🚨 Рейтинги для своих: зачем бизнесу скрытые оценки надежности?

👉 Банк России и рейтинговые агентства готовят закон о закрытых кредитных рейтингах — оценки будут доступны только ограниченному кругу лиц (регуляторам, банкам, акционерам).

👉 Первыми заказчиками выступят холдинги (оценка дочерних компаний) и санкционные предприятия — спрос оценивается в 100+ запросов в год.

👉 Законопроект планируют внести в Госдуму до конца 2025 года — принятие ожидается в ускоренном режиме.

До 40% компаний отказываются от публичных рейтингов из-за «разочарования» в оценках — закрытый формат позволит им готовиться к выходу на рынок без репутационных рисков (данные «Эксперт РА»)

Новый инструмент снимет ключевые барьеры рынка. До конца года пилотные проекты пройдут для холдингов (Сбер, Росатом, ВЭБ.РФ).

🎥 ProБанки

🚨 Кредитная ловушка: россияне массово уходят в просрочку по картам. По данным БКИ «Скоринг бюро»,

▪️ 8,3 млн кредитных карт с просрочкой 90+ дней (+600 тыс. с начала 2025 года), общий долг вырос до ₽575,9 млрд (+₽67 млрд за 5 месяцев).

▪️ 3 ключевые причины: закредитованность (у 50% заемщиков >2 кредита), «созревание» рискованных выдач 2024 года, недоступность других кредитов (одобряют лишь 25% заявок).

▪️ Новый тревожный тренд — омоложение просрочки: молодежь без кредитной истории чаще «промахивается» с выплатами.

Каждый 8-й кредитный лимит в России сейчас просрочен, а к лету число неплательщиков может достичь рекордных 3,84 млн человек.

Ситуация напоминает пирамиду из кредитов: чем выше закредитованность, тем болезненнее обвал. Банки, выдавшие карты «всем подряд» в 2024-м, теперь пожинают плоды.

🎥 ProБанки

❗️Трансграничные платежи падают: российские компании прорвали платежную блокаду.

👉 Комиссии упали в 2-3 раза (с 5-7% до 1,5-3%), а для крупных сделок — до 0,5% благодаря взрывному росту конкуренции среди платежных агентов.

👉 70% платежей теперь идут через посредников в дружественных странах (СНГ, Турция, ОАЭ, Китай), а банки наладили взаимозачеты и прямые коридоры.

👉 Импорт растет (+1,8% за 4 месяца), а техника дешевеет на 10-20% — но не из-за платежей, а из-за крепкого рубля (курс $78) и логистической оптимизации.

Рынок трансграничных платежей сократился с $1,2 млрд комиссий в 2024-м до $400 млн в 2025-м — бизнес научился обходить санкции, но риски (криптовалютные схемы, таможенные доначисления) остаются.

Санкции неожиданно сделали то, чего не смогли годы реформ: заставили бизнес искать эффективность — даже в условиях блокады.

🎥 ProБанки

🚫 Ипотека на паузе: высокие ставки сжали ипотечный рынок. По данным НБКИ,

🔸 Средний чек ипотеки снизился до ₽4,41 млн (-0,7% за год), падая второй месяц подряд — банки и заемщики стали осторожнее.

🔸 Москва лидирует (₽7,3 млн), но теряет темпы (-5,9%), тогда как Бурятия показывает рост +17,7% — спрос смещается в регионы.

🔸 Причины стагнации: ставки «кусаются», льготные программы закрыты, а банки ужесточили требования (ПДН ≤50%).

Ипотечные выдачи в 2025 году на 30% ниже пиков 2024-го — рынок ждет либо новых госпрограмм, либо снижения ключевой ставки.

Пока одни регионы замерли в ожидании, другие — Бурятия и Приморье — показывают, что ипотечный голод еще не удовлетворен.

🎥 ProБанки

📉 Льготы закончились — цены замедлились: как изменился рынок новостроек за год без господдержки?

🔹 Рост цен в миллионниках рухнул с 21,5% до 9,4% после отмены льготной ипотеки.

