Нелёгкие будни отрисовщиков

(обубликовано с разрешения клиента)

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Семь смягчений от банкиров: рынок просит не душить легальную крипту на старте

Пока Госдума готовится этой весной принять основной пакет законов о криптовалютах (с датой запуска уже 1 июля), ассоциация банков России решила сыграть на опережение. В комитет по финрынку Анатолия Аксакова ушло письмо с семью конкретными правками, которые должны сделать регулирование не просто «строгим», а хотя бы рабочим для бизнеса и инвесторов.

Суть претензий банковского лобби: в текущей редакции закон слишком жесткий и грозит выдавить ликвидность и сделки обратно в «серую зону» или за рубеж.

Разбираем ключевые предложения.

1. Добавить «российский след» в обмен

Сейчас закон разрешает менять наши цифровые валюты только на иностранные цифровые права. Банкиры резонно замечают: это создает перекос в пользу зарубежных активов. Они предлагают разрешить конвертацию и в российские цифровые права, чтобы поддержать отечественный рынок.

2. Дать год отсрочки на «серые» переводы за рубеж

Запрет на переводы через российские банки в адрес иностранных криптобирж должен вступить в силу уже с 1 июля 2026 года, тогда как обязанность работать только с российскими организаторами – лишь с 1 июля 2027-го. Получается «разрыв в год», когда легально купить крипту внутри страны еще толком нельзя, а за рубеж – уже запрещено. Банки просят либо сдвинуть запрет на год, либо ввести «белые списки» бирж из стран ЕАЭС .

3. Не разрывать расчеты с ЕАЭС

Предлагается не ограничивать прямые переводы юрлицам из ЕАЭС и Союзного государства, если там есть госрегулирование крипты. Это вопрос ценообразования и банальной ликвидности, без которой рынок встанет.

4. Судебная защита даже для «незадекларированного»

Острый момент: сейчас судебная защита прав на крипту предусмотрена только для тех, кто уведомил ФНС о своих активах. Но порядок уведомления пока четко прописан только для майнеров. Банки предлагают защищать требования резидентов в суде независимо от факта уведомления, чтобы люди не теряли свои деньги из-за технических нестыковок .

5. Расширить список «разрешенных» монет

Текущие критерии допуска крипты к торгам в РФ – космические (капитализация от 5 трлн руб., объем торгов от 1 трлн руб. за два года). Под них проходят только BTC, ETH, SOL и, возможно, USDT. Рынок просит смягчить требования, иначе торговать будет попросту нечем – ассортимент из трех монет убьет интерес к легальным площадкам .

6. Продлить аккредитацию депозитариям

Обычным депозитариям разрешили учитывать цифровые права только до 30 августа 2026 года. Но к этому сроку они физически не успеют получить аккредитацию «цифровых». Предлагается продлить переходный период до августа 2027-го, чтобы не обрушить инфраструктуру учета.

7. Сохранить тайну конечного держателя

Банки хотят исключить требование раскрывать цифровому депозитарию конечных владельцев крипты в конструкции номинального держания. Это важный пункт для сохранения хоть какой-то конфиденциальности внутри правового поля.

Власти изначально строят систему тотальной прослеживаемости: «банковский фильтр» на входе и выходе, запрет на покупку анонимных монет и отчетность перед ФНС по зарубежным кошелькам . Поправки Ассоциации банков – попытка смягчить этот жесткий каркас, чтобы легальный рынок в принципе смог запуститься и конкурировать с теневым сектором, а не задохнулся в первый же год работы.

Обращаем внимание, что по лимиту для «неквалов» ничего нет, значит плюс/минус он крупнейшие кредитные организации устраивает и без статуса квала рядовой криптан скоро практически ничего «в белую» не купит.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Криптобиржа Grinex сообщает о взломе

Заявленный ущерб средств пользователей составляет более 1 миллиарда рублей.

Биржа вынуждена приостановить работу. Вся доступная информация передана в правоохранительные органы. По месту нахождения инфраструктуры подано заявление для возбуждения уголовного дела.

«С самого начала работы инфраструктура биржи подвергалась атакам, – заявил официальный представитель Grinex. – Мы фиксировали системные попытки ограничить вывод криптовалюты за пределы СНГ: биржа была внесена в санкционные списки, криптокошельки целенаправленно размечались, транзакции блокировались. Сегодня попытки дестабилизации отечественного финансового сектора вышли на новый уровень – прямое хищение активов российских граждан и компаний с использованием комплексных кибератак».

