💳 Кредитные карты сдуваются: январь впервые обвалил выдачу ниже психологической отметки в 1 млн штук.

🔹 Количество новых кредитных карт в январе 2026 года рухнуло до 940 тыс. — это на 26,3% ниже декабря и впервые за долгое время опустилось ниже психологической отметки в 1 млн штук.

🔹 Объем одобренных лимитов сократился еще сильнее: минус 27,4% за месяц (до 92,5 млрд руб.) и минус 19,7% год к году — банки не просто меньше выдают, они урезают «потолок» задолженности.

🔹 Регионы-лидеры падения — Ставропольский (–28,2%) и Пермский (–28,1%) края, Башкортостан (–28%), Санкт-Петербург (–27,7%) и Москва (–25%).

Для потребителя это означает, что «заначка» в виде кредитки на случай непредвиденных расходов становится роскошью. В ближайшие полгода доступ к новым картам получат только заемщики с безупречной историей и подтвержденным официальным доходом.

Остальным придется либо переходить на дебетовые карты с кэшбэком (и тратить только свои), либо привыкать жить без долгового плеча. Рынок очищается, но для миллионов россиян — через прямое ограничение выбора.

🎥 ProБанки

💵 Пассивный доход по расписанию: сколько можно заработать на среднем вкладе за год?

👉 За год (с 1 декабря 2024 по 1 декабря 2025) объем банковских вкладов россиян вырос на 15%, а средний размер депозита (без учета мелких остатков) достиг 663 тыс. рублей — плюс 13,7% к 2024 году.

👉 При текущей ставке 14% годовых средний вклад за год принесёт 93 тыс. рублей процентов (7,75 тыс. рублей в месяц) — это в 2,5 раза выше инфляции 2025 года (5,59%).

👉 Ключевой драйвер роста — борьба банков за клиентов на фоне ожиданий снижения ключевой ставки и страховая защита АСВ до 1,4 млн рублей, делающая депозиты практически безрисковым инструментом.

У тех, кто в начале 2025 года успел открыть вклады под 25%, доходность оказалась почти в пять раз выше инфляции, — напоминает экономист Игорь Балынин.

Текущий уровень 14-16% — это «прощальный бонус» эпохи высокой ключевой ставки. С учетом ожидаемого смягчения денежно-кредитной политики в 2026 году доходность депозитов будет неуклонно снижаться.

🎥 ProБанки

📊 Меньше, но чаще: почему в январе россияне брали кредиты скромнее, активнее и на более короткий срок?

🔸 Количество выданных кредитов наличными в январе 2026 года выросло на 13% год к году (до 1,52 млн), но рухнуло на 11% относительно декабря — сезонный фактор сработал, но спрос остается выше прошлогоднего.

🔸 Объём кредитования упал на 22% за месяц, при этом средний размер кредита сократился почти на 12% (до 170 тыс. руб.), а срок — на 2 месяца (до 27 месяцев).

🔸 Региональный расклад: москвичи берут в среднем 279 тыс. руб., севастопольцы — 267 тыс., петербуржцы — 251 тыс., что вдвое выше общероссийского среднего.

По данным ОКБ, в годовом отношении объём кредитования наличными вырос на 45% (с 177 млрд до 257,7 млрд руб.), но средний чек увеличился еще сильнее — на 28,8% (со 132 тыс. до 170 тыс. руб.), что говорит о смещении спроса в сторону более дорогих займов, несмотря на общее сжатие рынка.

Эпоха «легких» денег на три года закончилась: теперь кредит наличными — это либо небольшой «мост» до зарплаты, либо крупная сумма, но для избранных с высоким доходом и безупречной историей. Рынок очищается, но ценой доступности для массового заемщика.

🎥 ProБанки

❗️ 455 рублей 1991 года, 910 рублей 2026-го: что осталось от советских сбережений?

▪️ Россияне 1946-1991 г.р. имеют право на компенсацию в двукратном размере остатка советского вклада по состоянию на 20 июня 1991 года, родившиеся до 1946 года — в трехкратном.

