По состоянию на 1 июля текущего года банковский сектор Казахстана представлен 22 БВУ, 14 из которых — с иностранным участием, включая 10 дочерних. Напомним: в стране был создан новый банк — впервые за долгое время количество участников рынка увеличилось.

На этом фоне продолжается поступательный рост регуляторного собственного капитала банков. Так, к концу июня текущего года показатель увеличился на 2,5% за месяц, достигнув 9,8 трлн тг.

При этом в разрезе отдельных банков ситуация различается. Лидером по росту регуляторного собственного капитала среди крупнейших БВУ страны стал ForteBank: плюс 4,2% (или плюс 19 млрд тг). По итогам первого полугодия показатель достиг 472,1 млрд тг. При этом фининститут выполняет все пруденциальные нормативы. Коэффициенты достаточности капитала ForteBank: k1 — 14,1%, k1-2 — 14,1%, k2 — 14,2%, что в среднем по системе существенно превышает требования законодательства.

На втором месте оказался Freedom Bank: прирост на 3,9% (или на 7,3 млрд тг), до 197,4 млрд тг. Замыкает топ-3 Halyk Bank: плюс 3,7%, до 3,1 трлн тг. В первую пятёрку БВУ РК по росту собственного капитала также вошли Отбасы банк и Home Credit Bank.

Собственный капитал — один из ключевых индикаторов надёжности и устойчивости банков. Он играет важную роль в оценке способности финансовых организаций противостоять внешним шокам, поддерживать ликвидность и обеспечивать защиту интересов вкладчиков. Рост капитала также свидетельствует о повышенной способности банков к кредитованию экономики, расширению спектра операций и устойчивому развитию. Для регулятора это сигнал о движении сектора в сторону большей финансовой стабильности и зрелости.

В долгосрочной динамике собственный капитал БВУ РК продолжает демонстрировать уверенный рост: за последний год он увеличился на 21,7%, а за последние пять лет — более чем в 2 раза.

По итогам первого полугодия 2025 года банковский сектор Казахстана вновь демонстрирует рост по ключевым показателям. В частности, продолжается увеличение вкладов физических лиц. К концу июня их объём в БВУ РК достиг 25,4 трлн тг. С начала года показатель вырос на 3,6%, или на 872 млрд тг.

При этом в разрезе отдельных банков ситуация неравномерная. Рост вкладов физических лиц с начала года зафиксирован только у 13 из 22 БВУ РК, у 8 банков наблюдается сокращение, а 1 банк является новым и пока не имеет сформированного депозитного портфеля.

Среди всех БВУ РК наибольший прирост вкладов населения с начала года показал Halyk Bank: плюс 260 млрд тг, до 7,3 трлн тг. Фининститут занимает 28,7% рынка вкладов физлиц, удерживая лидирующую позицию. Он предлагает два основных депозитных продукта — «Универсальный» и «Максимальный» (накопительный), — а также является одним из операторов образовательного вклада AQYL.

Второе место по росту вкладов занял Банк ЦентрКредит: плюс 201,3 млрд тг с начала года, до 3 трлн тг. Топ-3 замыкает Kaspi Bank: за полгода объём вкладов населения в банке увеличился на 136,3 млрд тг, до 6,3 трлн тг. В первую пятёрку по росту вкладов также вошли Bereke Bank (плюс 116,7 млрд тг) и Freedom Bank (плюс 112,1 млрд тг).

В долгосрочной динамике вклады населения демонстрируют устойчивый рост, отличающийся высокими темпами. За год их объём вырос сразу на 17,3%, а за пять лет — и вовсе более чем в 2,5 раза. Такая динамика свидетельствует о том, что банковские депозиты по-прежнему играют важную роль как надёжный инструмент для сохранения и приумножения личных сбережений казахстанцев.

За первое полугодие 2025-го расходы государственного бюджета на социальную помощь и социальное обеспечение в Казахстане составили 3,3 трлн тг — на 10,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Доля этих затрат от общего объёма государственных расходов достигла 21,9%.

Последние несколько лет удельный вес расходов госбюджета на социальную помощь и социальное обеспечение в целом имеет тенденцию к уменьшению, за редкими исключениями. В первом полугодии 2020-го он составлял 25%, 2021-го — 24,7%, 2022-го — 22,5%, 2023-го — 21%. В аналогичном периоде 2024 года их доля увеличилась до 22,8%, однако в текущем году, как можно видеть, она вновь сократилась.

