🚫 Верховный суд против банковского спама: когда звонки с кредитными предложениями становятся незаконными?

🔸 Истец жаловался на звонки от банка с кредитными предложениями без его согласия на обработку персональных данных.

🔸 Районный и апелляционный суды встали на сторону банка, сославшись на кредитный договор (якобы согласие было дано при его подписании).

🔸 Верховный суд РФ отменил эти решения, указав, что суды не проверили, действительно ли истец давал согласие на такие звонки + не оценили, превысил ли банк допустимые пределы обработки данных.

Согласие на обработку персональных данных при оформлении кредита ≠ разрешение на рекламные звонки. Верховный суд напомнил банкам о границах закона.

Если вам звонят с кредитными предложениями без согласия — требуйте письменное подтверждение вашего разрешения на обработку данных. Банки обязаны его предоставить!

🎥 ProБанки

🚨 Ситибанк разблокировал выплаты клиентам: первый прецедент с Euroclear или тактика ухода из России?

👉 Клиенты российского Ситибанка (подконтрольного Citigroup) начали получать дивиденды, купоны и выплаты по облигациям, заблокированные ранее Euroclear.

👉 Только для клиентов, раскрывших персональные данные по запросу банка. Некоторые получили частичные выплаты, другие — полную сумму.

👉 Ситибанк не под санкциями и имеет прямой счет в Euroclear (нет «посредников» под ограничениями).

Это первый случай коллективной разблокировки средств клиентов российского брокера через Euroclear — возможно, связанный с планами Citigroup свернуть бизнес в России.

Пока неясно, распространится ли практика на других брокеров. Но для клиентов Ситибанка это шанс вернуть хотя бы часть средств — пусть и с опозданием.

🎥 ProБанки

🏦 Микрозаймы в 2025: россияне берут больше, но на меньшее время.

Ключевые тренды I кв. 2025:

👉 Рост сумм: средний заем — ₽9 тыс. (+10% к 2024), максимальный заем — ₽75 тыс. (+25%);

👉 Сокращение сроков: 21,7 дня (в 2024 — 25,5 дней);

👉 Лидеры: Москва, Подмосковье, Краснодарский край. Аутсайдеры: Чукотка, Магаданская область, Ингушетия.

Микрозаймы превратились в рутинный продукт: 24% роста выдач за год — это не кризис, а смена модели потребления кредитов.

Раньше брали ₽5 тыс. на месяц, теперь — ₽75 тыс. на три недели: микрозаймы дорожают, но спрос растет.

🎥 ProБанки

💳 Госуслуги против МФО: как государство хочет заменить микрозаймы дешевыми кредитами?

Суть инициативы:

🔸 Альтернатива МФО: займы через «Госуслуги» с пониженными ставками (без посредников).

🔸 Целевая аудитория: только работающие налогоплательщики (реестр нуждающихся).

🔸 Проблема МФО: банки дают им деньги под 25%, а те выдают под 130% — разницу покрывают заемщики.

Государство хочет перехватить клиентов МФО: если «Госуслуги» выдадут займы даже под 50%, это спасет миллионы от долговой ямы.

60% заемщиков МФО — бездетные: значит, инициатива затронет самых активных трудоспособных граждан.

🎥 ProБанки

👛 «Молодая» просрочка: российские банки массово продают свежие долги коллекторам.

Ключевые цифры I кв. 2025,

▪️ Доля «молодой» просрочки (до 1 года) — >40% рынка (+15 п.п. к 2024);

▪️ Объем проданных долгов — ₽56,9 млрд (преимущественно малые чеки);

▪️ Причиной сдвига стал рост госпошлин на суды с сентября 2024 (в 2-3 раза).

Коллекторы теперь охотятся за «свежими» должниками: контакты актуальны, а взыскание через нотариуса дешевле суда.

Выгоднее продать долг за 10-30% стоимости, чем тратиться на суды — банки предпочитают тихо продавать долги, а не бороться в судах.

🎥 ProБанки

🚗 Авторынок России в 2025 году: ключевая ставка добила продажи новых авто.

👉 По прогнозу российский автомобильный рынок может снизиться на 20%, до 1,2 млн единиц;

👉 Ключевая ставка сделала кредиты под 15-25% стали неподъемными + отказы по автокредитам выросли в 1,5-2 раза;

👉 Китайские бренды удержали 40+% рынка, но их рост тоже замедлился.

Иностранные автобренды не вернутся и в 2026: даже если решение примут сегодня, на сертификацию и восстановление дилеров уйдет не меньше года.

Даже если Mercedes или Volkswagen решат вернуться, их цены будут на 30-50% выше докризисных (из-за утильсбора и логистики). Кроме того, дилеры потребуют гарантий — никто не хочет повторять историю с уходом 2022 года.

