Как выйти на пенсию на 8 лет раньше? Вся правда про пенсионный аннуитет

После повышения порогов достаточности многие стали интересоваться пенсионным аннуитетом. 2 недели мы досконально изучали этот продукт: разговаривали с экспертами, подписчиками, читали и смотрели разборы. Всё для того, чтобы максимально честно и подробно разобрать тему со всеми минусами и плюсами.

Простым языком: вы переводите часть или все накопления из ЕНПФ в страховую компанию (КСЖ), а она начинает выплачивать вам деньги раньше пенсионного возраста: с 55 лет мужчинам и с 53 – женщинам. По сути, на 8 лет раньше официальной пенсии.

Забегая вперёд, скажем: пенсионные аннуитеты застрахованы через Фонд гарантирования страховых выплат (любая сумма).

Кроме этого, государство жестко регулирует КСЖ и обязывает их иметь несколько уровней защиты от банкротства: активы клиентов и собственные деньги компании учитываются отдельно. Если у КСЖ возникают проблемы, регулятор передает обязательства другой страховой компании (то есть существует механизм «перестрахования»).

Почему люди рассматривают пенсионный аннуитет:


Причина 1. При заключении договора некоторые страховые компании предлагают единовременное вознаграждение – 1-1,5 млн.₸ или выше, которое вы получаете сразу «на руки».

Причина 2. Можно получать выплаты по пенсионному аннуитету и продолжать официально работать. А к выходу на официальную пенсию получать пенсию из двух источников: из ЕНПФ и КСЖ.

Причина 3. Выплаты по пенсионному аннуитету пожизненные: даже если человек проживёт 100+ лет, КСЖ продолжит платить (причём с ежегодной индексацией на 8%). А в случае с ЕНПФ в среднем к 80 годам накопления заканчиваются, соответственно, пенсия больше не поступает.

Важно: пенсионный аннуитет – не способ просто так получить дополнительную выгоду или «обналичить пенсионку». Страховые компании просчитали все риски для себя и среднюю продолжительность жизни клиентов.

Главное, что нужно понять. Пенсионный аннуитет – это ставка на собственное долголетие. Если человек будет получать выплаты десятилетиями, он, вероятно, будет в плюсе. Если нет, общая сумма выплат может оказаться меньше накоплений, которые были переданы КСЖ.

Что важно знать:
• В ЕНПФ в случае смерти человека его накопления переходят наследникам, а в КСЖ – сгорают (если в договоре не учесть этот пункт. Если что, в КСЖ тоже есть возможность указать наследников через гарантированный период).
• Некоторые подписчики говорят, что единовременное вознаграждение (те самые 1-1,5 млн. тенге) выплачиваются из ваших же переведенных денег.
• Решение необратимое. Заключив договор аннуитета, вернуть средства назад в ЕНПФ в полном объёме уже не получится. Их можно передать другой страховой компании, но минимум через 2 года после заключения договора.

Еще один момент: вы начинаете расходовать пенсионный капитал гораздо раньше. Если оставить накопления в ЕНПФ или перевести в УИП, они продолжают инвестироваться и пополняться новыми взносами ещё годы до выхода на пенсию.

Чтобы заключить договор аннуитета, надо накопить в ЕНПФ нужную сумму:

• Мужчинам 55 лет – от 10 048 457₸
• Женщинам 53 лет – от 13 180 592₸
• Для лиц с инвалидностью и работников вредных производств пороги ниже.
• С 45 лет можно оформить отложенный аннуитет, но выплаты всё равно начнутся позже.
• Если не хватает, супруги могут объединиться.

КСЖ, где можно оформить пенсионный аннуитет:
- Nomad Life
- Freedom Life
- Евразия
- Halyk Life
- Standard Life
- ГАК (Государственная аннуитетная компания)
- Centras Life и др.

Сколько платят? Если у вас есть минимальный порог накоплений для перевода в КСЖ, то на старте вы будете получать ~35 596₸. Через 10 лет ~76 800₸, через 20 лет – ~165 911₸. Прожить только на них будет достаточно сложно. Выплата будет больше, если КСЖ будет передано больше пенсионных накоплений.

Ваше мнение?
👍 – Интересный инструмент
👀 – Лучше оставить деньги в ЕНПФ или перевести в УИП.

https://t.me/podeshevlekz

Лайфхак в KFC, о котором вы не знали

По средам можно подойти к кассе, заказать твистер и вам второй пробьют бесплатно.

