🚨 Фиктивное банкротство под прицелом: как банки хотят ужесточить правила списания долгов?

👉 АРБ предлагает продлить кредитный «карантин» для банкротов с 5 до 10 лет и ужесточить проверки их доходов и имущества.

👉 Главная цель — борьба с фиктивными банкротствами: скрытые доходы, сохранение квартир и машин при отказе платить по кредитам.

👉 Сейчас уголовная ответственность за ущерб от ₽2,25 млн (до 6 лет тюрьмы), но дела редко доходят до суда.

Банки фиксируют взрывной рост «поддельных» банкротств: псевдоюристы помогают списывать долги, а кредиторы теряют миллиарды.

Что еще предлагает АРБ? Не списывать долги безработным, не пытающимся улучшить финансовое положение + контролировать доходы и траты супругов банкротов. Если примут новые правила, число банкротств упадет на 30-40%, но вырастет спрос на теневые схемы списания долгов.

🎥 ProБанки

❗️ Квадратный метр в кредит: сколько на самом деле стоит новостройка с учетом ипотеки?

▪️ В Москве 1 кв.м новостройки за ₽316,8 тыс. с рыночной ипотекой обойдется в ₽2,1 млн — в 6,6 раза дороже.

▪️ В 10 из 16 миллионников итоговая цена «квадрата» превысит ₽1 млн, а в Волгограде (самом дешевом) — ₽715,7 тыс. (в 2,3 раза выше московской «базовой» цены).

▪️ Эксперты советуют брать ипотеку на срок до 7 лет и гасить досрочно — иначе переплаты становятся катастрофическими.

Рыночная ипотека (20% выдачи) остается «роскошью»: даже при снижении ставок итоговая стоимость жилья удваивается-утраивается.

Если ставки не упадут ниже 12%, к 2026 году доля рыночной ипотеки сократится до 10-15%, а спрос сместится в субсидированные программы.

🎥 ProБанки

❌ Кредитный фильтр: кому в 2025-м не дадут денег на машину?

🔸 С 1 июля ЦБ ограничил выдачу автокредитов: только 20% займов для клиентов с долговой нагрузкой 50-80% и 5% — для ПДН свыше 80%.

🔸 Каждый 4-й потенциальный заемщик может получить отказ — банки ужесточают скоринг на фоне роста просрочки.

🔸 Спасение для покупателей: погасить старые долги или подтвердить рост доходов — иначе путь только к лизингу или подержанным авто.

При ПДН выше 50% переплата за машину часто превышает ее стоимость — ЦБ ставит заслон долговой ловушке.

К чему стоит приготовиться? К концу года продажи новых авто упадут на 10-15%, спрос на лизинг вырастет на 25% + теневое кредитование под залог авто увеличится в 2 раза.

🎥 ProБанки

🏠 Ипотечные каникулы для семей: что изменилось с 1 июля?

👉 «Семейная ипотека» продлена до 2030 года без ужесточений — для семей с 1 ребенком до 6 лет или 2 детьми до 18 лет.

👉 Программа теперь включает вторичное жилье в городах с низким строительством — больше вариантов для покупки.

👉 С 1 июля банки запрещено брать плату за снижение ставки — новый стандарт защиты заемщиков.

Семейная ипотека остается самым доступным инструментом: ставки от 6%, а с июля — еще и прозрачнее условия.

К концу года спрос на программу может вырасти на 20-25%, особенно в малых городах с расширенными условиями.

🎥 ProБанки

💵 Налог на вклады-2024: кому и сколько нужно заплатить до 1 декабря?

🔹 Налог на проценты по вкладам за 2024 год нужно заплатить до 1 декабря 2025 года, если доход превысил ₽210 тыс. (₽1 млн × 21% ключевой ставки).

🔹 Доходы по всем вкладам суммируются — даже если они в разных банках.

🔹 Повышения налога не ожидается: в 2025 году лимит останется ₽210 тыс., если ЦБ не изменит ставку.

Каждый четвертый вкладчик с депозитами от ₽1,5 млн попадет под налог — но платить нужно только с суммы сверх ₽210 тыс.

При текущей ключевой ставке число плательщиков налога сократится на 15-20% к 2026 году.

🎥 ProБанки

💳 ЦБ ужесточает правила: карты с истекшим сроком действия скоро перестанут работать.

▪️ ЦБ сокращает срок хождения «просроченных» карт — ранее их продлевали из-за дефицита чипов после ухода Visa/Mastercard.

▪️ Старые карты часто используют в мошеннических схемах, а их замена на новые (с российскими чипами) снижает риски.

▪️ Банки получат переходный период — точные сроки пока не названы, но регулятор даст время на адаптацию.

Срок действия карты — один из элементов, препятствующих фроду. Сейчас таких карт осталось немного, и необходимость в продлении отпала, — Алла Бакина, ЦБ РФ.

Проверьте срок действия своей карты и заранее запросите перевыпуск, если он истекает.

🎥 ProБанки

🚨 Китайцы и Lada держатся, но рынок не спасти: почему россияне перестали покупать новые авто?

