❓Что такое ETF и в чем его преимущества?

Еще один интересный инструмент ETF (exchange-traded fund) – так сокращенно называют биржевые фонды.

💰Они представляют собой заранее сформированный инвестиционный портфель, куда входят ценные бумаги зарубежных и отечественных компаний: акции, государственные, корпоративные облигации и даже драгметаллы.
💰Частное лицо через брокера может приобрести небольшой «кусочек» фонда, купив таким образом часть всего портфеля. Его цена будет меняться в зависимости от изменения индекса биржи.

Такой способ инвестирования показывает хорошие результаты по прибыли на длинных временных отрезках. Его давно оценили пенсионные фонды США и Великобритании.

Основными причинами популярности ETF стали:
✅низкий порог входа,
✅простота – биржевые фонды отслеживают достаточно широкие индексы
✅ориентация на разные виды активов – в портфеле могут быть собраны акции развивающихся стран, гособлигации, драгоценные металлы и т.п
✅прозрачность – ETF сообщают состав своего портфеля каждый день
✅защищенность – акции фондов выпускаются под эгидой международного регулятора UCITS, который устанавливает весьма жесткие рамки и требования к биржам.

❓Как инвестировать в ETF?

🔸Шаг 1. Определите цель для инвестирования (для будущей пенсии, для прироста богатства или другое)
🔸Шаг 2. Откройте брокерский счет (это можно сделать онлайн и в другую страну ехать не придется
🔸Шаг 3. Выведите деньги из своей страны на свой инвестиционный счет. Сделать это можно с помощью SWIFT-перевода.
🔹Шаг 4. Выберите и купите ETF-фонды
Лучшим вариантом будет инвестирование в несколько ETF-фондов в составе диверсифицированного портфеля с различными классами активов – такими, как акции, облигации и недвижимость.

#основыфинансовойграмотности

10 шагов к избавлению от долгов

1️⃣Разделяйте долги на «хорошие» и «плохие»
Если вы используете заемные деньги на потребление или покупаете то, что со временем обесценивается, то такой долг «плохой», если для развития и получения дополнительного дохода - “хороший”.
2️⃣Измените свой подход к долгам
Перестаньте руководствоваться принципом «как-то будет и когда-то верну». Долги — ваши враги.
3️⃣Остановите врага
Прекратите брать новые долги и кредиты, начните вылезать из финансовой ямы, которую выкопали.
4️⃣Спрячьте подальше свои кредитные карты
Пользуйтесь ими только в крайних случаях.
5️⃣Самое время вооружиться
Ваше оружие — переплата. Начните погашать займы быстрее, чем указано в графике.
6️⃣Создайте бюджет
Это способ найти дополнительные средства, он помогает определить скрытые и завышенные расходы.
7️⃣Сократите расходы
На какое-то время уберите все лишнее, оставьте только важные потребности.
8️⃣Начните распродажу
Проведите аудит и составьте список того, чем вы давно не пользуетесь и что можно продать.
9️⃣Увеличьте свой доход
Возьмите дополнительный проект на работе, найдите дополнительный заработок и т.д.
🔟Подготовьте план атаки
Составьте список, определите порядок погашения долгов, отмечайте свои победы.

❇️Помните, вы рождены не для того, чтобы всю жизнь расплачиваться с долгами, а затем умереть.

💰Лотерея и финансовая грамотность

❤️Представьте, что Вы выиграли один миллион долларов в лотерею. Это же просто невероятное везение! Это счастье! Это беззаботная жизнь!

Однако известно очень много случаев, когда счастливчики спускали все, ставали еще беднее, и куда хуже, даже шли на суицид. Ведь выигрыш большой суммы денег это и радость, и в то же время и испытание для психики.

Вот несколько советов, что делать с деньгами, выигранными в лотерею:
1️⃣Для управления ими найдите профессионального финансового консультанта (не друзей, не родственников)

2️⃣В течении первых шести месяцев воздержитесь от крупных инвестиционных решений

3️⃣За эти шесть месяцев вместе с консультантом четко распланируйте свой бюджет: составьте список желаемых приобретений, сколько денег Вы хотите потратить на себя, сколько на родственников, какую долю хотите инвестировать,а какую долю пожертвовать на благотворительность

🔅Будьте финансово грамотными, и выигрыш в лотерею станет для Вас радостью!

