📈 Рекордный старт года: как госпрограммы обеспечили рост выдачи ипотеки в январе?

🔹 Количество выданных ипотечных кредитов в январе 2026 года выросло в 2,7 раза по сравнению с январем 2025 года, достигнув 87 тыс.

🔹 Объем выдачи составил рекордные для первого месяца года 426 млрд рублей, что в 3,4 раза выше прошлогоднего показателя.

🔹 Около 80% суммы выдачи обеспечили программы с господдержкой, что подтверждает их ключевую роль на рынке.

По данным аналитического центра ДОМ.РФ, только за последнюю неделю января было выдано 30 тыс. кредитов на 170 млрд рублей, что сопоставимо с пиковыми значениями декабря 2025 года.

Этот старт демонстрирует, что, несмотря на высокие ставки по рыночным программам, спрос на жилье остается чрезвычайно высоким благодаря доступным льготным продуктам.

🎥 ProБанки

📊 Неделя ставок и отчётов: какие корпоративные события и решение ЦБ могут повлиять на рынок на этой неделе?

👉 В пятницу, 13 февраля, Банк России проведет заседание по ключевой ставке, консенсус-прогноз предполагает ее сохранение на уровне 16%.

👉 На неделе выйдет важная отчётность: «Норникель» (МСФО за 2025 год), «Лента» (операционные результаты), «Аэрофлот» (данные за январь).

👉 Рынки ждут оценки ЦБ влияния налоговых изменений на инфляцию, что может скорректировать ожидания инвесторов.

Аналитики ожидают, что индекс Мосбиржи на неделе может продолжить коррекцию в сторону 2700 пунктов, а курс доллара останется в диапазоне 75,5-77,5 рубля.

Эта неделя станет важным тестом на устойчивость: реакция рынка на решение ЦБ и корпоративные отчеты покажет, заложены ли уже текущие риски в цены или инвесторы ждут новых сигналов. Для частного инвестора это период повышенной волатильности, когда стоит воздержаться от импульсивных решений и следить за комментариями регулятора.

🎥 ProБанки

🚫 Послепраздничное затишье: почему установка самозапретов на кредиты в январе упала на треть?

🔸 Количество установленных самозапретов на кредиты и займы в январе 2026 года снизилось на 30,7% по сравнению с декабрем, составив 1,02 млн.

🔸 Наибольшее число самозапретов зафиксировано в Москве (90,9 тыс.), Московской области (56,8 тыс.) и Санкт-Петербурге (45,7 тыс.).

🔸 Основная причина снижения — длинные новогодние праздники, а также расширение доступных способов установки запрета через МФЦ.

По данным НБКИ, через МФЦ в январе было установлено 123,4 тыс. самозапретов, что на 52,7% меньше, чем в декабре, что подтверждает сезонный характер активности.

Эта динамика отражает, что инструмент самозапрета, изначально нацеленный на защиту от мошенников, становится частью финансовой гигиены, но его использование подвержено сезонным колебаниям.

🎥 ProБанки

📉 В ожидании смягчения: как решение ЦБ 13 февраля повлияет на доходность рублёвых вкладов?

▪️ Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков может опуститься до 15% уже в феврале 2026 года.

▪️ Базовый сценарий рынка предполагает снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5-1 п.п. на заседании 13 февраля.

▪️ Решение регулятора будет зависеть от новых данных по инфляции, рынку труда и потребительской активности.

По данным экспертов, в середине января 2026 года средние максимальные ставки по вкладам уже опускались до 15,1% годовых, что отражает опережающую реакцию банков на ожидания смягчения денежно-кредитной политики.

Для вкладчиков это сигнал к тому, чтобы зафиксировать текущие ставки по долгосрочным депозитам, а для инвесторов — повод пересмотреть стратегию в сторону более рискованных, но потенциально более доходных активов.

🎥 ProБанки

❗️Квадратные метры неравенства: почему средняя обеспеченность жильем в России вдвое ниже, чем в США?

👉 Средняя обеспеченность жильем в России составляет около 30 кв. м на человека, что значительно ниже показателей Восточной Европы (35+ кв. м), Китая (40+ кв. м) и США (60+ кв. м).