👉 В I полугодии 2025 года продано 530 375 новых авто (-26,3% к 2024-му), а июньский спад достиг -27,6%.

👉 ТОП-10 марок: Lada лидирует (27% рынка, но теряет объемы), китайские Haval, Chery, Changan и Geely сохраняют позиции (но тоже в минусе), Solaris (рекордный рост +180% за полгода).

👉 Главные причины: дороговизна авто, высокие ставки по кредитам, переход на сбережения и отсутствие глобальных брендов.

Рынок может просесть на 10-30% по итогам года — несмотря на льготные кредиты и маркетинг дилеров, — «Автостат».

Авторынок попал в «идеальный шторм»: нет дешевых машин, нет дешевых денег, а покупатели предпочитают копить, а не тратить.

🎥 ProБанки

🏦 Будущее банков: россияне верят в традиции, но готовы к инновациям.

🔹 51% уверены: классические банки с отделениями и онлайн-сервисами сохранят позиции.

🔹 20% прогнозируют полный переход на digital-формат.

🔹 Молодежный тренд: 10% в столичном регионе и на Кавказе ждут 3D-филиалы в метавселенных.

Опрос также показал высокую заинтересованность россиян в едином банковском приложении: 50% поддерживают идею цифровой точки входа во все банки.

Среди главных рисков для банковской системы россияне выделили киберугрозы (22%) и валютно-процентные колебания (24%).

🎥 ProБанки

🏠 Рынок жилья дал трещину: где и почему дешевеют квадратные метры?

👉 В июне цены на жилье упали в 13 из 50 крупных городов против 1 города в мае.

👉 Лидеры снижения: Тверь (-1,5%), Саратов (-1,3%), Магнитогорск (-1,2%).

👉 Москва и Петербург показали минимальное падение (-0,2%), тогда как Курск шестой месяц подряд лидирует по росту цен (+2,7%).

Фактические цены сделок на 5-10% ниже объявленных, особенно на вторичке — продавцы пока не готовы признать новый тренд (SRG).

Рынок впервые за 2025 год столкнулся с локальным охлаждением, но говорить о полноценном спаде рано. В июле-августе продолжится стагнация, а серьезное оживление возможно только после снижения ключевой ставки ЦБ.

🎥 ProБанки

📈 Рост интереса к ПИФам: куда перетекают деньги россиян после снижения ставок? По данным InvestFunds,

🔸 Рекордный приток в ПИФы в июне: ₽112,86 млрд (+50% к маю), из них ₽53 млрд — в фонды облигаций (максимум за всю историю).

🔸 Причина перетока: снижение ключевой ставки ЦБ до 20% и падение доходности вкладов до 18,3%, тогда как топ-20 облигационных ПИФов дали 15,7-27% за полгода.

🔸 Фонды акций все еще в минусе, но отток замедлился: -1,65 млрд рублей в июне против -5,6 млрд в мае.

Доходность активно управляемых фондов денежного рынка достигла 22% годовых — выше, чем по вкладам (Максим Быковец, ПСБ).

Акции ждут сигналов: индекс Мосбиржи колеблется в диапазоне 2700–2900 пунктов — для роста нужны устойчивое снижение ставок и снижение геополитических рисков. Риск для вкладчиков: при сохранении тенденции ставки по депозитам могут упасть до 15-16% к осени, усиливая переток в ПИФы.

🎥 ProБанки

🏠 Рассрочка вместо ипотеки: как застройщики спасают продажи?

▪️ Доля рассрочки в продажах новостроек выросла в 2 раза: с 15% до 25-30% (Сбербанк), а в новых проектах достигает 33% (Альфа-Банк).

▪️ Банки смягчили лимиты: раньше разрешали только 10% продаж в рассрочку, теперь — до 30% с возможностью оплаты до сдачи дома.

▪️ ₽13,5 трлн на депозитах — потенциальный резерв для рассрочек, пока вкладчики ждут падения ставок (данные «Дом.РФ»).

При рассрочке застройщик получает 20-30% предоплаты на эскроу — это дешевле, чем кредит, но риск дефолтов может достичь 10% (Сергей Гордейко).

Рассрочка — временное решение: она держит рынок на плаву, но не заменяет здоровый спрос. Когда ставки упадут, игрокам придется перестраиваться — или тонуть.

🎥 ProБанки

💳 Без комиссий и санкций: зачем России цифровой рубль?

👉 Бескомиссионные платежи: для граждан — 0%, для бизнеса — минимальные тарифы (в отличие от традиционных переводов).

👉 Программируемые платежи: смарт-контракты для автоматической оплаты ЖКХ, кредитов и ипотеки.

👉 Трансграничные расчеты: участие в проекте BRICS Bridge для платежей в обход санкций (аналогично китайской цифровой валюте).

Каждый цифровой рубль имеет уникальный код — это исключит нецелевое использование бюджетных средств (Мери Валишвили, РЭУ им. Плеханова).

Что изменится после 2026 года?

▪️ Пенсии и пособия могут переводить в цифровых рублях для безопасности.

▪️ Офлайн-платежи: даже без интернета (актуально для удаленных регионов).

▪️ Доля в экономике: до 15% всех транзакций к 2030 году (прогноз НИУ ВШЭ).