Все украденные средства были конвертированы через обменные сервисы в TRX и собраны на адрес TH9kgjfrKeTNeyXtDKvxCXZ1dVKr7neKVa. Общий баланс на адресе на данный момент составляет 45 898 251 TRX (~14 978 590 USDT).

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

ВС РФ разъяснил банкам факт невозможности удерживать клиентские средства по собственному желанию

Пока сотрудники банка рассказывают что после блокировки вы больше никогда не увидите свои деньги, пока не предоставите им все свои анализы и не доедете в офис «на беседу» с последующем заявлением в полицию, мы уже более 5 лет успешно вытаскиваем заблокированное, в самых сложных случаях – через закрытие счета.

Первые такие иски мы выиграли ещё в 21 году против Альфа-банка в Екатеринбурге. Ну как, выиграли – сразу после подачи исков (не дожидаясь их рассмотрения) деньги банки возвращали 😀

И с тех самых пор каждый раз мы говорим, что если банк отказывает в разблоке по 115 или 161 ФЗ и никак не хочет реабилитировать – это плохо, но несмертельно, ведь можно закрыть счет, а вот если отказывает в закрытии счета, то это железобетонно преодолевается через иск в суд.

И вот наконец кто-то, проиграв все нижестоящие инстанции, дошел до Верховного Суда и мы видим, что да, мы были правы, статью 845 ГК никто не отменял, а своими УКБО они могут размахивать сколько угодно, ведь их содержание не может противоречить Гражданскому Кодексу.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

2.4 млн на ход ноги

Просят прокомментировать сообщения в СМИ о новом «автоматическом» контроле налоговиками переводов на карты физических лиц, дабы привлечь разнообразных темщиков к ответственности.

Попробуем покороче.

Интерес налоговиков к физлицам и их доходам набирает обороты года с 21го. Примерно с 2023 начали кошмарить и новые группы населения, например ИПшников и самозанятых, которые декларируют лишь часть своего дохода, поступающего на банковские карты.
С декабря 2025 начали веерно кошмарить «околокриптанов»: от тех, кто машины купил, до майнеров и получателей переводов за тезер на р2р, механика процесса там классическая: сначала вызывают на разговор, далее штрафуют и доначисляют (в том числе и тех, кто первичный вызов проигнорировал).

Всё это происходит достаточно выборочно, если вы не попадёте в любой триггер из этого поста: https://t.me/LexagencyLawStream/2646

Если попадёте – вами заинтересуются в большинстве случаев.

Так что ребят, уровень сложности в игре «заработай денег и останься без судимости» повышается, особенно при отсутствии прокачанного баффа от хороших адвокатов на абонентке.

С другой стороны, а когда было легко? 😀
Давление – это привилегия.
Оно означает, что от вас чего-то ждут.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Мошенничество с TrustWallet: как не взлохматиться на ровном месте

Один из самых популярных холодных кошельков это TrustWallet, который есть у большинства криптоэнтузиастов. При этом сам по себе кошелек имеет ряд серьезных проблем, которыми легко пользуются мошенники. Мы посмотрели и хотим поделиться роликом хороших ребят на ютубе - https://www.youtube.com/watch?v=e0EG_SAcnhs, а сами кратко перескажем виды мошенничества с этим кошельком:

😀 Фейковая поддержка TrustWallet. Вы создали на форуме в интернете тему с каким-то вопросом или проблемой с кошельком, а вам в телеграмме уже пишет поддержка. Если такое случилось, помните - это мошенники.
😃 Фейковый USDT. Вам могут легко заслать фейковый USDT. Что это такое? Это криптовалютный токен, созданный, например в сети Solana или Ethereum, который имеет название USDT или USD Tether или Tether USD или другие вариации, имеет ту же зеленую иконку и мимикрирует под реальные монеты, фактически не имея стоимости. Всегда смотрите на реальную стоимость поступивших активов - фейковые токены стоят ноль.
😄 Watch-only кошелек. Вам дают доступ к кошельку с балансом, но вы не можете ничего перевести. Тогда вы засылаете туда TRX на газ, которые мгновенно улетают в неизвестном направлении. Дело в том, что кошелек дочерний и вы, имея сид-фразу от него, не можете распорядиться токенами, поскольку для этого нужно иметь еще и доступ к материнскому кошельку. А у вас просто похитили мелочи на газ.
😁 Скам с dApp и контрактом, подписав который вы даете разрешение на полное списание баланса своего кошелька, а не того количества монет, которые вам показывают. Посмотрите ролик чтобы понять детали схемы.
😆 Утеря сид-фраз от вновь созданных кошельков в одном приложении TrustWallet. Внимательно записывайте сид от каждого кошелька, созданного в приложении.
🥹 Пылевая атака. Если вы проводите крупные транзакции по кошельку, то вам будут присылать крохотные суммы с похожих адресов, чтобы впоследствии вы случайно скопировали не тот адрес и отправили туда крупную сумму. Всегда сверяйте адреса кошельков буква к букве целиком, особенно при крупных транзакциях.

