственные дебетовые, кредитные и предоплаченные карты, принимать платежи онлайн и офлайн и организовывать переводы между картами, кошельками и счетами в 200+ странах и территориях и 150 валютах.
По сути, Mastercard пытается занять роль «переводчика» между разными финансовыми экосистемами.
Следующая стадия развития кошельков может быть не в том, чтобы каждый создавал максимально закрытую экосистему, а наоборот в способности бесшовно работать с чужими.
Парадоксально, но будущее цифровых кошельков может оказаться не в конкуренции приложений, а в том, насколько хорошо они умеют дружить друг с другом.
Для Mastercard это одновременно история про платежи, финансовую инклюзию и вполне прагматичную борьбу за инфраструктурный слой мировой цифровой экономики.
#IF_Mastercard
Цифровой кошелёк постепенно перестаёт быть просто приложением для оплаты. По данным Mastercard, им уже пользуются более 4,3 млрд человек, а к 2030 году аудитория может превысить 6 млрд.
На этом фоне Mastercard запускает Wallet Pay - набор решений, который должен связать цифровые кошельки с глобальной платёжной инфраструктурой через NFC, QR и онлайн-платежи.
В компании делают ставку не на создание ещё одного кошелька, а на интероперабельность: пользователь может иметь локальный кошелёк, но расплачиваться им за границей, переводить деньги между разными системами и подключать к нему карты.
В запуске участвуют Alipay+ и его партнёры AlipayHK, GCash, KakaoPay, TNG eWallet, TrueMoney и Clip, а также DaviPlata, Mercado Pago, MTN, TenPay Global и другие игроки.
Масштаб потенциально серьёзный. Alipay+ объединяет более 50 электронных кошельков и банковских приложений, свыше 10 национальных платёжных систем, а Mastercard заявляет о возможности подключения к сотням миллионов торговых и цифровых точек.
Для бизнеса это тоже интересно. Wallet Pay позволяет выпускать собственные дебетовые, кредитные и предоплаченные карты, принимать платежи онлайн и офлайн и организовывать переводы между картами, кошельками и счетами в 200+ странах и территориях и 150 валютах.
По сути, Mastercard пытается занять роль «переводчика» между разными финансовыми экосистемами.
Следующая стадия развития кошельков может быть не в том, чтобы каждый создавал максимально закрытую экосистему, а наоборот в способности бесшовно работать с чужими.
Парадоксально, но будущее цифровых кошельков может оказаться не в конкуренции приложений, а в том, насколько хорошо они умеют дружить друг с другом.
Для Mastercard это одновременно история про платежи, финансовую инклюзию и вполне прагматичную борьбу за инфраструктурный слой мировой цифровой экономики.
#IF_Mastercard
👍2
Кошелёк превращается в операционную систему: пять проектов, меняющих платежи
Цифровой кошелёк уже давно перестал быть просто «банковской картой в телефоне». Следующий этап превратить его в универсальную точку доступа к деньгам, документам и повседневным сервисам.
The Payment Expert выделил пять проектов, за которыми сейчас особенно интересно наблюдать.
🇬🇧 GOV.UK Wallet / 🇪🇺 eID
Государства заходят на территорию, которую раньше занимали банки и Apple/Google. В британском кошельке планируется хранить паспорт, водительские права, визы и другие официальные документы. В ЕС eID должен позволять не только хранить документы, но и входить с телефона в государственные и коммерческие сервисы, включая банки.
И это уже не столько про платежи, сколько про цифровую идентичность как инфраструктуру.
💳 Klarna Balance
Klarna превращает кошелёк в финансовый хаб: деньги, возвраты, cashback, дебетовая карта и управление рассрочками - всё внутри одного сервиса.
Логика понятна: зачем отправлять клиента обратно в классический банк, если можно оставить его деньги внутри собственной экосистемы?
📱 Samsung Wallet
Samsung пытается превратить смартфон в полноценный финансовый и сервисный инструмент. Помимо платежей и карт есть билеты, посадочные талоны, ключи и транспортные карты.
А поддержка стейблкоинов может стать особенно интересным экспериментом: для миллионов пользователей криптоактивы могут впервые появиться не в криптокошельке, а в привычном приложении смартфона.
🇨🇳 WeChat Pay
Китайский подход вообще идёт дальше: кошелёк встроен в суперприложение, где рядом существуют платежи, сообщения, торговля, видео и другие сервисы.
Теперь Tencent расширяет международное использование WeChat Pay, подключая новые страны и локальные платёжные сети.
🇪🇺 Wero
Европа пытается построить собственную альтернативу доминирующим международным платёжным системам.
Wero работает по модели account-to-account: переводы по номеру телефона, email или QR-коду, платежи в магазинах и интернете, подписки и мгновенные переводы.
И здесь за кошельком стоит уже не только коммерческий интерес. Это вопрос платёжного суверенитета Европы.
#IF_мир
Цифровой кошелёк уже давно перестал быть просто «банковской картой в телефоне». Следующий этап превратить его в универсальную точку доступа к деньгам, документам и повседневным сервисам.
The Payment Expert выделил пять проектов, за которыми сейчас особенно интересно наблюдать.
🇬🇧 GOV.UK Wallet / 🇪🇺 eID
Государства заходят на территорию, которую раньше занимали банки и Apple/Google. В британском кошельке планируется хранить паспорт, водительские права, визы и другие официальные документы. В ЕС eID должен позволять не только хранить документы, но и входить с телефона в государственные и коммерческие сервисы, включая банки.
И это уже не столько про платежи, сколько про цифровую идентичность как инфраструктуру.
💳 Klarna Balance
Klarna превращает кошелёк в финансовый хаб: деньги, возвраты, cashback, дебетовая карта и управление рассрочками - всё внутри одного сервиса.
Логика понятна: зачем отправлять клиента обратно в классический банк, если можно оставить его деньги внутри собственной экосистемы?
📱 Samsung Wallet
Samsung пытается превратить смартфон в полноценный финансовый и сервисный инструмент. Помимо платежей и карт есть билеты, посадочные талоны, ключи и транспортные карты.
А поддержка стейблкоинов может стать особенно интересным экспериментом: для миллионов пользователей криптоактивы могут впервые появиться не в криптокошельке, а в привычном приложении смартфона.
🇨🇳 WeChat Pay
Китайский подход вообще идёт дальше: кошелёк встроен в суперприложение, где рядом существуют платежи, сообщения, торговля, видео и другие сервисы.
Теперь Tencent расширяет международное использование WeChat Pay, подключая новые страны и локальные платёжные сети.
🇪🇺 Wero
Европа пытается построить собственную альтернативу доминирующим международным платёжным системам.
Wero работает по модели account-to-account: переводы по номеру телефона, email или QR-коду, платежи в магазинах и интернете, подписки и мгновенные переводы.
И здесь за кошельком стоит уже не только коммерческий интерес. Это вопрос платёжного суверенитета Европы.
#IF_мир
👍2
Revolut взломали не через сервер
У Revolut произошёл довольно показательный инцидент: злоумышленники не взламывали банковскую инфраструктуру и не крали деньги с клиентских счетов. Они убедили сотрудников финтеха выдать конфиденциальные данные, отправив запрос с адреса на реальном домене государственного ведомства.
В результате третьей стороне могли попасть имена, даты рождения, адреса, телефоны, копии паспортов и водительских удостоверений, селфи для верификации, выписки и история транзакций. Revolut называет число пострадавших ограниченным, но точную цифру пока не раскрывает.
Классическая модель кибербезопасности долгое время строилась вокруг вопроса: «Кто получил доступ к системе?»Но в современных финансовых организациях не менее важен другой вопрос: «Кому система сама разрешила сделать то, что выглядит легитимным?»
Если письмо действительно пришло с государственного домена, а запрос внешне соответствует установленной процедуре, одних антивирусов, MFA и защиты периметра недостаточно. Уязвимым становится сам процесс обработки запросов на раскрытие информации.
Фактически это атака не на сервер, а на цепочку доверия.
И для банков проблема особенно неприятная. У клиента сегодня существует огромное цифровое досье: KYC-документы, биометрия, адреса, платежная история, сведения о доходах и операциях. Чем больше цифровизация, тем ценнее становится не пароль от интернет-банка, а возможность убедительно притвориться тем, кому банк имеет право раскрыть информацию.
Показательно и то, что Revolut далеко не маленький финтех. Компания обслуживает уже более 80 млн клиентов и активно превращается из необанка в полноценную банковскую группу с глобальным присутствием.
Поэтому инцидент особенно неприятен на фоне роста бизнеса. В 2025 году Revolut получил около $6 млрд выручки и $1,7 млрд прибыли до налогов, а его частная оценка достигла $75 млрд. При этом обсуждалась потенциальная оценка компании перед IPO вплоть до $200 млрд.