🎥 ProБанки

🚨 Малый бизнес без подушки: кто выживет в эпоху дорогих кредитов?

🔹 Объем господдержки МСП упал на 43% (до ₽72,3 млрд) в I кв. 2025 года, а число получателей помощи сократилось на 17%.

🔹 Льготные кредиты теперь только для 5 отраслей (IT, логистика, туризм и др.) — доступ потеряли 90% компаний.

🔹 70 тыс. предприятий (10% от всех заемщиков) подали заявки на реструктуризацию долгов из-за ставок 20-21%.

Без доступа к льготным кредитам малый бизнес не сможет конкурировать с санкционными крупными компаниями (Степан Земцов, РАНХиГС).

Если ставки ЦБ не снизятся до 15% к концу 2025 года, число банкротств МСП может вырасти на 25-30%.

🎥 ProБанки

❗️РСПП требует резкого снижения ставки: будет ли шоковая терапия от ЦБ?

👉 РСПП настаивает на снижении ключевой ставки с 20% до 18% уже 25 июля — вдвое быстрее, чем планировалось.

👉 Аргумент бизнеса: точечные снижения по 1 п.п. (как в июне) не стимулируют экономику.

👉 Позиция ЦБ: советник Эльвиры Набиуллиной Кирилл Тремасов допускает варианты — -1 п.п. или больше.

Либо рискнуть с резким снижением, либо не делать ничего — полумеры бесполезны (Александр Шохин, РСПП).

Риски резкого смягчения

→ Девальвация рубля: при слишком быстром снижении капитал может уйти в валюту.

→ Инфляционный всплеск: если ЦБ ошибется с темпами, цены снова пойдут в рост.

→ Эффект разочарования: бизнес ждет не менее 2 п.п., но ЦБ может ограничиться 1,5 п.п.

🎥 ProБанки

💵 Материнский капитал 2.0: как семьи хотят копить на будущее детей?

🔸 81% россиян заинтересованы в программе долгосрочных сбережений (ПДС) на детей с льготами, как у родителей.

🔸 26% готовы участвовать сразу, а 45% — если будет отдельная господдержка.

🔸 51% считают разумным направлять маткапитал на такие накопления, но 48% пока предпочитают тратить его на ипотеку или образование.

Главные мотиваторы для участия: возможность частично снять деньги (31%), вложение маткапитала (29%) и налоговый вычет до ₽1 млн (24%) (данные НПФ «Достойное будущее»).

Для сравнения: в Казахстане аналогичная программа дает +5% годовых к инфляции.

🎥 ProБанки

🚨 Внесудебное взыскание налогов с граждан: как будут списывать долги с россиян?

👉 С ноября 2025 года ФНС сможет взыскивать долги с физлиц без суда — если человек сам заявил о доходах (например, через декларацию 3-НДФЛ или как самозанятый).

👉 Налоговая пришлет уведомление через «Госуслуги» или личный кабинет ФНС.

👉 Если в 30 дней не оплатить или не подать возражение — деньги спишут автоматически со счетов.

85% дел о налоговых долгах — бесспорные. Новый порядок сэкономит бюджету ₽2 млрд в год (данные ФНС и экспертов).

Кого это коснется?

→ Самозанятых, не уплативших налог.
→ Физлиц, подавших декларацию (например, при продаже квартиры).
→ Родителей, не использовавших налоговый вычет за ребенка.

🎥 ProБанки

📉 Дивидендный шторм: как санкции и отсечки акционеров обрушили российский рынок?

▪️ Индекс МосБиржи рухнул до 2756 пунктов (-9,5% за неделю) — худший результат с апреля.

▪️ 18-й пакет санкций ЕС и дивидендные отсечки Сбербанка (-11%) и МТС (-14%) усилили панику.

▪️ Лишь 30% от ₽1,7 трлн дивидендов пойдут на реинвестиции — остальное в валюту и депозиты под 19%.

Рынок проседает ровно на размер дивидендов — после отсечек Сбербанка и «Сургутнефтегаза» индекс может потерять еще 3,2% (Наталия Малых, «Финам»).

Напомним, что за 2024 год IMOEX уже падал ниже 2700 пунктов дважды — в январе и апреле, но оба раза отскакивал на 10-15% за месяц.

🎥 ProБанки

❗️ Рубль крепчает: почему россияне массово переходят на депозиты?

🔹 +6,9% — рост рублевых накоплений (до ₽57,3 трлн), валюта сократилась с 6,8% до 5,4% в структуре вкладов.

🔹 72,2% срочных вкладов — их объем вырос на 8,7%, достигнув ₽41,4 трлн.

🔹 ₽4 трлн — доход вкладчиков за полгода (+50% к 2024 году).

За полгода россияне перевели в рубли эквивалент ~₽1,2 трлн из валюты (снижение доли на 1,4 п.п.). Причина — высокие ставки по депозитам (до 12-14% годовых) и устойчивость рубля после отмены валютного контроля.

Банки побеждают «матрасную» стратегию: даже консервативные вкладчики теперь доверяют рублевым инструментам.

🎥 ProБанки