👉 Государственные жилищные сертификаты предназначены для поддержки узких социальных групп: чернобыльцев, жителей Байконура, Крайнего Севера, военнослужащих.

👉 Ипотека всё чаще используется не для первой покупки, а для улучшения условий, при этом доля проблемных кредитов остается минимальной (менее 1%).

По словам экспертов, программа сертификатов не носит массового характера, но позволяет получателям либо приобрести более комфортное жильё в своём городе, либо переехать в регионы с развитой инфраструктурой.

Эта ситуация отражает глубокое структурное противоречие: несмотря на рекордные объемы строительства и стабильность ипотеки, фундаментальный разрыв в качестве жилищных условий с развитыми странами сохраняется.

🎥 ProБанки

🏠 Стоимость без льгот: как изменились ставки на первичное и вторичное жильё без господдержки в 2025 году?

🔹 Средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке в 2025 году составила 22% годовых, увеличившись на 3 п.п. по сравнению с 2024 годом.

🔹 На первичное жилье ставка в среднем была 18%, на вторичное — 22%, но в течение года снизилась с 24-28% до 17-20%.

🔹 Объем выданных рыночных ипотек составил около 40% от общего количества, но лишь 20% от общей суммы выдачи.

По данным ОКБ, на вторичное жильё пришлось 359,3 тыс. рыночных ипотечных кредитов на 799,8 млрд рублей, что демонстрирует его доминирование в этом сегменте.

Для заемщиков это означает, что покупка жилья без господдержки остаётся существенно более затратной, а снижение ставок к концу года лишь частично компенсировало их рост в начале периода.

🎥 ProБанки

🤔 Ипотека — кабала или упущенная выгода: как с возрастом меняется отношение к кредиту на жилье?

👉 43% россиян старше 29 лет сожалеют, что не взяли ипотеку в молодости, видя в ней упущенную выгоду.

👉 49% зумеров (18-28 лет) до сих пор считают ипотеку «кабалой», ограничивающей свободу и мобильность.

👉 Ключевой сдвиг в восприятии происходит с возрастом, появлением семьи и ростом финансовой грамотности.

Согласно опросу, каждый пятый россиянин меняет отношение к ипотеке в положительную сторону после рождения ребенка, что подтверждает влияние жизненных этапов на финансовые решения.

Для молодежи выходом могут стать гибридные стратегии — например, участие родителей как созаемщиков или использование льготных программ, которые снижают первоначальный барьер, не лишая полностью гибкости.

🎥 ProБанки

📉 Доходность под давлением: почему средняя максимальная ставка по вкладам упала ниже 15%?

🔸 Средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в топ-10 банков в третьей декаде января 2026 года снизилась до 14,57% годовых.

🔸 Падение произошло на 0,31 п.п., причем наиболее заметно сократилась доходность коротких вкладов (до 3 месяцев — до 13,9%).

🔸 Значение опустилось ниже 15% впервые с мая 2024 года, что отражает ожидания рынка относительно смягчения денежно-кредитной политики.

Средняя максимальная ставка по вкладам на срок свыше одного года составила лишь 12,01% годовых, что демонстрирует наибольшее падение доходности в длинном сегменте.

Период рекордно высоких ставок по вкладам подходит к концу. Стоит рассмотреть возможность фиксации текущих ставок по среднесрочным депозитам, пока они еще не опустились до минимальных значений.

🎥 ProБанки

🚫 Кредитный голод продолжается: почему доля отказов по розничным займам в январе продолжила рост?

▪️ Доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты в январе 2026 года составила 82,7%, увеличившись на 4,4 п.п. по сравнению с январем 2025 года.

▪️ Наиболее высокие показатели отказов зафиксированы в Кемеровской (84,5%), Омской (84,4%) и Новосибирской (84,2%) областях.

▪️ Банки концентрируются на заемщиках с высоким кредитным рейтингом (750+ баллов), где доля отказов составляет 56%, но конкуренция за них ужесточается.

По данным НБКИ, в Москве доля отказов за год выросла на 6,2 п.п., что показывает наиболее значительное ужесточение кредитной политики в столице.

Для большинства граждан это означает длительное сохранение недоступности кредитов, что будет сдерживать потребительский спрос и стимулировать поиск альтернативных источников финансирования.