🎥 ProБанки

🤑 На что тратят деньги российские подростки по детским картам. Данные ВТБ на I кв. 2025,

🔸 Более 50% всех трат приходятся на продукты питания и онлайн-шопинг — современные дети стали финансово самостоятельнее родителей в их возрасте;

🔸 Аптеки в топе расходов (₽348 млн) — подростки самостоятельно покупают лекарства;

🔸 Общественный транспорт (₽292 млн) — активное использование карт для проезда.

Детские карты становятся индикатором потребительских привычек нового поколения. В отличие от взрослых, дети тратят деньги импульсивно — на еду и мгновенные желания, а не на накопления, — отмечает финансовый аналитик ВТБ.

Неожиданный факт: в ЦФО (без Москвы) зафиксирован самый низкий средний чек (₽216, в Москве ₽453), хотя регион считается экономически развитым.

🎥 ProБанки

❌ ЦБ РФ отозвал лицензию у Промтрансбанка. Причины,

👉 Фактическое прекращение деятельности по управлению ценными бумагами более 18 месяцев;

👉 Системные нарушения законов, включая противодействие отмыванию доходов (ФЗ-115) + обслуживание клиентов, связанных с подозрительными операциями и выводом средств в «тень»;

👉 Хроническая убыточность и отсутствие действий собственников по оздоровлению банка.

АСВ возместит до 1,4 млн рублей на один счет (страховая сумма). Общий объем выплат — 5,64 млрд рублей. Выплаты начнутся до 29 апреля 2025, банки-агенты определятся до 18 апреля.

ЦБ подчеркивает, что дальнейшая поддержка ПТБ невозможна из-за отсутствия плана санации и наличия рисков для финансовой системы.

🎥 ProБанки

❗️В России повысят страхование долгосрочных накоплений граждан: с ₽1,4 млн до ₽2,8 млн для сертификатов сроком от 3 лет.

Какие есть минусы у сберегательных сертификатов,

🔸 Невозможно досрочное снятие — только продажа другому лицу через уступку прав;

🔸 Нельзя пополнить, частично погасить или продлить сертификат;

🔸 Для закрытия нужно личное посещение банка, а при утере сертификата вернуть деньги можно только через суд.

Это инструмент для тех, кто готов «заморозить» деньги на годы ради повышенной защиты и доходности.

Банк России поддерживает инициативу, но ключевой вопрос — насколько выше окажутся ставки по сертификатам vs вкладам. Если разница будет менее 1-2%, спрос может оказаться низким.

🎥 ProБанки

✨ Золотая лихорадка-2025: почему россияне скупают БПИФы на драгметалл? Ключевые цифры,

🔸 ₽5,9 млрд влито в золотые БПИФы за 4 месяца 2025 года (+51% к всему 2024 году);

🔸 Рекорд цены золота — $3245 за унцию на 11 апреля (по прогнозу Goldman Sachs до $3700 к декабрю);

🔸 Рублевое падение на 3% из-за укрепления рубля, хотя в долларах золото бьет рекорды.

Золото стало «страховкой» инвесторов: 70% притока в БПИФы пришлось на периоды обострения торговых войн Трампа.

К концу года рублевые инвесторы могут получить двойную выгоду — от роста цены металла и девальвации рубля. Но следует обращать внимание не только на долларовые котировки, но и на рублевую динамику — иногда она преподносит сюрпризы.

🎥 ProБанки

❌ Поджоги за деньги: как вербуют подростков в соцсетях?

Тревожные факты от Сбера,

▪️ 50 случаев вербовки подростков для поджогов за I кв. 2025 года (+100% к 2024).

▪️ Схема: анонимные кураторы в Telegram предлагают ₽20-100 тыс. за диверсии на критической инфраструктуре.

▪️ Последствия: уголовные дела по статьям о терроризме (до 20 лет лишения свободы).

Каждый второй поджог организован украинскими кураторами, но платят за это российские подростки — своими судьбами, — зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

Родителям стоит проверять переписку детей в Telegram и закрытые чаты. А подросткам следует помнить — «лёгкие деньги» ведут не к iPhone, а к колонии.

🎥 ProБанки

😎 Крымская ипотека: куда вкладываются россияне в 2025 году?

👉 Топ-3 города по ипотеке: Евпатория (18% сделок), Симферополь (17%), Ялта (15%).

👉 Спрос на малогабаритки: 1-комнатные квартиры до 40 кв. м в новостройках.

👉 90% льготных программ: «Семейная ипотека» лидирует, рыночные кредиты упали на 63%.

60% крымских ипотечных сделок оформлены дистанционно — россияне покупают жилье на полуострове, даже не приезжая, — данные ВТБ.

Крым остается «островком стабильности»: пока в целом по России ипотека рухнула вдвое, здесь спрос держится на льготных программах.

🎥 ProБанки

📉 Кредитный рейтинг россиян в 2025 году: кто в зоне риска?