▪️ Номинал советского рубля приравнен к современному рублю 1:1, а итоговая сумма пересчитывается с понижающим коэффициентом за досрочное закрытие: от 0,6 (закрыто в 1992 г.) до 1,0 (действует после 1996 г.).

▪️ Пример расчета: остаток 1000 руб., вкладчик 1944 г.р. (коэф. 3), закрыто в 1994 г. (коэф. 0,8) → выплата 2 400 руб.

Согласно проекту федерального бюджета, в 2026–2028 годах на все компенсации по советским вкладам выделено около 5 млрд рублей — примерно по 1,66 млрд в год, что объективно отражает скорее символический, нежели восстановительный характер выплат.

С экономической точки зрения программа уже давно превратилась в ритуал памяти, а не в реституцию сбережений. Инфляционный шок начала 1990-х уничтожил покупательную способность этих денег навсегда, и нынешние компенсации — это финальная стадия закрытия вопроса, растянутая на десятилетия.

🎥 ProБанки

🚫 Гибкий самозапрет: как «красная кнопка» для кредитов превратилась в инструмент сезонного управления долгами?

🔹 В IV кв. 2025 года доля заявок от клиентов со снятым самозапретом выросла на 13% — тренд усилился к Новому году благодаря упрощенной процедуре отмены через МФЦ.

🔹 40% таких заемщиков успешно получили кредитные средства, воспринимая самозапрет не как «пожизненный обет», а как ситуационный тормоз, который можно отпустить при реальной потребности.

🔹 Парадоксально, но на 27% выросла и доля заявок от людей с действующим самозапретом — они либо проверяют лимиты, либо пытаются оформить кредит без снятия ограничения, но массового мошенничества аналитики не фиксируют.

Самозапрет остается серьезным барьером для мошенников: текущие требования к его снятию не позволяют быстро сделать это стороннему лицу, — поясняет гендиректор Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак.

Инструмент, задуманный как щит от мошенников, эволюционирует в «умную блокировку» — психологический якорь, который дисциплинирует самого заёмщика. Доля спонтанных установок и последующих снятий будет расти, и это нормально: самозапрет становится рутинным элементом финансовой гигиены, как смена пароля.

🎥 ProБанки

🤔 30 лет иллюзий: как аннуитет обманывает заемщиков, а короткая ипотека экономит сотни тысяч?

👉 При аннуитетной схеме чем длиннее срок ипотеки, тем медленнее сокращается основной долг: равновесие процентов и «тела» при 30 годах наступает только к 24-му году.

👉 Через 8 лет при одинаковых условиях остаток долга по 15-летней ипотеке составит 2,9 млн руб., по 30-летней — 3,6 млн руб. Разница в 700 тыс. руб. — это чистая переплата за неиспользованный срок.

👉 Ежемесячный платёж при 30 годах ниже всего на 4,5 тыс. руб. (61,5 тыс. против 57 тыс.), что несоразмерно потере в досрочном погашении.

Банки прекрасно понимают, что ипотеку на 30 лет почти никто не обслуживает так долго, и стараются получить свои проценты как можно быстрее, — констатирует глава КонфОП Дмитрий Янин. — Получается, клиент переплачивает за длительный срок, которым он в итоге не воспользовался.

Дальнейшее удлинение ипотечных сроков, подогреваемое льготными программами и желанием снизить ежемесячный платёж, превращается в ловушку для массового заемщика. Финансовая грамотность в этой ситуации упирается в простую математику: вы не можете перехитрить аннуитет.

🎥 ProБанки

📊 Неделя надежд: инвесторы ждут отчётности «Яндекса» и «Дом.РФ» на фоне первого смягчения политики ЦБ?

👉 Решение ЦБ снизить ключевую ставку на 0,5 п.п. (до 15,5%) поддержало рынки: индекс RGBI (гособлигации) может закрепиться в коридоре 117-118 пунктов, а индекс Мосбиржи продолжить восходящий тренд до 2850-2900 пунктов.

