❗️💳 «Мир» выходит в премиум-сегмент с картой «Ультра».

👉 Платежная система «Мир» запускает карту «Мир ультра» для пользователей сегмента private banking. Дополнительные опции: кэшбэк в популярных категориях (путешествия, одежда, продукты, спорт, красота).

👉 Ключевое преимущество — межбанковское вознаграждение за проведение платежа до 2,5%. Новая механика лояльности: банк сможет конвертировать кэшбэк от «Мира» в валюту своей программы лояльности (единый клиентский опыт).

👉 Карта появится у банков в IV квартале 2026 года.

Новая механика позволит обеспечить единый клиентский опыт и улучшит восприятие предложения, — отмечают в НСПК.

Кэшбэк до 2,5% и интеграция с программами лояльности банков — попытка привлечь состоятельных клиентов. Станет ли карта реальным конкурентом западным премиальным продуктам — покажет время.

🎥 ProБанки

🚫💵 Закредитованность остается высокой, доступ к новым кредитам сужается.

🔸 К концу 2026 года на одного россиянина будет приходиться 2,2 кредита. Банки будут менее охотно выдавать новые займы (одобряют только каждого пятого). Портфель необеспеченных кредитов уже сокращается (–4,6% за год).

🔸 Доля проблемных необеспеченных кредитов выросла до 12,9% (год назад — 7,9%). Причина — «вызревание» кредитов, выданных на пике активности в 2023-2024 годах. Системного риска нет (банки формируют резервы), но для заемщиков с просрочкой дорога к новым кредитам закрыта.

🔸 Рост резервов давит на капитал и прибыль банков, но компенсируется высокой маржой на новых выдачах. Экономический эффект: часть потребителей переходит в режим «гасить долги вместо новых покупок», что тормозит спрос во втором полугодии. Кредитное охлаждение после перегрева — болезненно, но неизбежно.

Мы наблюдаем кредитное охлаждение после перегрева 2023-2024 годов, болезненное, но неизбежное, — считает эксперт Кирилл Селезнев.

Проблемные долги растут, банки ужесточают скоринг. Экономика расплачивается за бум прошлых лет — потребители вынуждены гасить долги вместо покупок.

🎥 ProБанки

🚨🏠 Мошенники запускают фейки о новых условиях семейной ипотеки, чтобы выманить деньги и личные данные.

▪️ В соцсетях распространяют фейки о новых условиях семейной ипотеки (ставка 10-12% для одного ребёнка, 6% для двух и т.д.). Решение правительства будет не позже 1 июля, сейчас оно не принято.

▪️ Схемы мошенников: поддельные сайты с низкими ценами (просят задаток на личную карту), фишинговые ссылки на онлайн-показ (вирусы), призывы «успеть по старым правилам». Цель — деньги или личные данные.

▪️ Как защититься: проверять информацию на официальных источниках (ЦБ, Минфин, «Дом.РФ»), не верить «инсайдерам», не переводить предоплату на личные карты.

Если бы поправки утвердили, сообщили бы официально. Призывы «успеть» — психологическое давление, — предупреждает эксперт.

Неопределенность вокруг семейной ипотеки — питательная среда для мошенников. Решение правительства — до 1 июля. Не верьте «инсайдерам».

🎥 ProБанки

💳🤔 Карты маркетплейсов пока не стали основным финансовым инструментом для большинства.

👉 Только 12% россиян используют карту маркетплейса как основную. 36% готовы перейти при более выгодных условиях, 24% — если продукт будет развиваться с крупным банком. Не готовы 28%.

👉 62% опрошенных имеют карты маркетплейсов. 39% пополняют их исключительно перед оплатой на площадке (чтобы получить скидку), 27% кладут деньги и постепенно тратят, 11% используют для повседневных расчётов вне маркетплейсов.

👉 Из тех, кто держит деньги на таких картах: 44% хранят до 10 тыс. руб., 23% — 10-50 тыс., 8% — 50-100 тыс., 5% — более 100 тыс. руб.

Люди используют карты маркетплейсов эпизодически, для скидок. Ключевой барьер — доверие, — отмечают в «Выберу.ру».

