Роман Романюк | Инвестиционный советник
5.96K subscribers
577 photos
15 videos
3 files
286 links
20 лет на фондовом рынке США
romaniuk.ru/tg
Download Telegram
⚡️ Современные подходы в инвестировании, которые помогают зарабатывать

Если есть способы зарабатывать больше, при том же уровне риска, то просто глупо довольствоваться меньшим».


Для частных инвесторов доступна более агрессивная и потенциально более доходная стратегия. Которая, к тому же по рискам сопоставима с рисками инвестирования в S&P500. Именно ее я использую в своем личном портфеле, портфелях состоятельных клиентов и в рамках модельных портфелей Divgain Club.

Совокупная среднегодовая доходность на сегодняшний день около 18,51% годовых, что значительно эффективнее более широкого рынка за тот же период — 10,96% (см. скрин).

Стратегия основана на трех ключевых классах активов:

1️⃣ BDC (Business Development Companies)
✔️ Высокая дивидендная доходность
✔️ Диверсификация по множеству мелких частных компаний
✔️ Профессиональное управление кредитным портфелем

2️⃣ Облигационные CEF (Closed-End Funds)
✔️ Стабильный ежемесячный доход
✔️ Возможность покупки с дисконтом к NAV
✔️ Профессиональное управление портфелем облигаций

3️⃣ REIT (Real Estate Investment Trusts)
✔️ Экспозиция на рынок недвижимости
✔️ Защита от инфляции
✔️ Стабильный рост дивидендов

Спекулятивная часть портфеля — Маржинальные ETF
✔️ Тот самый бустер, который позволяет мне последние 16 лет быть эффективнее S&P500
✔️ Именно туда я и резиденты направляем все поступающие дивиденды

💡 Почему агрессивная стратегия — это необходимость, а не прихоть?

Простая математика показывает: при среднестатистической норме сбережений (10-15% дохода) и консервативной доходности (8-10% годовых), большинству людей потребуется 30-40 лет для достижения финансовой независимости.

❗️ Это слишком долго.

Существенно ускорить процесс, либо увеличить сумму капитала, поможет агрессивное реинвестирование ежемесячных выплат от высокодоходных активов:

▪️ Доходность 15-18% годовых вместо 8-10%
▪️ Ежемесячное реинвестирование в маржинальные ETF
▪️ Использование рыночных просадок для наращивания позиций

Например, $100 000, инвестированных в S&P500 превратились бы в $579 000, а по моему Методу Высокого Дохода — в $1 773 00.

Разница ощутимая…

А через сколько лет вы придете к своей финансовой цели и сколько вам для этого нужно инвестировать? Узнайте на диагностической сессии.
👍13🙏5🔥4👎1
Интересный опыт, когда твои посты выдают за свои…

резиденты скинули скрины в наш закрытый чат с подписью:
Фанатки Романа копипастят тексты и смыслы


А самое интересное, что после правильных смыслов, идет предложение по сделке с нефтью с 100 плечом. Чтобы решить проблему с пенсией раз и навсегда 😅

Подмена смыслов и понятий, на которые некоторые ведутся.

Позже запишу голосовое на эту тему
…
👍1
🎙 Этика и ценность подлинных знаний

Когда люди видят, что стратегия приносит хороший и стабильный результат, у многих возникает желание воспользоваться этим. Профессионалы понимают, что мой Метод Высокого Дохода, который на протяжении 16 лет приносит доходность в 18% в долларах — это очень хороший и работающий инструмент. И у многих возникает желание присвоить себе мои идеи и наработки.

Но даже гениальные идеи могут привести к катастрофическим последствиям, если не знать нюансов и не пройти весь путь от начала до конца.

▪️ Тонкая грань между долгосрочным инвестированием и обещаниями быстрой прибыли

▪️ Последствия для частных инвесторов, когда «эксперты» тупо транслируют чужие мысли и идеи

▪️ Как через ваши болевые точки консультанты предлагают «моментальное» решение за ваши деньги

▪️ Почему я тщательно прорабатываю каждый элемент Метода и не спешу внедрять количественную модель, которая показывает ошеломительные результаты
👏9👍6🙏3
Новый уровень 🔥

Когда я создавал Divgain Club, основной целью было — научить людей грамотно инвестировать и помочь им прийти к финансовой независимости.

