🚫💳 «Новые люди» предлагают не повышать лимит по картам при самозапрете.

🔸 Законопроект предлагает запретить банкам увеличивать лимит по ранее выданной кредитной карте, если клиент установил самозапрет.

🔸 При нарушении запрета кредитор не сможет требовать исполнения обязательств по сумме сверх прежнего лимита — процентов и неустоек на эту часть.

🔸 Пример из пояснительной записки: при лимите 30 тыс. руб. после смены телефона мошенники подали заявку на увеличение до 250 тыс., банк одобрил 170 тыс., из которых 165 тыс. вывели за рубеж.

Увеличение лимита по карте — это новый кредит в рамках действующего договора. Риски его использования мошенниками ничуть не ниже, — Александра Пожарская, «Народный фронт».

Самозапрет защищает от новых договоров, но не от роста лимита. Законопроект закрывает этот пробел. Эксперты отмечают, что мошенники используют и другие схемы: убеждают снять запрет или оформляют кредиты на родственников.

🎥 ProБанки

❌💵 Займы в МФО стало получить сложнее.

• 31,9% россиян считают, что займы в МФО стали получить сложнее, 40% не заметили изменений, 29% — что одобряют чаще.

• Хотя бы раз с отказом в банковском кредите сталкивались 85,3% опрошенных, каждый второй (49,3%) получал отказ в МФО. Со снижением одобренной суммы — 55,1%.

• Несмотря на сложности, 46,3% планируют воспользоваться заемными средствами до конца года. Основные причины отказа — высокие ставки (43,9%) и отсутствие необходимости (28,5%).

Несмотря на сложности с получением кредитов, почти половина респондентов собирается воспользоваться заемными средствами до конца года, — опрос финтех-группы «Займер».

Заемщики ощущают ужесточение условий: большинство сталкивалось с отказами. Но потребность в кредитах сохраняется.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Высокие ставки делают ипотеку недоступной для большинства.

👉 Для покупки однушки в Москве (20 млн руб., взнос 20%, срок 20 лет, ставка 19%) нужен доход ~435 тыс. руб. в месяц. Платеж — 265 тыс. руб.

👉 В Петербурге (12 млн) — доход 261 тыс. руб., платеж 156 тыс. В городе-миллионнике (7,5 млн) — от 163 тыс. руб.

👉 Ставка 19% делает покупку экономически неэффективной: за 20 лет выплаты в 2,5–3 раза превышают кредит. Аренда с накоплением на вкладах может быть выгоднее.

На длинном горизонте аренда с накоплением средств на вкладах может оказаться выгоднее, — Люза Байгузина, ИМЭС.

Самые уязвимые — семьи с доходом чуть выше порога одобрения: после платежа у них не остается резерва на непредвиденные расходы.

🎥 ProБанки

❗️🚗 Банки удлиняют сроки по автокредитам, чтобы снизить платеж и долговую нагрузку.

🔹 Средний срок автокредита в августе — 6,03 года (+15,3% год к году, +1,2% к июлю). Банки удлиняют сроки, чтобы контролировать долговую нагрузку заемщиков.

🔹 Самые длинные кредиты — в Краснодарском (6,66 года) и Ставропольском (6,55) краях, Ростовской и Тюменской областях (6,44). Самые короткие — в Москве (5,32), Петербурге (5,54) и Подмосковье (5,58).

🔹 Наибольший рост за год — в Чувашии (+21,8%), Самарской (+20,5%) и Саратовской (+19,4%) областях.

Увеличение сроков дает банкам возможность контролировать долговую нагрузку за счет снижения платежа. Это происходит на фоне низкого аппетита к риску, высоких ставок и роста цен на автомобили, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Банки удлиняют автокредиты, чтобы сохранить доступность на фоне высоких ставок и цен. Для заемщиков это означает меньший платеж, но большую переплату.

🎥 ProБанки

📊 Неделя дивидендов и ставки: «Яндекс», «Татнефть», «Инарктика».

