🏠 Власти ужесточили условия выдачи «Сельской ипотеки» (до ₽6 млн под 3% годовых на 25 лет).

Из нового,

🔸 Заемщики должны работать в сфере АПК или в соцсфере на селе в течение 5 лет с момента выдачи ипотеки;

🔸 Прекращение трудовых отношений на селе допускается — на поиск нового места работы отводится 6 мес.;

🔸 В течение 5 лет нужно подтверждать свое место работы — иначе банк вправе поднять ставку.

В 2024 году выдано 24 тыс. кредитов по «Сельской ипотеки» на ₽119,7 млрд (+42% год к году), но уже во II полугодии лимиты закончились.

Новые условия призваны сделать более явной корреляцию между реализацией программы и привлечением или удержанием людей в отрасли.

🎥 ProБанки

🚫 Российские банки, нарушающие ипотечный стандарт, с 1 апреля будут подвергаться санкциям.

👉 Нарушители могут попасть в «черный список» Банка России.

👉 Регулятор может рассмотреть вопрос о введении для них доп. регуляторных ограничений.

👉 Это приведет к снижению выдачи новых ипотечных кредитов.

Ипотечный стандарт запрещает высокорисковые ипотечные схемы, в том числе субсидирование процентных ставок застройщиками за счет завышения стоимости недвижимости.

Практика соблюдения стандартов будет учитываться ЦБ в процессе надзора и при совершенствовании регулирования.

🎥 ProБанки

📈 Первоначальный взнос по ипотеке в начале года достиг трети (33%) от стоимости жилья.

🔸 В феврале банки выдали ипотеки на ₽230 млрд, из них 80% с господдержкой;

🔸 Средний первоначальный взнос по семейной ипотеке — 35%, у отдельных банков до 80%;

🔸 Из-за роста ключевой с рынка ушли в первую очередь качественные заемщики.

Рост первоначального взноса — способ отобрать из массы потенциальных претендентов на кредит наиболее надежных и добросовестных граждан.

В «СберИндексе» подсчитали, что россиянину со средним доходом ₽88 тыс. придется откладывать на первоначальный взнос (в среднем ₽3 млн) порядка шести лет.

🎥 ProБанки

📊 Средняя задолженность банковского должника выросла за год более чем на 25%, до ₽185 тыс.

▪️ У молодежи (18-25 лет) средняя сумма таких долгов минимальна — ₽67,5 тыс.

▪️ У должников 46-55 лет средняя задолженность, напротив, максимальна — ₽264 тыс.

▪️ Основная же доля должников (52%) приходится на возраст 26-45 лет.

Интересно, что доход среднестатистического россиянина с просроченной задолженностью — ₽58 тыс., то есть более чем в три раза ниже, чем средний долг.

Отмечается, что у 75% должников был всего один просроченный кредит — это позволяет предположить, что при благоприятном развитии событий они смогут самостоятельно решить вопрос и погасить ссуду.

🎥 ProБанки

❌ Найденную на улице банковскую карту нельзя использовать для снятия наличных.

Советы экспертов,

👉 Если вы нашли чужую банковскую карту, лучше всего позвонить в банк, который выпустил карту. Обычно его номер указан на обороте карты.

👉 Далее сотрудник банка заблокирует карту и сообщит, что делать дальше.

👉 Можно отнести карту в ближайшее отделение любого банка, указав, что нашли ее бесхозной.

Использование чужих банковских карт для снятия наличности является уголовно наказуемым преступлением, так что не стоит хранить найденную на улице чужую карту «на всякий случай».

Так, житель Москвы получил условный срок после того, как отправил деньги с телефона знакомой на свой аккаунт в мобильной игре Mobile Legends: Bang Bang.

🎥 ProБанки

🏦 Дружественные страны продолжают подключаться к Системе передачи финансовых сообщений Банка России.

👉 За 2024 год к СПФС подключились 18 нерезидентов.

👉 Всего по итогам 2024 года к системе подключено 177 иностранных участников из 24 стран.

👉 Ранее ЦБ публиковал подробный список участников системы на своем сайте, но он был скрыт в апреле 2022 года после новой волны санкций.

Система передачи финансовых сообщений — это аналог SWIFT, который обеспечивает бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри России, так и за ее пределами.

Тем временем, ЦБ запускает тестирование трансграничных платежей по QR-коду с несколькими странами: четыре страны запустят пилот в ближайшее время, с тремя уже достигнуты договоренности.

🎥 ProБанки

🚨 Скрытые угрозы цифрового рубля. О чем говорят эксперты?

👉 Наличные спасают приватность — цифровой рубль сделает все платежи видимыми для системы.