Я и подумать не мог, что через время сообщество станет местом, где резиденты находят близких по духу людей и начинают общаться не только по теме инвестиций.

Они делятся друг с другом своими счастливыми моментами: покупками машин, путешествиями, хобби, достижениями.

А теперь еще и ходят вместе в баню.

В пятницу резиденты из Минска устроили банный нетворкинг.

Divgain Club — это не только про инвестирование. Это общение, обмен опытом, поддержка друг друга. Это мотивация зарабатывать больше, расти в финансовом и духовном плане.

И как следствие — у многих резидентов происходят изменения и в других сферах жизни.

Об этом расскажу в следующем кейсе 😉
🔥20👍8❤4👏1
Баланс между сегодняшней жизнью и финансово-беззаботным будущим

Изменить мышление, найти баланс, не откладывать жизнь на потом — об этом вы узнаете из истории Михаила.

12 лет назад увлекался Форексом, роботами и ПАММ-счетами.
Сначала неплохо получалось. Но все это было связано с большими рисками и нервами. В один день потерял $3000 и завязал с этим.

Потом занялся строительством домов, построил 2. Но понимал, что это все пассив, куда только вкладываешь деньги, но не получаешь отдачи. А после 40 хочется уже создать то, что будет приносить именно пассивный доход.

Мы с супругой постоянно обучаемся, развиваемся, поэтому решил найти обучение и наставника, который поможет мне в моих финансовых целях. Нашел Романа и его клуб. Понравился подход, конкретика, реальные портфели, которые ведутся в рамках клуба.

Нашел единомышленников среди резидентов, с которыми можно обсудить не только тему финансов и инвестиций, получить поддержку и совет, но и общаться в обычной жизни. Уже с одним из резидентом сходили в баню, оказались очень близкими по духу людьми. Наш пример вдохновил и других резидентов. На днях идем большой компанией резидентов из Минска в баню.

Благодаря клубу у меня изменилось мышление, и цели стали более амбициозными. Раньше казалось, что $250 000 — это достаточно большой капитал. Сейчас понимаю, что благодаря тем знаниям, которые уже есть, поддержке Романа и резидентов, смогу создать на фондовом рынке и $1 000 000.

Мы с братом двойняшки. Он недавно купил себе машину в кредит на 10 лет за $25 000. Машина будет со временем падать в цене, требовать вложений и т.д. А я проведу эксперимент — буду, наоборот, инвестировать эти деньги в маржинальные продукты, чтобы они через 10 лет превратились в серьезный капитал.

Изначально по декомпозиции ставил себе одни цели, сейчас уже в 2 раза перевыполнил план. Деньги уже работают и приносят хорошую прибыль. Я пересмотрел свои приоритеты в сторону более высокого пассивного дохода. Уже каждый год получаю доп.доход, который будет расти со временем.

Сейчас часто разговариваю со своей 18-летней дочерью, пытаюсь постепенно учить ее правильному финансовому мышлению. Нужно же будет кому-то передать миллион долларов, который я накоплю😉 Например, меня родители никогда не учили, что нужно откладывать часть дохода. А зря... В 40 ты это понимаешь, и жалеешь, что не начал делать это раньше. Поэтому моя задача своих детей научить этому, через собственный пример.

Поэтому я всем своим знакомым говорю, что Divgain Club — это рабочая система, которая помогает стабильно зарабатывать.

Часто люди что-то начинают, откладывают деньги, но когда не виден результат, они сдаются и бросают это дело. Это как с зарядкой по утрам, все понимают, что это нужно для здоровья, но сложно внедрить ее на постоянку, не бросать и не пропускать. Всегда появляются внезапные, более «важные» расходы. А в клубе есть система, мотивация, поддержка, а самое главное — успешные люди, которые смотрят с тобой в одну сторону. Ты не сам по себе, ты постоянно крутишься в теме инвестиций, и уже меньше шансов бросить это дело и сойти с дистанции.

