4 ПОЛЕЗНЫХ ПОНЯТИЯ ДЛЯ СТАРТА В ИНВЕСТИЦИЯХ

▪️БРОКЕР
Это посредник между инвестором и биржей. Обычный человек не может самостоятельно покупать или продавать ценные бумаги. Он обращается к брокеру и выплачивает ему за работу комиссию. Поэтому брокеры заинтересованы в том, чтобы инвестор имел прибыль и не уходил с фондового рынка. Брокеры помогают клиентам определять риск-профили и делятся предложениями аналитиков.

▪️ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЁТ
Чтобы покупать ценные бумаги, нужно открыть специальный счёт у брокера. Вы можете открыть обычный брокерский счёт или Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). По второму предусмотрены налоговые льготы. Есть два варианта льгот:

🔘 Вычет на доход. Он освобождает от уплаты 13% с дохода, заработанного на ценных бумагах.

🔘 Вычет на взнос. Он позволяет вернуть 13% с вложенных на счёт денег, даже если инвестор ничего не заработал.

▪️РИСК-ПРОФИЛЬ
Это определение склонности инвестора к риску с учётом его возраста, финансовой ситуации, срока и целей инвестирования. По этим данным подбираются подходящие бумаги для портфеля. Этот показатель позволяет избегать ситуаций, когда инвестор, не готовый к снижению стоимости своих акций на 10%, начинает скупать высокорисковые бумаги или паникует от малейшего колебания на рынке.

▪️ДЕПОЗИТАРИЙ
Здесь хранятся записи о правах на ценные бумаги. Когда инвестор покупает акцию, в депозитарии фиксируется информация о переходе прав собственности на неё. Поэтому в случае банкротства брокера ценные бумаги его клиентов никуда не пропадут. Нужно будет просто открыть счёт у другого брокера и перевести на него свои акции и облигации. За услуги депозитария может быть предусмотрена комиссия.

❓А у вас уже есть опыт инвестирования?

#словарь

КАК СОСТАВИТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ: три самых простых варианта

1️⃣ Консервативный. Если для вас главное, чтобы деньги были в сохранности, то обратите внимание на инструменты с минимальным риском: государственные облигации или облигации самых крупных и надёжных компаний (голубых фишек). Покупайте ценные бумаги либо с коротким сроком до погашения, либо со сроком обращения, равным вашему инвестиционному горизонту.

Инвестируете на три года — вкладывайтесь в облигации с погашением через три года. В этом случае вас не будет волновать изменение их стоимости, потому что эмитент выкупит ценные бумаги по номиналу. Потенциальная доходность у таких вложений — меньше, чем у вложений в акции, но и рисков меньше.

Пример консервативного портфеля:

▪️ 60% — государственные облигации (ОФЗ)
▪️ 40% — облигации голубых фишек

2️⃣ Умеренный. Если вы инвестируете на долгий срок, хотите получить дополнительную доходность от дивидендов и роста стоимости акций, можете вложить часть портфеля в акции голубых фишек из разных отраслей. Диверсификация по отраслям нужна, чтобы снизить риск.

Пример умеренного портфеля:

▪️ 40% — государственные облигации (ОФЗ)
▪️ 30% — облигации голубых фишек
▪️ 30% — акции голубых фишек

3️⃣ Агрессивный. Если вы хотите получить максимальную доходность и инвестируете вдолгую, выбирайте акции. На долгосрочном горизонте они показывают самую высокую доходность, но и риски больше: акции могут не восстановиться после падений.

Поэтому перед тем, как выбрать компанию для инвестиций, вам нужно оценить её финансовые показатели и перспективы отрасли, в которой она работает.

Тем не менее даже инвесторам, склонным идти на риск, рекомендуется 10–15% активов держать в низкорисковых инструментах — облигациях.

Пример агрессивного портфеля:

▪️ 10% — ОФЗ и корпоративные облигации
▪️ 30% — акции голубых фишек
▪️ 60% — акции других компаний

❓Какой портфель вам больше по душе?

