🚨 Неучтенные миллиарды: как ЦБ и штрафы спасают бюджет.

🔸 Центробанк перечислит ₽150 млрд (75% своей рекордной прибыли в ₽200 млрд), благодаря высоким ставкам и операциям рефинансирования.

🔸 Прогрессивный НДФЛ добавил ₽5 млрд, штрафы за ПДД принесли ₽5,3 млрд, экосборы и госпошлины выросли в 2-3 раза.

🔸 Дефицит бюджета вырос до ₽3,8 трлн, а нефтегазовые доходы упали на ₽2,6 трлн, но несырьевые поступления частично компенсируют потери.

₽163 млрд — это 0,4% бюджета, но именно эти деньги позволяют сохранить льготную ипотеку и нацпроекты без пересмотра расходов.

Пока уровень госдолга в РФ достаточно низок, а значит, у страны есть возможность погасить недостачу без значительного ущерба для финансовой стабильности.

🎥 ProБанки

Цифровой налог: банки против платы за запросы к госсистемам.

👉 Правительство планирует взимать ₽4,94 за каждый запрос через СМЭВ — бизнес может терять по ₽168 млрд ежегодно.

👉 50% запросов банков — это выполнение государственных требований (например, проверки при выдаче кредитов).

👉 Тариф в 274 раза выше себестоимости запроса, что приведет к удорожанию финансовых услуг для клиентов и росту регуляторной нагрузки.

Банки делают сотни миллионов запросов в СМЭВ ежегодно (только по кредитам — 100+ млн обращений), но теперь им придется платить за исполнение законов.

Планы сделать запросы через СМЭВ платными содержатся в проекте постановления правительства.

🎥 ProБанки

📉 Кредитная зима: банки выдали на 55% меньше займов (данные Frank RG).

▪️ Майские выдачи кредитов рухнули до ₽660,5 млрд — в 2,2 раза меньше, чем год назад.

▪️ Снижение ставки до 20% не оживит рынок — жесткие нормативы ЦБ сдерживают кредитование сильнее высокой стоимости денег.

▪️ Рост во II полугодии будет вялым — банки ждут цикла смягчения и отмены ограничений по ПДН.

При текущих темпах рынку потребуется 2-3 года, чтобы вернуться к докризисным объемам — в 2025 году выдачи не превысят 70% от рекордного 2024 года.

Даже если ставка упадет до 16-19% по вкладам, без смягчения регуляторных «тормозов» кредитный рынок останется в спячке.

🎥 ProБанки

❗️Автокредиты 40+: почему банки ставят на «серебряный возраст» (исследование НБКИ).

👉 Доля заемщиков 40-50 лет в автокредитах выросла на 1,6 п.п., достигнув 33,5% — другие возрастные группы показали снижение.

👉 Максимальный рост доли 40-50-летних в Санкт-Петербурге (+2,9%) и Московской области (+2,8%), минимальный — в Татарстане (единственный спад из ТОП-5).

👉 Высокие ставки заставляют кредиторов выбирать надежных заемщиков — стабильный доход 40-50-летних перевешивает риски.

При текущих ставках 20%+ банки доверяют только «возрастным» клиентам — их доля в автокредитах Москвы и Петербурга уже превышает 36%.

Снижение ключевой ставки дает основания надеяться, что в среднесрочной перспективе подход банков будет смягчаться и в отношении других возрастных групп заемщиков.

🎥 ProБанки

❌ Конец эпохи рассрочек: почему новостройки теперь берут только с ипотекой?

🔹 Доля рассрочек в новостройках рухнула с 29,9% в январе до 13,6% в мае — в Москве падение до 25-30%.

🔹 Отмена банковских комиссий и расширение льготных программ (семейная, для СВО) вернули кредитам лидерство.

🔹 Рассрочка останется нишевым инструментом — ее используют только застройщики с минимальной долговой нагрузкой.

Рассрочка теряет 300-400 клиентов ежемесячно — при снижении ключевой ставки ниже 18% её доля упадет до 5-7%.

Если ставка Центробанка начнет снижаться, механизм рассрочки, скорее всего, сойдет на нет — она была экстренной мерой для адаптации под сложившиеся условия.