В первом полугодии 2025-го социальная помощь и социальное обеспечение заняли второе место среди всех направлений государственных расходов, уступив лишь образованию (на которое было выделено чуть более 3,6 трлн тг), что подчёркивает значимость и вес этого направления в структуре бюджета.

В местных бюджетах расходы на социальную помощь и социальное обеспечение за первые шесть месяцев текущего года составили 335,9 млрд тг — на 5,2% больше, чем за аналогичный период 2024-го. В региональном разрезе наибольшие расходы в секторе пришлись на бюджет Туркестанской области: 36,8 млрд тг, рост — на 11,8% за год. На втором месте оказался Алматы (29,6 млрд тг, также плюс 11,8%), на третьем — Астана (24,4 млрд тг, плюс 19,2%). В пятёрку регионов-лидеров также вошли Карагандинская (21,6 млрд тг) и Жамбылская (19,8 млрд тг) области.

Вклады населения в иностранной валюте в БВУ РК, входящих в систему коллективного страхования, к июлю текущего года составили 5,85 трлн тг. Примечательно, что за месяц показатель сократился на внушительные 57,4 млрд тг.

В минусе оказались сразу 10 банков, которые входят в систему страхования вкладов населения, в плюсе — 8 БВУ, причём в заметном — всего 3 фининститута. Посмотрим, в каких банках казахстанцы активнее всего размещали депозиты в долларах, евро и прочих свободно конвертируемых валютах.

Абсолютным лидером по месячному росту среди всех БВУ в секторе оказался Bank RBK: объём инвалютных вкладов населения в этом фининституте вырос сразу на 9,3 млрд тг за месяц (или на 3,7%), до 260,4 млрд тг. В годовой динамике БВУ прибавил в портфель инвалютных розничных вкладов почти 32 млрд тг. Заметим: совокупный портфель вкладов физлиц в банке вырос за месяц почти на 3%, достигнув уже 614,3 млрд тг, а общий депозитный портфель как населения, так и бизнеса перевалил за 1,5 трлн тг.

Второе место по месячному росту инвалютных вкладов занял Freedom Bank: плюс 6,1 млрд тг, до 414,8 млрд тг. Замыкает тройку лидеров Евразийский Банк: плюс 5,2 млрд тг, до 383,8 млрд тг. В плюсе также оказались Нурбанк (на 953 млн тг), KZI Bank (на 915 млн тг), ТПБ Китая (на 380 млн тг), Банк Китая в Казахстане (на 73 млн тг) и Отбасы банк (на 14 млн тг).

Стоит отметить: несмотря на умеренные процентные ставки, инвалютные депозиты по-прежнему остаются востребованным инструментом среди казахстанцев — прежде всего благодаря их способности сохранять стоимость средств на фоне колебаний курса тенге.

Две казахстанские МФО летом текущего года завершили своё преобразование в банки — KMF, крупнейшая микрофинансовая организация страны, и BNK Finance Kazakhstan, МФО, входящая в топ-15 крупнейших кредиторов в секторе.

Всего на рынке РК на конец марта 2025 года работали 213 МФО, чей совокупный кредитный портфель составлял 1,65 трлн тг — на 6,3% больше, чем в прошлом квартале, и сразу на 30,2% больше по сравнению с мартом 2024-го.

На долю KMF в кредитном портфеле МФО РК приходилось 17,5% (в марте 2024 года — 20%), на долю BNK Finance — 1,3%, что также весьма внушительно с учётом количества игроков на рынке микрокредитования.

С уходом KMF и BNK Finance Kazakhstan лидерами среди МФО РК стали организации, работающие в сфере автокредитования — «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан» и MyCar Finance, чьи кредитные портфели на конец марта 2025 года составляли 216,6 млрд и 166,5 млрд тг соответственно.

Тройку лидеров замыкает «ОнлайнКазФинанс» с брендом Solva (139,5 млрд тг), также изъявивший желание преобразоваться в банк. Однако для этого требуется разрешение регулятора, которого у этой МФО пока нет. Стоит отметить, что Solva, как и KMF, является «универсальной» МФО, кредитующей как бизнес, так и физических лиц.