#инвестпортфель

АКТИВЫ И ПАССИВЫ
⠀
Первый шаг к финансово осознанной жизни – это разобраться со своими активами и пассивами. Если коротко, то активны нужно наращивать, а пассивы сокращать.
⠀
▪️Активы – это то, что приносит вам деньги.
⠀
▪️Пассивы – это то, что забирает ваши деньги.
⠀
✅ АКТИВОВ на самом деле великое множество. Вот только наиболее известные и популярные:
⠀
✔️Банковские вклады
✔️Облигации
✔️Акции
✔️Недвижимость
✔️ПИФЫ и другие инвестиционные вложения
✔️Деньги в долг
✔️Покупка активов, стоимость которых со временем будет расти (золото, серебро и прочие драгоценные металлы...)
⠀
✅ ПАССИВЫ:
⠀
✔️Ипотечные кредиты
✔️Потребительские кредиты
✔️Все ваше движимое и недвижимое имущество
✔️Деньги в долг
⠀
НАПРИМЕР:
Допустим, вы внезапно стали обладателем 3 миллионов рублей.
⠀
1️⃣ Вы можете купить квартиру. В хорошем районе, в нормальном состоянии, которую при необходимости можно легко сдать в аренду или без проблем продать.
⠀
После покупки, вы сдали ее в аренду за 15 тыс/месяц. В год это 180 тыс. Убираем из этой суммы плату за коммуналку и другие текущие платежи – получаем в год около 140 тыс.
⠀
☝🏻Не забываем про ИНФЛЯЦИЮ (с каждым годом, благодаря ей все в мире дорожает). Обычно рост составляет 15-20% в год. Если взять 15% роста, то спустя 3 года квартира будет стоить уже 4,5 миллиона. Да и аренда с каждым годом будет только расти.
⠀
🧐 Суммируя общий доход от повышения стоимости и от сдачи в аренду, за 3 года вы станете богаче где-то на 2 миллиона.
⠀
2️⃣ А можно было бы купить отличную (дорогую) машину 🚘 за 3 миллиона. Выехав из автосалона, она сразу теряет в цене 10-20%. Плюс ежегодные расходы на страховку, стоянку, мойку, бензин, техническое обслуживание, тюнинг и прочее. Как минимум 300тыс 😱 в год.
⠀
И если спустя 3 года решим его продать, то получим примерно половину от его первоначальной стоимости. Т.е. за 3 года вы 😫 потеряли 1,5 миллиона. Плюс каждый год его эксплуатации обходится вам примерно в 300 тысяч, за 3 года – это около миллиона.
⠀
Итого, 3 года эксплуатации автомобиля обойдутся вам в 2,5 миллиона.

❓Чувствуете разницу? Чего у вас больше: активов или пассивов?

#бюджет #старт

БЫКИ И МЕДВЕДИ

Для кого бык и медведь – это не только животные

❓Вы решили начать инвестировать в ценные бумаги. С чего начать? 🧐

Идите к брокеру и с его помощью открывайте специальный счёт для учёта активов и операций. Без этого выйти на биржу не получится.

На брокерском счёте отображаются операции по купле-продаже ценных бумаг и движение 💱 активов. По сути, это кошелёк, в котором находятся ваши деньги для инвестиций. Открыть его можно удалённо, через мобильное приложение или интернет-банк.

