Ещё в прошлом года некоторые банки предлагали разрешить устанавливать по счетам отрицательные процентные ставки — чтобы не банки платили клиентам по вкладам, а клиенты платили банкам за хранение средств. Но закона, разрешающего делать это именно в виде вкладов так и не появилось, поэтому ряд банков ещё прошлым летом начали взимать комиссию со счетов в евро. С 1 сентября к ним присоединится Альфа Банк.

Похоже, у банков (точнее у банка „Русский стандарт“) появилась новая фишка — звонят случайным людям, чтобы предложить какие-то услуги.
Если начинаешь возмущаться: «Откуда у вас мой номер?!», то переспрашивают, указывая случайно имя-отчество. Потом извиняются и говорят, что неверно указан контакт.

- Алло, здравствуйте, Сбербанк?
- Нет, это Сбер
- Эмм...но банк?
- Да
- То есть Сбербанк
- Нет, Сбер
- Вы - банк?
- Да
- Сбербанк?
- Нет, Сбер
- Переведите на начальника!
- За перевод внутри сети с вас будет взята комиссия

Сбербанк переименовался… или не переименовался? Меняется ли что-то для клиентов банка

Наверное, все уже знают о ребрендинге Сбербанка. В интернете сейчас полно шуточек на эту тему, мне больше всего понравилась шутка, которую я привёл выше.

Тем более что примерно в таком ключе у меня и прошла беседа с оператором поддержки Сбербанка.

Смена названия и любых других реквизитов — это очень неприятное для банка явление. Дело в том, что все реквизиты банка (Название, БИК, коррсчёт, ИНН) записаны в справочник банков, который регулярно обновляет ЦБ. Этим справочником пользуются все банки, более того с ним сверяются все платежные поручения, которые отправляют клиенты банков.

Благодаря справочнику можно избежать ошибок — если указать неправильно ИНН, БИК или название банка, то платёжное поручение не будет исполнено, его вернут клиенту и попросят уточнить реквизиты.
Когда у банка меняются реквизиты, то какое-то время банки могут принимать платежные поручения по старым реквизитам, но потом всем, кто отправляет платежи в адрес клиентов этого банка необходимо будет использовать новые реквизиты.

Сбербанк — это самый популярный банк, переводов совершается столько, что страшно представить, что будет, если у него изменится название?

Зашёл на сайт банка, полюбовался на новый логотип — слово Сбербанк разделили на два слова «Сбер» и «Банк»

Поэтому я обратился в службу поддержки банка и спросил, меняются ли реквизиты банка и как теперь называется банк.
Ответ меня смутил: «Реквизиты не меняются. Банк теперь называется „Сбер“, но не переживайте — это никак не скажется на счёте».

Как это? Если поменялось название, то значит меняются и реквизиты. В общем, какое-то противоречие.
В итоге, мне удалось получить нормальный ответ:
«Юридическое название остаётся прежним. „Сбер“ — это название большой системы удобных и выгодных сервисов для клиентов. Это — „зонтик“ для всех компаний экосистемы (Сбермаркет, СберЗдоровье, СберЛогистика и т.д.). Сбербанк — это часть экосистемы, которая касается финансовых сервисов и услуг для наших клиентов».

Таким образом, получается следующее:
Название банка не изменилось — ПАО «Сбербанк» никуда не делся. Реквизиты счетов, открытых в банке, не меняются. Соответственно, все платежные поручения оформляются также как и раньше. И, конечно, если вы делаете переводы с карты на карту, то ничего не меняется (это очевидно, но проговорить не помешает).
Клиенты банка (в т.ч. и будущие) получат новые сервисы, в рамках экосистемы Сбер, но на работе банка это никак не скажется.

Очень забавный тикток. Источник: tiktok.com/@onlinecheb

Можно ли обойтись без реальной карты, если есть виртуальная

Я с огромным удивлением наблюдаю то, как банки не понимают очевидную, как мне кажется, вещь: пора уходить от реальных карт в пользу виртуальных.