👉 Ключевые события: 23 сентября — дивиденды «Инарктики» и «Татнефти», резюме ЦБ по ставке. В четверг — дивиденды банка «Санкт-Петербург», отчет ТМК, День инвестора «Займера». В пятницу — последний день покупки акций ММЦБ и «Хэдхантера» с дивидендами.

👉 Рынок под давлением: нестабильность мировой экономики, рост цен на нефть и топливный кризис вынудили ЦБ замедлить снижение ставки.

👉 Индекс Мосбиржи — 2160-2320 пунктов, RGBI — около 113. Доллар — 83-87 руб., евро — 96-99, юань — 12,4-12,7.

Ситуация с топливом вынудила ЦБ замедлить снижение ключевой ставки, что отразилось на котировках. Долговой рынок продолжит испытывать давление, — аналитики «Финама».

Неделя дивидендных решений и резюме ЦБ определит краткосрочные настроения. Рынок остается в диапазоне из-за внешних факторов и топливного кризиса.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Исполнительные производства из ФССП могут снизить шансы на кредит: граница между кредитными и бытовыми долгами стирается.

🔸 ЦБ предлагает обязать банки учитывать в ПДН долги по ЖКУ, связи и алиментам, по которым открыто исполнительное производство. Сведения будут запрашивать у ФССП.

🔸 Сейчас такие долги почти не влияют на кредитную историю. После введения нормы даже небольшая просрочка по ЖКУ может уменьшить доступную сумму или привести к отказу.

🔸 Риски: заемщик может не получить банковский кредит для погашения дорогого микрозайма; возможны задержки обновления данных ФССП. С октября ЦБ снижает лимиты на кредиты заемщикам с высокой нагрузкой.

ЦБ стирает границу между кредитными и бытовыми долгами: финансовую дисциплину будут оценивать не только по отношениям с банками. Даже небольшая просрочка по ЖКУ или алиментам сможет закрыть дорогу к ипотеке, — «Известия».

Инициатива повысит точность оценки заемщиков, но создает риски: часть клиентов уйдет в МФО или неофициальную занятость. Главный эффект — стимул погашать даже небольшие бытовые долги заранее.

🎥 ProБанки

📈💵 Регистрации новых МФО выросли, ликвидаций стало меньше: почему?

• За январь-август 2026 года зарегистрировано 79 новых МФО (+88,1% к прошлому году). Это больше, чем за весь 2025 год (78), 2024-й (73) и 2023-й (52).

• Число ликвидаций снизилось на 41,3% — 27 против 46 год назад. В долгосрочной динамике ликвидации падают с 2020 года (189).

• Рост регистраций на фоне сокращения ликвидаций указывает на оживление рынка микрофинансирования.

За восемь месяцев 2026 года зарегистрировано больше МФО, чем за весь 2025 год. Ликвидаций стало меньше на 41,3%, — Rusprofile.

Рынок МФО демонстрирует рост: регистрации ускоряются, ликвидации замедляются. Это может быть связано с уходом от банковского кредитования и спросом на микрофинансовые услуги.

🎥 ProБанки

📉🏠 Будут ли снижены ставки по ипотечным программам в 2027 году?

👉 Минимальные ставки по рыночной ипотеке в 2027 году: 12,5-14% на новостройки, 13-14,5% на вторичку. Доступны надежным заемщикам во II полугодии.

👉 Средние ставки — 14-16% при ключевой 10,5-12,5%. Ипотека под 12% возможна при ключевой 8-9%, но станет нормой не раньше 2028 года.

👉 Сейчас ставки около 19%. В неблагоприятном сценарии (устойчивая инфляция) ипотека останется 16-18%, предложений под 12-14% не будет.

Ипотека под 12% в 2027 году может появиться как отдельные предложения при оптимистичном сценарии, но не станет нормой для всего рынка. Массовое возвращение таких условий — скорее в 2028 году, — Юлия Кузнецова, экономист, инвестсоветник из реестра ЦБ.

Снижение ставок зависит от траектории ключевой и инфляции. Базовый сценарий — ипотека 14-16% во второй половине 2027 года, но массовая доступность под 12% — не раньше 2028-го.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Рынок новостроек под давлением: дорогая ипотека, рост цен и ужесточение банков.

