📺💳 Мобильный банк — неотъемлемая часть жизни большинства россиян.

👉 36% россиян заходят в мобильный банк 1-2 раза в день, 18% — 3-5 раз, 11% — более пяти раз. Лишь 35% — несколько раз в неделю или реже.

👉 37% периодически проверяют баланс без реальной необходимости. 64% принимают финансовые решения в течение дня, 24% — вечером.

👉 Самые затратные периоды — выходные и отпуск (по 32%). 19% не отслеживают периоды повышенных расходов.

Привычка регулярно контролировать состояние счета стала частью ежедневного финансового поведения россиян, — отметили в Россельхозбанке.

Люди заходят в приложения ежедневно, часто проверяют баланс без необходимости и совершают спонтанные покупки в выходные и отпуск.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Глава РСПП — о конфликте в Персидском заливе, иностранных компаниях и кредитных каникулах для МСП.

🔸 Карта «Мир»: переговоры с Таиландом, Сингапуром и Малайзией. Барьер — вторичные санкции. Полноценная работа — когда можно и снимать, и платить.

🔸 Конфликт в Персидском заливе: для экспортеров — плюс (дорогая нефть), для остального бизнеса — минус (дорогая логистика, страхование).

🔸 Кредитные каникулы для МСП: механизм рабочий, но банки иногда требуют лишние документы. Нужно единообразие. 97% МСП испытывают сложности, 5% уже закрылись. Проблема — неплатежи крупных компаний.

Если одним выгодно, то для других это минус. Оптимальный курс — 80-85 рублей за доллар, — заявил глава РСПП Александр Шохин.

Российский бизнес балансирует между новыми рынками, санкционными рисками и внутренними проблемами. Курс рубля, кредитные каникулы и возврат иностранных компаний — ключевые вызовы.

🎥 ProБанки

🤔💵 Налог на вклады вызывает много недопонимания.

▪️ Ошибка №1: путают налог с тела вклада и с процентов. Облагаются только проценты.

▪️ Ошибка №2: думают, что переоценка валюты облагается налогом — нет, только выплаченные проценты.

▪️ Ошибка №3: забывают про накопительные счета и проценты на остаток по карте — они суммируются с депозитным доходом.

ФНС видит данные по всей банковской системе и суммирует доход по всем счетам клиента. Дробить вклады между банками для уменьшения налога бесполезно, — поясняет эксперт Кирилл Селезнев.

Главное: облагаются только проценты, ФНС видит все счета, и накопительные счета тоже в зачете. Переоценка валюты налогом не облагается.

🎥 ProБанки

Покупать квартиру при дорогой ипотеке можно, но без иллюзий.

👉 Главная ошибка — брать квартиру любой ценой в расчете на рефинансирование. Платеж должен быть посильным уже при текущих условиях.

👉 Стратегии: выбирать не дом, а размер кредита (однушка в ликвидной локации), увеличить первоначальный взнос до 30-50%, использовать рассрочку (сравнивать полную цену), торговаться (на вторичке — норма, на первичке — возможно).

👉 Семейная ипотека (6%, лимит 12 млн для столиц и 6 млн для регионов) может быть повышена для семей с одним ребёнком до 10-12%. Если нет льгот, иногда выгоднее рассрочка. Не ждите гарантированного снижения цен — в перспективных районах жилье не дешевеет.

Это уже не рынок эмоционального выбора, а рынок точного расчета, — считает эксперт по недвижимости Леся Твелина.

Решающий вопрос не «когда ставка станет нормальной», а «выдержит ли семья платёж первые 2-3 года без кредитных каникул». Реализм, расчёт и готовность к компромиссам — ключевые принципы.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Рыночная ипотека в Москве требует дохода, который недоступен большинству.

🔹 При рыночной ипотеке требуемый доход для покупки однушки в Москве — от 378,5 тыс. руб./мес, для двушки — от 563,8 тыс. руб.

🔹 По семейной ипотеке (дети до 7 лет или ребенок-инвалид) порог снижается: для однушки — от 238 тыс. руб., для двушки — от 428,2 тыс. руб. (взнос от 30%).