🎥 ProБанки

❗️ Долгие льготы, короткие рынки: как ставки и программы с господдержкой разделили ипотечный рынок по срокам?

👉 Разрыв в средних сроках ипотеки на вторичное жилье и новостройки в 2025 году достиг 6 лет 8 месяцев, увеличившись на 40% за год.

👉 На вторичку кредиты берут на более короткие сроки (20 лет 1 месяц), а на новостройки — на более длинные (26 лет 9 месяцев).

👉 Ключевая причина — доминирование рыночной ипотеки на вторичном рынке (64,8% выдачи) против льготной на первичном (88,3%).

По данным ОКБ, при ставке 6% по семейной ипотеке переплата за средний кредит составит 8 млн рублей, а при рыночной ставке 21% — уже 20,8 млн рублей, что заставляет заемщиков вторички сокращать сроки.

Выбор между первичным и вторичным жильем теперь сильно зависит не только от цены объекта, но и от доступных кредитных условий.

🎥 ProБанки

🏠 Загородный бум и первичный перевес: как изменилась структура ипотечного рынка в январе?

🔸 Доля новостроек в ипотечных выдачах Сбера в январе 2026 года составила 73,6%, в то время как на вторичное жилье пришлось 13,2%, а на загородную недвижимость — 12,2%.

🔸 Выдачи на новостройки выросли в 4,6 раза год к году, на вторичку — в 4,7 раза, а на загородную недвижимость — в 5,3 раза.

🔸 Лидеры по доле новостроек — Пензенская и Воронежская области (по 82%), а наибольший спрос на вторичное жилье сохранился в регионах Дальнего Востока и Арктики.

По данным Сбера, в Магаданской области, где на вторичное жилье действует семейная ипотека, доля готовых квартир в выдачах достигла 51%, что показывает влияние локальных программ на структуру рынка.

Параллельно набирает силу тренд на загородную недвижимость, который может усилиться при дальнейшем снижении ставок.

🎥 ProБанки

🛡 ИТ как новая норма: как российские банки тратят триллионы на технологии, безопасность и импортозамещение?

👉 Доля ИТ-расходов в операционных затратах крупнейших банков (топ-10) в 2026 году вырастет до 29%, увеличившись на 3 п.п. с 2024 года.

👉 Общие расходы банков на ИТ в 2025 году могли превысить 2 трлн рублей, причем на крупнейшие банки приходится 1-1,5 трлн.

👉 Ключевые драйверы — переход на отечественное ПО, развитие ИИ, облачных технологий и рост затрат на информационную безопасность.

По оценкам экспертов, расходы банков на информационную безопасность в 2025 году составили 330-390 млрд рублей, причем на крупные банки пришлось до половины этой суммы.

Цифровизация для банков превратилась из конкурентного преимущества в обязательную статью выживания. Для клиентов это может означать косвенный рост стоимости услуг, так как масштабные ИТ-инвестиции в конечном итоге закладываются в тарифы.

🎥 ProБанки

❗️Цена без предпочтений: как ЦБ предлагает решить спор банков и маркетплейсов из-за скидочных программ?

🔸 ЦБ предложил создать «открытую модель», в рамках которой все банки на равных условиях смогут предлагать скидки покупателям на маркетплейсах.

🔸 Регулятор настаивает, чтобы цена товара не зависела от выбранного способа оплаты, а предложения банков были представлены в прозрачном и равном формате (например, в алфавитном порядке).

🔸 Критерии допуска банков к партнерству должны быть публичными, а детали регулирования сейчас прорабатываются с Минэкономразвития и Госдумой.

По словам представителя ЦБ, идея заключается в том, чтобы покупатель видел единую цену, а рядом — всплывающее окно со скидками от различных банков, представленных на равных условиях.

Для покупателей это может означать большее разнообразие выгодных предложений, а для небольших банков — шанс конкурировать с гигантами, имеющими собственные экосистемы.

🎥 ProБанки

🚨 Прозрачность под контролем: как ужесточение мониторинга трансграничных переводов отразится на россиянах в 2026 году?

