Что делать, если в кредит нужно взять достаточно большую сумму, причём не предпринимателю, а физическому лицу? Вопрос действительно актуальный, ведь в Казахстане установлена максимальная сумма потребительских банковских беззалоговых займов для физлиц — 2 200 МРП (8,65 млн тг в текущем году, или около 16,7 тыс. долл. США на момент написания материала).

Ответ: отдельный банковский продукт — заём для физлиц, обеспеченный залогом. По таким продуктам законодательство не регламентирует предельную сумму. Мы решили рассмотреть подробнее весьма специфический и очень важный для казахстанцев, нуждающихся в большой сумме, сегмент — потребительские кредиты под залог недвижимости.

Такие кредиты предлагают 10 из 21 БВУ РК, и всего пять среди топовых фининститутов-кредиторов. Рассмотрим именно их продукты как доступные физически и географически большей части населения республики.

Среди рассматриваемых банков самая низкая ГЭСВ — у ForteBank по продукту «Неотложные нужды»: от 20,8%.

Следом идёт Halyk Bank: ГЭСВ составляет от 24,8% при «коротком» кредите на срок до 23 месяцев и от 27% — при более длительном сроке. При таких ставках заём предусматривает комиссию. Далее следует Банк ЦентрКредит: ГЭСВ — от 25%.

Вернёмся к основному аспекту, за счёт которого интересен такой продукт — максимальной доступной сумме займа. Самую большую сумму предлагает ForteBank: до 200 млн тг.

Следом идёт Банк ЦентрКредит (до 150 млн тг), далее — Bank RBK и Bereke Bank (75 млн и 50 млн тг соответственно). Заметим: максимальную сумму указывают не все БВУ. Так, у Halyk Bank лимит зависит от уровня заработной платы заёмщика.

Максимальный срок кредита в сегменте — до 120 месяцев, и именно такой срок предлагают все пять банков, однако не по всем продуктам.

Таким образом, на сегодня самым интересным продуктом в секторе является залоговый кредит от ForteBank.

В Казахстане вновь активно обсуждается вопрос доступности для населения лекарств, предоставляемых за счёт бюджетных средств. Тема не нова: казахстанцы регулярно жалуются в инстанции и СМИ на проблемы с получением рецептов на необходимые препараты. Согласно данным из отчётов Единого дистрибьютора, ТОО «СК-Фармация», только за первое полугодие 2024 года контакт-центр дистрибьютора зафиксировал 33,4 тыс. жалоб и обращений по вопросам лекарственного обеспечения — на 38,7% больше, чем за аналогичный период 2023-го. Чаще всего жаловались пациенты с диабетом (плюс 43,4% за год), гипертензией (плюс 15,8%), эпилепсией (в 2 раза больше).

Финансирование закупок Единым дистрибьютором фармацевтических средств и препаратов ежегодно растёт. Например, в прошлом году сумма средств, направленных из бюджета и Фонда обязательного медицинского страхования (ФОМС), достигла рекордных за последние годы значений: 479,9 млрд тг. Это на 9,8% больше, чем в 2023-м, и в 2,4 раза больше, чем пятью годами ранее.

Международный провайдер данных, технологий и сервисов для сферы здравоохранения Proxima Research в своём аналитическом отчёте по Казахстану пишет, что фармацевтический рынок в РК в прошлом году вырос более чем на 17% в деньгах, достигнув 1,2 трлн тг. Рост объёма проданных лекарств в натуральном выражении был совсем незначительным: всего на 1,5%. Отсутствие корреляции между этими показателями может говорить об удорожании медикаментов и медицинских изделий.

Закупки лекарств за счёт государства и ФОМС в стоимостном объёме фармацевтического рынка заняли долю в 43,8% и достигли 519 млрд тг. Информация по реализации внутри бюджетного сегмента свидетельствует о сокращении объёма лекарств в натуральном выражении. Если в 2023 году для стационаров и амбулаторного обеспечения было закуплено 120 млн упаковок фармацевтических препаратов, то в прошлом году — всего 106 млн (минус 11,7%). При этом общая сумма затрат на медицинские изделия и препараты за счёт бюджета и ФОМС выросла на 18%.

Самые популярные у казахстанцев вклады — гибкие, позволяющие свободно пополнять и частично (до неснижаемого остатка) снимать средства.

Мы решили рассмотреть условия по таким депозитам и выявить лучшие. Сразу уточним: учитывались исключительно фиксированные ставки, так как плавающие могут уменьшиться в период хранения вклада в банке, если регулятор решит снизить базовую ставку. Некоторые банки и вовсе указывают вместо определённой ставки некий интервал — такие варианты мы также по понятным причинам не учитывали.

