#цитаты

Когда сложно, хочется все бросить и вернуться к привычному. Но тогда вы точно никуда не продвинетесь и останетесь на прежнем месте.

Это касается всего: обучения, отношений, здоровья, качества тела и финансов.

Движение вперед — всегда выход из зоны комфорта.

Только новые действия, регулярность и анализ своих ошибок переводят нас на новый уровень.

⚡️ Золотое правило инвестирования, которое упускают из виду даже опытные инвесторы

Привет, рантье!

Правило звучит так:

Чем проще ваш инвестиционный портфель.

Особенно оно актуально для долгосрочных инвесторов, нацеленных на создание стабильного и прогнозируемого пассивного дохода.

Почему простота становится ключевым фактором для инвестиционных рантье?

1️⃣ Меньше стресса — больше жизни.
Цель пассивного дохода — освободить время для жизни. Сложный портфель требует постоянного внимания, что противоречит самой идее финансовой свободы.

2️⃣ Снижение рисков ошибок.
Чем больше компонентов в вашем портфеле, тем выше шанс совершить ошибку. Простая структура минимизирует этот риск.

3️⃣ Легче адаптироваться к изменениям.
Жизнь непредсказуема. Простой портфель легче корректировать под меняющиеся обстоятельства.

4️⃣ Эффективно — НЕ значит сложно!
Многие думают, что сложный портфель может быть эффективнее, но исследования показывают, что простые стратегии часто превосходят сложные в долгосрочной перспективе.

5️⃣ Преемственность и управление.
Если придется передать управление финансами близким, им будет гораздо проще разобраться в простой структуре активов.

Уоррен Баффет однажды сказал:

Инвестирование не должно быть сложным. Чем проще, тем лучше.

Эта мудрость особенно актуальна для тех, кто стремится к статусу инвестиционного рантье.

Как упростить свой портфель:

✔️ Фокус на ключевых активах.
Вместо сотни позиций сосредоточьтесь на нескольких качественных фондах внутри каждого класса активов.

✔️ Строгие правила управления портфелем.
Разработайте правила для наиболее эффективного реинвестирования дивидендов и не забывайте о важности регулярных инвестиций, пока вы только создаете капитал.

✔️ Долгосрочный подход.
Меньше сделок — меньше стресса и комиссий. Ребалансировать портфель чаще, чем один раз в год, не имеет финансового смысла.

✔️ Регулярный, но не частый пересмотр.
Проверяйте свой портфель раз в квартал или полгода, а не ежедневно. Решения должны приниматься на основании квартальных отчетов, а не на основании эмоций и новостных заголовков.

💡 Цель инвестиционного рантье — создать стабильный поток пассивного дохода, а не постоянно жонглировать активами, как клоун в цирке. Простота в этом случае не просто удобство, а мудрая стратегия.

В закрытом клубе инвесторов Divgain Club именно такие портфели мы и создаем: простые, эффективные и настроенные на получение устойчивого пассивного дохода на полном автопилоте.

Кейс каждого резидента — это уникальная история.

Кто-то из них начал инвестировать с нуля, совсем не имея опыта. Другие много раз пробовали, экспериментировали, занимались спекуляциями или трейдингом.

Кто-то уже зарабатывал на фондовом рынке, но были недовольны доходностью, либо просто хотелось более спокойных инвестиций. Другие только теряли деньги или попадали в лапы мошенников.

Часть резидентов уже достигли больших результатов в жизни, карьере и финансах. Другие только добиваются высот в разных сферах жизни.

Некоторым из них до 30 лет, и они могут создавать капитал достаточно долго, потому что их союзник — молодой возраст. Другим уже за 45, и они вынуждены формировать капитал ускоренно.

Однако их объединяет одно — они решают похожую задачу в рамках Divgain Club. Это выход на комфортный для них уровень пассивного дохода в будущем. Для кого-то это $1 000 в месяц, а для других — $10 000.

Поэтому теперь кейсы резидентов будут выходить в виде интервью — с ответами на важные вопросы, которые волнуют многих частных инвесторов. Может быть вы где-то узнаете себя, или вдохновитесь опытом другого человека.