Нашел баланс между счастливой жизнью здесь и сейчас, когда позволяю себе приятные радости и покупки, чтобы не откладывать жизнь на потом. Но при этом забочусь о своем будущем через инвестиции. Чтобы не мыть полы в старости, чтобы хоть что-то заработать, как это сейчас делает мама моей супруги.

Инвестирую я для того, чтобы в будущем каждый день делать то, что я хочу и когда хочу. вставать во сколько хочу. С инвест-картой ты не привязан к одному месту. Ты сможешь жить там, где хочешь. Например, один месяц возле моря в одной стране, другой месяц в горах — в другой. Хочешь рисуешь, хочешь поешь или занимаешься любимым хобби.

Можно долго думать и размышлять... Но нужно действовать. Если не действовать и стоять на месте, то в жизни ничего не изменится.
🔥17👍3💯2🤬1🙏1
💡 Инвест-задачка

Хочу на простых и жизненных примерах научить вас мыслить долгосрочными категориями и ясно видеть альтернативы.

Есть 3 человека, которые решили начать инвестировать, чтобы в будущем жить на пассивный доход от капитала. Для простоты примера будем считать, что они инвестируют единоразово и не будут делать систематических пополнений.

Все планируют инвестировать через индексный фонд со среднегодовой доходностью ~ 12%.

Каждый планирует инвестировать до 65 лет.

1. Анне 25 лет, и она планирует вложить $10 000.

2. Васе 35 лет и у него есть $20 000, которые он готов вложить.

3. Гене уже 55, но он готов инвестировать целых $100 000.

У кого в итоге будет больше денег на 65-й день рождения и почему?
Кто накопит больше денег?
Anonymous Quiz
90%
Анна
4%
Вася
7%
Гена
Магия сложного % — главный секрет создания серьезных капиталов

Больше всего денег в итоге будет у Анны — $930 000, Вася накопит $600 000, а вот Гене удастся собрать только $310 000.

Несмотря на то, что Гена инвестировал в 10 раз больше, чем Анна, в итоге он заработает на $620 000 меньше. Потому что потерял 30 лет работы сложного процента.

Тема сложного процента — это максимально простая тема, которую изучают еще в школе. Но проблема в том, что большинство начинающих инвесторов или забыли как это делать, или просто не хотят считать. И в итоге так и не используют силу этой «магии».

Человеческую психику приучили оценивать только быстрые результаты, поэтому в начале пути кажется, что абсолютно ничего не происходит, капитал прирастает очень медленно и на какие-то копейки.

НО, благодаря терпению, через 10-15-20 лет можно получить фантастический результат. И чем дольше работает сложный процент, тем все более и более существенные цифры вы видите на своем брокерском счете.

Что такое сложный процент?

Простыми словами — это процент на процент. Когда ваши деньги не только зарабатывают прибыль, но и эта прибыль начинает работать и приносить доход.

Например, вы положили 100 000 рублей на вклад под 10% годовых:

1 год: 110 000 руб.
2 год: 121 000 руб.
3 год: 133 100 руб.
...и так далее

❗️Прирост каждый год увеличивается, потому что процент начисляется не только на начальную сумму, но и на уже заработанные проценты.

Есть психологические сложности, которые мешают людям использовать этот крутой инструмент:

1️⃣ Не видны результаты в начале пути
- Первые годы рост кажется незначительным
- Требуется большая вера в процесс
- Важно не сдаваться раньше времени

2️⃣ Линейное мышление
- Наш мозг привык к линейному росту
- Сложный процент растет экспоненциально
- Необходимо учиться мыслить долгосрочно

Хотите получить практические рекомендации по использованию силы сложного процента?
🔥12👏5👍2
Практические рекомендации: как использовать сложный процент.

Сложный процент – это не магия, это математика. Его сила заключается в терпении и времени. Чем раньше вы начнете использовать этот принцип, тем больших результатов сможете достичь в долгосрочной перспективе.

