جناب إسماعيلي با سلام
سلسله مطالب شما را در مورد تسهيلات و در امد إيراني دنبال ميكردم كه در عين كاربردي بودن ابهاماتی هم ایجاد کرد و البته پیش فرض بنده این بود که متقاضی وام مقیم کانادا هستند وگرنه نوع و شرایط اعطای تسهیلات و ماخذ های درآمدی افراد مقیم و غیر مقیم کاملا متفاوت هست .

اگر فرد مقیمی تقاضای وام داشته باشه ، با توجه به اینکه فرد مقیم مکلف به گزارش درآمدهای خودش اعم از کانادایی و غیر کانادایی هست و این موضوع نهایتا در اظهارنامه مالیاتی فرد و به تفکیک و‌تجمیع نوع درآمد در اظهارنامه مالیاتی شخص یا همان
T1 General
و نهایتا در “اعلامیه ارزیابی ( مالیاتی) “
یا Notice of assessment
درج خواهد شد
و با توجه به اینکه علاوه بر مبلغ درآمد ، نوع آن و مستمر یا غیر مستمر بودن درآمد برای ارزیابی توان مالی متقاضی موردتوجه اعتبار دهنده خواهد بود ، تفکیک و تاکید بر درآمد ایران و یا کانادایی شاید کمی باعث ابهام و برداشت این موضوع بشود که شاید بتوان بدون اظهاردرامد های اجاره یا سرمایه گذاری( سود سپرده ) و مواردی از این قبیل ،در زمان فایل کردن مالیات ، بتوان برای دریافت وام اظهار و اقدام کرد. اگرچه در فرم NOA
مجموع درآمدهای فرد و مبلغ مشمول مالیات به صورت تجمیعی نشان داده می‌شوند ولی در فرم T1General
جزییات درآمد فرد بسته به نوع ( حقوق ، بازنشستگی ، سود سهام ، بهره ، کپیتال گین ،اجاره و ...)و ماخذ ( درآمد خارجی و نوع آن )
در ردیف‌های مجزایی نشان داده می‌شوند که با یک نگاه کوتاه ( در شرایط طبیعی ) می‌توان مبلغ ، نوع ، استمرار یا عدم استمرار ودیگر موارد مد نظر را از لحاظ ارزیابی وضعیت درآمدی فردبدست آورد . اجازه بدین مثالی بزنم
‌اگرمجموع درآمد فرد ۱۲۰۰۰۰ دلار ( منطبق با NOA)
و بر اساس جدول T1 به صورت زیر
ردیف ۱۰۱ حقوق مبلغ ۴۵۰۰۰ دلار
ردیف ۱۰۴ حقوق خارجی مبلغ ۱۵۰۰۰
ردیف ۱۲۶ خالص اجاره ۲۵۰۰۰ دلار
ردیف ۱۳۰ سایر درآمدهای خارجی ۱۰۰۰۰ دلار
ردیف ۱۳۵ خالص درآمد خوداشغالی ۲۵۰۰۰
ابهام بنده مرتبط با این موارد هست و به نظر صرف اظهار و ارایه مدارک و مستندات در مورد درآمد خارجی با توجه به تفکیک آنها در اظهارنامه خیلی منطقی به نظر نمیرسد.مظافا اینکه وقتی درآمدی در اظهارنامه و NOA درج شده و مورد تایید CRA قرار گرفته ، ارایه مدارک چه موضوعیتی دارد ؟
و شاید در مورد افراد تازه وارد در سال اول که هنوز اولین اظهارنامه مالیاتی را فایل نکرده اند ، کاربرد داشته باشد . مضافا اینکه امکان انطباق سطر ۱۵۰ NOA با اطلاعات مالیاتی فرد توسط موسسه مالی هم امکان پذیر هست . لطفا اگر در این مورد برداشت اشتباه دارم تصحیح بفرمایید