Впрочем, даже без учёта преобразования двух МФО рынок микрокредитования в последнее время сместился в сторону автокредитования и займов «до зарплаты». Так, МФО Lending and Financy Technologies с брендом DengiClick, выдающее займы «до зарплаты», после ухода KMF попало в топ-5 кредиторов на рынке. В топ-20 также вошли ещё четыре МФО онлайн-кредитования. Более того: компании, выдающие займы «до зарплаты», стабильно входят в списки лучших по полученной чистой прибыли, а МФО «Робокэш.кз» с брендом Zaimer и вовсе является абсолютным лидером вот уже несколько лет, замыкая при этом по объёму кредитного портфеля топ-10 МФО РК.

Давайте сравним доступность говядины в Казахстане и в других странах.

Для этого мы использовали данные сервиса Numbeo, а именно показатели среднемесячной чистой (после уплаты налогов) зарплаты и цены на говядину (бедренную часть).

В результате оказалось, что на 13 августа текущего года в Казахстане на одну заработную плату можно приобрести 78 кг говядины. С таким результатом РК занимает 63-е место в мире из 127.

Среди стран СНГ лучше, чем в Казахстане, обстоят дела по этому показателю в Беларуси, где жители на одну зарплату могут позволить себе 93,8 кг говядины, а также в России, где показатель составил 79,3 кг. Ниже РК оказались Молдова (77,4 кг), Украина* (66,5 кг), Кыргызстан (54 кг), Узбекистан (53,4 кг), Армения (48,9 кг), Азербайджан (46,1 кг) и Таджикистан (25,5 кг).

В мировом рейтинге лидерами стали Катар (348,2 кг), Кувейт (312,6 кг) и Остров Мэн (302,1 кг). Наименьшие показатели достались Кубе (3,4 кг), Сирии (4,3 кг) и Эфиопии (16 кг).

* у Украины в СНГ по целому ряду причин спорный статус

Объём розничной торговли в первом полугодии 2025-го достиг 10,1 трлн тг — на 15,7% больше в денежном выражении, чем в аналогичном периоде прошлого года (ИФО — 106,6%). Годом ранее был отмечен рост на 12,3% (ИФО — 105,6%).

На индивидуальных предпринимателей, в том числе торгующих на рынках, пришлось 27,6% от общего объёма розничной торговли, или 2,8 трлн тг за январь–июнь текущего года — на 20,8% больше, чем за аналогичный период 2024-го.

Годом ранее доля ИП в розничной торговле составляла 26,4% — меньше, чем в текущем году. При этом пять лет назад на ИП приходилось 39%, а десятилетием ранее — и вовсе внушительные 46,6%.

В региональном разрезе наибольшие объёмы розничной торговли традиционно пришлись на Алматы и Астану: 3,2 трлн и 1,4 трлн тг. Следом идут Карагандинская (732,4 млрд тг) и Восточно-Казахстанская (574,5 млрд тг) области, а также Шымкент (539,3 млрд тг).

При этом стоит отметить, что в четырёх регионах РК более половины объёма розничной торговли пришлось на ИП: в Восточно-Казахстанской области — 68,7%, в Абайской — 59%, в Кызылординской — 56%, в Северо-Казахстанской — 52,9%. Значительная доля ИП в розничной торговле была зафиксирована также в Карагандинской (45,4%) и Улытауской (42,8%) областях.

Наименьший удельный вес ИП в розничной торговле наблюдался в Алматы и Алматинской области: лишь 12% и 13,5% соответственно. Следом идут Актюбинская (16,2%) и Жетысуская (18,4%) области.

По данным Resume — платформы, анализирующей рынок труда в разных странах, — самым длинным оплачиваемым отдыхом, включающим отпускные и праздничные дни в году, может похвастать Иран: 53 дня, 26 из которых приходится на оплачиваемые дни отпуска, 27 — на нерабочие праздничные дни. Второе место занимает Сан-Марино: 26 оплачиваемых отпускных дней и 20 нерабочих праздничных дней — итого 46 дней оплачиваемого отдыха в году.

Среди стран Центральной Азии, по данным Resume, самый длинный оплачиваемый период отдыха наблюдается в Туркменистане: 42 дня, среди которых 30 оплачиваемых отпускных дней и 12 праздничных выходных.