🔹 До конца лета, вероятно, введут дифференцированную ставку в зависимости от числа детей. Обсуждается увеличение лимита для квартир от 60 кв. м (актуально для семей с двумя и более детьми).

Семьям с двумя и более детьми требуется жилье площадью не менее 60 кв. м. Увеличение лимита создаст для них более комфортные условия, — комментирует заместитель руководителя отдела кредитования PIONEER Юлия Максимова.

Семейная ипотека снижает планку, но условия могут ужесточиться. Принимая решение, считайте реальный платеж, а не надейтесь на будущее рефинансирование.

🎥 ProБанки

📊 Дивидендные отсечки, отчёты и недельная инфляция — дайджест 8-11 июня.

👉 Дивидендные события: последние дни покупки акций «Интер РАО», «Аренадаты», «Соллерс», «Росгосстраха». Совет директоров СПБ Биржи даст рекомендацию по дивидендам за 2025 год.

👉 Отчёты и макростатистика: «Сбер» (отчёт за май и 5 месяцев), «Аэрофлот» (операционные результаты за май), МГКЛ (операционные результаты с начала года). Росстат — недельная инфляция и данные за май. Мосбиржа запускает мини-фьючерсы на курсы доллара и евро.

👉 Прогнозы: доллар — 72,5-75 руб., евро — 84,5-87,5, юань — 10,8-11,1. Индекс Мосбиржи — 2500-2600 пунктов (давление от отката нефтяных цен).

Если ослабление рубля продолжится, а инфляционные данные будут позитивными, индекс RGBI может восстановиться до 120-121 пункта, — считает эксперт «БКС Мир инвестиций» Анна Кокорева.

Неделя насыщена дивидендными событиями и макростатистикой. Инвесторы будут следить за инфляцией — она может повлиять на решение ЦБ по ставке 19 июня.

🎥 ProБанки

💳 Банки переключаются с охвата на удержание: рынок кредитных карт — в стадии насыщения.

🔸 За 4 месяца 2026 года выдано 4,8 млн новых кредиток (одна каждые 2 секунды). Число держателей приближается к 30 млн.

🔸 Привлечение нового качественного клиента стоит более 10 тыс. руб. Ставки по кредиткам все еще превышают 50%. Конкуренция переходит в программы лояльности: кэшбэк до 20% на выбор, интеграция с подписками, маркетплейсами и АЗС, растущие грейс-периоды.

🔸 Банки урезают лимиты рискованным заемщикам и отсекают их на этапе выдачи. Потенциал роста ограничен: премиум-сегмент, корпоративные клиенты, регионы с низким проникновением (Северный Кавказ). Дальнейший рост возможен только при ключевой ставке ниже 10%.

Дорогие вклады увеличивают стоимость фондирования. Если клиент пользуется кредиткой только в льготный период, банк несет убытки, поэтому сроки грейс-периода сокращаются, — поясняет первый зампред правления «Национального Банка Сбережений» Мария Родовская.

Новых клиентов почти не осталось, банки борются за удержание старых. Клиенты выиграют в бонусах и сервисах, но не в дешевых кредитах.

🎥 ProБанки

💵🤔 Рынок МФО трансформируется: короткие «займы до зарплаты» уступают место длинным продуктам и кредитным линиям.

▪️ В I кв. 2026 года портфель микрозаймов вырос до 545,9 млрд руб. (+4,9% за квартал), но выдачи впервые за два года сократились (–6,4%, до 357 млрд руб.). Количество действующих договоров выросло на 1 млн (до 26,7 млн).

▪️ Причина: рынок переориентируется на более длинные продукты — кредитные линии (аналог кредитных карт). PDL-займы («до зарплаты») уходят в прошлое. Это связано с усилением конкуренции за удержание клиента на фоне регуляторных ограничений.

▪️ Прогноз: по итогам 2026 года выдачи МФО могут снизиться на 22%. Главный вызов 2027 года — биометрия.

Классические МФО расширяют предложения за счет продуктов, менее подверженных регуляторному давлению: Installment, POS, BNPL и кредитных линий, — отмечает гендиректор ГК Lime Credit Group Олеся Киселева.

