⚡️Lifestyle Inflation или Инфляционный стиль жизни

📈Часто в случае увеличения дохода, вследствие повышения по службе или расширения бизнеса, люди начинают уделять больше внимания покупкам для удовольствия.

📍Многие склонны верить, что дополнительные товары и услуги, которые ранее были недоступны, сделают их счастливее. Хотя часто это неоправданно.

📍Вещи, которые раньше считались роскошью, легко превращаются в предметы первой необходимости, что приводит к увеличению расходов.

📍Также с увеличением дохода люди склонны сразу улучшать условия жизни, например, покупать или арендовать жилье больше по площади и в более престижном районе, делать ремонт, менять мебель и гардероб.

📍Перемены в привычках и увеличение расходов на обеды, развлечения, перевод детей на обучение в частные школы, часто связаны с желанием не отставать от друзей и коллег.

❗️Такая ситуация затрудняет процесс избавления от долгов, накопления средств и формирование резерва.

⛔️При Lifestyle Inflation, т. е. постоянном увеличении расходов параллельно доходам, человек застряет в жизненном цикле от зарплаты до зарплаты и постоянно испытывает нехватку денежных средств.

♻️Как избежать Lifestyle Inflation:

1️⃣Фокусироваться на поставленных финансовых целях.
Если вы хотите достичь финансовой независимости, то придерживайтесь выбранной стратегии, увеличивая суммы сбережений и инвестиций.
2️⃣Сознательно установите размер расходов и сбережений.
Вам помогут автоматические настройки на ваших счетах по списанию определенной суммы или процента при каждом поступлении средств или каждой трате на отдельный сберегательный счет. Таким образом вы увеличите свои сбережения и ограничите расходы.
📍Некоторое повышение расходов неизбежно. Главное, чтобы сжигание дохода для поддержания нового завышенного уровня жизни, не стало привычкой.
3️⃣Рассчитайте реальное изменение бюджета.
Для этого необходимо вычесть из дохода обязательные платежи и другие траты. Эффект от повышения дохода часто оказывается менее значительным, чем ожидалось. Постарайтесь понять как изменение дохода изменило ваш бюджет.
4️⃣Цените опыт больше вещей.
Когда вы начинаете зарабатывать больше, вместо того чтобы покупать новую машину, дом, гардероб, подумайте как вы можете инвестировать в опыт. Вы сможете получить незабываемые впечатления и воспоминания отправившись в путешествие или записавшись на обучающий курс.
5️⃣Вносите изменения постепенно.
Помните, что для дорогой машины может потребоваться более дорогой механик и запчасти, большой дом увеличит ваши коммунальные и другие расходы. Не стоит вносить серьезных изменений в первые несколько недель. Празднуйте скромно☝️
6️⃣Помните, что каждое решение о расходах, принятое сегодня, влияет на ваше финансовое положение завтра.
7️⃣После увеличения дохода не забудьте пересмотреть свои страховки и пенсионный план.
Например, если вы зарабатываете дополнительно 300 дол в месяц планируйте сэкономить и инвестировать хотя бы половину этой суммы в свой пенсионный план и чрезвычайный фонд.

✅Результатом этих действий станет накопление сбережений, формирование капитала и достижение финансовой независимости в молодом возрасте, что позволит выбрать работу мечты вместо высокооплачиваемой должности, ранее отойти от дел и досрочно выйти на заслуженный отдых.

#психологияденег

🧠Известно, что за день в голове рождается 60 000 мыслей. Выделяют два типа мышления:

📍Если бы я только получил работу своей мечты, зарплату, отпуск… - это мышление дефицита, при котором мы чувствуем, что застряли, нам все время чего-то не хватает, недостаточно, т.е. фокус на том, чего у нас нет.
📍Мышление изобилия позволяет нам видеть возможности, вместо пределов, безграничный потенциал в себе и других и помогает вести более продуктивную и счастливую жизнь.

❓Что помогает жить в достатке и развивать мышление изобилия?