⚡️Интересные факты о деньгах

Знаете ли вы, что:

🔸слово «банк» произошло от итальянского banco – лавка/стол. Именно за деревянными столами на рынке производили финансовые операции первые банкиры мира.

🔸стать миллионером не так уж сложно - за 4 американских доллара вы можете купить целых 10 000 000 долларов Зимбабве.

🔸в конце XX столетия в Бельгии был проведен обширный опрос населения, согласно которому более 92% опрашиваемых предпочли бы иметь достаточно денег, чем счастливую любовь на всю жизнь.

🔸в Спарте обычные деньги однажды заменили громоздкими и неудобными металлическими прутьями, чтобы снизить случаи взяток и воровства.

🔸самая дорогая монета в мире – это коллекционный доллар под названием «Распущенные Волосы», выпущенный в 1794 году в США. Его аукционная стоимость равна 7 850 000 долларов.

🔸 раньше ценность монет равнялась количеству и качеству их металла. Мошенники придумали срезать края монет, чтобы выплавлять из них новые деньги. Исаак Ньютон придумал чеканить мелкие прорези по краю монет, чтобы обтесанные монеты сразу бросались в глаза. Это продолжают делать и сейчас.

​​💰👨‍👩‍👧‍👦Финансовая грамотность для мамочек в декрете

Здесь важно учитывать, какая у Вас в семье модель ведения бюджета:

🔹Женщина не работает, а муж полностью обеспечивает и семью, и свою жену.

🔹Женщина работает и всю свою зарплату тратит на себя, а семью полностью обеспечивает муж.

🔹Женщина и мужчина работают либо в равных долях, либо в разных, но так или иначе принимают совместное участие в семейном бюджете.

❗️Однако, В какой бы модели семейного бюджета вы сейчас ни находились, беременность и рождение ребенка существенно изменят финансовую жизнь вашей семьи.

🧐Посмотрите в таблицу: чем больше вкладывалась женщина в семейный бюджет до рождения ребенка, тем большая ответственность ложится на мужчину с момента ухода его женщины в декрет.

Вот почему очень важно заранее принимать меры по увеличению доли финансовой ответственности мужчины в семейном бюджете.

В идеале, еще на этапе создания семьи желательно обсудить вопросы:

📌Будет ли мужчина полностью обеспечивать семью и можно ли женщине не работать.

📌Если оба супруга будут работают, то как организовать бюджет, кто на что тратит свои зарплаты.

📌 Как организовать жизнь в декрете, на что содержать ребенка.

Однако если вы уже живете в браке несколько лет и текущая модель семейного бюджета вас в корне не устраивает, то планирование ребенка — прекрасная возможность перераспределить ваши роли в семейном бюджете и договориться о том, как будут покрываться новые расходы в связи с рождением ребенка.

#пенсионныйвопрос

💸Тема пенсий является одним из самых обсуждаемых вопросов во всех странах, где необходима и/или проходит пенсионная реформа. Этот факт вызывает волнения в обществе и протесты со стороны работников и работодателей.

📊Реформирование устаревшей системы приводит к повышению пенсионного возраста и страхового стажа, что вынуждает людей продолжать работать и лишает ожидаемых выплат от государства.

🔻Например, в России пенсионный возраст был установлен еще в 1956 г на уровне 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно. В результате реформы добавляется 5 лет, т. е. повышается до 65 и 60. Средняя пенсия составляет 216 дол США.
🔻В Беларуси подобная реформа была проведена в 2017 г. Возраст выхода на пенсию был установлен на уровне 63 и 58 лет для мужчин и женщин соответственно. Средняя пенсия составляет 159 дол США.
🔻В Украине пенсионный возраст планируется утвердить на уровне 60 лет как для мужчин, так и для женщин. Впервые после принятия в 1967 году закона УССР о государственных пенсиях он сравняется. Полвека он составлял 60 лет для мужчин и 55 для женщин. Средняя пенсия составляет 65 дол США.
🔺Во многих европейских странах возраст выхода на пенсию достигает 67 лет для мужчин и женщин. Размер средней пенсии разнится и в среднем составляет около 500 дол США.