❌ Без этого мышления вас ждут посредственные результаты в жизни.

Сегодня хочу поговорить с вами о важнейшем качестве современного человека — о мышлении. В зависимости от того, как мы мыслим, мы даже действуем по-разному. А это приводит к разным результатам в жизни.

Это реальный инструмент, прокачав который, мы можем кардинально изменить свою жизнь.

Есть 2 типа мышления — фиксированное и мышление роста.

Как меняется поведение при разном мышлении:

1️⃣ Отношение к вызовам.

При фиксированном мышлении: мы избегаем вызовов, потому что уверены, что не способны решить сложные задачки. Зачем даже пытаться?

При мышлении роста: мы принимаем вызовы и берём ответственность, потому что знаем, что многое зависит от наших усилий.

2️⃣ Отношение к трудностям.

При фиксированном мышлении: человек быстро сдается и бросает начатое дело при первых сложностях.

При мышлении роста: продолжает получать опыт и двигаться к своей цели.
Высокие результаты лежат в трудно повторимых навыках, а люди с фиксированным мышлением идут туда, где попроще и побыстрее.

3️⃣ Приложенные усилия.

При фиксированном мышлении: воспринимаются как что-то бесполезное и бессмысленное.

При мышлении роста: считается частью пути к цели. Мы получаем положительные эмоции от приложенных усилий, потому что понимаем, что это развитие и движение вперед. Это называется внутренней мотивацией.

4️⃣ Конструктивные замечания и критика.

При фиксированном мышлении: игнорирует полезные негативные комментарии, считает, что знает лучше остальных.

При мышлении роста: прислушивается к важным замечаниям, рефлексирует и использует критику, чтобы измениться к лучшему.

5️⃣ Отношение к чужому успеху.

При фиксированном мышлении: пугает чужой успех и вызывает чувство несправедливости. Когда кажется, что другим с неба упало финансовое благополучие или другие радости жизни. Повезло в инвестициях, с фигурой, с детьми, в карьере.

При мышлении роста: чужой успех становится источником вдохновения для своего развития. Когда чужой опыт перенимают, чтобы двигаться дальше. Если кто-то смог, то и я смогу.

❗️ В результате:
Люди с фиксированным мышлением престают расти и стоят на месте: работают на нелюбимой работе, получая низкую з/п, боятся инвестировать, в будущем живут на мизерную пенсию и т.д.

А люди с мышлением роста достигают успеха и мастерства в каждом деле, которое для них важно. Потому что они действуют с позиции «автора своей жизни».

Позже расскажу, как применить мышление роста в инвестициях, чтобы начать зарабатывать и достигать своих финансовых целей.

Мышление роста: как применять и достигать успеха в инвестициях.

✔️ Не бойтесь использовать новые инвестиционные инструменты и стратегии.

Инвесторы с фиксированным мышлением боятся применять новые инвестиционные инструменты, хотя в них кроются новые возможности для повышения эффективности портфеля.

Многие привыкли покупать в портфель акции известных компаний, таких как Apple, Google. Tesla и т.д. Потому что компании надежные, понятные и на слуху. Но чем крупнее компания, тем меньше потенциал для ее роста. На рынке есть много хороших альтернатив, на которые некоторые боятся взглянуть под новым углом.

✔️ Любая ваша неудача на фондовом рынке — это ценный опыт, который сделает вас сильнее и осмотрительнее.

Основа мышления — наше отношение к своим неудачам и провалам.

Люди с фиксированным мышлением делают первые попытки в инвестициях, терпят неудачи и бросают. Их мысли: «Я уже потерял деньги на акциях, если снова куплю, то потеряю снова. Инвестиции – это «развод», поэтому я не буду в этом участвовать».

Люди с мышлением роста, воспринимают неудачи, как что-то временное и полезное: «Этот опыт научил меня лучше анализировать рынок и показал как делать не нужно. В следующий раз я буду умнее. Восполню недостающие знания или найду наставника с опытом».

✔️ Изучение рынка — это лишь часть увлекательного пути к финансовой свободе.