Получается своеобразный парадокс fintech: чем быстрее финансовая компания масштабируется, тем сложнее контролировать тысячи процедур, исключений и точек доверия.
Именно поэтому следующий этап банковской кибербезопасности уже не только защита данных и инфраструктуры. Это контроль цифровой идентичности самого запроса: кто его инициировал, действительно ли имел право его отправлять, соответствует ли он предыдущему поведению и можно ли автоматически проверить его через независимый канал.
Потому что в банке будущего можно идеально защитить сервер и всё равно добровольно отправить паспорт мошеннику.
И это, пожалуй, гораздо опаснее обычного взлома.
#IF_безопасность
У Revolut произошёл довольно показательный инцидент: злоумышленники не взламывали банковскую инфраструктуру и не крали деньги с клиентских счетов. Они убедили сотрудников финтеха выдать конфиденциальные данные, отправив запрос с адреса на реальном домене государственного ведомства.
В результате третьей стороне могли попасть имена, даты рождения, адреса, телефоны, копии паспортов и водительских удостоверений, селфи для верификации, выписки и история транзакций. Revolut называет число пострадавших ограниченным, но точную цифру пока не раскрывает.
Классическая модель кибербезопасности долгое время строилась вокруг вопроса: «Кто получил доступ к системе?»Но в современных финансовых организациях не менее важен другой вопрос: «Кому система сама разрешила сделать то, что выглядит легитимным?»
Если письмо действительно пришло с государственного домена, а запрос внешне соответствует установленной процедуре, одних антивирусов, MFA и защиты периметра недостаточно. Уязвимым становится сам процесс обработки запросов на раскрытие информации.
Фактически это атака не на сервер, а на цепочку доверия.
И для банков проблема особенно неприятная. У клиента сегодня существует огромное цифровое досье: KYC-документы, биометрия, адреса, платежная история, сведения о доходах и операциях. Чем больше цифровизация, тем ценнее становится не пароль от интернет-банка, а возможность убедительно притвориться тем, кому банк имеет право раскрыть информацию.
Показательно и то, что Revolut далеко не маленький финтех. Компания обслуживает уже более 80 млн клиентов и активно превращается из необанка в полноценную банковскую группу с глобальным присутствием.
Поэтому инцидент особенно неприятен на фоне роста бизнеса. В 2025 году Revolut получил около $6 млрд выручки и $1,7 млрд прибыли до налогов, а его частная оценка достигла $75 млрд. При этом обсуждалась потенциальная оценка компании перед IPO вплоть до $200 млрд.
Получается своеобразный парадокс fintech: чем быстрее финансовая компания масштабируется, тем сложнее контролировать тысячи процедур, исключений и точек доверия.
Именно поэтому следующий этап банковской кибербезопасности уже не только защита данных и инфраструктуры. Это контроль цифровой идентичности самого запроса: кто его инициировал, действительно ли имел право его отправлять, соответствует ли он предыдущему поведению и можно ли автоматически проверить его через независимый канал.
Потому что в банке будущего можно идеально защитить сервер и всё равно добровольно отправить паспорт мошеннику.
И это, пожалуй, гораздо опаснее обычного взлома.
#IF_безопасность
❤2
ИИ дошёл до договора: нейросеть теперь может стоить подрядчику 30%
«Солар» включила в новые договоры с ИТ-подрядчиками довольно необычное условие: использовать ИИ можно только с согласия заказчика. А за нарушение аж до 30% стоимости контракта, переделка работы или даже отказ от договора.
На первый взгляд очередной корпоративный запрет. Но на самом деле это следующий этап взросления рынка ИИ: нейросеть постепенно становится не только технологией, но и юридически значимым участником ИТ-процесса.
Причина понятна. Российский рынок ИИ уже достиг 316 млрд рублей в 2025 году, прибавив 29,7% за год, подсчитали в AIANA. При этом ИИ-рынок растёт быстрее всего ИТ-рынка, а деньги постепенно смещаются от закупки железа к облачным мощностям и внедрению готовых решений.
То есть сценарий «разработчик просто спросил что-то у ChatGPT» скоро перестанет быть исключением. И возникает неприятный для заказчика вопрос: куда вместе с этим запросом ушли данные?
Для банка это может быть фрагмент кода АБС, описание уязвимости, клиентские данные или внутренняя документация. Для подрядчика просто рабочий промпт. Для внешнего ИИ-сервиса потенциально ещё один массив данных, который оказался за пределами контролируемого контура.
Отсюда и логика «Солара»: согласовать конкретную модель, сценарий использования, проверить результат человеком и убедиться, что данные не используются для обучения.
Но здесь появляется парадокс.
Чем жёстче запрет, тем сильнее стимул его скрывать. Если за использование ИИ можно потерять 30% контракта, подрядчику иногда выгоднее промолчать. А доказать постфактум, что конкретный кусок кода или документа был создан нейросетью, крайне сложно.
Поэтому сама идея контроля выглядит разумной, а вот ставка исключительно на наказание спорной. Более технологичный вариант для банков и других организаций с чувствительными данными собственный корпоративный ИИ-контур: разрешённые модели, шлюз, журналирование запросов, DLP и трассировка результатов.
Тогда вопрос меняется с «Ты пользовался ИИ?» на гораздо более практичный: какой моделью, с какими данными, для какой операции и кто проверил результат?
И это, пожалуй, главное изменение.
Сегодня ИИ пытаются запретить в договорах. Завтра в корпоративном ИТ появится целая инфраструктура AI governance с реестрами моделей, политиками доступа, аудитом промптов и ответственными за результаты.
Для финансового сектора это особенно логичный путь. Здесь ИИ может ошибиться не в красивом тексте, а в расчёте, коде, отчётности или процедуре безопасности.
Поэтому будущее, скорее всего, за формулой «ИИ разрешён, но только там, где мы понимаем, что он делает».
#IF_ИТ
«Солар» включила в новые договоры с ИТ-подрядчиками довольно необычное условие: использовать ИИ можно только с согласия заказчика. А за нарушение аж до 30% стоимости контракта, переделка работы или даже отказ от договора.
На первый взгляд очередной корпоративный запрет. Но на самом деле это следующий этап взросления рынка ИИ: нейросеть постепенно становится не только технологией, но и юридически значимым участником ИТ-процесса.
Причина понятна. Российский рынок ИИ уже достиг 316 млрд рублей в 2025 году, прибавив 29,7% за год, подсчитали в AIANA. При этом ИИ-рынок растёт быстрее всего ИТ-рынка, а деньги постепенно смещаются от закупки железа к облачным мощностям и внедрению готовых решений.
То есть сценарий «разработчик просто спросил что-то у ChatGPT» скоро перестанет быть исключением. И возникает неприятный для заказчика вопрос: куда вместе с этим запросом ушли данные?
Для банка это может быть фрагмент кода АБС, описание уязвимости, клиентские данные или внутренняя документация. Для подрядчика просто рабочий промпт. Для внешнего ИИ-сервиса потенциально ещё один массив данных, который оказался за пределами контролируемого контура.
Отсюда и логика «Солара»: согласовать конкретную модель, сценарий использования, проверить результат человеком и убедиться, что данные не используются для обучения.
Но здесь появляется парадокс.
Чем жёстче запрет, тем сильнее стимул его скрывать. Если за использование ИИ можно потерять 30% контракта, подрядчику иногда выгоднее промолчать. А доказать постфактум, что конкретный кусок кода или документа был создан нейросетью, крайне сложно.
Поэтому сама идея контроля выглядит разумной, а вот ставка исключительно на наказание спорной. Более технологичный вариант для банков и других организаций с чувствительными данными собственный корпоративный ИИ-контур: разрешённые модели, шлюз, журналирование запросов, DLP и трассировка результатов.
Тогда вопрос меняется с «Ты пользовался ИИ?» на гораздо более практичный: какой моделью, с какими данными, для какой операции и кто проверил результат?
И это, пожалуй, главное изменение.
Сегодня ИИ пытаются запретить в договорах. Завтра в корпоративном ИТ появится целая инфраструктура AI governance с реестрами моделей, политиками доступа, аудитом промптов и ответственными за результаты.
Для финансового сектора это особенно логичный путь. Здесь ИИ может ошибиться не в красивом тексте, а в расчёте, коде, отчётности или процедуре безопасности.
Поэтому будущее, скорее всего, за формулой «ИИ разрешён, но только там, где мы понимаем, что он делает».
#IF_ИТ
👍2
Цифровой рубль разгоняет ИТ
Цифровой рубль пока не стал массовым платежным инструментом, зато вокруг него уже формируется вполне реальный рынок ИТ-работ.