Партнерство с крупными банками может изменить ситуацию.

🎥 ProБанки

🚨💵 Финансовая грамотность растёт, но медленно.

🔹 14% россиян практически не читают договор перед подписанием. Среди заемщиков 18-24 лет — 22%, старше 45 лет — 9%. 38% читают по диагонали (сумма, срок, платёж). 21% — внимательно (на 5 п.п. больше, чем в прошлом году).

🔹 На что обращают внимание: размер переплаты (72%), штрафы и пени (49%), возможность досрочного погашения (31%). Условия дополнительных услуг читают лишь 18%.

🔹 43% уже после оформления займа замечали, что согласились на допуслуги (СМС-информирование, юридические консультации, страховки, подписки). 36% стали внимательнее читать договоры именно после этого опыта.

Россияне стали чаще внимательно читать договоры микрозаймов (+5 п.п. за год), но каждый седьмой всё ещё не читает, — отмечают в «Выберу.ру».

Молодежь рискует больше всех. Главные последствия невнимательности — неожиданные допуслуги и переплаты. Лучшая защита — читать договор полностью, даже если кажется, что «и так всё понятно».

🎥 ProБанки

📊 Неделя богата на дивидендные события и макростатистику.

👉 Главное событие — заседание ЦБ 19 июня: ожидается снижение ключевой ставки до 14%. Индекс RGBI — 117,7-119,3 пункта, индекс Мосбиржи может прибавить 3-4% (до 2620 пунктов) на фоне перепроданности.

👉 Дивидендные события: закрытие реестров «ММЦБ», «Левенгук», «Росгосстрах», «Россети Ленэнерго», «Промомед», «Красноярскэнергосбыт», «Артген», «ВИ.ру», ЦИАН. Собрания акционеров «Роснефти», «Казаньоргсинтеза», «М.Видео» (допэмиссия).

👉 Отчёты и макростатистика: «Хендерсон» (операционные за май), банк «Санкт-Петербург» (РСБУ за 5 месяцев), Росстат — недельная инфляция и цены производителей за май. Мосбиржа запускает фьючерсы на акции «Ленты».

Прогноз курса: доллар — 71-73 руб., евро — 82,5-84,5, юань — 10,5-10,9.

Главное — заседание ЦБ: снижение ставки уже заложено в цены, но его подтверждение может поддержать рынок акций и облигаций. Рубль остается в прогнозируемых диапазонах.

🎥 ProБанки

🚨❌ Мисселинг: вместо вклада клиенту могут оформить инвестиционный продукт, не предупредив о рисках.

🔸 Мисселинг — подмена одного финансового продукта другим (например, вклада на инвестиционный продукт или ИСЖ) с умалчиванием рисков и отличий. Клиент узнает о подмене, когда сталкивается с негативными последствиями.

🔸 Вместо вклада или накопительного счета могут предложить: накопительное страхование жизни (ИСЖ), ПДС, НПО, договор доверительного управления. При кредитовании — заём МФО вместо банковского кредита.

🔸 Как защититься: внимательно изучать договор, уточнять принцип формирования доходности и условия досрочного расторжения, проверять наличие лицензии ЦБ. Не принимать решение сразу, если есть сомнения.

Распознать мисселинг не всегда просто, поскольку подмена сопровождается умалчиванием важных условий и рисков, — поясняет эксперт Ольга Дайнеко.

Мисселинг особенно опасен со стороны нелегалов (финансовые пирамиды, фейковая «игра на бирже»). Главная защита — внимательность и проверка документов. Не подписывайте договор, не поняв, что именно вы покупаете.

🎥 ProБанки

❗️💵 Выгодный курс обмена — маркетинговый приём.

▪️ Банки активно продвигают услуги обмена валюты, включая бронирование курса. Но заявленный курс часто действует только для новых банкнот. Старые или поврежденные купюры принимаются с комиссией или по худшему курсу.

▪️ Пример: если часть суммы — купюры старого образца (не NexGen), они могут быть признаны некондиционными. Продать их придётся с комиссией. Банкноты с надрывами, потертостями, надписями — тоже под дисконт.

