🤔 Под давлением или вдохновением? Как круг общения управляет вашими деньгами.

🔸 Под влиянием окружения свои финансовые привычки меняли 54% россиян. Из них 28% начали копить или инвестировать, 26% — стали тратить больше.

🔸 Мотивация для накоплений: разговоры о целях (37%), примеры успешных инвестиций (33%), давление в пользу «финансовой подушки» (30%).

🔸 Траты растут из-за желания соответствовать компании (41%), соцсетей (34%) и совместных расходов (25%).

39% признают, что наличие в окружении более богатого человека влияет на их поведение. Из них 32% начинают активнее искать доход или инвестировать, 22% увеличивают траты, 21% пытаются сменить круг общения на более успешный.

Примечательно, что у 8% респондентов возникает неприятие успеха знакомых. Они минимизируют общение из-за ощущения финансового разрыва.

🎥 ProБанки

🚫📊 Почему компании всё чаще допускают дефолты и как инвесторам защитить портфель?

▪️ В I кв. — 11 дефолтов, в зоне риска ~25% рынка. Причина: дорогое рефинансирование (компании брали кредиты под 13-15%, сейчас вынуждены под более высокие ставки).

▪️ «Стена погашений» в 2026 году — 5-6,6 трлн руб. Число дефолтов может вырасти на 10-15%. В зоне риска — топливный ритейл, логистика, девелопмент.

▪️ Инвесторам: переходить в бумаги A+ и выше, держать до 80% портфеля в надежных активах (доходность 16-17,5%). На одного эмитента — не более 5-7%. Диверсификация и без эмоций.

Рынок облигаций под давлением: дорогое рефинансирование и высокая долговая нагрузка.

Инвесторам — уходить в надежные бумаги и диверсифицировать.

🎥 ProБанки

🚨❌ ИИ помогает обходить защиту: как злоумышленники автоматизируют массовые рассылки?

👉 На теневых форумах появилась платформа для фишинговых рассылок «под ключ»: создание шаблонов, управление аккаунтами, проверка на спам. Цена — $450/мес, $1,2 тыс./3 мес, $2,2 тыс./6 мес.

👉 Инструменты с ИИ адаптируют письма под жертву, обходят двухфакторную аутентификацию, имитируют банки и сервисы. С фишинга начинается 64% атак на российские компании.

👉 Фишинг уходит в мессенджеры и соцсети, атаки становятся многоступенчатыми (социальная инженерия, QR-коды, дипфейки). Среднее время блокировки фишинговых ресурсов в рунете — около 5 часов.

Фишинг был и остается самым популярным методом получения первоначального доступа. Такие платформы автоматизации делают угрозу ещё более массовой, — отмечает руководитель BI.ZONE Threat Intelligence Олег Скулкин.

Главная защита — гигиена: не переходить по подозрительным ссылкам, проверять отправителей, включать двухфакторную аутентификацию.

🎥 ProБанки

📊🚗 Выдачи автокредитов в I квартале выросли, но рынок остается низким из-за утильсбора и ставок.

🔹 В I кв. 2026 года объем автокредитов вырос на 21,3% к 2025 году (до 306,9 млрд руб.). Однако к 2024 году падение — 45,3% (тогда было 560,7 млрд руб.).

🔹 Лидеры по объёму — Москва (33,7 млрд), Подмосковье (26,8 млрд), Петербург (18,5 млрд). Самый сильный рост за год — Москва (+41,7%), Петербург (+37,4%), Подмосковье (+26,3%).

🔹 Спрос остается низким из-за утильсбора, высоких ставок и роста цен на авто. Банки не рисковали на фоне жесткой ДКП ЦБ.

Автокредиты медленно оживают, но до уровней 2024 года ещё далеко.

Покупателям — либо ждать дальнейшего снижения ставок, либо присматриваться к поддержанным авто.

🎥 ProБанки

🤔💵 МФО массово меняют статус, чтобы отсрочить биометрию: что это значит для заемщиков?

👉 С начала года 12 МФК перерегистрировались в МКК (осталось 26). Причина: с марта 2026 года МФК обязаны проверять клиентов по биометрии онлайн, у МКК отсрочка до весны 2027 года.