1️⃣Благодарность и достаточность
Благодарность вызывает выработку дофамина, что позволяет нам чувствовать себя счастливее, здоровее и иметь более широкое мышление. Сосредотачиваясь на том, что у нас есть и чего мы достигли, мы напоминаем себе обо всем, что имеем, что позволяет увидеть, насколько мы наполнены и «достаточны».
2️⃣Развитие веры
Чтобы вывести себя из состояния дефицита, нужны инструменты для развития веры в возможности. Составьте список вещей, которые вдохновляют вас: медитация, прогулки, наслаждение вдохновляющей историей, книгой, фильмом, беседой, творчеством, запахом, вызывающем хорошие воспоминания, отдых на природе и т. д.
3️⃣Празднование успеха других
Когда мы находимся в мышлении дефицита, мы видим конкурентов и партнеров, у которых есть что-то чего мы хотим и не имеем, как угрозу. Если у них есть, значит мы не сможем это иметь. Ведь всем не хватит. Менталитет дефицита заставляет людей соревноваться, а не работать вместе. Они заботятся и своих интересах и накапливают ресурсы вместо помощи другим и общего блага.
Если мы настроены на изобилие, мы знаем, что всего достаточно. Если другие достигают успеха, то и вы сможете. Они прокладывают путь для вас. Вдохновляйтесь ими и радуйтесь их успеху.
4️⃣Масштабное мышление
Необходимо смотреть шире, не ограничиваясь взглядом на свои обстоятельства только с одной стороны.
5️⃣Установка на рост
Вера в то, что вы можете улучшить свой интеллект и навыки, в самосовершенствование, приложение дополнительных усилий для обучения и развития, приводия к личному и профессиональному успеху.
6️⃣Оптимизм
Человек с «наполовину полным стаканом» сосредоточен на том, что у него есть, а не на том, чего не хватает.
7️⃣Принятие изменений, а не сопротивление им
8️⃣Принятие мер, проявление инициативы, используя возможности и работая над достижением желаемого.
9️⃣Планирование наперед
Планируйте свое будущее, а не ждите, пока что-то произойдет или изменится само собой.
🔟Открытый ум
Сохраняйте непредвзятость и продолжайте учиться, вместо того, чтобы думать, что уже все знаете.

#основыфинансовойграмотности

Опросы и исследования показывают, что чем раньше начать инвестировать, тем богаче можно стать. Подходящее время для начала инвестиций — во время или после окончания учебы, т. е. в возрасте около 20 лет.

➕Плюсы раннего инвестирования:

1️⃣Больше времени для получения ценного опыта и восстановления
Для того чтобы стать опытным богатым инвестором, нужно практиковаться - инвестировать, приобретать свой опыт, который позволит принимать мудрые решения и распознать любую неправду. Если сложилось так, что инвестиции принесли убыток, то в распоряжении молодого инвестора достаточно времени на его компенсацию. Также инвестируя на раннем этапе жизни, вы усваиваете принципы финансовой независимости и дисциплины.
2️⃣Больше возможностей для экономии и увеличения инвестиций
Чем больше вкладываешь, тем больше получишь в будущем. Понимая этот процесс, мы склонны экономить больше, сокращая ненужные расходы. В молодом возрасте жизнь обходится не так дорого, как в более зрелом, когда появляются дополнительные расходы и обязательства.
3️⃣Высокая способность принимать риски
Согласно исследованиям молодые инвесторы более склонны к риску. Взрослые инвесторы более консервативны и предпочитают стабильность, избегая инвестиционных возможностей с высоким риском. Из-за готовности рисковать в молодом возрасте возрастает вероятность получения солидной прибыли.
4️⃣Сила сложных процентов
С течением времени стоимость инвестиций растет. Регулярные вложения, сделанные в раннем возрасте, приносят огромные выгоды при выходе на пенсию. Также вы в более молодом возрасте сможете себе позволить то, что другие не смогут позволить. Таким образом будете впереди тех, кто предпочитает инвестировать на более позднем этапе жизни.
Если, к примеру, инвестировать 100 дол в месяц на сберегательный счет, который будет приносить 10% годовой прибыли с 20 до 45 лет, у вас будет более 100 тыс дол в инвестициях. При доходе 10% годовых вы будете зарабатывать дополнительно 10 тыс дол в год только потому, что позволите силе сложных процентов работать на вас.
5️⃣Обеспеченное будущее
Снижается необходимость заимствования денег при возникновении неизбежных расходов и в сложные времена.
6️⃣Возможность стать кредитором
У вас не будет необходимости занимать деньги, наоборот вы сможете ссудить их другим.
7️⃣Реализация своих пенсионных планов
Небольшая сумма денег, вложенная сейчас, принесет больше денег в ваш карман в будущем.
8️⃣Высокая вероятность достижения финансовой стабильности в молодом возрасте.