👉 На неделе выходит важная отчетность: «Яндекс» (МСФО за IV кв. и весь 2025 год), «Дом.РФ» (МСФО-2025 и планы на 2026-й), «Софтлайн» (МСФО за IV кв.), а также операционные результаты «Мосгорломбарда» и отчетность банка «Санкт-Петербург».

👉 Рубль остается в прогнозируемом диапазоне: доллар — 76-79 руб., евро — 90-94 руб., юань — 10,9-11,5 руб., однако геополитический фон сохраняет потенциал для коррекции.

Индекс Мосбиржи способен продолжить восстановление, однако геополитические новости могут изменить положение дел в любой момент, — отмечают в «Финам».

Облигации начинают играть на понижение доходности (и рост цен), акции получают поддержку от улучшения ожиданий. Но ралли не будет линейным — рынок будет внимательно следить за корпоративными отчетами и каждым словом регулятора о дальнейших шагах.

🎥 ProБанки

💳 Дремлющие счета просыпаются с минусом: почему банки списывают деньги за «молчание» карты?

🔸 Многие банки включают в договоры пункт о комиссии за отсутствие операций — если вы просто забыли о карте, с неё могут списывать деньги за обслуживание «молчаливого» счета.

🔸 Экономическая логика кредитных организаций жестока, но прозрачна: неактивный счет требует техподдержки, отчетности и хранения данных, а издержки банк перекладывает на клиента.

🔸 Эксперты РЭУ предлагают обязать банки автоматически закрывать нулевые счета после 2–3 лет бездействия, а пока советуют клиентам самим вовремя закрывать «спящие» карты и проверять выписки.

Если комиссия за неактивный счет прописана в договоре, такие списания абсолютно законны, — предупреждает доцент РЭУ им. Плеханова Эльмира Асяева.

Единственный способ не платить за «спячку» — провести ревизию своих финансов: закрыть всё, чем не пользуетесь, и оставить 2-3 активных продукта, по которым проходят регулярные операции. Иначе банк сам напомнит о себе — списанием.

🎥 ProБанки

🤔 Спираль ожиданий: почему россияне не верят в дешевые кредиты, даже когда инфляция замедляется?

▪️ Инфляционные ожидания россиян на 2026 год застыли на уровне 13,7% — это максимум с февраля 2025-го, хотя реальная инфляция в прошлом году замедлилась почти вдвое (с 9,5% до 5,6%).

▪️ Разрыв между «ощущаемой» и официальной инфляцией достигает 2-4 раз: люди судят по ежедневным покупкам (картофель подорожал на 80-90%, яйца на 50%, масло на 40%), игнорируя усредненную статистику.

▪️ Пока ожидания высоки, ЦБ не может агрессивно снижать ставку: при ключевой ниже ожидаемой инфляции (16% против 13,7%) гражданам кажется выгоднее тратить, а не сберегать — это раскручивает инфляционную спираль.

Главное — фактическое замедление инфляции, особенно продовольственной. Поскольку наши граждане смотрят в прошлое, им нужно дать новый опыт: несколько месяцев подряд стабильных или даже снижающихся цен в магазинах. Только тогда ожидания начнут корректироваться, — подчёркивает управляющий директор НРА Сергей Гришунин.

Эльвира Набиуллина права: снижение ставки теперь зависит не столько от графиков Росстата, сколько от ценников в «Пятерочке». Чтобы ожидания развернулись, нужно как минимум полгода стабильно дешевеющих огурцов и не растущего масла.

🎥 ProБанки

❗️Золотой пластик уходит в историю: почему в январе банки выдали рекордно мало кредиток и урезали лимиты?

👉 В январе 2026 года выдачи кредитных карт рухнули до 970 тыс. штук — это минимум с января 2021 года, а объем лимитов (около 100 млрд руб.) достиг уровня марта 2022-го.

👉 Средний лимит сократился на 9 тыс. руб. за месяц (до 103 тыс. руб.), а ПСК по картам застыла на рекордных 50-51% — россияне перестали брать «дорогой пластик» даже под сезонные траты.

