📊📉 Банки чуть смягчились, но требования остаются жесткими.

👉 В марте доля отказов по потребительским кредитам снизилась до 74,6% — на 2,2 п.п. меньше, чем год назад, и на 0,4 п.п. ниже февраля. Это второе снижение подряд, но уровень всё ещё высокий.

👉 Легче всего получить кредит в Воронежской (69,2%) и Нижегородской (70,3%) областях. Сложнее — в Новосибирской (78%), Оренбургской (77,3%) и Омской (77,2%) областях.

👉 Заметное улучшение за год — в Ставропольском крае (–3,9 п.п.), Воронежской (–3,8 п.п.) и Забайкальском крае (–3,6 п.п.).

Единственные регионы, где отказы выросли, — Москва (+1,4 п.п.) и Татарстан (+0,5 п.п.).

Рынок потребкредитов постепенно оттаивает, но до массовой доступности далеко. Банки по-прежнему осторожны: одобрение получают лишь четверть заявителей.

🎥 ProБанки

📉🤔 Ставка ЦБ снижена, но кредиты остаются дорогими.

🔸 После снижения ключевой ставки до 15% средняя полная стоимость кредита наличными (ПСК) в топ-20 банках снизилась на 0,28 п.п. — до 30,6% годовых.

🔸 Семь банков уменьшили ПСК, пять — повысили. Разброс огромен: минимальная ставка в выборке — 13,88%, максимальная — 54,16%.

🔸 Средняя минимальная стоимость кредита в топ-20 — 22,25%, средняя максимальная — 38,95%.

Разрыв между минимальными и максимальными ставками (13,88% против 54,16%) показывает, что стоимость кредита по-прежнему сильно зависит от кредитной истории и платежеспособности.

Для заемщиков это сигнал: даже при общем тренде на снижение, индивидуальные условия могут оставаться жесткими.

🎥 ProБанки

🚨 Мягкое регулирование вместо жёсткого: ТПП предложила поэтапный контроль за инфлюенсерами.

▪️ ТПП предлагает создать реестр финансовых инфлюенсеров, критерии включения: регулярное освещение инвестиций, аудитория от 10 тыс. подписчиков, побуждение к инвестиционным решениям.

▪️ Требования: запрет гарантировать доходность, раскрытие комиссий и расходов, маркировка рекламного контента.

▪️ Ответственность — поэтапно: от предупреждений и штрафов до исключения из реестра и блокировки ресурсов за повторные нарушения.

Предлагается сосредоточиться на сборе информации о рынке инвестблогеров, формировании реестра и разработке базовых требований, чтобы избежать избыточного давления, — пишут авторы инициативы.

Ключевой вопрос: что делать с блогерами, которые не рекламируют конкретные инструменты, но формируют общее инвестиционное мировоззрение? Пока ответа нет. Ясно одно: «свободных» финансовых гуру становится всё меньше, а рынок движется к цивилизованным правилам.

🎥 ProБанки

🚫💵 Просрочка ударит по потребкредитам: ипотека вне зоны риска.

👉 Самые высокие риски просрочки в 2026 году — по необеспеченным потребительским кредитам (доля проблемных ссуд на февраль — 13,2%). По ипотеке — всего 1,8%.

👉 Основная часть розничного портфеля — ипотека (около 58%), на необеспеченные кредиты приходится 31%, на автокредиты — 8%.

👉 Прогноз ЦБ: рост кредитования населения в 2026 году — 5-10%, ипотеки — 6-11%. Рынок переходит от перегрева к сдержанной динамике.

Реальные причины сохранения спроса на кредиты носят комплексный характер. Даже на фоне дорогих денег потребность в жилье, крупных покупках и привычном качестве жизни остаётся сильнее мотивации откладывать расходы, — отмечает экономист Дмитрий Алексеев.

Пока система держится, но «пузырь» необеспеченных ссуд — главный риск года.

🎥 ProБанки

❌ UniCredit передумал продавать российскую «дочку»: теперь банк могут ликвидировать.

🔹 Ранее UniCredit планировал продать Юникредит-банк, но теперь рассматривает вариант полного сворачивания бизнеса в РФ: распродажа активов, сокращение персонала (за год — на 40%, до 1,56 тыс. чел.), сдача лицензии и ликвидация.