По данным «ТендерПро», за январь–август 2026 года число закупок, связанных с внедрением цифрового рубля, выросло в 3,3 раза год к году. Причём главное изменение произошло не в консалтинге, а именно в ИТ: около 64% процедур пришлись на разработку, внедрение ПО и интеграцию, а количество таких закупок увеличилось более чем в 12 раз.
Банки формируют около 68% всех закупок, связанных с цифровым рублём. Это логично: именно банковской инфраструктуре предстоит обеспечить взаимодействие клиентов, бизнеса и платформы цифрового рубля. Но оставшиеся 32% показывают, что история уже выходит за пределы банковского сектора в энергетику, промышленность, ритейл и ИТ.
Отдельно растёт спрос на информационную безопасность около 19% закупок. Для финансового ИТ это вполне закономерно: появление ещё одного платёжного контура означает новые интеграции, интерфейсы и потенциальные точки атаки. Поэтому цифровой рубль не только новый способ расчётов, но и новый объект для построения защищённого ИТ-ландшафта.
При этом статистика Банка России выглядит пока гораздо скромнее. За первые 10 дней массового запуска было открыто 87 тыс. счетов и проведено более 50 тыс. операций. Сама Эльвира Набиуллина в пятницу заявила, что многие пользователи пока просто тестируют систему.
Получается любопытный разрыв: бизнес уже активно инвестирует в инфраструктуру, а население пока присматривается.
Рост закупок в 3,3 раза выглядит только началом. Если цифровой рубль действительно станет регулярным инструментом для B2B-расчётов, госзакупок, бюджетных платежей и корпоративных выплат, основная волна спроса придётся не на создание самой технологии, а на интеграцию её с уже существующими АБС, ДБО, ERP, платёжными шлюзами, системами учёта и информационной безопасности.
#IF_цифровойрубль
Цифровой рубль пока не стал массовым платежным инструментом, зато вокруг него уже формируется вполне реальный рынок ИТ-работ.
По данным «ТендерПро», за январь–август 2026 года число закупок, связанных с внедрением цифрового рубля, выросло в 3,3 раза год к году. Причём главное изменение произошло не в консалтинге, а именно в ИТ: около 64% процедур пришлись на разработку, внедрение ПО и интеграцию, а количество таких закупок увеличилось более чем в 12 раз.
Банки формируют около 68% всех закупок, связанных с цифровым рублём. Это логично: именно банковской инфраструктуре предстоит обеспечить взаимодействие клиентов, бизнеса и платформы цифрового рубля. Но оставшиеся 32% показывают, что история уже выходит за пределы банковского сектора в энергетику, промышленность, ритейл и ИТ.
Отдельно растёт спрос на информационную безопасность около 19% закупок. Для финансового ИТ это вполне закономерно: появление ещё одного платёжного контура означает новые интеграции, интерфейсы и потенциальные точки атаки. Поэтому цифровой рубль не только новый способ расчётов, но и новый объект для построения защищённого ИТ-ландшафта.
При этом статистика Банка России выглядит пока гораздо скромнее. За первые 10 дней массового запуска было открыто 87 тыс. счетов и проведено более 50 тыс. операций. Сама Эльвира Набиуллина в пятницу заявила, что многие пользователи пока просто тестируют систему.
Получается любопытный разрыв: бизнес уже активно инвестирует в инфраструктуру, а население пока присматривается.
Рост закупок в 3,3 раза выглядит только началом. Если цифровой рубль действительно станет регулярным инструментом для B2B-расчётов, госзакупок, бюджетных платежей и корпоративных выплат, основная волна спроса придётся не на создание самой технологии, а на интеграцию её с уже существующими АБС, ДБО, ERP, платёжными шлюзами, системами учёта и информационной безопасности.
#IF_цифровойрубль
👍2
Российского ПО стало 32,6 тыс. Теперь ищут «доверенное»
Минцифры собирается до конца 2026 года запустить подреестр доверенного ПО. Причем проверять софт будут пять специально отобранных центров, один из которых уже известен - «Гринатом» из структуры «Росатома». Остальные четыре пока остаются за кадром, сообщает CNews.
За последние годы российский реестр ПО превратился скорее в каталог масштаба рынка, чем в знак качества. В 2016 году в нем было 2,3 тыс. решений, а в 2026-м уже 32 591. То есть количество выросло примерно в 14 раз. Только за последний год почти на 22%.
При этом за 2016–2025 годы из реестра исключили всего 1378 продуктов около 4% от нынешнего количества. Поэтому идея «почистить» реестр напрямую выглядит политически и экономически сложной: слишком много компаний завязано на связанные с ним меры поддержки.
Подреестр доверенного ПО фактически предлагает другое решение: не удалять массовый рынок, а создать второй этаж.
И для банков это может оказаться очень важно.
Отечественное ПО и доверенное ПО теперь две разные категории. Для второго предполагаются требования к безопасности разработки, обновлениям, работе с уязвимостями, отсутствию зарубежных серверов и совместимости с отечественным процессором.
Для банковской инфраструктуры это логично: наличие записи в реестре само по себе еще не означает, что продукт можно считать достаточно безопасным для критической системы.
Если доверенный статус станет условием для участия в отдельных закупках, он быстро превратится из технической характеристики в конкурентное преимущество. Представители рынка уже указывают на национальный режим и преференции для доверенного ПО.
То есть разработчикам придется конкурировать уже не только функциональностью и ценой. Появится еще один барьер: доказать, что продукт действительно соответствует повышенному уровню доверия.
А хватит ли пяти центров тестирования на десятки тысяч потенциальных заявок?
Если значительная часть разработчиков из нынешнего реестра решит получить новый статус, система легко может столкнуться с очередью, стоимостью экспертизы и вопросом прозрачности методики. Именно отсутствие понятных критериев, состава экспертов и процедуры проверки сейчас вызывает вопросы у рынка.
Поэтому пока это выглядит не столько как «чистка реестра», сколько как попытка создать градацию доверия к российскому ПО.
#IF_софт
Минцифры собирается до конца 2026 года запустить подреестр доверенного ПО. Причем проверять софт будут пять специально отобранных центров, один из которых уже известен - «Гринатом» из структуры «Росатома». Остальные четыре пока остаются за кадром, сообщает CNews.
За последние годы российский реестр ПО превратился скорее в каталог масштаба рынка, чем в знак качества. В 2016 году в нем было 2,3 тыс. решений, а в 2026-м уже 32 591. То есть количество выросло примерно в 14 раз. Только за последний год почти на 22%.
При этом за 2016–2025 годы из реестра исключили всего 1378 продуктов около 4% от нынешнего количества. Поэтому идея «почистить» реестр напрямую выглядит политически и экономически сложной: слишком много компаний завязано на связанные с ним меры поддержки.
Подреестр доверенного ПО фактически предлагает другое решение: не удалять массовый рынок, а создать второй этаж.
И для банков это может оказаться очень важно.
Отечественное ПО и доверенное ПО теперь две разные категории. Для второго предполагаются требования к безопасности разработки, обновлениям, работе с уязвимостями, отсутствию зарубежных серверов и совместимости с отечественным процессором.
Для банковской инфраструктуры это логично: наличие записи в реестре само по себе еще не означает, что продукт можно считать достаточно безопасным для критической системы.
Если доверенный статус станет условием для участия в отдельных закупках, он быстро превратится из технической характеристики в конкурентное преимущество. Представители рынка уже указывают на национальный режим и преференции для доверенного ПО.
То есть разработчикам придется конкурировать уже не только функциональностью и ценой. Появится еще один барьер: доказать, что продукт действительно соответствует повышенному уровню доверия.
А хватит ли пяти центров тестирования на десятки тысяч потенциальных заявок?
Если значительная часть разработчиков из нынешнего реестра решит получить новый статус, система легко может столкнуться с очередью, стоимостью экспертизы и вопросом прозрачности методики. Именно отсутствие понятных критериев, состава экспертов и процедуры проверки сейчас вызывает вопросы у рынка.
Поэтому пока это выглядит не столько как «чистка реестра», сколько как попытка создать градацию доверия к российскому ПО.
#IF_софт
👍3
Цифровой рубль всё-таки добрался до iPhone. Причем раньше, чем ожидалось
Пока 1 сентября ведущие деловые СМИ со ссылкой на Сбер, ВТБ и Т-Банк сообщали, что открыть кошелек цифрового рубля на iPhone пока невозможно из-за политики App Store и требований к российской криптографии, в финтех-повестке появился интереснейший прецедент.
Подписчики нашего канала заметили, что в мобильном приложении Райффайзенбанка на iOS функционал открытия счёта в цифровых рублях стал доступен примерно в воскресенье.