👉 Технологические издержки могут снизить стоимость транзакций или, напротив, неожиданно взвинтить ее.

👉 Нет электричества — нет доступа к деньгам. Крипто-страхи становятся реальностью.

ЦБ уже отложил широкое внедрение цифрового рубля до 2025 года — сигнал, что риски серьезнее, чем кажется.

Государству нужен контроль, гражданам — приватность. Баланс найдут не скоро: «Цифровой рубль — это кошелек с GPS-меткой».

🎥 ProБанки

❗️ Российские банки за I кв. 2025 года выдали ипотечных кредитов на сумму порядка ₽606 млрд (-42% год к году).

🔸 Мартовский «рост» (₽255 млрд, +16% к февралю) не смог исправить ситуацию.

🔸 80% выданных кредитов — госпрограммы, где лидирует «Семейная ипотека» (70% сделок).

🔸 Москва, Подмосковье, Краснодарский край и Петербург — регионы, где ипотека еще «дышит».

У нас не было и нет цели заморозить кредитование <...> в этом году кредит продолжит расти и вносить свой вклад в экономический рост, — глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Рынок ипотеки сжался до размеров льготных программ — без господдержки банки остались бы с пустыми руками.

🎥 ProБанки

📉 Инфляция замедляется, но ЦБ не спешит снижать ставки. Почему?

Комментарии Банка,

👉 ЦБ ждет устойчивого снижения инфляции, падения инфляционных ожиданий и уменьшения рисков. Пока процесс недостаточно стабилен;

👉 Несмотря на снижение, бизнес и население по-прежнему ожидают роста цен, что тормозит решение о смягчении;

👉 Годовая инфляция (10,24% на 31 марта) — не главный показатель. Банк России смотрит на текущие месячные темпы (с поправкой на сезонность).

«Звезды еще не сошлись» — ЦБ ждет уверенного и стабильного замедления инфляции перед снижением ставок.

Скорее всего, ЦБ начнет снижать ставку во второй половине года, если инфляция продолжит замедляться.

🎥 ProБанки

🛡 НСПК «МИР» усиливает борьбу с мошенничеством: новые правила отчетности для банков.

▪️ Банки теперь обязаны разделять инциденты по типам: через банкоматы, через POS-терминалы, через P2P-переводы;

▪️ Обязательная отчетность о пополнении карт-«мусорок» (дропперов), используемых для транзита украденных средств;

▪️ Срок предоставления данных в НСПК сокращен с 15 дней до 7 дней.

Теперь у НСПК будет детальная карта мошеннических схем — это позволит точнее блокировать атаки.

Главная цель — снизить объем социнженерии, которая сегодня дает до 80% ущерба от всех кибермошенничеств.

🎥 ProБанки

🚫 ЦБ ставит барьер: крипта — только для квалифицированных инвесторов.

👉 ЦБ поддерживает использование криптовалют в международных расчетах, уже работают пилотные проекты (детали не раскрываются);

👉 Особо квалифицированные инвесторы (ЭПР) смогут покупать криптовалюту, обычные квалиф. инвесторы — только деривативы (фьючерсы, опционы);

👉 Криптовалюты не должны использоваться как платежное средство внутри России, за нарушение этого правила будет усиленная ответственность (штрафы, блокировки).

Крипта — это не деньги, а высокорисковый актив. Мы не пустим ее в розницу, но дадим доступ тем, кто понимает риски, — Набиуллина.

Крипта в России останется нишевым активом (без массового доступа), при этом внешнеторговые расчеты в BTC/USDT будут развиваться, но непублично.

🎥 ProБанки

🚨 Просрочка россиян по ипотеке выросла до рекордных 100,6 млрд рублей.

👉 Это связано с тем, что россияне не могут провести реструктуризацию долгов из-за высокой ключевой;

👉 А в 2023-м и начале 2024-го люди набрали жилищных кредитов перед закрытием льготной программы;

👉 В итоге для некоторых это бремя стало непосильным, и в худшем случае банки могут отобрать квартиру.

Однако, как уверяют эксперты, рост просрочки сейчас не критический, и рисков для финансовой стабильности нет. На начало марта 2025 года доля ссуд, просроченных более чем на 90 дней, составила всего 0,8%.

В крайних случаях допустимо банкротство через суд. Это позволяет списать долги, но ограничит возможность оформить новый кредит на продолжительное время.

🎥 ProБанки

🚫 Банк России ужесточает штрафы за нарушение прав потребителей.

▪️ 0,1% от оборотов (минимум ₽100 тыс.) — за каждый факт нарушения прав потребителей;

▪️ 1% от оборотов (минимум ₽1 млн) — если банк не устранит нарушение в срок;

▪️ Приравнивание к ОД/ФТ (отмывание и финансирование терроризма) — неожиданно жесткий подход.