Все необходимые технологии для этого есть, а с учётом системы биометрической идентификации можно оказывать и полноценное обслуживание. И тогда действительно контакты с сотрудниками банка сведутся к минимуму: зашёл на сайт банка, зарегистрировался через Госуслуги, выпустил себе виртуальную карту — и всё. Можно переводить на неё деньги, расплачиваться, открывать вклады и т.д.

Тем более что виртуальные карты умеют то, что умеют и «пластиковые»:
• Расчёты в интернете. Раньше это была основная цель выпуска таких карт. Выпустил карту, зачислил на неё требуемую сумму, расплатился и потом карту закрыл.
• Отправлять и получать переводы. Нет никакой разницы, с какой и на какую карту осуществляется перевод. Всё работает. Системе быстрых платежей тоже всё равно, какой картой вы пользуетесь — обычной или виртуальной.
• Оплата картой в обычных магазинах при наличии современного телефона. Виртуальную карту, как и обычную, можно добавить в приложение Google Play или Apple Pay и расплачиваться ею в обычных магазинах — сейчас практически все терминалы поддерживают бесконтактную оплату.
• Взнос и выдача наличных в банкомате. Вот это пока главное ограничение карт. Во многих банках виртуальные карты не имеют пин-кода, да и бесконтактные карты поддерживают далеко не все банкоматы.

При желании вы можете подобрать банк, где виртуальная карта ничем не будет отличаться от обычной.

Правда, вряд ли вы найдёт банк, который выпустит вам виртуальную карту, если у вас нет обычной. Банки банки привязаны к пластиковой карте, и без неё часто даже нельзя подключить онлайн-банк или мобильное приложение.

При этом сами мобильные приложения давно ушли от первых сервисов, суть которых сводилась к тому, чтобы показать выписку и оформить платёжное поручение. Сейчас онлайн-сервисы банков позволяют открывать новые счета и вклады, заказывать новые карты (в т.ч. виртуальные), подавать заявки на кредиты и многое другое.
Но чтобы получить к ним доступ, всё равно нужна банковская карта.

Получается забавная штука: цифровой карты вам достаточно для совершения всех услуг, для которых нужна банковская карта, но без наличия «куска пластика» цифровой карты не получить.
В общем, обойтись без реальной карты не получится.

Но зато в ситуациях, когда вам нужна ещё одна карта, например, если у вас карта Мир, а вам потребовалась международная карта, или если вам нужна отдельная карта для расчётов в интернете, то можно оформить виртуальную карту, а не заказывать в банке ещё одну «настоящую».

«Новое правило для владельцев банковских карт с 5 октября» — есть ли какое-то правило и о чём идёт речь


Просматривал новости и поразился обилию заголовков вида: «Пользователей банковских карт ждёт новое правило с 5 октября». Я забеспокоился: неужели я пропустил какую-то важную новость, о каком правиле идёт речь.
Читаю новость и вижу:

«Новое правило коснется всех, кто совершает покупки в интернете. Из-за пандемии с апреля по октябрь в России действовала сниженная комиссия при оплате покупок в онлайн-магазинах. Сейчас же сдерживание роста данных комиссий прекратилось».

Я не буду приводить источник цитаты, потому что она показательна для всех подобных новостей. И все подобные новости «прекрасны» по-своему.
В чем заключается это «новое правило»? Я так понимаю, авторы публикаций хотели обозначить его, как необходимость больше платить за онлайн платежи. Можно ли это назвать это правилом — определённо нет.

Однако изменение комиссии действительно произошло.
В период с 15 апреля по 30 сентября ЦБ запретил банкам брать с онлайн-магазинов за прием карт более 1% от суммы покупки. Сейчас это требование прекратило действовать, и банки могут вернуться к старым комиссиям.
Вернутся ли они — думаю да, особенно учитывая, что банки во много связаны ещё комиссией платёжных систем, которые были вынуждены снизить свои тарифы в апреле.