Почему это важно и в чём интрига?
1️⃣ AppStore: Напомним, «Ведомости» и эксперты отмечали, что главная проблема запуска цифрового рубля на iOS невозможность легко загрузить в App Store приложение со встроенными российскими криптостандартами.
2️⃣ Кто смог, а кто нет: Крупные подсанкционные банки и экосистемы на iOS пока предлагают ждущий режим или фокус на Android. Однако Райффайзенбанк, судя по всему, сумел пройти модерацию без лишнего шума.
Пока все ждали задержек на гаджетах Apple до конца года, «дочка» австрийской группы тихой сапой запустила инфраструктуру национальной цифровой валюты на iOS раньше многих гигантов рынка.
Будем смотреть, кто следующим добавит эту возможность на iPhone.
#IF_цифровойрубль
Пока 1 сентября ведущие деловые СМИ со ссылкой на Сбер, ВТБ и Т-Банк сообщали, что открыть кошелек цифрового рубля на iPhone пока невозможно из-за политики App Store и требований к российской криптографии, в финтех-повестке появился интереснейший прецедент.
Подписчики нашего канала заметили, что в мобильном приложении Райффайзенбанка на iOS функционал открытия счёта в цифровых рублях стал доступен примерно в воскресенье.
Почему это важно и в чём интрига?
1️⃣ AppStore: Напомним, «Ведомости» и эксперты отмечали, что главная проблема запуска цифрового рубля на iOS невозможность легко загрузить в App Store приложение со встроенными российскими криптостандартами.
2️⃣ Кто смог, а кто нет: Крупные подсанкционные банки и экосистемы на iOS пока предлагают ждущий режим или фокус на Android. Однако Райффайзенбанк, судя по всему, сумел пройти модерацию без лишнего шума.
Пока все ждали задержек на гаджетах Apple до конца года, «дочка» австрийской группы тихой сапой запустила инфраструктуру национальной цифровой валюты на iOS раньше многих гигантов рынка.
Будем смотреть, кто следующим добавит эту возможность на iPhone.
#IF_цифровойрубль
👍2
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Индия подключает кнопочные телефоны к цифровым платежам
В Индии цифровые платежи настолько ушли вперед, что теперь их решили вернуть… на кнопочные телефоны.
Чтобы понять масштаб, сначала немного контекста. UPI (Unified Payments Interface) - национальная платежная инфраструктура Индии, через которую пользователи переводят деньги друг другу и оплачивают покупки напрямую со счетов. По своей роли в повседневных платежах это одна из ключевых частей индийской финансовой IT-инфраструктуры.
А PhonePe один из крупнейших индийских финтех-сервисов, построенных вокруг UPI. И теперь компания решила сделать эту инфраструктуру доступной тем, у кого нет смартфона.
Недавно PhonePe запустила UPI 123Pay для обычных кнопочных телефонов. Потенциальная аудитория более 200 млн пользователей таких устройств. Сервис будет предустанавливаться на телефоны Nokia, HMD, Lava и Itel/Transsion.
На первый взгляд это выглядит как технологический шаг назад. На самом деле наоборот.
Индийская финансовая IT-инфраструктура постепенно движется к довольно интересному принципу: платежная система не должна зависеть от того, насколько современный телефон находится в руках клиента.
UPI 123Pay работает без полноценного интернет-соединения, используя SMS-архитектуру. Это позволяет проводить операции даже там, где доступна только слабая 2G-связь.
Пользователь может переводить деньги по номеру телефона или UPI ID, оплачивать покупки, проверять баланс и историю операций. А на устройствах с камерой еще и сканировать QR-коды.
Мы привыкли считать цифровизацию процессом усложнения: мобильное приложение, биометрия, AI, суперприложение, цифровой профиль и так далее.
Индия показывает обратную сторону этого процесса: иногда настоящая цифровизация заключается в том, чтобы убрать требования к устройству пользователя.
Особенно это важно для сельских и небольших городских районов, где проникновение смартфонов и стабильного интернета остается неоднородным. Финансовая инфраструктура уже существует, но часть населения физически не может пользоваться привычным интерфейсом.
PhonePe пытается решить эту проблему сразу на нескольких уровнях. Помимо SMS-платежей компания добавила голосового AI-помощника, который работает на английском и 12 индийских языках и помогает пользователю активировать сервис и разобраться с UPI.
Причем AI здесь используется не как очередная эффектная функция банковского приложения. Его задача гораздо практичнее снизить цифровой порог входа.
Дальше PhonePe собирается добавить оплату счетов, пополнение баланса и идентификацию через Aadhaar - индийскую систему цифровой идентификации.
И вот здесь кнопочный телефон становится интересным уже не как устройство, а как показатель тренда.
Финансовое IT будущего может оказаться одновременно более технологичным и менее требовательным к клиенту.
Банк или финтех-компания может иметь сложнейшую инфраструктуру на backend, AI и мгновенные платежи, но клиенту для доступа ко всему этому может быть достаточно самого простого телефона и нескольких команд.
Для финансового IT это важный разворот: конкурировать будут не только за счет новых технологий, но и за счет способности спрятать технологическую сложность от пользователя.
И иногда путь к следующему миллиарду цифровых пользователей начинается не с нового смартфона, а с кнопки на старом Nokia.
#IF_мир
В Индии цифровые платежи настолько ушли вперед, что теперь их решили вернуть… на кнопочные телефоны.
Чтобы понять масштаб, сначала немного контекста. UPI (Unified Payments Interface) - национальная платежная инфраструктура Индии, через которую пользователи переводят деньги друг другу и оплачивают покупки напрямую со счетов. По своей роли в повседневных платежах это одна из ключевых частей индийской финансовой IT-инфраструктуры.
А PhonePe один из крупнейших индийских финтех-сервисов, построенных вокруг UPI. И теперь компания решила сделать эту инфраструктуру доступной тем, у кого нет смартфона.
Недавно PhonePe запустила UPI 123Pay для обычных кнопочных телефонов. Потенциальная аудитория более 200 млн пользователей таких устройств. Сервис будет предустанавливаться на телефоны Nokia, HMD, Lava и Itel/Transsion.
На первый взгляд это выглядит как технологический шаг назад. На самом деле наоборот.
Индийская финансовая IT-инфраструктура постепенно движется к довольно интересному принципу: платежная система не должна зависеть от того, насколько современный телефон находится в руках клиента.
UPI 123Pay работает без полноценного интернет-соединения, используя SMS-архитектуру. Это позволяет проводить операции даже там, где доступна только слабая 2G-связь.
Пользователь может переводить деньги по номеру телефона или UPI ID, оплачивать покупки, проверять баланс и историю операций. А на устройствах с камерой еще и сканировать QR-коды.
Мы привыкли считать цифровизацию процессом усложнения: мобильное приложение, биометрия, AI, суперприложение, цифровой профиль и так далее.
Индия показывает обратную сторону этого процесса: иногда настоящая цифровизация заключается в том, чтобы убрать требования к устройству пользователя.
Особенно это важно для сельских и небольших городских районов, где проникновение смартфонов и стабильного интернета остается неоднородным. Финансовая инфраструктура уже существует, но часть населения физически не может пользоваться привычным интерфейсом.
PhonePe пытается решить эту проблему сразу на нескольких уровнях. Помимо SMS-платежей компания добавила голосового AI-помощника, который работает на английском и 12 индийских языках и помогает пользователю активировать сервис и разобраться с UPI.
Причем AI здесь используется не как очередная эффектная функция банковского приложения. Его задача гораздо практичнее снизить цифровой порог входа.
Дальше PhonePe собирается добавить оплату счетов, пополнение баланса и идентификацию через Aadhaar - индийскую систему цифровой идентификации.
И вот здесь кнопочный телефон становится интересным уже не как устройство, а как показатель тренда.
Финансовое IT будущего может оказаться одновременно более технологичным и менее требовательным к клиенту.
Банк или финтех-компания может иметь сложнейшую инфраструктуру на backend, AI и мгновенные платежи, но клиенту для доступа ко всему этому может быть достаточно самого простого телефона и нескольких команд.
Для финансового IT это важный разворот: конкурировать будут не только за счет новых технологий, но и за счет способности спрятать технологическую сложность от пользователя.
И иногда путь к следующему миллиарду цифровых пользователей начинается не с нового смартфона, а с кнопки на старом Nokia.
#IF_мир
👍2
AI в России уже занял 9% ИТ-рынка. Но есть нюанс
Российский рынок искусственного интеллекта в 2025 году достиг 316,1 млрд рублей, подсчитали в AIANA. За два года он практически удвоился: со 162,2 млрд рублей в 2023-м. Среднегодовой рост около 40%.