Если к 1 марта 2027 года база биометрии не достигнет 50% среди клиентов МФО, рынок потеряет до 30% аудитории.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Прирост средств на эскроу в апреле — минимальный в истории.

👉 В апреле 2026 года прирост средств на счетах эскроу составил всего 5 млрд руб. — минимальное значение за всю историю наблюдений.

👉 Объем заключенных ДДУ — 8,9 трлн руб., остатки на эскроу — 7,4 трлн руб. Разрыв — 1,5 трлн руб. Доля покрытия упала с 88% во II кв. 2024 года до 68% в I кв. 2026 года.

👉 Причина разрыва — рассрочки: цены в ДДУ растут (инфляция, индексация), а на эскроу попадают только фактически внесенные средства. Также влияют время между выдачей и одобрением ипотеки и особенности поступления маткапитала.

Низкий прирост средств на эскроу связан с низкой доступностью жилья и слабым спросом на новостройки, — комментирует глава аналитического департамента «Цифра брокер» Наталия Пырьева.

Рассрочки и дорогая ипотека — главные причины. Покупатели не торопятся, а застройщики терпят убытки.

🎥 ProБанки

📉🚫 Рыночная ипотека дешевеет, но остается недоступной для большинства.

🔹 Ежемесячный платёж по рыночной ипотеке в Петербурге сократился на 38%, в Москве — на 26%, в Подмосковье — на 21%. Нагрузка снизилась в большинстве регионов.

🔹 Лучшие показатели доступности — в Мурманской области (соотношение платежа к зарплате 0,9), Магаданской области (1), Ненецком и ХМАО (1,1).

🔹 Худшие — в Москве и Петербурге (2,6), что выше среднего по стране (1,8) из-за миграционного и инвестиционного спроса.

Семейная ипотека под 6% остается самым доступным инструментом: платёж почти вдвое ниже рыночного, требуемый доход — около 106 тыс. руб./мес (близко к средней зарплате по стране).

Регионы-лидеры по доступности — северные с высокими зарплатами. Столицы — аутсайдеры. Семейная ипотека под 6% — реальный шанс для семей, но только для тех, кто подпадает под условия программы.

🎥 ProБанки

💵🚫 Криптовалюты входят в легальное поле, но с барьерами.

👉 Неквалифицированным инвесторам разрешат покупать 5 крупнейших криптовалют (Bitcoin, Ethereum, USDT, BNB, USDC). Для трёх из них (USDT, USDC, BNB) — дополнительные защиты: возможны повышенные комиссии (0,5-3%), лимиты, тестирование, период охлаждения.

👉 Причина — эмитенты этих монет могут блокировать активы (Circle, Binance уже замораживали средства по запросам властей). Риски сохраняются, даже при покупке через российских брокеров (блокчейн открыт, историю можно отследить).

👉 Лимит для неквалов — 300 тыс. руб. в год, обязательное тестирование.

Криптовалюту по-прежнему нельзя использовать как средство платежа внутри страны.

Законопроект планируют принять в июне, вступит в силу до конца 2026 года.

🎥 ProБанки

💳🤔 БРИКС движется к созданию независимой финансовой инфраструктуры, но процесс медленный и сложный.

🔸 Страны БРИКС запустили двустороннее пилотирование новых платежных платформ — альтернатив SWIFT (BRICS Bridge) и депозитарной системы (BRICS Clear). Реалистичный горизонт частичного запуска — 2027-2028 годы.

🔸 Доля расчетов в национальных валютах внутри БРИКС достигла 67%, доллар упал до 33%. Причина — санкционное давление США, которое стимулирует дедолларизацию.

🔸 Барьеры: угроза вторичных санкций (страны боятся публичных решений), противоречия внутри БРИКС (Индия видит в инициативах «китайский проект»), разная скорость интеграции.

Многие партнёры пока не решаются публично обсуждать большие платформенные решения, поскольку опасаются геополитических последствий, но готовы работать на двусторонней основе, — заявил замминистра финансов РФ Иван Чебесков.

Доллар останется во внешних расчетах, но параллельный валютный контур будет укрепляться.