При фиксированном мышление инвесторы считают изучение финансовых рынков скучным и утомительным. Проще либо ничего не делать, либо опираться на мнения «гуру» в социальных сетях.
Но процесс постоянного изучения сложных вещей нужно воспринимать, как увлекательный путь к финансовой свободе.

✔️ Используйте советы более опытных инвесторов, окружите себя людьми, которые движутся в том же направлении.

Инвесторы с фиксированным мышлением игнорирует советы опытных инвесторов, но ведется на сладкие песни «балаболов» обещающих золотые горы уже завтра.
С мышление роста — ценят каждый совет более опытного инвестора, как возможность улучшить свой подход к инвестированию.

И не забывайте об окружении, которое позволяет вам расти с помощью других, мотивирует и поддерживает.

Если говорить о моем инвестиционном пути, то я огромное количество раз ошибался и терял деньги.

Но из каждой неудачи я извлекал ценные уроки и двигался дальше. Неудачи никогда не были для меня поводом сдаться. Я продолжал учиться, изучать научные труды, пробовать новые стратегии.

И вот результат – комфортная жизнь на пассивный доход.

Мышление роста в инвестициях в действии.

Спонтанно поменял машину.

Для меня это обычная покупка. Именно для этого я создаю отдельные фонды на «хотелки».

Результат того, как в совокупности работают мышление, правильная стратегия и холодный расчет.

Спекуляции — это не инвестиции

#цитаты

Настоящие инвестиции — это долгосрочное вложение денег с целью получения прибыли.

Начиная инвестировать, всегда готовьтесь инвестировать минимум 10-15 лет. Лучше еще дольше. Именно это поможет вам создать хороший капитал, инвестируя комфортные цифры.

Ну а регулярные пополнения и дисциплина — залог успеха. Без этого вы просто никогда не достигнете своих финансовых целей.

Даже не пробуйте «играть» в инвестиции, если не готовы пополнять свой брокерский счет согласно декомпозиции (согласно вашей цели) и следовать своей стратегии, даже когда страшно. Хотя многие пробуют заниматься спекуляциями, но потом приходят к выводу, что долгосрочные инвестиции — это спокойнее, безопаснее и эффективнее.

P.s. Шикарное фото сделано одним из резидентов Divgain Club — Ильей. У нас много успешных и талантливых людей в комьюнити ❤️

Обвал акций производителей полупроводников: что делать инвесторам, чтобы получить максимальную прибыль?

Неутешительный прогноз ASML на 2025 год привел к потере более $420 млрд рыночной стоимости сектора производителей полупроводников — акции ASML упали на 14%.

Компания, являющаяся ключевым игроком в производстве оборудования для выпуска микрочипов, пересмотрела свои ожидания по чистым продажам в сторону понижения. Это вызвало эффект домино в отрасли, затронув таких гигантов как NVIDIA, AMD и TSMC.

Частным инвесторам теперь нужно переосмыслить свои стратегии и искать новые возможности для сохранения и приумножения капитала.

Как адаптировать свои инвестиционные портфели к меняющимся реалиям:

1️⃣ Несмотря на краткосрочную волатильность, долгосрочные перспективы полупроводниковой индустрии остаются позитивными. Развитие искусственного интеллекта и 5G технологий продолжит стимулировать спрос на микрочипы.

Для частных инвесторов это может быть хорошей возможностью для входа в акции качественных компаний сектора по привлекательным ценам.

Однако помните о диверсификации и не размещайте слишком большую долю портфеля в одном секторе.

2️⃣ Обратите свое внимание на компании с диверсифицированной географией продаж и устойчивыми бизнес-моделями.

Особое внимание заслуживают производители, имеющие сильные позиции как в западных странах, так и в Азии.

Потому что растут геополитические риски для технологических компаний.

Например, правительство США и Нидерландов ввели экспортные ограничения, которые негативно повлияли на бизнес ASML в Китае. Ожидается, что доля Китая в общей выручке компании снизится до 20% в следующем году, что значительно меньше показателей предыдущих кварталов.

❗️ Поэтому внимательно следите за развитием международных отношений и их потенциальным влиянием на глобальные цепочки поставок.