Гибкие вклады с пополнением, снятием и фиксированными условиями по ставкам сегодня предлагают 15 казахстанских банков. Мы сравнили продукты с наиболее универсальным сроком открытия на один год (банки указывают 12 или 13 месяцев).

Наибольшую ГЭСВ в этом сегменте предлагает Евразийский Банк по продукту Turbo Deposit с минимальным порогом открытия вклада от 1 тыс. тг: 15,7%.

Следом идёт Freedom Bank (продукт «Копилка»): ГЭСВ — 15,6%. Ещё два банка (KZI Bank и Bank ЦентрКредит) предлагают ГЭСВ до 15,5%, один — 15,4%, один — 15,2%, и сразу три БВУ — 15%.

Для справки: средняя годовая эффективная ставка в сегменте составила 14,4%. Все подробности можно посмотреть в карте продукта и на официальных сайтах казахстанских банков. Ещё одна ремарка: у некоторых банков (Altyn Bank, Банк ЦентрКредит) указанные в карте ставки доступны только при открытии вклада онлайн, а при открытии в отделении ставки будут ниже.

Таким образом, на текущий момент лучшие ставки по гибким депозитам предлагает Евразийский Банк.

Минимальная сумма открытия вклада варьируется от 500 до 15 тыс. тг, а самый популярный вариант — 1 тыс. тг: именно такой порог назначили сразу 8 БВУ.

В первом квартале текущего года в Казахстане было зарегистрировано 11,3 тыс. административных правонарушений в сфере трудовой деятельности — на 22,4% больше, чем за аналогичный период 2024-го.

Подавляющее большинство — 92,9% — суммарно пришлось на нарушения законодательства в области пенсионного обеспечения и выплаты государственных пособий, а также в области обязательного социального страхования. В частности, было зарегистрировано 5,6 тыс. фактов нарушения законодательства о пенсионном обеспечении и неисполнения обязанностей по выплате государственных пособий, 3,3 тыс. случаев нарушения законодательства об обязательном социальном страховании, а также 1,6 тыс. фактов нарушения законодательства об обязательном социальном медицинском страховании.

Наряду с этим в стране широко распространены и другие типичные нарушения — задержки и неполная оплата труда, несоблюдение правил охраны труда и техники безопасности, допуск к работе без трудового договора, незаконное превышение нормы рабочего времени и прочие.

По итогам всех зафиксированных правонарушений, связанных с трудовой деятельностью, постановления о привлечении к административной ответственности были вынесены в отношении 10,9 тыс. человек — на 21% больше, чем год назад. Нарушители получили предупреждения и административные штрафы. Общая сумма наложенных штрафов за январь–март текущего года составила 213,9 млн тг — практически столько же, сколько и годом ранее (215 млн тг). При этом сумма взысканных штрафов составила 88,7 млн тг — сразу на 36,5% меньше по сравнению с первым кварталом прошлого года.

Узбекистан сохраняет стабильно высокий темп роста в строительстве. По данным Национального комитета РУ по статистике, за первый квартал текущего года объём выполненных строительных работ достиг 50,3 трлн сумов. Темп роста — на 10,8% — был выше, чем в первом квартале 2024-го.

Годовые данные также демонстрируют устойчивый рост. Это происходит в основном за счёт увеличения объёма строительства зданий и сооружений. Последние несколько лет стоимостные объёмы в строительной индустрии ежегодно росли на 6%–10%. Исключением можно назвать разве что 2019-й, когда в секторе наблюдался резкий скачок сразу на 22,9%.

За прошлый объём выполненных строительных работ достиг 233,8 трлн сумов. Сразу треть — 81,8 трлн сумов — пришлась на самую экономически развитую территорию страны — Ташкентскую агломерацию. Наиболее слабые показатели были отмечены в Сырдарьинской (5 трлн сумов) и Джизакской (6,3 трлн сумов) областях.

По данным на конец марта текущего года, в Узбекистане было зарегистрировано 54,1 тыс. строительных предприятий — на 4,4% больше, чем годом ранее. Однако реального прогресса нет. Действующих строительных компаний в РУ в два раза меньше, чем зарегистрированных: всего 28,1 тыс. предприятий. И этот показатель в отрасли падает уже несколько лет подряд. В сравнении с 2022-м количество действующих строительных компаний сократилось почти на 40%. Сложившаяся ситуация связана с ужесточением требований государства к строительным предприятиям, внедрением новых норм и правил в градостроительной отрасли.

Согласно отчёту Ookla*, в первом полугодии 2024 года скорость загрузки мобильного интернета в сети 5G составила 332,11 Мбит/с, в то время как в сети 4G — всего 32,59 Мбит/с, то есть разница — более чем в 10 раз. Такая же ситуация и со скоростью выгрузки данных: 12,6 Мбит/с у 4G, 32,3 Мбит/с у 5G, разница — в 2,5 раза. Задержка у 5G также намного лучше — 30,5 мс, против 46 мс у 4G.