👉 На январский спад наложились три фактора: регуляторное охлаждение необеспеченного кредитования со стороны ЦБ, высокие ставки, делающие карты бессмысленными, и сезонный провал (длинные праздники).

Банки ужесточили скоринг, ограничили лимиты и сократили выдачи на фоне введенных мер Банка России по целенаправленному охлаждению необеспеченного спроса, — комментирует руководитель направления по работе с финансовыми институтами Группы Б1 Геннадий Шинин.

Кредитные карты в их классическом понимании (удобный «кредитный козырь» на каждый день) становятся нишевым продуктом. При ПСК 50% годовых любой заём — это кабала, а не кэш-менеджмент.

🎥 ProБанки

📉 Заемная диета: почему после декабрьского загула средний кредит сжался до размеров подержанного авто?

🔹 Средний размер потребительского кредита в январе 2026 года обвалился на 17% относительно декабря, составив 150,8 тыс. рублей (против 181,7 тыс. месяцем ранее).

🔹 По сравнению с январем 2025 года чек, напротив, вырос на четверть (+24,9%), но это лишь подчёркивает глубину декабрьского всплеска и январского провала.

🔹 Региональный разрыв колоссален: Москва (268,5 тыс. руб.) и Санкт-Петербург (228,2 тыс.) живут в иной кредитной реальности, чем Воронежская (–29,7%) или Саратовская (–28,8%) области, где чеки упали сильнее всего.

Граждане с высоким уровнем кредитоспособности в условиях высоких ставок предпочитают покупкам в кредит сберегательную модель, их доля в структуре заемщиков сокращается.

До тех пор, пока ключевая ставка не начнет уверенно снижаться, «сберегательная модель» останется уделом богатых, а потребкредиты — уделом нуждающихся, но с уменьшающимися суммами.

🎥 ProБанки

❗️Миллион на погашение: где многодетные семьи могут полностью закрыть ипотеку за счет бюджета?

👉 В 17 регионах России семьи с тремя и более детьми могут получить до 1 млн рублей на погашение ипотеки — это федеральные 450 тыс. плюс региональная добавка в 550 тыс. рублей.

👉 Лидеры по числу таких программ — Дальний Восток (Камчатка, Приморье, Хабаровский край, Амурская область, Магадан, Сахалин, ЕАО, Чукотка). В Центральном округе выплаты есть во Владимирской, Смоленской и Тульской областях, в Поволжье — в Марий Эл и Пензенской области, на Северо-Западе — в Санкт-Петербурге и Новгородской области, на юге — в Севастополе и Адыгее (для молодых семей).

👉 На Северном Кавказе, в Сибири и на Урале таких региональных доплат пока нет, но Вологодская и Мурманская области уже рассматривают возможность присоединиться к программе.

К федеральной программе помощи многодетным (450 тыс. рублей) присоединились регионы, которые добавляют еще 550 тыс. из своих бюджетов, доводя общую выплату до 1 млн рублей.

Для многодетных семей это означает, что перед переездом или покупкой жилья стоит изучить не только цены на квартиры, но и карту региональных льгот — разница в итоговой сумме господдержки может достигать 550 тыс. рублей.

🎥 ProБанки

🚨 Пенсионная арифметика: почему Минфин закрывает лазейку, позволявшую пенсионерам забирать госбонусы через год?

🔸 В III кв. 2025 года 88% средств государственного софинансирования по программе долгосрочных сбережений (ПДС) были сняты сразу после начисления — в основном пенсионерами, для которых 15-летний горизонт оказался бессмысленным.

🔸 Минфин планирует увеличить минимальный срок удержания средств, полученных от государства, до пяти лет, чтобы исключить использование ПДС как «депозита с мгновенным бонусом» и вернуть программе ее долгосрочную суть.

🔸 Эксперты признают: пенсионеры действовали рационально в рамках существующих правил, но для экономики такой отток «длинных денег» губителен, поэтому корректировка неизбежна.