3️⃣ Акции стоимости со стабильными дивидендами — выгодная альтернатива дорогим акциям стоимости.

На рынке наблюдаются признаки ротации капитала. За последнюю неделю крупные стоимостные компании (IWD), впервые в этом году, хоть и немного, но обогнали компании роста (IWF). Это может быть сигналом к смене инвестиционной парадигмы.

Частным инвесторам стоит пересмотра структуру портфеля и рассмотреть возможность увеличения доли качественных дивидендных акций. Особенно в секторах с устойчивым спросом: коммунальные услуги или потребительские товары первой необходимости.

4️⃣ Рассмотрите возможность увеличения доли защитных активов в портфеле, на случай роста волатильности в преддверии выборов в США.

Наблюдается интересная корреляция между динамикой фондового рынка и ставками на президентских выборах в США. По данным PredictIt, шансы Дональда Трампа на победу растут, что совпадает с ралли на фондовом рынке.

Хотя множество факторов влияет на S&P 500, включая ожидания смягчения политики ФРС и надежды на "мягкую посадку" экономики, рынки, похоже, начинают учитывать возможность возвращения Трампа к власти. Это может означать ожидания более мягкой фискальной политики и ослабления финансового регулирования.

Для частных инвесторов это сигнал к тому, что необходимо внимательно следить за политической ситуацией в США и ее потенциальным влиянием на глобальные рынки.

💡 Выводы:

Мировые финансовые рынки находятся на перепутье. Технологический сектор, долгое время бывший драйвером роста, сталкивается с серьезными вызовами. Геополитическая напряженность и регуляторные риски создают дополнительную неопределенность. В то же время, намечаются признаки ротации капитала в сторону стоимостных акций.

В этих условиях ключом к успеху для частных инвесторов остаются гибкость и диверсификация. Важно не поддаваться панике при краткосрочных колебаниях, но быть готовым адаптировать свою стратегию к меняющимся реалиям рынка.

Каждый кризис – это не только риск, но и возможность. Те, кто сумеет правильно оценить ситуацию и принять взвешенные решения, смогут сохранить и приумножить капитал даже в столь турбулентные времена. Будьте информированы и осторожны, но не бойтесь действовать, когда видите хорошую возможность.

#аналитикаобзоры

💼 С ужасом смотрю сколько мне нужно инвестировать сейчас, чтобы получать свой миллион рублей. Это меня собирает и мотивирует.

Меня зовут Антон и мне 45. В клубе я чуть больше года.

Моя цель — 1 млн. рублей ежемесячно через 10 лет. Сейчас я докладываю от 300 т.р. ежемесячно и этого недостаточно, чтобы этой цели достичь. Каждый месяц я открываю таблицу декомпозиции и смотрю на свои цифры — мало.

В этом мой вызов: либо мы сможем увеличить прибыльность портфеля, либо я смогу зарабатывать и инвестировать больше. Я верю в оба варианта.

С сентября я получаю больше $1000 дивидендами. Это для меня знаковая цифра — она покрывает помощь, которую я оказываю своей родительской семье. Таким образом Divgain Club для меня еще один добытчик. Надежный друг, на которого можно положится.

Почему важен еще один добытчик? Я свою семью не сохранил, так что готовлюсь к варианту, в котором свою будущую жизнь мне предстоит обеспечивать полностью самостоятельно. А после 45, например, уже не все отлично со здоровьем. На примере моей мамы, которая перенесла инсульт, я вижу как дорого получить хорошее лечение и хороший уход. «Антон — будь оптимистом!». Обязательно.

Почему мне срезонировал Роман? Я сейчас не вспомню.

Когда я приглашаю своих знакомых, я рассказываю что:
- Роман с 38 лет живет на свой капитал
- Мой капитал за год в клубе вырос на 24% в долларах с учетом налогов
- Клубу не интересно делать богатых людей еще богаче, а интересно сделать из обычных людей долларовых миллионеров.

Для того, чтобы получать 1 млн. рублей, нужен капитал в районе 2,5 млн. долларов. Непривычно думать о себе, как о человеке с миллионом долларов. И это тоже вызов — поменять восприятие себя.