و چند نکته در تکمیل فرمایشات جنابعالی
موضوع دیگری که توسط یکی از اعضا محترم در مورد CRA و تبادل یا عدم تبادل طرح شد ، امکان درگیری و درخواست اطلاعات اضافی و نهایتا مرور و بررسی مجدد به چندین حالت ممکم است اول: کلیم مبلغ اعتبار مالیاتی خریداران خانه اولی ،می‌تواند در برنامه های بررسی ادواری اعتبارات مالیاتی کلیم شده مورد پرسش قرار بگیرد ، کما اینکه اخیرا در مورد ۳ از دوستان مورد پرسش قرار گرفته و‌کلیه مدارک و‌مستندات خرید از جمله قراردادخرید ، رییلتر ، قرارداد با بانک ، وکیل و ...‌ درخواست گردیدند. علاوه بر این وقتی مالکیت ملک منتقل می‌شود

دوم : عملا در برنامه های Screening
امکان ردیابی تغییرات در اموال افراد و طرح سوال وجود دارد ، کما اینکه در موردی شخصی که اخیرا مورد حسابرسی CRA قرار گرفت ، نحوه تامین مالی پیش پرداخت مورد پرسش قرار گرفت که معنای واضحی در این زمینه دارد.

سوم : در مورد RRSP با توجه به اینکه مبلغ برداشتی در یک دوره زمانی ۱۵ ساله باید پرداخت شود و حداقل مبلغ تعیین شده بایستی بازپرداخت شود ، عملا CRA از معامله انجام شده آگاه هست و امکان طرح پرسش را نمیتوان منتفی دانست .
ممنون از شما

جناب آقای شیبانی. خوشحالم که این مطلب را باز کردید. من تخصص شما در رابطه با امور مالیاتی را ندارم بنابراین نمیتونم مثل شما مبسوط صحبت کنم.
در نظر داشته باشید که وقتی ما از درآمد غیر کانادایی صحبت می‌کنیم، فرض بر این است که درآمد کاملا غیر کانادایی بوده و ترکیب کانادا و غیر کانادا وجود ندارد.
اگر طبق مثال شما درآمد ترکیبی از کانادایی و غیر کانادایی باشد، قطعا T1 General مبنای تصمیم گیری خواهد بود و انتظار بر این است که فرد درآمدهای داخلی و خارجی را کاملا اظهار کرده باشد.
وقتی من از درآمد غیر کانادایی صحبت میکنم، فرض بر این است که درآمد کانادایی وجود ندارد. بنابراین نیازی به ملاحظه مدارک‌کانادایی نیست و تماما مدارک خارجی مورد استناد قرار می‌گیرد. در این حال ما چون مامور قانون نیستیم به اینکه آیا درآمد در کانادا اظهار شده یا خیر توجه نداریم ‌‌ و این نوع نگرش مختص درآمد صرفا غیر کانادایی است. بدیهی است اگر درآمد فرد ترکیبی از کانادا و غیر کاناداست، قطعا گزارش درآمد غیر کانادایی هم ضرورت پیدا می‌کند.
در مورد بحث RRSP هم عرض کردم که اگر فرد به اندازه کافی در RRSP ذخیره کرده باشد، بدون اینکه درآمد داشته باشد یا خیر می‌تواند از RRSP برای پیش پرداخت استفاده کند. قطعا وجود چنین سقفی از RRSP نیازمند درآمد کانادایی در سال‌های قبل است اما اگر فردی امسال درآمد هم نداشته باشد، هنوز قادر به استفاده از RRSP برای خرید است.
درست است که CRA از معامله آگاه است ولی این بدین معنی نیست که CRA بدون زحمت و حکم‌دادگاه بتواند اطلاعات مشتری را از بانک بگیرد. بانک اطلاعات مشتری را با CRA به اشتراک نمیگذارد.
امیدوارم توانسته باشم پاسخ شما را داده باشم.