Ну и от себя напоминаем про то, что никогда не нужно подключать свой TrustWallet для AML-проверки, это в 100% будет скам. Все проверки проводятся просто по адресу вашего кошелька, без подключения.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Что не кал, то к нашему берегу

Прошлой осенью мы рассказывали вам о перспективах введения социального рейтинга в России, прошло полгода и, как и было предсказано, будущий механизм получает свои очертания.

Банк России готовит к запуску платформу «Антидроп». По сути, это аналог предпринимательской платформы ЗСК (знай своего клиента), но нацеленный строго на физических лиц.

Принцип оценки рисков строится на нейросетевом анализе доступных данных с привязкой к ИНН. Это создает единое цифровое поле, где гражданин больше не сможет «потеряться», просто сменив паспорт, номер телефона или перейдя на обслуживание в другой банк. Искусственный интеллект Центробанка будет круглосуточно анализировать транзакции, сверять их с данными правоохранительных органов и банковской отчетностью, выставляя гражданам определенные метки риска. Самое интересное здесь то, что финальное подтверждение статуса будут давать живые аналитики регулятора в ручном режиме, после чего готовый список ежедневно будет уходить во все банки страны.

Здесь кроется ключевое отличие «Антидропа» от платформы ЗСК для бизнеса. Если для юрлиц и ИП попадание в «красную зону» часто означает фактическую заморозку счетов и полный паралич деятельности, то для граждан сценарий задуман мягче. Регулятор подчеркивает, что высокорисковым физическим лицам не станут блокировать возможность получать официальную зарплату, платить за коммунальные услуги или ходить в магазин с картой. Ограничения будут точечными и коснутся только тех операций, которые формируют питательную среду для обналичивания: внесение крупных сумм наличных через банкоматы и массовые входящие переводы с карты на карту от третьих лиц – то есть классический функционал дропа или иного финтех-партнёра с ролью транзитного звена. Таким клиентам приостановят выпуск новых карт и доступ к дистанционному банковскому обслуживанию.

По сути, это очередное поражение в правах для определённой группы граждан.

Срок нахождения в этом черном списке предлагается установить в один календарный год, а при рецидиве или повторном выявлении рисков – до трех лет.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Очередной случай, где человеку заблокировали все счета по 161 ФЗ за возврат переведённых денег

Добряк получил 50 тысяч рублей от неизвестного номера и через два дня девушка попросила вернуть сумму, так как «по ошибке отправила ему свою зп».

Тот решил вернуть деньги через оператора банка для безопасности, но уже на следующий день ему заблокировали аккаунты во всех банках.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Глава Росфинмониторинга призвал увеличивать количество посаженных в тюрьму дроповодов

«Уголовная ответственность для дропперов – это не решение проблемы, надо выстраивать борьбу с организаторами этих схем», заявил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин, выступая на пленарной сессии совместного Международного форума надзорных органов и частного сектора "Разумный баланс и доверительный диалог".
"Во многих странах ввели уголовную ответственность. Но это, наверное, не решение. Мы должны с вами пересмотреть наш подход, работать не по дропам, а по дроповодам и заказчикам. Они определяют, они играют душами наших детей, несовершеннолетних, а иногда и взрослых людей, которые более законопослушны, но подвержены психологической атаке мошенников", - сказал Чиханчин.

Конечно можно поиронизировать, но ситуация когда условный финтех-партнёр Вася с картой перестает быть главным трофеем – вещь весьма закономерная. Мы на эфирах об этом говорили ещё в 2023 году. Вся вероятность привлечения, зачастую, упирается лишь в желание сотрудников силовых ведомств устанавливать всю группу, превращая небольшое уголовное дело в «звезду смерти» чуть ли не с организованным преступным сообществом.
Но и наших дел, где дроп или курьер становится лишь ниточкой, ведущей к клубку организаторов становится лишь больше.