✳️Чем раньше вы начнете, тем легче будет накопить богатство. Не стоит ждать, когда появятся лишние средства и станет удобно. Начинайте инвестировать меньшими суммами и дайте время вашим деньгам «повзрослеть».

#Кешбэк

❓Как работает?
👉Человек расплачивается в магазине, а затем получает обратно на специальный счет или сразу на свою банковскую карту (если происходила не онлайн-покупка) определенный процент от расходов за покупку товара.

👉Это скидка, предоставляемая через определенный период времени. Изначально покупатель полностью оплачивает товар, только через некоторый промежуток времени проценты от расходов возвращаются ему обратно.

❓Какие есть виды кешбэка?
📌От банка. Оформляется банковская карта соответствующей финансовой организации. При оплате банковской картой в торговых точках определенного направления (например, в кафе и ресторанах, продуктовых магазинах, такси) на счет будет начисляться процент от понесенных расходов.

📌Через кэшбэк сервис. Этот вариант популярен среди онлайн-покупок. Человек проходит регистрацию на сервисе, а затем просто через выбранный магазин совершает и оплачивает покупки. Деньги поступают на кэшбэк-счет, откуда они весьма успешно выводятся.

📌Непосредственно от производителей (например, Xiaomi) и других магазинов, возвращающих часть денег в рамках кэшбэк-программ, направленных на лояльность.

❓Какой кешбэк выбрать?

📌Следует обратить внимание – останавливаться лучше не на сайте с самым большим процентом предоставляемой «скидки». Рекомендуется оценить все условия сотрудничества – процентную ставку, реферальную программу, способы обналичивания, и сроки зачисления/вывода денег.

📌Лучший кэшбэк-сайт – это сервис, который работает стабильно, а также быстро и надежно переводит обещанные суммы покупателю.

👉Вот список некоторых кешбэк-сервисов:
Letyshops
Backit
Kopikot
Cash4brands
Megabonus
Smarty.Sale
«Промокоды.Нет»
moneta.ua
grivasi.com
payback.ua
yamaneta.com
cashbe.ru
cashback.ru
besmarty.ru
bonus.qiwi.com
secretdiscounter.com
skidka.ru

❓КАК ЧИТАТЬ ФИНАНСОВЫЕ НОВОСТИ

📌Частным инвесторам приходится потреблять огромные объемы финансовой информации.

📌Может показаться, что это весьма продуктивное занятие, однако по факту большая часть этого контента имеет мало шансов привести вас к продуктивным инвестиционным результатам, считает Роберт Дж. Марторана, CFA, портфельный менеджер и финансовый консультант.

📌Он объясняет, как научиться правильно фильтровать финансовую информацию, отделять факты от инфошума и делать правильные выводы из финансовых новостей, ориентируясь не только на громкие заголовки.

👉Больше читайте здесь:
https://yango.pro/blog/kak-chitat-finansovye-novosti/

📚Журнал Insurance TOP опубликовал итоги страхового рынка Украины за 2020 год.

🏆В секторе life-страхования страховая компания «МетЛайф» стала компанией №1 по всем ключевым показателям рыночной деятельности:

📍объем страховых премий составил 1,555 млрд грн,
📍объем выплат — 211,9 млн грн,
📍активы компании - 3,935 млрд грн,
📍страховые резервы — 3,366 млрд грн,
📍прибыль компании — 171,9 млн грн.

✅МетЛайф — ваш надежный партнер, оказывающий финансовую поддержку в непредвиденных ситуациях и дающий возможность накопить капитал каждому своему клиенту.