Ниже прикрепляю наглядное объяснение кто такие быки и медеведи👇🏻

#рынок #инвестиции #инструменты

​​СТРАТЕГИЯ ИНВЕСТИРОВАНИЯ
⠀
Успешная инвестиционная деятельность не может осуществляться без правильно выбранной инвестиционной стратегии (ИС). Каждый начинающий инвестор сталкивается с задачей грамотного распределения имеющихся 💱 денежных средств между разными источниками вложений.
⠀
Существующие типы ИС принято подразделять, отталкиваясь от 2-х параметров:
▪️прогнозируемой доходности вложений;
▪️потенциальных рисков утраты инвестиций.
⠀
Принято выделять 4 ТИПА ИС:
▪️консервативная (пассивная);
▪️умеренная;
▪️агрессивная;
▪️смешанная.
⠀
1️⃣ Консервативная (пассивная) ИС подразумевает под собой наиболее низкую прибыльность (уровень доходности до 15–20 процентов годовых), но и минимально возможный уровнь инвестиционных рисков.
👉🏻Примерами консервативных финансовых инструментов можно считать:
• банковские вклады (депозиты);
• государственные облигации;
• вложения в объекты недвижимости;
• покупку золота или платины;
• паи в консервативных ПИФах.
⠀
2️⃣ Умеренная ИС – более высокий уровень прибыльности (20–45 процентов годовых), но с увеличением дохода от вложений растет и реальный уровень рисков и в отличие от консервативных инвестиций, умеренные уже нельзя считать безопасными.
👉🏻Примеры:
• ценные бумаги, размещенные высоконадежными компаниями;
• вложения в микрофинансовые организации;
• более доходные паи паевых фондов.
⠀
3️⃣ Агрессивная ИС – наиболее высокая прибыльность (выше 45–50 процентов годовых). Иногда она достигает 100, 300 и даже 1000% годовых.
👉🏻Примеры:
• финансовые пирамиды;
• вложения в ПАММ-счета.
⠀
4️⃣ Смешанная ИС является оптимальным сочетанием нескольких типов финансовых инструментов, которые различаются по доходности и рискованности.
⠀
#инвестиции #стратегия

ДА ФИГНЯ ЭТО ВСЁ !

«Инвестиции для банкиров и миллионеров» - сказала мне как-то одна подруга, когда мы с ней сели разбирать её финансовую ситуацию. 

Давайте и с вами разбираться

📌Банковские депозиты
Доходность 4,5% это мало, зато надежно? Так-то оно так, да вот только пресловутая инфляция сжирает всю «прибыль». И по факту хранить деньги на банковских депозитах немногим лучше, чем под матрасом. 

📌Доходная недвижимость
У вас есть лишние 3/5/10 миллионов (в зависимости от региона) на приобретение квартиры? Даже если так - раньте - это профессия, а не пассивный доход. Неадекватные квартиранты, необходимость делать ремонт, простой квартиры и налоги (если вы их платите) - все это сжирает всю прибыль. Если нет нескольких объектов недвижимости - на этот рынок лучше не соваться. А про коммерческую недвижимость я вообще молчу! 

📌Форекс, ставки на спорт, казино, бинарные опционы и прочая дичь
Об этом даже не хочется говорить – весь смысл этих схем направлен на то, чтобы вы как можно скорее расстались с максимальным количеством денег. И ведь опыт ничему не учит наших людей - когда-то полстраны обожглось на печально известном МММ, а мы продолжаем верить в волшебную кнопку «бабло». 

📌«Доходные» сайты
Но, пардон, это не пассивный доход, а просто профессия - как любая другая типа SMM, дизайна или SEO, она требует полного погружения, пары лет обучения и более-менее стандартного графика работы. Поймите меня правильно - фриланс - это круто, но не путайте его с созданием активов. 

📌Предметы роскоши, объекты искусства
Тут тоже все понятно, без соответствующего бэкграунда и образования шансы потерять все свои сбережения приближаются к 100%. Оставим эту нишу для аукционистов и искусствоведов.   

☝🏻Вот и выходит, что путь пассивного инвестирования - объективно единственный способ не просто остаться в плюсе, но и зарабатывать до 30% годовых на пассиве!

❗️Кстати, сегодня инвестором Google или Яндекс может стать любой, начав даже с 2-3 т.р. в месяц.
❓Как вам, круто? Хотите знать больше?

