🔴 Финансовая цензура: когда платежная инфраструктура решает, кому можно говорить

Свежий материал Reason разбирает книгу Transaction Denied Рейни Райтман о том, как банки, платежные процессоры и карточные сети всё чаще становятся не нейтральной инфраструктурой, а частными модераторами допустимого поведения и речи.

Понятно что с фокусом на Запад – книга разбирает кейсы, где банки, PSP и карточные сети фактически превращаются из нейтральной инфраструктуры в модераторов допустимой речи и поведения.

Думаю, что про отечественные кейсы каждый из нас и так что-то слышал 🫠

Главный вывод: платежные решения уже не являются просто «инфраструктурой»

Если банк, эквайер или карточная сеть могут отключить клиента не за доказанное нарушение закона, а за репутационный, политический или культурный риск, то доступ к деньгам становится инструментом "дисциплинирования" 🦷

Для нас, как специалистов по обработке high-risk вертикалей, это особенно важно. Наш бизнес строится на том, что под ударом может оказаться любая ниша, которую банк, регулятор или общественная кампания сочтет токсичной.

Строительство обходных путей – не только бизнес

Когда бизнесу становиться понятно что нельзя строить платежи вокруг одного банка, одного PSP или одной карточной сети, начинается спрос на multi-rail архитектуру: несколько провайдеров, разные юрисдикции, локальные методы, crypto/stablecoin settlement, резервные маршруты и заранее подготовленный план миграции.

Инновации позволяют снизить зависимость от одной точки отключения. Финансовая устойчивость сегодня – это не самый удобный провайдер, а платежные каналы, которую нельзя выключить одним решением.

В нашей отрасли немало циников, дающих людям право на ошибку, "есть кактус" или с чем-то расстаться – это естественный путь обучения на собственных ошибках.

Ведь, как бы то ни было, мы действительно становимся чуточку мудрее — пострадав из-за собственной глупости или алчности 😉

🌎 payplanet.com - проверенный партнер на Latam, Индию🇮🇳, Турцию🇹🇷@pay_planet

✨ Кассы Stripe для High Risk проектов

⭐️ Отрасли в работе
– Гембет
– Форекс
– IPTV и стриминг
– CBD, Nutra & Pharma
– Дропшиппинг и реплики
– Вейпы
– Adult
– Онлайн курсы

✅ Расценки

🟡 Рекомендованная касса – 🇭🇰 Гонконг (+ Airwallex) - $5400 - время производства 1,5+ месяца из-за большого спроса, самый популярный тариф, лучшее соотношение цена/качество.
– Холд средств – 7 дней.

🟡 Самая дешевая касса – 🇬🇧 UK LTD - $3300 - время производства 14-18 дней. Хороший вариант для старта.
– Холд средств – 7 дней, после 2-х месяцев может быть снижение до 3.

🟡 Самая дорогая касса – 🇸🇬 Сингапур - $8000 - время производства 5-6 недель. Очень редкое и очень трастовое ГЕО для Страйпа. Супер стабильное. Но очень трудно и дорого открывать.
– Холд средств – 7 дней.

⚜️ Cпецификации

✅ Про комиссии:

😬 Мерчант платит комиссию Stripe – от 2,9% до 4,5% в зависимости от страны
😬 При выводе на Payoneer взымается 1%, при том что Т+0
😬 При выводе на Airwallex взымается 0%, при том что Т+1
😬 При обмене с Payoneer или Airwallex в USDT, трастовый обменник возьмет 2,5%, но по выбору обменника вам уже выбирать самостоятельно

✅ Про прогрев касс – не допускать резкого скачка, чтобы оборот за 1 месяц не превышал исторический оборот. Рекомендуется:

😬 1 неделя – до $100 в день
😬 1 месяц – до $20 000 месяц
😬 2 месяц – до $60 000 месяц
😬 3 месяц – до $110 000 месяц

✅ Про черджбеки – рекомендуется до 1% чб и рефандов.

✅ Про маскировку ЮРЛ от Stripe – предлагается партнерский сервис в 500 евро за месяц за каскад-максировку экваера.

Для связи: @bootlggr

🇸🇬 Оффер на iBanking и PayNow Scan в Сингапуре

✅ Для iGaming & Forex

🟩 Pay in – 5%
🟩 Pay out – 2,8%

лимиты от S$30 до S$10 000

⚡ Settlement USDT T+0

Для связи: @agent_phr

🇹🇭 Оффер на QR в Таиланде

✅ Для iGaming

🟩 Pay in – 3%
🟩 Pay out – 0,7%+฿5

лимиты от ฿100 до ฿50 000

⚡ Settlement USDT T+0

Для связи: @agent_phr

🙅‍♂️Резервный банк Индии🇮🇳 отозвал лицензию у Paytm Payments Bank, который специализируется на быстрых платежах

Скандал в благородном семействе, уважаемые… Спойлер: на самом деле, всё не настолько критично, как кажется.