🎥 ProБанки

💳🚫 Ozon Банк запустил переводы без интернета.

🔹 Ozon Банк в тестовом режиме внедрил функцию перевода средств в любой российский банк при отсутствии интернета. Достаточно мобильной связи и СМС.

🔹 Лимит — до 10 тыс. руб. за одну операцию, комиссия отсутствует. Клиент видит баланс на момент последнего входа в приложение с интернетом, оформляет перевод, подтверждает отправкой СМС на специальный номер.

🔹 Функция доступна идентифицированным клиентам в последней версии приложения Ozon Банка.

Мы понимаем, как важно сохранять доступ к привычным инструментам, поэтому сделали решение для переводов даже при отсутствии интернета, — прокомментировал генеральный директор Ozon Fintech Ваэ Овасапян.

Лимит небольшой, но для повседневных нужд достаточно.

🎥 ProБанки

💵📈 Розничное кредитование понемногу оживает.

👉 В мае доля отказов по розничным кредитам снизилась до 75,3% (–3,4 п.п. к маю 2025 года, –0,9 п.п. к апрелю). Снижение четвёртый месяц подряд, показатель — самый низкий за год.

👉 Самые высокие отказы — в Ставропольском крае (77,1%), Кемеровской и Оренбургской областях (по 77%).

👉 Самые низкие — в Белгородской (70,7%), Нижегородской (70,9%) областях и Приморском крае (71,1%). В Москве — 72,4%, в Петербурге — 72,7%.

Наиболее сильное снижение за месяц — в Приморском крае (–1,9 п.п.), Забайкальском крае (–1,6 п.п.), Белгородской (–1,5 п.п.) и Воронежской (–1,3 п.п.) областях.

Отказы снижаются четвертый месяц подряд, но каждый четвертый заемщик все еще получает отказ. Банки осторожничают, отдавая предпочтение качественным заёмщикам.

🎥 ProБанки

🚨🏠 Три красных флага при покупке новостройки в 2026 году.

▪️ Экстремально низкая ставка (0,1-5%): бесплатной ипотеки не бывает. За красивым платежом часто стоит завышенная цена квартиры (скидка за наличные — 20-25% без ипотеки). Переплата скрывается в комиссиях, страховках и субсидировании ставки.

▪️ Задержки строительства: переносы сроков стали нормой. Проверяйте историю девелопера, проектную декларацию, ЕИСЖС, финансирующий банк. Самый дорогой квадратный метр — тот, который оплачен, но не получен вовремя.

▪️ Платеж на пределе возможностей: безопасно направлять на ипотеку 30-35% дохода семьи. При 40-50% — зона напряжения. Многие забывают о расходах на ремонт, мебель, детей и не создают подушку на 6 месяцев.

Бесплатной ипотеки не существует. Часто за красивым платежом скрывается то, что я называю «ипотечной косметикой», — предупреждает основатель агентства недвижимости «БезФильтров» Ригина Гордеева.

Внимательно изучайте договор, историю застройщика и реальную переплату. Финансовая подушка на 6 месяцев — обязательное условие.

🎥 ProБанки

💵🏠 Сенатор предложил направлять госсредства на прямое погашение семейной ипотеки, а не на субсидирование ставки.

👉 Сенатор Александр Шендерюк-Жидков предложил изменить схему семейной ипотеки: не субсидировать ставку, а направлять госсредства напрямую на частичное погашение кредита (например, при рождении третьего или четвертого ребенка).

👉 Ставку при этом оставить коммерческой. По мнению сенатора, прямое гашение ипотеки будет позитивно воспринято семьями.

👉 К концу года, когда ключевая ставка достигнет однозначных уровней, вопрос субсидированной ипотеки перестанет быть болезненным, а целевая субсидия поможет семьям расширять жилплощадь.

Почему бы не говорить о том, чтобы эти деньги, которые государство всё равно потратит, направить непосредственно семье, чтобы из них была погашена часть ипотеки? — считает сенатор Александр Шендерюк-Жидков.

Вопрос — как это повлияет на рынок и не приведёт ли к ещё большему росту цен на жилье.