Я родился в небольшом городе, мои родители — врачи. Мы жили небогато, и я до сих пор не могу убрать из себя некоторые из привычек такого детства. Миллион долларов для меня всегда был формой речи. А тут оказывается нет другого пути. Такой вызов на недалекие уже 50 лет. Но сама цель меня драйвит, и я верю, что справлюсь.

Привет и спасибо всем одноклубникам. Добро пожаловать новым.

Могут ли риски длительного повышения инфляции в РФ обнулить доходность по рублевым облигациям?

ЦБ РФ сегодня принимает решение по ставке, но так ли это сейчас действительно важно?

Динамика инфляции зависит от нескольких ключевых факторов:

1️⃣ Денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Если Центробанк будет продолжать жесткую денежно-кредитную политику и повышать ключевую ставку (удерживать ее на высоком уровне), то это определенно будет сдерживать инфляцию.

Именно этим сейчас ЦБ и занимается. И это абсолютно правильная политика.

2️⃣ Фискальная политика правительства.

Рост государственных расходов, особенно в условиях дефицита бюджета, тоже может подстегнуть инфляцию. Вопрос заключается в том, насколько правительство сможет контролировать свои расходы в текущих геополитических реалиях.

3️⃣ Геополитическая ситуация и санкции.

Санкции и ограничения на импорт могут ухудшить ситуацию с дефицитом иностранных товаров и некоторых услуг, что тоже будет способствовать росту инфляции. При этом длительные санкционные меры почти наверняка в краткосрочной перспективе будут усиливать давление на экономику и не позволят инфляции быстро замедлиться, несмотря на жесткую политику ЦБ.

4️⃣ Цены на энергоносители.

Внешние факторы, такие как колебания цен на нефть и газ, также играют важную роль. Если они останутся на высоком уровне, это может поддерживать государственные доходы и замедлить инфляцию. Но, с другой стороны, падение цен может усилить финансовую нестабильность. Хотя это, на фоне напряженности на Ближнем Востоке, пока не грозит.

5️⃣ Ожидания населения и бизнеса.

Инфляционные ожидания могут влиять на скорость роста цен, особенно если население и бизнес начнут ожидать дальнейшего роста цен и поднимать свои запросы по заработной плате и ценам на товары. И с этим пока не очень понятно как можно бороться…

💡 Исходя из этих факторов, можно сказать, что риски существуют, но их степень зависит от управления экономикой и способности правительства контролировать инфляционные процессы.

И глядя на действия правительства и ЦБ, у меня практически 100% уверенность в благоприятном исходе.

При этом важно понимать, что высокая ставка также означает, что доходность по облигациям сейчас гораздо выше среднего.

❗️ Это в любом случае компенсирует инфляционные риски, особенно если у вас длинные облигации. А еще лучше, если вы их систематически докупаете по текущим ценам.

Прямо сейчас доходность по ОФЗ очень близка к среднегодовой доходности российского рынка акций. При этом, разумеется, долгосрочный риск по ОФЗ несопоставимо ниже.

Поэтому покупки долгосрочные ОФЗ по таким ценам — в любом случае отличная долгосрочная стратегия.

Если инфляция останется под контролем и планомерно вернется к средним величинам, то долгосрочные облигации могут принести очень высокую для облигационного рынка реальную доходность, сопоставимую с доходностью рынка акций. Хотя, разумеется, нужно будет какое-то время потерпеть, пока инфляционное давление будет оставаться высоким и ставки будут находиться на высоком уровне.

Лично меня такой расклад более чем устраивает, учитывая мой инвестиционный горизонт на РФ рынке. Поэтому я продолжу закупаться ОФЗ в рамках реалити «Инвестиции в России».

#аналитикаобзоры

🎙️ Долгосрочные инвестиции и причём тут песочница.

Записал вам очередной пятничный подкаст для размышлений и рефлексии на выходных.

Чтобы было удобнее, вот таймкоды:

00:14 — Главная цель долгосрочных инвестиций

00:49 — «Что делать нам, обычным людям?» — разобрал вопрос из комментария на кейс.

01:49 — Почему важно делать декомпозицию ещё на старте инвестиционной деятельности?