💡 Вот несколько рекомендаций:

✔️ Начинайте как можно раньше
- Даже небольшие суммы имеют значение.
- Важнее регулярность, чем размер инвестиций.
- Используйте автоматические пополнения брокерского счета или самостоятельно отчисляйте какой-то процент от любого дохода.

✔️ Реинвестируйте доходы
- Не забирайте прибыль
- Позвольте деньгам работать на вас
- Думайте о долгосрочной перспективе

✔️ Защищайте свои инвестиции
- Диверсифицируйте вложения
- Не поддавайтесь панике при коррекциях
- Придерживайтесь выбранной стратегии

Как эффективно использовать силу сложного процента:

1️⃣ Определите долгосрочные финансовые цели
2️⃣ Выберите подходящие инвестиционные инструменты
3️⃣ Создайте план регулярных инвестиций
4️⃣ Настройте автоматические платежи
5️⃣ Регулярно отслеживайте прогресс
6️⃣ Не поддавайтесь искушению забрать прибыль раньше времени

❗️ Важные замечания

▪️ Сложный процент работает и в обратную сторону (например, с долгами)
▪️ Реальная доходность может отличаться от расчетной
▪️ Необходимо учитывать инфляцию
▪️ Важно помнить о рисках и диверсификации
👍10❤1
🎙 Реальные инвестиции — почему на практике все сложнее, чем в теории

▪️ Как быстрый дофамин заставляет верить в сказку и мешает совершать правильные действия

▪️ Ключевые факторы, которые позволяют прийти к успеху в инвестициях

▪️ Принципиальная разница в инвестициях, когда начинаешь в 25 или 45 лет

▪️ Как действовать в ситуации, когда хочется большего

▪️ Последствия от бездействия сейчас, которые могут ждать вас в будущем
👍7🔥1
Как частному инвестору работать с BDC-компаниями

За последние годы Business Development Companies (BDC) стали довольно популярным инструментом среди частных инвесторов, ищущих стабильный и высокий пассивный доход.

Эти компании предоставляют финансирование малому и среднему бизнесу и распределяют полученную прибыль в виде дивидендов между своими акционерами.

Сегодня поделюсь наблюдениями, которые могут оказаться полезными при работе с этим классом активов.

1️⃣ Высокая премия к стоимости чистых активов — не всегда минус.

Многие инвесторы избегают BDC, торгующихся выше их балансовой стоимости. Однако практика показывает, что некоторые компании годами успешно работают с существенной премией к NAV.

💡 Почему это возможно:
- Премиальная оценка помогает эффективно привлекать новый капитал
- Часто указывает на значительные накопленные резервы прибыли
- Может отражать более низкие риски и качественное управление
- Доходность обычно остается привлекательной даже с учетом премии

2️⃣ Разные виды финансирования имеют право на жизнь

Распространено мнение, что надежные BDC должны выдавать только максимально защищенные займы, где в случае проблем у заемщика, кредитор первым получает право на его активы.

Однако успешные примеры показывают, что разумное сочетание разных типов финансирования, включая менее защищенные, но более доходные инструменты, может быть более эффективной стратегией.

💡 Основные плюсы:
- Расширенный выбор инвестиционных возможностей
- Потенциально более высокая доходность
- Лучшая диверсификация рисков

3️⃣ Осторожнее со средними показателями

Практика показывает, что даже отличные средние метрики портфеля не гарантируют защиты от проблем. Небольшая доля проблемных активов может существенно повлиять на общий результат, несмотря на хорошие средние показатели.

💡 Ключевой момент: важно анализировать структуру и распределение рисков, а не только усредненные значения.

BDC могут быть хорошим инструментом для получения пассивного дохода. Однако важно тщательно подходить к выбору конкретных компаний и понимать особенности их работы.

Статья носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском потери капитала. При принятии инвестиционных решений необходимо проводить собственный анализ.
👍8
⚡️ Результаты по ТОП-10 акций на 28.11.2024 г.

Количественная модель, запущенная в январе 2024 года, демонстрирует впечатляющие результаты на протяжении 10 месяцев.

Портфель, сформированный с её помощью, превзошёл индекс S&P 500 на 62%. Это подтверждает эффективность выбранной стратегии.