از شما بینهایت سپاسگزارم . مطلب شما در مورد حفظ اسرار مشتریان کاملا درست هست فقط نکته ای که شاید نیاز به اشاره داشته باشه این هست که در این قبیل موارد معمولا اطلاعات مستقیما از مشتری درخواست می‌شود و پرسشنامه ای چند صفحه ای ضمیمه نامه درخواست اطلاعات می‌شود که تمام اطلاعات بایستی توسط مودی تکمیل و همراه با مدارک لازم از جمله قرارداد تسهیلات ، قرارداد خرید و سایر مدارک ظرف مهلت مقرر ارسال بشود .

با سلام خدمت همگي دوستان بدينوسيله از زحمات بيدريغ و دلسوزانه و متعهدانه خانمها نسرين حسين ابادي و افسانه تهراني زاده كه در امر خريد خانه مرا بسيار ياري فرمودند و مثل دو خواهر دلسوز در تمام ساعات روز پاسخگوي سوالات من بودند و در انجام هيج امري جهت تحقق بخشيدن به خريد خانه كوتاهي نفرمودند نهايت تشكر و سپاس را دارم و برايشان توفيق روز افزون ارزومندم🙏🙏🙏🙏🙏🙏🙏🙏🙏🙏

سلام خانم نسرین
ممنون از اینکه من رو به گروه اد کردید

در ضمن از زحماتتان متشکرم که مورگیج مارو به بهترین حالت ممکن و در زمانی کوتاه تایید کردید

با سلام. برای نقاشی ساختمان، آقایان
فرهاد بولحسنی 6479941889
محمد حسین شریف 6478783975

با سلام. بکی از دوستان قصد دارند خانه مسکونی خود را به صورت مبله کوتاه یا بلند مدت اجاره بدهند.
خانه مستقل دو طبقه در ریچموند هیل تقاطع یانگ و 16
سه خوابه با دو سرویس بهداشتی و فرنیچر و اپلاینس نو
لطفا خصوصی پیام بدهید. با سپاس

با سلام و عرض ادب خدمت دوستان و هموطنان گرامی
ریت های وام فیکس RBC از فردا افزایش می یابد. لذا کسانی که قصد خرید، ریفاینانس، انتقال یا ساخت و ساز در 120 روز آینده را دارند برای هلد کردن ریتهای فعلی به مدت 120 روز میتوانند امروز تماس بگیرند. فقط امروز فرصت دارید.
با سپاس
Nasrin Hosseinabadi
RBC Mortgage Specialist
647 778 3338

با سلام، به اطلاع میرسانم که پروموشن بانک RBC برای پرداخت سود سالیانه 3% به حسابهای جدید پس انداز eSaving از چهارم سپتامبر آغاز شده است.
با درود
Nasrin Hosseinabadi
RBC Mortgage Specialist
647 778 3338

با سلام، براساس گفته های رئیس بانک مرکزی کانادا و پیش بینی فعالان از صحبتهای ایشان قرار است تا پایان سال ۲۰۱۹ سه افزایش نرخ به میزان مجموعا ۰/۷۵ درصد داشته باشیم. احتمال پایین آوردن نرخهای بهره فعلا صفر است. از طرف دیگه با بهبود وضعیت اقتصادی احتمال افزایش نرخ بیشتر هم می شود و ممکن است بجای ۰/۷۵ به ۱% افزایش برسد. معمولا در زمان افزایش نرخهای بهره و چشم انداز صعودی آن، گرفتن مورگیج با نرخ ثابت منطقی تر است. البته برخی موارد ممکن است بعضی پارامترها این تصمیم شما رو تحت تاثیر قرار بدهد که استثنا محسوب می‌شود و بایستی با مشاور مالی یا مورگیج خودتون هم مشورت کنید.
بهراد رنجبری، تحلیلگر و مشاور اقتصادی