Но только в ресторанах и только по средам. Вот пруфы

https://t.me/podeshevlekz

Важные новости и изменения:

• С 28 июня автодозвоны – всё. Вместо них операторы будут отправлять SMS. Плюс платные услуги и подписки разрешат подключить только после двойного подтверждения.

• Начался приём заявок на гранты от Coca-Cola для женщин-предпринимателей и молодёжи 18–35 лет. Можно получить 2000$-4000$ на запуск или развитие своего дела. Для участия в конкурсе нужно пройти бесплатное обучение на ccb.kz и подготовить бизнес-план.

• С 19 июля заработает единый межбанковский QR. Можно будет оплачивать покупки через приложение своего банка независимо от того, какой банк обслуживает магазин.

• В июле дополнительно отдохнём на День столицы. 6 июля выпадает на понедельник, поэтому при пятидневке выходные с 4 по 6 июля включительно.

• С 25 июня в магазинах не будут принимать 2000₸ старого образца. Если у вас остались такие купюры, их можно обменять в банках и отделениях «Казпочты» до 2029 года, а в филиалах Нацбанка бессрочно.

• Изменятся правила ввоза товаров с зарубежных маркетплейсов, включая Temu, AliExpress, iHerb и др. Для покупок от 200 евро (~112 тыс.₸) будет пошлина 5% и НДС 16%. Весовой лимит 31 кг при этом отменят. Некоторые СМИ пишут, что это введут уже с 1 июля. Но на сайте Минфина указано, что новшество вступит в силу во второй половине 2026 года без указания даты.

https://t.me/podeshevlekz

Как сделать пенсию 384 000 тенге в 63 года?

Последнее про пенсионный аннуитет. Наш коллега финансист Султан Елемесов поделился интересным расчётом, в котором показывает, в каком случае может быть выгоден пенсионный аннуитет.

На его личном примере:

«45 лет – в ЕНПФ у меня накоплено 12 млн.₸, я перевожу всю эту сумму в страховую компанию и оформляю отложенный аннуитет. От компании получаю бонус 1,2 млн.₸ и кладу на депозит под 12%.

55 лет – страховая начинает платить мне около 101 тыс.₸ в месяц, но я не трачу эти деньги, а тоже кладу их на депозит под 12% годовых.

63 года – благодаря ежегодной индексации я получаю от страховой уже не 101 тыс.₸, а 186 тыс.₸ ежемесячно. Помимо этого, на моём депозите уже накоплено 20 млн.₸ – я начинаю снимать с него по 198 тыс.₸ каждый месяц. В итоге совокупный доход составляет 384 тыс.₸ в месяц.

87 лет – страховая платит уже 1,18 млн.₸ в месяц, а вместе с выплатами с депозита получается 1,47 млн.₸.

Таким образом, с 63 до 87 лет я суммарно получаю около 206 млн.₸, а на депозите останется ещё 4 млн.₸.

А если оставить деньги в ЕНПФ? Всего за тот же срок с 63 до 87 лет из ЕНПФ я смогу получить ~163 млн.₸». Как вышли такие цифры, можете прочитать тут.

Ещё подписчики напомнили про один неочевидный плюс пенсионного аннуитета. После перевода накоплений в страховую компанию порог минимальной достаточности для человека фактически обнуляется. Поэтому все новые накопления, которые будут поступать в ЕНПФ, уже можно использовать по действующим правилам – например, на погашение ипотеки.

Сегодня у Султана вышло большое видео с разбором пенсионного аннуитета. Он спросил руководителя страховой компании, откуда КСЖ берут деньги на пожизненные выплаты, в чём главный недостаток пенсионного аннуитета и что будет, если компания обанкротится. Смотреть.

P.s. Но не всё так радужно. Обязательно прочитайте наш полный разбор пенсионного аннуитета. Там описаны все минусы и нюансы.

https://t.me/podeshevlekz

​​Kaspi.kz получил одобрение Агентства банковского регулирования и надзора Турции (BDDK) на приобретение турецкого Rabobank A.Ş. Закрытие сделки ожидается в июле 2026 года при условии выполнения стандартных условий закрытия.

Михаил Ломтадзе (@mikheil_lomtadze), глава и сооснователь Kaspi.kz:

Мы рады получить одобрение BDDK на приобретение Rabobank A.Ş. в Турции. Это важный этап для Kaspi.kz и значительный шаг вперед в развитии нашего бизнеса на турецком рынке. Мы благодарны BDDK и соответствующим органам за конструктивное взаимодействие на протяжении всего процесса.