02:27 — 3 ключевых фактора, почему люди инвестируют большие деньги. Как меняются суммы пополнений, в зависимости от возраста.

03:38 — О «розовых» очках, быстром дофамине и мышлении бедного человека.

04:53 — Окружение, правильное инвестиционное мышление и плоды.

05:48 — Планирование жизни на 20 лет вперёд: что важно учесть, чтобы быть уверенным в будущем?

06:33 — 3 причины, почему я против избыточного планирования всех аспектов жизни.

07:30 — Система целевых фондов, которая помогает мне сохранять финансовую стабильность и получать удовольствие от жизни здесь и сейчас.

Интересно узнать, как вы относитесь к планированию?

Какую стратегию инвестирования выбрать на падающем рынке, если рецессия затянется на несколько лет?

Получил вопрос от подписчика:

Предполагается, что основные стратегии инвестирования хорошо работают на растущем рынке. Какова будет ваша стратегия работы на падающем рынке, если, например, рецессия затянется на 3-4 года, и размер дивов уменьшится или выплаты прекратятся, а котировки будут ползти вниз…

Вопрос хороший, и мы с резидентами планомерно готовимся именно к такому сценарию.

Давайте крупными мазками рассмотрим стратегию работы на падающем рынке, принимая во внимание сценарий возможной затяжной рецессии.

Прежде всего, важно понимать, что классические инвестиционные стратегии не теряют своей актуальности даже на падающем рынке. Меняются лишь акценты и распределение активов в портфеле.

Ключевые моменты для работы на падающем рынке:

1️⃣ Фокус на качестве активов.

- Компании с устойчивой бизнес-моделью и низкой долговой нагрузкой продолжают генерировать стабильный денежный поток даже в кризис.

- Исторически такие компании редко идут на существенное сокращение дивидендов. А для нас это возможность купить их по привлекательным ценам.

- Их финансовая устойчивость позволяет не только пережить кризис, но и усилить рыночные позиции. Для инвесторов это возможность в будущем заработать на росте их котировок

2️⃣ Перераспределение активов.

- Увеличение доли защитных секторов (медицина, коммунальные услуги, товары первой необходимости).

- Добавление качественных облигаций для стабилизации портфеля или облигационных фондов, что еще лучше.

- Формирование свободного денежного резерва для использования возможностей которые могут открыть на рынке.

3️⃣ Работа с дивидендными историями.

- У компаний с многолетней дивидендной историей и устойчивым бизнесом снижение выплат обычно временное и некритичное.

- Полное прекращение выплат маловероятно для качественных эмитентов. За 16 лет работы я такое такое видел всего лишь несколько раз.

- Даже при снижении дивидендов, это компенсируется возможностью нарастить портфель качественных акций по более привлекательным ценам, усреднив долларовую стоимость.

💡 Практические действия:

✔️ Усреднение позиций:

- Регулярные покупки качественных компаний на просадках.
- Фокус на эмитентах с доказанной устойчивостью бизнеса.
- Использование периодов паники для наращивания позиций.

✔️ Управление рисками:

- Диверсификация по классам активов, секторам и географическим регионам.
- Контроль размера отдельных позиций.
- Поддержание достаточной свободной ликвидности.

✔️ Аналитическая работа:

- Тщательный анализ финансовой отчетности и глобальных трендов.
- Оценка устойчивости бизнес-моделей в зависимости от реалий.
- Мониторинг действий менеджмента и крупных акционеров.

✔️ Долгосрочный взгляд:

Рецессия — это не столько угроза, сколько возможность для долгосрочного инвестора.

Качественные компании с устойчивым бизнесом используют такие периоды для:
- Оптимизации операционной деятельности
- Укрепления рыночных позиций
- Приобретения ослабленных конкурентов
- Инвестиций в развитие при снижении стоимости ресурсов

❗️ Успешное инвестирование на падающем рынке требует НЕ радикальной смены стратегии, а грамотной адаптации инвестиционного подхода.

Концентрация на качественных активах, правильное распределение по классам активов и долгосрочный горизонт инвестирования позволяют не только сохранить, но и приумножить капитал даже в условиях затяжной рецессии.