В Казахстане, по мнению аналитиков платформы, насчитывается 37 дней оплачиваемого отдыха, из которых 18 дней приходится на отпускные, 19 — на праздничные. В то же время стоит пояснить: трудовым кодексом РК установлен минимум в 24 календарных отпускных дня в году, то есть суббота и воскресенье не включаются в число оплачиваемых, в итоге выходит от 18 оплачиваемых отпускных дней. А вот праздничные выходные в Казахстане насчитывают 15 дней, 13 из них при выпадении на субботу или воскресенье переносятся на будний день, а два — не переносятся. Таким образом, в РК фактически насчитывается 33 и более оплачиваемых дней отдыха в году.

Далее идет Таджикистан: 33 дня, среди которых 24 оплачиваемых отпускных дня и 9 праздничных выходных.

Отдельно стоит отметить Кыргызстан и Узбекистан. В этих странах Resume указывает 32 и 25 оплачиваемых дней отдыха соответственно. При этом в Кыргызстане, по мнению аналитиков платформы, насчитывается 20 оплачиваемых отпускных дней, тогда как согласно ТК КР их количество составляет 28 дней, при этом оплачиваются и суббота, и воскресенье, выпавшие на период отпуска. В Узбекистане в текущем году продолжительность отпуска увеличилась с 15 до 21 дня, при этом оплачиваются 18 дней. С учётом норм трудового законодательства КР и РУ общая продолжительность оплачиваемого отдыха в этих странах составляет 40 и 28 дней соответственно, что выводит Кыргызстан на второе место среди стран ЦА.

На текущий момент банковская система РК разрослась до 23 БВУ. Посмотрим, как обстоят дела у казахстанских банков с ключевыми показателями пруденциальных нормативов. Актуальные данные Национального банка РК приведены на 1 июля текущего года. Начнём с ликвидности.

Среди ведущих БВУ страны по коэффициенту текущей ликвидности (k4) уверенно лидирует Bank RBK: 2,647. Это говорит о том, что банк демонстрирует высокую способность выполнять обязательства в срок, имеет низкие риски кризиса, пользуется повышенным доверием со стороны клиентов и регулятора и обладает большим запасом прочности для стресс-ситуаций. Фининститут менее уязвим к внешним шокам и более эффективен в своей работе. Таким образом, высокий коэффициент k4 — это положительный сигнал о надёжности банка. Помимо этого, показатель говорит о более консервативной и взвешенной стратегии размещения средств.

В топ-3 по этому показателю среди крупнейших коммерческих БВУ также попали Home Credit Bank и Alatau City Bank: 2,576 и 2,571 соответственно.

Что же касается коэффициента достаточности собственного капитала (k2), здесь Bank RBK входит в тройку лидеров, занимая второе место среди крупнейших БВУ с показателем 0,291. Для справки: коэффициент достаточности основного капитала (k1) у Bank RBK составляет 0,132, коэффициент достаточности капитала первого уровня (k1-2) — 0,135, что также значительно выше минимальных требований регулятора, определённых законом.

Первое место по коэффициенту достаточности собственного капитала (k2) занимает уже упомянутый Alatau City Bank с показателем 0,538, а замыкает тройку лидеров Евразийский Банк с показателем 0,277.

Напомним: собственный капитал рассчитывается как сумма капитала первого уровня и капитала второго уровня. Капитал первого уровня, в свою очередь, рассчитывается как сумма основного капитала и добавочного капитала. Таким образом, коэффициент достаточности собственного капитала (k2) — наиболее широкий показатель общей устойчивости банка.

По итогам первого полугодия 2025-го ссудный портфель БВУ РК достиг 39,1 трлн тг. Рост с начала года — на 3,3 трлн тг, или на 9,1%.

Уверенно лидирует по увеличению ссудного портфеля ForteBank: сразу плюс почти 1 трлн тг с начала года, до 2,9 трлн тг. В частности, кредиты для юридических лиц предоставляются на пополнение оборотных средств, инвестиционные проекты.
Кредиты для юридических лиц предоставляются на пополнение оборотных средств, инвестиционные проекты. Помимо этого, создаются гибкие условия для рефинансирования. ForteBank активно участвует во всевозможных государственных программах финансовой поддержки бизнеса в рамках сотрудничества с фондом «Даму». К слову, о займах бизнесу и важности именно этого направления мы ещё поговорим.