Теперь дело за тем, как среагируют на изменение тарифов интернет-магазины.

Я не думаю, что это изменение как-то принципиально повлияет на цены в интернет-магазинах.
Во-первых, далеко не все продавцы в апреле снизили цены для своих клиентов, когда банки снизили комиссию за них — они просто стали зарабатывать немного больше. Сейчас они вернутся к той ситуации, которая была до 15 апреля.
Во-вторых, крупные магазины и торговые сети и так платят минимальную комиссию. Там где небольшой интернет-магазин платил порядка 3%, комиссия крупного маркетплейса была гораздо ниже. То есть для больших магазинов рост комиссии будет незначительным.

Ну и главное, сейчас основной фактор роста цен — это не комиссии, которые платят магазины банку, а падение курса рубля. C апреля по октября рубль относительно доллара потерял порядка 6% стоимости и это гораздо сильнее ударит по ценам, чем изменение комиссии за эквайринг.

На сайте Яндекс.Денег появилось предупреждение о смене названия (и логотипа).

Сайт тоже изменится и будет таким: yoomoney.ru
Сейчас этот сайт перенаправляет на старый сайт Яндекс.Денег.

Visa заставляет банки переходить на переводы по номеру телефона. Зачем это нужно?

Платёжная система Visa оповестила банки-участники о новом требовании. Банкам необходимо реализовать поддержку переводов по номеру телефона, используя технологию Visa Alias. Срок исполнения требования — до 30 сентября 2021 г.

Технология эта не нова, и раньше банки сами выбирали, пользоваться ею или нет, теперь они будут обязаны это сделать.

Понятно, зачем это нужно платёжной системе. Система переводов Visa с использованием номера телефона была запущена в России в декабре 2018 года. Тогда к ней подключились банки ВТБ, «Русский стандарт», «Тинькофф банк» и «Хоум кредит», но нельзя сказать, что она стала популярна.

У Сбербанка к тому времени уже действовала собственная система переводов, приблизительно в то же время ЦБ стал активно продвигать систему быстрых платежей и сейчас большинство банков её поддерживает.

Удивительно, но система от Visa оказалась не у дел. Ей пришлось конкурировать с системой быстрых платежей, к которой уже подключился даже Сбербанк.
В итоге, большинство банков эту систему не поддерживают и основной способ перевода по номеру телефона — это СБП.
Теперь, когда новая система переводов от Visa станет обязательной, ситуация может измениться.

Сможет ли Visa конкурировать с СБП и переводами Сбербанка
Интересно, что Visa поступила так же, как и ЦБ — решила заставить банки подключиться к её системе переводов.
Вопрос только в том, будут ли банки пользоваться этой системой.

У СБП есть одно важное преимущество — переводы до 100 тыс. руб. в месяц бесплатны. Банки на таких переводах не зарабатывают, но и расходов не несут — не платят системе.
Переводы с карту на карту — платные, и вряд ли Visa будет вводить какие-то бесплатные тарифы своих переводов.

Тем не менее, шансы на успех у платёжной системы определённо есть. Дело в том, что льготные тарифы на переводы СБП установлены до конца 2021 года.
С 2022 года банки начнут взимать комиссию за переводы СБП, и у Visa могут появиться преимущества.

Как это может отразиться на клиентах банка
Конкуренция — это конечно хорошо, можно ждать, что и Visa и СБП начнут снижать тарифы. Банки в свою очередь будут снижать тарифы для клиентов, и мы сможем выбирать то, что выгоднее нам.

Сбербанк, который усложнил процедуру подключения к СБП в мобильном приложении, будет точно также прятать и переводы Visa, а мы будем точно также «переводить на Сбербанк онлайн».

Однако не стоит забывать, что СБП — это не обычная платёжная система, за спиной у неё стоит ЦБ, который задаёт правила игры. И какими будут эти правила заранее угадать нельзя.