Таким образом, сеть пятого поколения существенно опережает свою предшественницу, и именно 5G стала точкой роста для скорости и качества мобильного интернета в Казахстане.

Исследователи Ookla также отмечают, что мобильный рынок Казахстана является высококонкурентным, а основную роль играют такие операторы связи, как Tele2, Kcell и Beeline. Мы уже писали, что, по мировым стандартам, если в секторе связи в стране присутствуют три и более оператора, он считается высококонкурентным.

В разрезе операторов связи по совокупным результатам всех технологий лидером по качеству мобильной сети в РК стал Tele2. Средняя скорость загрузки мобильного интернета у этого оператора составила 55,12 Мбит/с.

На втором месте расположился Kcell со скоростью 48,7 Мбит/с, а скорость мобильного интернета у Beeline составила 27,94 Мбит/с.

Аналогична ситуация и со скоростью выгрузки: самая высокая — у Tele2 (17,2 Мбит/с, а у Kcell и Beeline практически одинаковые результаты (по 12,2 Мбит/с у каждого из операторов).

Что касается задержки сети, то и тут лучшие показатели у Tele2, следом идут Kcell и Beeline.

* Ookla — ведущая международная компания, специализирующаяся на анализе скорости и качества интернет-соединений.

К весне активы казахстанских банков достигли рекордных 61 трлн тг — сразу плюс 9 трлн тг (или плюс 17,4%) за год.

Абсолютным лидером по увеличению активов стал крупнейший фининститут страны — Halyk Bank: сразу плюс 3,1 трлн тг, до 18,2 трлн тг. Только с начала текущего года банк уже нарастил портфель активов на 241,6 млрд тг — также самый значительный показатель по сектору.

В тройку лидеров по годовому росту активов также вошли Банк ЦентрКредит (плюс 1,6 трлн тг, до 6,9 трлн тг) и Kaspi Bank (плюс 1,2 трлн тг, до 7,8 трлн тг). В топ-5 попали Bank RBK и ForteBank.

В целом по сектору в годовой динамике в плюсе оказались 19 из 21 БВУ РК, а потери активов зафиксировали Исламский банк ADCB и Шинхан Банк Казахстан.

Тем временем кредитный портфель БВУ РК к 1 марта текущего года достиг почти 36 трлн тг — плюс 5,8 трлн тг (или плюс 19,2%) за год.

По этому показателю также с заметным отрывом от остальных банков лидирует Halyk Bank: плюс 2,1 трлн тг, до 11,6 трлн тг. В результате к весне доля Halyk Bank в общем объёме активов БВУ РК составила 29,8%, а в совокупном ссудном портфеле — 32,3%. Заметим, что при таком весомом росте ссудного портфеля качество займов Halyk Bank остаётся отличным: доля «долгой» просрочки NPL 90+ в портфеле банка составляет всего 2,58%, при среднем показателе по сектору в 3,27%. Halyk Bank активно кредитует как физлиц, так и бизнес, а также содействует многим программам государственной поддержки, оказывая благоприятное влияние на экономику РК.

В топ-3 по годовому росту ссудного портфеля также оказались Kaspi Bank (плюс 1,5 трлн тг, до 6,2 трлн тг) и Банк ЦентрКредит (плюс 903,8 млрд тг, до 4 трлн тг). Таким образом, ведущая тройка БВУ по росту активов лидирует и по росту объёмов займов.

Тем временем в топ-5 по годовому увеличению кредитного портфеля также вошли ForteBank и Отбасы банк.

В Казахстане остаётся высоким уровень преступности, связанной с торговлей людьми. По данным Комитета по правовой статистике и специальным учётам Генеральной прокуратуры (КПСиСУ ГП) РК, за первый квартал текущего года уже зарегистрировано 116 уголовных преступлений, связанных с человеческим трафиком — практически столько же, сколько было в январе–марте 2024 года (112). Это много. Обратим внимание, что именно прошлый год был отмечен рекордным количеством преступлений в этой сфере.

Преступления, связанные с торговлей людьми, относятся к нескольким статьям Уголовного кодекса РК. Эти статьи напрямую связаны с целями, которые преследуют преступники — сексуальным или трудовым рабством, продажей детей, — а также всеми сопутствующими правонарушениями. Так, согласно статистике за первый квартал 2025-го, 54 из 116 зарегистрированных уголовных преступлений относились к статье «Организация или содержание притонов для занятия проституцией и сводничество». В тройке наиболее часто встречающихся также оказались преступления, квалифицируемые по статьям «Незаконное лишение свободы» (20) и «Похищение человека» (18). Преступлений, непосредственно относящихся к статье «Торговля людьми», было зарегистрировано по 6 в отношении взрослых и в отношении несовершеннолетних.

