👌Смягчение условий по семейной ипотеке: новые реалии и жесткие требования

👍Семейная ипотека в России на протяжении последних лет остается актуальной темой, особенно среди молодых семей, стремящихся улучшить свои жилищные условия. В конце 2024 года на рынке ипотечного кредитования произошли заметные изменения: банки начали возвращать более лояльные условия для заемщиков, что, безусловно, вызвало интерес и надежды у многих. Однако, несмотря на это, требования к заемщикам стали значительно жестче.

✅Одним из ярких примеров смягчения условий является решение банка ВТБ, который вернул первоначальный взнос на уровне 20,1%. Такое решение можно рассматривать как ответ на потребности рынка. В условиях растущих цен на недвижимость и нестабильной экономической ситуации, многие семьи испытывают трудности с накоплением первоначального взноса. Возвращение более доступных условий по семейной ипотеке может стать стимулом для увеличения числа сделок на рынке жилья.

➖Однако, несмотря на позитивные изменения, есть и обратная сторона медали. Банк ВТБ и другие финансовые учреждения начали применять более строгие критерии оценки заемщиков. Теперь банки требуют отсутствия других кредитов и кредитных карт на момент подачи заявки. Это связано с необходимостью минимизировать риски, особенно в условиях экономической неопределенности.

➖Кроме того, заемщики должны подтвердить высокий уровень дохода. Это может стать серьезным препятствием для многих, особенно для тех, кто работает в сферах с переменным доходом или на временных контрактах. Заявители, имеющие существующие кредитные обязательства, рискуют столкнуться с отказом или получить меньшую сумму ипотечного кредита, что может существенно ограничить их возможности на рынке недвижимости.

#семейнаяипотека #изменения

🤯Рынок недвижимости: анализ новых законов и рисков для дольщиков

👆Последние изменения в законодательстве о долевом строительстве вызвали волну негодования среди покупателей жилья. Застройщики, по мнению многих юристов, получили фактически неограниченную свободу действий, а права дольщиков оказались существенно ущемлены.

✅Ключевое изменение – это сокращение гарантийного срока на отделку с пяти лет до одного. Это означает, что спустя год после получения ключей от квартиры вы самостоятельно будете нести ответственность за все дефекты, кроме скрытых. Более того, максимальный размер компенсации за выявленные дефекты ограничен 3% от стоимости квартиры.

✅Новые правила игры: отказ от неустоек и штрафов. Поправки уменьшили размер неустойки за просрочку сдачи жилья более чем в 10 раз, а потребительский штраф – в 10 раз. Более того, до 30 июня 2025 года застройщики фактически освобождены от ответственности за задержки: ни неустойки, ни штрафы дольщикам не полагаются.

✅"Фактические затраты" – новая лазейка для застройщиков. Для квартир, принятых с 1 января по 30 июня 2025 года, компенсация за недостатки ограничивается "фактическими затратами на исправление" в пределах тех же 3%. Эта формулировка весьма расплывчата и открывает широкое поле для манипуляций со стороны застройщиков. Они могут занизить стоимость ремонтных работ, используя дешевые материалы и неквалифицированный труд, тем самым сводя компенсацию к минимуму.

👆Ситуация на рынке недвижимости требует пристального внимания. Новые законы значительно сместили баланс сил в пользу застройщиков, поэтому покупателям необходимо быть информированными и защищать свои права всеми доступными способами.

#рынокнедвижимости #законы

☝️Москва на вершине арендного рейтинга: анализ рынка жилья в 2025 году

➡️В начале января 2025 года Москва вновь подтвердила свои позиции, возглавив рейтинг городов с самой высокой стоимостью аренды жилья в России. Средняя цена аренды в столице достигла 90 тысяч рублей. Несмотря на небольшое снижение цен на 1,6% по сравнению с декабрем 2024 года, годовой рост составил внушительные 17,5%. Это говорит о том, что спрос на жилье в Москве продолжает оставаться высоким, несмотря на экономические колебания.

➡️В список городов с самой дорогой арендой, помимо Москвы, вошли:

1⃣Казань — 50 тыс. руб.
2⃣Санкт-Петербург — 45 тыс. руб.
3⃣Екатеринбург — 36 тыс. руб.
4⃣Нижний Новгород — 35 тыс. руб.
5⃣Новосибирск — 35 тыс. руб.

#москва #арендажилья

🧐Медианные ставки аренды в городах-миллионниках

👉Анализ медианных ставок долгосрочной аренды в городах-миллионниках также показывает интересные тенденции. На данный момент медианные ставки составляют:

✔️Студии — 31 тыс. руб.
✔️Однокомнатные квартиры — 32 тыс. руб.
✔️Двухкомнатные квартиры — 41 тыс. руб.
✔️Трехкомнатные квартиры — 57 тыс. руб.

❓Причины роста цен на аренду

👉Несмотря на небольшие колебания цен, рост аренды жилья в Москве и других крупных городах можно объяснить несколькими факторами:

✅Рост населения: Увеличение числа жителей в крупных городах создает постоянный спрос на жилье.