مثال محاسبه_جريمه_شکستن_وام:
١-وام متغير : معادل سه ماه بهره
٢.وام ثابت: از معادله تفاوت نرخ posted and contractدر زمان دريافت وام و زمان شكستن وام استفاده ميشود. یا به عبارتی دیگر Interest rate differential.
‎جريمه بدست آمده از اين طريق اگر کمتر از سه ماه بهره (فرع پول) اقساط ماهانه باشد انوقت جریمه مثل وامهای متغیر محاسبه ميشود و معادل سه ماه بهره خواهد بود.
‎توجه داشته باشید در زمانی که بهره ها در حال افزایش باشند میزان عدد جریمه شکاندن بهره ثابت معمولا کمتر میشود بخصوص وامهاي ثابت ٢،٣،٤ ساله كه تقريبا معادل سه ماه بهره در ميايد.

‎به عنوان مثال :

Original mtg term : 4 y
Maturity in 3 y
Contract rate: 2.44%
Posted rate at that time for 4 year term: 3.84%
Current posted rate for 3 years: 3.74%
Remaining mortgage: $500,000
Monthly payment of $2000

A= 3.84% - 2.44% = 1.44%
‎این عدد تخفیف در زمان قرارداد است.

B= 3.74% - 1.44% = 2.3%
‎این نرخی است که در صورتی که تخفیف زمان قرارداد برای نرخ رسمی (posted) سه ساله امروز اجرا میشد.

C= 2.44% - 2.3% = .14%
‎کسر نرخ قرارداد فعلی از B

Penalty= .14% x 500,000 = 700 x 3y = $2100
‎عدد جریمه با اعمال نرخ C برای مبلغ وام باقیمانده و ضرب عدد حاصل در سه سال باقیمانده.

‎اگر این وام متغییر بود با همان ٢.٤٤٪؜
500,000 x 2.44% = 12,200
12,200 / 4 = $3,050

‎همانطور که میبینید در اين مثال، محاسبه جریمه بر اساس سه ماه بهره (فرع پول) بیشتر از عدد حاصل برای بهره ثابت است. دراین حالت بانک جریمه معادل سه ماه بهره را انتخاب میکند.
‎نتیجه اینکه در زمان افزایش نرخ بهره، معمولا مبلغ جریمه وامهای ثابت کمتر میشود و در مواردی مثل مثال بالا کمتر از سه ماه فرع پول است.
در نظر داشته باشید ممکن هست در بعضی موارد و بعضی ریزه کاریها بانک با بانک یا موسسات مالی فرق کنند ولی کلیات معادله همین هست و درنهایت تفاوت ها در عدد نهایی زیاد

سلسله مطالب شما را در مورد تسهيلات و در امد إيراني دنبال ميكردم كه در عين كاربردي بودن ابهاماتی هم ایجاد کرد و البته پیش فرض بنده این بود که متقاضی وام مقیم کانادا هستند وگرنه نوع و شرایط اعطای تسهیلات و ماخذ های درآمدی افراد مقیم و غیر مقیم کاملا متفاوت هست .