Для криптообменок и процессеров все эти высказывания от высокопоставленных должностных лиц означают очередной тревожный звонок. Раньше можно было успокаивать себя мыслью, что силовикам не хватит ресурсов или желания копать дальше исполнителя. Теперь же «политику» явно и сознательно будут смещать в сторону поиска дроповодов и трейдеров. Шанс на то, что у вас просто отъедет курьер или приедут к дропу, а вы спокойно продолжите зарабатывать дальше – начинает довольно резко снижаться. Государство логично переключается с ловли «мелкой рыбешки» на траление сети в поисках тех, кто эту сеть сплел.

Это выглядит как вполне последовательное и неизбежное ужесточение, ведь бить по инфраструктуре всегда эффективнее, чем гоняться за бесконечными новыми жертвами вербовки.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

В очередной раз видим что некоторые должностные лица в МВД связывают возврат средств «потерпевшему» с исключением из чёрного списка Финцерта в рамках 161 ФЗ

Это недопустимо.

У следователя нет правовых оснований требовать от свидетеля (либо лица вообще без процессуального статуса по у/д) возврата денег в рамках уголовного дела, тем более угрожая блокировкой счетов как мерой принуждения к возврату. Возврат денег по ст. 1102 ГК РФ – это предмет отдельного гражданского иска потерпевшего к получателю средств, который рассматривается в районном суде, а не в кабинете следователя.

Судебная практика подтверждает, что деньги, полученные от потерпевшего (пусть даже и в результате преступления), являются для конечного получателя неосновательным обогащением только если между ними нет правоотношений, т.е. события сделки на бирже, например.

Следователь не имеет права принуждать вас к возврату по ГК РФ, по сути угрожая «вечной блокировкой». Его задача – раскрыть преступление, а не взыскивать долги. Блокировка счета по 161-ФЗ это административная мера Банка России, призванная остановить цепочку мошеннических переводов, а не инструмент давления для возврата долга потерпевшему и не может ей являться ни в каком виде, в рамках текущей редакции ГК РФ, как минимум.

Механизм снятия блокировки регламентирован нормативными актами ЦБ РФ, а не мнением следственного органа.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Для тех, кто работает с подсанкционными компаниями и при этом торгует зарубеж

С 24 мая 2026 года в ЕС в рамках 20го пакета санкций против России вступает в силу запрет на «совершение любых транзакций с юридическими лицами или организациями, которые предоставляют услуги криптоактивов или являются платформами для их обмена и перевода, если они учреждены в России».

Так как определённого списка бирж нет и в этот раз они их упомянули как «любые» – соответствующая разметка будет догонять дольше, но не без последствий.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Подъехали первые блокировки счетов во внесудебном порядке со стороны ФНС

Ранее мы такое только у военных видели, ведь у участников спецоперации же мораторий на исполнительные производства и налоговая мимо приставов иногда у них напрямую со счетов так снимает: оформляет долг, делает блок счета, ждет зарплату, снимает сумму и разблокирует счёт.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Когда не умеешь взаимодействовать с дропами

Американский спецназовец Ван Дайк, который участвовал в захвате Николаса Мадуро, за несколько дней до операции делал на Polymarket ставки, связанные с Венесуэлой и вторжением США.

Всего он поставил 13 ставок на $33,000 и выиграл больше $400,000. Добряк вывел деньги в свой криптокошелёк и попытался удалить аккаунт на Polymarket, но его вычислили. За незаконное использование служебной информации ему грозит до 60 лет тюрьмы.

«Весь мир превратился в какое-то казино», — прокомментировал Дональд Трамп.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Налоговики не согласны и опровергают

На недавний пост отреагировали в ФНС и говорят мол всё не так (на скрине).
Сейчас разберёмся почему они ошибаются 😀

Технически, механизм должен работать именно так, как разъясняет ФНС, однако на практике этого не происходит.

В конкретном, выложенном нами примере, сотрудник банка в чате поддержки пишет, что «приостановлены все расходные операции» и мы бы смогли это списать на реализацию пространства для интерпретации отдельным операционистом, однако, есть 2 причины по которым так сделать не получается:

во-первых, в ответе от банка отсутствует сумма требований налоговой службы и конкретная сумма (удерживаемая в рамках ФЗ 287);

во-вторых, действительно все расходные операции через дистанционное обслуживание у человека приостановлены – пользоваться своими средствами он не может, поэтому он и обратился к нам для дальнейших разбирательств с кредитной организацией.