▪️ Как защитить себя: заранее уточнять условия на сайте банка, осматривать каждую купюру, требовать замены старых или поврежденных банкнот. Лучше отдавать предпочтение долларам серии 2009 года и новее.

Для банков приём и обработка старых или изношенных купюр связаны с затратами и рисками, поэтому издержки перекладываются на клиентов через комиссии, — поясняет начальник Казначейства ББР Банка Максим Карасов.

Реальная ставка зависит от состояния купюр. Внимательно проверяйте банкноты и условия, не стесняйтесь требовать замены. Ваши деньги — ваши правила.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Ипотека — не формальность, а многолетняя нагрузка на бюджет.

👉 Справедливый платёж по ипотеке — тот, после которого у семьи остаются деньги на нормальную жизнь. Безопасный уровень — 30% совокупного дохода семьи. При 40% и более нагрузка становится высокой.

👉 Рыночная ипотека по-прежнему около 20% годовых. Переплата может в несколько раз превысить стоимость квартиры. Многие откладывают покупку не из-за нежелания, а из-за неготовности брать такую нагрузку.

👉 Первоначальный взнос не должен быть выше 20%, а ставки по ипотеке должны теснее реагировать на ключевую. Во второй половине 2026 года платежи могут начать снижаться, но быстрого возврата доступной ипотеки не стоит ждать.

Справедливым ипотечным платежом нельзя считать тот, который банк готов одобрить, — заявил депутат Александр Аксененко.

Банки считают формально, но жить семье с реальными цифрами. Главная задача — сделать покупку жилья жизненным решением, а не финансовым риском.

🎥 ProБанки

📈💵 Доля годовых вкладов в мае выросла: короткие вклады по-прежнему доминируют.

🔹 В мае доля годовых вкладов достигла 7,74% — максимум с 2024 года (+3,5 п.п. к апрелю, +1,7 п.п. к маю 2025 года).

🔹 Доля трехмесячных депозитов — 53,26% (рост с 46,33% в апреле), полугодовых — 29,6% (снижение с 42,19% в апреле). Совокупная доля вкладов на 1-6 месяцев — 90,35%.

🔹 Популярность годовых вкладов выросла за месяц в 1,8 раза (с 4,2% до 7,74%).

Доля годовых вкладов достигла максимального показателя с 2024 года, — сообщили в «Финуслугах».

При этом доля годовых депозитов растет — люди начинают фиксировать ставки на более длинный срок в ожидании дальнейшего снижения ключевой.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Рынок ипотеки «подсел» на господдержку.

👉 Доля льготной ипотеки на первичке — 90%, цель к 2030 году — 25-30%. С 2020 по 2024 год новостройки подорожали в 1,7 раза.

👉 Бюджетная нагрузка: в 2025 году расходы на льготные программы — 2 трлн руб. (исторический максимум). Субсидируется разница между 18% (ключевая +3,5) и 6% (ставка заёмщика).

👉 Сокращение доли госпрограмм будет постепенным. Обсуждается ставка 10-12% для семей с одним ребенком (могут лишиться льгот 2,7 млн семей).

Доля льготной ипотеки — это сигнал, что рынок жилья зависит от государства, — отмечают эксперты.

Без субсидий 90% покупателей новостроек не могут взять кредит. Снижение доли льготных программ неизбежно, но процесс будет плавным.

🎥 ProБанки

🚨❌ Оплата с чужой карты без согласия — преступление и наказывается по закону.

🔸 Оплата покупки с чужой карты без согласия владельца — кража (до 6 лет лишения свободы): даже найденная карта — это не «клад», а способ хищения чужих денег.

🔸 Если при оплате использовался обман или злоупотребление доверием — это мошенничество (до 10 лет лишения свободы): закон не делает исключений даже для членов семьи.

🔸 Ответственность наступает независимо от суммы ущерба. За кражу с банковского счета штрафы — от 80 000 до 500 000 рублей.

При этом примирение с потерпевшим и возмещение ущерба не гарантируют прекращения уголовного дела — правоохранительные органы могут инициировать проверку самостоятельно.