🔹 При продаже иностранного банка дисконт от рыночной стоимости — не менее 60%, плюс взнос в бюджет 35% от активов. В итоге собственник получил бы около 10% от капитала (344,5 млрд руб.).

🔹 Вывести остатки капитала в пользу нерезидента из недружественной страны запрещено решениями ЦБ до октября 2026 года. Скорее всего, средства окажутся замороженными на счетах типа «С», но конфискации не подлежат. Возможно их использование при обмене активами, но это требует согласования на высшем уровне.

Основная цель — свернуть бизнес до минимума, капитализировать прибыль и сдать лицензию. Таким образом требование о выходе будет выполнено, но меньшей ценой.

Российский рынок теряет еще одного крупного иностранного игрока, а клиентам придется искать новые банки для расчётов.

🎥 ProБанки

📊 Дивидендная неделя и встреча Дмитриева в США: что будет двигать рынок?

👉 Корпоративные события: дивиденды «Яндекса», «Дом.РФ» и «Астры»; отчёты «Аэрофлота» (операционные за март), «Озон Фармацевтики», «Эталон Групп» и Henderson; внеочередное собрание ВТБ по конвертации префов в обыкновенные акции.

👉 Макроэкономика и геополитика: 24 апреля — заседание ЦБ по ставке (возможно очередное снижение). В фокусе — визит спецпредставителя президента Кирилла Дмитриева в США, где он провел встречи с администрацией Белого дома.

👉 Прогнозы: индекс Мосбиржи может скорректироваться до 2680-2720 пунктов, RGBI — 118-120, доллар — 75-78 руб., евро — 87,5-91, юань — 11-11,4 руб.

Любые хорошие новости могут спровоцировать рост акций — на рынке давно не было позитива, — отмечают аналитики ФГ «Финам».

Индекс Мосбиржи под давлением, и коррекция может продолжиться. Инвесторам — готовиться к волатильности, но не терять из виду возможности в бумагах с сильными дивидендными перспективами и низкой долговой нагрузкой.

🎥 ProБанки

📈 Ипотека-2026: выдачи могут вырасти до 5 трлн руб., но льготная доля упадет до 50%.

▪️ «Эксперт РА» прогнозирует рост ипотечных выдач в 2026 году на 15-20% (до 5 трлн руб.). Доля льготных программ снизится с 80% до 50%.

▪️ Ставки по рыночной ипотеке будут снижаться медленно (около 1 п.п. в квартал) и к концу года могут опуститься до 16% (массовый спрос вернется при 12%).

▪️ Новый драйвер — рефинансирование: заемщики, бравшие кредиты в 2024-2025 годах под 21-29%, начнут искать более низкие ставки.

Для заемщиков это сигнал: если у вас старый дорогой кредит, стоит мониторить ставки и готовиться к рефинансированию во II полугодии.

Для тех, кто только планирует ипотеку, — лучше отложить покупку до конца года, когда ставки могут снизиться.

🎥 ProБанки

🤔💵 Почему россияне снова копят «под матрасом» и сколько это стоит?

🔸 В марте объем наличных в обращении вырос на 300 млрд руб., достигнув 19,5 трлн руб. Причина — сбои мобильного интернета, из-за которых люди запасают деньги для расчетов.

🔸 15% россиян хранят все сбережения дома. Основные мотивы: недоверие к финансовой системе, прошлый опыт потерь, опасения блокировок счетов и желание иметь «тихую гавань» при волатильности.

🔸 Хранение наличных несет потери: при инфляции 6% в год за пять лет сумма обесценится на треть.

Альтернативы: вклады (до 16-18% годовых), ОФЗ, ПИФы, программы долгосрочных сбережений с господдержкой.

Хранить все деньги дома — значит терять доход и рисковать безопасностью. Диверсификация и здравый смысл — лучшая стратегия.

🎥 ProБанки

🏠 Семейную ипотеку на готовое жилье оформили в 891 городе. Сколько это стоит бюджету?

👉 В 2025 году россияне оформили 186 тыс. льготных кредитов на вторичное жилье (1,02 трлн руб.).

👉 Льготная ипотека на вторичку стала доступна в 83 регионах из 89 — там, где новостроек мало или нет.