🧮Инфографику требований к страховому стажу в Украине можно увидеть здесь

🔊Всех, кто хочет разобраться в пенсионном вопросе более подробно, приглашаю на онлайн-встречу в zoom, которая состоится завтра 24.02 в 19:30 по Киеву.

❇️Тема встречи “Пенсии: почему? как? когда?”
Обсудим почему солидарная пенсионная система перестала справляться, как обеспечить себе дополнительную пенсию, когда лучше начинать об этом думать и действовать.

🔖Регистрируйтесь по форме, ссылка на встречу завтра придет вам на почту.

​#пенсионныйвопрос

🔊Пресс-служба сообщает, что Пенсионный фонд Украины в 2021 году ожидает 26 млрд грн дефицита средств солидарной пенсионной системы.

🔻Ни для кого не секрет, что Пенсионный фонд уже давно дефицитный.
Еще в 1994 году начали говорить о накопительном пенсионном страховании, после резкого роста дефицита.
В 1998 году Украина дала МВФ первое официальное обязательство провести пенсионную реформу.
В 2003 году Верховная Рада Украины приняла Закон «Об обязательном государственном пенсионном страховании, который предусматривал проведение реформы, привязку уровня пенсий к длительности профессионального стажа и размеру заработной платы в Украине.

🔻С конца 2004 года Пенсионный фонд начал дотировать государственный бюджет. В 2005 размер дотаций составлял 3,7%, сегодня — 40%. Это стабильно растущая и значительная статья расходов государственного бюджета, сейчас составляет почти 20% его доходов.

🔻В конце 2020 года была введена накопительная пенсионная система для рисковых профессий (подземные работы, вредные и тяжелые условия труда) для людей моложе 35 лет.

❓Как быть остальным будущим пенсионерам?

❗️Пенсия каждого из нас в наших руках👌
Регистрируйтесь в форме👆 и приходите сегодня на онлайн-встречу по пенсионному вопросу: разберемся, обсудим, найдем варианты решения💯

🕢Всех, кто зарегистрировался жду через 20 минут в zoom.
✅Ссылка на встречу у вас на почте😊

​​💰Финансовая грамотность для пенсионеров
Почему так важно обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности?

📌Пенсионеры чаще других становятся жертвами мошенников, начиная от обмана с банковскими картами и заканчивая заманиваем в сомнительные кредитные организации.

📌Они придерживаются в основном консервативных взглядов на сбережения и совсем не имеют навыков инвестирования. Поэтому часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или в лучшем случае в банке под очень маленький процент, постепенно теряя свою стоимость.

📌Не получают информацию о положенных льготах по налогам, коммунальным платежам, об изменениях в пенсионной реформе. Работает только “сарафанное радио”.

❓Какую информацию важно донести этой категории людей?
✅правила грамотного пользования дебетовыми и кредитными банковскими картами;

✅способы обмана граждан финансовыми мошенниками;

✅интернет-мошенники и как не попасться на их уловки;

✅оплата покупок, счетов через интернет;

✅способы расчета риска при кредитовании;
современные инструменты сохранения накопленных денег от инфляции и приумножения их для своих детей и внуков.

​📉Во времена нестабильности рынка инвесторы ищут «безопасные убежища» для ограничения рисков и снижения убытков. Одним из них всегда было золото.

🏆В 2020 году на фоне пандемии на финансовых рынках наблюдалась большая волатильность и цены на золото показали большой прирост.

📍Как был распределен спрос:
1.Ювелирные изделия: 2107 т (48,37% спроса)
2.Инвестиции (слитки и монеты): 870,6 т (19,99%)
3.Центральные банки и другие учреждения: 650,3 т (14,93%)
4.Инвестиции (ETFs и др): 401,1 т (9,21%)
5.Технологии: 326,6 т (7,5%).

❗️Коронавирус всколыхнул рынок золота. Выявились проблемы с его поставками. Эксперты полагают, что золотые запасы добываются быстрее, чем восстанавливаются и необходимо искать альтернативу для инвесторов. Поскольку важным является обеспечение золотом технологического сектора, где золото используется во всем: от медицины до астрономии.