Берите карту у родственников только с их явного разрешения, а лучше — с письменным подтверждением (скриншот переписки, расписка). Находка чужой карты — не повод для покупок, а повод передать её владельцу или в банк.

🎥 ProБанки

💵📈 Наличные возвращаются: бизнес уходит в кэш из-за дорогого эквайринга и налоговой оптимизации.

▪️ Во II половине 2026 года до 33% чеков россияне могут оплачивать наличными (в 2027 году — до 35%). Сейчас — 30,2%.

▪️ Покупателей привлекают скидки 3-5% при оплате наличными — это выгоднее стандартных кэшбэков банков, которые заметно сократились.

▪️ У населения сформировался большой запас наличных после периодов неопределенности прошлых лет, и эти средства возвращаются в оборот.

ЦБ прогнозирует рост объема наличных в обращении на 22-35% к 2030 году (с 19,7 трлн до 23,9-26,6 трлн руб.).

В «Сбере» фиксируют, что доля безналичных платежей в I квартале 2026 года снизилась до 75,9% (на 3,1 п.п. к концу 2025 года), а объем теневых зарплат вырос до 20-40%. Переломить тренд могли бы только радикальные меры или резкое удешевление безналичных расчетов.

🎥 ProБанки

📊 Спред между ПСК по новым и подержанным авто достиг минимума.

👉 Спред между ПСК на новые и подержанные авто — 8,2 п.п. (минимум с ноября 2024 года). ПСК на вторичку снизилась до 22,7% (–2,8 п.п. с начала года), на первичке — около 14,5%.

👉 На вторичке снижают ставки из-за удешевления фондирования и снижения доли закредитованных заемщиков (ПДН >50% упал до 17%). Спред между ставкой и ПСК достиг 2-2,5 п.п. из-за навязывания допуслуг (каско, страховки).

👉 На первичке ПСК определяют льготные программы (господдержка сокращена до 20 млрд руб. — вдвое меньше, чем в 2025-м). Автопроизводители уменьшают субсидии, поддержка — лишь на отдельные модели.

Программы поддержки от автобрендов работают только при оформлении допуслуг у дилера, что увеличивает ПСК, — поясняет эксперт.

ПСК на подержанные авто снижается, на новые — застыла. Разница в 8 п.п. все еще значительна.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Ошибки при семейных переводах: разное восприятие помощи и срочные просьбы.

🔹 Главная ошибка — разное восприятие перевода: отправитель думает, что это разовая помощь, а получатель — регулярная. Важно заранее договариваться: подарок, заём или постоянная поддержка.

🔹 Срочные просьбы перепроверяйте через прямой контакт с родственником — мошенники используют эмоциональное давление. Регулярные крупные переводы без понятного назначения могут вызвать блокировку.

🔹 Указывайте в назначении платежа правду («помощь родителям»). Для крупных займов оформляйте расписку. Не рискуйте резервами и деньгами, предназначенными для обязательных расходов.

Семейные переводы должны быть посильными для отправителя, понятными для получателя и прозрачными по своим условиям, — предупреждает экономист Залина Казова.

Договаривайтесь о целях переводов, не рискуйте своими резервами и всегда проверяйте срочные просьбы. Указывайте назначение платежа, чтобы банк не заблокировал операцию.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Семьи погибших участников СВО массово жалуются на банки.

👉 В 2026 году выросло число жалоб семей бойцов СВО на банки: игнорируют запросы нотариусов, отказывают по доверенностям, требуют лишние документы для списания долгов.

👉 По закону после смерти заемщика банк не вправе начислять штрафы и пени 6 месяцев. При пропаже без вести каникулы продлеваются. На практике семьям приходится добиваться прав через жалобы в ЦБ и суды.

👉 Начинайте с претензии в банк, затем — в ЦБ или финуполномоченному (до 500 тыс. руб.). Не гасите долги погибшего до консультации — это может быть расценено как принятие наследства со всеми долгами.

Наследники отвечают по долгам только в пределах стоимости полученного имущества, — напоминает адвокат.

Закон на стороне семей, но банки часто нарушают гарантии. Единственный способ — жалобы в ЦБ, прокуратуру и суд. Не гасите долги погибшего без консультации.