🔹 До конца года рынок первичного жилья может потерять 10-20% спроса. Продажи в январе-июне уже упали более чем на 30%, в июле — еще на 7,6%.

🔹 Цена метра достигла 222 тыс. руб. (+8% за год), ипотека — около 18%. Выдачи по госпрограммам в июле снизились на 41% (до 188,2 млрд руб.).

🔹 Застройщики используют рассрочки, субсидирование ставки и трейд-ин, но они требуют взноса 30-50%. Восстановление рынка возможно при ипотеке 12-13%.

Пока кредит остается дорогим, резкого восстановления продаж не произойдет. Застройщики будут использовать скидки и рассрочки, а не снижать цены — себестоимость строительства растет, — эксперты.

Многое зависит от новых условий семейной ипотеки с 1 октября — при жестких правилах возможен значительный спад.

🎥 ProБанки

❗️🤔 По аналогии с РВБ: перенос НДС, налога на прибыль и взносов на год.

👉 Минфин прорабатывает отсрочку и рассрочку по налогам для Ozon и его селлеров по аналогии с РВБ. Решение в высокой степени проработки, объем поддержки определит правительство.

👉 Для РВБ уже перенесли платежи с июля 2026-го по июнь 2027-го на 28 июля 2027 года с рассрочкой на год. Селлерам — смещение на 12 месяцев при ущербе более 5% годового дохода.

👉 Ущерб Ozon от атак БПЛА оценивается в 125-170 млрд руб., повреждено 15-19% складских мощностей. Акции 24 августа падали почти на 22%. Точное число пострадавших селлеров станет известно после инвентаризации (до полугода).

Государству не следует каждый раз принимать отдельные решения для конкретного маркетплейса. Нужны единые критерии ущерба и общий порядок поддержки — иначе предприниматели в неравном положении только из-за выбора площадки, — Алексей Федоров, ТПП РФ.

Поддержка Ozon и селлеров продолжает логику помощи РВБ. Точный масштаб потерь еще предстоит оценить.

🎥 ProБанки

🚫💳 Рынок кредитных карт стагнирует: банки не готовы наращивать риски.

• Объем лимитов по новым кредитным картам в августе — 151,3 млрд руб. (-7,2% год к году, но +1,3% к июлю).

• К августу 2024 года (243 млрд руб.) падение в 1,6 раза, количество выдач сократилось с 2,1 до 1,4 млн.

• Лидеры по объему лимитов — Москва (16,08 млрд), Подмосковье (10,58 млрд) и Петербург (7,19 млрд). Сильнее всего снижение в Хабаровском крае (-14%) и Петербурге (-13,1%).

Банки сохраняют высокие требования к кредитным историям, сокращая риски просрочек, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Лимиты и выдачи остаются значительно ниже уровней 2024 года.

🎥 ProБанки

❗️ Цифровой рубль внедряется постепенно и добровольно.

👉 Минфин уже провел несколько контрактов в цифровых рублях и получил право переводить отдельные расчеты в эту форму. В октябре руководство министерства получит зарплату на счета цифрового рубля — затем эксперимент масштабируют.

👉 Главная задача — сохранить добровольность и не усложнить процедуры. Для граждан цифровой рубль — дополнительная гарантия сохранности и целевого расходования средств, а не слежка.

👉 ИИ в бюджетном процессе сокращает рутинные операции с дней до секунд, выявляет задвоения расходов и расхождения в прогнозах. Он не заменяет специалистов, а освобождает от типовых функций.

Оплата картой и цифровым рублем — почти одно и то же. Переживать о слежке не стоит. Для государства это прослеживаемость и контроль, для граждан — дополнительная гарантия сохранности средств, — Ирина Окладникова, первый замминистра финансов.

Главный эффект — для государства: прозрачность бюджетных расходов. Для граждан — дополнительный способ расчетов с гарантией сохранности.

🎥 ProБанки

🚨 Организаторам финансовой пирамиды вынесли приговор, но вернуть деньги пострадавшим почти невозможно.