👉 Риски программы: рост цен на вторичку (прогноз на 2026 год — +5-8%), завышение стоимости продавцами, снижение стимулов для девелоперов строить новое жилье в регионах.

Распространение госпрограмм на вторичное жильё уже начинает влиять на рынок. В условиях ограниченного предложения часть стимулирующего спроса трансформируется в рост цен, — отмечает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

Для покупателей — это окно возможностей: вторичка сейчас дешевле первички, и льготная ставка 6% делает её реально доступной. Но чем больше спрос, тем быстрее цены догонят новостройки.

🎥 ProБанки

💳 Потребкредиты оживают: в марте — рекордный рост к прошлому году, но до 2024-го еще далеко.

🔹 В I кв. 2026 года количество потребкредитов выросло на 27,1% по сравнению с 2025 годом (до 4,76 млн). Но к 2024 году падение всё ещё 41% (тогда было 8,07 млн).

🔹 Мартовские выдачи выросли на 18,3% к февралю (до 1,77 млн) и на 43,1% к марту 2025 года. Лидеры — Москва (107,9 тыс.), Подмосковье (102,6 тыс.) и Краснодарский край (76,7 тыс.).

🔹 Самый сильный рост за месяц — в Воронежской (+23,4%), Саратовской (+21,9%) областях и Татарстане (+21,9%). В Москве — +19,9%, в Петербурге — +17,2%.

Выдача потребкредитов продолжает оставаться на низком уровне. В I кв. 2026 года выдано почти в 1,7 раза меньше, чем в I кв. 2024-го, — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Банки остаются осторожными: спрос есть, но качество заемщиков ухудшается. В ближайшие месяцы рост продолжится, но умеренно — до тех пор, пока ключевая ставка остаётся двузначной и банки не увидят улучшения платежной дисциплины.

🎥 ProБанки

❗️Единственное жильё признают «роскошным» и продадут с торгов: проект Минюста.

👉 Минюст разработал законопроект, позволяющий обращать взыскание на единственное жилье, если суд признает его «роскошным».

👉 Продажа возможна только при двух условиях: у должника нет другого имущества для погашения долгов, а выручки от продажи хватит и на покупку замещающего жилья, и на существенное погашение требований кредиторов.

👉 Должнику предоставят новое жилье в том же населённом пункте (или районе), обеспечивающее «достойный образ жизни» с учётом работы, учёбы, здоровья.

Банкрот может предлагать свои варианты и участвовать в выборе.

Законопроект гуманнее прежних инициатив, но практика покажет, не станут ли суды слишком активно лишать иммунитета. Для должников это сигнал: если единственное жилье явно роскошное, защита может не сработать.

🎥 ProБанки

🚨 Альфа-банк инициирует банкротство «Ямалзолота» — запасы золота - 37,3 т, серебра - 57,9 т.

🔸 Кредиторская задолженность компании за год выросла до 823,9 млн руб., плюс оценочные обязательства в 2,84 млрд руб.

🔸 ФНС уже подала иск на 8,66 млн руб. (рассмотрение 14 мая). Альфа-банк может присоединиться к делу как крупный кредитор.

🔸 Владельцы пытались продать бизнес за 9 млрд руб. два года, но покупателя не нашли.

Банкротство не исключает продажи: активы могут быть реализованы на торгах с дисконтом, либо инвестор может войти через мировое соглашение.

Банкротство может стать способом расчистки долгов и последующей продажи актива на торгах с дисконтом. Для инвесторов это шанс войти в золотодобычу по сниженной цене, но с рисками оспаривания сделок. Для должника — потеря контроля над бизнесом.

🎥 ProБанки

🚫 ФСБ задержала трёх блогеров за манипуляции акциями через Telegram: схема Pump&Dump.

▪️ ФСБ задержала владельцев каналов «РынкиДеньгиВласть|РДВ», «Волк с Мосбиржи» и «Сигналы РЦБ». Их подозревают в манипуляциях акциями 19 компаний на Мосбирже.

▪️ После сигналов покупать фиксировалась положительная избыточная доходность по «Самолёту», Ozon, «Лукойлу». Призывы продавать вели к снижению котировок «Алросы», «Яндекса», Ozon и «Лукойла».