▪️ ЦБ РФ планирует ужесточить мониторинг трансграничных переводов, запрашивая у банков детальные данные о платежах за игры, онлайн-сервисы, маркетплейсы, автомобили и компенсации.

▪️ Основная цель регулятора — получить точную статистику для управления ключевой ставкой, прогнозирования инфляции и курса рубля, а также учета «скрытого» экспорта криптовалюты.

▪️ Чаще всего с дополнительными запросами банков столкнутся те, кто регулярно совершает крупные покупки за рубежом или операции с криптовалютой.

По словам эксперта, банкам невыгодно, чтобы система комплаенса срабатывала на каждые 100-200 рублей, поэтому вопросы будут возникать в основном при аномальной активности или регулярных крупных платежах за границу.

Пользователям необходимо хранить чеки и быть готовым к пояснению неочевидных операций, но в целом это не приведёт к тотальному контролю за мелкими бытовыми переводами.

🎥 ProБанки

🚫 Ипотека для избранных: почему рыночный кредит на квартиру доступен лишь каждому шестому россиянину?

👉 Рыночная ипотека на готовое жилье доступна менее чем 17% россиян, так как требует дохода выше 100 тыс. рублей и высокого первоначального взноса.

👉 Даже при снижении ставки до 12% ежемесячный платеж за типовую «вторичку» составит около 52 тыс. рублей, что недоступно для 83% граждан с меньшим доходом.

👉 Льготная ипотека (6%) остается якорем рынка, но ограничена семьями с детьми до 6 лет, первичным рынком и лимитом в 6 млн рублей.

Согласно расчетам, для покупки квартиры за 5,2 млн рублей при зарплате 100 тыс. рублей необходим первоначальный взнос в 43%, на накопление которого уйдёт 9,5 лет при откладывании 20% дохода.

Для большинства граждан единственный шанс купить жилье — это либо многолетнее аскетичное накопление, либо кардинальный рост доходов, что в нынешних условиях выглядит утопией.

🎥 ProБанки

🤔 Ипотечный потолок: насколько депутаты предложили ограничить ставку по жилищным кредитам?

🔹 Лидер «Справедливой России» Сергей Миронов внёс в Госдуму законопроект, ограничивающий максимальную ставку по ипотеке уровнем «ключевая ставка ЦБ + 2 процентных пункта».

🔹 Цель инициативы — повысить доступность жилья и снизить финансовую нагрузку на заемщиков, так как текущие условия, по мнению автора, делают покупку недоступной для большинства.

🔹 В качестве аргумента приводятся данные НБКИ: банки одобряют лишь около 39% ипотечных заявок, а для получения кредита в Москве требуется доход около 340 тыс. рублей в месяц.

По данным НБКИ, доля отказов по ипотечным заявкам превышает 60%, что, по мнению автора законопроекта, подтверждает необходимость жесткого регулирования ставок.

Если такое ограничение будет принято, это кардинально изменит ипотечный рынок: банки либо будут вынуждены резко сократить выдачу из-за неприемлемой для них маржи, либо начнут ужесточать неценовые условия (требования к заемщикам, размеру взноса), что может парадоксальным образом еще больше снизить доступность кредитов для широких слоев населения.

🎥 ProБанки

❌Социальный обман и цифровые следы: как мошенники рекрутируют уязвимых, а банки учатся их находить?

👉 В 2026 году количество обнаруженных карт дропов и сим-карт, используемых в незаконных схемах, может почти удвоиться.

👉 Рост показателей связан как с расширением теневых схем (криптосервисы, фиктивные платформы, переводы через СБП), так и с повышением эффективности мониторинга со стороны банков, операторов и регуляторов.

👉 Дропами часто становятся социально уязвимые граждане и мигранты, которых вовлекают без ведома или через обман.

По данным экспертов, потери от мошеннических схем с участием дропов уже исчисляются значительными суммами, а основной вектор — социальный обман, когда человека убеждают в безопасности перевода или оформляют счёт без его согласия.

Эта ситуация демонстрирует две стороны одной медали: с одной стороны, система противодействия становится умнее и видит больше, с другой — масштаб теневого рынка продолжает расти.

🎥 ProБанки

❗️«Запрещено до полного погашения»: почему депутаты вступились за право сдавать ипотечные квартиры?