Численность пострадавших от торговли людьми в первом квартале 2025 года увеличилась на 34,1%. Потерпевшими признаны 59 человек, из них 84,7% пришлось на женщин и девочек. Непосредственно от преступлений, относящихся к статьям «Торговля людьми» и «Торговля несовершеннолетними», пострадали 19 жертв, в том числе 5 девочек в возрасте до 11 лет. Здесь речь идёт не только о девочках, которых используют в сексуальном рабстве, но и о торговле младенцами.

Больше всего потерпевших в первом квартале текущего года пришлось на наиболее распространённые преступления, относящиеся к статьям «Похищение человека» и «Незаконное лишение свободы». За три месяца их численность превысила 30 человек.

К 2033 году рынок продуктов с использованием искусственного интеллекта (ИИ) в мире вырастет в 25 раз и достигнет 4,8 трлн долл. США. Такие прогнозы эксперты Конференции ООН по торговле и развитию (UNCTAD) сделали в своём докладе о развитии ИИ в мире. В докладе говорится, что в целом рынок передовых технологий на планете за 10 лет вырастет более чем в 6 раз, его прогнозный объём составит 16,4 трлн долл. США, и к 2033 году именно технологии ИИ займут в нём первое место, увеличив свою долю с 7% до 29%.

Международные эксперты предупреждают: активное развитие ИИ даст огромные плюсы, но и обозначит барьеры. Технологии искусственного интеллекта сконцентрированы в нескольких странах, там же идёт их активное развитие. В то же время менее развитые страны, где пока не до ИИ, будут отставать и терять шансы на равнозначный прогресс.

Согласно информации UNCTAD, США, Швеция и Великобритания уже три года подряд держат лидерство в мировом рейтинге стран по готовности к внедрению передовых технологий. В представленном докладе за 2024 год указаны индексы готовности 170 государств. У лидеров индекс варьируется в пределах верхних значений: от 0,94 до 1.

Данные подтверждают, что лишь в 42 странах уровень готовности к внедрению передовых технологий можно назвать высоким. В этом списке в основном находятся европейские и отдельные азиатские страны, включая Китай, Японию, Сингапур и ОАЭ. В группу также входит Россия, занимающая 3-е место с индексом 0,75.

Казахстан в этом рейтинге располагается на 66-м месте с показателем 0,58. В сравнении с 2022 годом РК поднялась в списке на пять строчек и теперь относится к группе стран с уровнем готовности выше среднего. Готовность к передовым технологиям в других странах Центральной Азии оценена экспертами UNCTAD ниже. Узбекистан в 2024 году занял 87-е место с индексом 0,48, Кыргызстан оказался на 109-й строчке с показателем 0,39

Депозиты в коммерческих банках Узбекистана за год выросли более чем на треть, достигнув в марте 2025-го 326 трлн сумов. Доля розничных вкладов в их структуре увеличилась с 36,4% в марте 2024 года до сразу 39,6% в марте 2025-го, а объём увеличился на весомые 45,9%, до 129,2 трлн сумов. Корпоративные вклады выросли на 27,3%, составив 196,8 трлн сумов.

В региональном разрезе сразу 77,1% всех депозитов в коммерческих банках Узбекистана пришлось лишь на Ташкент: 251,3 млрд сумов. При этом стоит отметить, что доля столицы в розничных вкладах составила 59,3%, а в корпоративных — сразу 88,8%. Таким образом, Ташкент — единственный из 14 регионов Узбекистана, где удельный вес розничных вкладов оказался меньше, чем доля корпоративных (лишь 30,5%, или 76,6 трлн сумов).

Следом со значительным отставанием идут Самаркандская (8,5 трлн сумов), Бухарская (8,4 трлн сумов) и Хорезмская (8,2 трлн сумов) области. В отличие от столицы, в остальных регионах Узбекистана розничные вклады преобладали. Их доля в общем депозитном портфеле коммерческих банков варьировалась от 51,9% в Андижанской до 86,2% в Хорезмской области.

Среди всех банков Узбекистана наибольший объём вкладов продемонстрировал Узнацбанк: 38 трлн сумов. Следом идут Капиталбанк и Xalq banki: 36,2 трлн и 26,1 трлн сумов соответственно.

В разрезе сроков размещения вкладов более половины пришлось на депозиты на срок более года: 124,6 трлн сумов — на 40,1% больше, чем годом ранее. Следом идут вклады на срок от полугода до года: 58,4 млрд сумов, рост — более чем в полтора раза. На депозиты на срок от месяца до полугода пришлось 40,3 трлн сумов, до месяца — 10,1 млрд сумов. Почти 40% от всех вкладов в коммерческих банках Узбекистана составили вклады до востребования: 92,6 трлн сумов, рост за год — на 34,1%.