📉 Ипотека в минусе: рынок просел на 44%. Ключевые цифры I кв. 2025,

🔸 589,7 млрд рублей — общий объем выдач (-43,7% год к году);

🔸 248,7 млрд рублей — мартовские выдачи (+13,5% к февралю, но -43,7% к марту 2024);

🔸 4,9 млн рублей — средний чек (+4,1% за месяц).

Годовое снижение может быть связано с мерами Центрального банка по охлаждению рынка ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке и цен на жилье.

Российская ипотека напоминает пациента в реанимации: мартовский всплеск — лишь слабый пульс перед новым спадом.

🎥 ProБанки

🇷🇺 ЦБ может разместить на новых банкнотах российский флаг. О чем инициатива?

👉 Разместить российский флаг на купюрах как государственный символ;

👉 Деньги несут колоссальный пропагандистский потенциал — флаг усилит визуальную связь с государством;

👉 В ЦБ заявили, что идея будет рассмотрена при выпуске новых модификаций

Регулятор уже ведет работу над обновленным дизайном банкноты в 500 рублей. Обновленную купюру номиналом 1000 рублей Центробанк представит до конца 2025 года. Над номиналами 10 и 50 рублей трудиться начнут уже в следующем году.

Рубль становится еще более патриотичным: скоро государственный флаг будет не только на зданиях, но и в кошельках.

🎥 ProБанки

📈 Кредитная оттепель: банки снова дают наличные, но не всем.

Ключевые показатели марта 2025:

▪️ 237 млрд рублей — объем выдачи (+8% к февралю, максимум с ноября 2024);

▪️ 160,6 тыс. рублей — средний чек (+4,5% за месяц);

▪️ 1,47 млн кредитов (–3% к февралю).

Повышение среднего размера кредита при уменьшении общего количества выдач является результатом снижения спроса и сокращения одобрений кредитов. Банки делают ставку на надежных заемщиков.

Вместе с тем в начале марта Сбербанк снизил минимальную ставку по потребительским кредитам на 1 п.п., ВТБ — на 0,5 п.п.

🎥 ProБанки

❗️После месячного перерыва инвесторы проявили интерес к рынку коллективных инвестиций.

Основные цифры марта 2025:

🔸 Чистый приток в ПИФы — 38 млрд рублей (после оттока в 27 млрд в феврале);

🔸 Фонды облигаций — +26 млрд рублей (в 3,5 раза больше, чем в феврале);

🔸 Фонды акций — отток 3,7 млрд рублей (в 1,5 раза больше, чем в феврале).

Почему инвесторы бегут от акций? Снижение индекса Мосбиржи (-6% в марте, -4% за 2024 год) + нестабильность из-за внешней политики (новые пошлины США, переговоры). Кроме того, инвесторы ждут лучшего момента на фоне ожидания снижения ключевой ставки ЦБ.

Инвесторы играют в безопасность: облигации — стабильно, акции — пока страшно. Но если Мосбиржа упадет еще ниже, самые смелые начнут скупать акции «на вырост».

🎥 ProБанки

🚨 За месяц почти 9 миллионов россиян оформили самозапрет на кредиты.

👉 Самозапрет можно установить на все потребительские кредиты и займы.

👉 Ограничения могут быть как полными, так и частичными.

👉 К примеру, можно запретить только дистанционное оформление займов.

После оформления заявления информация будет автоматически перенаправлена во все бюро кредитных историй.

Если банк при установленном самозапрете все же оформит на вас кредит, то не сможет требовать исполнения обязательств по такому договору.

🎥 ProБанки

💭 Зарплаты и пенсии россиян съедает инфляция, а не рост процентных ставок, — глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Другие заявления,

🔸 Банк России «очень переживает», что уже четыре года инфляция складывается выше цели (4%), потому что ускорение инфляции прямо влияет на реальные доходы людей.

🔸 2020 год — ковидный год, это были шоковые обстоятельства.