🎥 ProБанки

💳 Карточный лимит: как россияне относятся к борьбе с мошенниками (опрос «Выберу.ру»).

🔸 63% россиян одобряют ограничение на открытие карт, считая это эффективной мерой против дропперов.

🔸 У большинства и так мало карт: 47% имеют одну карту в банке, 36% — 2-3 карты, Только 5% — более пяти карт в одном банке.

🔸 Главные причины множества карт: 59% открывают карты ради бонусов, 27% — для разделения личных и рабочих трат, 9% — для путешествий.

Хотя лимит поддержали 63%, реально он затронет лишь 5-12% активных пользователей множества карт.

ЦБ введет разумные ограничения (например, не более 3-5 карт в одном банке), а дропперы перейдут на другие схемы (виртуальные карты, криптовалюты). Главное, чтобы банки сохранили бонусы для легальных клиентов.

🎥 ProБанки

📉 Ставки падают, но кредиты держатся: что ждет вкладчиков и заемщиков?

🔹 Крупные банки снизили ставки по коротким депозитам до 17,5-19% — впервые с августа 2024 года.

🔹 Несмотря на снижение ключевой ставки до 20%, банки не спешат уменьшать проценты по займам — нужно «отбить» дорогое фондирование.

🔹 Пока лишь Сбер и Дом.РФ анонсировали снижение ставок по ипотеке и потребкредитам.

Даже при ключевой ставке 20% кредитный рынок остается «замороженным» — банки ждут устойчивого снижения инфляции.

Если ЦБ в июле снова снизит ставку, банки постепенно уменьшат проценты по кредитам. Но в августе-сентябре существует риск второй волны инфляции из-за роста тарифов ЖКХ (+12%) и плохого урожая.

🎥 ProБанки

🚨 Банки vs инфляция: кэшбэк стал новым доходом россиян (исследование ВТБ).

👉 За 6 месяцев 2025 года россияне получили ₽220 млрд кэшбэка — почти столько же, сколько за весь 2023 год (₽200 млрд).

👉 Банки соревнуются за клиентов: Совкомбанк — +70% кэшбэка за 4 месяца, Новикомбанк — выплаты выросли в 2,3 раза, Дом.РФ — +35% к прошлому году.

👉 Подводные камни: лимиты на выплаты (до ₽3-5 тыс. в мес.), исключение дорогих категорий, платные подписки за повышенный кэшбэк.

К концу 2025 года кэшбэк может достичь ₽500 млрд — но банки уже ищут способы сократить расходы, не теряя клиентов.

Что дальше? Банки перейдут на гибкие программы вместо демпинга + платежи по QR и FacePay сократят кэшбэк на 5-15%.

🎥 ProБанки

❗️Поколение Z в долг: кредитные карты становятся новым трендом (данные НБКИ).

▪️ Доля заемщиков до 30 лет выросла на 4,3 п.п. (до 27,8%).

▪️ Главные драйверы — онлайн-оформление без посещения отделений, льготные периоды и кэшбэк, гибкий лимит.

▪️ Максимальная доля молодежи: Свердловская обл. (30%), Краснодарский край (27,1%); минимальная: Москва и МО (~25%), но и там рост (+1,8-4,4 п.п.).

Каждый четвертый новый владелец кредитки — моложе 30 лет, а в регионах динамика роста в 2-3 раза выше, чем в столице.

Ожидаемо, что банки усилят бонусы (увеличат кэшбэк до 10-15% за категории типа доставки еды), но есть и риски — всплеск просрочек среди молодежи из-за неопытности в управлении кредитной нагрузкой.

🎥 ProБанки

📈 Рыночная ипотека ожила: временный всплеск или начало оттепели? По данным «Дом.РФ»,

👉 Неожиданный рост рыночной ипотеки: +32% по количеству кредитов (28 тыс.) и +17% по объему (₽45 млрд).

👉 Семейная ипотека сократилась до 39 тыс. кредитов (₽219 млрд), хотя комиссии отменили.

👉 Ключевая ставка 20% не сразу повлияет на ипотеку.

Майский рост — это всплеск отложенного спроса, а не полноценное восстановление. Рынок ждет, когда ставки упадут до 12–14%.