👉 Для заемщиков разница минимальна: МКК выдают до 500 тыс. руб., МФК — до 1 млн. Ставки определяются кредитной историей, не статусом.

👉 Риски: наполненность ЕБС низкая (требуется 60–70 млн профилей). Клиенты, не желающие сдавать биометрию, могут уйти к нелегальным кредиторам.

ЦБ выявил рост нелегалов на 36% за I квартал. Регулятор советует проверять статус компании в реестре.

Для заемщиков разница минимальна. Главная проблема — низкая наполненность ЕБС, из-за которой клиенты могут уйти к нелегалам.

🎥 ProБанки

🚫🤔 Из-за отсутствия кредитной истории и залогов треть одобренных ипотек на частные дома не выданы.

🔸 Из-за отсутствия кредитной истории и залоговой массы около 30% одобренных ипотек на строительство ИЖС не выданы — подрядчики не могут получить проектное финансирование. Механизм эскроу обязателен только при льготной ипотеке.

🔸 Менее 10 банков готовы кредитовать строительство частных домов с эскроу. Охват механизма низкий (1-2%), за год построено около 12 тыс. домов (более 1 млн кв. м). План Минстроя к 2030 году — 23,5%.

🔸 Мера поддержки: с 30 апреля запущено «зонтичное» поручительство «Дом.РФ» — до 50% от суммы кредита (не более 20 млн руб.). Это позволит подключиться дополнительно 500-700 подрядчикам.

С одной стороны, у подрядчиков нет явных стоп-факторов — бизнес работает, репутация позволяет. С другой — не хватает объёма залога для обеспечения по кредиту, — поясняет директор по развитию жилищной сферы «Дом.РФ» Евгений Квасенков.

«Зонтичное» поручительство от «Дом.РФ» — шаг вперед, но для массового строительства нужны инфраструктура и снижение ставок.

🎥 ProБанки

❌📉 Господдержка малого бизнеса рухнула почти вдвое.

▪️ В I кв. 2026 года число бизнесов, получивших господдержку, снизилось на 6% (до 92,9 тыс.). Объём прямой финансовой помощи (гранты, субсидии, лизинг, инвестиции) рухнул почти вдвое — с 9,6 млрд до 5,5 млрд руб.

▪️ Гранты сократились на 53% (до 3,1 млрд руб.). При сохранении темпов этот вид поддержки может исчезнуть как массовый через 18 месяцев. Инвестиций в капитал в I квартале не было (годом ранее — 43 получателя).

▪️ Причина — дефицит бюджета, государство перераспределяет ресурсы и ужесточает условия.

Предпринимателей пугают бюрократия и строгая отчётность. Эксперты предупреждают: исчезновение грантов ударит по инновациям, стартапам и деловой активности.

В ближайшие годы объемы могут упасть до минимума, пока экономика не перейдет в фазу роста.

🎥 ProБанки

📊 Минфин с мая возобновляет покупку валюты.

👉 С 8 мая по 4 июня Минфин будет покупать валюту и золото на 5,8 млрд руб. в день (совокупно 110,3 млрд руб. за месяц, включая отложенные операции за март-апрель).

👉 С учетом продаж ЦБ (4,6 млрд руб. в день) «чистые» покупки составят всего 1,2 млрд руб. в день — это существенно ниже ожиданий, что позитивно для рубля. Эксперты прогнозируют курс ближе к 75 руб./$.

👉 В марте был дефицит нефтегазовых доходов (–234 млрд руб.), в апреле — профицит (+21 млрд). Операции по бюджетному правилу возобновлены для повышения стабильности и предсказуемости.

Минфин возобновляет покупки валюты, но объёмы значительно ниже, чем опасались рынки. Это снижает давление на рубль.

Бюджетное правило работает в обе стороны: при высоких ценах на нефть покупаем валюту в резервы, при низких — продаём.

🎥 ProБанки

🚗🤔 Эксперты фиксируют смещение спроса на автокредиты в сторону подержанных машин.

🔹 За январь-апрель 2026 года объем автокредитов достиг 548,5 млрд руб. (+40% к прошлому году). В апреле — 164 млрд руб. (+45% к апрелю 2025-го), но из-за сезонности меньше марта.