На втором месте по росту ссудного портфеля с начала года расположился Kaspi Bank: плюс 727,4 млрд тг, до 6,8 трлн тг. Замыкает тройку лидеров Halyk Bank: плюс 601,2 млрд тг, до 12,3 трлн тг.

Стоит также отметить Банк ЦентрКредит (плюс 217,7 млрд тг), Freedom Bank (плюс 154,5 млрд тг) и специализирующийся на жилищных займах Отбасы банк (плюс 129,4 млрд тг).

Вернёмся к теме кредитования юридических лиц, которую затронули ранее. Одним из ключевых критериев деловой активности и производственной деятельности казахстанского бизнеса является именно доступность финансирования.

Так, согласно исследованию, проведённому Бюро национальной статистики АСПиР РК в четвёртом квартале 2024 года, о важности доступности денежных средств и приемлемых процентных ставок по кредитам говорили многие предприниматели. Оценки «очень плохо» и «плохо» доступности финансирования дали 20,8% и 8,3% опрошенных предпринимателей, а оценки «хорошо» и «отлично» — 12,9% и 37,6% соответственно. Таким образом, кредитная поддержка была и остаётся важнейшим аспектом успешного бизнеса и производственной активности в РК.

Мы регулярно рассматриваем банковский сектор страны с самых разных сторон. Сегодня хотим поговорить об одном из важных нормативных показателей, свидетельствующих о надёжности и стабильности работы БВУ. Достаточность собственного капитала банка — критерий, который определяет, хватит ли у банка своего капитала, чтобы покрыть все возможные риски и обязательства.

Итак, как обстоят дела с достаточностью собственного (основного) капитала у крупнейших банков страны? Среди топовых БВУ РК по коэффициенту достаточности основного капитала (k1) уверенно лидирует Alatau City Bank: 0,433.

Второе место среди топовых банков страны занимает Евразийский Банк: 0,202. Интересный факт: летом текущего года международный независимый финансовый журнал Global Finance признал Евразийский Банк лучшим банком-кастодианом в Казахстане по итогам ежегодной премии World’s Best Banks Awards 2025. Критерии оценки включали отношения с клиентами, качество обслуживания, конкурентоспособные цены, бесперебойную обработку исключительных ситуаций, технологические платформы, операции после расчёта, планы обеспечения непрерывности бизнеса и знание местных правил и практик.

Замыкает тройку лидеров Halyk Bank: 0,18. Отметим также Freedom Bank (k1 — 0,717) и Home Credit Bank (0,151), закрывающие топ-5 по этому показателю среди крупнейших БВУ РК. Подробности — в таблице.

Напомним, что представляет собой рассматриваемый показатель. Согласно зафиксированным законодательством нормативным значениям размера капитала банка, коэффициент достаточности собственного (основного) капитала k1 — это отношение основного капитала к сумме:
• активов, условных и возможных обязательств, взвешенных по степени кредитного риска;
• активов, условных и возможных требований и обязательств, рассчитанных с учётом рыночного риска;
• операционного риска.

Банковский сектор Казахстана в текущем году переживает заметные трансформации. Впервые за долгие годы на рынок вышли новые игроки — и сразу два.

Кроме того, в июне текущего года было объявлено о слиянии двух крупных банков страны — ForteBank достиг соглашения о приобретении 100% акций Home Credit Bank.

Такие трансформации не остаются без внимания международных рейтинговых агентств. По поводу двух новых участников пока нет конкретных комментариев. А вот после новости о слиянии ForteBank и Home Credit Bank агентства Moody's Ratings и Fitch Ratings, присваивающие рейтинги этим фининститутам, оперативно отреагировали и предоставили обновлённые оценки.

Так, 17 августа 2025 года Moody's Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги депозитов ForteBank, прогноз остался «Позитивным». Агентство отмечает: подтверждение рейтингов ForteBank отражает высокую капитализацию банка, высокий уровень ликвидности и высокую рентабельность, а также положительно оценивает способность банка управлять рисками, связанными с приобретением и интеграцией АО «Хоум Кредит Банк». Эти сильные стороны балансируют риски, связанные с быстрым ростом кредитного портфеля фининститута, и потенциальные непредвиденные риски, связанные с приобретением банка. Позитивный прогноз от Moody's Ratings отражает, в числе прочего, вероятность того, что в случае плавной интеграции объединённый банк будет обладать лучшей диверсификацией, более сильными показателями деятельности и рыночными позициями.