Kaspi.kz — ведущая казахстанская технологическая компания, и для нас большая честь развивать наш бизнес в Турции. После завершения сделки мы рассчитываем применить наш опыт в платежах, электронной коммерции и финтехе, расширяя цифровые возможности для потребителей и предпринимателей в Турции. Мы находимся в самом начале этого пути и с большим энтузиазмом смотрим на потенциал, который открывается перед Kaspi.kz.

Ранее Kaspi.kz подписал договор купли-продажи акций с группой Rabobank о приобретении турецкой дочерней компании Rabobank — Rabobank A.Ş.

Rabobank A.Ş. — лицензированный банк в Турции, у него нет клиентов-заемщиков или вкладчиков, а также филиальной сети.

8 литров лимонада за ~2500 тенге 🍋

Если летом часто покупаете газировку или холодный чай, попробуйте приготовить домашний айсти. Выходит заметно дешевле, а количество сахара можно регулировать самому.

По этому рецепту получается освежающий айсти с лёгкой кислинкой. Хранится в холодильнике до 3–5 дней, поэтому можно приготовить сразу большую порцию.

Что понадобится:
• вода – 8 л;
• апельсины – 2–3 шт.;
• лимон – 1 шт.;
• мята;
• замороженная клубника;
• сахар или мёд;
• каркаде (по желанию).

Готовится очень просто: все ингредиенты добавляются в кипящую воду, варятся около 8–9 минут, затем напиток полностью охлаждают и отправляют в холодильник.

Автор рецепта – @elya_mamaboss

https://t.me/podeshevlekz

6 важных новостей:

• Теперь можно заказать права, техпаспорт и госномер с доставкой. После изготовления документы привезут по нужному адресу – оформляется всё через приложение «ЦОН».

• Меняются правила выдачи ипотеки – максимальная ставка будет зависеть от размера первоначального взноса. Одновременно банки начнут строже проверять доходы и долговую нагрузку. Новые правила заработают с 2027 года.

• С 24 августа самокатам ограничат движение по тротуарам и пешеходным зонам. Президент подписал поправки в закон.

• В налоговой объяснили, что делать после уведомления по мобильным переводам. Для физлиц и ИП алгоритм отличается. Инструкция.

• Безработные могут бесплатно освоить новую профессию. Во время обучения государство выплачивает до 125 749₸ – в эту сумму входят стипендия, компенсация проезда и проживания. Условия.

• В ОАЭ признают казахстанские водительские права. Казахстан и Объединённые Арабские Эмираты подписали соглашение.

https://t.me/podeshevlekz

​​Теперь клиенты Kaspi.kz могут оплачивать покупки с помощью смартфона, смарт-часов или других устройств Android, которые поддерживают бесконтактную оплату через NFC. Сервис доступен по всему миру и позволяет оплачивать покупки в магазинах, приложениях и интернете. Kaspi Gold можно добавить в Google Pay прямо в суперприложении Kaspi.kz или через Google Wallet.

Глава и сооснователь Kaspi.kz Михаил Ломтадзе (@mikheil_lomtadze) прокомментировал:

Мы хотим, чтобы у каждого клиента Kaspi.kz был удобный способ оплаты в любой ситуации.

Kaspi QR доступен всем клиентам независимо от модели смартфона. Kaspi Alaqan позволяет платить ладонью без телефона. А теперь клиенты с Android-устройствами могут добавить Kaspi Gold в Google Pay или Google Wallet и оплачивать покупки смартфоном, часами или другим устройством с NFC — в Казахстане и за рубежом.

Мы рады предложить нашим любимым клиентам еще больше выбора и удобства каждый день!

Чтобы добавить Kaspi Gold в Google Pay в приложении Kaspi.kz, перейдите в Мой Банк → Kaspi Gold. Нажмите «Добавить в Google Pay» и следуйте дальнейшим шагам на экране.

Вы также можете добавить Kaspi Gold в приложении Google Wallet на своем устройстве Android с поддержкой NFC для бесконтактной оплаты в магазинах, принимающих платежи. Или оплачивать покупки онлайн с помощью кнопки GPay на любом устройстве iOS или Android, где вы вошли в свою учетную запись Google.

Подробнее о сервисе читайте в Kaspi Гид.