✅Экономическое развитие: Развитие бизнеса и привлечение инвестиций в города способствуют улучшению инфраструктуры и повышению уровня жизни, что, в свою очередь, увеличивает стоимость аренды.

✅Недостаток жилья: Ограниченное предложение качественного жилья на рынке также влияет на рост цен. Многие новостройки не успевают удовлетворить спрос.

‼️Таким образом, рынок аренды жилья в России, и особенно в Москве, продолжает оставаться динамичным и подверженным изменениям. Хотя небольшое снижение цен в начале 2025 года может показаться обнадеживающим, общая тенденция роста говорит о том, что доступность жилья остается актуальной проблемой для многих россиян. В условиях продолжающегося роста цен, арендаторам стоит внимательно следить за изменениями на рынке и рассматривать альтернативные варианты, такие как аренда в пригородах или менее крупных городах, где стоимость жилья может быть значительно ниже.

#арендажилья #цены

❓5% надежды или капкан для банкротов: новый закон о продаже единственного жилья

✔️Госдума приняла законопроект, который призван регулировать порядок распределения выручки от продажи единственного ипотечного жилья гражданина, объявленного банкротом.

✔️Законопроект предусматривает, что 90% выручки от продажи квартиры пойдут кредитору, погашая ипотечный долг. Остальные 5% направляются на погашение других долгов первой и второй очереди (например, алименты, долги по коммунальным услугам). На первый взгляд, кажется, что хоть какие-то средства останутся у человека, лишившегося крыши над головой. Но практика показывает обратное.

✔️Проблема усугубляется тем, что законопроект не учитывает индивидуальные обстоятельства банкротов. Семья с детьми, пожилые люди, люди с ограниченными возможностями — все получат одинаковые 5%. Кроме того, не учитываются расходы, связанные с процедурой банкротства: госпошлины, услуги юристов, оценщиков.

👆Таким образом, законопроект в своем текущем виде не решает проблему обеспечения жильем граждан, объявленных банкротами. Он скорее усугубляет их тяжелое положение.

#банкротство

👍Налог на бани и теплицы с 2025 года: руководство для владельцев хозяйственных построек

👆С 2025 года налоговое законодательство претерпевает изменения, затрагивающие владельцев хозяйственных построек на земельных участках.

✔️Под действие новых правил попадают капитальные строения, прочно связанные с землей. Это означает, что постройка должна иметь фундамент, быть зарегистрированной в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) и обладать признаками объекта недвижимости. К таким строениям относятся: бани из кирпича, бруса, блоков, капитальные теплицы, сараи и хозяйственные блоки.

👆Налоговая ставка и льготы:

✔️Налоговая ставка на имущество физических лиц, как правило, составляет от 0,1% до 0,3% от кадастровой стоимости объекта. Кадастровая стоимость определяется органами Росреестра и может варьироваться в зависимости от региона, местоположения и характеристик объекта.

‼️Важная льгота: освобождение от налога для одного объекта площадью до 50 квадратных метров. Это означает, что вы можете выбрать один из своих хозяйственных объектов (баня, теплица, сарай и т.д.) площадью до 50 м², и он не будет облагаться налогом. Выбор необходимо зафиксировать документально. Обратите внимание, что эта льгота действует только на один объект.

#налоги

🤯Ипотека-2025: Новые правила игры и что ожидает заемщиков

👆С 1 июля 2025 года рынок ипотечного кредитования в России претерпит значительные изменения. Центральный банк вводит прямые количественные ограничения, которые, по прогнозам, приведут к существенному сокращению доступности ипотеки для значительной части населения. Новая реальность такова, что получить ипотеку с первоначальным взносом менее 20% станет практически невозможным.

❓Что изменится

👆Ключевое изменение – введение жестких количественных ограничений на выдачу ипотеки банками. Регулятор напрямую будет контролировать объем кредитов, выдаваемых с низким первоначальным взносом (менее 20%) и высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) – свыше 80% от дохода заемщика. Это означает, что банки будут вынуждены сократить выдачу таких кредитов, а многие потенциальные заемщики просто не смогут получить одобрение.

❓Что делать потенциальным заемщикам

1️⃣Увеличить первоначальный взнос: Стремитесь к первоначальному взносу не менее 20%, а лучше – выше. Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на одобрение кредита.

2️⃣Снизить долговую нагрузку: Оптимизируйте свой семейный бюджет, погасите существующие кредиты и займы, чтобы снизить ПДН до уровня ниже 80%.

3️⃣Повысить кредитный рейтинг: Хороший кредитный рейтинг – залог успешного одобрения ипотеки. Следите за своевременной оплатой всех кредитов и избегайте просрочек.

4️⃣Обращаться в несколько банков: Условия ипотеки в разных банках могут существенно различаться. Сравните предложения нескольких банков, прежде чем принимать решение.

5️⃣Рассмотреть альтернативные варианты: Возможно, стоит рассмотреть покупку недвижимости меньшей площади или в менее престижном районе, чтобы снизить общую стоимость и первоначальный взнос.