🔜 Между нами говоря, с регулятором они бодаются уже давно. В 2024 году по распоряжению Центорбанка в Paytm Payments Bank был проведён комплексный системный аудит, который выявил «постоянные нарушения и сохраняющиеся проблемы с надзором». Вследствие этого регулятор распорядился запретить банку дальнейшие депозиты, кредитные операции, пополнение электронных кошельков или переводы средств. Оное решение вступило в силу 25 апреля текущего года.

🔜 Формально Paytm Payments Bank Limited (PPBL) будет ликвидирован…Но прикол в том, что компания One 97 Communications Limited (владеющая 49% акций) продолжит предоставление финансовых услуг… единственное в будущем ей может стать сложнее получить какие-либо потенциальные лицензии от регулятора.

🔜 Короче, все основные сервисы — включая приложение Paytm, Paytm UPI, Paytm Gold, Paytm QR, Paytm Soundbox, терминалы для оплаты картами Paytm, платежный шлюз Paytm и Paytm Money — будут продолжать работу/ Клиентские депозиты между тем будут возвращены в процессе ликвидации.

Штош.

#новости #Индия #UPI

🌎 payplanet.com - проверенный партнер на Latam, Индию🇮🇳, Турцию🇹🇷@pay_planet

🛏Аргентина🇦🇷: после заявления от Аргентинской палаты казино и бинго (Cascba) суд заблокировал 251 нелегальную гемблинг-платформу

Три всадника Апокалипсиса — Специализированная прокуратура по расследованию киберпреступлений (Ufeic), курирующий её Судебный департамент столичного округа Сан-Исидро и Национальное агентство по коммуникациям (Enacom).

🔣 Согласно судебному расследованию, выявленные веб-сайты задерживали выигрыши, или же игроки вообще не могли их вывести, а деньги в итоге манипулировались подпольными платформами.

🔣 Также в ходе расследования было выявлено отсутствие механизмов проверки личности и возраста; правоохранители столкнулись со школотой не только в роли игроков, но и в роли «кассиров».

🔣 Хозяйке на заметку: согласно отчету, подготовленному Ассоциацией государственных лотерей Аргентины (ALEA), в 2025 ставки в цифровом формате (в том числе на левых сайтах) сделали 3 аргентинцев из 10, причём 68% игроков — это представители поколения Z в возрасте от 18 до 25 лет. Почти 70% опрошенных для оплаты ставок выбирают виртуальные кошельки.

Не благодарите.

#новости #Аргентина #гемблинг

🌎 payplanet.com - проверенный партнер на Latam, Индию🇮🇳, Турцию🇹🇷@pay_planet

💸Таиланд🇹🇭: в результате рейда правоохранители узнали, что платёжка JaiJaiPay ежемесячно прокручивает 5 млрд. бат из игорного бизнеса… и ликвидировали её

Бюро по расследованию киберпреступлений (CCIB) провернуло эффектную операцию под названием «Throw The Hook», в ходе которой накрыли не только платёжный сервис, но и сисадминов, криптовалютных инфлюенсеров и даже пару мотогонщиков — так или иначе причастных к сети отмывания денег и управлению 600 сайтами онлайн-азартных игр.

🟰 Всё началось с того, что при расследовании по сайту www.muaypakyok.one, предлагающего в т.ч. тайский бокс, слоты, блэкджек и игру в рыбалку — проверка финансовых транзакций выявила нарушения. Выяснилось, что сайт использовал как корпоративные, так и индивидуальные счета «заинтересованных сторон» для приема ставок и перевода денег. Все они были связаны с платежной системой Jaijaipay.

🟰 Jaijaipay была создана специально для обслуживания гемблы и работала без лицензии.

🟰 Всего арестовано 14 человек, изъято техники авто и ювелирки на 31 млн. бат. (952 250 USD). Чувакам предъявлены обвинения в совместной организации несанкционированных азартных игр с использованием электронных средств массовой информации, а также сговоре с целью отмывания денег и, собственно, отмывании.

Как-то так. Мордой в пол не только наши укладывают.