🔹 Казань, Омск и Челябинск выросли на 19-20% — вопреки общему тренду.

🔹 Уфа единственная в минусе (–1,1%), хотя год назад лидировала по росту (+33,4%).

Там, где квадратный метр стоил ₽100 тыс. в 2020-м, сегодня просят ₽250 тыс. — как в Омске, чемпионе пятилетнего роста (+243,7%).

Без льгот рынок ищет новые точки равновесия — и находит их в регионах.

🎥 ProБанки

🏦 Банки сбавили проценты: куда качнулся маятник вкладов (исследование Финуслуги).

👉 Полугодовые вклады подешевели до 19% (было 19,3%) в топ-20 банках.

👉 3-месячные (20,5%) и годовые (19,5%) пока держатся — но три банка уже снизили ставки на 0,3-2,3 п.п.

👉 Один банк пошел против тренда, добавив +0,26 п.п. к полугодовым депозитам.

За неделю шаг снижения достиг 2,3 п.п. — самое резкое падение с начала 2025 года, сигнализирующее о повороте денежного потока.

Вероятно, что к осени ставки по годовым вкладам опустятся до 17–18%, а льготные категории (пенсионеры, зарплатные клиенты) останутся последними «островками» с 20%+.

🎥 ProБанки

❗️Как банки зарабатывают в эпоху сильного рубля?

👉 Чистая прибыль банков выросла на 13% (до ₽296 млрд) благодаря сокращению резервов (-33%) и оптимизации расходов.

👉 ROE подскочил до 18,9% — максимальный уровень с начала 2025 года, но годовой результат пока отстает на 10% (₽1,3 трлн vs ₽1,4 трлн в 2024-м).

👉 Укрепление рубля ударило по валютным операциям — убытки по ним составили ₽76 млрд (-62% к апрелю).

Каждый рубль прибыли в мае на 62 копейки обеспечен не ростом бизнеса, а сокращением резервов и оптимизацией затрат.

К концу Q3 прибыль может превысить ₽1 трлн, если ЦБ начнет снижать ставку. При этом валютные операции останутся убыточными при курсе ниже ₽90 за доллар.

🎥 ProБанки

💵 От любви до депозитов: на что копит поколение 18-35 лет (исследование «СберНПФ» и «Сберстрахования»).

🔸 52% молодежи уже откладывают деньги, в среднем по 18% от дохода (в 2024-м было 15%).

🔸 Цель накоплений выросла до ₽3,4 млн (+₽1,1 млн за год), а в Москве и Питере мечтают о ₽5-6 млн.

🔸 Главные приоритеты: семья (61%), любовь (55%) и финансовая свобода (51%).

82,5% молодых россиян выбирают вклады, но только 4,8% инвестируют в акции — разрыв между сбережением и приумножением капитала остается огромным

Рязань и Пермь лидируют по доле откладываемого дохода (31%) — видимо, именно там живут самые финансово дисциплинированные молодые россияне.

🎥 ProБанки

🤔 Без комиссий и блокировок: как будет работать цифровой рубль?

👉 Мгновенные переводы без комиссий — главное преимущество цифрового рубля (переводы за секунду по номеру телефона или QR-коду).

👉 Государство не сможет произвольно изымать средства — цифровой рубль защищен законом так же, как наличные и безналичные деньги.

👉 Бизнес сэкономит на эквайринге — оплата через QR-код без терминалов, а госвыплаты будут зачисляться мгновенно.

С 2026 года все крупные банки обязаны подключить цифровой рубль, а к 2028-му его внедрят даже малые предприниматели с выручкой менее ₽30 млн в год.

Офлайн-кошелек (платежи без интернета) сделает цифровой рубль популярным даже в отдалённых районах — главное, чтобы QR-коды заменили там «наличку под подушкой.

🎥 ProБанки

💳 Кредитные карты: кто в плюсе, а кто в долговой яме (опрос «Выберу.ру»).

▪️ 34% грамотно используют льготный период, 13% постоянно в долгах, а 32% вообще не берут кредитки.