Так что ребят, при всём уважении, но мы склонны верить своим глазам.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

"Правительственная комиссия одобрила законопроект о внесении изменений в ст. 41 Налогового кодекса РФ", - сказано в материалах заседания. Там отмечается, что законопроектом предлагается ввести НДФЛ на доходы от операций с цифровой валютой, включая ее обмен. 

Очень хорошо. Процедуры лицензирования криптообмена нет, требований к операторам обмена тоже, специального налогового режима не реализовано, вывод легально приобретённой крипты на холодные кошельки не предусмотрен даже в рамочном законопроекте (в ЦБ выступают резко против этого явления), но взымать налоги за каждое событие обмена уже хотят.

Умеете. Могёте.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

По налогам никто ничего не понял и люди просят наложить разложить чуть аналитики по будущему регулированию, в чём там проблемы и что людей ждёт.

Завтра сделаем, не вопрос.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

О перспективах легального криптообмена

Братцы, не нужно быть сильным писателем беллетристом чтобы дать аналитики по ближайшему будущему криптообменных сервисов «на земле».

Суть не в налогах, это лишь хвост.
Сейчас расскажем кое-что из того, что в сети не знает практически никто.

Фундаментальных проблем, на данный момент, есть две:

1. ЦБ в будущем регулировании готов двигаться по многим аспектам, кроме:
а) вывода на некастодиальные кошельки;
б) обмена крипты в наличные внутри страны.

И «вражеский» USDT (который не имеет реальных аналогов в ВЭД) уже не такой злой и пахучий, и лимиты обсуждаются, и будет вам, как в старой шутке: и белка, и свисток – но ничего на свой леджер вы в легальном поле вывести не сможете. И это практически железобетонная позиция, по целому ряду причин, которые раскрыть в публичном доступе не сможем.

Как скоро отечественный криптодепозитарий будет размечен в красный цвет и станет «100% sanctioned» вы и без нас сможете предположить, ввиду очевидности ситуации.

Понятно, что если «купили у государства» – вывод на холодный кошелёк не панацея, но в этом случае хоть как-то можно было бы что-то дробить, прятать и менять блокчейны через DeFi-менялки от недружественных юрисдикций, с централизованным криптодепозитарием (именно такой и планируется) шансы на озвученные методы по защите своих криптошекелей – околонулевые.
Для внутреннего обмена это всё не так страшно (хотя, повторимся, государство в целом против обмена крипты на рубль внутри страны и будет эту деятельность выщемлять максимально), но и для расчётов в ВЭД – это смерть в пуках, СНГшных шлюзов на всех не хватит.

2. Ввиду отсутствия желания рисковать ВСЕМИ оборотными средствами криптообменки любого масштаба просто не будут показывать государству реальный объём сделок. Если что это не фантазии, а реальный опыт Госбанка ДНР, который до конца 2023 года выдавал лицензии на криптообмен внутри своей территории. С той лишь разницей, что у них эти бумаги по офисам на стенах в рамках висели и никто налогов не платил.

Отечественные же обменники (те смельчаки, которые пойдут за лицензиями) от реального оборота предъявят от 0.1 до 5% чтобы чётко попадать в минимальные лимиты для подтверждения этой лицензии. Причём дело не в осознанности, а в банальных рисках – никто в здравом уме не возьмёт на себя ответственность если его тезер в момент будет уничтожен (возможность этой ситуации Tether Ltd. демонстрирует каждую неделю).

В промежуточном результате, спустя год в Государственную Думу на заседание очередной профильной комиссии придёт какой-нибудь Николай Соболев где расскажет о сложившемся бардаке и будет решено что криптаны эти остолобые просто страх потеряли. И вообще, где посадки? И мол срок 5 лет уже не срок, надо от 10ки, чтобы строгий режим квалифицировался.

Самое что печальное и убогое это то, что нормальные криптоэнтузиасты (включая профов с 2016 года) встанут на такое же юридическое основание что и даркнет, который какой-нибудь стронгхолд моет на одноразовых «финтех-партнёрах» и тихонько смеётся над теми, кто в режиме максимальной тряски будут изобретать способы остаться в последних штанах.

В конечном результате криптообмен, который сейчас ходит под одной статьёй, будет ходить под тремя-четырьмя, со всеми вытекающими последствиями, а мы на таком «замечательном» рынке будем иметь возможность поменять все зубы на золотые.

Наших подопечных мы, как водится, защитим, а вот остальным соболезнуем.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал