Специалисты по финансам напоминают предпринимателям об экономических и финансовых рисках, связанных с хранением у себя дома больших сумм наличных денег. Хотя практика хранения наличных денег дома полностью легальна в Испании, финансовые специалисты настаивают на том, что это «несет в себе гораздо больше рисков, чем преимуществ».
Дело в том, что если налоговое агентство обнаружит движение наличных денег, «оно инициирует процедуры проверки, которые могут означать для коммерсантов санкции от уплаты дополнительных налогов до крупных штрафов, если они не смогут точно продемонстрировать происхождение этой суммы», — пояснил президент Финансовых технических специалистов Карлос Крузадо.
«Если это не может быть оправдано на основании того, что декларирует налогоплательщик, администрация будет рассматривать это как увеличение активов в декларации по подоходному налогу с физических лиц. Кроме того, ей будут грозить штрафы в размере до 150% от этой суммы», — добавил эксперт.
Как правило, факт хранения определенных сумм денег «под матрасом» вместо их размещения в банках, увеличился с экономическим и финансовым кризисами, такими как 2008. Однако Банк Испании сам предупредил, что по сей день это все еще обычная практика. Согласно последнему отчету, в обращении находится более 22 миллионов банкнот.  «Подавляющее большинство операций с наличными расчетами, как правило, являются мошенническими, поэтому правительство устанавливает линию на сокращение использования наличных денег в Испании», — сказал Крузадо.

Налоговые риски хранения денег дома
Экономисты и налоговые эксперты предупредили, что старый метод хранения денег под матрасом более распространен в некоторых автономных секторах, таких как торговля или ресторанный бизнес, которые больше привыкли работать с наличными деньгами. Однако ни пандемия, ни меры ограничения платежей, включенные в новый закон правительства о борьбе с мошенничеством, не смогли сократить использование наличных денег, и значительная часть наличных денег в Испании по-прежнему хранится дома. Эксперты объяснили, что если с момента получения или снятия наличных денег в банке пройдет длительный период до момента их повторного зачисления на счет для выполнения какой-либо операции, могут возникнуть проблемы с доказательством происхождения этих средств.
Фактически, «наиболее распространенным является то, что, когда вы копите большие суммы денег в течение многих лет, практически невозможно определить и задокументировать происхождение каждой части этой суммы. И проблема в том, что с доходом более чем 3000 евро, банк автоматически уведомит Казначейство об операции, и последнее может потребовать обоснования происхождения денег», — пояснил Крузадо. В случае, если происхождение не может быть доказано с помощью выписок со счета, квитанций о возмещении или счетов-фактур, по которым была получена эта сумма, «Казначейство могло легко понять, что происхождение этого дохода не обосновано, и ввести его как увеличение дохода в декларации по подоходному налогу с населения с последующим налогообложением, в дополнение к наложению штрафов до 150% на эту сумму», — добавил он.

Штрафы до 150% хранимых денег
Статья 39 Закона о подоходном налоге с физических лиц (IRPF) устанавливает, что необоснованное увеличение активов — это активы или права, владение, декларирование или приобретение которых не соответствует доходу или активам, заявленным налогоплательщиком. Следовательно, если налогоплательщику не удастся документально подтвердить происхождение этих денег, «необоснованный прирост капитала будет интегрирован в общую налогооблагаемую базу того налогового периода, в отношении которого они были обнаружены».
Но помимо того, что налогоплательщик должен платить больше, этот неоправданный прирост капитала «определяет совершение очень серьезного налогового правонарушения, наказуемого пропорциональным денежным штрафом в размере 150% от общей суммы налога, полученного из подоходного налога с физических лиц, соответствующего указанному доходу.

Лимит выплаты наличными усложняет хранение денег дома
Следует помнить, что с принятием в июле нового закона о борьбе с мошенничеством как получение, так и оплата наличными между профессионалами на сумму более 1000 евро влечет за собой значительные штрафы. Это правонарушение, классифицируемое как «серьезное», и основанием для санкции будет сумма, выплаченная наличными в ходе операций на сумму, равную или превышающую 1000 евро, а подлежащий уплате штраф составит 25% от указанной базы. Раньше лимит был установлен на уровне 2500 евро, но теперь нельзя даже разделить платеж, то есть оплатить часть наличными, а другую — банковским переводом.
Следовательно, в случае, если самозанятый человек должен оплатить транзакцию на 1100 евро и заплатит 200 наличными и 900, например, переводом, он нарушит правило и будет наказан штрафом. Аналогичным образом, Банк Испании пояснил, что чеки на предъявителя, а также любые другие платежные средства, стороны которых не указаны, также считаются наличными. Этот лимит влияет на все типы предприятий, независимо от их размера или сектора и независимо от того, откуда поступает платеж — от другого специалиста или от частного лица.

Как Казначейство обнаруживает это мошенничество
Хотя новый закон о борьбе с мошенничеством включает несколько мер по сокращению использования наличных денег, правда в том, что Казначейству по-прежнему сложно обнаруживать этот вид мошенничества. У налоговых инспекторов есть несколько формул для контроля этих платежей, но когда обнаруживается, что самозанятый человек пропустил лимиты денежных выплат, это обычно происходит по двум причинам: или поскольку он делает это очень часто, он не декларирует свой доход, и инспекторы видят, что то, что вы выставляете, не соответствует материалам, которые вы покупаете, или потому, что одна из сторон подала жалобу. Следует помнить, что, хотя оба несут ответственность — и тот, кто получает платеж, и тот, кто платит, нарушая лимиты, — «первый, кто отчитается в следующие три месяца, будет освобожден от санкций», — пояснил генеральный секретарь профсоюз финансовых специалистов (Gestha), Хосе Мария Моллинедо.
В частности, и в соответствии с законом, «это действие не влечет за собой ответственность за нарушение в отношении стороны, которая вмешивается в операцию, когда она заявляет о своем заявлении в Государственную налоговую администрацию в течение трех месяцев после даты платежа, произведенного в нарушение ограничения, проведенная операция, ее размер и личность другой вмешивающейся стороны. Жалоба, которую другая вмешивающаяся сторона может подать позже, будет считаться не сформулированной «.
И это как раз основная причина, по которой техники часто выявляют фрилансеров и предпринимателей, нарушающих ограничения денежных выплат. «Эти жалобы обычно возникают из-за того, что одна из сторон недовольна согласованной работой. Это почти всегда происходит, когда работодатель оказывает услугу, а другая сторона не платит, поскольку в этом случае нет счет-фактура за средства, и он не может быть востребован по-другому. Или бывает и наоборот, когда заказывается услуга, например, сантехника или покраска, и клиент не удовлетворен выполненной работой », — пояснил Генеральный секретарь Gestha. Кроме того, «часто такие жалобы исходят от самих конкурентов. Если какая-либо конкурирующая компания каким-либо образом обнаруживает, что рассматриваемое самозанятое лицо обычно проводит операции с наличными деньгами с крупными суммами денег, они часто сообщают об этом. И, конечно же, очень часто сами сотрудники после увольнения заявляют, что компания производит выплаты, превышающие 1000 евро», — пояснил Моллинедо.

Испания заняла третье место в рейтинге стран, где выходцы из СНГ чаще всего покупают жилье.уступив Турции и Болгарии.

Недвижимостью в интересовались 9,2% граждан, желающих купить жилье за рубежом в 2021 году. Самый популярный регион у россиян — провинция Аликанте с городами Торревьеха, Бенидорм, Валенсия. Здесь покупают и квартиры, и виллы, и таунхаусы. Массовый спрос приходится на предложения от €100 тыс., большинство сделок — в диапазоне €150–250 тыс..
Посмотрим как изменится этот рейтинг в 2022 году. Но сегодня можно смело говорить о возросшем спросе со стороны выходцев из стран СНГ, на недвижимость в Испании. Несмотря, на дополнительные сложности с переводом средств на счета европейских банков.
Мы с радостью окажем содействие в подборе недвижимости в соотвествии с Вашими запросами - Сдача в аренду, личное проживание, сохранение средств и прочее.

С учётом повышенного Контроля за переменки наличных денежных средств, на территории Испания (о чем мы писали ранее). Расскажем Вам, как ввозить и декларировать наличные денежные средства на территорию Испании.

Декларация S-1 в Испании – это таможенная декларация перемещения денежных средств. Ее обязаны заполнять все физические лица, ввозящие на территорию Испании или вывозящие из нее средства в сумме, превышающей 10.000 евро (или эквивалента указанной суммы в другой валюте). Также декларацию S-1 заполняют физические лица, перемещающие по территории страны суммы, превышающие 100.000 евро. К расчету принимается как наличные деньги (банкноты, монеты), так и банковские чеки в любой валюте.

Как подаётся декларация S-1.

Т.к. чаще всего возникает необходимость задекларировать средства, ввозимые на территорию Испании, то регистрирующим органом выступает таможенная служба аэропорта.

Если вы забыли или не смогли заполнить и подать декларацию в аэропорту сразу после прилета, это можно сделать и на следующий день. Причем необязательно снова ехать в аэропорт: офис таможенной службы можно найти в порту Барселоны.
Если средства ввозятся через другие аэропорты, либо другими видами транспорта, обязательно уточните заранее расписание работы отделений таможенной службы.
Будьте особо внимательны, если деньги в Испанию ввозятся для последующего их зачисления на банковский счет, а сам счет при этом открыт на нескольких человек (например, на мужа и жену). В этом случае, если супруги прилетают вдвоем, рекомендуется заполнять и регистрировать две раздельные декларации, разделив ввозимую сумму поровну. Это позволит избежать проблем с банком.

Если вы ввозите деньги, принадлежащие третьему лицу, обязательно укажите в декларации все его данные и приложите копию удостоверения личности или паспорта.

Не стоит опасаться испанских таможенных органов и пытаться уклониться от декларирования ввозимых средств. Во-первых, испанская таможня не занимается налоговыми вопросами и, более того, никак не связана с работой испанских фискальных служб.

Таможенников не интересует, была ли заполнена декларация или другие необходимые документы в стране вылета, были ли уплачены налоги с дохода, будут ли уплачиваться какие-то налоги непосредственно в Испании – это не их функции.

Таможенникам важно видеть, что ввозимые в Испанию (а также вывозимые и перемещаемые по территории страны) средства задекларированы должным образом. Если в дальнейшем возникнут какие-либо вопросы, касающиеся источника происхождения доходов и их налогообложения, они последуют непосредственно от банка или налоговой службы.
По сумме ввоза также не существует никаких ограничений. Вы можете ввозить хоть десять тысяч евро, хоть миллион – наличными или чеками.

Бланк декларации можно заполнить заранее. Это позволит значительно сократить время, необходимое для подачи и проверки всех документов в аэропорту.

За более подробной консультацией, включая заполнение декларации можете обратить ся к нам.

❗️Райффайзенбанк с 31 июля вводит комиссию в 3% за покупку валюты на брокерский счет.

Также повышается комиссия за обслуживание валютных счетов до 0,5% в месяц, а для крупных счетов - до 1% в месяц.

Ещё один звоночек! Если у Вас ещё остались валютные сбережения, поспешите их вывести с российских счётов.

Мы оказываем помощь в открытии счётов в Испании.

В Испании за последние 5 дней в результате экстремальной жары погибло 237 человек. Показатели термометра бьют рекорды и достигают +45°С.

❗️банки Испании отменили возможность открытия счётов для не резидентов Испании, по доверенности. Если ранее такая возможность сохранялась, в некоторых банках, не смотря на давление со стороны регулятора ЕС и повышенного контроля к Российский и Белорусским паспортам. То сейчас это стало не возможно.
В период с марта 2022 года сильно возросло количество запросов на открытие счётов в банках Испании и банках других европейских стран. Это связано с ужесточением валютной политики России и массовой блокировкой счётов граждан России и Белоруссии. На сегодняшний день эта потребность сохраняется и у нас ещё есть возможность открытия счётов в банках Испании при личном присутствии заявителя.

Только шесть из 27 стран ЕС активно участвуют в блокировке российских активов в Европе, заявил еврокомиссар по вопросам юстиции.

На долю Германии, Франции, Ирландии, Австрии, Бельгии и Люксембурга приходится около €13 млрд из почти €14 млрд, замороженных на всей территории Евросоюза.

В Испании на фоне проблем с переводами из России, Белоруссии и Украины, а так же блокировкой счётов появились валютчики, и в современных реалиях это жители Королевства, которые торгуют евро, рублями и гривнами с рук.

В свете последних событий, которые происходят в мире и в той или иной степени затронули Испанию. Многие люди проживающие в Испании и имеющие доход за ее пределами, столкнулись с проблемой отсутствия средств и невозможность их перевода на свои счета цивилизованным путём. И на помощь как всегда пришли валютчики. Это конечно не те классические ребята в спортивной форме, стоящие возле машин, их заменили люди умеющие пользоваться биржевыми инструментами, телеграмм и иными современными средствами. Сейчас при небольшом усилии, можно найти контакт тех кто предложил Вам поменять по не биржевому курсу любую сумму в евро, рублях, украинских гривнах или даже криптовалюте.
Авторы хотят напомнить, что любое отступление от привычных и законных механизмов, создают поле для роста числа мошенников.