#новости #Азия #скам #гемблинг #крипта

🌎 payplanet.com - проверенный партнер на Latam, Индию🇮🇳, Турцию🇹🇷@pay_planet

🇮🇩 Оффер на Индонезию для Адалта

🍑 Dana, QRIS – 6,5%
лимиты от 10k до 100mln IDR

🍑 OVO, Linkaja – 7,5%
лимиты от 10k до 100mln IDR

🍑 Bank Transfer (VA) – 4,5% + 6000 IDR
лимиты от 10k до 50 mln IDR

⚡ Settlement USDT T+5

Contact: @agent_phr

🇰🇷 Оффер на Корею для Адалта

🛠 E-wallets: KakaoPay, NaverPay, TOSS, PaycoPay, e-bank – Вторичка (до 0.1% чб)
✅ Pay-in – 12.5%
✅ Pay-out – 3.5% (необходим отдельный топ-ап)
лимиты от ₩5 000 до ₩5 000 000
⚡ Settlement USDT T+7

🛠 Bank transfer P2P – Первичка
✅ Pay-in – 9%
лимиты от ₩10 000 до ₩3 000 000
✅ Pay-out – 3.5%
лимиты от ₩30 000 до ₩5 000 000
⚡ Settlement USDT T+0, от 5000 USDT

🛠 KakaoPay P2P – Первичка
✅ Pay-in – 10%
лимиты от ₩10 000 до ₩3 000 000
✅ Pay-out – 3.5%
лимиты от ₩30 000 до ₩5 000 000
⚡ Settlement USDT T+0, от 5000 USDT

Для связи: @agent_phr

✖️Бразилия🇧🇷: регулятор подтвердил незаконность рынков прогнозов и ввёл блокировку сайтов

Иными словами, Polymarket и Kalshi сосут, хотя в конце марта Kalshi и объявила о планах запуска бразильского сервиса в партнерстве с XP International… Но это они малость поторопились.

🔣 В соответствии с недавним заявлением министра финансов и главы администрации президента, ставки, не связанные со спортом (без фиксированного коэффициента) не являются в Бразилии законными. И тут к прогнозу погоды тоже возникают вопросики, ага.

🔣 Национальное агентство по телекоммуникациям Anatel уже приступило к выполнению постановления Национального валютного совета (CMN), заблокировав 28 платформ, предлагающих контракты на события... И это только начало, ясен пень.

🔣 КонтекстноЭ: прогнозы вышли на бразильский рынок, предлагая ставки, замаскированные под производные финансовые инструменты. Но в упомянутом постановлении теперь чётко прописано, какие продукты разрешены на рынке деривативов, а какие нет. Соответственно, спортивные события, виртуальные онлайн-игры, а также реальные или виртуальные события политического, избирательного, социального, культурного или развлекательного характера не считаются допустимыми базовыми активами для контрактов на деривативы.

🔣 Хозяйке на заметку: всего с момента запуска регулирования гемблы в январе 2025 года было заблокировано 39 тыс. нелицензированных сайтов ставок (включая “зеркала”).

Облом-с.

#новости #Бразилия #гемблинг #прогнозы

🌎 payplanet.com - проверенный партнер на Latam, Индию🇮🇳, Турцию🇹🇷@pay_planet

😎 Brighty – не рискуйте вашими средствами напрасно

Представьте что вы – казино, и планируете выход на рынки Азии или Латам

Наняли уже:

🌀 20 операторов саппорта
🌀 2 переводчиков
🌀 2 менеджеров
🌀 3 юристов
🌀 5 инфлюэнсеров

Разумеется, они раскиданы по разным странам. Разумеется, они по ТК не работают 🤓

Вероятно, у вас есть доверенный менеджер, которому скидываете весь ФОТ чтобы он сам занялся оплатами. При этом вы рискуете:

💠 Что из-за происхождения средств, рано или поздно вашему человеку заблокают Бинанс
💠 Что ваш человек, к сожалению, окажется крысой – срезает зп вашей команде или просто в момент Х уйдет в закат

🍒 Работайте прозрачно и без рисков с Brighty

Ваши финики всё сделают из одного кабинета:

✅ Отправляйте выплаты сотрудникам и подрядчикам
✅ Делайте массовые payout’ы партнёрам
✅ Запускайте crypto и fiat payroll в 180+ стран

♥ Для этого у Brighty есть SEPA, SWIFT и on-chain выплаты, batch-платежи через CSV или API, а также role-based approvals для финансовой команды.