Каждый кризис — это временное явление, а качественные активы, приобретенные по привлекательным ценам, создают основу для будущего роста благосостояния.

💼 После расчета декомпозиции, пропало желание откладывать инвестиции на потом.

Резиденты Divgain Club знают, что чем раньше начать инвестировать, тем проще прийти к своей финансовой цели в комфортные сроки. Надеюсь кейсами донести до вас важные мысли, которые могут изменить ваше будущее.

🗣 Ради чего инвестируете?

Глобальная цель — не работать ради денег и иметь различные источники кэшфлоу. Уже сейчас источников около 5. И приятно, когда понемногу деньги собираются у тебя на счетах (можно сказать «сами по себе») 😉

🗣 Был раньше опыт инвестирования?

Мой предыдущий опыт инвестиций — банковские рекомендации по конкретным инструментам.

Не было какой-то системности.

Аналитик просто рекомендовал 1-2 раза в месяц некоторые акций и целевые отметки по покупке и продаже. Акции были разнообразных компаний и отраслей, но все в регионе США. Они также писали короткое обоснование своей идеи.

Надо отдать должное, что ~ 75% всех операций были прибыльные и достаточно краткосрочные (1-3 месяца). В целом

динамика счета была впечатляющая, но не было чувства уверенности.

В стратегии Романа мне импонирует спокойный подход, никаких частых качелей: это продаем срочно сегодня, завтра надо успеть купить другой инструмент. В прошлой стратегии не хватало комплексности, не уверен даже, что это можно назвать стратегией, скорее индивидуальные рекомендации.

В клубе чувствуется, что мы защищены разными типами активов. Плюс в рамках стратегии Smart, мы инвестируем только в фонды, которые уже диверсифицированы, в отличие от прямых инвестиций в акции компаний.

🗣 Почему не стали инвестировать самостоятельно?

Каждый должен заниматься своим делом. Кто-то погружен в мир финансов и держит руку на пульсе, а я занимаюсь своей работой и живу жизнь.

Роман проводит всю аналитическую работу и сжато сообщает о ее результатах, дает четкие рекомендации что делать.

Не факт, что каждый член клуба в отдельности пришел бы к таким же выводам, ознакомившись с теми же материалами. Здесь, конечно, не факт, что Роман всегда прав, но чувствуется, что он любит перестраховаться и подождать, возможно получив меньшую доходность. Меня это устраивает.

При этом никто не мешает (и многие члены клуба это делают) принимать свои, в т.ч. спекулятивные, решения.

🗣 Что вам дает Divgain Club?

Я не сильно вовлекаюсь в детали инвестирования, а спокойно следую за рекомендациями Романа. На сегодняшний день мне подходит идея, что это пассивные инвестиции. Поэтому я и нахожусь в клубе.

Я ничего не мониторю, когда надо будет что-то сделать Роман уведомит об этом.

Это

экономит мне время, нервы и деньги.

При этом некоторые члены клуба пытаются прямо разобраться в экономике, смотрят каждый день показатели, пытаются извлечь дополнительную выгоду. И клуб дает возможность и тем, и другим.

Дополнительно появилась привычка регулярно закидывать на брокерский счет определённую сумму, согласно декомпозиции. Я не сильно связываю это с курсом, больше с тем калькулятором (таблица декомпозиции), который показывает на цифрах, что

чем раньше начнешь, тем быстрее придешь к цели.

Теоретически ты это и так понимал, но когда перед глазами есть прямо расчетник, это отрезвляет.

Ты уже не хочешь откладывать инвестиции на потом, особенно, когда тебе почти 40 лет.

Стоит ли заморачиваться с РВП или сменой налогового резидентства, чтобы сэкономить на налогах?

Продолжаю разбирать вопросы от подписчиков, ответы на которые могут быть полезны для широкой аудитории:

У меня единственный счет в Interactive Brokers.
Можете уточнить по форме W-8BEN для налоговых резидентов РФ? Насколько я понял с 1 января 2024 года я буду обязан платить дополнительно налог в РФ. Но в интернете пишут что удерживаться будет РФ брокером с американских бумаг. Вот не пойму, если брокер американский, все равно попадаю под это?