🎥 ProБанки

📊🤔 Розничные инвесторы теряют интерес к ВДО.

🔸 После 11 дефолтов за I кв. 2026 года 15-20% инвесторов вышли из ВДО, ещё 35-40% сократили долю. Доля ВДО в портфелях упала с 25% до 10%.

🔸 Причины: дорогое рефинансирование, высокая долговая нагрузка эмитентов, макронестабильность. Инвесторы уходят в ОФЗ и фонды денежного рынка (их доля — 36%).

🔸 Интерес к ВДО не исчезнет, но рынок станет качественнее. Восстановление спроса — не раньше 2027 года. Появились БПИФы на индекс ВДО МСП.

Инвестор требует не только доходность, но и доказательства платежеспособности, — резюмирует аналитик.

ВДО переживают кризис доверия. Рынок становится прозрачнее, но массовый возврат — не раньше 2027 года.

🎥 ProБанки

🏠📈 Ипотека восстанавливается, но рост идет с низкой базы и неравномерно.

▪️ С начала года число ипотечных сделок выросло на 32% к 2025 году. На вторичке доля покупок с ипотекой выросла до 23% (+54% сделок), на новостройках — с 12% до 13% (+16%). Объем выдач за январь-апрель вырос в 1,6 раза.

▪️ Драйверы: эффект низкой базы (2025 год — худший за 8 лет), снижение ключевой ставки с 21% до 14,5%, ажиотаж в январе перед изменением условий семейной ипотеки. Доля рыночной ипотеки в общих выдачах может достичь 40% к концу года.

▪️ Риски: если с 1 июля ужесточат условия семейной ипотеки, спрос может сократиться на 15-40%. Рефинансирование дорогих кредитов возможно не раньше чем через 6 месяцев платежей, банки не рефинансируют собственные продукты, а при пересчете ПДН клиент может не пройти. Заемщик должен быть готов ждать комфортных условий 1,5-2 года.

Это не ренессанс, это нормализация после кризисного провала, — считает директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис» Валерий Тумин.

Семейная ипотека остается якорем, но её изменение может обрушить спрос. Рефинансирование — не панацея: банки не заинтересованы перекредитовывать своих клиентов.

🎥 ProБанки

📊💵 МФО стали чаще одобрять заявки — возможно, из-за адаптации к новым регуляторным требованиям.

👉 В марте 2026 года уровень одобрения кредитных заявок в МФО вырос на 9,7% по сравнению с мартом 2025 года — до 36,6% (год назад было 26,9%). За месяц показатель вырос с 31,3% до 36,6%.

👉 В других сегментах динамика скромнее: необеспеченные кредиты +5,7%, автокредиты +5,3%, POS-кредиты +4,6%. В ипотеке — падение на 11,3% (до 54,8%).

👉 В марте к февралю уровень одобрения вырос во всех сегментах, кроме POS (–0,2%) и автокредитов (–1,3%).

Наиболее заметно показатель вырос в сегменте МФО — с 31,3% в феврале до 36,6% в марте, — следует из данных ОКБ.

Ипотека, напротив, ужесточается. Рынок движется разнонаправленно: микрофинансы оживают, жилищные кредиты становятся доступнее только для избранных.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Семейная ипотека — не инвестиционный, а социальный инструмент.

👉 При изменении семейной ипотеки (дифференцированная ставка по числу детей) 51% россиян рассмотрят покупку с льготным кредитом, 32% сомневаются, 15% откажутся.

👉 89% участников программы приобрели только одну квартиру. 80% улучшили жилищные условия: 49% купили первую квартиру, 38% расширили жилплощадь.

👉 Семейная ипотека (до 6%, взнос от 20%, лимит 12 млн для столиц и 6 млн для регионов) доступна при наличии ребенка до 6 лет, двух несовершеннолетних детей или ребёнка-инвалида.

Повторное оформление — после погашения предыдущего кредита и рождения нового ребенка.

Ключевое — сохранить доступность для семей, для которых это единственный шанс улучшить жилищные условия.

🎥 ProБанки