По прогнозам аналитиков, в июне-июле возможен временный рост из-за отмены комиссий. При этом вторичка оживет быстрее первички — ставки 23-25% могут привлечь покупателей.

🎥 ProБанки

🚫 Ипотечный коллапс: как рухнул рынок новостроек в регионах (исследование «Движение.ру»).

▪️ Объем ипотечных сделок на первичке упал в 3 раза — с ₽475 млрд до ₽167 млрд в месяц.

▪️ 11 городов с распроданностью <70% (в 2024 был 1), включая Краснодар и Уфу.

▪️ Компании в Ростове, Чувашии и Владимирской области уже разоряются, прибыль ПИК и «Самолета» упала в 2-3 раза.

Без льготной ипотеки 70% распроданности — недостижимый рубеж: в Краснодаре продают лишь 48% строящегося жилья.

Когда убирают костыли, становится ясно: кто стоял на ногах, а кто лишь имитировал ходьбу.

🎥 ProБанки

❗️ИИС под защитой: что изменится для инвесторов с июля 2025?

👉 С конца 2025 года деньги на ИИС-3 до ₽1,4 млн будут застрахованы от банкротства брокера (но не от падения рынка).

👉 Брокеры введут добровольные отчисления в фонд, что может поднять тарифы на 10-20% уже в 2026 году.

👉 Страховка не защитит от потерь из-за падения акций или облигаций — только от краха компании.

Система скопирована со страхования вкладов, но не решит главную проблему инвесторов — рыночные риски, которые в 2024-2025 уже снизили спрос на ИИС.

По итогам I кв. 2025-го в РФ было открыто 800 тыс. ИИС-3, а сумма активов там достигла ₽183 млрд.

🎥 ProБанки

🚗 Авторынок разворачивается: россияне массово переходят на новые авто. По данным ОКБ,

🔸 Доля кредитов на б/у упала до 31% (-5 п.п. за месяц), средний чек — ₽1,29 млн.

🔸 69% автокредитов — на новые машины (максимум с 2020 года), средняя сумма — ₽1,36 млн.

🔸 Доля отказов выросла до 81% (в ноябре 2024 было 76%), но Минпромторг планирует вернуть льготы семьям с детьми.

Россияне готовы брать дорогие кредиты на новые авто, но банки одобряют лишь каждого пятого заемщика.

Всего же за последний месяц весны в России выдали 74,79 автокредитов на ₽97,28 млрд.

🎥 ProБанки

🚨ЦБ предупреждает: покупка крипты может сделать вас соучастником преступлений.

👉 Нелегальные криптообменники и казино сводят платежи напрямую между пользователями — ваш перевод может пойти наркоторговцам или террористам.

👉 Риски для обычных людей: блокировка счетов банком (даже за неумышленные операции), уголовная ответственность за пособничество преступным схемам и потеря денег.

👉 ЦБ рекомендует избегать сомнительных площадок.

Даже если вы просто купили крипту, ваш платеж может случайно профинансировать преступников — и банк заблокирует счет «за сотрудничество».

В тени крипторынка ваши деньги могут работать на кого угодно — только не на вас.

🎥 ProБанки

❌ Цифровой грабеж: куда утекают украденные у россиян миллиарды? По данным МВД,

▪️ ₽64 млрд украдено за 4 месяца 2025 года (+17% к 2024).

▪️ 188 тыс. зарегистрированных случаев дистанционного мошенничества.

▪️ Основная сумма выведена за рубеж.

308 тыс. IT-преступлений за 5 месяцев — рекордная динамика, мошенники активнее используют социальную инженерию и технологии.

Каждый месяц россияне теряют ₽16+ млрд — это как бюджет крупного города, утекающий в теневой сектор. Ожидаем ужесточение контроля: в ближайшее время банки и регулятор усилят мониторинг переводов, возможен запрет анонимных операций и ужесточение наказаний.

🎥 ProБанки

🤔 Ипотечного пузыря нет, но жильё всё равно не купить.

👉 В Сбере отрицают пузырь, ссылаясь на рекордные ставки и ужесточение условий, а ЦБ видит риски только на первичке.