На первый взгляд, выглядит как очередной повод сказать: «AI захватывает экономику».
Но структура рынка гораздо интереснее самого объёма.
31,1% рынка AI-оборудование. Ещё 18,5% приходится на облака и платформы. То есть почти половина AI-денег связана с вычислительной инфраструктурой.
AI-приложения занимают 22,6%, услуги 13,4%, устройства 14,1%. А на AI-кибербезопасность пока приходится всего 0,2%.
Получается довольно любопытная картина: российский AI пока больше похож на строительство дорог, чем на появление новых автомобилей.
И это особенно заметно в финансах.
Банки, страховые компании и финтех могут внедрять десятки AI-сценариев: от скоринга и антифрода до голосовых ассистентов и анализа документов. Но под всем этим лежат GPU, дата-центры, облачные мощности, платформы и интеграция.
Причём рынок постепенно «облачается». Доля AI-оборудования за 2023–2025 годы снизилась с 36% до 31%, а облаков и платформ выросла с 13% до 18,5%. Логика знакомая по обычному ИТ: вместо покупки собственного железа бизнес всё чаще платит за доступ к вычислительным мощностям.
Есть ещё одна важная цифра: 71,9% AI-выручки приходится на B2B. Для финансового сектора это принципиально: главный рынок AI сегодня не потребительский ChatGPT-подобный сервис, а корпоративное внедрение.
В целом AI уже генерирует около 9 рублей из каждых 100 рублей российского ИТ-рынка. При этом в 2025 году весь ИТ-рынок вырос примерно на 11%, а AI на 30%.
То есть AI пока не просто растёт вместе с ИТ он перетягивает на себя всё большую долю отраслевых денег.
AIANA прогнозирует около 830 млрд рублей российского AI-рынка к 2030 году в базовом сценарии.
Похоже, следующий этап AI-гонки будет уже за окупаемостью внедрений.
#IF_ИИ
Российский рынок искусственного интеллекта в 2025 году достиг 316,1 млрд рублей, подсчитали в AIANA. За два года он практически удвоился: со 162,2 млрд рублей в 2023-м. Среднегодовой рост около 40%.
На первый взгляд, выглядит как очередной повод сказать: «AI захватывает экономику».
Но структура рынка гораздо интереснее самого объёма.
31,1% рынка AI-оборудование. Ещё 18,5% приходится на облака и платформы. То есть почти половина AI-денег связана с вычислительной инфраструктурой.
AI-приложения занимают 22,6%, услуги 13,4%, устройства 14,1%. А на AI-кибербезопасность пока приходится всего 0,2%.
Получается довольно любопытная картина: российский AI пока больше похож на строительство дорог, чем на появление новых автомобилей.
И это особенно заметно в финансах.
Банки, страховые компании и финтех могут внедрять десятки AI-сценариев: от скоринга и антифрода до голосовых ассистентов и анализа документов. Но под всем этим лежат GPU, дата-центры, облачные мощности, платформы и интеграция.
Причём рынок постепенно «облачается». Доля AI-оборудования за 2023–2025 годы снизилась с 36% до 31%, а облаков и платформ выросла с 13% до 18,5%. Логика знакомая по обычному ИТ: вместо покупки собственного железа бизнес всё чаще платит за доступ к вычислительным мощностям.
Есть ещё одна важная цифра: 71,9% AI-выручки приходится на B2B. Для финансового сектора это принципиально: главный рынок AI сегодня не потребительский ChatGPT-подобный сервис, а корпоративное внедрение.
В целом AI уже генерирует около 9 рублей из каждых 100 рублей российского ИТ-рынка. При этом в 2025 году весь ИТ-рынок вырос примерно на 11%, а AI на 30%.
То есть AI пока не просто растёт вместе с ИТ он перетягивает на себя всё большую долю отраслевых денег.
AIANA прогнозирует около 830 млрд рублей российского AI-рынка к 2030 году в базовом сценарии.
Похоже, следующий этап AI-гонки будет уже за окупаемостью внедрений.
#IF_ИИ
👍2
Сбер заводит крипту в банковское приложение
Еще недавно российские банки обсуждали криптовалюту преимущественно как объект регулирования и источник рисков. Теперь сценарий меняется: «Сбер» планирует дать клиентам возможность обменивать разрешенные криптовалюты на рубли и хранить их через цифровой депозитарий. Кошельки должны появиться в «СберИнвестициях», а сама крипта стать видимой в привычном банковском приложении, пишут «Ведомости».
И это, пожалуй, важнее самой возможности купить биткоин.
С 1 сентября в России заработал новый регулируемый контур для цифровых валют. Неквалифицированным инвесторам разрешено покупать наиболее ликвидные криптовалюты после тестирования, но с лимитом 300 тыс. рублей в год у одного посредника. Для квалифицированных инвесторов ограничений по сумме нет.
То есть теперь банкам предстоит решить уже вполне прикладной IT-вопрос: как встроить криптоактив в существующий финансовый стек.
Обычный банковский счет- это запись в банковской системе. Криптоактив требует другой архитектуры: цифровой депозитарий, учет прав, взаимодействие с блокчейн-сетями, управление ключами, контроль адресов, AML/KYC, оценку рисков и механизм конвертации крипты в рубли.
Причем клиент, скорее всего, вообще не должен видеть эту сложность. Для него все будет выглядеть примерно так: открыл «Сбер», увидел BTC или другой разрешенный актив, нажал «Продать» и получил рубли.
Blockchain снаружи, банковский UX внутри.
Именно поэтому конкуренция банков в крипте может оказаться конкуренцией не столько блокчейнов, сколько интерфейсов, депозитарной инфраструктуры и скорости расчетов.
Сбер здесь далеко не один. ВТБ, Альфа-банк и Т-банк также публично говорили о создании инфраструктуры для работы с цифровыми валютами.
Одновременно подтягивается биржевая инфраструктура. Московская биржа заявила о технологической готовности к криптоторгам к 1 декабря, если к этому моменту будет сформирована необходимая нормативная база. Уже 22 сентября должны стартовать расчетные фьючерсы на индексы биткоина, эфира, соланы, XRP и TRON.
Получается своеобразный финансовый конвейер: биржа → брокер → банковское приложение → депозитарий → рублевый счет.
Но есть важное ограничение: российская модель пока не превращает криптовалюту в обычные деньги. Речь идет об инвестиционном активе, а не о новом способе расплачиваться в магазине.
И это может оказаться главным тестом для всей инфраструктуры. Если клиенту дадут удобный вход, хранение и выход в рубли, крипта перестанет быть для него отдельным «техническим миром» с биржами и кошельками. Она станет еще одной строкой в банковском приложении примерно как акции, облигации или ЦФА.
Фактически банки начинают абсорбировать криптоэкономику внутрь традиционного финансового интерфейса. И вот это уже серьезное изменение российского финтеха.
#IF_крипто
Еще недавно российские банки обсуждали криптовалюту преимущественно как объект регулирования и источник рисков. Теперь сценарий меняется: «Сбер» планирует дать клиентам возможность обменивать разрешенные криптовалюты на рубли и хранить их через цифровой депозитарий. Кошельки должны появиться в «СберИнвестициях», а сама крипта стать видимой в привычном банковском приложении, пишут «Ведомости».
И это, пожалуй, важнее самой возможности купить биткоин.
С 1 сентября в России заработал новый регулируемый контур для цифровых валют. Неквалифицированным инвесторам разрешено покупать наиболее ликвидные криптовалюты после тестирования, но с лимитом 300 тыс. рублей в год у одного посредника. Для квалифицированных инвесторов ограничений по сумме нет.
То есть теперь банкам предстоит решить уже вполне прикладной IT-вопрос: как встроить криптоактив в существующий финансовый стек.
Обычный банковский счет- это запись в банковской системе. Криптоактив требует другой архитектуры: цифровой депозитарий, учет прав, взаимодействие с блокчейн-сетями, управление ключами, контроль адресов, AML/KYC, оценку рисков и механизм конвертации крипты в рубли.
Причем клиент, скорее всего, вообще не должен видеть эту сложность. Для него все будет выглядеть примерно так: открыл «Сбер», увидел BTC или другой разрешенный актив, нажал «Продать» и получил рубли.
Blockchain снаружи, банковский UX внутри.
Именно поэтому конкуренция банков в крипте может оказаться конкуренцией не столько блокчейнов, сколько интерфейсов, депозитарной инфраструктуры и скорости расчетов.
Сбер здесь далеко не один. ВТБ, Альфа-банк и Т-банк также публично говорили о создании инфраструктуры для работы с цифровыми валютами.