Июль! Категории повышенного кешбэка по банковским картам

Новые категории:
• Halyk Travel: до 15% (Halyk, до 31 июля)
• Маркетплейсы: 5% (Arna)
• iHerb: до 7% (Forte)
• Боулинг: 7% (Forte)
• Аренда авто: 3% (Forte)

Коммуналка:
• 10% (БЦК, для зарплатных клиентов)
• 5% (Forte для зарплатных клиентов и тех, у кого есть карта Solo. В эту же категорию входят интернет и ТВ)
• 5% (Arna, Aspan, Home Card Lite в приложении Home Credit Bank)
• 5% (Bereke, по категории «платежи в B-Bank», индивидуально. Сюда же входят интернет и ТВ)

Развлечения:
• Freedom Афиша (ex. Ticketon) через приложение Freedom: до 15% (Freedom Bank)
• Онлайн кино и музыка: 15% (Alatau City Bank)
• Парки развлечений, цирк: 7% (Forte)
• Кино: 5% (Forte)
• Кино, концерты, театры, аттракционы: до 5% (Евразийский банк)

Еда и продукты:
• Кафе и рестораны: 5% (Forte), 4% (Bereke, БЦК, индивидуально), 3% (Alatau City Bank)
• Freedom продукты (Arbuz) через приложение Freedom: до 25% (Freedom Bank)
• Freedom Еда (Усть-Каменогорск, Актау, Костанай) через приложение Freedom: до 20% (Freedom Bank)
• Small & Spar: 8% (БЦК, индивидуально)
• Яндекс Go (раздел Еда): до 5% (карта Яндекс Плюс Forte)

Поездки:
• Такси: до 20% (карта Яндекс Плюс Forte), 7% (Alatau City Bank), 5% (Arna), 5% (Forte)
• Onay, Avtobys, Tulpar card и CTS: 100% (абоненты Аctiv по тарифам «Семейный» при оплате с баланса)
• Проезд в Астана LRT: 100% (Halyk)
• Авиа и ж/д билеты, туры в приложении Freedom: до 10% (Freedom Bank)
• Авиабилеты, туроператоры, турагентства: 4% (Bereke, индивидуально), 3% (Alatau City Bank)
• QazAvtoJol: 1% (Arna в приложении Home Credit bank)

Авто:
• АЗС: до 8% (карта Яндекс Плюс Forte), 5% (Forte по карте Solo), 5% (БЦК, индивидуально)
• Шины: до 15% (Freedom Drive)
• Страховка: ОГПО: до 15% (Автокарта), до 4% (Freedom Bank)
• Страховка: КАСКО: до 25% (Freedom Bank)

Разное:
• Смартфоны через приложение Freedom: до 25% (Freedom Bank)
• Товары для детей: 20% (Alatau City Bank)
• Образование, подписки, подарки, зоотовары и вет. клиники: 20% (Bereke, индивидуально)
• Forte Market: 20% (Forte)
• Naimi в приложении Freedom: до 12% (Freedom Bank)
• Медцентры, фитнес, образование, мебель и т.д.: 5% (Alatau City Bank)
• Аптека,бытовая техника, медицина и т.д.: 4% (Bereke, индивидуально)
• Страховка для туристов: до 4% (Freedom Bank)
• Одежда и обувь, маркетплейсы и т.д.: 3% (Alatau City Bank)

Не хотите много карт? Откройте одну с повышенным кешбэком почти везде:
• до 10% — Halyk
• до 8% — RBK
• до 6% — Freedom Bank
• до 5% — Arna
• до 4% — Simply

Обзоры карт по нуждам: детские | кредитные | премиальные | мультивалютные | зарплатные | для поездок за границу.

• Как научиться зарабатывать кешбэки 👉 методичка.
• Инструкции по пополнению карт 👉 здесь.
• Навигация по лучшим публикациям в этом канале 👉 здесь.

* В Freedom Bank с 30 июня изменились ставки начисления кешбэка внутри экосистемы Freedom. В посте условия актуальные. Подробнее.

* В Bereke Bank с 8 июня можно выбрать 2–4 индивидуальные категории повышенного кешбэка. Наш обзор здесь.

* В Евразийском банке с 1 июня 2026 года изменения в бонусной программе. Читать.

* В Банке ЦентрКредит категории индивидуальные – каждый месяц можно выбрать 2–3 категории с повышенным кешбэком. Подробнее.

* Лимиты по кешбэкам и полные условия доступны по гиперссылкам

https://t.me/podeshevlekz