На рисунке представлен годовой мировой спрос на золото в 2020 году по данным Всемирного совета по золоту

​​😂💰О деньгах с юмором

📌– Секрет богатства состоит в том, чтобы легко расставаться с деньгами.
– Господи, я с ними встретиться никак не могу.

📌Меня всегда радует, как финансовые аналитики уверенно рассказывают, из-за чего всё пошло совсем не так, как они прогнозировали ранее. В этом они гораздо лучше метеорологов — те ничего не объясняют.

📌А вы тоже заметили? Когда вы берёте деньги в банке, с вас требуют залог. А когда вы кладёте деньги в банк, вам залог не предоставляют.

📌- Фима, помнишь, ты мне одолжил 100 долларов, и я тебе их не вернул?
- Конечно, помню.
- Можно ещё раз у тебя занять?

📌Журналист берет интервью у миллиардера:
— Скажите, что помогло вам добиться успеха?
— Убеждение, что деньги сами по себе не играют никакой роли. Важна только работа.
— И это помогло вам разбогатеть?
— Нет, я разбогател, когда сумел убедить в этом подчиненных.

🌷Поздравляем всех с первым весенним днем!
Весна — время пробуждения, начинаний и активности!

❇️Сегодня рассмотрим факторы, определяющие доход человека:

1 группа — зависящие от самого человека:
образование, опыт, квалификация, навыки, вид занятости, должность, врожденные способности, стремления, целеустремленность, работоспособность, количество времени, уделяемое работе и пр.

2 группа — связанные с местом работы, организацией и формой труда: отрасль, форма собственности компании, положение компании на рынке, месторасположение, техническая оснащенность и пр.

3 группа — связанные с экономикой в целом:
страна, экономический потенциал, степень развития и тип экономики, регион, величина ВВП, система налогообложения, ценовая политика, развитость социального партнерства и т. д.

🟢Если вы хотите увеличить свой доход, примите во внимание эти факторы и определите те, на которые вы имеете влияние. Они могут быть в каждой из групп.

Продолжаем делиться актуальной информацией, опытом, знаниями о финансах и искренне желаем каждому из вас финансового достатка и благополучия!

📍Здесь можно ознакомиться с Индексом лучшей жизни, который позволяет сравнить благосостояние в 34 странах по 11 показателям физических условий и качества жизни.

💰Как сократить повседневные расходы?

В месяц мы в среднем тратим около 30% своего дохода на еду — в этой области маркетологи и мерчандайзеры особенно преуспели с уловками. Они буквально заставляют посетителей магазинов и сайтов покупать больше. Важно помнить про их уловки, чтобы противостоять им.

❗️ Внимательно читайте ценники. Красные ярлыки возле цен заставляют покупателей думать, что это скидки, хотя это не всегда так. Иногда на ценниках крупными цифрами пишут цену с оптовой скидкой, без учета НДС, а мелкими — реальную розничную стоимость.

❗️Заглядывайте на нижние и верхние полки. Товар, продажа которого наиболее выгодна для супермаркета, располагается в «золотой зоне» — примерно на уровне груди взрослого человека, на высоте около полутора метров. Здесь этот товар лучше всего виден и его удобно брать. Скорее всего, на других полках вы найдете товар не худшего качества, но по более низкой цене.

❗️Кладите в корзину только то, что вам нужно. Отделы с молоком, хлебом и мясом в крупных магазинах находятся в разных концах помещения, чтобы покупатели перемещались по залу и попутно брали что-то, что даже не планировали покупать.

❗️Проверяйте вес или объем продукта. Часто крупы и сахар расфасованы по 900 г вместо 1 кг, шоколад — по 90 г вместо 100 г, растительное масло — по 930 мл вместо 1 л. Более низкая цена не всегда означает экономию. У аналогичного товара цена может быть чуть выше, но зато и масса больше.

❗️Сравнивайте цены. Дисконтные карты конкретных магазинов с накопительной скидкой, кажется, сулят выгоду. Но, возможно, в супермаркете, где вы получили карту и копите скидочные баллы, товары стоят куда дороже, чем в других магазинах, даже с учетом дисконта.