#инвестиции

​​Я ЗНАЮ ТРИ СЛОВА

...три мате₽ных слооооова ))))

😱 ДЕФОЛТ
😱 ДЕВАЛЬВАЦИЯ
😱 ДЕНОМИНАЦИЯ
⠀
❓Знаете, что это? Это страх. Да, да, как только экономика страны поворачивается к нам задом, население начинает бояться за свои деньги, ссылаясь на одно из этих слов. Кто до конца понимает их? Давайте разбираться
⠀
▪️ДЕНОМИНАЦИЯ
➖ Изменения нарицательной стоимости денежных знаков или человеческим языком: «зачёркивание нулей, что превращает 1000₽ в 10₽».
➖Зарплаты и цены сокращаются пропорционально.
➖Приобрести с этого ничего не сможете, а вот потерять в определенных случаях.
⠀
▪️ДЕВАЛЬВАЦИЯ
➖Снижение курса национальной валюты по отношению к твёрдым валютам, в переводе на человеческий: «уменьшение стоимости рубля по отношению к доллару».
➖Самые яркие периоды - 1998, 2014 и весна 2020 года.
➖Те, кто не брезгуют валютной диверсификацией - выиграют, кто сидит только в ₽ - потеряют.
⠀
▪️ДЕФОЛТ
➖Невыполнение долговых обязательств, простыми словами: «взяли в долг, а отдать нечем»
➖Такая ситуация произошла в 1998 году. Помните?

❓Как вы думаете, возможен ли дефолт в современных реалиях?

#обучение

​​​​​​СЕКРЕТНЫЙ СЕКРЕТ

Открою вам секрет, почему инвестиции действительно работают.

Для успешного инвестирования не нужно обладать выдающимся умом или быть очень удачливым. Нужно определить 🎯 цель, составить финансовый план 📝 и четко ему следовать.

Необходимый финансовый 💰 результат достигается за счет регулярности ваших инвестиций, дохода от ценных бумаг и сложного процента, при котором полученный доход снова инвестируется.

Давайте рассмотрим, какой результат можно получить, инвестируя, например, по 25.000 рублей/месяц👇🏻

☝🏻 Вы можете инвестировать и меньшие суммы, главное делать это регулярно и выбирать надежные ценные бумаги для инвестиций.

❓Какие именно? Для этого я и собрала вас на своём канале. Скоро подробно разберём каждый инструмент.

#старт #инвестиции

​​​​ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Основы финансовой грамотности уже давно пора вводить в школах 👩🏼‍🏫 наравне с другими основными предметами. Да, сейчас говорят, что в школах либо вводят, либо планируют вводить фин.грамотность, но пока дело дойдёт до дела, ваши дети уже вырастут. А я считаю, что ❌ не нужно повторять ошибок прошлого: если нас в детстве никто не учил правилам финансовой жизни, то мы должны сделать всё, чтобы наши дети к началу взрослой жизни были финансово подкованными.

Итак, вот 5️⃣ основ финансово-грамотной жизни современных людей, которым, к сожалению, не учат в школе:

1️⃣ КРЕДИТКИ
Одни не могут без них прожить, другие считают происками негодяев-банкиров. Но при правильном использовании кредитка - удобная и полезная вещь. Пока ваша зарплата «работает» в инвестициях, вы живете на кредитку, а со следующей зарплаты закрываете долг, не выходя за грейс период. Плюс активно используете бонусы по карте.

2️⃣ ПЛАНИРОВАНИЕ РАСХОДОВ
Выпишите то, что вы можете распланировать заранее, оставьте ежемесячный запас в бюджете на дополнительные расходы, сформируйте подушку безопасности на непредвиденные траты.

3️⃣ СЛОЖНЫЕ ПРОЦЕНТЫ
Их еще называют 8 чудом света, и я согласна. В школе про проценты рассказывают, но лишь на примере скучных и далеких от реальности задачек. А вот о чем умалчивают: если вы будете еженедельно откладывать по 1000 рублей под 6% годовых на протяжении 30 лет у вас сформируется капитал в 4,38млн рублей. Из которых ваших денег будет только 1,56млн. Все остальное - проценты😉 И, пожалуйста, не надо про то "что будет через 30 лет". Что будет - не известно, но зато известно, что если не предпринимать ничего - то и результат будет гарантированный - нулевой😏

4️⃣ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Многие относятся к ней несерьезно, беря по молодости небольшой кредит, выплачивая его абы как, тем самым портят историю. И когда, уже будучи семейным человеком, хотят взять ипотеку - начинаются проблемы. Жаль, но нет у нас культуры формирования хорошей кредитной истории.