▪️ 44% гасят просрочки сразу, 7% не платят вовсе — надеются на списание долга.

▪️ 41% россиян имеют 1 кредит, 11% отдают более 60% дохода на выплаты.

Каждый 10-й заемщик тратит больше половины зарплаты на долги, но лишь 23% признают нагрузку тяжелой.

Ремонт и бытовая техника — главные причины кредитов (53%), а вот отпуск заемными деньгами финансируют лишь 9%. Видимо, россияне стали прагматичнее.

🎥 ProБанки

🚗 Автокредиты дешевеют: россияне переходят на бюджетные машины (по данным НБКИ).

🔹 Средний размер автокредита упал на 9,6% за год (до ₽1,27 млн) — самый низкий показатель с 2023 года.

🔹 Но растет третий месяц подряд (+0,9% с апреля) благодаря субсидиям и сдвигу спроса на бюджетные авто.

🔹 Москва лидирует (₽1,72 млн), но и там чек сократился на 12,2%, а в Иркутской области, наоборот, вырос на 7,8%.

В Воронежской и Калужской областях автокредиты «похудели» на 12-14% — сильнее всего в стране.

Рынок автокредитов сейчас — как автопоезд на спуске: после резкого торможения из-за макропруднадзора в 2024-м начал медленно разгоняться за счет господдержки.

🎥 ProБанки

❗️ Ипотечный детокс: как рынок пережил отмену льгот и что будет дальше?

👉 Выдача рухнула на 55% за месяц после отмены льгот — с ₽0,8 трлн в июне 2024 до ₽0,36 трлн в августе.

👉 Средняя ставка чудесно снизилась до 7,53% (ниже льготных 8%), но лишь за счет доминирования спецпрограмм (80% выдачи).

👉 Рыночная ипотека в 25% остается недоступной — ее доля упала до 20% против 50% год назад.

Каждый 5-й одобренный кредит сегодня — рыночный, тогда как год назад был каждый 2-й: банки теперь работают только с «избранными».

К 2026 году рыночные ставки упадут до 18-20%, но настоящий рост начнется только с новыми госпрограммами.

🎥 ProБанки

🥇 Золотой ключик для малых банков: как изменится рынок драгметаллов?

🔸 Банкам с базовой лицензией разрешили операции с драгметаллами для иностранных клиентов (кроме размещения средств).

🔸 Законопроект 877249-8 может вступить в силу уже в июле — через 10 дней после публикации.

🔸 Цель — обход санкций: малые банки станут новыми каналами для трансграничных расчетов в золоте и цифровых активах.

70% санкционного давления приходится на крупные банки — теперь малые смогут занять нишу золотых транзакций.

Получается, что чем меньше банк, тем проще ему сейчас работать с «вечными ценностями» — санкционные радары их просто не видят.

🎥 ProБанки

💳 От Белграда до Москвы: как Сербия укрепляет связи с Россией?

👉 Сербия рассматривает подключение к платежной системе «МИР» — решение остается за местными финансовыми институтами.

👉 Air Serbia сохранила рейсы в Россию (Москва, Санкт-Петербург) и может добавить новые направления при росте спроса.

👉 52 тыс. российских туристов за 3 месяца — Сербия остается популярным направлением, несмотря на давление.

Air Serbia — одна из немногих европейских авиакомпаний, не прекративших полеты в Россию после 2022 года.

Вероятно, что уже к концу года Сербия может официально подключиться к ПС «МИР», упростив платежи для туристов.

🎥 ProБанки

📉 Кредитные карты в минусе: выдача рухнула вдвое за год. По данным НБКИ,

▪️ Выдача кредитных карт упала на 51,4% — с 11,17 млн (январь-май 2024) до 5,44 млн (2025).

▪️ Худшая динамика в Ростовской (-55,3%) и Самарской (-54,5%) областях, Москва (-52,3%).

▪️ Банки ужесточили правила: одобряют только клиентов с ПДН ≤50% и хорошей кредитной историей.

Каждые 2 из 3 заявок на кредитки теперь отклоняются — банки сократили риски, но «заморозили» рынок.