🎥 ProБанки

🤔 Повышение страхового покрытия: плюсы и риски.

🔸 Правительство внесло законопроект о повышении страхового покрытия по долгосрочным рублёвым вкладам (от 3 лет) с 1,4 млн до 2 млн руб. с 2027 года.

🔸 Мера коснётся вкладчиков с суммами 1,5-3 млн руб. Для пенсионеров (накопления ~500 тыс.) — не играет роли, для состоятельных (от 5 млн) — проблему не закрывает. Выиграют средние и небольшие банки.

🔸 Фиксация длинных вкладов сейчас — риск: потеря гибкости (при досрочном расторжении — 0,01%), прогноз по ставкам может не сбыться (инфляция 7-8%, ЦБ замедлит снижение), премия за потерю ликвидности незначительна (0,5-1 п.п.).

Двух-трехлетние депозиты пока привлекают только тех, кто уверен, что эти деньги точно не понадобятся, — отмечает эксперт Кирилл Селезнев.

Повышение лимита страхования — плюс для вкладчиков с 1,5-3 млн руб., но трехлетняя заморозка денег при незначительной премии к годовым вкладам — риск.

🎥 ProБанки

💵📈 Потребительское кредитование понемногу оживает.

▪️ В мае доля отказов по потребительским кредитам снизилась до 72,3% (–3,6 п.п. к маю 2025 года, –0,9 п.п. к апрелю). Показатель снижается пятый месяц подряд, достигнув минимума за год.

▪️ Самые высокие отказы — в Новосибирской (75,1%), Оренбургской (74,5%) и Кемеровской (74,2%) областях. Самые низкие — в Белгородской (65,3%), Воронежской (66,9%) и Нижегородской (67,4%) областях. В Москве — 70,8%, в Петербурге — 71,5%.

▪️ Заметное снижение за год — в Белгородской области (–5,4 п.п.), Забайкальском крае (–5,3 п.п.), Иркутской (–4,9 п.п.) и Ставропольском крае (–4,8 п.п.).

Доля отказов сокращается, но всё ещё выше 70%. Снижение ключевой ставки стимулирует оживление, но банки сохраняют низкий аппетит к риску, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Банки осторожны, отдавая предпочтение заемщикам с низкой долговой нагрузкой и подтвержденным доходом.

🎥 ProБанки

📉🤔 Кредиты дешевеют, но не сразу.

👉 На заседании 19 июня ЦБ, вероятно, снизит ключевую ставку на 0,5 п.п. (до 14%) или на 0,25 п.п. (до 14,25%). Банки начнут снижать ставки по кредитам с лагом в несколько недель.

👉 Прогноз после снижения: потребительские кредиты — до 18-20%, ипотека — до 16-18%. Эра высоких ставок продлится как минимум до конца года (ключевая — до 10-12%).

👉 Заемщикам: следить за снижением и рассматривать рефинансирование, если условия станут лучше на 1-1,5 п.п. от текущего уровня. Не ждать «идеального» момента, а фиксировать ставку при первых признаках устойчивого снижения.

Банки традиционно реагируют на решение ЦБ с лагом в несколько недель, — поясняет инвестор Владимир Виноградов.

Лучшая стратегия — не ждать идеального момента, а фиксировать ставку при первом устойчивом снижении. Рефинансирование станет актуальным при разнице 1-1,5 п.п.

🎥 ProБанки

🚫💳 Глава НСПК поддержал лимиты на количество карт для борьбы с дропперами.

🔹 В среднем по России на одного человека приходится две активные карты «Мир», по которым хотя бы раз проводилась операция. В Мордовии — две, в Краснодарском крае — четыре.

🔹 Глава НСПК Дмитрий Дубынин поддержал идею ограничения максимального количества карт на человека.

🔹 Лимиты необходимы для эффективного противодействия дропперам и мошенническим сетям.

Десятки или сотни карт на одного гражданина — аномалия, сигнализирующая об использовании счетов в сомнительных схемах.

Большинству граждан хватает 1-4 карт. Десятки карт — признак дропперства. Ограничения помогут в борьбе с мошенничеством, не затронув добросовестных пользователей.

🎥 ProБанки