5️⃣ ИНВЕСТИЦИИ В ФОНДОВЫЙ РЫНОК
После опыта с МММ, ваучерами и богатых на события 90-х готов многие боятся инвестировать. Лечится это знаниями и пониманием рынка. Хотите повышать свой уровень жизни - повышайте уровень знаний, а он неизбежно подтянет за собой уровень ваших доходов.


❓Вот такие правила. Какое для вас самое сложное?

#правила #основы #обучение

СТРАТЕГИЯ ЗАБОТЫ О БУДУЩЕМ

...или как не остаться у разбитого корыта.

В жизни очень много, мягко говоря, неприятных историй, услышав которые ты думаешь, что меня это никогда не коснётся... Но жизнь порой идёт не по нашему сценарию.
⠀
👉🏻Вот например, одна моя знакомая никогда не думала, что проработав всю жизнь честно и добросовестно в 60 лет останется на пенсии в 15.000₽. Жизнь прошла, а накопить ничего не удалось?
⠀
👉🏻Или ещё одна моя знакомая вынуждена за зарплату в 7.000 ₽ работать нянечкой в детском саду. И таких историй много и от этого грустно.
⠀
Есть 3 финансовые стратегии или 3 пути, как можно жить:
⠀
1️⃣ ЧУЖОГО НЕ НАДО
Да, у вас нет долгов и вы думаете, что нет рисков. Но. Есть большое Но!
Как вы накопите на крупные цели?
А пассивный доход на старость?
Не думали, что не будете так же работать, как сейчас?
Можно конечно, надеяться, что умрешь до этого славного времени, но мне бы не хотелось.
⠀
И не дай Бог что случится, вы свалитесь в следующую стратегию.
⠀
2️⃣ ЖИЗНЬ В КРЕДИТ
Да, вам не надо копить, вы можете все купить уже сейчас за минимальный первоначальный взнос.
⠀
Но здесь есть огромные риски:
⠀
⚠️Вы платите кредиты из вашего дохода - заканчивается доход в месяц - заканчиваете вы или банкротством, или нищетой.
⠀
⚠️Если вовремя не заплатили по кредиту - у вас испорченная история, которую трудно восстановить.
⠀
⚠️ Не на все можно получить адекватную процентную ставку, а относить 30% годовых в банк за кредит или кредитную карту – сомнительное удовольствие.
⠀
3️⃣ СТРАТЕГИЯ ИНВЕСТОРА или заботы о будущем
Если бы мы с первых доходов начали откладывать хоть по чуть-чуть, а не тратили все на шмотки, сейчас, к 35-40 годам, у нас был бы пассивный доход. Да не миллион, а тысяч 50/месяц, но они никогда не лишние.
⠀
☝🏻Чем раньше начинаем инвестировать, тем больше возможностей войти в высокорисковые истории - попробовать акции старт-апа, сменить работу, в это время нет пока обязательств перед семьей и детьми.
⠀
С семьей опасно быть в кредите. Это самый нестабильный период, когда мамы уходят в декрет и теряют работу. Кредиты, ипотеки, как это пережить и не сойти с ума?
⠀
❗️А если бы уже тогда на этапе студенчества проинвестировали хоть чуть-чуть, сейчас бы голова болела не так сильно. Да кто бы знал, кто бы подсказал... Но ещё не поздно все исправить.

❓Друзья, подскажите, в каком возрастном диапазоне вы находитесь?

#инвестирование #стратегия

ТРАТЬ С УМОМ!
⠀
Итак, с каждым днём мы всё ближе и ближе к самому главному – совершению первой осознанной инвестиции.