Возникла некая правовая коллизия, позволявшая определенным категориям граждан выводить средства, которые государство намеревалось вкладывать вдолгую, через один год, — пояснил замглавы Минфина Иван Чебесков. — Наша инициатива — эту правовую коллизию убрать.

Пенсионерам придётся выбирать — либо участвовать в ПДС по-новому (и ждать пять лет), либо искать альтернативные способы сохранения денег без господдержки, но с ликвидностью.

🎥 ProБанки

📉 Автокредиты заглохли: почему автокредитов в январе выдали меньше, чем в пандемийном 2022-м?

▪️ В январе 2026 года количество выданных автокредитов упало до 59,74 тыс. — это на 43% меньше, чем в декабре, и худший показатель за последние три года (ниже даже кризисных значений 2022–2023 годов).

▪️ Объём кредитования сократился пропорционально (–43% за месяц, до 90 млрд руб.), однако в годовом выражении он неожиданно вырос на 1%, что говорит о сохраняющемся спросе на дорогие авто.

▪️ Средний чек держится выше 1,5 млн руб. с сентября 2025 года (новые авто — 1,7 млн, б/у — 1,36 млн), а средний срок вырос до 71 месяца (+7 месяцев за год) — люди берут меньше, но на больший срок и под более высокие ставки.

В январе 2026 года банки выдали 59,74 тыс. автокредитов — это стало самым низким результатом за последние три года, — констатируют в ОКБ.

В ближайшие полгода, даже при возможном снижении ключевой ставки, автокредиты не вернутся к показателям 2023-2024 годов — слишком сильным оказался регуляторный удар и слишком высокой остается база для сравнения.

🎥 ProБанки

💳 Рассрочка под колпаком: с 1 апреля BNPL-сервисы впервые получат четкие правила игры.

👉 С 1 апреля 2026 года вступает в силу закон 283-ФЗ, впервые комплексно регулирующий рынок BNPL-сервисов: максимальный срок рассрочки — 6 месяцев (с 2028 года — 4 месяца), штрафы — не выше 20% годовых от просрочки, а при сумме свыше 50 тыс. рублей данные передаются в БКИ.

👉 Цена товара не должна зависеть от способа оплаты: если при рассрочке товар стоит 60 тыс., а при полной оплате — 55 тыс., ЦБ может признать это скрытым кредитованием. Безопасная модель — единая цена для всех, доход сервиса — только за счет комиссии продавца.

👉 Старые договоры (до 1 апреля) продолжают действовать на прежних условиях, даже со штрафами до 60% годовых. Рассрочка более чем на 6 месяцев теперь возможна только через полноценный потребительский кредит или напрямую от продавца без участия оператора.

Прямого запрета на установление разных цен в зависимости от способа оплаты в законе нет, — поясняет член комитета Госдумы по МСП Алексей Говырин. — Однако Банк России уже публично дал понять: рассрочка не должна превращаться в скрытый кредит за счет увеличения стоимости товара.

Малые покупки (до 50 тыс.) останутся в тени БКИ, что сохранит гибкость для повседневных трат. В долгосрочной перспективе закон снизит количество случаев, когда покупатель, соблазнившись «беспроцентной» рассрочкой, по факту переплачивал за товар, не понимая этого.

🎥 ProБанки

🤔 Реестр для гуру денег: как ЦБ намерен призвать к порядку финансовых блогеров?

🔹 ЦБ предложил создать официальный реестр финансовых инфлюенсеров с жёсткими критериями включения: экономическое образование (или сертификат аналитика), опыт работы в финансах не менее года, отсутствие судимостей и нарушений по манипулированию рынком.

🔹 Регулятор требует маркировать материалы, созданные по заказу финансовых организаций, чтобы граждане отличали личное мнение от скрытой рекламы. Банки и брокеры смогут привлекать для продвижения только блогеров из реестра, иначе ответственность станет солидарной.

🔹 Цель инициативы — защитить инвесторов от «упрощенных» советов, которые замалчивают риски и создают завышенные ожидания, а также пресечь манипулирование ценами через телеграм-каналы (случаи уже выявлены).