🔸 2022 год — резкое изменение внешних условий и перестройка нашей экономики.

В России был период с 2017 по 2019 год, когда инфляция держалась около 4%. Тогда начала развиваться ипотека без дорогой бюджетной поддержки.

Низкая инфляция дает низкие ставки для длинных кредитов, которые так важны экономике.

🎥 ProБанки

🚫 Семейная ипотека уперлась в стены новостроек: банки не хотят кредитовать готовое жилье.

▪️ Банки охотно выдают семейную ипотеку на строящееся жилье (пока действует проектное финансирование);

▪️ Но отказывают при покупке уже сданных новостроек — нет прибыли от эскроу-счетов;

▪️ Замминистра Минстроя Никита Стасишин: «Банки не зарабатывают на таких сделках».

Что предлагают в Госдуме? Расширить программу 6% ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет + снизить долговую нагрузку на молодые семьи.

Семейная ипотека превратилась в игру с одними воротами: банки готовы помогать семьям, но только если сами не останутся внакладе.

🎥 ProБанки

📉 Полная стоимость по автокредитам в феврале 2025 года упала до 25,3% — минимум за последние 5 месяцев.

🔸 Наибольшее значение ПСК в Оренбургской (30,3%), Волгоградской (28,3%), Челябинской (27,2%) и Самарской (27,1%) областях;

🔸 В Москве показатель составил 25,1%;

🔸 Наименьшие показатели ПСК в Санкт-Петербурге (21,9%), Нижегородской (22,4%), Белгородской (22,5%), Ростовской (24,1%) и Саратовской (24,3%) областях.

Несмотря на максимальное значение ключевой ставки и макропруденциальные ограничения регулятора, банки постепенно находят оптимальные параметры для выдачи автокредитов.

Банки начали осторожно снижать ставки, но до допандемийных уровней еще далеко. Пока автокредит — роскошь, а не массовый продукт.

🎥 ProБанки

🚫 Казахстанские карты для нерезидентов: эпоха доступности закончилась.

▪️ Резкое сокращение выпуска карт — 54,1 млн карт на 1 марта 2025 (-4,6% за месяц);

▪️ Ужесточение правил для нерезидентов + насыщение спроса;

▪️ Новые правила для иностранцев требуют все больше оснований: ВНЖ, работа, учеба.

После ужесточения правил выдачи платежных карт нерезидентам в Казахстане посредники начали переключаться на другие страны СНГ, такие как Таджикистан, Киргизия и Узбекистан, и как альтернативы для россиян — Армения и Беларусь.

Казахстан закрывает «карточный рай» для нерезидентов: теперь легально получить карту смогут только те, кто действительно связан со страной.

🎥 ProБанки

❌ ЮниКредит Банк ограничивает долларовые переводы.

▪️ С 18 апреля приостанавливаются переводы в USD в ряд стран;

▪️ Разрешены только в европейскую экономическую зону и еще 17 государств, включая: США, Канаду, ОАЭ, Турцию, Швейцарию, Японию, Южную Корею, Сингапур, Австралию, Новую Зеландию, Израиль;

▪️ «Независящие от банка причины» (вероятно, проблемы с корреспондентскими счетами).

Информация противоречива: служба поддержки сначала подтвердила, затем опровергла ограничения. Уточняйте условия перед переводом.

ЮниКредит Банк сужает коридор для долларовых переводов — теперь отправить USD можно далеко не во все страны. Клиентам стоит заранее проверять доступные направления.

🎥 ProБанки

📈 Спрос на коллекторов вырос вдвое за прошлый год, а с начала 2025 года — еще на четверть. Почему?

👉 Рост просрочки — только по ипотеке прострочка на 100,6 млрд рублей (+5,7 млрд за февраль);

👉 Общий объем кредитов падает, но долги копятся;

👉 Чем больше просрочка, тем больше банки резервируют, снижая прибыль.

Деятельность по взысканию долгов строго регламентирована законом, однако на рынке продолжают действовать так называемые черные коллекторы, которые используют в том числе и силовые методы.