▪️ Массовые сигналы могут вызывать краткосрочные скачки цен, особенно в менее ликвидных акциях. Инвесторы часто следуют за толпой, поддаются панике или страху упустить выгоду.

37% частных инвесторов ориентируются на Telegram-каналы, но лишь треть оценивают свою грамотность как высокую.

ЦБ и правоохранители будут ужесточать контроль, блокировать недобросовестные каналы и требовать прозрачности. Инвесторам — не верить обещаниям быстрой прибыли, проверять лицензии советчиков и помнить: если сигнал требует немедленных действий и не содержит рисков, это почти всегда манипуляция.

🎥 ProБанки

💳📉 Выдачи кредитных карт рухнули вдвое к 2024 году: банки не рискуют.

👉 В I кв. 2026 года количество новых кредитных карт сократилось на 51,2% по сравнению с 2024 годом (до 3,21 млн). К 2025 году падение скромнее — 1,1%.

👉 Мартовские выдачи выросла на 17,6% к февралю (до 1,2 млн) и на 8,6% к марту 2025 года. Лидеры — Москва (93,3 тыс.), Подмосковье (78,3 тыс.) и Краснодарский край (57,2 тыс.).

👉 Самый сильный годовой рост — в Воронежской (+18,7%), Ярославской (+17,3%) и Ростовской (+16,6%) областях. Падение — только в Татарстане (–2,6%). В Москве и Петербурге — +7,1% и +8%.

Выдача кредитных карт продолжает оставаться на низком уровне. Банки соблюдают высокие требования к качеству кредитных историй, сокращая риски просрочек, — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Получить новую карту стало сложнее, а условия — жёстче. Если у вас уже есть карта с хорошим лимитом, берегите её.

🎥 ProБанки

❗️📉 ЦБ, вероятно, вновь снизит ключевую, и депозиты подешевеют.

🔹 На заседании 24 апреля ЦБ, скорее всего, снизит ключевую ставку с 15% до 14,5% (восьмое снижение подряд). Это приведёт к уменьшению доходности вкладов.

🔹 Банки уже заранее уменьшают проценты: к концу марта максимальные ставки топ-10 банков сползли к 13,5%, а к маю могут опуститься ниже 13%.

🔹 Самые привлекательные условия сохранятся по коротким вкладам (3-6 месяцев). Реальное оживление кредитного рынка возможно при ставке ЦБ 10-12% — это перспектива начала 2027 года.

Банки ждут продолжения снижения ключевой ставки и уменьшают проценты по вкладам заранее, — поясняет инвестиционный стратег «Гарда Капитал» Александр Бахтин.

Для тех, кто ищет альтернативы, — облигации и фонды денежного рынка. Кредиты же станут по-настоящему доступными только в 2027 году, когда ключевая ставка приблизится к 10-12%. Пока же — время сберегать, а не занимать.

🎥 ProБанки

🚫 Почему кредитные организации уходят в онлайн и чем это грозит клиентам?

👉 За три месяца 2026 года количество банковских отделений сократилось на 483 (до 21,87 тыс.). «Сбер» ликвидировал более 900 офисов за весь прошлый год.

👉 Причины: развитие цифровых сервисов (значительную часть услуг можно получить онлайн), рост издержек (содержание одного офиса в Московском регионе — 2-5 млн руб. в месяц), давление на операционную эффективность.

👉 Риски: старшее поколение испытывает психологический барьер, блокировки счетов требуют личного присутствия, перебои с интернетом подталкивают к использованию наличных.

Банки постепенно уходят от классической модели с широкой сетью офисов и всё активнее переводят операции в онлайн, — поясняет основатель «Секвойя Групп» Максим Гмыря.

Полного исчезновения отделений не будет, но их станет заметно меньше. Для клиентов — это сигнал осваивать дистанционные каналы, но и требовать от банков внятного решения для «цифрового неравенства».

🎥 ProБанки

🚨 Почему клиенты МФО готовы уйти к нелегальным кредиторам: рынок под угрозой.

🔸 МФО регулярно пользуются 15-18 млн россиян (10-12% взрослого населения). 38% из них (5-6 млн человек) при отказе в легальном займе готовы обратиться к нелегальным кредиторам.