🔸 Лидер «Справедливой России» Сергей Миронов намерен обратиться в ЦБ с требованием запретить банкам вводить избыточные ограничения на аренду ипотечного жилья, включая платное согласование и запрет на проживание родственников .

🔸 Банки массово ужесточают политику: в договорах появляются пункты о письменном согласовании аренды, праве выездных проверок, а за нарушение грозят штрафы, повышение ставки до рыночной (с 6% до 22%) или требование досрочного погашения всего кредита.

🔸 Кейс жителя Подмосковья, сдавшего «семейную» квартиру без согласия, привел к пересмотру ставки с 6% до 22% — банк расценил действия как нарушение условий льготного кредитования.

По данным экспертов, около 95% арендного жилья в России сдается неофициально, а квартиры снимают 13% семей (около 8 млн человек), при этом значительная часть этого рынка связана с ипотекой.

Под давлением регулятора и парламента крупнейшие игроки могут унифицировать процедуру согласования, сделав её бесплатной и формальной, как уже сделал Сбер. Для добросовестного заемщика выгода очевидна: легальная аренда перестанет быть «подпольной» и переходит в прозрачное поле с понятными правилами. Минус — налоги и невозможность скрыть доход. Для тех, кто рассчитывал на бесконтрольный заработок, эпоха «ничего не трогайте, мы сами» заканчивается.

🎥 ProБанки

🚨 Красная цена чека: почему за неиспользование кассы теперь будут штрафовать как юрлицо, а предупреждений не будет?

▪️ Госдума приняла в I чтении законопроект, кратно повышающий штрафы за неприменение ККТ: для юрлиц — с 30 тыс. до 150 тыс. руб., для ИП — с 10 тыс. до 150 тыс. руб. (ранее они несли ответственность как «должностные лица»).

▪️ За повторное нарушение в течение года штраф вырастет до 300 тыс. руб., за последующие — до 750 тыс. руб., а предупреждение при первом нарушении больше не применяется.

▪️ Основание для ужесточения — массовый характер нарушений: 99% проверок выявляют проблемы с ККТ, а 77,7% из них связаны именно с полным неприменением кассовой техники.

По данным Минфина, в 2024 году доля неприменения ККТ в структуре нарушений составила 77,7% (около 60 тыс. случаев), что свидетельствует, по мнению авторов, о системном уходе малого бизнеса в тень и несоразмерности текущих штрафов получаемой от этого прибыли.

Для тех, кто привык работать «мимо кассы», новые штрафы означают либо полную легализацию с неподъемными издержками, либо уход в ещё более глубокую тень, но уже с риском потери бизнеса. Единственное послабление — механизм «чека коррекции» и добровольного заявления, который дает шанс на амнистию при первом шаге к прозрачности.

🎥 ProБанки

🏠 Рассрочка без правил: как ЦБ готовится закрыть «серую зону» на рынке жилья и защитить заемщиков от штрафов в 50%?

Из интервью главы Службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута,

👉 Ипотечный стандарт, заработавший с января 2025 года, сократил жалобы на завышение стоимости квартир ради льготной ставки примерно на 70%, а обращения по поводу навязывания допуслуг в потребительском кредитовании снизились на 31%, в автокредитовании — на 65% .

👉 Новая проблема — рассрочка на жилье: у отдельных застройщиков на нее приходится 30-40% продаж, при этом штрафы за просрочку могут достигать 50% от всей суммы долга, а квартиры до полной оплаты остаются на балансе продавца .

👉 ЦБ предлагает увеличить лимит для кредитных каникул по потребкредитам с 450 тыс. до 900 тыс. рублей и ограничить штрафы по просрочке рассрочки 20% годовых от суммы просрочки (не от всего долга), а также создать ренкинг МФО по жалобам .

Для потребителя это означает, что скоро у «беспроцентной» рассрочки появятся четкие правила, предельные штрафы и прозрачная отчетность в БКИ.

Минус — застройщики заложат издержки нового регулирования в цену, сделав рассрочку дороже. Плюс — исчезнет практика, когда человек терял квартиру из-за одного просроченного платежа и штрафа в половину её стоимости.

🎥 ProБанки