❗️Трезво и критично оценивайте маркетинговые акции. Бонусы за покупки, которые затем можно с доплатой обменять на товар, или «каждая восьмая покупка в подарок» — это лишь способ заставить вас в погоне за подарками (порой совершенно бесполезными) покупать больше, чем нужно.

​#криптовалюта

❓Что такое криптовалюта
🔺Это одна из разновидностей цифровых валют, основана на криптографических методах. Появилась в 2009 году.
На сегодня в большинстве стран она не имеет никакого отношения к банковской системе и часто ничем не подкреплена.
Специалисты говорят, что «закат» криптовалюты наступает тогда, когда затраты ресурсов на добычу единицы превышают ее стоимость. Так как для добычи (майнинга) криптовалюты тратится определенное количество электроэнергии и рабочего времени компьютера и добыть каждую последующую единицу становится сложнее, усложняются вычисления и числа для создания блока.
У некоторых видов криптовалют изначально существует ограничение эмиссии.

❓Как используется
📍Одним из самых распространенных способов использования является торговля криптовалютами — трейдинг.
📍Второй способ — инвестиции, т. е. криптовалюту рассматривают как новый тип активов.
📍Третий — возможность получения пассивного дохода за счет предоставления ссуд за определенную плату.
📍Еще один способ — майнинг, т. е. эмиссия 📍и стейкинг - блокировка монет.
🔺Сейчас с помощью Bitcoin, например, можно совершать онлайн-покупки, конвертировать электронные монеты в обычные деньги, а также одной из криптобирж выпущена Bitcoin-карта, с помощью которой можно рассчитываться через POS-терминалы.

💰Финансовая грамотность для самых маленьких
Игра «Исчезающая монетка»

📍Цель: изучить деньги как предмет с его физическими свойствами.

📍Необходимые материалы: наполненная водой стеклянная банка с крышкой емкостью 1 литр, монетка.

Суть игры:

🌟Закройте банку, наполненную водой, крышкой. Дайте ребенку в руки монетку, попросите потрогать и убедиться, что это самая обычная монета. Затем предложите положить монету на стол. Спросите, видит ли он монету, и он, конечно, подтвердит, что видит.

🌟Теперь поставьте на монетку банку с водой. Скажите волшебные слова: «Чудо! Монета, исчезни!». Предложите ребенку посмотреть сквозь воду сбоку банки и ответить, видит ли он монетку на столе? И куда же она пропала?

🌟После того как ребенок не сможет увидеть монетку, заставьте ее появиться вновь. Скажите: «Чудо! Монета, появись!». Теперь поднимите банку и монета снова окажется на месте. Объясните ребенку, что, когда вы ставите на монетку банку с водой, кажется, что монетка исчезла. Но ее просто не видно из-за воды.

🌟Объяснение для более взрослых детей: при определенном угле падения света происходит отражение – отбрасывание света от поверхности обратно, и монетка не видна снаружи.

​#основыфинансовойграмотности #GlobalMoneyWeek2021

💥Начиная с 2012 года под эгидой OECD (Организации экономического сотрудничества и развития) во всех странах, руководствующихся принципами свободной рыночной экономики и демократии, ежегодно проходит кампания GMB. Ее еще называют неделей финансовой грамотности.

👧👦Дети, начиная со школьного возраста, имеют возможность познакомиться с миром финансов, чтобы в дальнейшем постепенно приобретать знания, навыки и привычки, необходимые для принятия разумных финансовых решений и достижения финансового благополучия.

❗️В этом году с 15 по 21 марта будут проходить мероприятия для учеников школ, а с 22 по 28 марта - для студентов. Большинство из них в онлайн-формате. Поэтому принять участие смогут дети из разных уголков страны.

✅Мы, конечно, поддерживаем и принимаем участие в данной инициативе!

📍Приглашаем вас заполнить предварительную форму для регистрации детей школьного возраста на наши мероприятия, которые будут проходить онлайн в период 15-21 марта во второй половине дня.

💕Поздравляем с праздником всех прекрасных женщин!
🎊Желаем радостной и счастливой жизни, тепла, уюта и любви!