🔹 Основной ценовой диапазон — 1-3 млн руб. Для новых машин (70% кредитов), для подержанных — 64% сделок.

🔹 ВТБ фиксирует постепенное смещение спроса в сторону автомобилей с пробегом как более доступного сегмента.

Спрос смещается в сторону подержанных машин, поскольку покупатели ищут более доступные варианты.

Рынок автокредитов уверенно растет, апрельское замедление — сезонное.

🎥 ProБанки

📊 Мосбиржа расширит линейку индексов криптовалют до шести (ранее были биткоин и эфир).

👉 С 13 мая Мосбиржа начнёт расчет индексов Solana (MOEXSOL), Ripple (MOEXXRP), Tron (MOEXTRX) и Binance Coin (MOEXBNB) — всего станет шесть, в перспективе — до 10.

👉 Индексы будут рассчитываться каждые 15 секунд (сейчас — раз в день). Данные — с криптобирж: Binance (50%), Bybit (20%), OKX (15%), Bitget (15%).

👉 Цель — создание базы для регулируемых инструментов (фьючерсы, ПИФы).

Инвесторам не нужно покупать криптовалюту, достаточно работать через российскую инфраструктуру, что снижает риски блокировок и санкций.

Наличие официальных индикаторов позволяет формировать прозрачные ориентиры цены, создавать аналитическую базу и постепенно подготавливать рынок к появлению регулируемых инструментов, связанных с цифровыми активами.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Чарджбек: как вернуть деньги через банк и когда это не работает?

🔸 Когда можно инициировать чарджбек: товар не доставлен, не соответствует описанию, списано дважды, транзакция без согласия владельца карты, подписка списана после отказа от неё.

🔸 Когда чарджбек не сработает: продавец докажет доставку (трекинг, подпись, GPS); товар просто не понравился; забыли отключить подписку. Банки требуют сначала попробовать урегулировать спор с продавцом напрямую.

🔸 Что делать покупателю: сохранять чеки, скриншоты заказа, переписку, трекинг-номера. Срок подачи заявления — от 45 до 120 дней с момента покупки. Продавцу — собирать доказательства отправки (фото упаковки, GPS-координаты, сканы подписей), оформлять согласие на подписку с подтверждением по email и двухфакторной аутентификацией.

Чарджбек полезен для защиты потребителей, но это не панацея. Честный покупатель с доказательствами получит деньги обратно. Честный продавец с документами отстоит свое право на оплату, — резюмирует депутат Каплан Панеш.

Без доказательств чарджбек может не сработать.

🎥 ProБанки

🚨 Число убыточных банков в России выросло почти в 1,8 раза с начала года.

▪️ С начала 2026 года число убыточных банков выросло с 34 до 60 (19,7% участников). С учётом организаций на ликвидации — 79 (22%), максимум с 2022 года. Убытки в основном у небольших игроков, их доля в активах — менее 1%.

▪️ Причина — эффект от жесткой ДКП (ключевая ставка около 21% более полугода). Высокие ставки увеличили нагрузку на заемщиков, банкам пришлось наращивать резервы. Крупные игроки адаптируются за счет масштаба, небольшие — в зоне риска.

▪️ Убыточными за год (к 1 апреля) оказались и некоторые крупные банки: Почта Банк (–7,2 млрд руб.), «Синара» (–3,3 млрд), УБРиР (–2,8 млрд). Эксперты прогнозируют консолидацию рынка, возможен уход слабых игроков.

Результаты — сигнал не кризиса, а усиления разрыва внутри сектора. Прибыль концентрируется у крупнейших участников, рынок движется к консолидации, — комментирует операционный директор «Космовизакома» Дмитрий Михайлов.

Для клиентов — риск монополизации и, как следствие, рост стоимости услуг.

🎥 ProБанки

❗️💵 Как рассчитать долговую нагрузку перед новым кредитом?

👉 ПДН = (сумма ежемесячных платежей по всем кредитам) / (среднемесячный доход) × 100%. В расчет включаются ипотека, автокредиты, потребкредиты, микрозаймы, а также 5-10% лимита по кредитным картам (даже если не используете).