У меня есть возможность перейти на Индонезийское налоговое резиденство, но это доп. суета, хотелось бы разобраться. К тому же не понятно надо ли уведомлять как то рф налоговую в таком случае.

Сейчас для россиян действительно изменились условия по уплате налогов с дивидендов, получаемых за пределами РФ:

1️⃣ В связи приостановкой действия отдельных пунктов соглашений об избежании двойного налогообложения между РФ и США, в настоящее время любой брокер автоматически удержит с вас налог в размере 30% со всех дивидендов, поступающих от американских компаний.

При этом нет разницы, российский у вас брокер или иностранный. И нет разницы, заполнена у вас форма W8-BEN или нет.

2️⃣ В интернете пишут про российских брокеров видимо по старой памяти, т.к. сейчас у российских брокеров нет доступа к американским активам в рамках российской инфраструктуры, поэтому это чисто теоретические рассуждения.

Даже если вы такого брокера найдете, то это будет по-прежнему небезопасно, т.к. в любом случае будет участвовать российское юридическое лицо.

Торговать американскими активами нужно через американского брокера или через иностранного брокера, с местом хранения ценных бумаг в США.

❗️ Насчет смены налогового резидентства — не нужно гадать, нужно всегда делать расчеты, и принимать решения на основании фактов.

Просчитайте для себя полную стоимость этого мероприятия: Перелет + Проживание + Консультации.

И сравните две альтернативы, чтобы понять что выгоднее: оставаться налоговым резидентом РФ и платить налоги на американские активы по ставке 30% или сменить налоговое резидентство.

Например, вы все посчитали и понимаете, что общая «стоимость» смены налоговой резиденции составит для вас $1000 разово и дальше $1000 в год для поддержания налогового статуса.

Чтобы это просто окупилось, вы должны ежегодно получать дивидендами:

$1000 / 0.15 (15% экономия на налогах) ~$6700.

Более того, я всегда считаю, что «шкурка стоит выделки», если вы в итоге сэкономите минимум столько же, сколько тратите. Потому что тратите еще и личное время.

Поэтому, на мой взгляд, в приведенном примере я бы серьезно задумывался над этим вопросом, только при ежегодном дивидендном доходе не менее $13400.

А при текущей форвардной доходности (на примере наших модельных портфелей в рамках Divgain Club), эти заморочки актуальны только для капитала в районе $170 000 и выше.

Это все лишь расчет «в лоб», а нужно еще учитывать:

❓есть ли другие «плюшки», например, в виде большей свободы передвижений по миру или большей защиты активов, которые вы в теории можете получить при смене налогового резидентства

❓ есть ли какие-то «подводные камни», например, хотя бы тот факт, что по российским доходам вам придется уплачивать 30%, будучи нерезидентом РФ.

При этом, еще раз хочу всем напомнить, что свой личный капитал я создавал будучи резидентом Беларуси.

С меня удерживали налог по ставке 30% со всех дивидендов. И это никак не помешало мне создать достаточный капитал и выйти на комфортный для меня уровень пассивного дохода в 37 лет.

💡 Во всем и всегда я рекомендую просчитывать стоимость альтернативы, предварительно оплатив консультации профильных специалистов, чтобы ваши расчеты были объективными.

Такой подход сделает ваши решения более рациональными и менее эмоциональными.

Завтра запишу небольшой философский подкаст про сравнение альтернатив в разных областях нашей жизни, думаю многим будет полезно 😉

🎙️ Зачем считать альтернативы при принятии финансовых решений

◾️ Почему люди часто выбирают менее выгодный путь?

◾️Примеры альтернатив: как, когда и зачем?

◾️ Что еще важно учитывать при принятии финансовых решений, кроме сухих цифр?

◾️ Как меняется стоимость достижения ваших целей с годами?

Ваши финансовые решения должны опираться на объективный анализ альтернатив с учетом именно ваших целей и жизненных обстоятельств.

Оцифровать свою цель, сделать её декомпозицию и рассчитать стоимость вашей альтернативы, вы можете на бесплатной диагностической сессии.