Одновременно подтягивается биржевая инфраструктура. Московская биржа заявила о технологической готовности к криптоторгам к 1 декабря, если к этому моменту будет сформирована необходимая нормативная база. Уже 22 сентября должны стартовать расчетные фьючерсы на индексы биткоина, эфира, соланы, XRP и TRON.
Получается своеобразный финансовый конвейер: биржа → брокер → банковское приложение → депозитарий → рублевый счет.
Но есть важное ограничение: российская модель пока не превращает криптовалюту в обычные деньги. Речь идет об инвестиционном активе, а не о новом способе расплачиваться в магазине.
И это может оказаться главным тестом для всей инфраструктуры. Если клиенту дадут удобный вход, хранение и выход в рубли, крипта перестанет быть для него отдельным «техническим миром» с биржами и кошельками. Она станет еще одной строкой в банковском приложении примерно как акции, облигации или ЦФА.
Фактически банки начинают абсорбировать криптоэкономику внутрь традиционного финансового интерфейса. И вот это уже серьезное изменение российского финтеха.
#IF_крипто
👍2
FT: 680 клиентов Revolut отдали мошенникам данные
История с Revolut оказалась серьёзнее, чем выглядело в первых сообщениях.
По данным Financial Times, после первоначального расследования финтех связался с 680 клиентами, чьи данные могли попасть к киберпреступникам. Среди них адреса, документы, фотографии для верификации, номера банковских счетов и информация о криптовалютных операциях.
Схема при этом почти банальная: мошенники получили доступ к реальному адресу электронной почты государственного ведомства и отправили Revolut поддельный запрос на клиентские данные.
Самое неприятное началось после: злоумышленники теперь угрожают опубликовать полученную информацию, если компания не заплатит выкуп.
С точки зрения банковского IT это уже не просто «утечка данных». Это демонстрация того, насколько опасной становится автоматизация доверия между финансовой организацией и государственными структурами.
Проверка домена не отвечает на главный вопрос: действительно ли конкретный человек или ведомство инициировали конкретный запрос?
Британский регулятор ICO уже начал расследование.
И есть любопытная деталь: среди потенциально пострадавших оказался Марк Карпелес - бывший руководитель Mt. Gox. Человек, который, казалось бы, особенно хорошо знает, насколько дорого финансовой компании может обойтись доверие не тому источнику.
#IF_мир
История с Revolut оказалась серьёзнее, чем выглядело в первых сообщениях.
По данным Financial Times, после первоначального расследования финтех связался с 680 клиентами, чьи данные могли попасть к киберпреступникам. Среди них адреса, документы, фотографии для верификации, номера банковских счетов и информация о криптовалютных операциях.
Схема при этом почти банальная: мошенники получили доступ к реальному адресу электронной почты государственного ведомства и отправили Revolut поддельный запрос на клиентские данные.
Самое неприятное началось после: злоумышленники теперь угрожают опубликовать полученную информацию, если компания не заплатит выкуп.
С точки зрения банковского IT это уже не просто «утечка данных». Это демонстрация того, насколько опасной становится автоматизация доверия между финансовой организацией и государственными структурами.
Проверка домена не отвечает на главный вопрос: действительно ли конкретный человек или ведомство инициировали конкретный запрос?
Британский регулятор ICO уже начал расследование.
И есть любопытная деталь: среди потенциально пострадавших оказался Марк Карпелес - бывший руководитель Mt. Gox. Человек, который, казалось бы, особенно хорошо знает, насколько дорого финансовой компании может обойтись доверие не тому источнику.
#IF_мир
👍2
Visa подключила блокчейн к кредитному конвейеру
У stablecoin-карт есть одна проблема, о которой редко говорят в контексте «революции платежей»: кто даст деньги на разрыв между покупкой клиента и расчетом по операции?
Visa сообщает, что во II квартале 2026 года на ее сети работало уже более 160 программ, связанных со stablecoin-картами. Их платежный объем вырос почти на 200% год к году, а годовой темп stablecoin-расчетов Visa превысил $20 млрд более чем в 15 раз выше прошлогоднего уровня.
Но рост транзакций автоматически создает потребность в оборотном капитале. Карточная программа должна сначала выполнить расчетное обязательство перед платежной сетью, а деньги от клиента фактически получить позже.
Для традиционного банка это решается кредитной линией, залогом, ручными заявками и операционным графиком. Для криптофинтеха, работающего 24/7, возникает странная ситуация: цифровой платеж идет мгновенно, а финансирование его расчетов остается во многом «банковским» с рабочими днями, лимитами и ручными процедурами.
Поэтому Visa вместе с Credit Coop тестирует модель, где данные платежной сети становятся частью кредитного механизма. Credit Coop получает ежедневные settlement-данные Visa и на их основе автоматически финансирует конкретное обязательство. Smart contract затем контролирует поступление выручки и погашение займа.
То есть речь уже не просто о blockchain-платеже. Получается связка:
VisaNet → данные о расчетах → автоматическое кредитование → smart contract → автоматическое погашение.
По данным Visa, с 2023 года через такую инфраструктуру профинансировано более $2,5 млрд расчетного объема без дефолтов. Стоимость заимствования для некоторых участников снижалась до 30%.
Еще интереснее модель just-in-time funding: система может выдавать ровно столько денег, сколько требуется для конкретного расчетного цикла. Капитал не лежит без дела на счете : он подключается на часы, а не на дни.
Это важный сдвиг для финтеха. Кредит начинает превращаться из отдельного банковского продукта в программируемый API-процесс.
Причем блокчейн здесь необязательно является заменой банку. Скорее наоборот: Visa сохраняет привычную платежную инфраструктуру, а blockchain используется как слой автоматизации контроля залога, движения средств и погашения.
Это более практичный сценарий развития onchain finance, чем очередная попытка заменить существующую финансовую систему целиком.
Следующий вопрос:,насколько далеко такой подход можно масштабировать за пределы stablecoin-карт: на merchant acquiring, факторинг, корпоративные расчеты и другие виды краткосрочного финансирования.
Видимо, самое интересное применение blockchain в финансах постепенно перемещается с витрины клиента на бэкенд финансовой системы.
#IF_VISA
У stablecoin-карт есть одна проблема, о которой редко говорят в контексте «революции платежей»: кто даст деньги на разрыв между покупкой клиента и расчетом по операции?
Visa сообщает, что во II квартале 2026 года на ее сети работало уже более 160 программ, связанных со stablecoin-картами. Их платежный объем вырос почти на 200% год к году, а годовой темп stablecoin-расчетов Visa превысил $20 млрд более чем в 15 раз выше прошлогоднего уровня.
Но рост транзакций автоматически создает потребность в оборотном капитале. Карточная программа должна сначала выполнить расчетное обязательство перед платежной сетью, а деньги от клиента фактически получить позже.
Для традиционного банка это решается кредитной линией, залогом, ручными заявками и операционным графиком. Для криптофинтеха, работающего 24/7, возникает странная ситуация: цифровой платеж идет мгновенно, а финансирование его расчетов остается во многом «банковским» с рабочими днями, лимитами и ручными процедурами.
Поэтому Visa вместе с Credit Coop тестирует модель, где данные платежной сети становятся частью кредитного механизма. Credit Coop получает ежедневные settlement-данные Visa и на их основе автоматически финансирует конкретное обязательство. Smart contract затем контролирует поступление выручки и погашение займа.
То есть речь уже не просто о blockchain-платеже. Получается связка:
VisaNet → данные о расчетах → автоматическое кредитование → smart contract → автоматическое погашение.
По данным Visa, с 2023 года через такую инфраструктуру профинансировано более $2,5 млрд расчетного объема без дефолтов. Стоимость заимствования для некоторых участников снижалась до 30%.
Еще интереснее модель just-in-time funding: система может выдавать ровно столько денег, сколько требуется для конкретного расчетного цикла. Капитал не лежит без дела на счете : он подключается на часы, а не на дни.
Это важный сдвиг для финтеха. Кредит начинает превращаться из отдельного банковского продукта в программируемый API-процесс.
Причем блокчейн здесь необязательно является заменой банку. Скорее наоборот: Visa сохраняет привычную платежную инфраструктуру, а blockchain используется как слой автоматизации контроля залога, движения средств и погашения.
Это более практичный сценарий развития onchain finance, чем очередная попытка заменить существующую финансовую систему целиком.
Следующий вопрос:,насколько далеко такой подход можно масштабировать за пределы stablecoin-карт: на merchant acquiring, факторинг, корпоративные расчеты и другие виды краткосрочного финансирования.
Видимо, самое интересное применение blockchain в финансах постепенно перемещается с витрины клиента на бэкенд финансовой системы.