#ипотека2025

🤔Кто за что платит при купле-продаже квартиры

✔️Услуги риелтора. Ключевой принцип здесь прост: платит тот, кто привлекает риелтора. Если покупатель нашел агента самостоятельно, оплачивает его услуги покупатель. Аналогично, если продавец обратился в агентство недвижимости – расходы несет продавец. В случае, когда обе стороны работают с одним риелтором возможно равное разделение стоимости услуг.

✔️Нотариальные услуги: Нотариальное удостоверение договора добавляет дополнительный уровень безопасности и юридической защиты для обеих сторон. Услуги нотариуса включают в себя не только удостоверение договора, но и его регистрацию в Росреестре, что существенно ускоряет процесс. Стоимость нотариальных услуг делится между сторонами, как правило, поровну.

✔️Страхование: Если покупатель оформляет ипотеку, банк практически всегда требует страхование приобретаемой квартиры (как правило, страхование титула и страхование жизни/здоровья заемщика). Это обязательное условие для получения кредита, и стоимость страховки оплачивает покупатель.

✔️Государственная пошлина: За регистрацию перехода права собственности на квартиру платит покупатель.

✔️Оценка недвижимости: Оценку рыночной стоимости квартиры чаще всего заказывают и оплачивают покупатели, особенно если сделка совершается с использованием ипотечного кредита.

✔️Подготовка документов: Продавец несет ответственность за предоставление актуальных документов на квартиру: технического плана, выписки из ЕГРН, и других необходимых бумаг. Если документы отсутствуют или устарели, продавец оплачивает их подготовку и получение.

👍В заключение следует отметить, что распределение расходов при купле-продаже квартиры – предмет переговоров между покупателем и продавцом. Все пункты договора должны быть четко прописаны, чтобы избежать недоразумений и конфликтов в будущем.

#купляпродажаквартиры

👌Сбербанк снижает ставки по ипотеке: выгодные предложения на апрель 2025 года

👍Сбербанк, крупнейший игрок на этом рынке, вновь порадовал заемщиков снижением ставок по ипотечным кредитам. С 1 апреля 2024 года минимальные ставки по рыночной ипотеке снизились на 1,5-2 процентных пункта, что делает ипотеку более доступной для значительного числа потенциальных покупателей жилья.

👍Разберемся подробнее в новых условиях:

➡️Первичное жилье: Минимальная ставка составляет 25,4% годовых. Это существенное снижение по сравнению с предыдущим периодом, что может стимулировать активность на первичном рынке недвижимости. Важно учитывать, что это минимальная ставка, и конечная процентная ставка будет зависеть от индивидуальных условий клиента, включая кредитную историю, размер первоначального взноса и срок кредита.

➡️Вторичное жилье: Для приобретения жилья на вторичном рынке минимальная ставка установлена на уровне 25,8% годовых. Снижение ставок на вторичном рынке особенно актуально, учитывая, что предложение на нем часто более разнообразно, чем на первичном.

➡️Строительство жилого дома: Для тех, кто планирует построить собственный дом, Сбербанк предлагает минимальную ставку в размере 26,8% годовых. Это направление ипотечного кредитования всегда было связано с повышенными рисками для банка, поэтому ставки здесь традиционно выше.

‼️Нововведение: скидка на ипотеку с проектным финансированием: Сбербанк ввел новую привлекательную опцию: дополнительную скидку в 1 процентный пункт при использовании средств банка для проектного финансирования строительства. Это значит, что если вы покупаете квартиру в новостройке, финансируемой Сбербанком, вы можете получить ставку еще на 1% ниже минимальной.

#сбер #ипотека

❓Льготная ипотека для госслужащих: что ждет учителей, врачей и других специалистов в 2025 году

☝️Ключевые параметры программы:

☑️Процентная ставка: Заявленная ставка составляет 12% годовых. Это существенно ниже рыночной ставки, что значительно снизит финансовую нагрузку на заемщиков.

☑️Срок действия: Программа будет запущена в экспериментальном режиме, рассчитанном до конца 2027 года. Это позволит оценить эффективность программы и внести необходимые корректировки в ее механизм.

☑️Категория заемщиков: Программа адресована госслужащим: учителям, врачам, сотрудникам правоохранительных органов и других бюджетных организаций. Точный перечень категорий заемщиков будет определен в рамках законопроекта. Возможно введение ограничений по стажу работы или месту службы.

☑️Региональная специфика: В отличие от предыдущих программ, разработка новой инициативы, по мнению экспертов, должна активно учитывать региональную специфику. Это означает, что параметры программы, возможно, будут варьироваться в зависимости от региона, с учетом уровня цен на недвижимость и социально-экономической ситуации.

👍Заявление о разработке программы для госслужащих — это лишь часть более масштабной инициативы. Рассматриваются аналогичные программы поддержки для сотрудников предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК) и космической отрасли.

👍Параллельно обсуждается корректировка условий "сельской ипотеки". Предполагается ужесточение требований, направленных на предотвращение использования программы для покупки жилья вблизи крупных городов. Целью является обеспечение социальной справедливости и максимальное содействие развитию сельских территорий.