22 августа текущего года и Fitch Ratings подтвердило рейтинг ForteBank на уровне «BB» с прогнозом «Стабильный» в связи с объявленным приобретением Home Credit Bank. Подтверждение рейтингов отражает мнение агентства, что у фининститута имеется существенный запас прочности по рейтингам в отношении предполагаемого влияния приобретения и быстрого органического роста кредитования, ввиду хорошего запаса капитала и ликвидности, сильной прибыльности и приемлемого качества активов.

В начале августа 2025 года Fitch Ratings подтвердило для Home Credit Bank рейтинг на уровне «BB−» и прогноз «Стабильный».

Активы казахстанских банков по итогам первого полугодия 2025-го достигли 64,8 трлн тг — на 17,2% больше, чем годом ранее. В том числе почти 90% суммарно пришлось на десятку топовых БВУ: 58,2 трлн тг, плюс 17,4% за год.

Мы проанализировали эту десятку банков, лидирующих по объёмам активов. Интересный момент: за год лишь один БВУ изменил своё место в рэнкинге по этому показателю, поднявшись на одну позицию: Bank RBK. Этот фининститут увеличил объём активов почти на 19% в годовой динамике, до 2,4 трлн тг, и достиг 9-го места, против 10-й строчки на начало июля 2024 года.

Напомним: Bank RBK лидирует среди топовых коммерческих БВУ РК по коэффициенту текущей ликвидности (k4) и входит в тройку лидеров по коэффициенту достаточности собственного капитала (k2). Для справки: ссудный портфель фининститута к 1 июля текущего года достиг 1,2 трлн тг, портфель вкладов — 1,5 трлн тг.

Первое место в рэнкинге по объёмам активов, как и годом ранее, занял Halyk Bank: 19,2 трлн тг, плюс 18%. На втором месте, как и в прошлом году, расположился Kaspi Bank (8,9 трлн тг), на третьем — Банк ЦентрКредит (7,2 трлн тг). Данные по всей топовой десятке приведены в инфографике.

Для справки: совокупный объём активов БВУ РК за пять лет вырос в 2,3 раза, а за десятилетие — сразу в 3,7 раза. Рентабельность банковских активов ROA на 1 июля 2025 года составила 4,6% (а рентабельность капитала ROE — 31,7%, в то время как чистая прибыль за полугодие — 1,4 трлн тг, плюс 19,2% за год).

Мы уже не раз писали о том, что в Казахстане активно развивается рынок электронной торговли. Из года в год доля этого сегмента в розничной торговле растёт быстрыми темпами. Так, в 2024 году объём электронной розничной торговли в РК достиг нового рекорда: 3,2 трлн тг, или 14,1% от общего объёма розничной торговли. За год сумма выросла на 29,4%.

Между тем казахстанский рынок онлайн-торговли включает в себя как отечественные, так и зарубежные компании. Причём до недавнего времени — вплоть до конца прошлого года — многие иностранные компании, занимающиеся электронной торговлей, не были официально зарегистрированы в РК. Речь, в числе прочего, идёт о популярных китайских маркетплейсах. Даже сейчас нет возможности найти в открытых источниках информацию о том, кто прошёл регистрацию, а кто — нет.

В чём же смысл регистрации? Всё просто: государство, а также граждане и местные предприниматели находятся в зоне риска. Более подробно о рисках деятельности зарубежных маркетплейсов расскажем в прикреплённом видео.

Среди стран с худшим по качеству воздухом, максимально загрязнённым частицами PM2.5, Казахстан по итогам 2024 года занял 71-е место из 138. Среднегодовая концентрация PM2.5 в РК, по данным IQAir, составила 15,1 мкг на куб. м, против 22,2 мкг на куб. м годом ранее. То есть показатель улучшился за год, однако остался весьма неблагоприятным. Концентрация частиц PM2.5 в воздухе, которым приходится дышать казахстанцам, в 3–5 раз выше, чем рекомендует Всемирная организация здравоохранения.