#IF_VISA
👍2
Цифровые рубли не сгорят вместе с банком
У цифрового рубля обнаружилось довольно необычное свойство: если банк, через приложение которого человек им пользуется, лишится лицензии, сами цифровые рубли никуда не исчезнут.
Как выяснила Baza, Банк России гарантирует всю сумму цифровых рублей на счёте. Знаменитый лимит 1,4 млн рублей здесь не действует. Для обычных банковских счетов и вкладов именно 1,4 млн рублей стандартный предел страхового возмещения на один банк.
Почему такая разница?
Потому что цифровой рубль технологически устроен иначе. Это не деньги, которые коммерческий банк получил на свой баланс и затем показывает клиенту в мобильном приложении. Счёт цифрового рубля находится на платформе Банка России, а коммерческий банк фактически выступает интерфейсом и финансовым посредником.
И это важный момент.
Приложение банка здесь скорее «окно» к счёту, чем место хранения самих цифровых рублей.
ЦБ прямо указывает: если приложение одного банка перестало работать, цифровые рубли не пропадают: доступ к счёту можно получить через другой банк - участник платформы.
Получается любопытная конструкция: клиент может поменять банк, не меняя сам цифровой кошелёк.
Для банков это потенциально означает ещё одну неприятную вещь. В традиционной модели счёт, деньги, история операций и банковское приложение довольно тесно связаны с конкретной кредитной организацией. В цифровом рубле инфраструктурный слой вынесен на уровень ЦБ.
Но есть и важная оговорка. С 1 сентября 2026 года для физлица установлен лимит 300 тыс. рублей в месяц на операции по увеличению остатка цифровых рублей через перевод с банковских счетов и уменьшение электронных денег.
То есть технически ЦБ говорит: «храним столько, сколько есть». А на практике возможность быстро наполнить такой кошелёк пока ограничена.
И вот здесь цифровой рубль становится интересным именно с точки зрения ИТ: это уже не просто новая форма денег, а единая инфраструктура, к которой разные банки дают разные точки доступа.
Если эта модель приживётся, конкурировать банкам придётся не только за сами деньги клиента, но и за то, через какое приложение клиент будет к ним обращаться.
#IF_цифровойрубль
У цифрового рубля обнаружилось довольно необычное свойство: если банк, через приложение которого человек им пользуется, лишится лицензии, сами цифровые рубли никуда не исчезнут.
Как выяснила Baza, Банк России гарантирует всю сумму цифровых рублей на счёте. Знаменитый лимит 1,4 млн рублей здесь не действует. Для обычных банковских счетов и вкладов именно 1,4 млн рублей стандартный предел страхового возмещения на один банк.
Почему такая разница?
Потому что цифровой рубль технологически устроен иначе. Это не деньги, которые коммерческий банк получил на свой баланс и затем показывает клиенту в мобильном приложении. Счёт цифрового рубля находится на платформе Банка России, а коммерческий банк фактически выступает интерфейсом и финансовым посредником.
И это важный момент.
Приложение банка здесь скорее «окно» к счёту, чем место хранения самих цифровых рублей.
ЦБ прямо указывает: если приложение одного банка перестало работать, цифровые рубли не пропадают: доступ к счёту можно получить через другой банк - участник платформы.
Получается любопытная конструкция: клиент может поменять банк, не меняя сам цифровой кошелёк.
Для банков это потенциально означает ещё одну неприятную вещь. В традиционной модели счёт, деньги, история операций и банковское приложение довольно тесно связаны с конкретной кредитной организацией. В цифровом рубле инфраструктурный слой вынесен на уровень ЦБ.
Но есть и важная оговорка. С 1 сентября 2026 года для физлица установлен лимит 300 тыс. рублей в месяц на операции по увеличению остатка цифровых рублей через перевод с банковских счетов и уменьшение электронных денег.
То есть технически ЦБ говорит: «храним столько, сколько есть». А на практике возможность быстро наполнить такой кошелёк пока ограничена.
И вот здесь цифровой рубль становится интересным именно с точки зрения ИТ: это уже не просто новая форма денег, а единая инфраструктура, к которой разные банки дают разные точки доступа.
Если эта модель приживётся, конкурировать банкам придётся не только за сами деньги клиента, но и за то, через какое приложение клиент будет к ним обращаться.
#IF_цифровойрубль
👍2
ЕС переделывает банковскую отчетность
Европейские регуляторы решили заняться тем, что банки обычно особенно любят: переделкой отчетности.
EBA, ECB и EIOPA открыли консультацию по DPM 2.1 - Data Point Model, модели данных, на которой строится значительная часть европейской регуляторной отчетности. Замечания принимаются до 30 сентября 2026 года, финальную версию ожидают в 4 квартале, сообщает Fintech Global.
DPM постепенно переводит отчетность от логики «вот вам новая форма - заполните» к логике «вот единая модель данных - используйте ее где нужно».
Например, банк сегодня может передавать один и тот же показатель в нескольких отчетных формах. В старой архитектуре его приходится фактически описывать и поддерживать в контексте каждого отдельного шаблона.
Новая идея проще: определить показатель один раз, а затем переиспользовать его в разных отчетах.
То есть шаблон становится уже не главным объектом. Главным становится само понятие данных.
В DPM 2.1 предлагается более четко разделить логические понятия и физические шаблоны, добавить явные JSON-таксономии, нормальное версионирование и историзацию метаданных.
Проще говоря, система должна понимать не только что банк передал, но и что именно означает этот показатель, откуда он появился, в каком контексте использовался и как его определение менялось со временем.
Это уже очень похоже не на Excel с регуляторными формами, а на централизованный словарь финансовых данных.
Поэтому вокруг DPM создается Common Data Dictionary - единый источник регуляторных понятий. А DPM Alliance, куда входят EBA, ECB и EIOPA при участии Single Resolution Board, должна уменьшить ситуацию, когда разные направления регулирования фактически моделируют одни и те же данные заново.
Есть и еще один интересный слой - это AI.
Если между законодательной нормой, регуляторным требованием, конкретным показателем и отчетом существуют машиночитаемые связи, AI гораздо проще использовать для анализа изменений регулирования.
Например: вышло новое требование → система находит связанные понятия → определяет затронутые показатели → показывает, какие отчеты и процессы придется менять.
Но волшебной кнопки «AI, исправь отчетность» здесь, конечно, не будет. Интерпретация законодательства и проверка результатов всё равно останутся за людьми.
По сути, европейские регуляторы пытаются поменять саму архитектуру regulatory reporting.
Не «починили очередной отчет», а «построили единую модель данных, из которой можно собрать десятки отчетов».
Если подход DPM 2.1 действительно заработает, банкам придется инвестировать уже не столько в бесконечные доработки отдельных форм, сколько в единый слой данных, метаданных, версий и связей между ними.
Это тот фундамент, на котором одновременно можно строить и регуляторную отчетность, и data governance, и автоматизацию regulatory change management, и тот самый AI, которым сейчас пытаются решить всё на свете.
#IF_мир
Европейские регуляторы решили заняться тем, что банки обычно особенно любят: переделкой отчетности.
EBA, ECB и EIOPA открыли консультацию по DPM 2.1 - Data Point Model, модели данных, на которой строится значительная часть европейской регуляторной отчетности. Замечания принимаются до 30 сентября 2026 года, финальную версию ожидают в 4 квартале, сообщает Fintech Global.
DPM постепенно переводит отчетность от логики «вот вам новая форма - заполните» к логике «вот единая модель данных - используйте ее где нужно».
Например, банк сегодня может передавать один и тот же показатель в нескольких отчетных формах. В старой архитектуре его приходится фактически описывать и поддерживать в контексте каждого отдельного шаблона.
Новая идея проще: определить показатель один раз, а затем переиспользовать его в разных отчетах.
То есть шаблон становится уже не главным объектом. Главным становится само понятие данных.
В DPM 2.1 предлагается более четко разделить логические понятия и физические шаблоны, добавить явные JSON-таксономии, нормальное версионирование и историзацию метаданных.
Проще говоря, система должна понимать не только что банк передал, но и что именно означает этот показатель, откуда он появился, в каком контексте использовался и как его определение менялось со временем.
Это уже очень похоже не на Excel с регуляторными формами, а на централизованный словарь финансовых данных.
Поэтому вокруг DPM создается Common Data Dictionary - единый источник регуляторных понятий. А DPM Alliance, куда входят EBA, ECB и EIOPA при участии Single Resolution Board, должна уменьшить ситуацию, когда разные направления регулирования фактически моделируют одни и те же данные заново.
Есть и еще один интересный слой - это AI.
Если между законодательной нормой, регуляторным требованием, конкретным показателем и отчетом существуют машиночитаемые связи, AI гораздо проще использовать для анализа изменений регулирования.