🔸 Замоскворецкий суд вынес приговор шести организаторам пирамиды АУФИ и ВШУФ. Гендиректор Арсений Дадашев получил 10 лет колонии, Виталий Фидуров — 8, менеджеры — по 4,5 года, кассиры — условно.

🔸 Потерпевшими признаны 70 человек, ущерб — около 200 млн руб. Схема: обзвон по купленным базам, офис в центре Москвы, предложения инвестиций в акции и Forex, липовые криптокошельки.

🔸 Гражданские иски отклоняли из-за запутанной схемы движения денег. Пострадавшие не рассчитывают на компенсации — по подсчетам, выплаты заняли бы более 400 лет.

Просьба перечислить деньги на карту физлица или криптокошелек менеджера должна сразу насторожить. Если обещают высокий доход и гарантируют его — это первый красный флаг, — эксперты.

Пирамида работала под видом «академий» и «школ» с офисами в центре Москвы. Главная защита — проверять лицензию в сервисе ЦБ, не доверять гарантированной доходности и не вносить новые платежи для вывода своих денег.

🎥 ProБанки

💳 WB Банк подключил клиентов к сети банкоматов ВТБ.

🔹 Держатели карт WB Банка могут снимать в банкоматах ВТБ до 500 тыс. руб. в месяц без комиссии. Пополнение карт через эти банкоматы не ограничено по сумме и также бесплатно.

🔹 Сеть ВТБ — около 20 тыс. устройств, вторая по величине в России. По оценке WB Банка, лимит покрывает 99% запросов клиентов.

🔹 В рамках партнерства ВТБ также изменил программу лояльности для своих клиентов — повышенный кешбэк за покупки на Wildberries.

Проект стал возможен благодаря стратегическому партнерству с ВТБ, — пресс-служба WB Банка.

Соглашение расширяет доступ клиентов WB Банка к банкоматной инфраструктуре без комиссий. Для ВТБ это часть совместных проектов с Wildberries.

🎥 ProБанки

🚫🤔 Блокировки счетов введут за частичное совпадение данных с перечнем Росфинмониторинга.

👉 Новым основанием для блокировки станет частичное совпадение данных клиента с человеком из перечня Росфинмониторинга (более 15 тыс. имен). Операции остановят на 5 рабочих дней.

👉 Причина — попытки обойти ограничения через варианты написания имени: более 800 человек в перечне имеют несколько вариантов записи данных.

👉 Прогноз: блокировки вырастут на 15-25% (до 80 тыс. случаев), 90-95% срабатываний AML-систем — ложные. Особенно уязвимы носители распространенных фамилий (Смирнов, Иванов, Кузнецов).

Большая часть заморозок будет вызвана ошибками. AML-системы срабатывают ложно в 90-95% случаев, ориентируясь на формальные признаки, — Екатерина Косарева, «ВМТ Консалт».

Мера направлена против обхода санкционных списков, но создает риски для добросовестных граждан. Нужен быстрый механизм разблокировки — сейчас он занимает больше недели.

🎥 ProБанки

🚨 МВД перечислило способы защиты от интернет-мошенников.

🔸 МВД советует использовать отдельную или виртуальную карту для онлайн-покупок, избегать простых паролей (имена, даты рождения) и не проводить операции через общественные Wi-Fi.

🔸 Включите двухфакторную аутентификацию, скачивайте приложения только из официальных магазинов и проверяйте настройки конфиденциальности в соцсетях.

🔸 Не переходите по незнакомым ссылкам (фишинг под банки, маркетплейсы, «Госуслуги»), не передавайте коды из СМС и фото личных документов.

Установка программ из сторонних источников может привести к заражению устройства вредоносным ПО. Сохраняйте конфиденциальность кодов из СМС и не передавайте посторонним фотографии документов, — МВД России.

Базовые правила цифровой гигиены снижают риск мошенничества. Отдельная карта ограничивает потери, а двухфакторная аутентификация защищает даже при утечке пароля.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Ждать снижения ставок не всегда выгодно: рост цен и аренда могут съесть экономию.