Москва и Подмосковье лидируют по абсолютным числам (429,9 тыс. и 344 тыс. карт), но падают синхронно с рынком (-52,3% и -51,8%). Даже столица не избежала кредитной диеты.

🎥 ProБанки

🏦 Исламский банкинг в России: когда эксперимент станет массовым?

🔹 Эксперимент продлен до 2028 года, но расширение на Чувашию, Ингушетию и Крым отложено до 2026-2027 годов.

🔹 Стандарты исламского банкинга сейчас в разработке — их утверждение станет условием для масштабирования.

🔹 6 пилотных регионов (Татарстан, Башкортостан, Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария) продолжат тестирование модели.

0% по кредитам, но 40% прибыли от сделок: в 2023 году объем партнерского финансирования в пилотных регионах достиг ₽58 млрд.

Пока традиционные банки борются с ключевой ставкой в 20%, исламские принципы запрещают проценты вообще — но прибыль ищут в совместных проектах.

🎥 ProБанки

❗️Семейная ипотека с пропиской: как Матвиенко хочет остановить «бегство» из регионов?

👉 50% семейной ипотеки взяли в Москве и Питере, причем 40% заемщиков — иногородние.

👉 Новое правило: льготный кредит — только в своем регионе (но обычная ипотека останется без ограничений).

👉 Цель — остановить «обезлюживание» регионов и стимулировать их развитие.

Семейная ипотека — не для переезда в столицу, а для улучшения жилья на малой родине.

Если инициатива будет принята, спрос на жилье в регионах вырастет, но часть семей может отказаться от кредитов вообще — из-за нехватки работы и инфраструктуры на местах.

🎥 ProБанки

💵 Финансовая подушка для малоимущих: как работают новые социальные вклады и счета?

🔸 Социальный вклад до ₽50 тыс. с максимальной ставкой банка и возможностью снятия без потерь.

🔸 Социальный счет с гарантированным процентом (от ½ ключевой ставки ЦБ) и бесплатными платежами до ₽20 тыс. в мес.

🔸 Условия сохраняются, пока человек получает господдержку — банки будут проверять статус через единый реестр.

Это не просто льгота, а защита сбережений от инфляции для тех, кто больше всего в ней нуждается: ставки по соцвкладам в 1,5-2 раза выше обычных депозитов.

В ближайшие годы, когда все банки подключатся, такими счетами воспользуются миллионы россиян. Но главный вопрос — хватит ли ₽50 тыс. в условиях растущих цен?

🎥 ProБанки

🚫 Банки лишились «процентного» дохода: что значит новый запрет для заемщиков?

▪️ С 1 июля 2025 года банки не могут брать плату за снижение ставки по ипотеке — ни с клиентов, ни от застройщиков.

▪️ С января уже действует запрет на «откаты» от девелоперов, которые скрыто увеличивали стоимость жилья.

▪️ Цель — прозрачные условия кредитования без искусственного завышения ставок и цен на недвижимость.

Раньше банки могли брать до 1,5% от суммы кредита за пониженную ставку — теперь такие схемы незаконны.

Ставки могут немного вырасти (банки будут компенсировать потери), но зато исчезнут манипуляции с «искусственными» скидками. Главный плюс — более честная конкуренция на рынке.

🎥 ProБанки

🏦 ЦБ нажимает на тормоза: как новые меры повлияют на кредиты бизнесу и ставки?

👉 Антициклическая надбавка к капиталу банков удваивается — с 0,25% до 0,5% от рисковых активов.

👉 Причина — перегрев корпоративного кредитования: рост на 14,5% с начала 2024 года.

👉 Дополнительные меры: повышенные коэффициенты риска для кредитов компаниям с высокой долговой нагрузкой.

Хотя большинство банков имеют запас по капиталу, регулятор страхует систему на случай кризиса — как в 2014 и 2022 годах.

Темпы корпоративного кредитования замедлятся до 8-10% годовых, но системного кризиса удастся избежать. Для физлиц — влияние минимальное.

🎥 ProБанки