Банки борются за каждую копейку просрочки. Вопрос только в том, кто будет взыскивать — юристы с договорами или «тёмные лошадки» с угрозами.

🎥 ProБанки

🚨 42% россиян ошибочно верят, что государство страхует их инвестиции (как вклады в банках).

🔸 Наиболее распространенная цель инвестирования — дополнительная прибыль (49%);

🔸 Часть инвесторов (41%) выбирали вариант сохранить сбережения от инфляции, но явно недооценивают риски;

🔸 Главный «университет» для инвесторов — Telegram и соцсети (35%).

Типичный российский инвестор в городе-миллионнике — это мужчина 31-45 лет с высшим образованием. Как правило, это семейные люди (71% в брак, 70% имеют детей).

Почти треть инвесторов проживают в Москве (30%), 12% — в Санкт-Петербурге.

🎥 ProБанки

❗️ Финансовая перезагрузка: россияне стали запрашивать кредиты на меньшие суммы.

🔸 ₽790 тыс. — средний запрос (–1,4% за год);

🔸 Мужчины (63,8%) берут чаще, срок кредита — 3,5+ лет;

🔸 Татарстан (₽1,68 млн) обогнал Москву по сумме запросов.

Мартовский спад на 2,6% — не кризис, а смена логики: россияне теперь охотнее растягивают выплаты, чем набирают новые долги.

Кредитный рынок — как маятник: после размаха всегда следует сдержанность. Вероятно, к осени спрос снова вырастет, но уже под более жесткие правила игры.

🎥 ProБанки

🚫 МФО под прессом: как новые законы защитят заемщиков от долговой ямы?

👉 Запрет на второй заем с переплатой >100% (с 2027) + максимальная ставка — 100% вместо 130% (с 1 сентября 2025);

👉 «Правило одного дорогого займа» + 3-дневный «период охлаждения» между микрокредитами;

👉 Переходный период (2026-2027): третий заем не может быть под >200%.

33% выданных МФО займов — это переоформленные долги, где проценты капают на проценты. Новые правила разорвут этот порочный круг.

Бизнес МФО, хоть и вырос до 1,5 трлн рублей (+51% за 2024), теперь столкнется с жесткими ограничениями. Прогноз: для клиентов будет меньше долговых ловушек, но и меньше доступных займов. У МФО прибыль упадет (после рекордных 52 млрд рублей в 2024), часть игроков уйдет с рынка.

🎥 ProБанки

📉 Валютные качели: рубль теряет доверие, но остается лидером (опрос Webbankir).

▪️ 63% россиян считают рубль оптимальным для сбережений (но в 2022 году было 82,9%);

▪️ Доллар вырос в доверии с 21,2% до 40,3%, юань обогнал евро (24% vs 20,8%);

▪️ Лишь 2% рассматривают другие валюты — значит, выбор сузился до «большой тройки».

За полтора года рубль потерял 20% доверия, а доллар удвоил популярность — но россияне все равно предпочитают национальную валюту, потому что в ней удобнее тратить.

Валюта сильна не курсом, а верой в нее. Если инфляция останется под контролем, рубль может вернуть часть утраченных позиций — но мультивалютные сбережения уже стали нормой.

🎥 ProБанки

💳 Россияне стали брать POS-кредиты на меньший срок.

👉 Средний срок POS-кредита упал до 13,3 мес. (-18,2% за год, минимум за 12 месяцев);

👉 Регионы-лидеры по долгим срокам: Татарстан (14,5 мес.), Кузбасс (14,4 мес.), Ставрополье (14,3 мес.);

👉 Москва и Питер сократили сроки резче всех (-24,7% и -24,2%), банки кредитуют только надежных заемщиков.

С июня 2024 года сроки POS-кредитов сократились на 28% — банки боятся рисков, а граждане не хотят долгих долгов.

Финансовый рынок напоминает подтягивание поясов: и банки, и клиенты стали осторожнее. Тренд на сокращение сроков продолжится, но к концу 2025 года может стабилизироваться.