اگر فرد مقیمی تقاضای وام داشته باشه ، با توجه به اینکه فرد مقیم مکلف به گزارش درآمدهای خودش اعم از کانادایی و غیر کانادایی هست و این موضوع نهایتا در اظهارنامه مالیاتی فرد و به تفکیک و‌تجمیع نوع درآمد در اظهارنامه مالیاتی شخص یا همان
T1 General
و نهایتا در “اعلامیه ارزیابی ( مالیاتی) “
یا Notice of assessment
درج خواهد شد
و با توجه به اینکه علاوه بر مبلغ درآمد ، نوع آن و مستمر یا غیر مستمر بودن درآمد برای ارزیابی توان مالی متقاضی موردتوجه اعتبار دهنده خواهد بود ، تفکیک و تاکید بر درآمد ایران و یا کانادایی شاید کمی باعث ابهام و برداشت این موضوع بشود که شاید بتوان بدون اظهاردرامد های اجاره یا سرمایه گذاری( سود سپرده ) و مواردی از این قبیل ،در زمان فایل کردن مالیات ، بتوان برای دریافت وام اظهار و اقدام کرد. اگرچه در فرم NOA
مجموع درآمدهای فرد و مبلغ مشمول مالیات به صورت تجمیعی نشان داده می‌شوند ولی در فرم T1General
جزییات درآمد فرد بسته به نوع ( حقوق ، بازنشستگی ، سود سهام ، بهره ، کپیتال گین ،اجاره و ...)و ماخذ ( درآمد خارجی و نوع آن )
در ردیف‌های مجزایی نشان داده می‌شوند که با یک نگاه کوتاه ( در شرایط طبیعی ) می‌توان مبلغ ، نوع ، استمرار یا عدم استمرار ودیگر موارد مد نظر را از لحاظ ارزیابی وضعیت درآمدی فردبدست آورد . اجازه بدین مثالی بزنم
‌اگرمجموع درآمد فرد ۱۲۰۰۰۰ دلار ( منطبق با NOA)
و بر اساس جدول T1 به صورت زیر
ردیف ۱۰۱ حقوق مبلغ ۴۵۰۰۰ دلار
ردیف ۱۰۴ حقوق خارجی مبلغ ۱۵۰۰۰
ردیف ۱۲۶ خالص اجاره ۲۵۰۰۰ دلار
ردیف ۱۳۰ سایر درآمدهای خارجی ۱۰۰۰۰ دلار
ردیف ۱۳۵ خالص درآمد خوداشغالی ۲۵۰۰۰
ابهام بنده مرتبط با این موارد هست و به نظر صرف اظهار و ارایه مدارک و مستندات در مورد درآمد خارجی با توجه به تفکیک آنها در اظهارنامه خیلی منطقی به نظر نمیرسد.مظافا اینکه وقتی درآمدی در اظهارنامه و NOA درج شده و مورد تایید CRA قرار گرفته ، ارایه مدارک چه موضوعیتی دارد ؟
و شاید در مورد افراد تازه وارد در سال اول که هنوز اولین اظهارنامه مالیاتی را فایل نکرده اند ، کاربرد داشته باشد . مضافا اینکه امکان انطباق سطر ۱۵۰ NOA با اطلاعات مالیاتی فرد توسط موسسه مالی هم امکان پذیر هست . لطفا اگر در این مورد برداشت اشتباه دارم تصحیح بفرمایید

و چند نکته در تکمیل فرمایشات جنابعالی
موضوع دیگری که توسط یکی از اعضا محترم در مورد CRA و تبادل یا عدم تبادل طرح شد ، امکان درگیری و درخواست اطلاعات اضافی و نهایتا مرور و بررسی مجدد به چندین حالت ممکم است اول: کلیم مبلغ اعتبار مالیاتی خریداران خانه اولی ،می‌تواند در برنامه های بررسی ادواری اعتبارات مالیاتی کلیم شده مورد پرسش قرار بگیرد ، کما اینکه اخیرا در مورد ۳ از دوستان مورد پرسش قرار گرفته و‌کلیه مدارک و‌مستندات خرید از جمله قراردادخرید ، رییلتر ، قرارداد با بانک ، وکیل و ...‌ درخواست گردیدند. علاوه بر این وقتی مالکیت ملک منتقل می‌شود

دوم : عملا در برنامه های Screening
امکان ردیابی تغییرات در اموال افراد و طرح سوال وجود دارد ، کما اینکه در موردی شخصی که اخیرا مورد حسابرسی CRA قرار گرفت ، نحوه تامین مالی پیش پرداخت مورد پرسش قرار گرفت که معنای واضحی در این زمینه دارد.