Например: вышло новое требование → система находит связанные понятия → определяет затронутые показатели → показывает, какие отчеты и процессы придется менять.
Но волшебной кнопки «AI, исправь отчетность» здесь, конечно, не будет. Интерпретация законодательства и проверка результатов всё равно останутся за людьми.
По сути, европейские регуляторы пытаются поменять саму архитектуру regulatory reporting.
Не «починили очередной отчет», а «построили единую модель данных, из которой можно собрать десятки отчетов».
Если подход DPM 2.1 действительно заработает, банкам придется инвестировать уже не столько в бесконечные доработки отдельных форм, сколько в единый слой данных, метаданных, версий и связей между ними.
Это тот фундамент, на котором одновременно можно строить и регуляторную отчетность, и data governance, и автоматизацию regulatory change management, и тот самый AI, которым сейчас пытаются решить всё на свете.
#IF_мир
👍1
Крипта на балансе: запуск по новым правилам
С 1 сентября 2026 года крипторынок в России становится легальным. Банки, биржи, обменники и депозитарии — в новом правовом поле. Вопросов больше, чем ответов.
15 октября в Москве — конференция для тех, кто строит легальный криптобизнес.
О чем:
— Клиентский путь: онбординг, хранение, сделки
— KYT: разметка транзакций и санкционный контроль
— Travel Rule: обмен данными между площадками
— Цена входа: как собрать и запустить инфраструктуру
Спикеры: Алексей Яковлев (Минфин России), Ян Шабельский (Банк России), Денис Липаев (Ассоциация банков России), Виктор Першиков (эксперт по рынку криптовалют), Ольга Гончарова (Ассоциация банков России), Дмитрий Аксаков (ВЭБ.РФ), Сергей Черечень (WHITEBIRD) и многие другие!
Аудитория — финансисты, риск-менеджеры, юристы, IT-архитекторы.
Скидка 10% по промокоду ПАРТНЕР
Программа и билеты
С 1 сентября 2026 года крипторынок в России становится легальным. Банки, биржи, обменники и депозитарии — в новом правовом поле. Вопросов больше, чем ответов.
15 октября в Москве — конференция для тех, кто строит легальный криптобизнес.
О чем:
— Клиентский путь: онбординг, хранение, сделки
— KYT: разметка транзакций и санкционный контроль
— Travel Rule: обмен данными между площадками
— Цена входа: как собрать и запустить инфраструктуру
Спикеры: Алексей Яковлев (Минфин России), Ян Шабельский (Банк России), Денис Липаев (Ассоциация банков России), Виктор Першиков (эксперт по рынку криптовалют), Ольга Гончарова (Ассоциация банков России), Дмитрий Аксаков (ВЭБ.РФ), Сергей Черечень (WHITEBIRD) и многие другие!
Аудитория — финансисты, риск-менеджеры, юристы, IT-архитекторы.
Скидка 10% по промокоду ПАРТНЕР
Программа и билеты
👍2🔥1💯1
Как Starbucks стал банком стал на $2 млрд
Вы приходите за капучино, а Starbucks тем временем получает от вас беспроцентный кредит.
Миллионы клиентов заранее закидывают деньги в приложение, получают за это виртуальные звёздочки, а на балансах компании в любой момент могут лежать миллиарды долларов.
А если часть денег так и не будет потрачена существует ещё и такая замечательная штука, как breakage.
В новом выпуске нашего подкаста спорим о том, как обычная кофейня превратилась в неожиданного игрока финтеха и почему иногда для создания финансовой экосистемы не нужен ни банк, ни банковская лицензия.
🎧 Слушайте новый выпуск "Как Starbucks стал банком на $2 млрд".
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук
#IF_подкаст
Вы приходите за капучино, а Starbucks тем временем получает от вас беспроцентный кредит.
Миллионы клиентов заранее закидывают деньги в приложение, получают за это виртуальные звёздочки, а на балансах компании в любой момент могут лежать миллиарды долларов.
А если часть денег так и не будет потрачена существует ещё и такая замечательная штука, как breakage.
В новом выпуске нашего подкаста спорим о том, как обычная кофейня превратилась в неожиданного игрока финтеха и почему иногда для создания финансовой экосистемы не нужен ни банк, ни банковская лицензия.
🎧 Слушайте новый выпуск "Как Starbucks стал банком на $2 млрд".
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук
#IF_подкаст
❤2
Россия хочет свой стейблкоин
Минфин и ЦБ начали совместно прорабатывать модель российского стейблкоина, сообщил накануне в интервью ТАСС замминистра финансов Иван Чебесков. Пока без законопроекта и даже без окончательной концепции: чиновники хотят сначала понять спрос, возможные операции и риски.
В целом стейблкоин это не просто «крипта, привязанная к рублю». В финансовой инфраструктуре это потенциально новый способ хранить, переводить и рассчитываться цифровыми деньгами через блокчейн, минуя часть традиционной банковской цепочки.
Причём рынок уже провёл эксперимент без ожидания законодателей.
Рублёвый A7A5, выпущенный в Киргизии, к августу, по данным СМИ, достиг оборота операций почти $140 млрд. Важно: это именно оборот, а не объём резервов или капитализация токена.
Мировой рынок движется примерно в том же направлении. По данным Visa, предложение стейблкоинов в 2025 году выросло более чем на 50%, до $274 млрд, а скорректированный объём транзакций превысил $10 трлн.
Причём стейблкоины постепенно превращаются в платёжный и расчётный слой: трансграничные расчёты, корпоративные платежи, управление ликвидностью, карточные продукты. Visa уже сообщала о более чем 160 программах карт со стейблкоинами.
Для России потенциальная ценность особенно очевидна в международных расчётах: цифровой токен может дать бизнесу ещё один способ перемещать стоимость между юрисдикциями, не полагаясь исключительно на традиционную банковскую инфраструктуру.
Но здесь возникает главный вопрос: каким будет российский стейблкоин и кому он вообще будет нужен?
Если это просто рублёвый токен внутри российского регулируемого контура рынок может оказаться довольно узким.
Если же его задача обслуживать внешнеэкономические расчёты, тогда требования совершенно другие: ликвидность, конвертация, резервы, доступ иностранных участников и главное — доверие к механизму погашения токена.
Поэтому сейчас Минфин и ЦБ фактически проектируют не просто новый криптоактив.
Они пытаются понять, можно ли превратить рублёвый токен в отдельный финансовый рельс для международных расчётов.
А рынок, похоже, уже решил проверить эту гипотезу самостоятельно.
#IF_крипто
Минфин и ЦБ начали совместно прорабатывать модель российского стейблкоина, сообщил накануне в интервью ТАСС замминистра финансов Иван Чебесков. Пока без законопроекта и даже без окончательной концепции: чиновники хотят сначала понять спрос, возможные операции и риски.
В целом стейблкоин это не просто «крипта, привязанная к рублю». В финансовой инфраструктуре это потенциально новый способ хранить, переводить и рассчитываться цифровыми деньгами через блокчейн, минуя часть традиционной банковской цепочки.
Причём рынок уже провёл эксперимент без ожидания законодателей.
Рублёвый A7A5, выпущенный в Киргизии, к августу, по данным СМИ, достиг оборота операций почти $140 млрд. Важно: это именно оборот, а не объём резервов или капитализация токена.
Мировой рынок движется примерно в том же направлении. По данным Visa, предложение стейблкоинов в 2025 году выросло более чем на 50%, до $274 млрд, а скорректированный объём транзакций превысил $10 трлн.
Причём стейблкоины постепенно превращаются в платёжный и расчётный слой: трансграничные расчёты, корпоративные платежи, управление ликвидностью, карточные продукты. Visa уже сообщала о более чем 160 программах карт со стейблкоинами.
Для России потенциальная ценность особенно очевидна в международных расчётах: цифровой токен может дать бизнесу ещё один способ перемещать стоимость между юрисдикциями, не полагаясь исключительно на традиционную банковскую инфраструктуру.
Но здесь возникает главный вопрос: каким будет российский стейблкоин и кому он вообще будет нужен?
Если это просто рублёвый токен внутри российского регулируемого контура рынок может оказаться довольно узким.
Если же его задача обслуживать внешнеэкономические расчёты, тогда требования совершенно другие: ликвидность, конвертация, резервы, доступ иностранных участников и главное — доверие к механизму погашения токена.
Поэтому сейчас Минфин и ЦБ фактически проектируют не просто новый криптоактив.
Они пытаются понять, можно ли превратить рублёвый токен в отдельный финансовый рельс для международных расчётов.
А рынок, похоже, уже решил проверить эту гипотезу самостоятельно.
#IF_крипто
👍3