Важно понимать философию модели: она не стремится к абсолютной точности прогнозов.

Её успех основан на математическом принципе асимметрии доходности — достаточно правильно определить 40-50% перспективных компаний. Потому что потенциальная прибыль от успешных инвестиций может многократно превысить 100%, в то время как максимальные потери ограничены этим значением.

Однако даже самые совершенные математические модели не могут предвидеть все факторы, влияющие на рынок. Например, военный конфликт на Ближнем Востоке внёс существенные коррективы в рыночную динамику этого года.

❗️Текущий опыт управления портфелем выявил необходимость разработки чётких критериев выхода из позиций.

Показательный пример — компания Dorian LPG, где своевременный выход мог бы еще улучшить результаты портфеля. В то же время, преждевременная продажа акций таких компаний, как AppLovin, лишила бы нас значительной прибыли.

В связи с этим я начал новый этап совершенствования количественной модели.

Он включает:
✔️ Совершенствование механизмов управления рисками.
✔️ Разработку системы правил выхода из позиций.
✔️ Оптимизацию процессов принятия решений.
✔️ Проведение дополнительных тестов.

💡 Эти улучшения позволят мне и резидентам Divgain Club усилить спекулятивную составляющую наших инвестиционных портфелей, увеличить потенциальную доходность и обеспечить более эффективную диверсификацию с помощью новых инструментов.
🔥10🤯2🤩2❤1👍1
Когда дивиденды в долларах, вы не паритесь о повышении курса

Как сказала одна из резидентов Divgain Club:
Когда приходят дивиденды — это прям медитативный процесс

Не могу не согласиться. Приятно, когда деньги работают на тебя, пока ты отдыхаешь на выходных, спишь или проводишь время с семьей.

Кто-то движется маленькими шагами, другие уже ощущают всю прелесть рантье.

Главное продолжать идти к своей цели и тогда точно дойдёшь именно туда, куда и планировал.

А вся прелесть дивидендов в долларах — пока другие переживают о росте курса, мы с резидентами, наоборот, радуемся росту нашего капитала.

За последние 10 лет доллар подорожал на 217%. Жизнь значительно подорожала за счет курса и инфляции.

А ваши доходы тоже выросли или остались почти без изменений? Про пенсии я вообще молчу…
🔥5💯2
Результаты по модельным портфелям на 30.11.2024 г.

Закончился НОЯБРЬ 2024, а значит время подводить очередные итоги.

Портфель #Dividend, запущенный 14 апреля 2021 года, по состоянию на 1 декабря 2024 года показал общую доходность в размере +73,34% против доходности в размере +51,89% у индекса S&P500 за аналогичный период.

Текущая форвардная дивидендная доходность портфеля оценивается в 8,05% годовых.

Портфель #Smart, запущенный 15 апреля 2022 года, по состоянию на 1 декабря 2024 года показал общую доходность в размере +56,74%, против доходности в размере +42,83% у S&P500 за аналогичный период.

Текущая форвардная дивидендная доходность портфеля оценивается в 6,99% годовых.
💡 Инвест-задача

Продолжаем учиться считать альтернативы. Это поможет вам видеть варианты и зарабатывать больше.

В связи с ростом курса доллара, сегодня поговорим именно о нем. Есть такое мнение, что хранить деньги в долларах всегда выгодно. Давайте на цифрах проверим, так ли это на самом деле.

Задача:

В декабре 2004 года у вас был 1 000 000 рублей.
Вы рассматривали 3 варианта, как можно инвестировать эти деньги:

1️⃣ Обменять на доллары и хранить их под подушкой. На тот момент курс доллара — 28,13 руб.
2️⃣ Инвестировать эту сумму на фондовом рынке РФ.
3️⃣ Инвестировать на американском фондовом рынке.

У вас не было особых знаний по инвестициям, поэтому вы планировали инвестировать просто в индексные фонды соответствующей страны.

Прошло 20 лет, наступил декабрь 2024 года. Доллар уже по 106,50 руб...

Где вы заработали бы больше денег?