👉 Цены растут, но спрос падает: дорогая ипотека (вторичка — без льгот) + сокращение господдержки не разгоняют, а тормозят рынок.

👉 В Сбере ждут улучшения доступности, но пока квадратный метр «съедает» доходы.

Пузырь — когда все берут ипотеку, а банки раздают её легко. Сейчас — обратное: ставки высокие, условия жесткие, цены растут именно из-за дефицита, а не ажиотажа (Тарас Скворцов, финдиректор Сбербанка).

Первичка остается зоной риска: льготные программы могут создать перегрев в отдельных проектах. Вторичка — «рынок продавца»: цены держатся на ограниченном предложении, а не на кредитном буме.

🎥 ProБанки

❗️Минфин упрощает жизнь иностранным банкам в России.

🔸 Гарантийный депозит сокращается в 11 раз — с ₽1 млрд до ₽90 млн (поддержано ЦБ).

🔸 Сняты ключевые ограничения: филиалы смогут работать с физическими лицами и драгметаллами.

🔸 Новые возможности: переводы в металлах, дилерская деятельность на рынке ценных бумаг.

Пока санкции на месте, очереди из иностранных банков не будет — но закон создает «запасной аэродром» для дружественных стран (Роман Прохоров, ТПП РФ).

Кому это выгодно? Банкам Азии и Ближнего Востока: например, китайским или арабским — как альтернатива западным корреспондентским счетам. Бизнесу в РФ: появятся новые платежные каналы, особенно для торговли в юанях или дирхамах. Инвесторам: доступ к операциям с золотом и другими металлами через иностранные филиалы.

🎥 ProБанки

🚨 Банки массово сокращают лимиты по кредитным картам. По данным ОКБ,

▪️ Выдача кредиток рухнула на 60% в мае 2025 года — одобрено всего 1 млн карт против 2,5 млн год назад.

▪️ Лимиты сократились вдвое: банки резервируют капитал даже под неиспользуемые кредитные лимиты (новые правила ЦБ).

▪️ Просрочка по картам выросла почти в 2 раза — регулятор давит на банки, те давят на заемщиков.

Банки выдают кредитки под 0% в грейс-период, но привлекают деньги под 18–20% — это убыточно (Андрей Бархота, экономист).

Эпоха «легких денег» на кредитках закончилась. Теперь банки не раздают лимиты, а продают услуги.

🎥 ProБанки

📉 Застройщики платят, покупатели теряют: как отмена комиссий ударила по рынку?

👉 Снижение выдач ипотеки в «рискованных» сегментах — теперь заемщикам нужно 30%+ первоначального взноса (против 15-20% ранее).

👉 Рост ставок для застройщиков: банки компенсируют потери через повышенные риск-веса (требования ЦБ).

👉 Парадоксальный эффект: «Сбер» снизил рыночные ставки на 2-3,5%, но это не спасает от сужения круга одобренных заемщиков.

Застройщики больше не платят банкам, но теперь покупатели должны вносить 30% стоимости квартиры — иначе кредит не получить (Тарас Скворцов, «Сбер»).

Отмена комиссий не сделала ипотеку доступнее — она просто перераспределила риски. Теперь банки спокойны, застройщики в стрессе, а обычные люди по-прежнему не могут купить жилье.

🎥 ProБанки

❌ История краха КПК «Парус»: как пенсионеры потеряли миллионы?

▪️ ₽1,95 млн украдено у трех пенсионерок — мошенники обещали 13% годовых (при банковских 6%).

▪️ Схема работала 6 лет: первые вкладчики получали проценты, остальные теряли всё.

▪️ Менеджер Алина Т. арестована только в 2025-м — хотя уголовное дело возбудили еще в 2019 году.

70 исполнительных производств на ₽32 млн, но вернуть деньги невозможно — КПК ликвидирован (данные ФССП)

Вкладчикам говорили, что их деньги «застрахованы, как в банке» — но КПК не участвовали в системе АСВ. Добровольная страховка через НКО оказалась фикцией.

Финансовые пирамиды теперь маскируются под «инновационные проекты», но суть та же — деньги новых вкладчиков идут старым.

🎥 ProБанки