☝🏻Но давайте вспомним, что же важно сделать до этого:
▪️вести семейный/личный бюджет
▪️расквитаться с долгами
▪️научится экономить

Сегодня делюсь своими 10 лайфхаками, как ходить в магазины и экономить:
⠀
1️⃣ Спланируйте блюда на неделю и составьте список продуктов для них.
➕Во-первых, у вас не будет выброшенных продуктов из холодильника.
➕Во-вторых, не будет ситуации, что, например, укроп есть, а помидоров на салат нет.
➕И в-третьих, избавит от головной боли "что сегодня приготовить"?
⠀
2️⃣ Ходите в магазин один раз в неделю со списком продуктов.
Делайте закупку утром в выходной, чтобы не было толпы людей и можно было спокойно выбрать то, что вам нужно. Тогда вы не поддадитесь всеобщей паники с забиванием тележек под завязку.
⠀
3️⃣ Ходите в маленькие аптеки и не покупайте лекарства в супермаркетах - там наценка будет на 20-30% больше!
⠀
4️⃣ Наценка на воду в бутылках составляет до 700%! Поставьте фильтр на воду и живите спокойно.
⠀
5️⃣ Готовьте дома - в ресторанах переплата составляет в 6-7 раз!
Например, если вы уехали на время в другой город, готовьте дома 4 раза в неделю, а в выходные идите в ресторан, как бонус.
⠀
6️⃣ Смотрите покупки на нижних полках - по качеству они не хуже, просто это маркетинговый прием. Те марки, которые выставляются у вас перед глазами, заплатили магазину больше и будут стоить вам дороже!
⠀
7️⃣ Готовь сани летом))) Закупите летом сезонные ягоды или овощи, сделайте нарезку и заморозите на зиму. Такая заморозка ни чуть не хуже магазинной, а то и лучше! Но то что дешевле, думаю и говорить не стоит.

8️⃣ Имейте дисконтную карту магазина, в котором вы постоянно закупаетесь. За пару лет вы сэкономите приличную сумму денег!

9️⃣ Используйте мобильные приложения, которые помогут вам вернуть с покупок дополнительный кэшбэк.

🔟 Ну, и само собой разумеющееся - не ходите в магазин голодным! Думаю, не надо объяснять почему?😂
⠀
❓Хотите поделюсь с вами списком мобильных приложений, которые позволяют экономить!

#бюджет #экономия #покупки #лайфхак

МОБИЛЬНЫЕ ПРИЛОЖЕНИЯ ДЛЯ ЭКОНОМИИ
⠀
В продолжении предыдущего поста хочу сегодня рассказать про разные 📱 мобильные приложения, которые позволяют существенно экономить деньги. Для удобства рассортировала по группам:
⠀
1️⃣ группа приложений - Акции и скидки.
Соответственно собирают данные об акция в близлежащих супермаркетах. Позволяют сравнить цены, либо собрать акции по какой-то определенной локации - например, по торговому центру.
Едадил, Акции всех магазинов России, Vivino, Скидки красоты, SkidkaOnline, Tiendeo, Sale Finder, SuperSale.
⠀
2️⃣ группа - кэшбэк приложения.
Они бывают 2 видов:
сканируете чек после покупки - получаете денежку (Биглион, 2ГИС-чек) или покупаете через это приложение - получаете назад % от вашей покупки. Подходит для покупок в популярных интернет-магазинах. (КэшФоБрендс, Скидка ру, Kopikot, Megabonus, BackMy.Cash).
⠀
3️⃣ группа - приложения для хранения дисконтных карт. Носить с собой гору карточек не удобно и не модно. Загружаете в приложение все карточки и пользуетесь в любое время. Мне нравится приложение Кошелёк,  Также еще есть Stocard, PINbonus, Дисконтные карты mobile-pocket.
⠀
4️⃣ группа - промокоды и купоны.
Суть в том, что вы покупаете купон на покупку какого-либо товара или услуги с большой скидкой. Как правило, там есть условия использования купона. Самое популярное конечно Biglion. Также еще есть КупиКупон, Frendi.
⠀
5️⃣ группа - это приложения различных магазинов, кафе, ресторанов и т.п.
Пользуетесь приложением и получаете скидки, бонусы или подарки. (Sunlight, Бургер Кинг, Пятёрочка, Додо Пицца, ВкусВилл и пр.)
⠀
👉🏻По ссылке https://clck.ru/QEXk8 найдёте самые мои любимые приложения.
⠀
❓А вы пользуетесь подобными приложениями?
⠀
#экономия #мобильныеприложения