🔸 Средний кредитный рейтинг упал до 600 баллов (-27 пунктов за год);

🔸 Топ-5 регионов: Москва и МО (646), Петербург и ЛО (633), Мурманская обл. (625);

🔸 Аутсайдеры: Чечня (548), Ингушетия (544), Тыва (541), Еврейская АО (536).

Рейтинг ниже 570 баллов — это «красная зона»: банки откажут 8 из 10 заемщиков, — данные «Сравни».

Если ваш рейтинг близок к 570, срочно гасите просрочки — иначе даже микрозаймы станут недоступны.

🎥 ProБанки

🚫 Банки захлопнули дверь: почему 8 из 10 россиян не получают кредиты.

👉 80,6% отказов — рекорд за год (+6,6 п.п. к марту 2024);

👉 Регионы-лидеры по отказам: Ставрополье (82,8%), Краснодарский край (82,3%), Кемерово (82,3%);

👉 Самый резкий рост: Москва и Петербург (+3 п.п. за месяц) — даже столицы не избежали кризиса.

Каждый пятый одобренный в феврале кредит стал отказом в марте — банки испугались инфляции и дефолтов, — данные НБКИ.

В Ставрополье и Кузбассе ситуация хуже московской — там банки отсекают даже «середнячков» с рейтингом 700+. Если вам отказали — не спешите подавать заявки в другие банки: каждая проверка НБКИ снижает рейтинг еще на 5-10 баллов!

🎥 ProБанки

❗️ Ипотека без спешки: почему россияне перестали досрочно гасить кредиты?

▪️ Доля досрочных погашений упадет до 2% в 2025 году (минимум за всю историю);

▪️ Объем закрытых кредитов сократился на ₽520 млрд (-26% к 2023 году);

▪️ 70% новых ипотек в 2024 году — льготные (госпрограммы).

Чем выше ставки по вкладам (сейчас 20%), тем выгоднее копить, а не гасить ипотеку досрочно, — «Эксперт РА».

К 2026 году, если ЦБ снизит ставку до 12–14%, доля досрочных выплат может подрасти — но не вернется к докризисным 6%. Если у вас ипотека выше 15%, гасите досрочно; если ниже 10% — кладите деньги на вклад под 20%.

🎥 ProБанки

💳 Банки отбирают пластик: кому теперь одобрят кредитки?

👉 Обвал выдач в марте (-13% к февралю по количеству, -10% по лимитам) и в I кв. 2025 (3,66 млн карт (-47% к 2024), лимиты ₽441 млрд (-37%));

👉 Рост лимитов «избранным»: +4% (до ₽126 тыс.) — но только для надежных клиентов;

👉 Февральский ложный старт: кратковременный рост (+10%) сменился новым падением.

Банки выдают кредитки лишь тем, кто и без них мог бы взять кредит — с ПДН <50% и зарплатой в этом же банке, — НКР.

Банки скрывают реальные цифры: их «рост выдач» — это перевыпуск старых карт и повышение лимитов проверенным клиентам. Однако во II кв. 2025 возможен умеренный рост (+5-7%) за счет сезонного спроса.

🎥 ProБанки

🚨 Закредитованные в защите: волна самозапретов набирает обороты.

👉 С марта 2025 года россияне установили 10 млн самозапретов на кредиты — сервис стал массовым инструментом защиты;

👉 Лидеры — Москва (1,14 млн), Подмосковье (0,72 млн) и Петербург (0,55 млн), где выше риски мошенничества;

👉 Рост спроса связан с волной кредитного мошенничества — люди блокируют займы превентивно.

В Ростовской области и Башкортостане установлено по 300+ тыс. запретов — тренд охватил не только столицы, но и регионы.

Сервис стал реакцией на эпидемию финансовых преступлений: граждане берут защиту в свои руки, пока государство совершенствует законодательство. Интересно, что сервис особенно популярен в регионах с высоким уровнем цифровизации — видимо, там люди больше осведомлены о рисках.

🎥 ProБанки

❗️ ЦБ готов к жестким мерам: ключевая ставка под угрозой повышения.

🔸 Годовая инфляция ускорилась до 10,38%, хотя месячный рост цен немного замедлился (0,65% в марте);

🔸 Продовольствие и услуги дорожают быстрее, а непродовольственные товары показывают замедление;

🔸 ЦБ открыто предупреждает о возможном повышении ключевой ставки, если инфляция не вернется к траектории 4%.

С начала 2025 года цены выросли на 2,71%, а инфляционные ожидания остаются высокими — ЦБ прогнозирует 7-8% по итогам года.

Регулятор балансирует между поддержкой экономики и борьбой с инфляцией, но терпение иссякает: возвращение к цели в 4% отложено до 2026 года. Интересно, что рост цен на услуги остается устойчивым — вероятно, здесь скачок тарифов ЖКХ и турпутевок дает о себе знать.

🎥 ProБанки