Если сравнивать с другими странами СНГ, качество воздуха в Казахстане хуже, чем в Украине*, России и Молдове. Худший показатель наблюдался у Таджикистана, который попал на 6-е место в мировом антирейтинге. Узбекистан тем временем занял 19-е место, Туркменистан — 26-е, Армения — 34-е, Кыргызстан — 41-е, Азербайджан — 49-е.

Самый грязный воздух в мире, согласно данным экспертов, в Чаде, Бангладеш, Пакистане, Демократической Республике Конго и Индии, а самый чистый — на Багамских Островах, на Бермудских Островах и во Французской Полинезии.

Что касается казахстанских городов, согласно отчёту 2024 года, самый небезопасный воздух был зарегистрирован в Караганде, где концентрация PM2.5 составила 104,8 мкг на куб. м. В мировом антирейтинге Караганда заняла третье место в мире после двух индийских городов — Бирнихате и Дели.

* У Украины в СНГ по целому ряду причин спорный статус.

Совокупный объём задолженности на досудебном взыскании и урегулировании, переданной казахстанским коллекторским агентствам, на конец июня текущего года составил более 1 трлн тг, рост за квартал — сразу на 26,4%. Для сравнения: в прошлом квартале объём такой задолженности увеличился лишь на 3,1%.

Почти две трети всех займов, принятых в работу коллекторскими агентствами, пришлось на БВУ: 668,6 млрд тг. При этом стоит отметить, что в предыдущем квартале на них приходилось сразу 85%. Заметное уменьшение доли БВУ произошло из-за существенного роста объёма задолженности на досудебном взыскании и урегулировании, принятой коллекторскими агентствами в работу от МФО: 310,1 млрд тг, сразу в 3,6 раза больше, чем кварталом ранее. То есть основное увеличение объёма наблюдается именно в этом сегменте. На иные финансовые организации пришлось 36,3 млрд тг, рост за квартал — на 3,7%.

Совокупный объём задолженности по приобретённым коллекторскими агентствами правам требований по займам на конец июня 2025 года составил 1,1 трлн тг — на 0,8% больше, чем в предыдущем квартале.

На банковские кредиты в структуре задолженности по приобретённым коллекторскими агентствами правам требований по займам пришлось 60,4%, или 636,3 млрд тг — на 4,5% больше, чем в первом квартале. Доля МФО за квартал уменьшилась с 10,1% до 9,4%, а объём составил 98,9 млрд тг — на 6,6% меньше, чем кварталом ранее. На иные финансовые организации пришлось 318,9 млрд тг — на 3,6% меньше, чем на конец марта текущего года.

Данные по доле «миллионеров» среди занятых казахстанцев публикует Бюро национальной статистики АСПиР РК. Однако этой статистике не учтены самозанятые и работники малых предприятий (со штатом до 100 человек). Итак, доля казахстанцев, получавших за свой труд более 1 млн тг, в 2024 году составляла 3,3%, или 112,1 тыс. человек. Тех же, кто зарабатывал до 100 тыс. тг, было в 5 раз больше: 210,6 тыс. человек, или 6,1% от общей численности наёмных сотрудников. Наибольшие доли занятых в прошлом году составили категории работников с зарплатой от 100 тыс. до 200 тыс. тг (23,9%) и от 200 тыс. до 300 тыс. тг (23,2%).

Больше всего сотрудников с зарплатой от 1 млн тг приходилось на отрасли экономики с самыми высокими номинальными зарплатами. Например, в секторе финансовой и страховой деятельности такие зарплаты получали 13,9% наёмных работников, в секторе информации и связи — 12,6%. Похвастаться большой долей наёмных работников с таким доходом могли также компании, занимающиеся профессиональной, научной и технической деятельностью (10,1%). К слову, доля чиновников, зарабатывающих более 1 млн тг, крайне мала: всего 0,7%.

Больше всего низкооплачиваемых сотрудников с зарплатой до 100 тыс. тг приходилось на сферу административного и вспомогательного обслуживания (18,4%) и, ожидаемо, на сектор сельского хозяйства (12,2%). В большинстве отраслей экономики наиболее часто встречался интервал размеров заработной платы от 200 тыс. до 400 тыс. тг.