🎥 ProБанки

🚨 Господдержка 2.0: новый налоговый кэшбэк по НДФЛ для семей. Что нужно знать?

🔸 Получатели: двое+ детей до 18 лет (или до 23, если учатся очно) + среднедушевой доход семьи ≤ 1,5 прожиточного минимума.

🔸 Возврат разницы между 13% и 6% НДФЛ — реальная экономия для бюджета.

🔸 Подача заявления через СФР, Госуслуги или МФЦ строго с 1 июня по 1 октября 2025 года.

Семьи с низким доходом смогут вернуть до половины уплаченного НДФЛ — это не льгота, а пересчет по сниженной ставке.

Государство включает «финансовый амортизатор» для родителей — как в пословице: «Где семья крепка, там и экономика цела». Ожидаемый эффект: рост рождаемости в среднесрочной перспективе и поддержка нуждающихся.

🎥 ProБанки

❗️НСПК вводит «период охлаждения» для токенизированных карт.

Как это работает?

🔸 Автоблокировка: Любое пополнение токенизированной карты младше 2 дней будет остановлено — даже без подозрительных признаков.

🔸 Схема мошенников: Жертву убеждают выпустить токен на своём устройстве, но привязанный к карте злоумышленника, и положить деньги через банкомат («Сбер»: 50% краж в 2025 году — по этой схеме).

🔸 Банки уже подключаются: ВТБ блокирует переводы от ₽30 тыс. на новые токены, Дом.РФ проверяет дополнительные риски.

Мошенники действуют быстро — теперь у жертвы будет 2 дня, чтобы одуматься. По статистике НСПК, это снизит успешность атак на 60-70%.

Если вам срочно нужно пополнить новую виртуальную карту — используйте перевод с карты на карту (не через банкомат). Или просто подождите 2 дня — это может спасти ваши деньги.

🎥 ProБанки

💳 После банка: что продает Qiwi, когда нельзя работать с деньгами?

Три новых бизнес-направления,

▪️ Процессинг для электронных кошельков и эквайринга — «движок» для чужих платежей.

▪️ Инфраструктура переводов (карты, XML, ЭСП) — роль «технологического моста» между банками.

▪️ Агентские услуги (БПА) — помощь в выплатах без прямого доступа к средствам.

Qiwi превращается в «невидимого» поставщика fintech-решений: их ПО будет работать в чужих сервисах, избегая прямого контакта с регуляторами.

Пока неизвестно, кто станет первым партнёром, но очевидные кандидаты — «Тинькофф» (эквайринг), «ЮMoney» (кошельки) и региональные банки. Главный вопрос: сможет ли Qiwi конкурировать с «СберЭквайрингом» и CloudPayments?

🎥 ProБанки

📉 Ипотека в Москве: ставки падают, но кто реально может купить квартиру?

Три ключевых изменения на ипотечном рынке (апрель 2025):

👉 Требования к доходу снизились:

- Масс-маркет: ₽427,8 тыс. в мес. (было ₽457,3 тыс. в ноябре 2024).
- Бизнес-класс: ₽871,6 тыс. в мес. (было ₽931,8 тыс.).

👉 Средние ставки упали до 27% (пик — 29% в конце 2024).

👉 Цены остаются запредельными:

- ₽16 млн за 45,5 м² в массовом сегменте.
- ₽32,6 млн за 61,5 м² в бизнес-классе.

Даже после снижения требований к зарплате на ₽30-60 тыс., ипотека в Москве доступна лишь 5-7% жителей: средняя ЗП в столице (~₽250 тыс.) в 1,7 раза ниже необходимого дохода.

Разрыв между реальными и «ипотечными» зарплатами растет: в 2021 году для кредита на квартиру за ₽10 млн хватало ₽150-200 тыс. в мес. Сейчас даже ₽427 тыс. — это доход топ-менеджера или IT-специалиста.

🎥 ProБанки