Более подробную информацию можно прочитать здесь

📣Друзья, приглашаем вас завтра 14.05 в 18:00 на онлайн-встречу в zoom на тему «Чем для вас могут быть полезны услуги компании МетЛайф».

🕕Длительность встречи от 30 до 60 минут.
❗️Предусматривает презентацию действующих услуг компании и сессию вопросов и ответов.
🔐Участие бесплатное.
✅Ссылка на встречу придет на ваш электронный адрес после регистрации в форме
👩🏽‍💻Организатор и ведущая — Валентина Маюрченко, предприниматель, финансист, тренер по финансовой грамотности, консультант по личным финансам и долгосрочному планированию.

📍Страхование — пустая трата денег или подстраховка?
📍Можно ли создать капитал с помощью страховки?
📍Как выбрать страховую компанию? На что обращать внимание?

Сегодня вечером обсудим, а также поговорим о том, какие 3 важных жизненных вопроса решают услуги компании МетЛайф.

🔝Регистрируйтесь в форме выше и до встречи в 18:00!

#основыфинансовойграмотности

📊Инфляция — одно из явлений, помимо налогов и смерти, с которым мы неизбежно сталкиваемся в своей жизни.
Её еще называют «худшим налогом». Потому что ее последствия остаются незамеченными. Так, зарабатывая 4% на сберегательном счете при росте инфляции на 7%, люди чувствуют себя богаче на 4%, а фактически они становятся беднее на 3% 🤷‍♀️

📍Инфляционное давление сопровождает экономический прогресс, а также может возникнуть когда в финансовой системе слишком много денег. Это приводит к росту цен на товары и услуги.
❗️Даже в условиях повышения минимальной и средней заработной платы не удается "догнать" повышение цен при растущей инфляции.

✅Однако негативные эффекты инфляции нейтрализуются, когда активы и доход растут такими же темпами как инфляция или превышающими ее. Поэтому для опытных инвесторов инфляция может приносить постоянную прибыль. При этом важно понимать причины и последствия инфляции при планировании своего инвестиционного портфеля для сохранения стоимости активов.

☝️Помните, что хвост — инфляция, не должен вилять собакой — инвестированием. Не стоит «терять голову» и сильно менять свои инвестиционные планы. Придерживайтесь выбранной вами стратегии, учитывая важность диверсификации.

​#основыфинансовойграмотности

📈Инфляция измеряет средний уровень цен на корзину товаров и услуг в экономике. Это естественное явление для рыночной экономики.

📍Уровень инфляции меняется в зависимости от текущих событий: роста заработной платы, быстрого роста цен на сырье, на нефть, природный газ, т. е. под влиянием способствующих факторов.

✅Чтобы сохранить стоимость денег во времени, необходимо вкладывать средства в классы активов, которые имеют тенденцию превосходить рынок во время инфляционных процессов.

❓Что поможет вашему портфелю активов процветать даже при высоком уровне инфляции:

1️⃣ Диверсификация
2️⃣ Сохранение классов активов, хеджируемых от инфляции

❗️Хеджирование простыми словами — это договоренность купить или продать что-либо (товар, валюту, ценные бумаги) по определенной цене в будущем, с целью минимизации риска непредвиденного колебания цены.

✳️ 7 шагов к достижению своих финансовых целей:

1️⃣ Запишите их.
2️⃣ Найдите партнера, т. е. человека, с которым можно обсудить свои цели, который будет воодушевлять и поддерживать.
3️⃣ Используйте технику маленьких шагов, меняя финансовую ситуацию постепенно.
4️⃣ Контролируйте свои расходы.
5️⃣ Станьте более осознанным.
Узнайте свои денежные слабости и составьте план, как можно их избежать и преодолеть. Узнайте свои сильные стороны и используйте их, радуясь каждой победе, как большой, так и маленькой.
6️⃣ Время от времени пересматривайте свои цели.
Не бойтесь вносить изменения соответственно ситуации.
7️⃣ Будьте готовы к достижению своих целей в любой момент.
Не стоит ждать нового года, особой даты. Цели — это мечты в рабочей одежде. Оденьте их и подготовьте сбыться!