Зачастую финансовые инфлюенсеры рассказывают о сложных финансовых инструментах в упрощенной форме, не отражающей всей ключевой информации, в том числе о рисках, что формирует у инвесторов завышенные ожидания, — поясняют в ЦБ. — Следование таким советам может привести к потере накоплений.

В ближайшие год-два мы увидим отток «инфоцыган» из финансовой ниши и концентрацию трафика у проверенных (и зарегистрированных) игроков. ЦБ методично закручивает гайки: сначала квалифицированные инвесторы, теперь — квалифицированные советчики.

🎥 ProБанки

🚨 ИИ-эпидемия и политические хакеры: девять трендов кибербезопасности 2026 года для российских финансистов.

👉 Главный тренд — «усиленная ИИ эпидемия киберпреступности»: ИИ снижает порог входа в криминал, а механизмы контроля за ним пока незрелы.

👉 Хактивисты переняли методы финансовых вымогателей — теперь атаки сочетают идеологию и требование выкупа.

👉 В защите — централизация управления безопасностью, нац инфраструктура противодействия атакам и управление киберрисками наравне с финансовыми.

Из-за ИИ порог входа в киберпреступность стал ниже, а механизмы контроля его применения пока недостаточно зрелые, — предупреждают эксперты Positive Technologies и ассоциации «Финтех».

2026 год — переломный: ИИ делает хакеров-одиночек угрозой уровня групп, а гибридные атаки — нормой. Для финсектора выход — проактивная защита и строгий контроль за использованием внешних ИИ-сервисов сотрудниками.

🎥 ProБанки

🤔 Долговая ловушка: почему сочетание ипотеки с потребкредитом становится главным риском для российских семей?

🔸 Самые уязвимые заёмщики в 2026 году — те, у кого, помимо ипотеки, есть потребительские или автокредиты. Высокая долговая нагрузка при медленном росте доходов — ключевой риск.

🔸 Рыночная ипотека остаётся дорогой, а реальная устойчивость рынка держится на госпрограммах. Чем выше чек и дольше срок, тем сильнее давление на бюджет.

🔸 При сохранении высоких ставок рынок станет избирательным: сократятся выдачи вне льгот, цены на жильё перейдут в стагнацию, часть спроса уйдёт в аренду.

Просрочка по ипотеке традиционно ниже, чем по необеспеченным кредитам, но сегодня устойчивость во многом опирается именно на госсубсидии, — напоминает инвестсоветник Юлия Кузнецова.

Ипотечный рынок расслаивается: льготники в безопасности, остальным приходится выбирать между кабальными ставками и арендой. Стратегия выживания — либо попадать в госпрограммы, либо снижать долговую нагрузку любой ценой.

🎥 ProБанки

📉 Банки затягивают пояса: почему лимиты по кредиткам снижаются даже у москвичей?

▪️ Средний лимит по новым кредитным картам в январе снизился на 7,6% год к году — до 98,8 тыс. рублей, а за месяц — ещё на 1,4%.

▪️ Максимальные лимиты традиционно в столицах: Москва (135,9 тыс.), Санкт-Петербург (120,1 тыс.), но и там они сократились на 4,3% и 2,5% соответственно.

▪️ Регионы с самым сильным падением — Приморье (–16,3%), Саратовская (–11,4%) и Иркутская (–10,9%) области, хотя Ростовская область (+11,3%) и Ставрополье (+7,6%) показали рост.

В условиях высоких ставок граждане с высоким кредитным рейтингом предпочитают сберегать, а не брать в долг, поэтому их доля среди заёмщиков снижается, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Кредитные карты окончательно превращаются из массового продукта в нишевый инструмент для тех, кому срочно нужно занять «до зарплаты» под грабительский процент. Качественные заёмщики ушли в режим накопления, и это структурный сдвиг, который не исчезнет даже при небольшом снижении ставок. Банки будут бороться за оставшихся, но уже не количеством, а точечными предложениями.

🎥 ProБанки