👉 Пример: доход 150 тыс. руб., автокредит 20 тыс., кредитная карта (5% от лимита 200 тыс. = 10 тыс.), новый кредит (1 млн на 5 лет ≈ 25,4 тыс.). Итого 55,4 тыс. руб., ПДН = 36,9% — умеренный уровень.

👉 Если ПДН высокий, перед новым кредитом: закройте ненужные кредитные карты, проведите рефинансирование, погасите часть долга досрочно. С января 2024 года банки обязаны предупреждать клиентов при ПДН выше 50%.

Окончательное решение банка зависит не только от ПДН, но и от кредитной истории, стабильности дохода, наличия созаемщиков, — поясняет профессор Юрий Шедько.

Если ПДН превышает 50%, банк обязан предупредить, но решение остаётся за вами. Помните: слишком высокая нагрузка — риск для вашего бюджета.

🎥 ProБанки

❗️🚨 Мошенники перед 9 Мая: схемы с выплатами, открытки и фишинг.

🔹 Основные схемы: звонки с обещанием денежных выплат (50–300 тыс. руб.) для ветеранов и участников СВО; фишинговые сайты-двойники госплатформ; вредоносные поздравительные открытки в мессенджерах и по почте; благотворительные сборы и «помощь» в поиске пропавших родственников.

🔹 Цель — заставить жертву добровольно назвать код из СМС, данные карты или перевести «комиссию». Мишени: ветераны и люди старше 75 лет, а также их внуки и дети (у которых на устройствах банковские приложения и семейные архивы).

🔹 Как защититься: проверять сайты через Whois (свежие домены — подозрительны); вводить адреса госсайтов вручную; не переходить по ссылкам и не скачивать файлы из подозрительных сообщений; не переводить предоплату на частные карты; сомнительную информацию проверять у близких.

Схемы мошенников перед Днём Победы — это классическая манипуляция через эмоциональный крючок. Преступники давят на чувство ностальгии, уважения к старшему поколению и используют тему якобы положенных выплат, — поясняет председатель КС НСБ России Игорь Бедеров.

Будьте бдительны, проверяйте информацию, не переходите по подозрительным ссылкам. Объясните пожилым родственникам, как не попасться на уловки.

🎥 ProБанки

❗️🤔 «Белые списки» для банков: Аксаков предложил включить все кредитные организации.

👉 В «белые списки» (доступ к сервисам при отключениях интернета) включены лишь 5 банков: ВТБ, Альфа-банк, ПСБ, МТС Банк и Газпромбанк. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков настаивает на включении всех кредитных организаций, особенно региональных.

👉 Требования ФСБ для попадания в список (установка СОРМ, локализация вычислительных мощностей в РФ) — препятствие для малых банков. Но без этого бизнес, работающий через неподключенные банки, теряет возможность проводить платежи при отключениях интернета, что бьет по малому бизнесу (торговля, общепит, аптеки, каршеринг).

👉 Отключения интернета создают риски убытков, дополнительных расходов, задержек поставок и репутационные потери. Банкоматы тоже зависят от сотовой связи. Если сбои станут регулярными, бизнес переложит издержки на цены.

«Белые списки» создали цифровое неравенство. Банки вне перечня не могут работать при отключениях интернета, что бьет по их клиентам — бизнесу и гражданам.

Властям необходимо ускорить расширение списков и сделать процедуру прозрачной. Иначе предприниматели будут нести убытки, а потребители — платить больше.

🎥 ProБанки

🏦💳 Рынок BNPL переходит под контроль ЦБ: новые правила и брокерская модель.

▪️ С апреля BNPL под контролем ЦБ: срок рассрочки до 6 месяцев (с 2028 — до 4), запрещены скрытые комиссии, покупки свыше 50 тыс. руб. — в кредитной истории.

▪️ Т-Банк запустил брокерскую модель: при оплате через «Долями» пользователь получает предложения от нескольких BNPL-провайдеров. Одобрение выросло на 16%, объем выдач — на 30%.

▪️ Рынок станет прозрачнее, уйдут недобросовестные игроки. Прогноз роста BNPL — 25-30% в год. Агрегация сервисов в одном интерфейсе — новый тренд.

BNPL перестает быть «серой зоной» и становится полноценным финансовым продуктом. Брокерская модель повышает одобрение и упрощает покупку.