Причинами такого подхода стали рост числа жалоб в отношении банков (+14%, в основном за навязывание страховок и скрытые комиссии). Всего за 2024 год выявлено 500+ неприемлемых практик банков (против <150 у МФО и страховщиков)

Финансисты считают меру неоправданной, защитники прав потребителей и юристы — на стороне ЦБ.

🎥 ProБанки

🔒 Мошенники сменили свою тактику в общении с потенциальными жертвами.

❌ Первый этап: звонок с угрозами — мошенники имитируют разговор о «подключении генерала ФСБ», затем обрывают связь, чтобы вызвать панику.

❌ Второй этап: сообщение о «взломе» — якобы в аккаунт госуслуг/банка зашли с чужого устройства. Далее ведут на фальшивые сайты, где воруют логины и пароли. После жертве предлагают позвонить в «техподдержку».

❌ Третий этап: «перевод на безопасный счет» — под предлогом защиты средств мошенники заставляют переводить деньги, оформлять кредиты, отдавать наличные курьерам.

Во время разговора с клиентом злоумышленники стремятся создать у него ложное чувство безопасности, убеждая, что «никаких кодов из СМС называть не надо».

Использовав главную рекомендацию всех банков, госсервисов, операторов, они входят в доверие и затем обманывают россиян.

🎥 ProБанки

❗️Теневой кредитный рынок в России: кто и почему берет кредиты у нелегалов?

▪️ 6% заемщиков, которые не верят в одобрение банка/МФО, идут в «тень»;

▪️ До 15% готовы обратиться к нелегалам, если ставка всего на 1% ниже, чем в легальном секторе;

▪️ Telegram — главная площадка для теневого кредитования (тысячи скрытых каналов).

В 2024 году ЦБ выявил в России чуть больше 1,5 тыс. субъектов с признаками нелегального кредитора (-19% за год). Но снижение числа связано с ужесточением контроля, а не с исчезновением спроса.

Нелегальные кредиторы фактически создали параллельную финансовую систему для тех, кому отказывают официальные банки и МФО, формируя устойчивый спрос на теневые финансовые услуги.

🎥 ProБанки

📈 По итогам 2024 года число уникальных клиентов МФО в России достигло 14,8 млн человек (+24% за год — это рекордные 6,4 млн человек).

🔸 2 млн граждан взяли займы «до зарплаты» по максимально возможной на нашем рынке процентной ставке (традиционные МФО);

🔸 1,8 млн человек привлекли маркетплейсы (в частности, Ozon имеет в контуре своей группы микрофинансовую компанию);

🔸 1,3 млн граждан оформили POS-займы, то есть ссуды на покупку товаров (банковские МФО).

Особое внимание регулятора также привлекли игроки, выдающие дорогие займы нерезидентам — за год их клиентская база выросла на 0,5 млн человек.

МФО-рынок бьет рекорды, но требует баланса между доступностью займов и защитой заемщиков.

🎥 ProБанки

📉 Кредиты подешевели: средняя ПСК упала до 36% (-0,5 п.п.) — впервые с июля 2024 года.

🔸 Топ-5 регионов снижения: Краснодарский край (-2,2 п.п.), Ростовская область (-1,7 п.п.), Санкт-Петербург (-1,2 п.п.), Татарстан и Свердловская область (-0,9 п.п.);

🔸 Москва: -0,8 п.п.;

🔸 Исключения: Челябинская (+1,1 п.п.) и Тюменская области (+0,2 п.п.)

Во многом это стало следствием мер Банка России для приведения полной стоимости кредита к реальным рыночным значениям.

Банки сыграли в «последний шанс» — пока ЦБ разрешал не считать ПСК, они слегка сбавили процентный аппетит. Но с апреля игра снова по строгим правилам.

🎥 ProБанки

🚨 Сбережения россиян бьют рекорды.

▪️ 55,5 трлн рублей — объем рублевых накоплений (+3,5% за квартал);

▪️ +990 млрд рублей — прирост только в марте (больше, чем в 2024 году);

▪️ Прогноз на 2025 год — 59 трлн рублей к середине года и 65+ трлн рублей к декабрю.

Доход вкладчиков от процентов может составить 9 трлн рублей. Сегодня депозиты обеспечивают высокую доходность, сопоставимую с уровнем ключевой ставки. Это как раз тот случай, когда деньги сами себя зарабатывают, — отметили в ВТБ.

Россияне поставили на рубль — и он отвечает взаимностью. Пока ключевая ставка высока, деньги на депозитах работают лучше, чем многие бизнесы.

🎥 ProБанки