• К концу 2026 года ставки по рыночной ипотеке могут составить 15-16%. Основания есть: ЦБ прогнозирует среднюю ключевую ставку в 2027 году 10,5-12,5% против 14,5-14,6% в 2026-м.

• Ставки двигаются не один к одному и не одновременно. Если ипотека подешевеет, но вырастет цена квартиры, часть экономии потеряется.

• Год ожидания не бесплатный: семья платит аренду, а первоначальный взнос должен сохранять покупательную способность. Сравнивать нужно полную стоимость покупки, а не только ставку.

Ситуацию нельзя считать улучшившейся, если ставка становится ниже, но рост цен снова отодвигает покупку квартиры от семьи, — Александр Аксененко, зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Решение о покупке зависит не от ставки, а от полной стоимости: цена квартиры, платеж, расходы на ожидание. Даже при снижении ипотеки доступность может упасть из-за роста цен.

🎥 ProБанки

❗️💵 Вклад на 10 млн в 2027 году может оказаться выгоднее сдачи квартиры.

👉 При средней доходности вкладов 10-11% 10 млн руб. принесут за год 1-1,1 млн руб. до налога. ЦБ прогнозирует ключевую ставку 10,5-12,5% и инфляцию 4% в 2027 году.

👉 Квартира за 10 млн при аренде 55 тыс. руб./мес. даст 660 тыс. валового дохода, но после налогов, простоя и расходов — лишь 400-500 тыс.

👉 Рост цены квартиры на 4% даст еще 400 тыс. нереализованного дохода — воспользоваться можно только при продаже. Наличные — худший вариант: при инфляции 4% потеря 400 тыс. покупательной способности за год.

Если цены на жилье не изменятся, вклад в таком сценарии будет заметно выгоднее. Недвижимость подходит для вложений на 5-7 лет и дольше, на коротком горизонте выигрывает вклад за счет доходности и ликвидности, — Юлия Кузнецова, экономист.

На горизонте одного года вклад выгоднее аренды за счет доходности и быстрого доступа к деньгам. Недвижимость раскрывает потенциал на длинном горизонте.

🎥 ProБанки

📊🏠 Продажа квартиры сейчас выгоднее ожидания роста цен .

🔹 Аналитики сравнили два сценария на год: продажа сейчас + вклад под 12,5% против роста цены квартиры на 10%.

🔹 Москва: квартира 15 млн — вклад даст 16,875 млн, ожидание — 16,5 млн. Разница 375 тыс. руб. в пользу продажи.

🔹 Новосибирск: квартира 7,5 млн — вклад даст 8,44 млн, ожидание — 8,25 млн. Разница 187,5 тыс. руб.

Одна из ошибок продавца — считать, что высокая цена в объявлении означает выгодную сделку. Итоговая цена сделок в среднем на 8-11% ниже цены предложения. Ожидание может обойтись дороже, чем кажется, — Александр Чернокульский, «Жилфонд».

На горизонте года вклад под текущие высокие ставки обгоняет рост цен на жилье. Перед ожиданием стоит оценить реальную рыночную стоимость и посчитать стоимость ожидания.

🎥 ProБанки

❗️💳 Сбербанк начал выдавать карты через банкоматы.

👉 Сбербанк запустил выдачу карт через банкоматы: первые 70 устройств в Нижнем Новгороде. Клиент выбирает «Получить карту», авторизуется и получает неименную сберкарту «Мир» за 30 секунд.

👉 Активация — в приложении банка. После пилота Сбербанк решит, масштабировать ли функцию на всю страну.

👉 Озон-банк первым запустил такую функцию в феврале 2026 года. К середине года у него 1 тыс. устройств с модулем выдачи карт.

Банкоматы уже умеют проводить экспресс-оценку здоровья, менять валюту и отвечать на вопросы с помощью ИИ-помощника. Теперь добавляется ещё один базовый сценарий — получение карты, — Александр Ведяхин, первый зампред правления Сбербанка.

Выдача карт через банкоматы расширяет функциональность устройств и сокращает время получения. После пилота Сбербанк оценит востребованность формата.

🎥 ProБанки