Для консультации по вашему конкретному кейсу – напишите @artmn_4, и если вас все устроит быстро начнем онборд 😈

#реклама | Ограничение ответственности

☠️ США🇺🇸 конфискует у Ирана🇮🇷 крипты на 500 млн. USD

Операция «Экономическая ярость», направленная на блокировку иранских финансовых потоков, была запущена в марте 2025 и на сегодняшний день — если верить словам министра финансов США — привела к обвалу местной валюты и глубокому экономическому кризису.
Итак, вот вам — практически, хроники пикирующего бомбардировщика (с):

🔤 В январе американский минфин впервые применил в регионе крипто-санкции — поставив крест на двух биржах, Zedcex и Zedxion (зарегистрированы в Великообритании🇬🇧), которые осмелились осуществить перевод крупных сумм на связанные с Ираном цифровые кошельки.

🔤 В конце марта эмитенты долларовых стейблкоинов Tether и Cicrle заморозили один из кошельков иранской криптобиржи Wallex. Это одна из крупнейших криптоплатформ в стране.

🔤 Неделю назад Tether сообщила, что из-за санкций заблокировала 344 млн. USD в USDT на двух кошельках. Блокировка была проведена в координации с Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) и правоохранительными органами США. О связи этих криптовалют с Ираном либо с другими владельцами не упоминалось… но, как известно, лучше перебдеть, чем перебздеть.

Держим руку на пульсе, ага.

#новости #США #ближний_восток #крипта #геополитика

🌎 payplanet.com - проверенный партнер на Latam, Индию🇮🇳, Турцию🇹🇷@pay_planet

🍟 США🇺🇸: как именно Bank of America ебошкается с ISO 20022 в контексте банковских переводов

Если кто подзабыл, то ISO 20022 — это международный стандарт создания и описания бизнес-процессов, связанных с обменом электронными финансовыми сообщениями.
Спойлер: сказать, что американская межбанковская финансовая коммуникация от внедрения этого дела пипец как выиграла, было бы боьшим преувеличением, но потенциал, как гриццо, есть.

🔜 Откуда дровишки: с 26 по 29 апреля 2026 в Сан-Диего прошла конференция Nacha Smarter Faster Payments, которая открылась сессией, непосредственно посвященной крупным инвестициям, направленным на внедрение ISO 20022 в инфраструктуру платежного рынка. Стандарт рассматривался, естественно, в связке со “свфитом”.

🔜 Этапы:

🔵2018-2021 — период так называемого гемора “критического планирования”.

🔵2023-2025 — типа, гемор кто в лес, кто по дрова. Старые сообщения машинного перевода и новые форматы (pacs.008 или 009) работали параллельно.

🔵по состоянию на ноябрь 2025 года нимношк гемор 97% всех платежных инструкций отправлялись с использованием стандартов соответствия ISO 20022 CBPR+, а оставшиеся 3% проходили в рамках так называемого резервного этапа, для которого осуществлялась трансляция входящих сообщений.

🔴гибридные адреса по-любому — зло. Особенно сложно с азиатами.

🔜 Актуалочка: как бы то ни было, сейчас ежедневно отправляется около 20 млн. инструкций и, например, для Федеральной резервной системы преимущества внедрения являются очевидными. Следующим шагом для FedNow станет переход от внутренней замкнутой схемы на уровне страны к полностью функционирующей системе трансграничных платежей .

🔜 Плюшки для регулятора: до принятия стандарта ISO 20022 банковские технологические проекты реализовывались фрагментарно, на уровне штатов, а для этого стандарта требуется централизованно управляемая глобальная программа с общей целью… ну, вы поняли. Даёшь чистую модульную структуру.

🔜 Ложка дёгтя: преимущества стандарта ISO 20022 очевидны, но окупаемость инвестиций и качество данных — нет.

#новости #США #матчасть

🌎 payplanet.com - проверенный партнер на Latam, Индию🇮🇳, Турцию🇹🇷@pay_planet

🇸🇬 Оффер на Малайзию

✅ Для iGaming & Forex

🟩 Online Banking in – 2,5%
лимиты от MR 30 до MR 30 000

🟩 QR in – 2,7%
лимиты от MR 30 до MR 10 000

🟩 FPX in – 2,9%
лимиты от MR 30 до MR 30 000

🟩 eWallets in – 2,7%
лимиты от MR 30 до MR 10 000

🟩 Bank transfer out – 2,8%
лимиты от S$30 до S$10 000

⚡ Settlement USDT T+0

Для связи: @agent_phr

🇵🇭 Оффер на Филиппины

✅ Для iGaming and Forex
✅ Методы – GCash QR, Maya, QRPH

🟩 Pay in – 2,4%
🟩 Pay out – ₱13

лимиты от ₱10 до ₱50 000

⚡ Settlement USDT T+0

Для связи: @agent_phr