#Поведенческие финансы

Эмоции, иллюзии, стереотипы и логические ошибки оказывают значительное влияние на финансы людей.

Знаете ли Вы, что обычно:
📌люди, заработавшие свои активы самостоятельно (то есть без помощи родителей или привлечения кредитов) более бережливы и рациональны.

📌при необходимости сделать срочный ремонт, люди предпочтут взять кредит, вместо использования отложенных денег на отпуск.

📌регулярные автоматические списания (например, на оплату процентов по кредиту, коммунальных услуг) менее болезненны и незаметны для людей, чем отчисления, производимые самостоятельно.
О влиянии нашего поведения на уровень нашего благополучия читайте больше здесь
https://forbes.kz/finances/finance/vliyayut_li_emotsii_na_vashi_finansyi/

#финансыидети

👨‍👩‍👧‍👦Родители больше всего влияют на финансовые привычки своих детей. Мы являемся примером во всем, в том числе и в отношении к деньгам.

👩🏽‍💻Эксперты по личным финансам выделяют 8 важных моментов, которым важно научить своих детей:

1️⃣Правило 24 часов
Перед покупкой важно давать себе 24 часа на размышления и принятие решения.
2️⃣Нет сегодня, да завтра
Поговорите с ребенком о финансовой ответственности. Объясните принцип отсроченного вознаграждения, что иногда нужно сказать нет тому, чего хочется прямо сейчас, чтобы получить большее в будущем.
3️⃣Работа вознаграждается
Когда дети хотят что-то получить, попросите их поработать для этого и покажите, что работа вознаграждается. Например, вы можете сказать, что для получения нового гаджета необходимо усердно учиться, принять участие в конкурсе и др.
4️⃣Ошибки в расходах
Все совершают ошибки и учатся на них. Дайте детям возможность самим зарабатывать и распоряжаться своими деньгами. Пусть они делают ошибки на 3 дол в детстве, чтобы предотвратить ошибки на 3000 дол и 30 000 дол в будущем.
5️⃣Сбережения, траты, благотворительность
Объясните своим детям ценность денег и различные направления их использования. Например, можно завести 3 конверта или копилки для разных целей, т.о. ребенок увидит важность их распределения и контроля.
6️⃣Долги
Научите детей управлять долгами, различать хорошие от плохих и делать правильный выбор.
7️⃣Хочу и нужно
Наши желания не всегда соответствуют возможностям. Это приводит к финансовым трудностям. Научите ребенка отличать потребности от желаний.
8️⃣Цена и путь
Вместо фразы: «Мы не можем себе этого позволить», покажите ребенку что деньги можно использовать для других целей прямо сейчас.

#основыфинансовойграмотности

3️⃣ инвестиционных подхода для защиты своих активов от разрушительного воздействия инфляции:

🔸1.Диверсификация
Владение разными классами активов - хороший способ борьбы с инфляцией.
Лучшим вариантом будут инвестиции в компании, которые могут повышать цены в период инфляции. Например, компании, занимающиеся сырьевыми ресурсами: нефть, газ, золото, металлы, зерно и др.
Товарные фирмы и медицинские компании имеют самую высокую норму прибыли и, как правило, самые низкие производственные затраты.

🔸2.Инвестиции в недвижимость
Цены на недвижимость и доход от аренды, как правило, повышаются при росте инфляции, что позволяет идти в ногу с ней.
При этом необходимо учитывать, что инвестиции в недвижимость для перепродажи, не всегда приносят прибыль сразу, в течение нескольких месяцев или недель, они требуют длительного периода ожидания для увеличения стоимости.

🔸3.Инвестируйте в себя
В современном мире это одна из самых важных инвестиций, которая открывает новые горизонты и дает возможности для развития.
Смысл инвестирования остается неизменным — вложение с целью получить отдачу.
Мы вкладываем деньги, время и усилия в собственное развитие, чтобы получить желаемый результат: повышение качества жизни, карьерные достижения, повышение статуса и пр.