Рынок продолжит расти, но уже не бешеными темпами. Для покупателя — больше прозрачности и выбора, для бизнеса — рост конверсии.

🎥 ProБанки

🚨 Как злоумышленники заманивают обещаниями пассивного дохода и не дают вывести деньги?

▪️ Мошенники перешли от разовых ботов к полноценным «конструкторам» внутри Telegram Mini Apps. Пакет включает готовые боты, домены, шаблоны, механизмы слежки.

▪️ Инфраструктура Femitbot насчитывает свыше 146 ботов, групп и каналов, более 100 идентификаторов для отслеживания пользователей и около 30 подделываемых брендов (Netflix, Binance, OKX, MoonPay, NVIDIA).

▪️ Жертв завлекают обещаниями розыгрышей, пассивного дохода, демонстрируют фиктивный баланс, «рост прибыли» и таймеры. При попытке вывести деньги требуют депозит или привести новых участников.

Всё взаимодействие происходит в знакомом интерфейсе — боты выглядят как часть экосистемы Telegram, а авторизация через аккаунт создаёт ложное чувство безопасности, — пояснили в МВД.

Не верьте обещаниям лёгкого заработка, розыгрышей и пассивного дохода внутри мессенджера. Если для вывода денег требуют депозит или новых участников — это обман.

🎥 ProБанки

📊 Мосбиржа запускает новые инструменты — только для квалифицированных инвесторов.

👉 С 14 мая на Мосбирже стартуют торги фьючерсами на индексы криптовалют Solana (MOEXSOL), Ripple (MOEXXRP) и Tron (MOEXTRX).

👉 Срок обращения новых контрактов — один месяц (последний день торгов — последняя пятница). Доступны контракты с исполнением в июне, июле и августе.

👉 Ранее на Мосбирже уже торговались фьючерсы на индексы биткоина и эфира, а также фьючерсы на акции фондов, отслеживающих стоимость этих криптовалют.

Инструменты будут доступны только квалифицированным инвесторам, — сообщила торговая площадка.

Инструменты позволяют играть на изменении цен, не покупая сами криптовалюты.

🎥 ProБанки

🚫🤔 Почему крупные игроки избегают нейросетей и кто их может использовать?

🔹 70% клиентов с активами от 15 млн руб. полагаются на собственные знания, меньше половины используют открытые источники и СМИ.

🔹 Крупные банки используют обученные модели на собственных данных — это дорогая ниша, недоступная одиночным игрокам. Но даже торговые боты с ИИ теряют деньги при резкой смене контекста (война, срыв сделки).

🔹 В США лишь 38% состоятельных инвесторов чувствуют себя комфортно с ИИ в финансах. Лояльность привязана к возрасту: до 50 лет — более 60%, 50-60 лет — 42%, старше 70 лет — 16%.

Нейросети галлюцинируют, путаются в цифрах, выдают разные ответы. В финансах я бы никому не посоветовал принимать решения на их основе, — предупреждает директор по продукту Unisender Иван Дудин.

Для частных инвесторов ИИ может быть помощником, но не заменой собственному анализу.

🎥 ProБанки

📊 Дивидендная неделя, отчёты и инфляция: дайджест 11-15 мая.

👉 Дивиденды: закрытие реестров «Хэдхантер» (233 руб.), банка «Санкт-Петербург» (26,23 руб.), «ЭсЭфАй» (172 руб., доходность 16,9%), «Полюс» (56,8 руб.). Собрание акционеров «Т-Технологий» (финальные дивиденды).

👉 Отчёты и макростатистика: «Аэрофлот» (операционные), «Займер», «Ростелеком», Совкомбанк, банк «Санкт-Петербург» (МСФО). Росстат — недельные данные по инфляции (среда) и индекс потребительских цен за апрель (пятница).

👉 Прогнозы: доллар — 73-76 руб., евро — 86-89, юань — 10,8-11,2.

Индекс Мосбиржи консолидируется у 2600 пунктов. При отсутствии эскалации возможен отскок к 2700, при усилении — пробитие вниз к 2500-2520.

Геополитика остаётся главным фактором риска. Инвесторам — следить за инфляцией и отчетами.

🎥 ProБанки