🔸 Доля отказов по заявкам и в банках, и в МФО превышает 80%. Ужесточение регулирования (запрет учитывать неподтвержденные доходы с 2027 года) еще больше осложнит выдачу ссуд.

🔸 Особенно уязвимы граждане с неформальной занятостью (20-30 млн человек) и мигранты (5-6 млн, из них 70% периодически нуждаются в деньгах).

Обращение к нелегалам связано с серьезными угрозами. Известны истории, когда кредиторы забирали машины при займе в несколько сотен тысяч, а можно остаться и без квартиры, — предупреждает замруководителя проекта «За права заемщиков» Алла Храпунова.

Выход — не ужесточать, а адаптировать: разрешить небольшие займы без подтвержденного дохода (до 30 тыс. руб.), использовать альтернативные методы оценки платежеспособности. Иначе теневой сектор будет расти, а вместе с ним — мошенничество и социальная напряженность.

🎥 ProБанки

❗️ ЦБ готовит эксперимент по видеоидентификации — как защитят от дипфейков и подмены личности?

▪️ ЦБ разрабатывает экспериментально-правовой режим, который позволит банкам проводить первичную идентификацию клиентов и заключать договоры по видеосвязи — без личного визита.

▪️ Главный риск — высокотехнологичная подмена личности. Современные алгоритмы позволяют накладывать маску (дипфейк) на мошенника, имитируя внешность и голос реального человека.

▪️ Эксперты предлагают защитные меры: проверка на «живость» (повернуть голову, моргнуть), интеграция с Единой биометрической системой (ЕБС), запись сессии на защищенные серверы, лимиты на операции до первой очной встречи.

Основной риск — не просто кража данных, а высокотехнологичная подмена личности, — предупреждает эксперт Дмитрий Трепольский.

Если ЦБ внедрит жёсткие протоколы, видеоформат может стать реальной альтернативой офису. Для клиентов — это удобство, для банков — снижение издержек. Но до тех пор, пока риски не минимизированы, доверять видеосвязи на 100% рано.

🎥 ProБанки

📊 Банки чуть смягчились, но каждый пятый заемщик все еще получает отказ.

👉 В марте доля отказов по автокредитам снизилась до 78,3% — на 6,8 п.п. меньше, чем год назад, и на 3 п.п. ниже февраля. Это второе снижение подряд, но уровень всё ещё высокий.

👉 Легче всего получить автокредит в Чувашии (отказы 69,1%), Вологодской (70%) и Воронежской (71,7%) областях, а также в Петербурге (72,1%).

👉 Заметное улучшение за год — в Вологодской области (–12,5 п.п.), Крыму (–11,6 п.п.), Воронежской (–11,4 п.п.), Петербурге (–11,2 п.п.) и Москве (–10,6 п.п.).

Банки не спешат повышать аппетит к риску, а снижения ключевой ставки пока недостаточно для возвращения массового заемщика, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Снижение ключевой ставки пока не привело к возвращению массового заемщика. Банки продолжают делать ставку на качество, а не на количество.

🎥 ProБанки

📉 После заседания ЦБ 24 апреля ставки по ипотеке и потребкредитам могут снизиться.

🔹 На заседании 24 апреля ЦБ, вероятно, снизит ключевую ставку с 15% до 14,5%. Кредиты подешевеют с лагом в 2-4 недели — заметные изменения ожидаются в мае.

🔹 Прогноз снижения: рыночная ипотека — на 0,3-0,5 п.п. (ставки на новостройки до 19,4-19,6%, на вторичку — до 19,1-19,3%); потребительские кредиты — на 0,2-0,4 п.п. (диапазон 19,5-29,5%).

🔹 Период очень дорогих кредитов начнёт уходить к концу 2027 года. При сохранении траектории смягчения рыночные ипотечные ставки к концу 2026 — началу 2027 года могут опуститься до 12-13%.

Заемщикам в ближайшие месяцы имеет смысл осторожнее подходить к долгосрочным кредитам. Более разумная стратегия — ожидание программ рефинансирования, особенно актуальных к осени 2026 года, — советует профессор Финансового университета Юрий Шедько.

Главное — не попасть в ловушку: сейчас дорого, потом ещё дороже? Нет, тренд на снижение устойчив, но темпы его невысоки.

🎥 ProБанки