سوم : در مورد RRSP با توجه به اینکه مبلغ برداشتی در یک دوره زمانی ۱۵ ساله باید پرداخت شود و حداقل مبلغ تعیین شده بایستی بازپرداخت شود ، عملا CRA از معامله انجام شده آگاه هست و امکان طرح پرسش را نمیتوان منتفی دانست .
ممنون از شما

دوستان متخصص مورتگیج
من یک سوال دارم . من شنیده‌ام بانکها برای مورتگبج برای خانه دوم ( اجارهای یا کاتیج ) سقف و لیمیت home line of credit مورتگیج اول را برای تعین ماهیانه پرداخت و بدهی و محاسبات استفاده میکنند ( حتی وقتی بدهی روی home lineوجود ندارد و مانده صفر هست) ایا این درست هست؟ ایا شما هم سقف را برای محاسباتتان در مورد مورتگیج دوم استفاده میکنید ؟ ایا در این مورد توصیه یا راه حلی وجود دارد بدون اینکه line را ببندیم.

RRSP:
كساني كه در كانادا سابقه كار دارند، حق دارند ١٨ درصد مبلغ در آمد سال گذشته شون رو كه در notice of assessment شون درج شده ، در حسابي به نام RRSP( Registered Retirement Savings Plan) براي بازنشستگي شون پس انداز و سرمايه گذاري كنند. مقدار واريزي به اين حساب، از درآمد مشمول ماليات همان سال كسر مي گردد.
فرد ميتوند به همين ترتيب ميزان پس انداز در ابن حساب رو افزايش بدهد و سود حاصل از سرمايه گذاري هم اصطلاحا tax sheltered خواهد بود يعني در پايان سال نيازي به اظهار درآمدسرمايه گذاري در اين حساب به CRAنخواهد بود.

اين حساب اصطلاحا tax deferred است يعني پرداخت ماليات تا زمان برداشت از حساب معوق خواهد بود.

دو استثنا براي برداشت از حساب RRSPبدون پرداخت ماليات وحود دارد كه بكيش همين مورد سوال شماست و به آن HBP( home buyers plan) مي گويند.

براي افرادي كه بزاي اولين بار در كانادا خانه ميخرند اين امكان وجود دارد كه تا سقف ٢٥ هزار دلار از حساب RRSP خود قرض كنند بدون اينكه ماليات پرداخت كنند البنه مشروط به اين كه قبلا اين مقدار پول رو در اين حساب ذخيره كرده باشند.
اگر زن و شوهر هر دو RRSPداشته باشند هر كدام ٢٥ هزار دلار قرض مبكنن كه مجموعش ٥٠ هزار دلار خواهد بود،
البته مبلغ قرض گرفته شده بايد طي ١٥ سال به حساب RRSP برگشت داده شود و از سال دوم بعد از برداشت بازپرداخت شروع ميشوديعني اگر برداشت در سال ٢٠١٨ اتفاق افتاده باشد بازپرداخت از ٢٠٢٠ شروع خواهد شد.

البته استفاده از اين پلان ريزه كاريهاي ديگري هم دارد كه شما ضمن صحبت با ادوايزرتون ، كاملا برآن واقف خواهيد شد.

بیسمنت آپارتمان یکخوابه فرنیش بسیار تمیز با ورودی و لاندری مجزا در نورت یورک نزدیک به خیابان اصلی و ایستگاه اتوبوس آماده اجاره کوتاه و بلند مدت.
شماره تماس: 647 778 3338

پروموشن بانک RBC برای متقاضیان وام مسکن اعم از خرید، تمدید، ریفاینانس یا وام ساخت و ساز به مناسبت کریسمس:
ریت سه ساله فیکس 3.49%.
برای هلد کردن ریت به مدت 120 روز تا 18 دسامبر 2018 فرصت دارید.
با درود
Nasrin Hosseinabadi
RBC Mortgage Specialist
647 778 3338